📢
❗️ Будет запрещено учитывать кешбэк от застройщиков, банков или других лиц в составе первоначального взноса. Теперь взнос должен быть исключительно из собственных средств заёмщика, однако допускается использование материнского капитала и государственных или корпоративных средств.
❗️Ипотечные деньги могут использоваться через аккредитив или другие банковские инструменты, но не более пяти рабочих дней. ЦБ напоминает, что аккредитивы не застрахованы в системе страхования вкладов, что увеличивает риск потери средств. Эскроу-счета, напротив, обеспечивают более высокую защиту денег до завершения строительства и выполнения условий договора.
❗️Будет запрещено застройщику компенсировать банкам пониженные ставки по ипотеке, перекладывая эти расходы на цену недвижимости. Теперь, если застройщик хочет стимулировать продажи, он должен делать это за свой счёт, не увеличивая цену для покупателя.
❗️Банки не смогут продавать заёмщикам более низкую ставку по ипотечному кредиту за дополнительную плату, а так же банки обязаны будут рассчитать для заемщиков полную переплату по ипотеке с учётом покупки сниженной ставки и без неё. В случае досрочного погашения ипотеки, банк будет обязан вернуть часть оплаты за эту услугу.
#ипотека #недвижимость #закон #ипотечныйстандарт #ЦБ #ипотека2025 #эскроусчета
С 1 января 2025 года вступает в силу новый ипотечный стандарт!❗️ Будет запрещено учитывать кешбэк от застройщиков, банков или других лиц в составе первоначального взноса. Теперь взнос должен быть исключительно из собственных средств заёмщика, однако допускается использование материнского капитала и государственных или корпоративных средств.
❗️Ипотечные деньги могут использоваться через аккредитив или другие банковские инструменты, но не более пяти рабочих дней. ЦБ напоминает, что аккредитивы не застрахованы в системе страхования вкладов, что увеличивает риск потери средств. Эскроу-счета, напротив, обеспечивают более высокую защиту денег до завершения строительства и выполнения условий договора.
❗️Будет запрещено застройщику компенсировать банкам пониженные ставки по ипотеке, перекладывая эти расходы на цену недвижимости. Теперь, если застройщик хочет стимулировать продажи, он должен делать это за свой счёт, не увеличивая цену для покупателя.
❗️Банки не смогут продавать заёмщикам более низкую ставку по ипотечному кредиту за дополнительную плату, а так же банки обязаны будут рассчитать для заемщиков полную переплату по ипотеке с учётом покупки сниженной ставки и без неё. В случае досрочного погашения ипотеки, банк будет обязан вернуть часть оплаты за эту услугу.
#ипотека #недвижимость #закон #ипотечныйстандарт #ЦБ #ипотека2025 #эскроусчета
🏠 Риски ипотечных программ с субсидиями от застройщиков: мнение ЦБ и экспертов
Центральный банк России обратил внимание на риски маркетинговых схем продажи квартир с субсидиями от застройщиков. Согласно обзору финансовой стабильности за II–III кварталы 2024 года, такие программы привели к значительным искажением на рынке ипотеки.
💬Наиболее популярные программы включают:
❗️Сниженную ставку на льготный период (от 1 до 8 лет).
❗️Сниженную ставку на весь срок ипотеки.
❗️Траншевую ипотеку.
❗️Рассрочку от застройщиков.
Однако такие схемы часто основываются на завышении стоимости квартиры в обмен на льготные условия по ипотеке.
⚠️ Риски для всех сторон сделки:
🔹 Покупатели:
- Риски финансовых потерь при продаже квартиры на вторичном рынке.
- Сложности с рефинансированием, если рыночная цена квартиры окажется ниже кредита.
- Существенный рост ежемесячных платежей после окончания льготного периода.
🔹 Банки:
- Убытки из-за низкой маржинальности кредитов на фоне подорожавшего фондирования.
- Недооценка процентных рисков, особенно если ставки в будущем не снизятся.
🔹 Застройщики:
Снижение маржинальности проектов из-за выплат банкам для субсидирования ставок.
💡 ЦБ: "Субсидированные ставки разгоняют средний размер ипотечных кредитов и усиливают отклонение фактических процентных ставок от рыночного уровня. Банки чрезмерно полагаются на снижение ставок в будущем, что в текущих условиях приносит убытки"
📊 Статистика:
В III квартале 2024 года доля программ с субсидиями составила около 50% от всех выдач рыночной ипотеки.
Средний размер кредита в сегменте новостроек вырос на 13% квартал к кварталу.
С 1 января 2025 года начнет действовать новый Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, который запрещает банкам получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставок, если это ведет к увеличению цены квартиры.
Эксперты считают, что такие меры позволят снизить риски для заемщиков и предотвратить искажение цен на рынке жилья.
"Программы с субсидиями — это временное решение, которое на длинной дистанции создает больше проблем, чем выгод. Рынок нуждается в более устойчивых и прозрачных механизмах ипотечного кредитования", — считает независимый аналитик недвижимости Игорь Соколов.
#Ипотека #СубсидииОтЗастройщиков #ЦБ #РынокНедвижимости #Маркетинг #РискиИпотеки #НоваяСтандартизация
Центральный банк России обратил внимание на риски маркетинговых схем продажи квартир с субсидиями от застройщиков. Согласно обзору финансовой стабильности за II–III кварталы 2024 года, такие программы привели к значительным искажением на рынке ипотеки.
💬Наиболее популярные программы включают:
❗️Сниженную ставку на льготный период (от 1 до 8 лет).
❗️Сниженную ставку на весь срок ипотеки.
❗️Траншевую ипотеку.
❗️Рассрочку от застройщиков.
Однако такие схемы часто основываются на завышении стоимости квартиры в обмен на льготные условия по ипотеке.
⚠️ Риски для всех сторон сделки:
🔹 Покупатели:
- Риски финансовых потерь при продаже квартиры на вторичном рынке.
- Сложности с рефинансированием, если рыночная цена квартиры окажется ниже кредита.
- Существенный рост ежемесячных платежей после окончания льготного периода.
🔹 Банки:
- Убытки из-за низкой маржинальности кредитов на фоне подорожавшего фондирования.
- Недооценка процентных рисков, особенно если ставки в будущем не снизятся.
🔹 Застройщики:
Снижение маржинальности проектов из-за выплат банкам для субсидирования ставок.
💡 ЦБ: "Субсидированные ставки разгоняют средний размер ипотечных кредитов и усиливают отклонение фактических процентных ставок от рыночного уровня. Банки чрезмерно полагаются на снижение ставок в будущем, что в текущих условиях приносит убытки"
📊 Статистика:
В III квартале 2024 года доля программ с субсидиями составила около 50% от всех выдач рыночной ипотеки.
Средний размер кредита в сегменте новостроек вырос на 13% квартал к кварталу.
С 1 января 2025 года начнет действовать новый Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков, который запрещает банкам получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставок, если это ведет к увеличению цены квартиры.
Эксперты считают, что такие меры позволят снизить риски для заемщиков и предотвратить искажение цен на рынке жилья.
"Программы с субсидиями — это временное решение, которое на длинной дистанции создает больше проблем, чем выгод. Рынок нуждается в более устойчивых и прозрачных механизмах ипотечного кредитования", — считает независимый аналитик недвижимости Игорь Соколов.
#Ипотека #СубсидииОтЗастройщиков #ЦБ #РынокНедвижимости #Маркетинг #РискиИпотеки #НоваяСтандартизация
Расцвет рискованных схем после отмены льготной ипотеки
С отменой льготной ипотеки на рынке жилья активизировались маркетинговые акции, которые часто завышают цены на недвижимость и несут риски для покупателей. Об этом сообщил замруководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Сергей Колганов на форуме Domclick Digital Forum.
💬 Ключевые тезисы:
Рассрочка от застройщиков. Популярный инструмент, однако нередко он связан с ростом стоимости жилья, что делает его невыгодным для потребителя. Например, рассрочка до 2030 года приводит к резкому увеличению платежей в будущем.
Маркетинговые схемы. Акции вроде «кредит сейчас, семейная ипотека через 9 месяцев» выглядят привлекательно, но часто непрозрачны для покупателя.
Риски долгосрочных обязательств. Средний срок ипотеки вырос до 25 лет и больше, что увеличивает долговую нагрузку. Не каждый заемщик может оценить, как изменится его финансовая ситуация за такой период.
🛑 Что делает ЦБ?
Банк России проводит ежедневный мониторинг застройщиков и банков, чтобы выявлять риски. Однако количество схем продолжает расти.
📜 С 1 января 2025 года вступает в силу новый стандарт, который:
Запрещает схемы с аккредитивами.
Ограничивает программы, ведущие к завышению стоимости жилья.
Эксперты призывают покупателей внимательно изучать условия и учитывать возможные риски, чтобы не столкнуться с финансовыми трудностями в будущем.
#Ипотека #ЦБ #Недвижимость #Риски #Рассрочка #МаркетинговыеАкции
С отменой льготной ипотеки на рынке жилья активизировались маркетинговые акции, которые часто завышают цены на недвижимость и несут риски для покупателей. Об этом сообщил замруководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Сергей Колганов на форуме Domclick Digital Forum.
💬 Ключевые тезисы:
Рассрочка от застройщиков. Популярный инструмент, однако нередко он связан с ростом стоимости жилья, что делает его невыгодным для потребителя. Например, рассрочка до 2030 года приводит к резкому увеличению платежей в будущем.
Маркетинговые схемы. Акции вроде «кредит сейчас, семейная ипотека через 9 месяцев» выглядят привлекательно, но часто непрозрачны для покупателя.
Риски долгосрочных обязательств. Средний срок ипотеки вырос до 25 лет и больше, что увеличивает долговую нагрузку. Не каждый заемщик может оценить, как изменится его финансовая ситуация за такой период.
🛑 Что делает ЦБ?
Банк России проводит ежедневный мониторинг застройщиков и банков, чтобы выявлять риски. Однако количество схем продолжает расти.
📜 С 1 января 2025 года вступает в силу новый стандарт, который:
Запрещает схемы с аккредитивами.
Ограничивает программы, ведущие к завышению стоимости жилья.
Эксперты призывают покупателей внимательно изучать условия и учитывать возможные риски, чтобы не столкнуться с финансовыми трудностями в будущем.
#Ипотека #ЦБ #Недвижимость #Риски #Рассрочка #МаркетинговыеАкции
🏦С января 2025 года ипотечный рынок ждет масштабное изменение: вступает в силу ипотечный стандарт от Центробанка
С 1 января российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты по новым правилам. Главная цель стандарта — минимизировать рискованные схемы и защитить интересы заемщиков. Рассказываем, какие программы станут недоступными и что это значит для рынка жилья.
Какие ипотечные схемы попадут под запрет:
⛔️Субсидированная ипотека от застройщика. Эта популярная схема завышает стоимость квартир в среднем на 20%, перекладывая расходы на покупателей.
⛔️ Ипотека с аккредитивом. Риски для заемщика и потеря страхования средств на аккредитиве делают эту схему небезопасной.
⛔️ Ипотека с кешбэком. Возврат части суммы после сделки часто приводит к переоценке заемщиком своих финансовых возможностей.
⛔️ Платная комиссия за понижение ставки. С июля 2025 года банки не смогут взимать с заемщиков деньги за снижение процентной ставки.
🫸🏻Кроме того, новые правила рекомендуют ограничить срок кредита 30 годами, а сумму — 80% от справедливой стоимости недвижимости.
Что это значит для заемщиков и застройщиков?
По оценке экспертов, новые ограничения снизят привлекательность ипотеки и уже просевший спрос. Татьяна Решетникова из компании «Этажи» прогнозирует падение спроса на первичном рынке в первые месяцы действия стандарта на 20–30%.
❗️Доступность покупки жилья для части потенциальных покупателей станет ниже. Количество привлекающих акций от застройщиков также сократится.
Адаптация рынка и новые реалии
Пока застройщики и банки будут адаптироваться к новым правилам, на рынке может появиться меньше программ, ориентированных на индивидуальные запросы покупателей. Это также повлияет на одобряемость заявок и число сделок.
Какие альтернативы останутся?
Хотя многие популярные схемы исчезнут, банки и застройщики будут искать новые легитимные подходы для стимулирования спроса. Покупателям жилья важно заранее учитывать изменения и взвешивать свои возможности.
#Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #СубсидированнаяИпотека #Этажи #РынокЖилья
С 1 января российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты по новым правилам. Главная цель стандарта — минимизировать рискованные схемы и защитить интересы заемщиков. Рассказываем, какие программы станут недоступными и что это значит для рынка жилья.
Какие ипотечные схемы попадут под запрет:
⛔️Субсидированная ипотека от застройщика. Эта популярная схема завышает стоимость квартир в среднем на 20%, перекладывая расходы на покупателей.
⛔️ Ипотека с аккредитивом. Риски для заемщика и потеря страхования средств на аккредитиве делают эту схему небезопасной.
⛔️ Ипотека с кешбэком. Возврат части суммы после сделки часто приводит к переоценке заемщиком своих финансовых возможностей.
⛔️ Платная комиссия за понижение ставки. С июля 2025 года банки не смогут взимать с заемщиков деньги за снижение процентной ставки.
🫸🏻Кроме того, новые правила рекомендуют ограничить срок кредита 30 годами, а сумму — 80% от справедливой стоимости недвижимости.
Что это значит для заемщиков и застройщиков?
По оценке экспертов, новые ограничения снизят привлекательность ипотеки и уже просевший спрос. Татьяна Решетникова из компании «Этажи» прогнозирует падение спроса на первичном рынке в первые месяцы действия стандарта на 20–30%.
❗️Доступность покупки жилья для части потенциальных покупателей станет ниже. Количество привлекающих акций от застройщиков также сократится.
Адаптация рынка и новые реалии
Пока застройщики и банки будут адаптироваться к новым правилам, на рынке может появиться меньше программ, ориентированных на индивидуальные запросы покупателей. Это также повлияет на одобряемость заявок и число сделок.
Какие альтернативы останутся?
Хотя многие популярные схемы исчезнут, банки и застройщики будут искать новые легитимные подходы для стимулирования спроса. Покупателям жилья важно заранее учитывать изменения и взвешивать свои возможности.
#Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #СубсидированнаяИпотека #Этажи #РынокЖилья
🏦 ЦБ обновил перечень банков, имеющих право работать с эскроу
С января 2025 года Центробанк обновил список банков, уполномоченных на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам долевого участия (ДДУ).
📋 Ключевые изменения:
- В список включен АО «БМ-Банк» (рег. №2748).
- Исключены ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. №2209) и ПАО РОСБАНК (рег. №2272).
- Всего в перечне сейчас 67 банков, соответствующих требованиям.
💼 Функции уполномоченных банков:
Открытие и ведение расчетных счетов застройщиков.
Ведение счетов эскроу для расчетов по ДДУ.
🔍 Список банков на 1 января 2025 года включает:
Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк и другие.
Полный перечень доступен на сайте Банка России.
📊 Дополнительно:
Регулярное обновление списка позволяет отслеживать кредитные организации, соответствующие критериям безопасности и надежности для работы в сфере долевого строительства.
С последней версией перечня можно ознакомиться на сайте ЦБ.
#ЦБ #эскроу #недвижимость #банки #долевоестроительство #ипотека
С января 2025 года Центробанк обновил список банков, уполномоченных на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам долевого участия (ДДУ).
📋 Ключевые изменения:
- В список включен АО «БМ-Банк» (рег. №2748).
- Исключены ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. №2209) и ПАО РОСБАНК (рег. №2272).
- Всего в перечне сейчас 67 банков, соответствующих требованиям.
💼 Функции уполномоченных банков:
Открытие и ведение расчетных счетов застройщиков.
Ведение счетов эскроу для расчетов по ДДУ.
🔍 Список банков на 1 января 2025 года включает:
Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк и другие.
Полный перечень доступен на сайте Банка России.
📊 Дополнительно:
Регулярное обновление списка позволяет отслеживать кредитные организации, соответствующие критериям безопасности и надежности для работы в сфере долевого строительства.
С последней версией перечня можно ознакомиться на сайте ЦБ.
#ЦБ #эскроу #недвижимость #банки #долевоестроительство #ипотека
📊 Траншевая ипотека набирает популярность: больше банков подключаются к программе
🏦 Вскоре еще больше банков начнут предлагать траншевую ипотеку. Этот инструмент становится важной мерой поддержки спроса на новостройки в текущих экономических условиях.
🔑 Что такое траншевая ипотека?
🏗 Суть программы:
Сумма кредита выдается частями, а не полностью при оформлении ипотеки. Обычно она разбивается на два транша: первый — при заключении договора, второй — перед вводом дома в эксплуатацию.
💸 Преимущества:
Низкие ежемесячные платежи на время строительства дома.
Полная кредитная нагрузка начинается только после ввода жилья в эксплуатацию.
📌 Траншевая ипотека не запрещена стандартом ипотечного кредитования, вступившим в силу с 2025 года.
📌Банки и застройщики активно используют этот инструмент для удержания спроса.
⚠️ Центробанк может ужесточить правила:
Если доля таких программ вырастет, ЦБ может ввести запрет на выдачу кредитов по схемам, отличным от установленных регулятором.
Для этого потребуется изменение законодательства.
Пока траншевая ипотека остается на рынке, она может стать отличным вариантом для заемщиков, желающих снизить финансовую нагрузку во время строительства жилья. Однако перспективы программы зависят от решений регулятора в ближайшие месяцы.
#ТраншеваяИпотека #Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #Банки
🏦 Вскоре еще больше банков начнут предлагать траншевую ипотеку. Этот инструмент становится важной мерой поддержки спроса на новостройки в текущих экономических условиях.
🔑 Что такое траншевая ипотека?
🏗 Суть программы:
Сумма кредита выдается частями, а не полностью при оформлении ипотеки. Обычно она разбивается на два транша: первый — при заключении договора, второй — перед вводом дома в эксплуатацию.
💸 Преимущества:
Низкие ежемесячные платежи на время строительства дома.
Полная кредитная нагрузка начинается только после ввода жилья в эксплуатацию.
📌 Траншевая ипотека не запрещена стандартом ипотечного кредитования, вступившим в силу с 2025 года.
📌Банки и застройщики активно используют этот инструмент для удержания спроса.
⚠️ Центробанк может ужесточить правила:
Если доля таких программ вырастет, ЦБ может ввести запрет на выдачу кредитов по схемам, отличным от установленных регулятором.
Для этого потребуется изменение законодательства.
Пока траншевая ипотека остается на рынке, она может стать отличным вариантом для заемщиков, желающих снизить финансовую нагрузку во время строительства жилья. Однако перспективы программы зависят от решений регулятора в ближайшие месяцы.
#ТраншеваяИпотека #Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #Банки
📊 Что будет с ключевой ставкой 14 февраля? Назван наиболее вероятный сценарий
14 февраля Банк России примет первое в 2025 году решение по ключевой ставке. В 2024 году она выросла до 21%, что сделало кредиты дороже, но повысило доходность вкладов.
💡 Возможные сценарии
🔹 Сохранение ставки на уровне 21% – самый вероятный вариант. ЦБ потребуется время для оценки экономической ситуации.
🔹 Повышение до 22–23% – возможно, если инфляция продолжит расти.
🔹 Снижение – маловероятно, так как инфляция всё ещё высокая.
📊 Как это повлияет на сбережения?
✅ Вклады – ставки останутся высокими, но банки могут постепенно снижать проценты. Сейчас хороший момент зафиксировать выгодные условия.
✅ Кредиты – если ставка останется высокой, займы по-прежнему будут дорогими, особенно рыночная ипотека.
✅ Инвесторам стоит обратить внимание на фонды денежного рынка и рублевые облигации, которые привязаны к ставке ЦБ.
📉 Эксперты прогнозируют первые понижения ближе к лету, но всё зависит от темпов инфляции и экономической активности.
⚖️ Что делать сейчас?
📌 Открывать долгосрочные депозиты с высокими ставками.
📌 Подбирать облигации с фиксированной доходностью.
📌 Внимательно оценивать условия кредитов.
#ЦБ #КлючеваяСтавка #Финансы #Банки #Инфляция #Экономика #Кредиты #Вклады #Ипотека
14 февраля Банк России примет первое в 2025 году решение по ключевой ставке. В 2024 году она выросла до 21%, что сделало кредиты дороже, но повысило доходность вкладов.
💡 Возможные сценарии
🔹 Сохранение ставки на уровне 21% – самый вероятный вариант. ЦБ потребуется время для оценки экономической ситуации.
🔹 Повышение до 22–23% – возможно, если инфляция продолжит расти.
🔹 Снижение – маловероятно, так как инфляция всё ещё высокая.
📊 Как это повлияет на сбережения?
✅ Вклады – ставки останутся высокими, но банки могут постепенно снижать проценты. Сейчас хороший момент зафиксировать выгодные условия.
✅ Кредиты – если ставка останется высокой, займы по-прежнему будут дорогими, особенно рыночная ипотека.
✅ Инвесторам стоит обратить внимание на фонды денежного рынка и рублевые облигации, которые привязаны к ставке ЦБ.
📉 Эксперты прогнозируют первые понижения ближе к лету, но всё зависит от темпов инфляции и экономической активности.
⚖️ Что делать сейчас?
📌 Открывать долгосрочные депозиты с высокими ставками.
📌 Подбирать облигации с фиксированной доходностью.
📌 Внимательно оценивать условия кредитов.
#ЦБ #КлючеваяСтавка #Финансы #Банки #Инфляция #Экономика #Кредиты #Вклады #Ипотека