🏦С января 2025 года ипотечный рынок ждет масштабное изменение: вступает в силу ипотечный стандарт от Центробанка
С 1 января российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты по новым правилам. Главная цель стандарта — минимизировать рискованные схемы и защитить интересы заемщиков. Рассказываем, какие программы станут недоступными и что это значит для рынка жилья.
Какие ипотечные схемы попадут под запрет:
⛔️Субсидированная ипотека от застройщика. Эта популярная схема завышает стоимость квартир в среднем на 20%, перекладывая расходы на покупателей.
⛔️ Ипотека с аккредитивом. Риски для заемщика и потеря страхования средств на аккредитиве делают эту схему небезопасной.
⛔️ Ипотека с кешбэком. Возврат части суммы после сделки часто приводит к переоценке заемщиком своих финансовых возможностей.
⛔️ Платная комиссия за понижение ставки. С июля 2025 года банки не смогут взимать с заемщиков деньги за снижение процентной ставки.
🫸🏻Кроме того, новые правила рекомендуют ограничить срок кредита 30 годами, а сумму — 80% от справедливой стоимости недвижимости.
Что это значит для заемщиков и застройщиков?
По оценке экспертов, новые ограничения снизят привлекательность ипотеки и уже просевший спрос. Татьяна Решетникова из компании «Этажи» прогнозирует падение спроса на первичном рынке в первые месяцы действия стандарта на 20–30%.
❗️Доступность покупки жилья для части потенциальных покупателей станет ниже. Количество привлекающих акций от застройщиков также сократится.
Адаптация рынка и новые реалии
Пока застройщики и банки будут адаптироваться к новым правилам, на рынке может появиться меньше программ, ориентированных на индивидуальные запросы покупателей. Это также повлияет на одобряемость заявок и число сделок.
Какие альтернативы останутся?
Хотя многие популярные схемы исчезнут, банки и застройщики будут искать новые легитимные подходы для стимулирования спроса. Покупателям жилья важно заранее учитывать изменения и взвешивать свои возможности.
#Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #СубсидированнаяИпотека #Этажи #РынокЖилья
С 1 января российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты по новым правилам. Главная цель стандарта — минимизировать рискованные схемы и защитить интересы заемщиков. Рассказываем, какие программы станут недоступными и что это значит для рынка жилья.
Какие ипотечные схемы попадут под запрет:
⛔️Субсидированная ипотека от застройщика. Эта популярная схема завышает стоимость квартир в среднем на 20%, перекладывая расходы на покупателей.
⛔️ Ипотека с аккредитивом. Риски для заемщика и потеря страхования средств на аккредитиве делают эту схему небезопасной.
⛔️ Ипотека с кешбэком. Возврат части суммы после сделки часто приводит к переоценке заемщиком своих финансовых возможностей.
⛔️ Платная комиссия за понижение ставки. С июля 2025 года банки не смогут взимать с заемщиков деньги за снижение процентной ставки.
🫸🏻Кроме того, новые правила рекомендуют ограничить срок кредита 30 годами, а сумму — 80% от справедливой стоимости недвижимости.
Что это значит для заемщиков и застройщиков?
По оценке экспертов, новые ограничения снизят привлекательность ипотеки и уже просевший спрос. Татьяна Решетникова из компании «Этажи» прогнозирует падение спроса на первичном рынке в первые месяцы действия стандарта на 20–30%.
❗️Доступность покупки жилья для части потенциальных покупателей станет ниже. Количество привлекающих акций от застройщиков также сократится.
Адаптация рынка и новые реалии
Пока застройщики и банки будут адаптироваться к новым правилам, на рынке может появиться меньше программ, ориентированных на индивидуальные запросы покупателей. Это также повлияет на одобряемость заявок и число сделок.
Какие альтернативы останутся?
Хотя многие популярные схемы исчезнут, банки и застройщики будут искать новые легитимные подходы для стимулирования спроса. Покупателям жилья важно заранее учитывать изменения и взвешивать свои возможности.
#Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #СубсидированнаяИпотека #Этажи #РынокЖилья
Банки снижают ставки по ипотеке
➖Минимальные ставки по рыночной ипотеке снизились до 22,99%, после снижения ставок даже на 1% банки актуализировали программы рефинансирования, рассказали в компании «Этажи». По подсчетам компании, в ноябре прошлого года ипотеку по рыночной ставке одобряли под 28,1%, сейчас ее можно рефинансировать по ставке 24,29% и таким образом снизить ежемесячный платеж на 13,5%, а общую переплату за весь срок - на 15,35%.
➖Коммерческий директор Optima Development (девелопер жилого квартала «Прайм Парк») Дмитрий Голев оценил, кинутся ли вкладчики скупать квартиры после снижения ставок: Опасаться ценового пузыря на рынке жилья из-за перераспределения денежных средств с вкладов в недвижимость не стоит, так как большинству российских вкладчиков просто не хватит денег на покупку квартиры.
По мнению Голева, максимум, что сможет позволить себе большинство вкладчиков, — это вложиться в первый взнос по ипотеке или рассрочке в новостройках массового сегмента. При этом эксперт призвал не забывать, что рыночные кредиты сейчас стоят чрезвычайно дорого (30% годовых), а рассрочка в стандарт- и комфорт-классе не является широко востребованной. В свою очередь, клиенты премиального и элитного сегментов уже в 2024 году активно вкладывали средства в надежные недвижимые активы, что позволило добиться рекордных продаж на первичном рынке элитного жилья. Эксперт уверен, такая ситуация будет сохраняться.
#ипотека #снижениеставок #рефинансирование #недвижимость #первичка #Этажи
➖Минимальные ставки по рыночной ипотеке снизились до 22,99%, после снижения ставок даже на 1% банки актуализировали программы рефинансирования, рассказали в компании «Этажи». По подсчетам компании, в ноябре прошлого года ипотеку по рыночной ставке одобряли под 28,1%, сейчас ее можно рефинансировать по ставке 24,29% и таким образом снизить ежемесячный платеж на 13,5%, а общую переплату за весь срок - на 15,35%.
➖Коммерческий директор Optima Development (девелопер жилого квартала «Прайм Парк») Дмитрий Голев оценил, кинутся ли вкладчики скупать квартиры после снижения ставок: Опасаться ценового пузыря на рынке жилья из-за перераспределения денежных средств с вкладов в недвижимость не стоит, так как большинству российских вкладчиков просто не хватит денег на покупку квартиры.
По мнению Голева, максимум, что сможет позволить себе большинство вкладчиков, — это вложиться в первый взнос по ипотеке или рассрочке в новостройках массового сегмента. При этом эксперт призвал не забывать, что рыночные кредиты сейчас стоят чрезвычайно дорого (30% годовых), а рассрочка в стандарт- и комфорт-классе не является широко востребованной. В свою очередь, клиенты премиального и элитного сегментов уже в 2024 году активно вкладывали средства в надежные недвижимые активы, что позволило добиться рекордных продаж на первичном рынке элитного жилья. Эксперт уверен, такая ситуация будет сохраняться.
#ипотека #снижениеставок #рефинансирование #недвижимость #первичка #Этажи