🏦 ЦБ обновил перечень банков, имеющих право работать с эскроу

С января 2025 года Центробанк обновил список банков, уполномоченных на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам долевого участия (ДДУ).

📋 Ключевые изменения:

- В список включен АО «БМ-Банк» (рег. №2748).
- Исключены ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. №2209) и ПАО РОСБАНК (рег. №2272).
- Всего в перечне сейчас 67 банков, соответствующих требованиям.

💼 Функции уполномоченных банков:

Открытие и ведение расчетных счетов застройщиков.
Ведение счетов эскроу для расчетов по ДДУ.

🔍 Список банков на 1 января 2025 года включает:

Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк и другие.
Полный перечень доступен на сайте Банка России.

📊 Дополнительно:
Регулярное обновление списка позволяет отслеживать кредитные организации, соответствующие критериям безопасности и надежности для работы в сфере долевого строительства.

С последней версией перечня можно ознакомиться на сайте ЦБ.

#ЦБ #эскроу #недвижимость #банки #долевоестроительство #ипотека

📊 Траншевая ипотека набирает популярность: больше банков подключаются к программе

🏦 Вскоре еще больше банков начнут предлагать траншевую ипотеку. Этот инструмент становится важной мерой поддержки спроса на новостройки в текущих экономических условиях.

🔑 Что такое траншевая ипотека?
🏗 Суть программы:
Сумма кредита выдается частями, а не полностью при оформлении ипотеки. Обычно она разбивается на два транша: первый — при заключении договора, второй — перед вводом дома в эксплуатацию.

💸 Преимущества:
Низкие ежемесячные платежи на время строительства дома.
Полная кредитная нагрузка начинается только после ввода жилья в эксплуатацию.

📌 Траншевая ипотека не запрещена стандартом ипотечного кредитования, вступившим в силу с 2025 года.
📌Банки и застройщики активно используют этот инструмент для удержания спроса.

⚠️ Центробанк может ужесточить правила:

Если доля таких программ вырастет, ЦБ может ввести запрет на выдачу кредитов по схемам, отличным от установленных регулятором.
Для этого потребуется изменение законодательства.

Пока траншевая ипотека остается на рынке, она может стать отличным вариантом для заемщиков, желающих снизить финансовую нагрузку во время строительства жилья. Однако перспективы программы зависят от решений регулятора в ближайшие месяцы.

#ТраншеваяИпотека #Ипотека2025 #Недвижимость #ЦБ #Банки

📊 Что будет с ключевой ставкой 14 февраля? Назван наиболее вероятный сценарий

14 февраля Банк России примет первое в 2025 году решение по ключевой ставке. В 2024 году она выросла до 21%, что сделало кредиты дороже, но повысило доходность вкладов.

💡 Возможные сценарии
🔹 Сохранение ставки на уровне 21% – самый вероятный вариант. ЦБ потребуется время для оценки экономической ситуации.
🔹 Повышение до 22–23% – возможно, если инфляция продолжит расти.
🔹 Снижение – маловероятно, так как инфляция всё ещё высокая.

📊 Как это повлияет на сбережения?
✅ Вклады – ставки останутся высокими, но банки могут постепенно снижать проценты. Сейчас хороший момент зафиксировать выгодные условия.
✅ Кредиты – если ставка останется высокой, займы по-прежнему будут дорогими, особенно рыночная ипотека.
✅ Инвесторам стоит обратить внимание на фонды денежного рынка и рублевые облигации, которые привязаны к ставке ЦБ.

📉 Эксперты прогнозируют первые понижения ближе к лету, но всё зависит от темпов инфляции и экономической активности.

⚖️ Что делать сейчас?
📌 Открывать долгосрочные депозиты с высокими ставками.
📌 Подбирать облигации с фиксированной доходностью.
📌 Внимательно оценивать условия кредитов.

#ЦБ #КлючеваяСтавка #Финансы #Банки #Инфляция #Экономика #Кредиты #Вклады #Ипотека

Льготная ипотека от ВТБ: проще, выгоднее, больше шансов!

ВТБ приводит данные за март:
73,3%— уровень одобрения заявок по госпрограммам в марте.
81% клиентов получили запрашиваемую сумму — банк доверяет вашим планам!

🔥 Снижение ставок в комбо-ипотеке уже в действии:
📉 Для семейной ипотеки в Москве, СПб и Ленобласти (на 13,5 млн ₽):
— было: 12,08%
— стало: 9,51%

#ипотека #банки #господдержка

Центробанк вводит жёсткие ограничения на ипотеку с 1 июля

С 1 июля 2025 года Банк России ужесточает условия выдачи ипотеки. Теперь заёмщики с первоначальным взносом менее 20% и высокой долговой нагрузкой (платежи по кредитам более 80% дохода) не смогут получить ипотеку.
🔹 Новые правила ограничат рискованные сделки.
🔹 Ожидается снижение числа проблемных заёмщиков.
🔹 Государство стимулирует накопления на первоначальный взнос.

Мнение экспертов:
Михаил Хорьков (РГУД): изменения не приведут к резкому снижению спроса, но затронут высокорискованных заёмщиков.
Камила Фазлыева (ЭлектроннаяСделка.РФ): ограничения – логичны, они защищают и банки, и самих покупателей от чрезмерной долговой нагрузки.

#Ипотека #ЦБРФ #Банки #Жильё #Кредиты #ИпотечныйРынок #Экономика #ЦеныНаНедвижимость

Банкам запретят выдавать ипотеку под 100% годовых! 🚫

С 1 апреля 2025 года банки не смогут завышать полную стоимость ипотеки (с учётом страховки и доплат) более чем на 30% от среднерыночного значения.

✔️ Запрещены завышенные ставки по комбинированной ипотеке.
✔️ Сейчас некоторые банки выдают часть кредита под 100% годовых.
✔️ После отмены моратория максимальная ставка не должна превышать 40%.

Как это работает?
➖Средняя ставка 29–30%, но при комбинированной ипотеке доходила до 53%.
➖ Например, в Москве средняя стоимость новостройки – 27,2 млн руб., а по семейной ипотеке можно взять только 12 млн.
➖ Оставшуюся сумму банки выдавали по завышенным ставкам, теперь это запретят.

📢 ЦБ РФ не планирует продлевать мораторий – значит, новые правила вступят в силу уже через несколько недель.

#Ипотека #ЦБРФ #Банки #Жильё #Недвижимость #ЛьготнаяИпотека #РынокЖилья

Россияне массово оформляют самозапрет на кредиты

За первые две недели работы сервиса самозапрета 6,2 миллиона россиян установили запрет на получение кредитов.
🔹 91% выбрали полный запрет (5,85 млн заявок).
🔹 50 000 человек уже подали заявление на снятие самозапрета.

Первое место в рейтинге регионов по количеству установленных самозапретов занимает Москва (663,6 тысячи). Далее идут Московская область (442,1 тысячи), Санкт-Петербург (306,1 тысячи), Башкирия (215,4 тысячи), Свердловская область (195,2 тысячи), Ростовская область (174 тысячи), Краснодарский край (173,3 тысячи), Татарстан (163,9 тысячи), Челябинская область (160,4 тысячи) и Нижегородская область (136,4 тысячи).

Причины отказа от кредитов:
✔️ Защита от кредитного мошенничества.
✔️ Контроль над личными финансами.
✔️ Рост долговой нагрузки и сложность погашения займов.

🔹 Ожидается, что число заявок будет расти, особенно на фоне ужесточения банковских условий.
🔹 Те, кто не оформил самозапрет, всё ещё могут взять кредитные продукты – но банки ужесточают отбор клиентов.

Напомним, ипотеку самозапретить нельзя

#Кредиты #Финансы #Самозапрет #Банки #Займы #Долги #ЛичныеФинансы #Безопасность

🔹 ВТБ. Новости по ипотеке

С 24 марта:

◾️ Уменьшается размер субсидии по семейной ипотеке.

◾️ Вводится обязательное субсидирование для ИЖС (строительство дома по договору подряда) в рамках семейной ипотеки и ИТ-ипотеки (опция "Купи ставку"). Комбинация без субсидий больше недоступна.

Важно: Для одобренных заявок на ИЖС без субсидирования дата выхода на сделку должна быть не позднее 28 марта включительно.

◾️ Опция "Купи ставку" теперь доступна для следующих продуктов/программ:
- «Готовое коммерческое помещение»,
- «Строящееся коммерческое помещение»,
- «Ипотека с господдержкой для семей с детьми на цели ИЖС» (кроме ИЖС по 214-ФЗ, где это уже было реализовано),
- «Ипотека с господдержкой для ИТ-специалистов на ИЖС» (кроме ИЖС по 214-ФЗ, где это уже было реализовано).

#втб #ипотека #банки

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в миллионниках?

В Москве, Санкт-Петербурге и Казани — самые высокие требования к доходам для одобрения ипотеки. А вот в Волгограде, Воронеже и Челябинске суммы скромнее, но всё равно недоступные для многих.

📊 Цифры:
📍 Москва
• 1-комн. — 341,4 тыс. ₽/мес (квартира за 12,34 млн ₽)
• 2-комн. — 527,9 тыс. ₽/мес (19,39 млн ₽)
• 3-комн. — 731,3 тыс. ₽/мес (26,44 млн ₽)

📍 Санкт-Петербург
• 1-комн. — 267,5 тыс. ₽/мес
• 2-комн. — 413,9 тыс. ₽/мес
• 3-комн. — 573,3 тыс. ₽/мес

📍 Казань
• 1-комн. — 207 тыс. ₽/мес (в 3,2 раза выше средней зарплаты!)
• 2-комн. — 320,5 тыс. ₽/мес
• 3-комн. — 443,7 тыс. ₽/мес

📍 Волгоград, Воронеж, Челябинск
• 1-комн. — от 109,8 тыс. ₽/мес
• 2-комн. — от 170 тыс. ₽/мес
• 3-комн. — от 232,3 тыс. ₽/мес

🔍 Как считали?
• Ставка — 28%, первоначальный взнос — 30%, срок — 15 лет.
• Цены — по данным Росстата, зарплаты — на руки (без НДФЛ).

💡 Вывод: Даже в самых «дешёвых» городах ипотека остаётся недоступной для большинства. В Казани разрыв между средней зарплатой и требованиями банков — рекордный (до 6,8 раза!).

#Ипотека #Недвижимость #Миллионники #Финансы #Банки #Москва #СПб #Казань #Зарплаты #РынокНедвижимости

Путин поручил навести порядок с комиссиями по семейной ипотеке

15 апреля на заседании Президиума Госсовета Президент РФ Владимир Путин раскритиковал ситуацию с дополнительными банковскими комиссиями при оформлении льготной семейной ипотеки.

💬 Путин:
«Банки взимают дополнительные комиссии — от 5 до 10%. Это недопустимо, особенно с учётом того, что государство выделяет банкам ресурсы на такие кредиты. Здесь необходимо навести порядок».

🔻 По словам президента, спрос на ипотеку падает, а рынок сжимается: — многие семьи, имея право на льготы, не решаются брать ипотеку из-за скрытых условий
— запуск новых строительных проектов упал на 23% по сравнению с прошлым годом
— растёт стоимость проектного финансирования для застройщиков

📊 Госпрограммы поддержки ипотеки есть, но в реальности граждане сталкиваются с дополнительной финансовой нагрузкой, которую сами эти программы и должны были снять.

@ipotekahouse
#ипотека #семейнаяипотека #Путин #банки #комиссии #жильё #Госсовет #стройка #новости

📋 ЦБ составил первый ренкинг банков по числу обоснованных жалоб на кредитование

Теперь можно не только сравнивать ставки, но и узнать, где больше всего нарушают права заемщиков.
Банк России опубликовал первый ренкинг банков, у которых выявлены обоснованные жалобы на ипотеку, потребительские и автокредиты.

📌 В ренкинг попали только те банки, у которых:
— Есть розничный кредитный портфель
— В 2024 году зафиксировано более одной обоснованной жалобы
— Жалобы пересчитаны на каждые 100 тыс. договоров — это позволяет сравнивать крупные и небольшие банки

💬 В ЦБ пояснили:

«Обоснованной признается только та жалоба, по которой подтвердились нарушения, и были приняты меры реагирования».

📊 Ренкинг планируют публиковать ежегодно, он станет ориентиром: для граждан при выборе банка, а
для самих банков — чтобы повышать качество клиентского сервиса

⚠️ Важно: обоснованные жалобы — не весь поток обращений, а только те, где доказано нарушение прав потребителя.

#ЦБ #банки #ипотека #потребкредит #жалобы #рейтинги #правапотребителей #финансы #автокредит #ипотечныйрынок

⚖️ ЦБ оштрафовал Сбербанк и Т-Банк за нарушения

28 апреля Банк России вынес постановления о привлечении к административной ответственности Сбербанка и Т-Банка. Информация размещена на сайте регулятора.

📌 В отношении Сбербанка:
— Нарушение ст. 15.26.3 КоАП РФ:
Неисполнение обязанностей по исправлению данных в кредитных историях.
— Штраф:
▫️ для юрлиц — от 30 000 до 50 000 ₽
▫️ для должностных лиц — от 2 000 до 5 000 ₽

📌 В отношении Т-Банка:
— Нарушение ст. 15.29 КоАП РФ (часть 3):
Операции с ценными бумагами для квалифицированных инвесторов от лица неквалифицированных лиц.
— Штраф:
▫️ для юрлиц — от 700 000 до 1 000 000 ₽
▫️ для должностных лиц — от 30 000 до 50 000 ₽ или дисквалификация

— Нарушение ст. 12 КоАП РФ:
Иные нарушения законодательства о профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
— Штраф:
▫️ для юрлиц — от 300 000 до 500 000 ₽

⚠️ Постановления пока не вступили в законную силу, и в документах не уточняется, кто именно — должностные или юридические лица — подвергнутся санкциям.

#ЦБ #штраф #банки #Сбербанк #ТБанк #кредитныеистории #финансы #рынокценныхбумаг #регулирование

💡 С 1 июля тарифы ЖКХ в России вырастут почти на 12%

С 1 июля 2025 года в России произойдёт индексация тарифов на жилищно-коммунальные услуги — в среднем на 11,9%, сообщил депутат Госдумы Александр Аксененко (цитата: РИА Новости).

📌 Подорожает:
— газ
— электроэнергия
— вода
— отопление

💬 Аксененко:

«Индексация утверждена заранее — на 2025, 2026 и 2027 годы. Повышение с 1 июля стало уже традицией. Размер зависит от региона — в сёлах услуги дешевле, чем в городах».

💳 Можно ли получить кэшбэк за оплату ЖКХ?
Да, но не со всех карт. Обычно кэшбэк не начисляется, так как при оплате в пользу государства банки не получают комиссию.
Тем не менее, есть исключения:

🔸 «Кэшбэк по-сибирски» — Банк «Левобережный»
🔸 «Сочный процент» — НС Банк
🔸 «ОТП Карта» — ОТП Банк
🔸 «Умная карта "Мир"» — Газпромбанк

Подробнее
#ЖКХ #тарифы #индексация #повышениецен #электроэнергия #газ #вода #отопление #экономика #финансы #банки #кэшбэк

Банки под прицелом: силовики требуют ответов по делам обманутых дольщиков

Руководство банков ожидает жёсткий разбор на совещании у прокурора Татарстана Альберта Суяргулова. Причина — расследование дел обманутых дольщиков, которое курируется после личного поручения Владимира Путина.

Банкам предъявляют:
🔹 Схемы с ипотекой – кредитные средства уходили не застройщикам, а на счета третьих лиц.
🔹 Утечки персональных данных – информация пострадавших дольщиков оказалась в открытом доступе.
🔹 Работа с ненадёжными застройщиками – почему банки не проверяли подрядчиков перед выдачей кредитов?

💸 Особое внимание – часть кредитов выдавалась с госсубсидиями, а значит, похищены не только деньги граждан, но и бюджетные средства.

Что предлагает ЦБ?
Центробанк рекомендовал банкам смягчить условия для обманутых дольщиков:
❌ Заморозить ставки
❌ Предоставить каникулы
❌ Списать часть долгов

Но пока большинство банков игнорируют эти рекомендации.

#ОбманутыеДольщики #Банки #Ипотека #Прокуратура #Татарстан

Мошенники похитили у клиентов банков почти 6,9 млрд рублей за I квартал 2025 года

Банк России сообщил, что за январь–март 2025 года злоумышленники украли 6,9 млрд рублей у клиентов российских банков. Это примерно соответствует среднему уровню потерь за прошлый год.

💻 Основной канал краж — онлайн-банкинг и переводы через дистанционные сервисы. Часто используются вирусы, заражающие смартфоны пользователей.

🛡 Банки смогли остановить 43,8 млн попыток мошенничества, тем самым сохранив 4,6 трлн рублей. Это в два раза больше, чем в среднем за 2024 год.

📵 Центробанк заблокировал:

19,8 тыс. телефонных номеров преступников

7,1 тыс. фишинговых сайтов и страниц в соцсетях

📞 Мобильные операторы обязаны блокировать подозрительные звонки с подменных номеров. В случае бездействия и последующего ущерба, они могут быть обязаны компенсировать потери клиенту.

❗️Берегите данные, не переходите по сомнительным ссылкам и проверяйте звонки от «банков» дважды.

#мошенничество #безопасность #онлайнбанкинг #ЦБРФ #финансы #кибербезопасность #банки #переводы #фишинг #антифрод #мобильнаябезопасность #финансоваяграмотность #телефонныемошенники #Центробанк

Почему в России не открываются новые банки — мнение эксперта

Аналитик банковского сектора Андрей Бархота объяснил, почему регистрация новых банков в РФ сегодня — редкость. Причины звучат просто, но весомо:

- Высокие риски
- Низкая доходность
- Рекордные ставки по вкладам (до 23%) делают вложения в банковский бизнес менее привлекательными, чем пассивное инвестирование.

💬 «Что выгоднее — иметь вклад под 23% или открывать банк с доходностью 15%?» — риторически спрашивает Бархота.

📉 Статистика Банка России:

На 1 апреля 2025 года — 311 действующих банков (против 365 в 2022-м).

Из них 288 принимают вклады (93%).

📉 По прогнозу эксперта, сокращение продолжится, и уже через 2–3 года в стране может остаться около 200 банков.

📌 Центробанк пытается сдерживать консолидацию сектора, но давление рынка велико.

#банки #финансы #БанкРоссии #новостиэкономики #процентныеставки #анализ #бархота #банковскийсектор #доходность #риски #инвестиции #вклады2025 #финрынки #банковскиеновости

🔒 МВД предлагает ввести тотальный запрет на кредиты — с возможностью разблокировки через «Госуслуги» или МФЦ

В России может появиться новый уровень защиты от кредитного мошенничества. МВД выступило с инициативой установить базовый запрет на выдачу займов — по умолчанию для всех. Снять его можно будет вручную: через «Госуслуги» или в МФЦ.

💬 «Мы не предлагаем самозапрет, а именно тотальный запрет и индивидуальную разблокировку», — заявил Данил Филиппов, замначальника Следственного департамента МВД, на форуме Positive Hack Day 2025.

📌 Что это значит:
— По умолчанию у всех граждан будет стоять запрет на получение кредитов
— Чтобы взять кредит, нужно будет осознанно его снять
— Перед снятием ограничения система задаст контрольные вопросы, чтобы исключить влияние мошенников

📊 Уже сейчас 11 млн человек воспользовались функцией добровольного самозапрета. Новый подход может стать более эффективным барьером против социальной инженерии.

⚠️ Мнения экспертов разделились:

🔹 Поддерживают: поможет сократить число пострадавших от кредитных мошенников

🔹 Критикуют: может создать неудобства для добросовестных граждан, особенно если нет профиля на «Госуслугах»

📉 Напомним, в 2024 году мошенники похитили 27,5 млрд ₽, а ущерб от телефонного мошенничества составил не менее 295 млрд ₽. В I квартале 2025 — ещё 6,7 млрд ₽.

#МВД #антифрод #самозапрет #тотальныйзапрет #Госуслуги #МФЦ #кредиты #финансоваябезопасность #мошенничество #безопасность #цифроваягигиена #банки #финансы2025 #правапотребителей #финансоваяграмотность

После снижения ключевой ставки ЦБ до 20% годовых крупные банки начали пересматривать условия по ипотеке.

Рассказываем, где уже можно оформить кредит на более выгодных условиях:

1. ВТБ
- Снижение ставок: на 1.5–2 п.п. по рыночной ипотеке с середины июня .
- Акцент на госпрограммы: банк выдал уже 24,6 тыс. льготных кредитов на 137 млрд руб. в 2025 году .
- Первоначальный взнос: для Москвы и СПб — от 20.01%, для городов-миллионников и курортов Краснодарского края — от 25.01%, в остальных регионах — от 30.01% (по уточнённым данным).

2. Сбербанк
- Снижение с 10 июня: на 2–3.5 п.п. в зависимости от программы:
-2% при ПВ до 50%,
-2.5% при ПВ свыше 50%,
- Дополнительно -1% за оформление через «Домклик» .
- Итоговые ставки: от 22.4% на новостройки, от 22.8% на вторичку, от 23.8% на ИЖС .

3. Банк ДОМ.РФ
- Запустил быстрый перевод рассрочки в ипотеку (включая госпрограммы) без документов — через QR-код и «Госуслуги» .
- Ранее предлагал ставки от 16.3% на новостройки и вторичное жильё (данные на 6 июня) .

Аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ставок до 1–2% к концу июня, особенно если ЦБ продолжит смягчение ДКП .
- Семейная ипотека: возможен пересмотр условий до 15 июня, включая расширение на семьи с детьми до 14 лет .

- Если планируете небольшую сумму (до 1–2 млн руб.), можно оформлять сейчас, особенно по льготным программам .
- Для крупных кредитов стоит отслеживать динамику: к концу года ставки могут упасть ещё на 1–2% при снижении ключевой ставки до 15–17% .

#ипотека #банки

Источники: РБК, Banki.ru, Интерфакс, Polis812.