Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, дающий право микрокредитным компаниям (МКК), на 100% созданным субъектами РФ, выдавать ипотечные займы при реализации региональных госпрограмм по обеспечению жильем отдельных категорий граждан.

Субъект РФ может быть учредителем лишь одной такой МКК.

Банк России установит дополнительные требования к подобным МКК, будет формировать реестр таких компаний и размещать его на своем сайте.

Законопроект также разрешает направлять маткапитал на полное или частичное погашение обязательств по ипотечным займам, выданным такими МКК.

Кстати, @ria_realty пишет, что правительство против предложения о направлении средств материнского капитала на погашение таких кредитов.

Законопроект № 676714-8

#мфо #ипотека

Уровень безработицы сохраняется на минимальной отметке в 2,3%. Об этом заявил в ходе пленарного заседания Совета Федерации министр труда и соцзащиты Антон Котяков.

Численность занятых достигла почти 74,8 миллиона человек, но экономика требует больше трудовых ресурсов, отметил Котяков.

#занятость

Все как прежде. Банки и застройщики продолжают предлагать покупателям "запретные" ипотечные схемы, несмотря на вступивший в силу стандарт ипотеки, пишет Forbes.

Аккредитивы для согласования выдачи льготных кредитов как одно из необходимых условий. Банк использует деньги несколько месяцев, тем самым получая необходимую доходность от выдачи льготного кредита.

Все еще есть предложения с околонулевыми ставками по ипотеке, путем покупки пониженной ставки.

Говорить о  результатах работы ипотечного стандарта спустя всего несколько недель после его вступления в силу рано, заметил представитель ЦБ - «банки только начинают жить в условиях новых ограничений».

Кстати, собеседники Forbes отметили, что фактически отсутствует наказания за нарушение или излишне вольное трактование стандарта ипотеки.

При этом ЦБ таки собирает сведения о фактах несоблюдения стандарта, а также практиках (например, так называемая "донорская" семейная ипотека), которые могут потребовать регулирования при его дальнейшем развитии.

ЦБ напомнил, что надзорный стандарт, который определяет меры воздействия к банкам-нарушителям, фактически заработает с 1 апреля.

«Информация обо всех выявленных нарушениях будет направлена Банком России в комитет по стандартам. В целом, мы считаем, что стандарт станет достаточным препятствием для распространения схем и практик, несущих повышенные риски для ипотечных заемщиков».

***напомним, Минстрой намерен договариваться с ЦБ об отсрочке некоторых положений стандарта

#ипотека #цбрф

❌ Госдума отклонила законопроект о повышении размера материнского капитала в регионах с низкой рождаемостью.

Законопроект № 573516-8

Согласно заключению профильного комитета ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства, принятие такой нормы может привести к нарушению принципа социальной справедливости.

Законопроект был внесен на рассмотрение Госдумы группой депутатов фракции "Справедливая Россия - За правду».

#законопроекты #маткапитал

Квартиры на вторичном рынке в январе подорожали в 47 городах РФ, пишет ТАСС.

В среднем по РФ удорожание составило 0,4%, цена выросла до 118,3 тыс. рублей за кв метр.

По данным аналитиков, самая большая положительная динамика зафиксирована в Курске (+6,1%), Калуге (+2,1%), Владивостоке (+2,1%), Ижевске (+2,1%) и Саранске (+1,8%).

Подешевело жилье тут - в Якутске (-1,9%), Кирове (-1,6%), Краснодаре (-1%), Ростове-на-Дону (-0,9%).

В Москве квадратный метр подорожал на 1%, до 353 418 рублей, Санкт-Петербурге - на 0,7%, до 209 171 рублей.

#аналитика #жилье #недвижимость

РБК: Главные риски для рынка ИЖС в России

Глава Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков в числе основных рисков, которые могут помешать реализации планов по вводу индивидуальных домов, назвал:

🔴 неразвитость ипотеки для индивидуальных домов;
🔴 отсутствие банка земельных участков с градостроительной подготовкой для индивидуального жилищного строительства;
🔴 низкую ликвидность и слабую стандартизацию частных домов;
🔴 высокие затраты на строительство и необеспеченность территорий под ИЖС необходимой инфраструктурой;
🔴 отсутствие механизмов гарантирования качества будущих индивидуальных домов, так как их реализация с помощью механизмов эскроу составит менее 10% рынка ИЖС.

🔴Существенные трудности также связаны с проблемой газификации территорий, отметил глава НОСТРОЙ:

"Программа социальной газификации хорошо работала и количество зарегистрированных объектов ИЖС в некоторых регионах увеличилось в три раза. Однако при всем богатстве природных ресурсов около 50% всех площадок, которые сегодня могут использоваться для ИЖС, не имеют магистрального газа".

#ижс

Банк России про ипотеку в декабре 2024

По предварительным итогам темпы роста ипотечного портфеля в декабре сохранились на ноябрьском уровне, т.е. на скромные 0,4%.

При этом более 80% новых кредитов приходилось на выдачу ипотеки с господдержкой.

Годовой прирост замедлился до 13,4%, что существенно ниже уровня 2023 года, когда из-за массовой господдержки был сильный перегрев рынка.

#цбрф #ипотека #статистика

💬 Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов

Про некий стандартный ипотечный продукт:

"Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Что это значит? Это некая такая "хорошая ипотека", где все понятно, где нет никаких подводных камней. Простая, как раньше была ипотека - вот такой и стандартный продукт"

"Мы распространим, как идея, стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальное – повышенный».

Про ужесточение ипотеки

Также ЦБ намерен обсудить с другими заинтересованными ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности».

При этом Александр Данилов заметил, что не видит необходимости дальнейшего ужесточения условий ипотеки:

«Большой сейчас необходимости какой-то нет. Какая-то калибровка дополнительная возможна. В ипотеке у нас появилась возможность вводить макропруденциальные лимиты, которые ограничивают объем выдачи кредитов, которые мы считаем высокорискованными. И когда мы будем их вводить, то, естественно, необходимость поддержания каких-то высоких запретительных макронадбавок уже отпадет».

Про досрочное погашение ипотеки

"Ипотека поменяла структуру срочности. Если раньше ипотека гасилась за семь-восемь лет, то сейчас, с учетом обстоятельства, о котором я сказал, она будет гаситься по сроку, особенно вот эта льготная, она будет гаситься 25-30 лет"

По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента ЦБ. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого.


#мнение #цбрф #ипотека

Марат Хуснуллин: 1,8 млн кв. м недвижимости введено в эксплуатацию по проектам комплексного развития территорий (КРТ) с 2019 года

Общий градостроительный потенциал проектов КРТ в стадии реализации составляет 139,7 млн кв. м недвижимости, из которых 101,9 млн кв. м приходится на жилье.

Регионами было принято 720 решений по КРТ, из которых 217 относятся к 2024 году.

По всей стране продолжается подбор новых территорий для КРТ. Сегодня в проработке находится 1429 территорий общей площадью 35,7 тыс. га.

В регионах расселение ветхого и аварийного жилья также является одним из приоритетов применения КРТ.

#крт #недвижимость

Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70% (годом ранее было 47,4%). Об этом пишет РБК со ссылкой на данные ОКБ.

«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.

Одной из причин роста доли займов МФО эксперты называют переток банковских клиентов в МФО, т.к. из-за повышения ключевой ставки в банке кредит получить стало сложнее. Ну и не забываем, что банки открывают свои МФО.

Говорят, в 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой, но с другой стороны, в Банке России готовят реформу МФО и это может изменить ситуацию.

*** вы же знаете, что банки не любят наличие микрозаймов в кредитной истории? хотите ипотеку, хотя бы погасите таковые перед подачей заявки. Хотя многие банки не любят даже "следы" займов от МФО.

#кредиты #мфо #ипотека

📶 Выдачи ипотеки в 2024 году вернулись к адекватному уровню после разогретого масштабной господдержкой 2023 года.

Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"

#цбрф #статистика #ипотека

Банк России: Качество ипотечного портфеля сохраняется на хорошем уровне:

кредиты с просрочкой 90+ дней ниже 1,0%, на ~60% покрыты резервами.

И вообще, отмечает ЦБ, качество выдач ипотеки улучшилось под действием
макропруденциальных мер, но риски все еще сохраняются,
так как много кредитов выдается с LTV 70–80*

*Соотношение суммы кредита к стоимости залога l(oan-to-value)

Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"

#ипотека #цбрф