В Госдуме предложили выдавать квартиры сотрудникам МВД после выхода на пенсию, пишут Известия.
Соответствующий проект закона готовится к внесению в Госдуму депутатами из ЛДПР.
В настоящее время сотрудники МВД имеют право на единовременную социальную выплату для приобретения или строительства жилого помещения.
#законопроекты
Соответствующий проект закона готовится к внесению в Госдуму депутатами из ЛДПР.
В настоящее время сотрудники МВД имеют право на единовременную социальную выплату для приобретения или строительства жилого помещения.
#законопроекты
Президент РФ утвердил ряд поручений по итогам пленарного заседания девятого Восточного экономического форума.
В т.ч. Правительству поручено:
в) Обеспечить сохранение процентной ставки по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2 процентов годовых до 2030 года.
г) Увеличить с 1 июля 2024 года до 1 млн рублей выплату на цели погашения кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой, в случае рождения третьего и последующих детей семьям, проживающим в Чукотском автономном округе и других субъектах РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа и в которых суммарный коэффициент рождаемости третьего и последующих детей ниже среднего по Дальневосточному федеральному округу.
Срок данных поручений - 15.11.2024.
ж) Обеспечить начиная с 1 января 2025 года реализацию программы «Земский работник культуры», предусматривающей осуществление единовременной выплаты в размере 2 млн рублей специалистам в случае их переезда в Дальневосточный федеральный округ, а также распространить действие программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» на таких специалистов.
Доклад – до 15.12.2024, далее – один раз в год.
#поручения
В т.ч. Правительству поручено:
в) Обеспечить сохранение процентной ставки по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2 процентов годовых до 2030 года.
г) Увеличить с 1 июля 2024 года до 1 млн рублей выплату на цели погашения кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой, в случае рождения третьего и последующих детей семьям, проживающим в Чукотском автономном округе и других субъектах РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа и в которых суммарный коэффициент рождаемости третьего и последующих детей ниже среднего по Дальневосточному федеральному округу.
Срок данных поручений - 15.11.2024.
ж) Обеспечить начиная с 1 января 2025 года реализацию программы «Земский работник культуры», предусматривающей осуществление единовременной выплаты в размере 2 млн рублей специалистам в случае их переезда в Дальневосточный федеральный округ, а также распространить действие программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» на таких специалистов.
Доклад – до 15.12.2024, далее – один раз в год.
#поручения
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Внесены изменения в государственную программу обеспечения граждан доступным и комфортным жильем. В программу Молодая семья добавлена новая категория - молодые участники СВО. Они получат первоочередное право на выплаты.
Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются молодым семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.
Главный критерий – семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Основание - Постановление от 07.11.2024 № 1509
Про программу "Молодая семья" более подробно рассказывали тут.
#госпрограммы
Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются молодым семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.
Главный критерий – семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Основание - Постановление от 07.11.2024 № 1509
Про программу "Молодая семья" более подробно рассказывали тут.
#госпрограммы
Жители таких регионов как Чукотка, НАО и ЯНАО меньше всех тратят от своего дохода по ипотеке (наименьший процент от средней зарплаты).
В аутсайдерах - Калмыкия и Дагестан, где взять ипотеку на среднемесячную зарплату просто невозможно.
Москва заняла 26 место (55,9%).
В целом по РФ соотношение платежа к доходу составило 53,9%.
*в методике учитывалось соотношение платежа по среднему ипотечному кредиту к средней чистой зарплате 2-х работающих за 12 мес.
РИА Новости Рейтинг
В аутсайдерах - Калмыкия и Дагестан, где взять ипотеку на среднемесячную зарплату просто невозможно.
Москва заняла 26 место (55,9%).
В целом по РФ соотношение платежа к доходу составило 53,9%.
*в методике учитывалось соотношение платежа по среднему ипотечному кредиту к средней чистой зарплате 2-х работающих за 12 мес.
РИА Новости Рейтинг
ЦБ РФ снова напомнил, что не исключает повышения ключевой ставки на декабрьском заседании (20.12), но решение не предопределено.
💬Зампред ЦБ Алексей Заботкин:
"Сигнал на декабрьское заседание, который был дан по итогам заседания в октябре, звучит как то, что совет директоров (ЦБ РФ) допускает возможность повышения ставки на ближайшем заседании. Но, хочу отметить, что даже этот сигнал не предопределяет декабрьское решение. Оно будет приниматься исходя из той картины экономики, которую совет директоров будет видеть на середину декабря"
#ключеваяставка #тасс
💬Зампред ЦБ Алексей Заботкин:
"Сигнал на декабрьское заседание, который был дан по итогам заседания в октябре, звучит как то, что совет директоров (ЦБ РФ) допускает возможность повышения ставки на ближайшем заседании. Но, хочу отметить, что даже этот сигнал не предопределяет декабрьское решение. Оно будет приниматься исходя из той картины экономики, которую совет директоров будет видеть на середину декабря"
#ключеваяставка #тасс
Эксперты допускают снижение цен на недвижимость до 15%, пишут Известия.
Говорят, тренд на снижение может продлиться до полутора лет, а квартиры потерять в цене до 15%.
Причины понятны - повышение ключевой ставки, сокращение льготных ипотечных программ и ограниченные финансовые возможности граждан.
Пока по данным Яндекс недвижимость снижение цен в новостройках РФ колеблется в пределах 1-2 процентов от стоимости (исключение - Калининград, где за сентябрь снижение составило 5,3%). На вторичном же рынке цены сейчас стагнируют, отмечает агрегатор.
#жилье
Говорят, тренд на снижение может продлиться до полутора лет, а квартиры потерять в цене до 15%.
Причины понятны - повышение ключевой ставки, сокращение льготных ипотечных программ и ограниченные финансовые возможности граждан.
Пока по данным Яндекс недвижимость снижение цен в новостройках РФ колеблется в пределах 1-2 процентов от стоимости (исключение - Калининград, где за сентябрь снижение составило 5,3%). На вторичном же рынке цены сейчас стагнируют, отмечает агрегатор.
#жилье
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 12 ноября
Повышены ставки по рыночной ипотеке (строящееся жилье СЖ и готовое жилье ГЖ). Теперь так:
28,49% - по жилым помещениям (СЖ и ГЖ)
28,49% - по машино-местам (СЖ и ГЖ)
28,69% - по коммерческой недвижимости (СЖ)
Важно: новые условия применяются ко всем заявкам, одобренным с 12.11.2024.
#альфабанк #банки #ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ про макропруденциальные лимиты (МПЛ)
Мы почитали
ЗАЧЕМ
Цель введения МПЛ - обеспечить устойчивость финансового сектора через более эффективную борьбу с повышенной долговой нагрузкой граждан.
Основной риск ЦБ связывает с ускоренным ростом цен на первичном рынке жилья, что усилило разрыв цен между первичным и вторичным рынками. ЦБ отмечает, что к 01.10.2024 разрыв достиг 57%. А это означает, что фактическое соотношение остатка долга по кредиту к стоимости залога не стандартные 80%, а выше 100%, то есть в случае дефолта заемщика банк не сможет реализовать залог на вторичном рынке без потерь.
***#мнение то есть, чтобы не допустить возникновения потерь у банков из-за реализации проблемного жилья, нужно устранить первопричину, т.е. снизить вероятность массового появления проблемных заемщиков, чтобы дело не дошло до реализации объектов. Иначе массовый выход проблемных объектов на торги приведет к еще большему их обесценению. И к еще большим проблемам у банков***
Сейчас ЦБ применяет макропруденциальные надбавки (МПН), только в 2023-2024 годах они повышались трижды по наиболее рискованной ипотеке. Про последние изменения в этом направлении рассказывали тут. Согласно МПН банки отчисляли часть средств в резервы, в некоторых случаях сумма отчислений достигает 9-кратной суммы выданного кредита. Т.е. довольно большая часть средств банков «морозится» на большой срок в резервах. Но и это не удержало банки от выдач таких кредитов. Хотя МПН помогли снизить долю некоторых рисковых кредитов, в т.ч. с высокой долговой нагрузкой и низким ПВ.
КАК
Новые лимиты (МПЛ) - это прямое ограничение на выдачу некоторых разновидностей кредитов. Т.е. ЦБ сможет устанавливать максимально допустимую долю отдельных разновидностей кредитов в общем объеме кредитов соответствующего вида в течение квартала. При этом ЦБ обещает разгрузить капиталы банков, снизив ранее установленные МПН.
Про то, какие кредиты ЦБ хочет ограничивать, указано на вложенных рисунках. Как и раньше ЦБ видит рискованными кредиты, выданные заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). Особенно по кредитам на первичном рынке. Речь про МПЛ-1, доля таких кредитов, судя по всему, будет введена сразу с 1 июля 2025 года, это может быть и ноль (в приложении к своему материалу ЦБ указал на страны, которые зачастую ограничивают долю кредитов с низким ПВ и высоким ПДН вплоть до нуля). Потом может дойти дело до МПЛ-2. И даже до МПЛ-3 и МПЛ-4 (в 2026 году).
По кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, говорит ЦБ, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу.
А еще теперь ЦБ не нравятся длинные 30-летние кредиты. Доля таких кредитов за последний год, говорит ЦБ, выросла с 10 до 20%. «Банки повышают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита». Показатель срока кредита теперь тоже войдет в контролируемые параметры.
КОГДА
Напомним, законопроект, позволяющий ЦБ устанавливать МПЛ в ипотеке, уже рассмотрен в 1 чтении еще в феврале т.г. Его обещали рассмотреть во 2-м чтении уже в ближайшее время. Если законопроект примут, поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.
#цбрф @ipotekahouse
Мы почитали
ЗАЧЕМ
Цель введения МПЛ - обеспечить устойчивость финансового сектора через более эффективную борьбу с повышенной долговой нагрузкой граждан.
Основной риск ЦБ связывает с ускоренным ростом цен на первичном рынке жилья, что усилило разрыв цен между первичным и вторичным рынками. ЦБ отмечает, что к 01.10.2024 разрыв достиг 57%. А это означает, что фактическое соотношение остатка долга по кредиту к стоимости залога не стандартные 80%, а выше 100%, то есть в случае дефолта заемщика банк не сможет реализовать залог на вторичном рынке без потерь.
***#мнение то есть, чтобы не допустить возникновения потерь у банков из-за реализации проблемного жилья, нужно устранить первопричину, т.е. снизить вероятность массового появления проблемных заемщиков, чтобы дело не дошло до реализации объектов. Иначе массовый выход проблемных объектов на торги приведет к еще большему их обесценению. И к еще большим проблемам у банков***
Сейчас ЦБ применяет макропруденциальные надбавки (МПН), только в 2023-2024 годах они повышались трижды по наиболее рискованной ипотеке. Про последние изменения в этом направлении рассказывали тут. Согласно МПН банки отчисляли часть средств в резервы, в некоторых случаях сумма отчислений достигает 9-кратной суммы выданного кредита. Т.е. довольно большая часть средств банков «морозится» на большой срок в резервах. Но и это не удержало банки от выдач таких кредитов. Хотя МПН помогли снизить долю некоторых рисковых кредитов, в т.ч. с высокой долговой нагрузкой и низким ПВ.
КАК
Новые лимиты (МПЛ) - это прямое ограничение на выдачу некоторых разновидностей кредитов. Т.е. ЦБ сможет устанавливать максимально допустимую долю отдельных разновидностей кредитов в общем объеме кредитов соответствующего вида в течение квартала. При этом ЦБ обещает разгрузить капиталы банков, снизив ранее установленные МПН.
Про то, какие кредиты ЦБ хочет ограничивать, указано на вложенных рисунках. Как и раньше ЦБ видит рискованными кредиты, выданные заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). Особенно по кредитам на первичном рынке. Речь про МПЛ-1, доля таких кредитов, судя по всему, будет введена сразу с 1 июля 2025 года, это может быть и ноль (в приложении к своему материалу ЦБ указал на страны, которые зачастую ограничивают долю кредитов с низким ПВ и высоким ПДН вплоть до нуля). Потом может дойти дело до МПЛ-2. И даже до МПЛ-3 и МПЛ-4 (в 2026 году).
По кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, говорит ЦБ, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу.
А еще теперь ЦБ не нравятся длинные 30-летние кредиты. Доля таких кредитов за последний год, говорит ЦБ, выросла с 10 до 20%. «Банки повышают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита». Показатель срока кредита теперь тоже войдет в контролируемые параметры.
КОГДА
Напомним, законопроект, позволяющий ЦБ устанавливать МПЛ в ипотеке, уже рассмотрен в 1 чтении еще в феврале т.г. Его обещали рассмотреть во 2-м чтении уже в ближайшее время. Если законопроект примут, поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.
#цбрф @ipotekahouse
ЦБ про риски.pdf
1.2 MB
Для жителей ЖК «1-й Южный» построят две школы и три детсада
В подмосковном ЖК «1-й Южный» «Первый ДСК» (входит в ГК ФСК) позаботился не только о жилье. В шаговой доступности от новых домов построят две школы и три детсада, места в которых уже запланированы для будущих жителей. В 2026 году откроется школа на 1250 учеников, а затем еще одна школа и три детсада, третий возведут с последними домами ЖК. Всего на территории комплекса будут учиться 4405 детей и подростков, которые смогут добираться до учебы легко и безопасно.
В подмосковном ЖК «1-й Южный» «Первый ДСК» (входит в ГК ФСК) позаботился не только о жилье. В шаговой доступности от новых домов построят две школы и три детсада, места в которых уже запланированы для будущих жителей. В 2026 году откроется школа на 1250 учеников, а затем еще одна школа и три детсада, третий возведут с последними домами ЖК. Всего на территории комплекса будут учиться 4405 детей и подростков, которые смогут добираться до учебы легко и безопасно.
НБКИ разобрал 🔝5 распространенных ошибок при оформлении займа:
1️⃣Прочитать кредитный договор невнимательно
Договор займа может содержать до 40 страниц и больше. Ознакомьтесь внимательно с условиями погашения, порядком начисления штрафов, найдите в документе Полную стоимость кредита (ПСК).
2️⃣Не обдумать свои финансовые возможности
Выпишите все статьи доходов. Берите кредит только тогда, когда уверены, что сможете вернуть деньги вовремя без ущерба для бюджета. Рассчитайте показатель долговой нагрузки.
3️⃣Посмотреть условия только одного банка
Сравнивайте предложения разных кредиторов, чтобы найти лучшие условия по ставке и сроку выплат.
4️⃣Оформить ненужные допуслуги
Единственная обязательная страховка — это страховка залога, остальные можно выбрать самостоятельно или вовсе отказаться.
5️⃣Не проверить персональный кредитный рейтинг (ПКР)
Проверка ПКР поможет оценить шансы на получение займа.. Если рейтинг находится в желтой или красной зоне, следует поработать над финансовой репутацией прежде чем подавать заявку в банк. Кредитный рейтинг обычно формируют БКИ (не путать со скорингом банка).
#нбки #кредит #полезное
1️⃣Прочитать кредитный договор невнимательно
Договор займа может содержать до 40 страниц и больше. Ознакомьтесь внимательно с условиями погашения, порядком начисления штрафов, найдите в документе Полную стоимость кредита (ПСК).
2️⃣Не обдумать свои финансовые возможности
Выпишите все статьи доходов. Берите кредит только тогда, когда уверены, что сможете вернуть деньги вовремя без ущерба для бюджета. Рассчитайте показатель долговой нагрузки.
3️⃣Посмотреть условия только одного банка
Сравнивайте предложения разных кредиторов, чтобы найти лучшие условия по ставке и сроку выплат.
4️⃣Оформить ненужные допуслуги
Единственная обязательная страховка — это страховка залога, остальные можно выбрать самостоятельно или вовсе отказаться.
5️⃣Не проверить персональный кредитный рейтинг (ПКР)
Проверка ПКР поможет оценить шансы на получение займа.. Если рейтинг находится в желтой или красной зоне, следует поработать над финансовой репутацией прежде чем подавать заявку в банк. Кредитный рейтинг обычно формируют БКИ (не путать со скорингом банка).
#нбки #кредит #полезное
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 12 ноября
Возобновляется прием заявок и выдач по программе «Семейная ипотека «Квартира» (ДКП от юр.лица) и «Новостройка» (ДДУ). Список застройщиков уточняйте в банке.
Основные условия:
▪️Ставка по Семейной ипотеке сохраняется без изменений - 6% годовых
▪️ПВ не менее 20,01% от стоимости жилья
▪️Максимальный размер кредита
• 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области,
• 6 млн для иных регионов.
Страхование: при отсутствии страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 п.п. до 7% годовых.
#бспб #семейнаяипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from РБК. Новости. Главное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬Глава Аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг про тенденции
Про рыночную ипотеку
"Рыночная ипотека не умерла. Даже по существующим ставкам сейчас около 40% ипотеки приходится на рыночную (...). Снижение выдачи ипотеки оказалось не таким серьезным, как мы прогнозировали. Выдача упала на 20%, мы ожидали 30% (по сравнению с первым полугодием - ИФ). Внезапно выстрелила рыночная ипотека. Она неожиданно потеряла чувствительность к ставке"
Про ключевую ставку
"Отрицательный фактор - повышение ключевой ставки. По моим прогнозам, в следующем году принципиально ничего не изменится. Только в IV квартале могут быть изменения, да и то, если благоприятно сложатся геополитические факторы".
Про новостройки
"Никаких угроз для действующих проектов мы не видим. Размер средств на счетах эскроу составляет сейчас 7 трлн рублей. Накопление несколько замедлилось, но это связано с тем, что раскрытий много. Только за последний квартал раскрыто эскроу-счетов на 1 трлн рублей"
"Выяснилось, что проекты, которые сейчас уже запущены, в том числе до 26-го года включительно, они будут нормально достроены с 70% продажами на этапе ввода в эксплуатацию"
"Наибольшая, самая большая проблема - это запуски новых проектов. Они могут сократиться буквально вдвое, что даст эффект отложенный на вводы на 27-28 годы"
Ну и вот
"Цены пока растут примерно на уровне инфляции, то есть практически не меняются. А доходы населения растут. Это говорит о том, что жилье становится доступнее"
#мнение #интерфакс
Про рыночную ипотеку
"Рыночная ипотека не умерла. Даже по существующим ставкам сейчас около 40% ипотеки приходится на рыночную (...). Снижение выдачи ипотеки оказалось не таким серьезным, как мы прогнозировали. Выдача упала на 20%, мы ожидали 30% (по сравнению с первым полугодием - ИФ). Внезапно выстрелила рыночная ипотека. Она неожиданно потеряла чувствительность к ставке"
Про ключевую ставку
"Отрицательный фактор - повышение ключевой ставки. По моим прогнозам, в следующем году принципиально ничего не изменится. Только в IV квартале могут быть изменения, да и то, если благоприятно сложатся геополитические факторы".
Про новостройки
"Никаких угроз для действующих проектов мы не видим. Размер средств на счетах эскроу составляет сейчас 7 трлн рублей. Накопление несколько замедлилось, но это связано с тем, что раскрытий много. Только за последний квартал раскрыто эскроу-счетов на 1 трлн рублей"
"Выяснилось, что проекты, которые сейчас уже запущены, в том числе до 26-го года включительно, они будут нормально достроены с 70% продажами на этапе ввода в эксплуатацию"
"Наибольшая, самая большая проблема - это запуски новых проектов. Они могут сократиться буквально вдвое, что даст эффект отложенный на вводы на 27-28 годы"
Ну и вот
"Цены пока растут примерно на уровне инфляции, то есть практически не меняются. А доходы населения растут. Это говорит о том, что жилье становится доступнее"
#мнение #интерфакс