⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон о распространении действия программы "Гектар в Арктике" на территорию Белоярского и Березовского муниципальных районов Ханты-Мансийского автономного округа.
Федеральный закон от 13.12.2024 № 468-ФЗ
Изменения вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
#закон #гектар #земля
@ipotekahouse
Федеральный закон от 13.12.2024 № 468-ФЗ
Изменения вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
#закон #гектар #земля
@ipotekahouse
Инвалидам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, в настоящее время предоставляется жилье площадью 18 кв метров.
Комиссия Госдумы по жилищным правам предлагает увеличить эту норму до 33 кв метров.
Кроме того, рассматривается возможность увеличения финансирования из федерального бюджета для улучшения условий жизни людей с ограниченными возможностями и требования к застройщикам, чтобы не менее 1% квартир в новых домах были адаптированы для инвалидов.
#инициативы
@ipotekahouse
Комиссия Госдумы по жилищным правам предлагает увеличить эту норму до 33 кв метров.
Кроме того, рассматривается возможность увеличения финансирования из федерального бюджета для улучшения условий жизни людей с ограниченными возможностями и требования к застройщикам, чтобы не менее 1% квартир в новых домах были адаптированы для инвалидов.
#инициативы
@ipotekahouse
⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон про ужесточение ответственности для банков, МФО и коллекторских агентств за несанкционированное взаимодействие с должником.
Федеральный закон от 13.12.2024 № 473-ФЗ
Документ предусматривает изменения в КоАП. Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по отношению к должнику.
В том числе, вводятся штрафы за неисполнение решений пристава об ограничении взаимодействия с должником.
Если взыскатели долгов, несмотря на запрет, звонят или пишут человеку, их будет ждать штраф от 50 до 100 тыс рублей. Юрлиц за такие нарушения накажут взысканием от 200 до 300 тыс рублей.
Если коллекторы нарушают запрет на общение с должником для всех, кроме его непосредственного кредитора или определенного коллекторского агентства, максимальный штраф составит для граждан 500 тыс рублей, для должностных лиц — 1 млн рублей, для компаний — 2 млн рублей.
#закон #коллекторы #взыскание
@ipotekahouse
Федеральный закон от 13.12.2024 № 473-ФЗ
Документ предусматривает изменения в КоАП. Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по отношению к должнику.
В том числе, вводятся штрафы за неисполнение решений пристава об ограничении взаимодействия с должником.
Если взыскатели долгов, несмотря на запрет, звонят или пишут человеку, их будет ждать штраф от 50 до 100 тыс рублей. Юрлиц за такие нарушения накажут взысканием от 200 до 300 тыс рублей.
Если коллекторы нарушают запрет на общение с должником для всех, кроме его непосредственного кредитора или определенного коллекторского агентства, максимальный штраф составит для граждан 500 тыс рублей, для должностных лиц — 1 млн рублей, для компаний — 2 млн рублей.
#закон #коллекторы #взыскание
@ipotekahouse
⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, в котором появляется возможность организации и проведения общих собраний собственников онлайн, в электронном виде через федеральный портал Госуслуг.
Федеральный закон от 13.12.2024 № 463-ФЗ
Изменениями дано право с 1 марта 2025 года информировать собственников о планируемых общих собраниях, голосовать на них, там же размещать детализированные принятые решения.
Изменения вносены в Жилищный кодекс РФ.
#закон #госуслуги #жкх
Федеральный закон от 13.12.2024 № 463-ФЗ
Изменениями дано право с 1 марта 2025 года информировать собственников о планируемых общих собраниях, голосовать на них, там же размещать детализированные принятые решения.
Изменения вносены в Жилищный кодекс РФ.
#закон #госуслуги #жкх
⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, уточняющий в Налоговом кодексе порядок взимания налогов при продаже земельного участка, образованного на месте другого участка, которым ранее владел собственник.
Федеральный закон от 12.12.2024 № 449-ФЗ
Изменения внесены в пункт 2 статьи 217.1 НК РФ. Они уточняют и упорядочивают действующий порядок.
До сих пор при продаже участка владелец освобождался от уплаты налогов при продаже, если он был собственником данного объекта не меньше минимального предельного срока. Однако порядок исчисления такого срока отсутствовал, следовательно, собственник все равно платил налог, даже если участок — предмет сделки - был образован на месте другого, уже находившегося в собственности у того же лица.
Теперь в законе указано, что на земельный участок, предназначенный для индивидуального строительства, размещения гаража или садоводства и образованный в результате раздела или объединения, распространяется срок нахождения в собственности налогоплательщика исходных земельных участков.
Вышеуказанное имеет силу, если количество вновь образованных земельных участков не превышает двух.
Если участок образован путем объединения земель, то срок владения им исчисляется с даты приобретения в собственность (бессрочное пользование, наследуемое владение) последнего из исходных участков.
Кстати, не так давно был утвержден большой закон с изменениями в Налоговый кодекс, в т.ч. там в статью 217.1 были внесены изменения касательно уточнения срока владения жилым помещением (долями в нем) в случае его разделения/выделения/объединения. Теперь уточнен вопрос срока владения по земле.
Закон вступит в силу с 01.01.2025.
#закон #ипотека #земля
Федеральный закон от 12.12.2024 № 449-ФЗ
Изменения внесены в пункт 2 статьи 217.1 НК РФ. Они уточняют и упорядочивают действующий порядок.
До сих пор при продаже участка владелец освобождался от уплаты налогов при продаже, если он был собственником данного объекта не меньше минимального предельного срока. Однако порядок исчисления такого срока отсутствовал, следовательно, собственник все равно платил налог, даже если участок — предмет сделки - был образован на месте другого, уже находившегося в собственности у того же лица.
Теперь в законе указано, что на земельный участок, предназначенный для индивидуального строительства, размещения гаража или садоводства и образованный в результате раздела или объединения, распространяется срок нахождения в собственности налогоплательщика исходных земельных участков.
Вышеуказанное имеет силу, если количество вновь образованных земельных участков не превышает двух.
Если участок образован путем объединения земель, то срок владения им исчисляется с даты приобретения в собственность (бессрочное пользование, наследуемое владение) последнего из исходных участков.
Кстати, не так давно был утвержден большой закон с изменениями в Налоговый кодекс, в т.ч. там в статью 217.1 были внесены изменения касательно уточнения срока владения жилым помещением (долями в нем) в случае его разделения/выделения/объединения. Теперь уточнен вопрос срока владения по земле.
Закон вступит в силу с 01.01.2025.
#закон #ипотека #земля
publication.pravo.gov.ru
Федеральный закон от 12.12.2024 № 449-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
Федеральный закон от 12.12.2024 № 449-ФЗ
"О внесении изменений в статью 217-1 части второй Налогового кодекса Российской Федерации и статью 8 Федерального закона "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации, отдельные…
"О внесении изменений в статью 217-1 части второй Налогового кодекса Российской Федерации и статью 8 Федерального закона "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации, отдельные…
📆 Новости ипотеки за неделю 9-13 декабря. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse
Цитата недели:
Михаил Матовников, глава Центра финансовой аналитики Сбербанка:
«…Этот период нужно пережить..»
🔘 ПРО БАНКИ:
Семейная ипотека.
🔵 Минфин утвердил новую версию решения о выделении субсидий, где увеличил общий лимит программы на обещанные ранее 2.4 трлн руб и ввел новый порядок распределения лимитов между банками. Дом РФ рассказал про новый порядок использования лимитов, это общий котел.
🔵 Возобновили программу - АТБ
ИТ-ипотека
На 2025 год дополнительно выделили доп лимит на выдачи. Сейчас Дом РФ собирает от банков заявки.
Рыночная ипотека
Ставки на этой неделе подняли - Т-банк (экс-Тинькофф), ТКБ.
ВТБ возобновил кредитование иностранцев, но для рыночной ипотеки повысил ПВ и остановил кредитование без подтверждения дохода.
Банк Дом РФ повысил ПВ по рыночным программам.
Сбербанк ввел возможность временного снижения платежа по ипотеке.
СНГБ запустил комбо ипотеку с более низкой ставкой при покупке залоговых объектов банка.
👉Банки снижают сроки кредита по рыночным программам. Почему так объясняли тут. Некоторые банки делают в графике неравные платежи, обращайте внимание. Рассказывали тут.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖ФЗ об ужесточении ответственности за незаконный оборот персональных данных.
▪️Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
➖Про обязательность нотариальной формы при оформлении договора дарения
➖Про штрафы за несанкционированное взаимодействие с должником
➖Про обязательную предварительную оценку жилья (дом или его часть) на предмет его пригодности при покупке с использованием маткапитала
➖Про порядок взимания налога при продаже измененного земельного участка (раздел/объединение)
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про обязательность указания «охлаждающих» фраз при рекламе кредитов (законопроект, 3 чтение)
➖Про обязательность оформления объекта и прав сразу после окончания стройки (законопроект, 3 чтение)
➖Про внедрение системы защиты прав застрахованных лиц при отзыве лицензии у страховщика (законопроект, 2 чтение)
➖О временном блокировании на счету средств от продажи жилья. все в целях борьбы с мошенничеством (идея)
➖Про отсрочку на год на взыскание долгов с привлечением судебных приставов (идея).
▪️Другие новости:
➖Минстрой предложил ввести мораторий на банкротство застройщиков. Пока обсуждается. А еще Минстрой предложил снизить нормативную цену кв метра на 1 полугодие 2025 года.
➖В первичке доля льготных программ превысила 90%.
➖Минюст заговорил о возможности введения обязательной нотариальной формы в сделки с недвижимостью, а не только в дарение. Пока идея.
👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #новости
Цитата недели:
Михаил Матовников, глава Центра финансовой аналитики Сбербанка:
«…Этот период нужно пережить..»
🔘 ПРО БАНКИ:
Семейная ипотека.
ИТ-ипотека
На 2025 год дополнительно выделили доп лимит на выдачи. Сейчас Дом РФ собирает от банков заявки.
Рыночная ипотека
Ставки на этой неделе подняли - Т-банк (экс-Тинькофф), ТКБ.
ВТБ возобновил кредитование иностранцев, но для рыночной ипотеки повысил ПВ и остановил кредитование без подтверждения дохода.
Банк Дом РФ повысил ПВ по рыночным программам.
Сбербанк ввел возможность временного снижения платежа по ипотеке.
СНГБ запустил комбо ипотеку с более низкой ставкой при покупке залоговых объектов банка.
👉Банки снижают сроки кредита по рыночным программам. Почему так объясняли тут. Некоторые банки делают в графике неравные платежи, обращайте внимание. Рассказывали тут.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖ФЗ об ужесточении ответственности за незаконный оборот персональных данных.
▪️Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
➖Про обязательность нотариальной формы при оформлении договора дарения
➖Про штрафы за несанкционированное взаимодействие с должником
➖Про обязательную предварительную оценку жилья (дом или его часть) на предмет его пригодности при покупке с использованием маткапитала
➖Про порядок взимания налога при продаже измененного земельного участка (раздел/объединение)
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про обязательность указания «охлаждающих» фраз при рекламе кредитов (законопроект, 3 чтение)
➖Про обязательность оформления объекта и прав сразу после окончания стройки (законопроект, 3 чтение)
➖Про внедрение системы защиты прав застрахованных лиц при отзыве лицензии у страховщика (законопроект, 2 чтение)
➖О временном блокировании на счету средств от продажи жилья. все в целях борьбы с мошенничеством (идея)
➖Про отсрочку на год на взыскание долгов с привлечением судебных приставов (идея).
▪️Другие новости:
➖Минстрой предложил ввести мораторий на банкротство застройщиков. Пока обсуждается. А еще Минстрой предложил снизить нормативную цену кв метра на 1 полугодие 2025 года.
➖В первичке доля льготных программ превысила 90%.
➖Минюст заговорил о возможности введения обязательной нотариальной формы в сделки с недвижимостью, а не только в дарение. Пока идея.
👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #новости
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Москве в этом году на разных улицах установили более 150 ящиков почты Деда Мороза.
🎄Каждый москвич может отправить ему письмо с заветными желаниями к Новому году.
Чаще всего отчаявшиеся москвичи просят у дедушки на Новый год помощи
👉 в закрытии ипотеки,
👉 о поиске новой работы,
👉 о скидках на стройматериалы.
🎅🎅🎅🎅🎅🎅🎅🎅
🎄Каждый москвич может отправить ему письмо с заветными желаниями к Новому году.
Чаще всего отчаявшиеся москвичи просят у дедушки на Новый год помощи
👉 в закрытии ипотеки,
👉 о поиске новой работы,
👉 о скидках на стройматериалы.
🎅🎅🎅🎅🎅🎅🎅🎅
Внесены изменения по продукту Кредит под залог недвижимости.
Новые условия:
▫️ В залог принимаются только квартиры в собственности заёмщика.
▫️ Срок кредита от 3 до 5 лет.
▫️ Ставка со страхованием — 29%.
▫️ Также теперь принимается доход самозанятых и адвокатов.
▫️ Возрастные ограничения от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
▫️ Минимальная сумма кредита от 500 тысяч рублей.
▫️ Можно увеличить сумму кредита с помощью привлечения созаёмщиков (до 4 человек в сделке).
#акбарсбанк #кпзн #ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Дом РФ пишет, что предложение на рынке аренды жилья продолжило расти, а цены – плавно снижаться.
Число активных объявлений об аренде жилья растёт третий месяц подряд. По данным ЦИАН, за три осенних месяца их количество выросло более чем на 70% и достигло максимума за 1,5 года – 77 тыс. на 1 декабря.
В ноябре было опубликовано 55 тыс. новых объявлений об аренде (+13% к октябрю и +74% к ноябрю прошлого года), а количество закрытых лотов выросло до 44 тыс. за месяц (+15% к октябрю и +59% соответственно).
Благодаря росту предложения аренда постепенно дешевеет относительно пика в августе. Но стоимость съёмного жилья всё ещё выше, чем в конце I полугодия 2024 г., когда начался её активный рост.
***
А почему?
На наш взгляд, продавцы вторичного жилья, не имея желания снижать цены, вместо продаж уходят в аренду. Переждать. Поэтому уход предложения со вторички вкупе с сокращением спроса там из-за дорогой ипотеки обеспечит баланс и не даст стимулов для снижения цен на вторичном рынке (потягушки будут).
А вот арендаторам повезло.
А вы что думаете?
#жилье #аренда
@ipotekahouse
Число активных объявлений об аренде жилья растёт третий месяц подряд. По данным ЦИАН, за три осенних месяца их количество выросло более чем на 70% и достигло максимума за 1,5 года – 77 тыс. на 1 декабря.
В ноябре было опубликовано 55 тыс. новых объявлений об аренде (+13% к октябрю и +74% к ноябрю прошлого года), а количество закрытых лотов выросло до 44 тыс. за месяц (+15% к октябрю и +59% соответственно).
Благодаря росту предложения аренда постепенно дешевеет относительно пика в августе. Но стоимость съёмного жилья всё ещё выше, чем в конце I полугодия 2024 г., когда начался её активный рост.
***
А почему?
На наш взгляд, продавцы вторичного жилья, не имея желания снижать цены, вместо продаж уходят в аренду. Переждать. Поэтому уход предложения со вторички вкупе с сокращением спроса там из-за дорогой ипотеки обеспечит баланс и не даст стимулов для снижения цен на вторичном рынке (потягушки будут).
А вот арендаторам повезло.
А вы что думаете?
#жилье #аренда
@ipotekahouse
На рынке жилищного строительства РФ "всё идёт по плану", сказал министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Ирек Файзуллин.
"Прямо сейчас всё идёт по плану".
@ria_realty
"Прямо сейчас всё идёт по плану".
@ria_realty
💬Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку:
"Я критиковал Центральный банк, что он поздно начал повышать ключевую ставку для того, чтобы бороться с инфляцией. Он упустил момент, и она разогналась так, что теперь её сложнее остановить.
Уверен, что ЦБ победит, и это в ближайшее время все будут наблюдать. Инфляционные процессы будут замедляться, соответственно, и ключевая ставка будет снижаться".
Видео от Дума ТВ тут
#мнение
"Я критиковал Центральный банк, что он поздно начал повышать ключевую ставку для того, чтобы бороться с инфляцией. Он упустил момент, и она разогналась так, что теперь её сложнее остановить.
Уверен, что ЦБ победит, и это в ближайшее время все будут наблюдать. Инфляционные процессы будут замедляться, соответственно, и ключевая ставка будет снижаться".
Видео от Дума ТВ тут
#мнение
Правительство РФ: Регионы, реализующие проекты комплексного развития территорий (КРТ), будут получать на это субсидии из федерального бюджета.
В России установили 708 фактов хищения соцвыплат и маткапитала на неродившихся детей.
В МФЦ подавали заявления о рождении детей вне роддомов без предоставления подтверждающих факт рождения ребенка документов., на этом основании выдавались свидетельства о рождении. На основании свидетельств о рождении семья могла получить и использовать маткапитал.
Чаще всего оформлялось рождение двойни для увеличения суммы выплат.
Пишут, что ущерб бюджету страны составил 1 млрд ₽, возбуждено 229 уголовных дел.
Напомним, что маткапитал, в основном, семьями используется на улучшение жилищны условий.
#маткапитал
В МФЦ подавали заявления о рождении детей вне роддомов без предоставления подтверждающих факт рождения ребенка документов., на этом основании выдавались свидетельства о рождении. На основании свидетельств о рождении семья могла получить и использовать маткапитал.
Чаще всего оформлялось рождение двойни для увеличения суммы выплат.
Пишут, что ущерб бюджету страны составил 1 млрд ₽, возбуждено 229 уголовных дел.
Напомним, что маткапитал, в основном, семьями используется на улучшение жилищны условий.
#маткапитал
В 🔝ТОП-10 регионах по объёму строящегося жилья продажи снизились
Наименьшее сокращение продаж – в столичных регионах (-15% к I полугодию, в том числе в Москве -10%).
Сильнее всего спрос просел в Краснодарском крае, Республике Башкортостан, Новосибирской и Ростовской областях (-32-37% к I полугодию).
По регионам вне ТОП-10 замедление
Вместе с сокращением продаж снизилось
НО, пока и этот уровень комфортен для застройщиков (Дом РФ напомнил, что «равновесное» соотношение, соответствующее нормальной модели проектного финансирования, оценивается в 70%).
#статистика #новостройки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В Правительстве РФ поддержали законопроект о продлении программы материнского капитала в РФ до конца 2030 года, сообщил источник ТАСС.
Сейчас программа действует до 31 декабря 2026 года.
#маткапитал
Сейчас программа действует до 31 декабря 2026 года.
#маткапитал
⛔️ ЦБ намерен ограничить рост платежей по ипотеке
Банк России обращает внимание на риски дефолта ипотечных заемщиков по новым схемам кредитования:
«Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей первые 1–5 лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков после окончания льготного периода (step-up риск). Рефинансирование для них может быть недоступно / ограничено, так как долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость».
Как следует из проекта указания, регулятор хочет ограничить резкий рост ежемесячных платежей по ипотеке за счет повышения резервов для банков фактически до запретительного уровня.
В частности, ЦБ предлагает повысить резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, и ограничить общий срок льготного периода 3 годами.
Вот что ЦБ имеет в виду:
⭕️Если в течение первых 3-х лет с момента выдачи ипотечного кредита хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п.
⭕️В последующем (после 3-х лет с момента выдачи) увеличение платежей также приводит к дополнительному росту резервов в размере до 50 п.п.
Предполагается, что норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться только к новым ссудам.
#цбрф #риски
Банк России обращает внимание на риски дефолта ипотечных заемщиков по новым схемам кредитования:
«Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей первые 1–5 лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков после окончания льготного периода (step-up риск). Рефинансирование для них может быть недоступно / ограничено, так как долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость».
Как следует из проекта указания, регулятор хочет ограничить резкий рост ежемесячных платежей по ипотеке за счет повышения резервов для банков фактически до запретительного уровня.
В частности, ЦБ предлагает повысить резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, и ограничить общий срок льготного периода 3 годами.
Вот что ЦБ имеет в виду:
⭕️Если в течение первых 3-х лет с момента выдачи ипотечного кредита хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п.
⭕️В последующем (после 3-х лет с момента выдачи) увеличение платежей также приводит к дополнительному росту резервов в размере до 50 п.п.
Предполагается, что норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться только к новым ссудам.
#цбрф #риски
❗️ЦБ РФ намерен стимулировать банки запрашивать официальные документы о доходе заемщиков.
Пока это будет касаться потребительских кредитов в сумме до 1 млн рублей. Проект изменений в положение № 590-П, регулирующее порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам.
В пояснительной записке ЦБ отмечает, что исторически многие банки кредитовали розницу без официального подтверждения доходов, на основании косвенных подтверждений и самодеклараций (анкет "по форме банка"). Кредитные организации настраивали свою систему оценки на анализ кредитоспособности через бюро кредитных историй (если клиент платит, значит, имеет источник) и расходов клиента. Финальной формой такого подхода к оценке кредитоспособности стал модельный подход, в рамках которого для оценки целей показателя долговой нагрузки (ПДН) оценивается доход заемщика по определенным критериям, без официальных документов.
ЦБ предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные госресурсы. В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ (расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом), справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) и так далее.
При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%.
Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности.
#цбрф #риски
Пока это будет касаться потребительских кредитов в сумме до 1 млн рублей. Проект изменений в положение № 590-П, регулирующее порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам.
В пояснительной записке ЦБ отмечает, что исторически многие банки кредитовали розницу без официального подтверждения доходов, на основании косвенных подтверждений и самодеклараций (анкет "по форме банка"). Кредитные организации настраивали свою систему оценки на анализ кредитоспособности через бюро кредитных историй (если клиент платит, значит, имеет источник) и расходов клиента. Финальной формой такого подхода к оценке кредитоспособности стал модельный подход, в рамках которого для оценки целей показателя долговой нагрузки (ПДН) оценивается доход заемщика по определенным критериям, без официальных документов.
ЦБ предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные госресурсы. В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ (расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом), справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) и так далее.
При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%.
Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности.
#цбрф #риски
Минимальный размер первоначального взноса по программе составляет от 20,1% по объектам застройщиков, которые находятся на проектном финансировании и подключены к опции "Комплексное предложение". Сохранить минимальный размер первоначального взноса на уровне от 20,1% можно также с помощью оплаты комиссии застройщиком. В других случаях его размер составит от 50,1%.
При ИЖС
▪️требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%.
▪️минимальная сумма кредита (т.е. только в рамках Комбо) — 13 млн руб. для МиМО, СПБиЛО, 7 млн — для иных регионов.
#семейнаяипотека #сбербанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Базовая ставка - 5,99% с личным страхованием
ПВ - от 30,01%
Выдачи не раньше января 2025.
#уралсиб #семейнаяипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️ЦБ минимизирует потенциальные риски активного распространения схемы ипотеки от застройщика
Об этом говорится в пояснительной записке регулятора к проекту соответствующего указания.
Проблема. Действующее регулирование предполагает установление высоких резервов по ипотеке с субсидией от застройщика, если ставка по кредиту оказывается ниже, чем 4/5 доходности 10-летних ОФЗ.
Иными словами, оно запрещает кредиты, где чрезмерное снижение ставки достигается за счет комиссии от застройщика, которая приводит к завышению стоимости квартиры.
«Однако в последнее время, когда ключевая ставка стала выше доходности 10-летних ОФЗ, а рыночные ставки по ипотеке оказались ближе к ключевой ставке, индикатор на основе доходности 10-летних ОФЗ стал работать хуже – "ловятся" не все плохие практики», – отмечается в пояснительной записке.
Решение. ЦБ предлагает перейти от усредненной за 3 месяца доходности 10-летних ОФЗ к другим рыночным индикаторам льготности ставок по ипотечным ссудам с субсидией от застройщика:
◾️ для льготной ипотеки, где уровень компенсации напрямую привязан к ключевой ставке, а сама ипотека де-факто – это продукт с плавающей ставкой, предлагается перейти на ключевую ставку, усредненную за 3 месяца;
◾️ для рыночной ипотеки предлагается перейти на максимальное значение из величины доходности 10-летних ОФЗ или размера ключевой ставки, усредненного за 3 месяца, ввиду высокой корреляции ставок по ипотеке и ключевой ставки, а не доходности длинных ОФЗ.
Норма вступит в силу через 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться к новым ссудам и к ранее выданным, в случае их реструктуризации.
#цбрф #ипотека #риски
@rusipoteka
Об этом говорится в пояснительной записке регулятора к проекту соответствующего указания.
Проблема. Действующее регулирование предполагает установление высоких резервов по ипотеке с субсидией от застройщика, если ставка по кредиту оказывается ниже, чем 4/5 доходности 10-летних ОФЗ.
Иными словами, оно запрещает кредиты, где чрезмерное снижение ставки достигается за счет комиссии от застройщика, которая приводит к завышению стоимости квартиры.
«Однако в последнее время, когда ключевая ставка стала выше доходности 10-летних ОФЗ, а рыночные ставки по ипотеке оказались ближе к ключевой ставке, индикатор на основе доходности 10-летних ОФЗ стал работать хуже – "ловятся" не все плохие практики», – отмечается в пояснительной записке.
Решение. ЦБ предлагает перейти от усредненной за 3 месяца доходности 10-летних ОФЗ к другим рыночным индикаторам льготности ставок по ипотечным ссудам с субсидией от застройщика:
◾️ для льготной ипотеки, где уровень компенсации напрямую привязан к ключевой ставке, а сама ипотека де-факто – это продукт с плавающей ставкой, предлагается перейти на ключевую ставку, усредненную за 3 месяца;
◾️ для рыночной ипотеки предлагается перейти на максимальное значение из величины доходности 10-летних ОФЗ или размера ключевой ставки, усредненного за 3 месяца, ввиду высокой корреляции ставок по ипотеке и ключевой ставки, а не доходности длинных ОФЗ.
Норма вступит в силу через 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться к новым ссудам и к ранее выданным, в случае их реструктуризации.
#цбрф #ипотека #риски
@rusipoteka