При такой высокой долговой нагрузке даже умеренное падение доход заемщиков может спровоцировать ипотечный кризис.

Звучит жестоко, но на перегретом рынке ипотечный кризис сыграет роль очистительной грозы. Как говорится % не волки, а санитары лема!

"Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова сообщила, что по итогам второго квартала нынешнего года 71,7% новых ипотечных кредитов было выдано гражданам, которые тратят на погашение займов более половины своих доходов".

#Россия
#ипотека

https://www.kommersant.ru/doc/6239267?from=spot

Ипотечные ставки в России начнут расти уже на этой неделе, в ноябре 2023 года в среднем они могут вырасти с текущих 15% до 17%, предупреждают эксперты. А в целом ипотечные ставки могут вырасти до 20-25%, добавляют они. Это означает, что вторичный рынок, на который, в основном, ориентируется рыночная ипотека, практически схлопнется. А учитывая, что имеющаяся квартира, чаще всего, является активом, продажа которого образует первоначальный взнос для получения льготной ипотеки на новостройку, можно ожидать, что и первичный рынок в скором времени начнет охлаждаться - правда, меньшими темпами.
Минфин потребовал завершить программу льготной ипотеки. Министерство беспокоит колоссальная разница ставок по льготной и рыночной ипотекам.
#недвижимость #ипотека

Застройщики/девелоперы в России - компании с большим лоббистским ресурсом. Поэтому даже великому и могучему Мегарегулятору (ЦБ РФ) - нелегко ограничивать их бизнес. Но некоторый прогресс всёже есть!

Необходимо падение цен на 30-50%, прежде чем можно будет говорить об устранении перегрева российского рынка недвижимости. Однако, процесс охлаждения пока идёт слишком медленно.

Возможно, уже скоро ЦБ усисилит свой натиск.

"Frank RG: российские банки в октябре сократили выдачи ипотеки почти на 20%.

В октябре банки одобрили россиянам ипотеку на 775,6 млрд руб., подсчитали аналитики Frank RG. По сравнению с рекордным для рынка сентябрем выдачи обвалились на 19%, но остаются выше средних значений этого года".

#Россия
#ипотека

#охлаждение_российской_ипотеки


https://www.rbc.ru/finances/08/11/2023/654a965e9a79475a5ca4edb2?from=from_main_7

https://nsn.fm/society/v-rossii-zapustyat-subsidirovanie-ipoteki-pod-1-na-stroitelstvo-chastnogo-doma#amp_tf=%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%B8%D0%BA%3A%20%251%24s&aoh=17024678118484&referrer=https%3A%2F%2Fwww.google.com&ampshare=https%3A%2F%2Fnsn.fm%2Fsociety%2Fv-rossii-zapustyat-subsidirovanie-ipoteki-pod-1-na-stroitelstvo-chastnogo-doma

Льготная ипотека в ИЖС поможет охладить рынок многоэтажного строительства. Только за последний год, благодаря появлению льготных программ, ипотека в этом сегменте выросла в 2-3 раза, в зависимости от региона. Но распространению ИЖС упирается в инфраструктурные ограничения: дороги (притом, надо расширять и въезды в город, вокруг которого будут расти субурбиии, объекты здравоохранения, культуры и образования, общественный транспорт. Высшим учебным заведениям придется задуматься о системе кампусов, средним - о школьных автобусах, вместо объединенных поликлиник таким местам понадобится сеть первичных медпунктов с приемом в них специалистов по графику и проч.

Тем не менее, сам опыт льготной ипотеки для ИЖС интересен.

#ипотека #ИЖС

Ещё пару сокращений такого масштаба - и рынок недвижимости в России достаточно охладится.

Кто бы что ни говорил - ключевая ставка 16% эффективно потмораживает рынок недвижимости.

Но цены пока относительно стабильны*. Рынок недвижимости очень инерционен. Опыт 2008 и 1998 г говорит - для заметного снижения цен нужно много времени - около двух лет.

"В первом квартале застройщики ввели 8,8 млн кв. м площади многоквартирных домов, что на 27% меньше, чем за аналогичный период 2023 года (12,2 млн кв. м), следует из оперативных данных Росстата".

#Россия
#недвижимость

#ключевая_ставка
#ипотека

https://www.kommersant.ru/doc/6650130?from=spot

Торопиться не надо!
товарищ Саахов

Из всех секторов экономики наибольшие проблемы длительный период высокой процентной ставки создаст для рынка ипотеки.

Сильное падение спроса вполне может вызвать и падение цены. При этом значительные объемы ипотеки выданы с первоначальным взносом всего 10%. Если цена упадёт более чем на 10% (что вполне может произойти!) - это может вызвать ипотечный кризис.

"Ключевая ставка в ближайшие годы будет находиться на повышенном уровне, считает и. о. первого вице-премьера Андрей Белоусов. По его словам, ставка снизится до 6–7% только к 2027 году".

#Россия
#ставка

#ипотека

https://www.kommersant.ru/doc/6689143?from=top_main_1

Процент первоначального взноса по ипотеке отражает максимально допустимое с точки зрения банка падение цены.

Его резкий (с 30,1 до 60,1% рост - свидетельство того, что банк допускает сильное падение цен на недвижимость. Более чем в два раза.

Если нечто подобное предпримут и другие крупные банки в РФ - это будет надёжным признаком проблем рынка недвижимости.

Вовсе не обязательно, что цены упадут. Но даже длительный период стагнации цен на фоне высокой инфляции - вполне успешно снизит реальную стоимость недвижимости.

"ВТБ увеличит до 60% первый взнос по льготной ипотеке на новостройки".

#Россия
#ипотека
#ипотечный_кризис

https://www.rbc.ru/finances/10/06/2024/66674b5c9a794770d400ef45?from=from_main_14&fbclid=IwZXh0bgNhZW0CMTEAAR2x9dKnXzXdXtgSpuRbXU6Zp2YKlbexCOt70nKzguB73KlWrgVsIGBt0SE_aem_AdkyMN0va_xzKR37dFPmWvd8AC9-CG3ElyIiLHmJLof2jFtoQSBfoMNu_71BG8GQIOElm-uE7ymUR01-Q_CJ-esd

Падение числа сделок на 22% - довольно умеренное на фоне нынешних ставок по ипотечным кредитам.

Но рынок недвижимости, особенно - вторичной, - очень инерционен. Требуется от года до двух, чтобы продавец осознал, что старая реальность уже не вернется.

А при высокой инфляции реальная стоимость недвижимости снизится и без падения номинальной цены. И чем выше будет инфляция - тем быстрее пойдёт процесс.

"Пока взволнованные уходом от программы массовой льготной ипотеки застройщики продолжают просчитывать возможные риски, на рынке недвижимости, вероятно, появилась действительно пострадавшая от ужесточения денежно-кредитной политики сторона — собственники вторичного жилья.

В первой половине текущего года с готовыми квартирами в России зарегистрировано 1,5 млн сделок, посчитали в «ЦИАН.Аналитике». Это на 22% меньше, чем годом ранее, и один из худших показателей с 2018 г".

#Россия
#недвижимость

#ипотека

https://www.kommersant.ru/doc/6891295?from=author_2

Такое поведение заемщиков указывает на то, что они (заемщики) ожидают снижение ставки по депозитам.

А ставка по ипотеке - стабильна.

В этих условиях торопиться с досрочным погашением, действительно, не стоит.

"Заемщики стали менее активно выплачивать ипотеку с опережением графика — объем досрочно погашенных кредитов по итогам полугодия упал более чем на 16%
...
ипотечные заемщики предпочитают размещать свободные средства на вкладах под высокий процент, а не направлять их на досрочные выплаты по кредитам".

#Россия
#ипотека

#процентная_ставка
#ожидания

https://www.kommersant.ru/doc/6918973?from=glavnoe_1