🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки

С 29 августа

Меняется размер надбавок в отношении всех программ ипотечного кредитования, где применяются дисконты к базовой процентной ставке.

Теперь так:
-0,2% для з/п клиентов (было -0,3%)
-0,1% при электронной регистрации по программам "Мегаполис", "Перспектива", "Комфорт", "Бизнес (было -0,2%)

Важно: К заявкам, заведенным до 28.08.2024 года (включительно), по которым не подписан кредитный договор, применяются новые условия.

#акбарсбанк #ипотека #банки

📌 ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите:

1️⃣ Плохая кредитная история
🔵 Чаще всего отказы идут из-за текущих просрочек (даже небольших) и больших проблем в недалеком (3 года) прошлом. Некоторые банки "смотрят" и дальше 3-х летней кредитной истории.
🔵 У вас есть незакрытые исполнительные листы (некоторые банки не любят даже испол.листы по ГИБДД)
🔵 Если вы предприниматель, то будут смотреть историю и вашего предприятия. Если там проблемы, то кредит не получите.
🔵 У вас идет/была процедура банкротства.

2️⃣ Кредитор решил, что кредит вам не по карману
🔵 У вас много иных кредитов. Платежи по всем кредитам не должны превышать 40-50% от дохода. Кстати, кредитные карты тоже учитываются, даже, если вы ими не пользуетесь (обычно в месячный расход считается от 5% от общего лимита)
🔵 У вас есть микрозаймы. Некоторые банки вообще нетерпимы к микрозаймам, даже, если они погашены. Кто-то смотрит их количество и частоту получения.

3️⃣ Не внятный работодатель
🔵 Вы работаете на предприятии, которого нет в ЕГРЮЛ, компания находится в стадии ликвидации, банкротства и тп.
🔵 Ваш работодатель имеет много долгов.
🔵 По предприятию в отчетных данных указана численность в количестве 1-2 человек
🔵 Не сильно любят банки предпринимателей и собственников бизнеса. В определенных случаях начинают оценивать не только доход, а сам бизнес.

4️⃣ Возраст клиента
🔵 Большинство банков не любят кредиты давать возрастным и совсем молодым гражданам. Хотя это не "приговор".

5️⃣ Вы ввели кредитора в заблуждение
🔵 Указали в анкете недостоверные данные
🔵 Вы принесли поддельную справку о доходах
🔵 Данные в ваших документах, публичных источниках и, например, в анкете отличаются

В любом случае, это не догма. Всегда есть исключения, у каждого кредитора свои правила, да и банк смотрит в целом на портрет клиента, так что дерзайте. Хотя сейчас все становится много жестче. Если вы знаете за собой "грешки", не занимайтесь веерной рассылкой заявок в банки (авось кто-то одобрит), нужно анализировать банки и отправлять заявку в "правильный" банк.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

▶️ Почти 4 тыс. семей сотрудников предприятий оборонного комплекса получат возможность приобрести квартиры по льготным условиям. Об этом заявил глава Промсвязьбанка Петр Фрадков на рабочей встрече с Путиным.

Видео: ТАСС/Ruptly

🔹 Газпромбанк. Новости ипотеки

С 29 августа

Внесены изменения в условия по кредиту на любые цели под залог недвижимости:

🔘Ставки для клиентов, по которым получены сведения о доходе и занятости из Цифрового профиля (ЦП) на Госуслугах, сравнялись со ставками для зарплатных клиентов банка. Скидки к ставке теперь до 4,1% (ранее до 2%).

🔘Установлены отдельные ставки для видов залога – апартаменты, коммерческая недвижимость, машино-место.
Ставка 16,5%-27,4%
ПСК 21,500%-29,817%
Также ставка зависит от суммы, срока кредита, наличия страхования и категории заёмщика.

🔘Отменены надбавки к ставке по незарплатным клиентам для категории «прочие физлица».

#ипотека #банки #гпб

🏦 4 сценария развития экономики от Банка России

Во всех сценариях ЦБ указывает, что средняя ключевая ставка в 2024 г. составит 16.9-17.4%. Первые 7 месяцев ставка была на уровне 16%. Следующее заседание ЦБ по ставке планируется 13 сентября, значит, текущая ставка 18% продержится как минимум 1,5 месяца. Отсюда можно посчитать, что на следующем заседании ЦБ должен поднять ставку до 21.2667-23.2667%.

Этот прогноз сделан с учетом того, что ЦБ поднимет и будет держать ставку до конца года без изменений. Но скорее всего, ЦБ поступит по другому:
- либо мягко будет поднимать до конца года;
- либо резко поднимет с возможностью снижения до конца года
.. так как в запасе у регулятора остаются еще два заседания: 25 октября и 20 декабря.

С точки зрения депозитов, теперь уж точно нужно ориентироваться на краткосрочные сбережения или накопительные счета.

@MarketOverview

📌 На что обращать внимание при покупке квартиры по переуступке.
 
Есть общие правила по переуступке:

🔹 Проанализировать цепочку, по которой продается квартира, все оплаты должны быть подтверждены.

🔹 Проверить наличие документов у застройщика по объекту.

🔹 Оценить историю реализации застройщиком других его проектов.

🔹 Проверить первоначальную цену квартиры по договору долевого участия (ДДУ).
Важно: Нужно понимать, что застройщик отвечает перед покупателем по той цене, которая была указана в первичном договоре ДДУ. Если стоимость по переуступке выше цены по ДДУ, вам, если что, вернут только первоначальную стоимость квартиры. Кстати, на этот нюанс обращал внимание и ЦБ РФ, упоминая, что более высокая цена в ДУПТ относительно ДДУ, определенный риск для заемщика.

🔹Т.к. ДУПТ - это своего рода «вторичка», то по полной стоит проверять продавца, особенно, если это физическое лицо. Про проверки рассказывали тут и тут и тут.

@ipotekahouse #полезное #дупт

🔹ВТБ. Новости Семейной ипотеки

Со 2 сентября

По заявкам, заведённым в рамках программы Семейная ипотека, при отсутствии страхования жизни и здоровья по Семейной ипотеке вводится надбавка в размере 1 п.п.

ВАЖНО: По КОМБО-Семейной ипотеке надбавка при отсутствии страхования со 02.09.2024 применяться не будет.

#втб #семейнаяипотека

📌 Как посчитать срок владения по ДУПТ

Срок владения для квартир в новостройках, купленных по ДДУ/ДУПТ начинается не с момента оформления квартиры в собственность, а с даты полной оплаты стоимости квартиры (ст.217.1 НК РФ). Нюансы тут.

Доплата в связи с увеличением площади указанного жилого помещения после ввода в эксплуатацию объекта строительства в данном случае не учитывается, принимается первичный срок полной оплаты.

Такой же порядок применяется и в случае приобретения супругами объекта по ДДУ в совместную собственность в период их брака за счет общих доходов супругов. Для каждого из них срок владения исчисляется с даты полной оплаты ее стоимости. При этом изменение режима собственности с совместной на долевую не изменяет данный порядок.

А вот, если недвижимостью владеют несовершеннолетние дети, то срок владения исчисляется в общем порядке с даты госрегистрации на нее права общей долевой собственности несовершеннолетних детей.

Письмо Департамента налоговой политики Минфина России от 30 мая 2022 г. № 03-04-05/50438

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #налоги #полезное #дупт

📌 Особенности расчета НДФЛ при продаже «квартиры» на этапе строительства по ДУПТ

Факт: Квартира считается имуществом, когда право собственности на нее зарегистрировано в Росреестре. По новостройкам регистрация происходит после сдачи дома и приемки дольщиком квартиры по акту. Вот тут мы рассказывали про минимальный срок владения при покупке объекта по ДДУ/ДУПТ, это про то, что срок считается от даты полной оплаты (важно: это касается продажи зарегистрированного объекта, т.е. когда это уже осязаемое имущество, числящееся в ЕГРН, а не права на него).

Но продать "квартиру" в новостройке можно и на этапе строительства. Тогда оформляется договор уступки права требования по ДДУ (ДУПТ). В данном случае продается не имущество, а право.

И тут есть нюансы:

1️⃣ При продаже по договору уступки прав требования (ДУПТ) НЕ работает срок минимального владения для освобождения от налога. Еще раз, это про то, что по ДДУ срок владения считается с даты оплаты. Да, с даты оплаты, но когда право собственности уже зарегистрировано, т.е. когда «квартира» - квартира.

И да, в этом случае рассчитывать налог при продаже и заполнять налоговую декларацию придется.

2️⃣ При продаже «квартиры» по ДУПТ можно учесть расходы на ее покупку.

3️⃣ Доход от уступки права требования НЕ входит в список исключений при расчете налоговой базы для повышенного НДФЛ, который 15% с дохода выше 5 млн. При продаже квартиры стандартный НДФЛ 13%.

Таким образом, для расчета НДФЛ, в т.ч. повышенного, в доход при заполнении налоговой декларации включается доход от продажи «квартиры», но не вся сумма, а только разница между доходом и расходом.

НДФЛ будет повышенным (15%), когда годовой доход гражданина вместе с разницей между ценой продажи новостройки по ДУПТ и ценой ее покупки превысит 5 млн рублей. НДФЛ 15% будет считаться от суммы выше 5 млн, до 5 млн - стандартные 13%.

Письмо Министерства финансов РФ №03-04-05/27764 от 04.04.2022

***И спасибо нашим читателям, которые в комментариях подсказывают правильный ход мысли 🤗

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #налоги

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за июль 2024

☑️Всего

Объемы выдач

Ожидаемо. В июле месячные выдачи ипотечных кредитов упали рухнули⬇️ на 54,9% в объеме.

Всего в июле было выдано 107,2 тыс кредитов на сумму 356 млрд рублей, тогда как в июне т.г. - 202,4 тыс кредитов на сумму 788,5 млрд рублей. В годовом сопоставлении предоставление ИЖК также снизилось — на 37,2 и 44,9% по количеству и объему соответственно.

После завершения ГП2020 и изменения условий Семейной ипотеки выдачи  по программам господдержки за месяц сократились на 72,9%, составив половину (51,9%) общего объема ИЖК, или 184,5 млрд рублей (месяцем ранее — 86,4% общего объема, или 681,1 млрд рублей). В то же время предоставление ИЖК на рыночных условиях в июле увеличилось на 59,7%, до 171,4 млрд рублей.

В т.ч. по ДДУ (рынок+льготки) в июле тоже рухнуло, было выдано 20,7 тыс кредитов на 117,1 млрд руб (в июне т.г. - 95,4 тыс кредитов на 474,7 млрд руб). Годом ранее - 51,2 тыс кредитов на 248,9 млрд.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита снизилась - 3,32 млн руб в июле при 3,9 млн месяцем ранее. Год назад было 3,79 млн.

По ДДУ сумма выросла до 5,66 млн с 4,98 млн месяцем ранее. Годом ранее было 4,87 млн.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки в июле снизился - 289,5 мес против 310,2 мес месяцем ранее. Годом ранее 291,1 мес.

По ДДУ аналогично - 314,9 мес против 320,8 месяцем ранее. Годом ранее 308,3 мес.

Средняя ставка

Средняя ставка в июле существенно выросла⬆️ - 10,22% против 7,57% месяцем ранее. ЦБ связал это с ростом доли рыночных кредитов. Годом ранее было 8,25%.

По ДДУ ставка чуть уменьшилась: 6,17% против 6,24% месяцем ранее. Годом ранее - 6,06%.

На рынке готового жилья ставка сложилась выше показателя июня: 12,5% против 9,8% месяцем ранее.

🟢Самая дешевая ипотека в июле тут:
▪️Архангельская обл, без НАО (5,99%⬇️)
▪️Бурятия (6,02%⬆️)
▪️Амурская обл (6,05%⬇️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (14,79%⬆️)
▪️Карачаево-Черкессия (12,68%⬆️)
▪️Кемеровская обл (12,01%⬆️)

***
☑️ ИЖС

Тут тоже в июле падение объемов (опять же, за счет изменения условий льготных программ).

В июле на покупку готовых домов и на ИЖС выдано 43,3 тыс кредитов на 106,8 млрд руб (в июне - 59,3 тыс на 144,5 млрд). Большая доля выдач пришлась на ИЖС - 31,5 тыс на 65,7 млрд (в июне - 47,1 тыс на 95,7 млрд).

Средняя ставка по частному домостроению в июле выросла - 8,73% против 7,63% в июне. В т.ч. ИЖС - 7,17% против 6,95% в июне.

Средняя сумма кредита - 2,47 млн против 2,43 млн в июне. В т.ч. ИЖС - 2,08 млн против 2,03 млн в июне.

***

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.08.2024 за месяц немного сократился⬇️ - 19,71 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19,75 трлн месяцем ранее. Такое уже было, но лишь на 01.05.2022 и на 01.06.2022 года.

@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф