Может, да, а может, нет.

💬Вероятность снижения ключевой ставки сейчас выше вероятности ее повышения, считает советник председателя ЦБ РФ Кирилл Тремасов.

Следующее заседание ЦБ - 25 апреля.

#ключеваяставка #цбрф #мнение

ЦБ озаботился ставками по комбо ипотеке с господдержкой и хочет поменять методику расчета полной стоимости кредита (ПСК).

В формулу расчета ПСК хотят включить суммы субсидий, которые платит бюджет банкам по льготным программам.

Об этом рассказала начальник управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Ольга Шеховцова.

«Тот сценарий, который мы обсуждаем – это возможность ограничивать пределы ПСК таким образом, чтобы она учитывала и процентную ставку, и субсидию от Минфина, и чтобы совокупность всех этих платежей не выводила ПСК по комбо-ипотеке за рамки предельного ПСК (среднерыночного показателя ПСК, увеличенного на одну треть)».

Топ-менеджер ЦБ напомнимла:

«У нас были ажиотажные процентные ставки до 280% годовых на вторую рыночную часть кредита. Сейчас они, конечно, стали меньше, но остаются высокими по сравнению с рыночными ставками по стандартной ипотеке. Безусловно, это заботит Банк России, мы находимся в тесном диалоге с рынком".

"мы надеемся, что когда ситуация с процентными ставками нормализуется, банки очень ответственно и активно будут инициировать рефинансирование подобного рода кредитов, взятых под высокие процентные ставки, и клиенты будут жить с кредитами уже по новым рыночным условиям».

*комбо ипотека - это кредит, в котором часть суммы по льготной ставке, часть - по рыночной ставке.

#цбрф #ипотека

📶Немного статистики в динамике от ЦБ РФ из документа "Статистический бюллетень Банка России № 3" - портфель розничных кредитов, в т.ч. ипотека.

Не комментируем, сами смотрите. Более полная информация тут

#аналитика #цбрф #ипотека #кредиты

Домклик рассказал, что такое "коэффициент риска", "резервы банка" и "макропруденциальные надбавки". А еще расскажем, что такое "макропруденциальные лимиты".

Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.

Коэффициент риска

Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.

Резервы банков?

Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.

Макропруденциальные надбавки

Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.

Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.

Макропруденциальные лимиты

С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.

#цбрф #риски #ипотека #кредиты

ЦБ РФ будет аккуратно подходить к вопросу снижения ключевой ставки, нужно убедиться, что замедление цен устойчиво, заявила Набиуллина.

"Депутаты, конечно, спрашивали нас, когда мы сможем перейти к снижению ключевой ставки. Мы будем подходить к этому аккуратно, осторожно, в том числе помня о том, что в 2024 году после замедления в начале года инфляция "подняла голову" вновь. Нам нужно убедиться, что нынешнее замедление темпов роста цен устойчиво".

#цбрф #ключеваяставка

ЦБ РФ: Надо ужесточать требования для МФО и перекрывать кислород "черным" кредиторам.

Набиуллина:

«Предлагаем три связанных изменения: один дорогостоящий заем в одни руки, трехдневный период охлаждения по микрозаймам и снижение переплаты до 100%. И параллельно надо перекрывать кислород "черным кредиторам. Потому что при ужесточении правил для микрофинансовых организаций люди могут чаще прибегать к услугам "черных кредиторов", а там они совсем не защищены».

Глава ЦБ подчеркнула, что сейчас существует практика, когда клиенты МФО закрывают один займ с помощью другого, а это "верный путь в долговую спираль".

#цбрф #кредиты #долги

Продажи жилья в России остаются на приемлемом уровне.

Набиуллина:

"По нашей оценке, продажи жилья остаются на приемлемом уровне, который позволяет застройщикам завершить начатые проекты, запускать новые, хотя масштабы запусков новых проектов, конечно, уменьшились. И такое снижение, оно закономерно после нескольких лет, когда безадресная льготная ипотека накачивала спрос, разгоняла цены".

#цбрф #жилье #застройщики

Пузыря на рынке ипотеки нет

Набиуллина:

"Мы внимательно следим за просрочкой по кредитам и ипотеке».

"Как мы ее оцениваем ситуацию на рынке ипотеки - нет "пузыря", у нас нет опасений, что он появится в обозримой перспективе. Потому что были своевременно приняты меры. Та просрочка, о которой вы говорите, это просрочка, когда есть задержка по оплате кредита 30 дней, но очень часто люди после 30 дней возвращаются к графику платежей. Вот когда появляются проблемы, мы отслеживаем просрочку 90+, когда человек не может обслуживать заем в течение трех месяцев".

#цбрф #ипотека #просрочка

Набиуллина:

"...[макроэкономическая стабильность] - это база для роста реальных доходов граждан, для устойчивого развития экономики, для устойчивости перед внешними шоками. По остальным вопросам могут быть дискуссии про приоритеты, сроки, но на мой взгляд, макроэкономическая стабильность — это абсолютная ценность, которую нужно беречь».

#цбрф

ЦБ будет рекомендовать банкам реструктурировать кредиты заемщикам, пострадавшим от мошенничества при ИЖС, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Обычно к этим рекомендациям банки прислушиваются, и мы планируем дать сейчас такого рода рекомендации в отношении людей, которые пострадали от мошенничества при ИЖС. Здесь, конечно, нужно будет учитывать масштаб финансовых потерь. Мы обсудим с правительством, какие могут быть потери. Важны системные меры, которые принимаются в этой отрасли, в том числе и введение счетов эскроу. Будем дальше работать над этими мерами".

#цбрф #мошенничество #кредиты #долги

❗️Банк России предупреждает

Не все банки раскрывают полную стоимость кредита по льготным ипотечным программам.

При размещении на своих сайтах информации о диапазоне ПСК по льготным ипотечным кредитам 16 банков не учитывают возможное повышение процентной ставки. Нарушения обнаружены в ходе проверок Банка России.

По закону банки обязаны рассчитывать ПСК исходя из максимально возможных расходов по кредиту. Эта информация должна быть доступна для заемщика на сайтах и в местах оказания услуг кредитной организации.

В некоторых случаях кредитор может повысить ставку по льготной ипотеке, если ему станет известно, что заемщик перестал соответствовать условиям льготной программы или ранее уже воспользовался льготой по ипотеке.

Регулятор направил нарушителям требование оперативно исправить значения диапазонов ПСК в соответствии с законом.

#цбрф #пск #ипотека

Правильный способ покупки жилья от ЦБ.

Чтобы купить жилье, россиянам нужно, во-первых, пользоваться высокими ставками по вкладам, доход от которых растет быстрее цен на квартиры. Во-вторых, дождаться снижения ставок по ипотеке. Таким рецептом глава ЦБ Эльвира Набиуллина поделилась во время встречи с депутатами Госдумы.

"Умеренный рост цен при опережающем росте доходов граждан - это главное условие для того, чтобы жилье снова становилось доступнее. Второе условие - конечно, снижение ставок по рыночной ипотеке. Они сейчас очень высокие, но они будут снижаться по мере снижения инфляции и ключевой ставки".

Большую часть прошлого года рост цен на строящееся жилье был близок к 10% в годовом выражении, отметила Набиуллина. Сейчас темп роста цен на квартиры снизился в 1,5 раза. При этом банки принимали у людей депозиты в начале 2024 года под 15% годовых, затем под 20%, а под конец года можно было найти предложения с доходностью до 25%.

#цбрф #мнение #жилье #ипотека

Банк России создаст "единое окно" для управления согласиями на предоставление данных, сообщила Набиуллина.

#цбрф

Средний срок ипотеки в России по данным ЦБ РФ достиг рекордных 26 лет (309,8 мес). В кредитах на строящееся жилье эта цифра в феврале достигла уже почти 27 лет (323 мес).

Больше 50% уже выданных ипотек россияне закроют только на пенсии, обращает внимание Банк России.

Эта тенденция связана с подорожанием жилья — чтобы ежемесячный платеж по ипотеке оставался посильным, банки и заемщики вынуждены увеличивать срок кредита, пояснили в регуляторе.

Опять же, влияние оказывают меры ЦБ по снижению уровня предельной долговой нагрузки заемщиков (клиент не должен направлять на погашение долгов слишком большую долю своих регулярных доходов) - банки регулируют платеж через срок кредита.


#ипотека #кредиты #цбрф

Банк России составил первый ренкинг банков по числу жалоб на кредитование.

В ренкинг включены банки, имеющие розничный кредитный портфель, в отношении которых в 2024 году в Банк России поступило более одной обоснованной* жалобы на кредитование.

* жалоба признается обоснованной, если в ходе проверки выявлены нарушения прав потребителей и приняты меры реагирования.

Место кредитной организации зависит от числа обоснованных жалоб на каждые 100 тысяч договоров.  Обоснованные жалобы представляют относительно небольшую часть от общего потока, так как учитываются только те обращения, по которым подтверждены нарушения прав потребителей в ипотечном, потребительском или автокредитовании.

Планируется, что публикация таблиц с индикаторами будет ежегодной.

С помощью ренкинга граждане смогут выбирать услуги банка, считает ЦБ, опираясь на мнение других заемщиков, а кредитные организации будут использовать его как ориентир по повышению качества работы с клиентами.

#цбрф #банки

⚪ ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на прежнем уровне 21%.

@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка

⏰ Следующие заседания ЦБ РФ по ключевой ставке в 2025 году:

6 июня
25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря

@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка