Кстати, в январе банки одобрили, пишут Известия, всего 5% заявок на потребзаймы — это рекордный минимум.

Причина — повышение ключевой ставки до 21% и ограничения на оформление ссуд высокорискованным заёмщикам.

По мнению экспертов, отказы спасут одних граждан от долговой ямы, но другие пойдут в МФО, где % выше.

#кредиты

Банки повысили требования к кредитному рейтингу заемщиков

По итогу, рейтинг получивших кредит, вырос на 10%, а заявителей опустился на 4%, рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Как отмечают эксперты, заявки на получение кредита стали отклонять чаще, что повышает риск перехода заемщиков в микрофинансовые организации, где ставки выше.

В декабре 2024 года средний рейтинг получивших кредит в банке достиг 690 баллов из 999 возможных. С начала года он вырос на 10,3%, то есть с 624, следует из данных НБКИ. Весной значения не превышали 640 баллов, а летом - 670.

В то же время средний рейтинг заявителя, наоборот, сократился с 437 в январе до 412 баллов в декабре 2024-го. То есть банки улучшили качество выданных кредитов в условиях снижающейся кредитоспособности клиентов: кредиты получают, прежде всего, заявители, соответствующие возросшим требованиям банков.

#кредитнаяистория #кредиты

ЛДПР хотят внести в ГД законопроект о запрете для коллекторов и МФО взыскивать задолженности у граждан без судебного разбирательства.

Сейчас Гражданско-процессуальный кодекс позволяет коллекторам на основании простой письменной сделки подать заявление на выдачу судебного приказа для сумм до 500 тысяч рублей. Такое дело рассматривают без вызова сторон, поэтому люди часто узнают о наличии подобного документа, когда уже началось исполнительное производство, то есть принудительное взыскание. Из-за этого возникают конфликтные ситуации, когда незначительные долги банки передают в порядке цессии коллекторам, которые уже принудительно взыскивают сумму.

Поэтому взыскивать долги предлагается в обычном исковом порядке с обязательным вызовом сторон в суд, без вот такого упрощенного взыскания.

#коллекторы #долги #кредиты

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, изменяющий правила для потребительских кредитов.

Закон от 13.02.2025 № 9-ФЗ 

🔘Кредиторы и заимодавцы обязаны будут проводить мероприятия по противодействию заключению договоров без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана.

Изменения внесены в федеральный закон о банках и вступят в силу с 1 сентября 2025 года.

🔘Кредиторы и заимодавцы должны будут незамедлительно, но не позднее 30 минут, передать в БКИ информацию о событиях по кредитной истории. Сейчас на это дается 2 дня. Вступит в силу с 31 декабря 2026 года.

В запрос о кредитной истории будут включаться такие данные как ИНН и дата рождения гражданина. Это поможет более точно идентифицировать человека, который планирует взять кредит/заем. Запрос должен будет делаться во все квалифицированные БКИ (можно через одно БКИ, тогда это БКИ само обеспечивает данные из других БКИ). Вступит в силу с 1 июля 2026 года.

Изменения внесены в закон о кредитных историях.

🔘 МФО смогут переводить деньги по договору займа только, если заемщик и получатель совпадают, и будут обязаны отказать, если заёмщик есть в базе данных ЦБ.

МФО также как и банки должны будут проводить вышеуказанные мероприятия по противодействию заключению договоров без согласия клиента, и получать информацию из БКИ.

Изменения внесены в закон о микрофинансовой деятельности и вступят в силу с 1 сентября 2025 года.

🔘Вводится так называемый «период охлаждения».

Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет через 4 часа после заключения договора.

При увеличении суммы или при лимите кредитования более 200 тысяч рублей, через 48 часов.

Зачисление наличных сумм сверх 50 тысяч рублей на токенизированную
(цифровую) платежную карту нельзя будет осуществить в течение 48 часов с момента ее выпуска.

Банк обязан провести мероприятия по проверке получателя денежных средств.

Если кредит выдали с нарушением процедур и полиция возбудила уголовное дело о хищении средств по договору займа, то заемщик освобождается от обязанности его выплачивать.

Правила НЕ будут применяться в т.ч. для:
▫️ипотечных, образовательных и автокредитов(если деньги зачисляются на счет ЮЛ-продавца авто)
▫️кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не влечет увеличения их размера.

Покупка товаров или услуг в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.

Изменения внесены в федеральный закон о потребительском кредите (займе) и вступят в силу с 1 сентября 2025 года.

#законы #кредиты

Работодателей в будущем хотят обязать проверять сотрудников по реестру должников по алиментам для удержания части зарплаты в случае задолженности, заявил директор ФССП РФ Дмитрий Аристов.

«Впоследствии мы полагаем, что цели формирования реестра будут расширены… работодатели (а их порядка 6 миллионов) должны будут в обязательном порядке проверять своих сотрудников на предмет их нахождения в реестре с целью удержания денежных средств для перечисления детям»,

— приводит слова главы службы РИА Новости.

#долги #алименты #кредиты #ипотека

📊 Московская область в 2025 году стала самым перспективным регионом для трудоустройства со средней зарплатой в 98 000 ₽

На втором месте — Калужская область (~83 000 ₽), на третьем — Татарстан (~80 500 ₽).

В ТОП-5 регионов с наиболее привлекательными условиями трудоустройства также вошли Липецкая (75 928 ₽) и Владимирская (79 404 ₽) области.

Говорят, в этих регионах наиболее выгодные соотношения средних зарплатных предложений к прожиточному минимуму, а также благоприятная активность соискателей и работодателей.

#трудоустройство #ипотека #кредиты #аналитика

В 2024 году долговая нагрузка на доходы россиян снизилась.

Так, согласно опросов НАФИ, доля людей, чьи долговые обязательства не превышают 30% от дохода, выросла на 6 п.п. – до 77% (была 71% в 2023 году).

Тех, у кого долг превышает 50% от доходов, напротив, стало меньше на 4 п.п. (7%, в 2023 году было 11%).

Типичный портрет россиянина с высоким уровнем долговой нагрузки – человек с доходами ниже среднего, имеющий 2-3 детей.

#опросы #кредиты

Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам.

Граждане направили в банки более 4 млн заявок на кредитные каникулы, подсчитал ЦБ. Причем поток заявок от физлиц на реструктуризацию ссуд увеличился во втором полугодии: если с января по июнь в банки поступило 1,7 тыс. таких обращений, то в следующие шесть месяцев — 2,4 тыс.

Регулятор выделил четыре повлиявших на это фактора:

🔘Возросшие объемы кредитования.

🔘Ускорение инфляции. Как отмечает ЦБ, инфляционные процессы влияют на разные категории граждан неравномерно и это может приводить «к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, динамика доходов которых отстает от темпов инфляции, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка».

🔘Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами (по 353-ФЗ), после завершения отсрочки не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями — уже по программам банков.

🔘Проблемы жителей приграничных регионов России.

#долги #реструктуризация #кредиты

Интерес россиян к своей кредитной истории заметно вырос за последний год.

Девять из десяти россиян (89,4%) знают, как проверить свою кредитную историю, выяснили аналитики сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» (результаты исследования есть в распоряжении Банки. ру). За год их доля выросла на 11,3 п.п.

По сравнению с прошлым годом доля россиян, которые запрашивают кредитную историю раз в год, выросла на 2,7 п. п. до 27,2%.

Доля тех, кто делает это раз в полгода, увеличилась на 5,3 п. п. до 25,9%.

Еще 16,2% запрашивают кредитную историю чаще одного раза в полгода, их доля выросла на 3,8 п. п. за год.

Все это говорит о росте финансовой грамотности россиян, а также повышении уровня ответственности граждан в отношении своих финансов, считают авторы исследования.

#кредитнаяистория #кредиты

НБКИ: В январе 2025 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 119,3 тыс. руб. Это на 14,3% меньше, чем месяцем ранее (в декабре - 139,3 тыс).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек потребкредита сократился на 19,4% (в январе 2024 года – 148 тыс).

С учётом инфляции снижение в реальных рублях выглядит ещё существеннее.

#аналитика #кредиты

Банк России сохранил на второй квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам и займам, установленные для первого квартала 2025 года.

#цбрф #кредиты

Про взыскание долгов.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) выявила почти 60 тысяч нарушений в результате масштабной проверки участников рынка взыскания — коллекторских агентств, банков и микрофинансовых организаций.

Проверка стала самой серьезной на рынке взыскания за последние два-три года, пишет РБК.

Проверялось, кстати, только 33 организации плюс филиалы обособленных подразделений. И ФССП отмечает, что для такого количества проверенных компаний «это очень много. Это прямо вал нарушений».

К систематическим нарушениям, которые допускали все типы взыскателей, относятся:

◾️взаимодействие с третьими лицами без согласия должника и разглашение им персональных данных клиентов,
◾️оказание психологического давления,
◾️использование сотрудниками личных телефонов для контактов с должниками,
◾️нарушение частоты взаимодействия.

Под проверку ФССП попали и восемь крупнейших банков.

Помимо стандартных нарушений, приставы выявили случаи, когда кредитные организации не вели аудиозапись переговоров с должниками или скрывали информацию от проверяющих.

#долги #кредиты #взыскание

ЦБ предложил банкам выявлять так называемых «кротов».

«Кротами» негласно называют сотрудников, которые сознательно или непроизвольно помогают преступникам оформлять кредиты на жертв.

По данным «Известий», «кроты» часто одобряют большие займы клиентам с низкими доходами. Затем эти деньги жертву вынуждают перевести на «безопасный» счет.

Пока речь лишь о рекомендациях ЦБ, на которые банки могли бы опираться при составлении внутренних правил.

Согласно предложению регулятора, после выдачи кредита под влиянием мошенников банк в течение определенного срока должен изучить процедуру согласования от опроса сотрудников до изучения записей с видеокамер.

По данным Банка России, около 40% всех похищенных мошенниками у граждан средств — это кредитные деньги.

#цбрф #кредиты #мошенничество