С 5 августа
Вступает в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ об условиях деятельности по возврату просроченной задолженности, который регулирует требования к банкам и МФО.
Теперь такие организации должны:
▪️записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия;
▪️иметь оборудование и программное обеспечение для записи и хранения информации – к ним законом установлены требования;
▪️уведомлять ФССП о наличии оборудования и программного обеспечения;
▪️хранить все документы, связанные с возвратом задолженности, не менее 3 лет.
Кроме того, кредитным организациям теперь запрещено взаимодействовать с должниками при несоответствии оборудования установленным требованиям.
#взыскание
Вступает в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ об условиях деятельности по возврату просроченной задолженности, который регулирует требования к банкам и МФО.
Теперь такие организации должны:
▪️записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия;
▪️иметь оборудование и программное обеспечение для записи и хранения информации – к ним законом установлены требования;
▪️уведомлять ФССП о наличии оборудования и программного обеспечения;
▪️хранить все документы, связанные с возвратом задолженности, не менее 3 лет.
Кроме того, кредитным организациям теперь запрещено взаимодействовать с должниками при несоответствии оборудования установленным требованиям.
#взыскание
Кстати, Ведомости пишут, что коллекторы стали меньше интересоваться покупкой долгов банков и МФО
Со стороны профессиональных взыскателей последние две недели снижается спрос на покупку просроченных долгов у банков и микрофинансовых организаций – это происходит на фоне повышения размера судебных пошлин.
Спрос на портфели по текущей их стоимости за прошедшие две недели у покупателей снизился на 30–50% (данные БКИ «Скоринг бюро»).
Банки и МФО продолжают выставлять портфели на торги, но снизился спрос со стороны покупателей, также они стали предъявлять повышенный запрос на анализ долгов и проявлять осторожность при оценке.
Коллекторы сейчас предпочитают просуживать уже приобретенные долги и крайне избирательно подходят к покупке новых, говорят опрошенные представители рынка.
#взыскание
Со стороны профессиональных взыскателей последние две недели снижается спрос на покупку просроченных долгов у банков и микрофинансовых организаций – это происходит на фоне повышения размера судебных пошлин.
Спрос на портфели по текущей их стоимости за прошедшие две недели у покупателей снизился на 30–50% (данные БКИ «Скоринг бюро»).
Банки и МФО продолжают выставлять портфели на торги, но снизился спрос со стороны покупателей, также они стали предъявлять повышенный запрос на анализ долгов и проявлять осторожность при оценке.
Коллекторы сейчас предпочитают просуживать уже приобретенные долги и крайне избирательно подходят к покупке новых, говорят опрошенные представители рынка.
#взыскание
Минэкономразвития предлагает дать физлицам-банкротам определенные гарантии, пишет Коммерсант.
В частности, средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а частично оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади.
Так, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (требования вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов, и возвращаться должнику.
Изменения вносятся в Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)».
Напомним, Госдумой сейчас одобрен во всех чтениях и уже находится на рассмотрении в Совете Федерации другой законопроект, который позволяет банкроту сохранить единственное ипотечное жилье, заключив соглашение о реструктуризации с кредитором. При этом согласия других кредиторов не требуется.
#ипотека #взыскание #банкротство
В частности, средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а частично оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади.
Так, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (требования вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов, и возвращаться должнику.
Изменения вносятся в Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)».
Напомним, Госдумой сейчас одобрен во всех чтениях и уже находится на рассмотрении в Совете Федерации другой законопроект, который позволяет банкроту сохранить единственное ипотечное жилье, заключив соглашение о реструктуризации с кредитором. При этом согласия других кредиторов не требуется.
#ипотека #взыскание #банкротство
С 11 сентября
Вступает в силу закон о возможности самостоятельной реализации заемщиком заложенной недвижимости (№ 140-ФЗ от 12.06.2024)
Изменения внесены в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самостоятельно продать жилье и погасить долг перед банком можно и в случаях, когда просрочек по кредиту нет.
В целом, это и сейчас никто не запрещает (хотя с просрочками все чуть сложнее, банк вправе сразу запустить процедуры в целях дальнейшего обращения взыскания), но теперь прописаны конкретные процедуры и сроки, в которые банк должен реагировать.
Процедура:
Залогодатель (заемщик) в любое время срока кредита может обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже объекта. Кредитор в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника должен дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении банк указывает остаток долга и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы для погашения долга. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке (даже, если есть основания).
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности банк должен будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении заемщика возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
@ipotekahouse #законы #взыскание
Вступает в силу закон о возможности самостоятельной реализации заемщиком заложенной недвижимости (№ 140-ФЗ от 12.06.2024)
Изменения внесены в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самостоятельно продать жилье и погасить долг перед банком можно и в случаях, когда просрочек по кредиту нет.
В целом, это и сейчас никто не запрещает (хотя с просрочками все чуть сложнее, банк вправе сразу запустить процедуры в целях дальнейшего обращения взыскания), но теперь прописаны конкретные процедуры и сроки, в которые банк должен реагировать.
Процедура:
Залогодатель (заемщик) в любое время срока кредита может обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже объекта. Кредитор в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника должен дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении банк указывает остаток долга и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы для погашения долга. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке (даже, если есть основания).
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности банк должен будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении заемщика возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
@ipotekahouse #законы #взыскание
Федеральная служба судебных приставов в октябре начала проводить масштабную проверку взыскателей - коллекторских агентств, а также банков и МФО, которые занимаются взысканием долгов.
Рассказывают, что «проверяют все: частота взаимодействия, наличие согласия третьих лиц, трудовые договоры сотрудников, персональные данные, требования к деловой репутации сотрудников, заключены ли со всеми сотрудниками соглашения о конфиденциальности информации».
#коллекторы #взыскание
Рассказывают, что «проверяют все: частота взаимодействия, наличие согласия третьих лиц, трудовые договоры сотрудников, персональные данные, требования к деловой репутации сотрудников, заключены ли со всеми сотрудниками соглашения о конфиденциальности информации».
#коллекторы #взыскание
ТАСС: ЦБ предложил ввести разбирательство до суда для попавших в трудную ситуацию должников.
#долги #взыскание
#долги #взыскание
Минюст предложил ввести отсрочку на взыскание долгов с привлечением судебных приставов.
Законопроект размещен на портале нормативных актов.
В частности, предлагается ввести отсрочку в один год на передачу долга в работу приставам. Этот срок будет отсчитываться с момента возникновения просрочки по кредиту или с момента продажи долга коллекторам.
Также взыскатели будут обязаны подавать в дополнение к исполнительным листам подтверждающие документы, что ранее не менее 3-х раз пытались взаимодействовать с должником, отправили ему требование о возврате долга и либо получили отказ, либо требование не исполнялось 30 дней.
Приставы получат право отказывать в начале исполнительного производства, если взыскатель предоставил недостаточно данных.
А еще услуги приставов могут стать платными для профессиональных взыскателей.
Если изменения примут, они вступят в силу изменения должны вступить в силу через 180 дней с момента официального опубликования закона.
#законопроекты #долги #взыскание
Законопроект размещен на портале нормативных актов.
В частности, предлагается ввести отсрочку в один год на передачу долга в работу приставам. Этот срок будет отсчитываться с момента возникновения просрочки по кредиту или с момента продажи долга коллекторам.
Также взыскатели будут обязаны подавать в дополнение к исполнительным листам подтверждающие документы, что ранее не менее 3-х раз пытались взаимодействовать с должником, отправили ему требование о возврате долга и либо получили отказ, либо требование не исполнялось 30 дней.
Приставы получат право отказывать в начале исполнительного производства, если взыскатель предоставил недостаточно данных.
А еще услуги приставов могут стать платными для профессиональных взыскателей.
Если изменения примут, они вступят в силу изменения должны вступить в силу через 180 дней с момента официального опубликования закона.
#законопроекты #долги #взыскание
⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон про ужесточение ответственности для банков, МФО и коллекторских агентств за несанкционированное взаимодействие с должником.
Федеральный закон от 13.12.2024 № 473-ФЗ
Документ предусматривает изменения в КоАП. Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по отношению к должнику.
В том числе, вводятся штрафы за неисполнение решений пристава об ограничении взаимодействия с должником.
Если взыскатели долгов, несмотря на запрет, звонят или пишут человеку, их будет ждать штраф от 50 до 100 тыс рублей. Юрлиц за такие нарушения накажут взысканием от 200 до 300 тыс рублей.
Если коллекторы нарушают запрет на общение с должником для всех, кроме его непосредственного кредитора или определенного коллекторского агентства, максимальный штраф составит для граждан 500 тыс рублей, для должностных лиц — 1 млн рублей, для компаний — 2 млн рублей.
#закон #коллекторы #взыскание
@ipotekahouse
Федеральный закон от 13.12.2024 № 473-ФЗ
Документ предусматривает изменения в КоАП. Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по отношению к должнику.
В том числе, вводятся штрафы за неисполнение решений пристава об ограничении взаимодействия с должником.
Если взыскатели долгов, несмотря на запрет, звонят или пишут человеку, их будет ждать штраф от 50 до 100 тыс рублей. Юрлиц за такие нарушения накажут взысканием от 200 до 300 тыс рублей.
Если коллекторы нарушают запрет на общение с должником для всех, кроме его непосредственного кредитора или определенного коллекторского агентства, максимальный штраф составит для граждан 500 тыс рублей, для должностных лиц — 1 млн рублей, для компаний — 2 млн рублей.
#закон #коллекторы #взыскание
@ipotekahouse
С 24 декабря
Вступает в силу закон об ужесточении ответственности для банков, МФО и коллекторских агентств за несанкционированное взаимодействие с должником.
Изменения внесены в КоАП.
Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по поводу возврата просроченного долга.
В т.ч. вводятся штрафы за неисполнение решений пристава об ограничении взаимодействия с должником.
Если взыскатели долгов, несмотря на запрет, звонят или пишут человеку, штраф составит от 50 до 100 тыс рублей. Юрлиц за такие нарушения накажут взысканием от 200 до 300 тыс рублей.
Если коллекторы нарушают запрет на общение с должником для всех, кроме его непосредственного кредитора или определенного коллекторского агентства, максимальный штраф составит для граждан 500 тыс рублей, для должностных лиц — 1 млн рублей, для компаний — 2 млн рублей.
@ipotekahouse
#закон #коллекторы #взыскание
Вступает в силу закон об ужесточении ответственности для банков, МФО и коллекторских агентств за несанкционированное взаимодействие с должником.
Изменения внесены в КоАП.
Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по поводу возврата просроченного долга.
В т.ч. вводятся штрафы за неисполнение решений пристава об ограничении взаимодействия с должником.
Если взыскатели долгов, несмотря на запрет, звонят или пишут человеку, штраф составит от 50 до 100 тыс рублей. Юрлиц за такие нарушения накажут взысканием от 200 до 300 тыс рублей.
Если коллекторы нарушают запрет на общение с должником для всех, кроме его непосредственного кредитора или определенного коллекторского агентства, максимальный штраф составит для граждан 500 тыс рублей, для должностных лиц — 1 млн рублей, для компаний — 2 млн рублей.
@ipotekahouse
#закон #коллекторы #взыскание
publication.pravo.gov.ru
Федеральный закон от 13.12.2024 № 473-ФЗ ∙ Официальное опубликование правовых актов
Федеральный закон от 13.12.2024 № 473-ФЗ
"О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"
"О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"
В 2024 году средний долг россиян коллекторам составил 196 тысяч рублей, посчитали в НАПКА
Это на 6,7% меньше⬇️ чем годом ранее и это минимум с 2021 года, тогда он был на уровне 179 тысяч рублей, а в последующие годы — 210–214 тысяч рублей.
Речь идет о задолженности клиентов перед банками, с которыми профессиональные взыскатели работают по агентской модели, а также о просроченных долгах, выкупленных коллекторами по цессии.
Доля долгов менее 50 тысяч рублей составляет 31% от общего количества, следует из данных НАПКА.
Удельный вес долгов с чеками 50–200 тысяч рублей и 200–500 тысяч рублей за 2024 год вырос до 26 и 22% соответственно.
*НАПКА - Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
@ipotekahouse
#кредиты #ипотека #долги #взыскание
Это на 6,7% меньше
Речь идет о задолженности клиентов перед банками, с которыми профессиональные взыскатели работают по агентской модели, а также о просроченных долгах, выкупленных коллекторами по цессии.
Доля долгов менее 50 тысяч рублей составляет 31% от общего количества, следует из данных НАПКА.
Удельный вес долгов с чеками 50–200 тысяч рублей и 200–500 тысяч рублей за 2024 год вырос до 26 и 22% соответственно.
*НАПКА - Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
@ipotekahouse
#кредиты #ипотека #долги #взыскание
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Про взыскание долгов.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) выявила почти 60 тысяч нарушений в результате масштабной проверки участников рынка взыскания — коллекторских агентств, банков и микрофинансовых организаций.
Проверка стала самой серьезной на рынке взыскания за последние два-три года, пишет РБК.
Проверялось, кстати, только 33 организации плюс филиалы обособленных подразделений. И ФССП отмечает, что для такого количества проверенных компаний «это очень много. Это прямо вал нарушений».
К систематическим нарушениям, которые допускали все типы взыскателей, относятся:
◾️взаимодействие с третьими лицами без согласия должника и разглашение им персональных данных клиентов,
◾️оказание психологического давления,
◾️использование сотрудниками личных телефонов для контактов с должниками,
◾️нарушение частоты взаимодействия.
Под проверку ФССП попали и восемь крупнейших банков.
Помимо стандартных нарушений, приставы выявили случаи, когда кредитные организации не вели аудиозапись переговоров с должниками или скрывали информацию от проверяющих.
#долги #кредиты #взыскание
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) выявила почти 60 тысяч нарушений в результате масштабной проверки участников рынка взыскания — коллекторских агентств, банков и микрофинансовых организаций.
Проверка стала самой серьезной на рынке взыскания за последние два-три года, пишет РБК.
Проверялось, кстати, только 33 организации плюс филиалы обособленных подразделений. И ФССП отмечает, что для такого количества проверенных компаний «это очень много. Это прямо вал нарушений».
К систематическим нарушениям, которые допускали все типы взыскателей, относятся:
◾️взаимодействие с третьими лицами без согласия должника и разглашение им персональных данных клиентов,
◾️оказание психологического давления,
◾️использование сотрудниками личных телефонов для контактов с должниками,
◾️нарушение частоты взаимодействия.
Под проверку ФССП попали и восемь крупнейших банков.
Помимо стандартных нарушений, приставы выявили случаи, когда кредитные организации не вели аудиозапись переговоров с должниками или скрывали информацию от проверяющих.
#долги #кредиты #взыскание