⏰ Заседания ЦБ РФ по ключевой ставке в 2025 году:

21 марта
25 апреля
6 июня
25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря

@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка

Картинка от РБК

#ключеваяставка #цбрф

ЦБ принял решение снизить макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам.

В частности, Банк России с 1 марта 2025 года снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.

В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными.

С 1 июля 2025 года Банк России начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов и может пересмотреть значения надбавок.

***Что изменилось, отметили цветом на картинке. Банкам должно стать выгоднее выдавать такие кредиты.

Как было с 1 марта 2024, мы рассказывали тут.

#цбрф #риски

#цбрф про будущее

Банк России разработал новый веб-сервис, который предоставляет сведения о компаниях с признаками нелегальной деятельности.

Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности».

Сведения можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

#цбрф

💬Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов в интервью Интерфаксу:

Про стандартную и нестандартную ипотеку

Мы думаем над тем, чтобы описать критерии стандартного ипотечного продукта в регулировании. Логика здесь в том, что исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем. Чтобы регулирование не отставало, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов.

Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки - если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет - нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом.

❗️То есть это не запрет нестандартных продуктов, но экономические стимулы, чтобы банки выдавали простую стандартную ипотеку.

Про банки-нарушители ипотечного стандарта

Первая публикация [реестра банков-нарушителей] возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями.

Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения.

#мнение #цбрф #риски #ипотека

📊 В январе ипотека немного сократилась, но это связано с сезонными факторами, отметил ЦБ РФ.

Банк России рассказал про предварительные итоги по ипотеке за январь.

В сравнении с декабрем выдачи января снизились более чем в 2 раза (до 127 млрд с 291 млрд руб.), но, говорит ЦБ, это характерно для января из-за длинных праздников.

Сокращение было в т.ч. в сегменте льготной ипотеки – до 106 млрд с 234 млрд рублей. По самой востребованной сейчас программе «Семейная ипотека» выдано 90 млрд руб. (против 193 млрд руб. в декабре).

Выдачи рыночной ипотеки также значительно сократились (до 21 млрд после 57 млрд руб. в декабре).

По предварительным данным, ипотечный портфель сократился на 0,2%.

Зато, пишет ЦБ, по оперативным данным, в феврале выдачи начали расти.

* Источник - информационно-аналитический материал ЦБ РФ "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025"

#аналитика #цбрф

ЦБ в своем информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025" также объяснил, почему банки берут комиссии по ипотекам с господдержкой.

Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).

Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.

Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.

#цбрф #ипотека

Есть ли у Банка России точный перечень индикаторов, от которых зависит решение по ключевой ставке?

Отвечает сам Банк России...

#цбрф #ключеваяставка