ЦБ принял решение снизить макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам.
В частности, Банк России с 1 марта 2025 года снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.
В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными.
С 1 июля 2025 года Банк России начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов и может пересмотреть значения надбавок.
***Что изменилось, отметили цветом на картинке. Банкам должно стать выгоднее выдавать такие кредиты.
Как было с 1 марта 2024, мы рассказывали тут.
#цбрф #риски
В частности, Банк России с 1 марта 2025 года снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%.
В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными.
С 1 июля 2025 года Банк России начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов и может пересмотреть значения надбавок.
***Что изменилось, отметили цветом на картинке. Банкам должно стать выгоднее выдавать такие кредиты.
Как было с 1 марта 2024, мы рассказывали тут.
#цбрф #риски
Forwarded from Финансыч
Банк России разработал новый веб-сервис, который предоставляет сведения о компаниях с признаками нелегальной деятельности.
Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности».
Сведения можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.
#цбрф
Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности».
Сведения можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.
#цбрф
Письмо Банка России от 12.02.2025 N 44-19/946 "О проведении проверки идентификационного номера налогоплательщика заемщика".
ЦБ пишет:
В целях обеспечения возможности проведения проверки факта наличия в кредитной истории субъекта сведений о действующем запрете на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа) заемщик представляет кредитору сведения о своем ИНН.
Сведения об ИНН заемщика могут быть получены кредиторами из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина.
Отмечено, что при проверке кредиторы должны использовать способ, позволяющий обеспечивать достоверность результата проверки. Иначе будут не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору.
#цбрф #кредиты
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов в интервью Интерфаксу:
Про стандартную и нестандартную ипотеку
Мы думаем над тем, чтобы описать критерии стандартного ипотечного продукта в регулировании. Логика здесь в том, что исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем. Чтобы регулирование не отставало, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов.
Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки - если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет - нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом.
❗️То есть это не запрет нестандартных продуктов, но экономические стимулы, чтобы банки выдавали простую стандартную ипотеку.
Про банки-нарушители ипотечного стандарта
Первая публикация [реестра банков-нарушителей] возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями.
Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения.
#мнение #цбрф #риски #ипотека
Про стандартную и нестандартную ипотеку
Мы думаем над тем, чтобы описать критерии стандартного ипотечного продукта в регулировании. Логика здесь в том, что исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем. Чтобы регулирование не отставало, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов.
Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки - если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет - нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом.
❗️То есть это не запрет нестандартных продуктов, но экономические стимулы, чтобы банки выдавали простую стандартную ипотеку.
Про банки-нарушители ипотечного стандарта
Первая публикация [реестра банков-нарушителей] возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями.
Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения.
#мнение #цбрф #риски #ипотека
📊 В январе ипотека немного сократилась, но это связано с сезонными факторами, отметил ЦБ РФ.
Банк России рассказал про предварительные итоги по ипотеке за январь.
В сравнении с декабрем выдачи января снизились более чем в 2 раза (до 127 млрд с 291 млрд руб.), но, говорит ЦБ, это характерно для января из-за длинных праздников.
Сокращение было в т.ч. в сегменте льготной ипотеки – до 106 млрд с 234 млрд рублей. По самой востребованной сейчас программе «Семейная ипотека» выдано 90 млрд руб. (против 193 млрд руб. в декабре).
Выдачи рыночной ипотеки также значительно сократились (до 21 млрд после 57 млрд руб. в декабре).
По предварительным данным, ипотечный портфель сократился на 0,2%.
Зато, пишет ЦБ, по оперативным данным, в феврале выдачи начали расти.
* Источник - информационно-аналитический материал ЦБ РФ "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025"
#аналитика #цбрф
Банк России рассказал про предварительные итоги по ипотеке за январь.
В сравнении с декабрем выдачи января снизились более чем в 2 раза (до 127 млрд с 291 млрд руб.), но, говорит ЦБ, это характерно для января из-за длинных праздников.
Сокращение было в т.ч. в сегменте льготной ипотеки – до 106 млрд с 234 млрд рублей. По самой востребованной сейчас программе «Семейная ипотека» выдано 90 млрд руб. (против 193 млрд руб. в декабре).
Выдачи рыночной ипотеки также значительно сократились (до 21 млрд после 57 млрд руб. в декабре).
По предварительным данным, ипотечный портфель сократился на 0,2%.
Зато, пишет ЦБ, по оперативным данным, в феврале выдачи начали расти.
* Источник - информационно-аналитический материал ЦБ РФ "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025"
#аналитика #цбрф
ЦБ в своем информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025" также объяснил, почему банки берут комиссии по ипотекам с господдержкой.
Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).
Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.
Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.
#цбрф #ипотека
Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).
Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.
Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.
#цбрф #ипотека
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Есть ли у Банка России точный перечень индикаторов, от которых зависит решение по ключевой ставке?
Отвечает сам Банк России...
#цбрф #ключеваяставка
Отвечает сам Банк России...
#цбрф #ключеваяставка
💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.
▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.
▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.
▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.
▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.
#цбрф #ипотека
@rusipoteka
▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.
▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.
▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.
▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.
▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.
#цбрф #ипотека
@rusipoteka