Интересная инфа по банкам:
ЦБ РФ вчера опубликовал данные по банковскому сектору за декабрь.
Кредиты юридическим лицам выросли на 0,6% за месяц, что сопоставимо с ноябрьским ростом, но меньше, чем в течении предыдущих трех месяцев.
ЦБ отмечает, что в основном рост был сконцентрирован в системно значимых банках, кроме того, около трети прироста портфеля пришлись на проектное финансовое девелоперов.
По итогам года корпоративный портфель увеличился на 9,9%
Розничные кредиты с поправкой на секьюритизацию выросли на 1,2% за месяц.
Ипотечный портфель, по опросам крупных банков, за месяц прибавил около 2,8% при этом доля льготной ипотеки в выдачах снизилась на 20%
По итогам года ипотечный портфель с поправкой на секьюритизацию вырос почти на 25%, по программе льготной ипотеки было выдано более 1 трнл.руб.
При этом рост цены среднем около 15%.
Также ЦБ отмечает увеличение доли кредитов с первонаальным взносом менее 20% до 35% от выдач.
Потребительские кредиты в декабре возросли на 0,6% за месяц, а с начала года на 9,2%
Средства физлиц в декабре увеличилсь на 4,9% за месяц,а с начала года - на 4,2%
В том числе замедление роста связано с перетоком средств в альтернативные инструменты инвестирования.
Счета эскроу в декабре выросли на 171 млрд.руб., по итогам года их рост составил более 1 трлн.руб.
Средства юрлиц в декабре прибавили 4,4% за месяц, за год рост составил 15,9% против 7% в 2019г.
Сезонной отток госсредств в декабре составил 36%, а с начала года они выросли на 7,5%, что сопоставимо с ростом на 7% в 2019г.
Прибыль сектора за месяц составила 159 млрд.руб., но результат был завышен крупными разовыми доходами отдельных банков.
За весь год прибыль составила 1,6 трлн.руб., чему соответствует ROAE порядка 16%
#банки
ЦБ РФ вчера опубликовал данные по банковскому сектору за декабрь.
Кредиты юридическим лицам выросли на 0,6% за месяц, что сопоставимо с ноябрьским ростом, но меньше, чем в течении предыдущих трех месяцев.
ЦБ отмечает, что в основном рост был сконцентрирован в системно значимых банках, кроме того, около трети прироста портфеля пришлись на проектное финансовое девелоперов.
По итогам года корпоративный портфель увеличился на 9,9%
Розничные кредиты с поправкой на секьюритизацию выросли на 1,2% за месяц.
Ипотечный портфель, по опросам крупных банков, за месяц прибавил около 2,8% при этом доля льготной ипотеки в выдачах снизилась на 20%
По итогам года ипотечный портфель с поправкой на секьюритизацию вырос почти на 25%, по программе льготной ипотеки было выдано более 1 трнл.руб.
При этом рост цены среднем около 15%.
Также ЦБ отмечает увеличение доли кредитов с первонаальным взносом менее 20% до 35% от выдач.
Потребительские кредиты в декабре возросли на 0,6% за месяц, а с начала года на 9,2%
Средства физлиц в декабре увеличилсь на 4,9% за месяц,а с начала года - на 4,2%
В том числе замедление роста связано с перетоком средств в альтернативные инструменты инвестирования.
Счета эскроу в декабре выросли на 171 млрд.руб., по итогам года их рост составил более 1 трлн.руб.
Средства юрлиц в декабре прибавили 4,4% за месяц, за год рост составил 15,9% против 7% в 2019г.
Сезонной отток госсредств в декабре составил 36%, а с начала года они выросли на 7,5%, что сопоставимо с ростом на 7% в 2019г.
Прибыль сектора за месяц составила 159 млрд.руб., но результат был завышен крупными разовыми доходами отдельных банков.
За весь год прибыль составила 1,6 трлн.руб., чему соответствует ROAE порядка 16%
#банки
ЦБ и так кредитует определенным образом коммерческие банки, но все-таки, когда не хватает средств, меньше всего банкиры хотят видеть руку помощи ЦБ, ибо эта протянутая рука называется процедурой "финансового оздоровления".
Между санацией и потерей банка банкиром - вдадельцем этого банка, можно поставить знак равно, плюс можно добавить еще один элемент - "уголовное дело", но это уже зависит от того, какие дипломатически таланты банкир имеет.
Второй источник привлечения средств, как мы с вами знаем, является чем-то супер универсальным и гибким для банка + дешевизна привлеченных средств, разумеется, крайне выгодна.
Банк может эмитировать обычные, так скажем, облигации, а может провести секьюритизацию активов и эмитировать ценные бумаги, выплаты по котором будут обеспечены активами, генерирующие стабильные денежные потоки.
Т.Е. возвращаясь к примеру выше, банк берет, и уже на выданные 3 млн. кредита., выпускает облигации, совокупная стоимость займа по которым, опять же, составит те же самые 3 млн., только ставка доходности по ним будет, условно, 6%.
Соответственно, заемщики по кредиту будут платить банку 10%, с которых банк будет ломить 4% себе в карман, а 6% отдавать держателям секьюритизированных облигаций.
Как вы видите, за счет вот этого несложного механизма, вся эта история множится - это самая настоящая пирамида.
Причем фундаментом, гарантирующим устойчивость этой пирамиды, является качество заемщиков, которые взяли кредиты.
Что будет, если заемщики вдруг резко перестанут платить по кредитам , ввиду какой-нибудь сложной жизненной ситуации, как сейчас, условно, с коронакризисом?!)
Проблемой того, что банки подсовывают всякие безнадежные переработанные продукты жизнедеятельности, озаботились давно.
Но когда озаботились-то?!
Когда вся эта пирамида, построенная на основе секьюритизации активов и кредитно-дефолтных свопах, посыпалась в 2008г., как Кэшбери или МММ.
Конечно поверить в то, что ситуация может повториться - сложно, т.к. после кризиса, причины были четко идентфицированы мировым сообществом и дыры были залатаны Базелями и прочими регуляторными актами.
НО! бдительность тут точно терять не стоит, не забывайте, от чего зависят выплаты по данным облигациям, а дефолт по таким облигациям - обыкновенный дефолт, который может поднять вопрос о финансовой состоятельности эмитента.
ЦБ, конечно, поотбирал лицензии у всякого говна из банковского сеткора и поверить в том, что кого-то из ныне живущих банков уложат на бок, достаточно тяжело, но все-таки никто не верил в свое время в банкротство Lehman Brothers, а оно случилось.
Вот такая вот история.
Хотел расписать схему секьюритизации, но почему-то подмул, что большинству это будет скучно и неинтересно.
Вопрос к вам:
1.Понятна ли была статья?!
2.Есть ли в вашем портфеле такие бумаги?
3.Где можно посмотреть, секьюритизированная ли облигация или нет?
4.Есть ли в портфеле суборды?!
P/S
Юристы, аналитики и ребята, кто супер хорошо шарит в долговом рынке - ребята! Вам хочу сказать, что в тексте есть допущения и я их сделал сознательно, дабы новичкам было более понятно, в общих чертах о чем идет речь.
#банки
Между санацией и потерей банка банкиром - вдадельцем этого банка, можно поставить знак равно, плюс можно добавить еще один элемент - "уголовное дело", но это уже зависит от того, какие дипломатически таланты банкир имеет.
Второй источник привлечения средств, как мы с вами знаем, является чем-то супер универсальным и гибким для банка + дешевизна привлеченных средств, разумеется, крайне выгодна.
Банк может эмитировать обычные, так скажем, облигации, а может провести секьюритизацию активов и эмитировать ценные бумаги, выплаты по котором будут обеспечены активами, генерирующие стабильные денежные потоки.
Т.Е. возвращаясь к примеру выше, банк берет, и уже на выданные 3 млн. кредита., выпускает облигации, совокупная стоимость займа по которым, опять же, составит те же самые 3 млн., только ставка доходности по ним будет, условно, 6%.
Соответственно, заемщики по кредиту будут платить банку 10%, с которых банк будет ломить 4% себе в карман, а 6% отдавать держателям секьюритизированных облигаций.
Как вы видите, за счет вот этого несложного механизма, вся эта история множится - это самая настоящая пирамида.
Причем фундаментом, гарантирующим устойчивость этой пирамиды, является качество заемщиков, которые взяли кредиты.
Что будет, если заемщики вдруг резко перестанут платить по кредитам , ввиду какой-нибудь сложной жизненной ситуации, как сейчас, условно, с коронакризисом?!)
Проблемой того, что банки подсовывают всякие безнадежные переработанные продукты жизнедеятельности, озаботились давно.
Но когда озаботились-то?!
Когда вся эта пирамида, построенная на основе секьюритизации активов и кредитно-дефолтных свопах, посыпалась в 2008г., как Кэшбери или МММ.
Конечно поверить в то, что ситуация может повториться - сложно, т.к. после кризиса, причины были четко идентфицированы мировым сообществом и дыры были залатаны Базелями и прочими регуляторными актами.
НО! бдительность тут точно терять не стоит, не забывайте, от чего зависят выплаты по данным облигациям, а дефолт по таким облигациям - обыкновенный дефолт, который может поднять вопрос о финансовой состоятельности эмитента.
ЦБ, конечно, поотбирал лицензии у всякого говна из банковского сеткора и поверить в том, что кого-то из ныне живущих банков уложат на бок, достаточно тяжело, но все-таки никто не верил в свое время в банкротство Lehman Brothers, а оно случилось.
Вот такая вот история.
Хотел расписать схему секьюритизации, но почему-то подмул, что большинству это будет скучно и неинтересно.
Вопрос к вам:
1.Понятна ли была статья?!
2.Есть ли в вашем портфеле такие бумаги?
3.Где можно посмотреть, секьюритизированная ли облигация или нет?
4.Есть ли в портфеле суборды?!
P/S
Юристы, аналитики и ребята, кто супер хорошо шарит в долговом рынке - ребята! Вам хочу сказать, что в тексте есть допущения и я их сделал сознательно, дабы новичкам было более понятно, в общих чертах о чем идет речь.
#банки
Секьюритизация.pdf
7.3 MB
В чате начали задавать более углубленные вопросы по тема поста выше.
Вот здесь вроде бы максимально полно и формализовано описан сам механизм , вместе с описанием качества секьюритизированных активов и классностью заемщиков.
Настоятельно рекомендую прочитать для общего развития!)
#банки
Вот здесь вроде бы максимально полно и формализовано описан сам механизм , вместе с описанием качества секьюритизированных активов и классностью заемщиков.
Настоятельно рекомендую прочитать для общего развития!)
#банки
Банк России на прошлой неделе публиковал данные по банковскому сектору за январь.
Так, кредиты юрлицам снизились на 0,2% за месяц, что неудивительно с учетом сезонности; год назад сокращение портфеля в январе составило около 1%.
ЦБ отмечает, что сокращение в основном пришлось на кредиты дочерних организаций, при этом ряд секторов продолжил наращивать портфель (например, проектное финансирование застройщиков стало больше на 100 млрд руб.).
Розничные кредиты за месяц увеличились на 0,8%, что сопоставимо с ростом в ноябре–декабре (он составлял 0,7% без учета секьюритизации), рост год к году также остался на уровне декабря (13,5%).
Ипотечный портфель, по предварительным данным, прибавил около 1% после ежемесячного роста примерно на 3% в сентябре– декабре.
Объем выдач по программе льготной ипотеки в январе (75 млрд руб.) был приблизительно на 50% ниже пиковых значений осени.
Потребкредитование увеличилось на 0,7%, ускорившись относительно декабря (тогда рост составлял 0,2%) до среднемесячных уровней 2020г.
Просроченная задолженность в январе показывала опережающий рост: в корпоративном портфеле она прибавила 0,5% (из-за нескольких крупных заемщиков), в розничном – увеличилась на 2,9%
(преимущественно из-за необеспеченных
кредитов).
При этом объем месячной реструктуризации в рознице и МСБ сократился на 40–53% относительно декабря. Общий объем реструктуризаций с конца марта равняется 7,2 трлн руб., или около 11% портфеля, дополнительный объем резервов по этим кредитам, как ранее уже оценивал ЦБ, может составить до 1,4 трлн руб., или порядка 2% совокупного кредитного портфеля, что посильно, в особенности учитывая постепенное вызревание просрочки
(до 2–3 лет, особенно в части корпоративного портфеля).
Средства физлиц (без учета счетов эскроу) в январе снизились на 2,7% за месяц, что также объясняется сезонностью (после роста почти на 5% в декабре), также в прошлом месяце замедлился приток средств на счета эскроу.
Корпоративные депозиты за месяц прибавили 0,5% за счет валютных счетов (привлечение крупных депозитов от компаний нефтегазовой отрасли), тогда как рублевые сократились на 0,5%.
Месячная прибыль сектора составила 205 млрд руб. – на уровне годичной давности, при этом валютная переоценка поддержала прибыль, впрочем, на совокупном доходе отразилась отрицательная переоценка ценных бумаг.
#Банки #монитор
Так, кредиты юрлицам снизились на 0,2% за месяц, что неудивительно с учетом сезонности; год назад сокращение портфеля в январе составило около 1%.
ЦБ отмечает, что сокращение в основном пришлось на кредиты дочерних организаций, при этом ряд секторов продолжил наращивать портфель (например, проектное финансирование застройщиков стало больше на 100 млрд руб.).
Розничные кредиты за месяц увеличились на 0,8%, что сопоставимо с ростом в ноябре–декабре (он составлял 0,7% без учета секьюритизации), рост год к году также остался на уровне декабря (13,5%).
Ипотечный портфель, по предварительным данным, прибавил около 1% после ежемесячного роста примерно на 3% в сентябре– декабре.
Объем выдач по программе льготной ипотеки в январе (75 млрд руб.) был приблизительно на 50% ниже пиковых значений осени.
Потребкредитование увеличилось на 0,7%, ускорившись относительно декабря (тогда рост составлял 0,2%) до среднемесячных уровней 2020г.
Просроченная задолженность в январе показывала опережающий рост: в корпоративном портфеле она прибавила 0,5% (из-за нескольких крупных заемщиков), в розничном – увеличилась на 2,9%
(преимущественно из-за необеспеченных
кредитов).
При этом объем месячной реструктуризации в рознице и МСБ сократился на 40–53% относительно декабря. Общий объем реструктуризаций с конца марта равняется 7,2 трлн руб., или около 11% портфеля, дополнительный объем резервов по этим кредитам, как ранее уже оценивал ЦБ, может составить до 1,4 трлн руб., или порядка 2% совокупного кредитного портфеля, что посильно, в особенности учитывая постепенное вызревание просрочки
(до 2–3 лет, особенно в части корпоративного портфеля).
Средства физлиц (без учета счетов эскроу) в январе снизились на 2,7% за месяц, что также объясняется сезонностью (после роста почти на 5% в декабре), также в прошлом месяце замедлился приток средств на счета эскроу.
Корпоративные депозиты за месяц прибавили 0,5% за счет валютных счетов (привлечение крупных депозитов от компаний нефтегазовой отрасли), тогда как рублевые сократились на 0,5%.
Месячная прибыль сектора составила 205 млрд руб. – на уровне годичной давности, при этом валютная переоценка поддержала прибыль, впрочем, на совокупном доходе отразилась отрицательная переоценка ценных бумаг.
#Банки #монитор
По ТИНЬКОВу:
ТКС в пятницу опубликовали данные банка по РСБУ за январь.
Кредитный портфель за месяц прибавил порядка 3,5%, в г.к.г. увеличился примерно на 18% - последние месяцы рост г.к.г. постепенно ускоряется с локального минимума 9% в сентябре.
Чистые кредиты г.к.г. выросли на 15% против 13% по итогам 2020г. и 9% в ноябре.
Депозиты, как обычно в январе, сократились - примерно на 2,3% за месяц, рост г.к.г. составил 52%, что близко к показателям ноября-декабря.
Прибыль в январе оказалась на уровне 7,3 млрд.руб., что на 8% меньше г.к.г., но при этом является максимальным месячным значением начиная с февраля 2020г.
Достаточность капитала H1.1 составила 10,2% H1.2 - 12,5%, Н1.0 13,1%, все показатели остались вблизи уровней 1 января.
Показатели достаточности капитала 1-г уровня пока не включают часть прибыли прошлого года, что после аудита может повысить их еще примерно на 30 б.п.
Также группа объявила, что 7 апреля проведет виртуальный День стратегии с участием Олега Тинькова и топ-менеджмента.
В ходе этого мероприятия в том числе будут очерчены среднесрочные цели, кроме того, планируется затронуть вопрос экосистемы и инноваций в рамках финтех-модели.
Акции группы с начала года остаются в лидерах российского рынка, в феврале расписки, в том числе на фоне их включения MSCI Russia, опередили индекс Мосбиржи примерно на 25%.
(а я говорю, что индекс обогнать почти невозможно...)
Кто держит бумаги ТКС?
Какой профит транслирует котировка?
#TCS #банки
ТКС в пятницу опубликовали данные банка по РСБУ за январь.
Кредитный портфель за месяц прибавил порядка 3,5%, в г.к.г. увеличился примерно на 18% - последние месяцы рост г.к.г. постепенно ускоряется с локального минимума 9% в сентябре.
Чистые кредиты г.к.г. выросли на 15% против 13% по итогам 2020г. и 9% в ноябре.
Депозиты, как обычно в январе, сократились - примерно на 2,3% за месяц, рост г.к.г. составил 52%, что близко к показателям ноября-декабря.
Прибыль в январе оказалась на уровне 7,3 млрд.руб., что на 8% меньше г.к.г., но при этом является максимальным месячным значением начиная с февраля 2020г.
Достаточность капитала H1.1 составила 10,2% H1.2 - 12,5%, Н1.0 13,1%, все показатели остались вблизи уровней 1 января.
Показатели достаточности капитала 1-г уровня пока не включают часть прибыли прошлого года, что после аудита может повысить их еще примерно на 30 б.п.
Также группа объявила, что 7 апреля проведет виртуальный День стратегии с участием Олега Тинькова и топ-менеджмента.
В ходе этого мероприятия в том числе будут очерчены среднесрочные цели, кроме того, планируется затронуть вопрос экосистемы и инноваций в рамках финтех-модели.
Акции группы с начала года остаются в лидерах российского рынка, в феврале расписки, в том числе на фоне их включения MSCI Russia, опередили индекс Мосбиржи примерно на 25%.
(а я говорю, что индекс обогнать почти невозможно...)
Кто держит бумаги ТКС?
Какой профит транслирует котировка?
#TCS #банки
Я там в инсте интересный пост написал, про поручительство по кредиту, новые-старые "банковские" схемы, а так же про необходимость введения коэффициента закредитованности.
Кому интересно - рекомендую прочитать
(особенно, если вам нечем заняться).
В инсте я обмолвился о ситуации со страховкой при выдаче кредита.
Я в сторис рассказывал как-то рассказывал, но вероятно, не все видели.
Речь идет о недавнем судебном прецеденте, который разбирал Верховный Суд.
Отношения между собой выясняли гражданин N и банк-кредитор Y (не скажу какой)) относительно повышения ставки кредита ввиду расторжения заемщиком страхового договора с аффилированной страховой компанией банка-кредитора.
Что там по итогу было и что нам с вами тут необходимо отметить - читайте в телеграфе.
Да, с сегодняшнего дня я буду пользоваться в отношении лонгридов ТЕЛЕГРАФОМ.
#мысливслух #банки
Кому интересно - рекомендую прочитать
(особенно, если вам нечем заняться).
В инсте я обмолвился о ситуации со страховкой при выдаче кредита.
Я в сторис рассказывал как-то рассказывал, но вероятно, не все видели.
Речь идет о недавнем судебном прецеденте, который разбирал Верховный Суд.
Отношения между собой выясняли гражданин N и банк-кредитор Y (не скажу какой)) относительно повышения ставки кредита ввиду расторжения заемщиком страхового договора с аффилированной страховой компанией банка-кредитора.
Что там по итогу было и что нам с вами тут необходимо отметить - читайте в телеграфе.
Да, с сегодняшнего дня я буду пользоваться в отношении лонгридов ТЕЛЕГРАФОМ.
#мысливслух #банки
ЦБ опубликовал первый квартальный обзор по банковскому сектору!
В обзоре ЦБ раскрыл такие агрегированные показатели, как ЧПМ: в 1К2021г снизилась на 10 б.п. относительно 4К - до 4,2%, а за вычетом Сбера - на 20 б.п. до 3,6%.
Г.к.г. изменение маржи было сопоставимым - она сократилась на 10-20 б.п.
Доходность по кредитам за квартал снизилась на 30 б.п., в первую очередь за счет корпоративного портфеля.
По клиентским средствам, напротив, снижение было более медленным, так как в ожидании роста ключевой ставки банки перестали снижать ставки по депозитам.
Стоимость риска в корпоративном сегменте в 1к. находилась вблизи отметки по сравнению с 1,1% в 4К2020г.
В рознице, напротив, имел место рост показателя до 1,9% с 1% в 4К.
Центробанк указывает, что в с этом случае имел место снижение дохода от продаж сильно зарезервированных проблемных кредитов, объем таких продаж упал после пика в 4К.
Кроме того, дополнительное резервирование было обусловлено подготовкой к отмене послаблений с 1 июля.
Также ЦБ отмечает, что уровень резервирования в рознице был чуть выше среднего значения за 2016-2019г., что в целом объясняется высокой долговой нагрузкой населения и снижением доходов.
Доля ссуд 4-ый и 5-ый категории качества в корпоративном сегменте снизилась на 20 б.п. за квартал до 9,7% для МСП - на 1 п.п. до 15,2%
В потребительских кредитах немного выросла доля ссуд просроченных более чем на 90 дней - на 10 б.п. за квартал до 8,9% , в автокредитовании и ипотеке эта доля сократилась на 10 б.п. за квартал до 6,4% и 1,2% соответственно.
Объем реструктуризации во всех сегментах в 1к.был относительно небольшим.
В корпоративном сегменте ЦБ консервативно оценивает объем возможных дополнительных резервов по реструктурированным кредитам в объеме около 1 трлн.руб., что не должно подорвать устойчивость системы.
Для МСП банки должны сформировать порядка 15 млрд.руб. резервов к 1 июля. В целом же по мере вызревания портфеля объем резервирования может составить до 140 млрд.руб.
Т.О. можно говорить об устойчивом положении сектора в части качества активов.
Сейчас же фокус будет смещаться к принимаемым мерам в свете нового скачка заболеваемости.
#банки #монитор
В обзоре ЦБ раскрыл такие агрегированные показатели, как ЧПМ: в 1К2021г снизилась на 10 б.п. относительно 4К - до 4,2%, а за вычетом Сбера - на 20 б.п. до 3,6%.
Г.к.г. изменение маржи было сопоставимым - она сократилась на 10-20 б.п.
Доходность по кредитам за квартал снизилась на 30 б.п., в первую очередь за счет корпоративного портфеля.
По клиентским средствам, напротив, снижение было более медленным, так как в ожидании роста ключевой ставки банки перестали снижать ставки по депозитам.
Стоимость риска в корпоративном сегменте в 1к. находилась вблизи отметки по сравнению с 1,1% в 4К2020г.
В рознице, напротив, имел место рост показателя до 1,9% с 1% в 4К.
Центробанк указывает, что в с этом случае имел место снижение дохода от продаж сильно зарезервированных проблемных кредитов, объем таких продаж упал после пика в 4К.
Кроме того, дополнительное резервирование было обусловлено подготовкой к отмене послаблений с 1 июля.
Также ЦБ отмечает, что уровень резервирования в рознице был чуть выше среднего значения за 2016-2019г., что в целом объясняется высокой долговой нагрузкой населения и снижением доходов.
Доля ссуд 4-ый и 5-ый категории качества в корпоративном сегменте снизилась на 20 б.п. за квартал до 9,7% для МСП - на 1 п.п. до 15,2%
В потребительских кредитах немного выросла доля ссуд просроченных более чем на 90 дней - на 10 б.п. за квартал до 8,9% , в автокредитовании и ипотеке эта доля сократилась на 10 б.п. за квартал до 6,4% и 1,2% соответственно.
Объем реструктуризации во всех сегментах в 1к.был относительно небольшим.
В корпоративном сегменте ЦБ консервативно оценивает объем возможных дополнительных резервов по реструктурированным кредитам в объеме около 1 трлн.руб., что не должно подорвать устойчивость системы.
Для МСП банки должны сформировать порядка 15 млрд.руб. резервов к 1 июля. В целом же по мере вызревания портфеля объем резервирования может составить до 140 млрд.руб.
Т.О. можно говорить об устойчивом положении сектора в части качества активов.
Сейчас же фокус будет смещаться к принимаемым мерам в свете нового скачка заболеваемости.
#банки #монитор
Помните, рассказывал вам о парне, который немного угорел (на 50 млн) из за ошибки в системе Сбербанка?!
Кто не в курсе - напомню, что по первоначальной версии, которая была озвучена в СМИ, Сбербанк-Онлайн тупо одобрял перевод на любую задаваемую сумму.
Сейчас выясняется, что деньги "несчастному" были все-таки зачислены на счет и он их вывел.
Вот ведь, кстати, интересно - после получения крупной суммы туляк, как пишут близкие к делу источники, позвонил в банк и уточнил, может ли он пользоваться средствами?! - мол он ожидал перечисление выигрыша от букмекерской конторы, но более скромного.
В банке после проверки подтвердили, что, мол, можете пользоваться.
Да, подстраховать себя вопросом: "могу ли я пользоваться деньгами, о которых я ничего не знаю" - такое себе решение.
В общем, по 158-ой дали 6 лет общего.
И это при том, что человек пошел на сделку со следствием - никакие активы прятать не стал и полностью возместил банку ущерб.
Ну, честно, без комментариев.
Но вопрос один: КАКИЕ НАХЕР 6 ЛЕТ?!
Не удивлюсь, если придурку Хованскому 12 влепят на крытой или вообще на Соликамск в одиночку отправят.
#Банки #судебнаяпрактика #срок
Кто не в курсе - напомню, что по первоначальной версии, которая была озвучена в СМИ, Сбербанк-Онлайн тупо одобрял перевод на любую задаваемую сумму.
Сейчас выясняется, что деньги "несчастному" были все-таки зачислены на счет и он их вывел.
Вот ведь, кстати, интересно - после получения крупной суммы туляк, как пишут близкие к делу источники, позвонил в банк и уточнил, может ли он пользоваться средствами?! - мол он ожидал перечисление выигрыша от букмекерской конторы, но более скромного.
В банке после проверки подтвердили, что, мол, можете пользоваться.
Да, подстраховать себя вопросом: "могу ли я пользоваться деньгами, о которых я ничего не знаю" - такое себе решение.
В общем, по 158-ой дали 6 лет общего.
И это при том, что человек пошел на сделку со следствием - никакие активы прятать не стал и полностью возместил банку ущерб.
Ну, честно, без комментариев.
Но вопрос один: КАКИЕ НАХЕР 6 ЛЕТ?!
Не удивлюсь, если придурку Хованскому 12 влепят на крытой или вообще на Соликамск в одиночку отправят.
#Банки #судебнаяпрактика #срок
Согласно статистике ЦБ РФ, в августе кредиты юридическим лицам увеличились на 0,7 за месяц после роста на 1,5% в июле.
ЦБ отмечает, что около половины прироста пришлось на кредитование крупных заемщиком из нефтегазовой отрасли, еще порядка 25% - на застройщиков.
Кредиты физлицам прибавили 2% за месяц - близко к июльскому росту (1,8%).
В ипотеке, по предварительным данным, рост составил 1,8% против 1,9% в июле, выдачи льготной ипотеки под 7% сократились в два раза - с 70 млрд.руб. до 37 млд.руб., при этом общие выдачи выросли на 4%, в том числе за счет смещения спроса в сегмент семейной ипотеки.
Месячный рост необеспеченных потребительских кредитов в августе составит 2,2% против 1,7% в июле, что ЦБ объясняет в том числе сезонными факторами - отпусками и расходами перед новым учебным годом.
ЦБ также указывает, что повышение надбавок будет оказывать только постепенное действие, и отмечает, что более действенным механизмом охлаждения было бы ведение прямых ограничений.
Средства физических лиц в августе увеличились всего на 0,1% за месяц, при этом впервые за год произошел приток средств на срочные вклады. , текущие же счета сократились на 0,5%.
По всей видимости, это следствие роста ставок.
Так средняя максимальная ставка по депозитам крупнейших банков за месяц повысилась на 0,6 п.п.
Сокращение текущих счетов могло бы быть еще больше безперечисленных 200 млрд.руб. социальных выплат на школьников, в сентября ожидается приток 0,5 трлн.руб. в рамках социальной поддержки пенсионеров.
Рост средств на счетах эскроу составил около 6% за месяц после роста на 8% в июле.
Средства юрлиц за месяц выросли на 2,4% преимущественно за счет валютных счетов, рост был сконцентрирован в нефтегазовой и металлургической отраслях.
Госсредства сократились на 4,3% за месяц на фоне роста бюджетных расходов.
Чистая прибыль сектора в августе составила 244 млрд.руб. - на 7% больше, чем в июле, рентабельность капитала в годовом выражении составила 26%.
По итогам 8 мес. прибыль оказалась равной 1,7 трлн.руб., и по итогам года ЦБ ждет - при сохранении текущих темпов роста - результат порядка 2,5 трлн.руб.
Вопрос немного не по теме:
какой % от доходов у вас составляют платежи по кредитам?!
#банки #цб
ЦБ отмечает, что около половины прироста пришлось на кредитование крупных заемщиком из нефтегазовой отрасли, еще порядка 25% - на застройщиков.
Кредиты физлицам прибавили 2% за месяц - близко к июльскому росту (1,8%).
В ипотеке, по предварительным данным, рост составил 1,8% против 1,9% в июле, выдачи льготной ипотеки под 7% сократились в два раза - с 70 млрд.руб. до 37 млд.руб., при этом общие выдачи выросли на 4%, в том числе за счет смещения спроса в сегмент семейной ипотеки.
Месячный рост необеспеченных потребительских кредитов в августе составит 2,2% против 1,7% в июле, что ЦБ объясняет в том числе сезонными факторами - отпусками и расходами перед новым учебным годом.
ЦБ также указывает, что повышение надбавок будет оказывать только постепенное действие, и отмечает, что более действенным механизмом охлаждения было бы ведение прямых ограничений.
Средства физических лиц в августе увеличились всего на 0,1% за месяц, при этом впервые за год произошел приток средств на срочные вклады. , текущие же счета сократились на 0,5%.
По всей видимости, это следствие роста ставок.
Так средняя максимальная ставка по депозитам крупнейших банков за месяц повысилась на 0,6 п.п.
Сокращение текущих счетов могло бы быть еще больше безперечисленных 200 млрд.руб. социальных выплат на школьников, в сентября ожидается приток 0,5 трлн.руб. в рамках социальной поддержки пенсионеров.
Рост средств на счетах эскроу составил около 6% за месяц после роста на 8% в июле.
Средства юрлиц за месяц выросли на 2,4% преимущественно за счет валютных счетов, рост был сконцентрирован в нефтегазовой и металлургической отраслях.
Госсредства сократились на 4,3% за месяц на фоне роста бюджетных расходов.
Чистая прибыль сектора в августе составила 244 млрд.руб. - на 7% больше, чем в июле, рентабельность капитала в годовом выражении составила 26%.
По итогам 8 мес. прибыль оказалась равной 1,7 трлн.руб., и по итогам года ЦБ ждет - при сохранении текущих темпов роста - результат порядка 2,5 трлн.руб.
Вопрос немного не по теме:
какой % от доходов у вас составляют платежи по кредитам?!
#банки #цб
Ну наконец-то!
На самом деле, ребята не могли и раньше это делать в силу закона.
Просто ранее у банков было больше инструментов в руках, чтобы манипулировать кое-какими регуляторными пробелами.
Я как-то писал, как ВС прессанул УРАЛСИБ по делу некоего гражданина Ваганова, которому активно продавали страховку от "Уралсиб.Страхование".
Убежден, что разбор дела ВС - последняя капля в море для законодательной инициативы.
Отмечается, что принять проект постановления планируется до конца апреля 2022г.
Не знаю, сохранятся ли при таком подходе реальные выгоды для конечного потребителя - полагаю что да, ибо страховым группы нужно будет выдумывать АДЕКВАТНЫЕ условия по страховке, дабы перебить более дешевые предложения конкурентов.
А если в поправках предусмотрят обосновывать причину поднятия ставки по кредитному продукту после указания сторонней страховой компании, то манипулировать ставкой в принципе не получится.
Тут тонким нюансом является то, что на сам факт изменения процентной ставки ввиду указания иной страховой можно будет уповать только после того, как потребитель изъявит свою волю по итогу проведенного скорринга.
Соответственно, предвидя новые алгоритмы менеджеров по продажам, скажу, что нужно будет хитрить.
Очевидно, что перед тем, как запустить скорринг, менеджер будет спрашивать вас, услугами какой страховой планируете пользоваться.
Нужно будет включать дурака и говорить, что страховой финансовой группы банка.
Но, повторюсь, не нужно будет спешить отказываться от услуг группы банка, потому что чуваки БУДУТ стремиться задержать клиента у себя любыми способами:)
Пытались ли вклинить по кредиту свою страховую?!
Какие были последствия?!
#регуляторка #банки
На самом деле, ребята не могли и раньше это делать в силу закона.
Просто ранее у банков было больше инструментов в руках, чтобы манипулировать кое-какими регуляторными пробелами.
Я как-то писал, как ВС прессанул УРАЛСИБ по делу некоего гражданина Ваганова, которому активно продавали страховку от "Уралсиб.Страхование".
Убежден, что разбор дела ВС - последняя капля в море для законодательной инициативы.
Отмечается, что принять проект постановления планируется до конца апреля 2022г.
Не знаю, сохранятся ли при таком подходе реальные выгоды для конечного потребителя - полагаю что да, ибо страховым группы нужно будет выдумывать АДЕКВАТНЫЕ условия по страховке, дабы перебить более дешевые предложения конкурентов.
А если в поправках предусмотрят обосновывать причину поднятия ставки по кредитному продукту после указания сторонней страховой компании, то манипулировать ставкой в принципе не получится.
Тут тонким нюансом является то, что на сам факт изменения процентной ставки ввиду указания иной страховой можно будет уповать только после того, как потребитель изъявит свою волю по итогу проведенного скорринга.
Соответственно, предвидя новые алгоритмы менеджеров по продажам, скажу, что нужно будет хитрить.
Очевидно, что перед тем, как запустить скорринг, менеджер будет спрашивать вас, услугами какой страховой планируете пользоваться.
Нужно будет включать дурака и говорить, что страховой финансовой группы банка.
Но, повторюсь, не нужно будет спешить отказываться от услуг группы банка, потому что чуваки БУДУТ стремиться задержать клиента у себя любыми способами:)
Пытались ли вклинить по кредиту свою страховую?!
Какие были последствия?!
#регуляторка #банки
Известия
Полис-мастер: банки не смогут навязывать клиентам страховую
Уйдут ли переплаты в прошлое и когда это случится
Более того, согласно базельским рекомендациям введены специальные надбавки (буферы) к нормативам достаточности капитала:
а)надбавка поддержания достаточности капитала
б)антициклическая надбавка
в)надбавка за системную значимость
В случае нарушения надбавок "наказания" следующие:
а)ограничение распределения прибыли на дивиденды и выплаты бонусов топ-менеджменту
б)контроль реализации плана восстановления достаточности капитала
В случае нарушения обязательных нормативов:
а)срабатывают ковенанты по внешним заимствованиям
б)применяются меры воздействия ЦБ РФ:
-контроль реализации плана восстановления достаточности капитала
-вмешательство в процесс принятия решения
-отзыв лицензии
Коллеги, если статья была полезна - сообщите об этом в комментарии!)
#Банки #образование
а)надбавка поддержания достаточности капитала
б)антициклическая надбавка
в)надбавка за системную значимость
В случае нарушения надбавок "наказания" следующие:
а)ограничение распределения прибыли на дивиденды и выплаты бонусов топ-менеджменту
б)контроль реализации плана восстановления достаточности капитала
В случае нарушения обязательных нормативов:
а)срабатывают ковенанты по внешним заимствованиям
б)применяются меры воздействия ЦБ РФ:
-контроль реализации плана восстановления достаточности капитала
-вмешательство в процесс принятия решения
-отзыв лицензии
Коллеги, если статья была полезна - сообщите об этом в комментарии!)
#Банки #образование
Я тут в тематических пабликах интересную историю нашёл !
Был ровно такой же прецедент с ТКС.
Причём ввязался я в эту историю ровно потому, что мне было неудобно отказать менеджеру в оформлении кредитной карты, который мне за день до этого неплохо помог .
Суть следующая:
«Звонит мне как-то Альфа банк и предлагает взять кредит, я говорю, заучит неплохо, одобрите 100к? На что они мне заявляют, что да, конечно сможем одобрить. Лимит в 100к на 60 дней без процентов заучит очень даже не плохо подумал я.
Через несколько дней мне звонит курьер и назначает встречу. Во время встречи я узнаю, что лимит по карте будет доступен только после подписания документа и активации карты. Как итог. Аттвиврую карту. Получаю лимит в !10к! Рублей. И тут Альфабанк списывает у меня 1490 рублей за ежегодное обслуживание. 15% от лимита по карте.»
Красиво же, нет ?!)
Коллеги, ровно поэтому я всегда рекомендую просить любое коммерческое предложение продублировать на почту.
Реально ли обратить ситуацию в свою пользу?)
#банки
Был ровно такой же прецедент с ТКС.
Причём ввязался я в эту историю ровно потому, что мне было неудобно отказать менеджеру в оформлении кредитной карты, который мне за день до этого неплохо помог .
Суть следующая:
«Звонит мне как-то Альфа банк и предлагает взять кредит, я говорю, заучит неплохо, одобрите 100к? На что они мне заявляют, что да, конечно сможем одобрить. Лимит в 100к на 60 дней без процентов заучит очень даже не плохо подумал я.
Через несколько дней мне звонит курьер и назначает встречу. Во время встречи я узнаю, что лимит по карте будет доступен только после подписания документа и активации карты. Как итог. Аттвиврую карту. Получаю лимит в !10к! Рублей. И тут Альфабанк списывает у меня 1490 рублей за ежегодное обслуживание. 15% от лимита по карте.»
Красиво же, нет ?!)
Коллеги, ровно поэтому я всегда рекомендую просить любое коммерческое предложение продублировать на почту.
Реально ли обратить ситуацию в свою пользу?)
#банки