Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) выпустил руководство для банков, стремящихся предлагать #crypto продукты и услуги
✅ Банки Нью-Йорка не обязаны получать BitLicense, но, тем не менее, они должны получить предварительное одобрение от NYDFS, прежде чем предпринимать действия, связанные с криптовалютой, и должны уведомить NYDFS не менее чем за 90 дней до того, как они намерены начать любую криптовалютную деятельность.
✅В руководстве изложены критерии, по которым NYDFS будет оценивать банки при рассмотрении их запросов на осуществление криптовалютной деятельности.
Шесть ключевых направлений:
📈 Бизнес-план: Банк должен «представить бизнес-план, который включает всестороннее описание предлагаемой им деятельности, связанной с виртуальной валютой, включая любые предполагаемые этапы, бизнес-обоснование деятельности, взаимосвязь деятельности со стратегическими инициативами учреждения и общекорпоративными структура управления рисками и соответствие нормативно-правовой базе учреждения».
🔍 Управление рисками: Банк должен «иметь общекорпоративную систему управления рисками для выявления, измерения, мониторинга и контроля всех рисков, возникающих в связи с предлагаемой деятельностью, связанной с виртуальной валютой, или связанных с ней, в соответствии с советом обслуживаемого учреждения». - утвержденный риск-аппетит».
👮♀️Корпоративное управление и контроль. Банк должен быть в состоянии «описать структуру корпоративного управления, применимую к предлагаемой деятельности, включая… внутреннюю разработку продукта и его утверждение советом директоров и/или высшим руководством, которое сопровождало решение участвовать в предлагаемой деятельности, связанной с виртуальной валютой». ..."
👜 Защита прав потребителей: банк должен быть в состоянии продемонстрировать шаги, которые он предпримет для обеспечения защиты своих клиентов от злоупотреблений или недобросовестных действий, в том числе путем предоставления «политик и процедур, касающихся защиты клиентов... и типовых соглашений, применимых к клиентам и другим пользователи..."
💹 Финансы: банк должен предоставить объяснение ожидаемого влияния криптоуслуг на их капитал и ликвидность.
👩⚖️Юридический и нормативный анализ: банк должен показать, что его запланированные предложения допустимы и соответствуют всем соответствующим правовым и нормативным требованиям, с которыми они сталкиваются.
‼️Интересно, что в руководстве неоднократно подчеркивается, что эти стандарты применяются даже в тех случаях, когда банк предлагает какие-либо криптопродукты и услуги через третью сторону — очевидная ссылка на банки, которые намерены полагаться на крипто-кастодианов для обеспечения инфраструктуры для своей деятельности.
#compliancepractice #банковский_комплаенс #комплаенс #crypto-compliance #AML
✅ Банки Нью-Йорка не обязаны получать BitLicense, но, тем не менее, они должны получить предварительное одобрение от NYDFS, прежде чем предпринимать действия, связанные с криптовалютой, и должны уведомить NYDFS не менее чем за 90 дней до того, как они намерены начать любую криптовалютную деятельность.
✅В руководстве изложены критерии, по которым NYDFS будет оценивать банки при рассмотрении их запросов на осуществление криптовалютной деятельности.
Шесть ключевых направлений:
📈 Бизнес-план: Банк должен «представить бизнес-план, который включает всестороннее описание предлагаемой им деятельности, связанной с виртуальной валютой, включая любые предполагаемые этапы, бизнес-обоснование деятельности, взаимосвязь деятельности со стратегическими инициативами учреждения и общекорпоративными структура управления рисками и соответствие нормативно-правовой базе учреждения».
🔍 Управление рисками: Банк должен «иметь общекорпоративную систему управления рисками для выявления, измерения, мониторинга и контроля всех рисков, возникающих в связи с предлагаемой деятельностью, связанной с виртуальной валютой, или связанных с ней, в соответствии с советом обслуживаемого учреждения». - утвержденный риск-аппетит».
👮♀️Корпоративное управление и контроль. Банк должен быть в состоянии «описать структуру корпоративного управления, применимую к предлагаемой деятельности, включая… внутреннюю разработку продукта и его утверждение советом директоров и/или высшим руководством, которое сопровождало решение участвовать в предлагаемой деятельности, связанной с виртуальной валютой». ..."
👜 Защита прав потребителей: банк должен быть в состоянии продемонстрировать шаги, которые он предпримет для обеспечения защиты своих клиентов от злоупотреблений или недобросовестных действий, в том числе путем предоставления «политик и процедур, касающихся защиты клиентов... и типовых соглашений, применимых к клиентам и другим пользователи..."
💹 Финансы: банк должен предоставить объяснение ожидаемого влияния криптоуслуг на их капитал и ликвидность.
👩⚖️Юридический и нормативный анализ: банк должен показать, что его запланированные предложения допустимы и соответствуют всем соответствующим правовым и нормативным требованиям, с которыми они сталкиваются.
‼️Интересно, что в руководстве неоднократно подчеркивается, что эти стандарты применяются даже в тех случаях, когда банк предлагает какие-либо криптопродукты и услуги через третью сторону — очевидная ссылка на банки, которые намерены полагаться на крипто-кастодианов для обеспечения инфраструктуры для своей деятельности.
#compliancepractice #банковский_комплаенс #комплаенс #crypto-compliance #AML
Department of Financial Services
Press Release- December 15, 2022: Superintendent Adrienne A. Harris Releases Virtual Currency Guidance for Banking Organizations
Press Release December 15, 2022
$100 млн штрафа Coinbase или как должна работать система комплаенса
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) продолжает устанавливать планку пруденциального регулирования виртуальной валюты.
4 января 2023 года Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк объявил о штрафе Coinbase на сумму 100 миллионов долларов после того, как расследование выявило серьезные сбои в программе комплаенса компании.
Согласно DFS, Coinbase не удалось создать и поддерживать функцию комплаенс должным образом.
Этот сбой подверг платформу Coinbase и финансовую систему потенциальной преступной деятельности, что потребовало от DFS принятия немедленных мер, включая приглашение независимого монитора.
Соглашение с компанией включает штраф в размере $50 млн штату Нью-Йорк за существенные сбои в системе комплаенс . Кроме того, Coinbase придется инвестировать дополнительно 50 миллионов долларов в свою функцию комплаенс в течение следующих двух лет соответствии с планом, одобренным DFS.
#compliancepractice #комплаенс #crypto #AML
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) продолжает устанавливать планку пруденциального регулирования виртуальной валюты.
4 января 2023 года Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк объявил о штрафе Coinbase на сумму 100 миллионов долларов после того, как расследование выявило серьезные сбои в программе комплаенса компании.
Согласно DFS, Coinbase не удалось создать и поддерживать функцию комплаенс должным образом.
Этот сбой подверг платформу Coinbase и финансовую систему потенциальной преступной деятельности, что потребовало от DFS принятия немедленных мер, включая приглашение независимого монитора.
Соглашение с компанией включает штраф в размере $50 млн штату Нью-Йорк за существенные сбои в системе комплаенс . Кроме того, Coinbase придется инвестировать дополнительно 50 миллионов долларов в свою функцию комплаенс в течение следующих двух лет соответствии с планом, одобренным DFS.
#compliancepractice #комплаенс #crypto #AML
Department of Financial Services
Superintendent Adrienne A. Harris Announces $100 Million Settlement with Coinbase, Inc. after DFS Investigation Finds Significant…
Superintendent of Financial Services Adrienne A. Harris announced today that Coinbase, Inc. (“Coinbase”) will pay a $50 million penalty to New York State for significant failures in its compliance program that violated the New York Banking Law and the New…
20 апреля 2023 Европейский парламент принял поправки в регулировании криптоактивов
Европейский парламент в первом чтении принял Решение об одобрении поправок в Директиву (ЕС) 2015/849.
Регулирование направлено на то, чтобы обеспечить отслеживание криптовалютных переводов, как и любой другой финансовой операции, и блокировку подозрительных транзакций.
Сами предложения, в основе которых легли международные переговоры, нашли отражения в дополнительном документе на 367 стр.
#crypto #compliancepractice #banks #AML
Европейский парламент в первом чтении принял Решение об одобрении поправок в Директиву (ЕС) 2015/849.
Регулирование направлено на то, чтобы обеспечить отслеживание криптовалютных переводов, как и любой другой финансовой операции, и блокировку подозрительных транзакций.
Сами предложения, в основе которых легли международные переговоры, нашли отражения в дополнительном документе на 367 стр.
#crypto #compliancepractice #banks #AML
SEC vs Binance
6 июня 2023 года SEC подала жалобу в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка против Coinbase Inc., которая управляет крупнейшей платформой для торговли крипто-активами в США 🇺🇸 и Coinbase Global Inc.
SEC требует штраф с Coinbase за функционирования в качестве незарегистрированной фондовой биржи, брокера и клирингового агентства, а также за незарегистрированное предложение и продажу ценных бумаг в связи с ее программой ставок как услуги.
7 июня SEC подала заявление о принятии экстренных мер, требуя временного запретительного судебного приказа о замораживании активов, предписывая ответчикам репатриировать активы, хранящиеся в интересах клиентов криптовалютной торговой платформы Binance.US, и добиваясь других экстренных мер против Binance, BAM Trading, BAM Management US Holdings, Inc. и их основателя Чанпэн Чжао, чтобы гарантировать, что активы клиентов Binance.US защищены и останутся в США в результате разрешения текущего судебного разбирательства SEC по этому вопросу.
#compliancepractice #court #crypto #SEC
6 июня 2023 года SEC подала жалобу в Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка против Coinbase Inc., которая управляет крупнейшей платформой для торговли крипто-активами в США 🇺🇸 и Coinbase Global Inc.
SEC требует штраф с Coinbase за функционирования в качестве незарегистрированной фондовой биржи, брокера и клирингового агентства, а также за незарегистрированное предложение и продажу ценных бумаг в связи с ее программой ставок как услуги.
7 июня SEC подала заявление о принятии экстренных мер, требуя временного запретительного судебного приказа о замораживании активов, предписывая ответчикам репатриировать активы, хранящиеся в интересах клиентов криптовалютной торговой платформы Binance.US, и добиваясь других экстренных мер против Binance, BAM Trading, BAM Management US Holdings, Inc. и их основателя Чанпэн Чжао, чтобы гарантировать, что активы клиентов Binance.US защищены и останутся в США в результате разрешения текущего судебного разбирательства SEC по этому вопросу.
#compliancepractice #court #crypto #SEC
lnkd.in
LinkedIn
This link will take you to a page that’s not on LinkedIn
Оман 🇴🇲 вслед за ОАЭ 🇦🇪 развивает законодательство о виртуальных активах
Управление рынка капитала Султаната Оман (CMA), которое регулирует и развивает финансовые рынки Омана объявило о своих планах по созданию новой нормативно-правовой базы для виртуальных активов (VA) и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP).
В настоящее время CMA разрабатывает нормативную базу, которая будет включать в себя новый регламент, охватывающий всю деятельность с виртуальными активами, систему лицензирования для всех категорий VASP и систему надзора для выявления, оценки и снижения текущих рисков.
Предполагается, что предлагаемая новая нормативно-правовая база будет охватывать такие виды деятельности, как крипто-активы, токены, крипто-обмены и первоначальные предложения монет, среди прочего.
Консультационный документ доступен не арабском и английском.
#compliancepractice #compliance #VA #crypto #ME_law
Управление рынка капитала Султаната Оман (CMA), которое регулирует и развивает финансовые рынки Омана объявило о своих планах по созданию новой нормативно-правовой базы для виртуальных активов (VA) и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP).
В настоящее время CMA разрабатывает нормативную базу, которая будет включать в себя новый регламент, охватывающий всю деятельность с виртуальными активами, систему лицензирования для всех категорий VASP и систему надзора для выявления, оценки и снижения текущих рисков.
Предполагается, что предлагаемая новая нормативно-правовая база будет охватывать такие виды деятельности, как крипто-активы, токены, крипто-обмены и первоначальные предложения монет, среди прочего.
Консультационный документ доступен не арабском и английском.
#compliancepractice #compliance #VA #crypto #ME_law
fsa.gov.om
Community Participation
Welcome to the Capital Market Authority’s website ...
Отмывания денег Хамас через Binance
Как писала Guardian еще в апреле 2023 г., сотрудникам Binance было известно, что террористы ХАМАС годами отмывали деньги через биржу. Переводы были мелкими суммами, поэтому на это вообще не обращали внимание и даже шутили на эту тему в своих внутренних чатах.
«Мы закрывали на это глаза»
Напомню, террористическая организация Хамас признана таковой в ЕС 🇪🇺 и в США 🇺🇸, поэтому вопрос не про маленькие суммы, а в том что Binance вообще не выполняла требования AML.
‼️ все эти децентрализованные методы финансирования с самого их появления хорошо использовались преступниками. Крипта изначальна была привлекательна до террористов и отмывальщиков.
#compliancepractice #sanction #AML #crypto
Как писала Guardian еще в апреле 2023 г., сотрудникам Binance было известно, что террористы ХАМАС годами отмывали деньги через биржу. Переводы были мелкими суммами, поэтому на это вообще не обращали внимание и даже шутили на эту тему в своих внутренних чатах.
«Мы закрывали на это глаза»
Напомню, террористическая организация Хамас признана таковой в ЕС 🇪🇺 и в США 🇺🇸, поэтому вопрос не про маленькие суммы, а в том что Binance вообще не выполняла требования AML.
‼️ все эти децентрализованные методы финансирования с самого их появления хорошо использовались преступниками. Крипта изначальна была привлекательна до террористов и отмывальщиков.
#compliancepractice #sanction #AML #crypto
the Guardian
From Hamas warnings to VIP perks and criminal clients: the US regulator’s claims against Binance
Just months after the FTX collapse, a US watchdog is suing Changpeng Zhao’s firm, the world’s biggest digital-asset market, over a slew of allegations that make jaw-dropping reading
Европол 🇪🇺 опубликовал отчет The other side of the coin
В докладе анализируются финансовые и экономические преступления в ЕС 🇪🇺.
Кроме интересного анализа про крипту и другие методы отмывания (финансовые брокеры, эскроу счета и др), мы обратили внимания на анализ нарушений санкций.
Так, приводится примеры, того как в марте 2022 г. было очень много случаев, когда из Украины в ЕС были попытки перевоза больших сум кэша (подозрения, что некоторые из них выступали в качестве money mules).
Или как накрыли крипто обменник Bitzlato, который помогал быстро сконвертировать в разные крипто-валюты и привязать к рублю. Прибыль крипто-обменника составила €2.1 млрд. Выяснилось, что 46% переводов через обменник, были связаны с криминальными организациями.
Другие смельчаки использовали машины для перевоза кэша в Испании 🇪🇸 и по указанию контролера из Дубая отмыли €200 млн. (За месяц провозили €15 млн). Когда накрыли команду - изъяли €500 тыс.
Приводится много увлекательных историй.
#compliancepractice #crypto #AML #EU #sanction #corruption #reports
В докладе анализируются финансовые и экономические преступления в ЕС 🇪🇺.
Кроме интересного анализа про крипту и другие методы отмывания (финансовые брокеры, эскроу счета и др), мы обратили внимания на анализ нарушений санкций.
Так, приводится примеры, того как в марте 2022 г. было очень много случаев, когда из Украины в ЕС были попытки перевоза больших сум кэша (подозрения, что некоторые из них выступали в качестве money mules).
Или как накрыли крипто обменник Bitzlato, который помогал быстро сконвертировать в разные крипто-валюты и привязать к рублю. Прибыль крипто-обменника составила €2.1 млрд. Выяснилось, что 46% переводов через обменник, были связаны с криминальными организациями.
Другие смельчаки использовали машины для перевоза кэша в Испании 🇪🇸 и по указанию контролера из Дубая отмыли €200 млн. (За месяц провозили €15 млн). Когда накрыли команду - изъяли €500 тыс.
Приводится много увлекательных историй.
#compliancepractice #crypto #AML #EU #sanction #corruption #reports
Hamas для отмывания денег использовал крипту и благотворительность
Надо сказать отмыли много и несмотря на то, что время от времени в прошлом крипто кошельки блокировались как израильскими так и американскими (и британскими) властями, но, конечно, это было недостаточно.
В статье описывается как выглядела вся структура отмыва для финансирования терроризма.
#compliancepractice #AML #crypto
Надо сказать отмыли много и несмотря на то, что время от времени в прошлом крипто кошельки блокировались как израильскими так и американскими (и британскими) властями, но, конечно, это было недостаточно.
В статье описывается как выглядела вся структура отмыва для финансирования терроризма.
#compliancepractice #AML #crypto
BeInCrypto
How Hamas Leverages Crypto to Fuel Its Operations
How Hamas leverages the anonymity of crypto for funding, the efforts of global law enforcement, and the call for stronger regulations.
ОАЭ 🇦🇪 пытается выйти из серого списка FATF
Как пишет Bloomberg, ОАЭ активизировали попытки выйти из серого списка FATF.
Среди главных тем переговоров — уклонение от санкций россиянами и криптовалюты, включая вывод российских денег через Binance.
Представители трех стран — участниц FATF заявили, что ОАЭ могут исключить из серого списка уже в феврале 2024 года,
Открытым остается вопрос судьбы Binance — крупнейшей в мире криптовалютной биржи, в отношении которой идет расследование Минюста США. Американские власти считают, что площадку используют для обхода санкций и вывода российских денег. Глава Binance Чанпэн Чжао живет в Дубае, где криптобиржа летом получила операционную лицензию.
#compliancepractice #sanction #AML #crypto #FATF #ME_law #ME_sanctions
Как пишет Bloomberg, ОАЭ активизировали попытки выйти из серого списка FATF.
Среди главных тем переговоров — уклонение от санкций россиянами и криптовалюты, включая вывод российских денег через Binance.
Представители трех стран — участниц FATF заявили, что ОАЭ могут исключить из серого списка уже в феврале 2024 года,
Открытым остается вопрос судьбы Binance — крупнейшей в мире криптовалютной биржи, в отношении которой идет расследование Минюста США. Американские власти считают, что площадку используют для обхода санкций и вывода российских денег. Глава Binance Чанпэн Чжао живет в Дубае, где криптобиржа летом получила операционную лицензию.
#compliancepractice #sanction #AML #crypto #FATF #ME_law #ME_sanctions
Bloomberg.com
UAE Push to Exit Global Watchdog’s Dirty-Money List Gathers Pace
Efforts by the United Arab Emirates to exit a global watchdog’s “gray list” are gaining momentum, with some members warming to the idea of recognizing recent progress in tackling illicit flows, according to people familiar with the matter.