Инструкция по снятию блокировки Сбербанка по 115-ФЗ для физических лиц.

За последние несколько месяцев подписчики мне прислали более 10 так называемых инструкций (гайдов) по снятию блока по 115-ФЗ со Сбера, чтобы я высказал свое мнение. Причем многие инструкции люди покупали, хотя ценного там особого ничего и не было.

Сегодня я хочу вам дать самую актуальную инструкцию по снятию блока Сбербанка по 115-ФЗ в 2025 году совершенно бесплатно (подходит также для любого банка, за исключением пунктов 2-3).

1️⃣ Банк всегда присылает запрос на документы. Постарайтесь на него ответить.
Однако, если у вас были операции, связанные с незаконной предпринимательской деятельностью (получение выручки от продажи товаров или услуг на карту) или арбитраж криптовалюты, то скорее всего ответ на запрос банка не принесет положительного результата.

2️⃣ Обязательство.
По сети гуляет много примеров снятия блока через обязательство, где необходимо заполнить специальный бланк и направить его на электронную почту в Сбер.
Так вот, этот бланк более не актуален. Забудьте про этот способ.

3️⃣ Новое обязательство.
Сейчас обязательство заполняется через специальную WEB-форму по ссылке
Рекомендую заполнить его самостоятельно, не прибегая к помощи разного рода «помогаторов», так как банк определяет IP адреса отправителя. Желательно отправлять новое обязательство через то подключение к Интернету, с которого вы обычно заходили в приложение банка.
Обычно срок рассмотрения обязательства составляет 3–5 рабочих дней.

4️⃣ Если по результатам всех мероприятий ограничения не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.

5️⃣ Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.

6️⃣ Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.
Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.

7️⃣ Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.

@tot115fz

Дропы уходят в Таджикистан.

👮‍♂️Совместная работа банков, ЦБ, Росфинмониторинга и МВД в борьбе с дропами (подставными лицами) принесла ощутимые результаты.

Незаконные процессинговые площадки накрываются чуть ли ни каждый день. Карты дропов стали блокироваться очень быстро, что, в ряде случаев делает их использование невыгодным.

Основная борьба идет с так называемым «процессингом», когда теневым площадкам банки, по понятным причинам, не предоставляют услугу официального эквайринга, а деньги принимать безналом очень хочется. Например, разного рода онлайн казино или даркнет ресурсы.

⌨️В таких случаях в игру вступает «процессинг». Чтобы заплатить деньги за незаконный товар или услугу, пользователь делает обычный перевод на карту или по телефону. Получатель, естественно является дропом, а деньги потом либо обналичиваются, либо выводятся к криптовалюту.

Теневой процессинг достиг таких масштабов, что платежи проходят автоматом и обрабатываются в течение нескольких минут. ⌨️ До недавнего времени в качестве дропов привлекались граждане России, в основном молодые люди из отдаленных регионов страны.

Но...времена изменились. Теперь в качестве дропов используются граждане «южных республик», например, Таджикистана.

На скриншоте пример оплаты в теневом процессинге.⬇️ 
Система предлагает сделать перевод по номеру телефона в Таджикистан.

Такого рода миграция вполне предсказуемая. Ценник на услуги дропов там гораздо ниже, чем в России, но самое главное, ниже контроль.

@tot115fz

Схема вывода денег с ИП через Финуслуги теперь под контролем ЗСК.

В 2024 году был очень популярным способ вывода денег с ИП через сервис Финуслуги.

Схема выглядела следующим образом:

1️⃣ Человек регистрировался на Финуслугах. После чего ему там открывался кошелек.
Данный сервис предназначен для инвестирования или размещения вкладов в банках. Иными словами, финансовый маркетплейс.

2️⃣ На Финуслугах есть возможность пополнять кошелек со счета ИП по реквизитам. Для банка такой платеж выглядит как перевод на юридическое лицо, ведь получателем денег является ПАО Московская биржа.
Таким образом, ИП избегает комиссии за перевод на физ лицо и иные лимиты, связанные с переводом денег на физическое лицо.

3️⃣ После поступления денег на кошелек Финуслуг есть возможность их бесплатно вывести на счет физического лица.

4️⃣ Так, кошелек Финуслуг использовался как транзитное звено.

Я, в процессе своей работы, часто анализирую операции клиентов на предмет выявления причин повышения рисков ЗСК. Последнее время стал отмечать, что некоторым ИП стал повышаться риск ЗСК с типологией обналичивания денег через физ лицо, при том, что переводов на физическое лицо было очень мало.

Причиной повышения риска ЗСК стали именно частые переводы на большие суммы с ИП на Финуслуги, потом деньги переводились на физическое лицо и обналичивались.

Отсюда следует вывод, что схемой вывода денег с ИП через Финуслуги теперь надо пользоваться очень аккуратно. Не следует ей злоупотреблять.
Учитывайте это в своей работе, друзья.

@tot115fz

Состязание двух якодзун 115-ФЗ или что делать с «контролируемыми лицами».

В России есть два Закона 115-ФЗ: тот самый 115-ФЗ и Закон 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан». А еще есть Закон о банковской деятельности и между этими законами возникла правовая коллизия.

С 05.02.2025 согласно поправкам в Закон 115-ФЗ (который о правовом положении…) в так называемый «реестр контролируемых лиц» будут вноситься сведения об иностранных гражданах, находящихся в РФ незаконно.

❗️ По Закону о банках и банковской деятельности с 05.02.2025 банки не имеют право открывать счета «контролируемым лицам» и проводить им операции, за исключением обязательных платежей, переводов на их счета и выдачи наличных не более 30 тыс. руб. в месяц.

Тот самый 115-ФЗ (антиотмывочный) в статье 7 прямо говорит, что если процедуру идентификации в отношении клиента не удается провести, то обслуживать его нельзя. При идентификации иностранца установление законного права пребывания в РФ обязательно. Итого получаем, что если иностранец находится в РФ незаконно, то соответственно, у него нет документов, и, следовательно, идентификацию банк по тому самому 115-ФЗ провести не может и должен отказать в обслуживании.
Логично? Логично!

❗️ Но если перечитать поправки в Закон о банковской деятельности, то получается, что незаконно пребывающему иностранцу банки должны проводить обязательные платежи и выдавать наличными по 30 тыс в месяц с их счетов или денежных переводов в их адрес.

А как же запрет на обслуживание по тому самому 115-ФЗ при непрохождении процедуры идентификации? Вот она - коллизия.

Получается, что, если у гражданина РФ просрочен паспорт, он не может рассчитывать на банковское обслуживание, так как не пройдет идентификацию по тому самому 115-ФЗ. А вот иностранец без документов, который также не пройдёт идентификацию, сможет платить обязательные платежи и даже получать наличные со счета.

Как-то все неоднозначно. До 05.02.2025 еще есть время, все банки сейчас дружно ждут разъяснения от ЦБ по данной коллизии.

@tot115fz

Как выйти из желтой зоны ЗСК?🟡

Продолжаю получать много запросов на эту тему. Поэтому опишу весь расклад здесь. Так сказать, для облегчения понимания и с целью уберечь вас от разного рода мошенников.

1️⃣ Риск ЗСК с зеленого на желтый повышается автоматически.

Делает это ЦБ самостоятельно без помощи банков и вообще людей. Иными словами, всю работу выполняет робот, анализируя огромное количество факторов.

2️⃣ Снизить риск обратно на зеленый можно только одним путем - устранить факторы, которые повлияли на повышение риска.

Здесь очень важно сработать максимально оперативно, пока не установлена типология.
Объясню почему. Средний риск ЗСК (желтая зона) может быть как с типологией, так и без.

Риск без типологии может быть снижен в течение нескольких месяцев. Риск с типологией может снижаться годами.

Поэтому, друзья, важно начать работу по снижению риска сразу, как только установлена желтая зона.

3️⃣ Какие шаги нужно предпринять.

✅ Самое первое - выявить все факторы, которые повлияли на повышение риска.
Либо самостоятельно, либо обратившись ко мне через бота связи @CheckPartnerBot.

✅ Далее максимально оперативно устранить эти факторы и не допускать подобных. Также следует добавить положительных факторов, чтобы "задобрить" робота в ЦБ.

✅ После алгоритмы ЦБ должны заметить положительную динамику и снизить риск ЗСК.

4️⃣ Что не надо делать.

❎ Обращаться к разного рода "решалам", которые дают вам 100% гарантию озеленения после внесения предоплаты. Особенно, если это "какой-то участник чата или объявление без реального имени, фамилии и репутации".

❎ Писать жалобы в ЦБ или обращаться в межведомственную комиссию. Это не их компетенция, потратите только время, а результата не будет.

❎ Обращаться в суд. Последнее время многие юристы, почувствовав запах денег и хайпа на теме 115-ФЗ, разводят клиентов на судебные процессы по поводу и без. Так вот, в суде получите 100% отказ, так как по закону оценка риска ЗСК носит справочный, вспомогательный характер.

❎ Платить много налогов. Далеко не всегда уплата налогов помогает снизить риск ЗСК.

5️⃣ Советы, рекомендации.

▶️Самая главная рекомендация - сработать на опережение.
Например, можно заказать аудит выписки на риски по 115-ФЗ, если вы в зеленой зоне ЗСК. Так можно будет заранее выявить слабые места и не допустить повышения риска ЗСК.

▶️Проверять контрагентов не только перед оплатой, но и в течение 3 месяцев после транзакции. Робот ЗСК может вас перекрасить даже за операции, совершенные несколько месяцев назад. Так сказать, накопительным итогом.


@tot115fz

Завтра в России появится еще один черный список – реестр контролируемых лиц.👁

Эта база МВД, куда включат иностранцев, незаконно находящихся в стране. Обновляться она будет 4 раза в сутки.

В отношении внесенного в указанный реестр иностранца будут применяться ограничительные меры на открытие банковских счетов, выдачу наличных свыше 30 тысяч рублей в месяц, управление транспортными средствами, приобретение и регистрацию имущества, заключение брака, изменение места жительства.

🌐 Реестр будет размещен в свободном доступе на сайте МВД России.

@tot115fz

Очередное ужесточение 161-ФЗ принято Гос думой.
Законопроект № 804702-8

Сегодня во втором чтении (считай приняты окончательно, дальше - формальности) приняты поправки в Закон 161-ФЗ в части установления лимитов на переводы через приложение в 100 тыс рублей в месяц для фигурантов базы, к которым банки не применяли ограничительные меры.

Вступление в силу – через 90 дней после опубликования.

Краткая история – Закон 161-ФЗ призван бороться с мошенниками и их дропами, которые обманом выманивают деньги. Сведения о получателях денег без согласия отправителя вносятся в специальную базу данных.
Однако, фактически туда стали попадать как обычные люди, которые в обменнике продали свою криптовалюту, так и обычные предприниматели, оказывающие услуги на условиях подписки на сайте.

В базу можно попасть тремя способами:

📌 Есть заявление от потерпевшего в МВД. Самый жесткий блок. Пока МВД не закончит следствие, из базы не выйти. Банки запрет на использование приложения и карты не снимут.

📌 Есть жалоба от потерпевшего в банк. Здесь банки уже не обязаны заблокировать, а имеют право. Но на практике, очень редко, когда банки действительно разбираются. Поэтому в 90% блок приложения и карты гарантирован.

📌 Банк выявил признаки мошеннического перевода. Санкции такие же, как и по жалобе в банк от потерпевшего.

👨‍💻Что же изменится после поправок?

Сейчас, если в отношении клиента поступила жалоба или он попал в базу по формальным критериям, обслуживающий банк имеет право разобраться в ситуации и не блокировать клиенту приложения и карты. В таком случае клиент хоть и находится в базе, но может спокойно пользоваться дистанционными банковскими услугами без серьезных ограничений.
🔔 После вступления в силу поправок такой клиент будет ограничен в лимитах по переводам через банковское приложение другим людям в 100 тыс. рублей в месяц. Даже если банк его ни в чем не подозревает.

#161ФЗ
@tot115fz

👤Осторожно – юристы по 115-ФЗ.

Telegram размещает свою рекламу в каналах, на которую админ канала повлиять никак не может. Сама же платформа Telegram практически не фильтрует рекламный контент, поэтому я вас всегда призываю включать критическое мышление, когда видите подобные рекламные блоки.

Например, один из таких примеров попался мне сегодня.
Некая юридическая компания предлагает свои услуги по снятию блоков по 115-ФЗ. Я зашел к ним на канал и чуть не выронил телефон из рук. На картинке⬆️ пример их поста про ЗСК и межведомственную комиссию.

Давайте разберем этот пост, чтобы вы могли отличить профессионалов от дилетантов.

1️⃣ ЗСК они расшифровывают как «Зона Специального Контроля», в то время как ЗСК – это «Знай своего клиента». Название произошло от английского KYC - Know Your Customer.

2️⃣ У межведомственной комиссии есть строгая зона компетенции. Если банк заблокировал счет, т. е., ограничил дистанционное обслуживание, то этим МВК не занимается.

3️⃣ Срок рассмотрения обращений межведомственной комиссией составляет 20 рабочих дней, а не 30 календарных.

4️⃣ В посте у «коллег» не указано, что межведомственная комиссия рассматривает еще вопросы отказа в операции по Закону 115-ФЗ. А Это самый распространённый тип обращений.

5️⃣ Дальше по тексту еще много несостыковок. Например, банк расторгает договор банковского счета с обязательным указанием причины, которая может быть только одна – это два и более отказа в операции в течение года. Больше оснований для одностороннего закрытия счета не существует.

Почитав остальные посты, я был удивлен еще больше. Такое ощущение, что что текст писал не человек, а левая нейросеть со знаниями образца десятилетней давности.

Друзья, будьте внимательны. Я ни в коем разе не рекламирую себя, как супер крутого профи. Есть действительно достойные коллеги и профессионалы, но в данном случае стойкое ощущение, что люди влили большой бюджет в рекламу с целью набрать авансов и, в лучшем случае оказать некачественную услугу, а в худшем – просто раствориться в тумане.

@tot115fz

ЦБ подготовил проект изменений признаков подозрительных операций по 115-ФЗ для банков.

Проект представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 375-П, обновления в большей части касаются платформы цифрового рубля, нового направления 115-ФЗ по противодействию финансирования экстремистской деятельности и, самое интересное - обновление перечня подозрительных операций.

Теперь таких признаков подозрительных операций ровно 120 штук. Разберем основные изменения:

1️⃣ Операции получателей бюджетных денег банки будут контролировать от любой суммы, ранее по некоторым критериям был порог от 5 млн рублей.

2️⃣ Платежи от юр лиц и ИП на физ лиц будут строже контролироваться. В частности, выделяются операции, связанные с покупкой лома металлов у населения или просто частые платежи на физ лиц.

3️⃣ Схему по покупке наличной выручки разделили на два отдельных критерия:

✔️Безналичные переводы в адрес розничных предприятий.

✔️ Оплата бизнес-картами в розничных магазинах и на интернет-сайтах. Этот критерий будет особенно интересен любителям оплачивать личные покупки с бизнес-карты. Кстати, ЗСК также давно работает по этому критерию и любит перекрашивать клиентов, которые часто используют бизнес-карту для безналичных покупок.

4️⃣ Добавлен новый блок с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под контроль попадают операции лиц, связанных с соответствующим списком ЦБ

5️⃣ Добавлен новый блок с признаками отмывания денег при сделках с драгоценными металлами.

6️⃣ Также есть указание на секретные критерии, например: «Операция физического лица, возможно осуществляемая в целях финансирования терроризма, выявленная на основании индикаторов, доведенных до сведения Банков письмом Росфинмониторинга».

Новый проект существенно расширяет перечень признаков, указывающих на риск самого клиента. Например, теперь банки при оценке клиента по 115-ФЗ будут учитывать наличие клиента в списке иностранных агентов, санкционном списке, реестре контролируемых лиц и пр.

Изменения вступают в силу с 01.07.2025 года.

@tot115fz