Как выйти из желтой зоны ЗСК?🟡

Продолжаю получать много запросов на эту тему. Поэтому опишу весь расклад здесь. Так сказать, для облегчения понимания и с целью уберечь вас от разного рода мошенников.

1️⃣ Риск ЗСК с зеленого на желтый повышается автоматически.

Делает это ЦБ самостоятельно без помощи банков и вообще людей. Иными словами, всю работу выполняет робот, анализируя огромное количество факторов.

2️⃣ Снизить риск обратно на зеленый можно только одним путем - устранить факторы, которые повлияли на повышение риска.

Здесь очень важно сработать максимально оперативно, пока не установлена типология.
Объясню почему. Средний риск ЗСК (желтая зона) может быть как с типологией, так и без.

Риск без типологии может быть снижен в течение нескольких месяцев. Риск с типологией может снижаться годами.

Поэтому, друзья, важно начать работу по снижению риска сразу, как только установлена желтая зона.

3️⃣ Какие шаги нужно предпринять.

✅ Самое первое - выявить все факторы, которые повлияли на повышение риска.
Либо самостоятельно, либо обратившись ко мне через бота связи @CheckPartnerBot.

✅ Далее максимально оперативно устранить эти факторы и не допускать подобных. Также следует добавить положительных факторов, чтобы "задобрить" робота в ЦБ.

✅ После алгоритмы ЦБ должны заметить положительную динамику и снизить риск ЗСК.

4️⃣ Что не надо делать.

❎ Обращаться к разного рода "решалам", которые дают вам 100% гарантию озеленения после внесения предоплаты. Особенно, если это "какой-то участник чата или объявление без реального имени, фамилии и репутации".

❎ Писать жалобы в ЦБ или обращаться в межведомственную комиссию. Это не их компетенция, потратите только время, а результата не будет.

❎ Обращаться в суд. Последнее время многие юристы, почувствовав запах денег и хайпа на теме 115-ФЗ, разводят клиентов на судебные процессы по поводу и без. Так вот, в суде получите 100% отказ, так как по закону оценка риска ЗСК носит справочный, вспомогательный характер.

❎ Платить много налогов. Далеко не всегда уплата налогов помогает снизить риск ЗСК.

5️⃣ Советы, рекомендации.

▶️Самая главная рекомендация - сработать на опережение.
Например, можно заказать аудит выписки на риски по 115-ФЗ, если вы в зеленой зоне ЗСК. Так можно будет заранее выявить слабые места и не допустить повышения риска ЗСК.

▶️Проверять контрагентов не только перед оплатой, но и в течение 3 месяцев после транзакции. Робот ЗСК может вас перекрасить даже за операции, совершенные несколько месяцев назад. Так сказать, накопительным итогом.


@tot115fz

Завтра в России появится еще один черный список – реестр контролируемых лиц.👁

Эта база МВД, куда включат иностранцев, незаконно находящихся в стране. Обновляться она будет 4 раза в сутки.

В отношении внесенного в указанный реестр иностранца будут применяться ограничительные меры на открытие банковских счетов, выдачу наличных свыше 30 тысяч рублей в месяц, управление транспортными средствами, приобретение и регистрацию имущества, заключение брака, изменение места жительства.

🌐 Реестр будет размещен в свободном доступе на сайте МВД России.

@tot115fz

Очередное ужесточение 161-ФЗ принято Гос думой.
Законопроект № 804702-8

Сегодня во втором чтении (считай приняты окончательно, дальше - формальности) приняты поправки в Закон 161-ФЗ в части установления лимитов на переводы через приложение в 100 тыс рублей в месяц для фигурантов базы, к которым банки не применяли ограничительные меры.

Вступление в силу – через 90 дней после опубликования.

Краткая история – Закон 161-ФЗ призван бороться с мошенниками и их дропами, которые обманом выманивают деньги. Сведения о получателях денег без согласия отправителя вносятся в специальную базу данных.
Однако, фактически туда стали попадать как обычные люди, которые в обменнике продали свою криптовалюту, так и обычные предприниматели, оказывающие услуги на условиях подписки на сайте.

В базу можно попасть тремя способами:

📌 Есть заявление от потерпевшего в МВД. Самый жесткий блок. Пока МВД не закончит следствие, из базы не выйти. Банки запрет на использование приложения и карты не снимут.

📌 Есть жалоба от потерпевшего в банк. Здесь банки уже не обязаны заблокировать, а имеют право. Но на практике, очень редко, когда банки действительно разбираются. Поэтому в 90% блок приложения и карты гарантирован.

📌 Банк выявил признаки мошеннического перевода. Санкции такие же, как и по жалобе в банк от потерпевшего.

👨‍💻Что же изменится после поправок?

Сейчас, если в отношении клиента поступила жалоба или он попал в базу по формальным критериям, обслуживающий банк имеет право разобраться в ситуации и не блокировать клиенту приложения и карты. В таком случае клиент хоть и находится в базе, но может спокойно пользоваться дистанционными банковскими услугами без серьезных ограничений.
🔔 После вступления в силу поправок такой клиент будет ограничен в лимитах по переводам через банковское приложение другим людям в 100 тыс. рублей в месяц. Даже если банк его ни в чем не подозревает.

#161ФЗ
@tot115fz

👤Осторожно – юристы по 115-ФЗ.

Telegram размещает свою рекламу в каналах, на которую админ канала повлиять никак не может. Сама же платформа Telegram практически не фильтрует рекламный контент, поэтому я вас всегда призываю включать критическое мышление, когда видите подобные рекламные блоки.

Например, один из таких примеров попался мне сегодня.
Некая юридическая компания предлагает свои услуги по снятию блоков по 115-ФЗ. Я зашел к ним на канал и чуть не выронил телефон из рук. На картинке⬆️ пример их поста про ЗСК и межведомственную комиссию.

Давайте разберем этот пост, чтобы вы могли отличить профессионалов от дилетантов.

1️⃣ ЗСК они расшифровывают как «Зона Специального Контроля», в то время как ЗСК – это «Знай своего клиента». Название произошло от английского KYC - Know Your Customer.

2️⃣ У межведомственной комиссии есть строгая зона компетенции. Если банк заблокировал счет, т. е., ограничил дистанционное обслуживание, то этим МВК не занимается.

3️⃣ Срок рассмотрения обращений межведомственной комиссией составляет 20 рабочих дней, а не 30 календарных.

4️⃣ В посте у «коллег» не указано, что межведомственная комиссия рассматривает еще вопросы отказа в операции по Закону 115-ФЗ. А Это самый распространённый тип обращений.

5️⃣ Дальше по тексту еще много несостыковок. Например, банк расторгает договор банковского счета с обязательным указанием причины, которая может быть только одна – это два и более отказа в операции в течение года. Больше оснований для одностороннего закрытия счета не существует.

Почитав остальные посты, я был удивлен еще больше. Такое ощущение, что что текст писал не человек, а левая нейросеть со знаниями образца десятилетней давности.

Друзья, будьте внимательны. Я ни в коем разе не рекламирую себя, как супер крутого профи. Есть действительно достойные коллеги и профессионалы, но в данном случае стойкое ощущение, что люди влили большой бюджет в рекламу с целью набрать авансов и, в лучшем случае оказать некачественную услугу, а в худшем – просто раствориться в тумане.

@tot115fz

ЦБ подготовил проект изменений признаков подозрительных операций по 115-ФЗ для банков.

Проект представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 375-П, обновления в большей части касаются платформы цифрового рубля, нового направления 115-ФЗ по противодействию финансирования экстремистской деятельности и, самое интересное - обновление перечня подозрительных операций.

Теперь таких признаков подозрительных операций ровно 120 штук. Разберем основные изменения:

1️⃣ Операции получателей бюджетных денег банки будут контролировать от любой суммы, ранее по некоторым критериям был порог от 5 млн рублей.

2️⃣ Платежи от юр лиц и ИП на физ лиц будут строже контролироваться. В частности, выделяются операции, связанные с покупкой лома металлов у населения или просто частые платежи на физ лиц.

3️⃣ Схему по покупке наличной выручки разделили на два отдельных критерия:

✔️Безналичные переводы в адрес розничных предприятий.

✔️ Оплата бизнес-картами в розничных магазинах и на интернет-сайтах. Этот критерий будет особенно интересен любителям оплачивать личные покупки с бизнес-карты. Кстати, ЗСК также давно работает по этому критерию и любит перекрашивать клиентов, которые часто используют бизнес-карту для безналичных покупок.

4️⃣ Добавлен новый блок с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под контроль попадают операции лиц, связанных с соответствующим списком ЦБ

5️⃣ Добавлен новый блок с признаками отмывания денег при сделках с драгоценными металлами.

6️⃣ Также есть указание на секретные критерии, например: «Операция физического лица, возможно осуществляемая в целях финансирования терроризма, выявленная на основании индикаторов, доведенных до сведения Банков письмом Росфинмониторинга».

Новый проект существенно расширяет перечень признаков, указывающих на риск самого клиента. Например, теперь банки при оценке клиента по 115-ФЗ будут учитывать наличие клиента в списке иностранных агентов, санкционном списке, реестре контролируемых лиц и пр.

Изменения вступают в силу с 01.07.2025 года.

@tot115fz