​Начался сезон клещей. И встреча с ними для многих может стать буквально последней. Либо как минимум дико затратной. По статистике Роспотребнадзора, только в 2022 от укусов клещей пострадали более 350 тысяч человек, несколько сотен заразились клещевым энцефалитом.

Что нужно знать о клещах:
- 30% клещей заразны и переносят как минимум один вид инфекции;
- основные опасные для человека инфекции через укус — клещевой энцефалит и боррелиоз (болезнь Лайма);
- в РФ их разносят три вида иксодовых клещей: таежный клещ, европейский лесной, клещ Павловского;
- из-за потепления ареалы клещей расширяются, смешиваясь они создают новые гибриды;
- вакцинация не гарантирует 100%-ную защиту от всех возможных клещей и заболеваний.

Собрали для вас короткий гайд с базовыми ценами на страхование от укусов клещей. Отметим, что перед покупкой нужно тщательно выбирать и сравнивать условия. Выбор продукта (в кои-то веки) – как в нулевые на полках супермаркетов.

⁃ Лидер по самой низкой обещаемой цене – «Ингосстрах». От 165 руб. за полис. В прошлом году компания продала полмиллиона полисов, чаще всего за помощью обращались в Челябинской и Ярославской областях, Красноярском и Алтайском краях, Удмуртии. Поэтому для Челябинска полис будет стоить уже минимум 295 руб., а для Красноярска – 550 руб.
⁃ Чуть дороже, от 210 руб., «обещают» полис в «Ренессанс страхование».
⁃ У СОГАЗа несколько программ. Например, можно добавить «защиту от укусов насекомых» в базовый полис. И тут цены для 30-летних начинаются от 420 руб. за полис с лимитом аж в 30 тыс. руб. и без поправок на географию. Полис с лимитом 500 тыс. будет стоить уже 7 000 руб. Просто «Антиклещ» с лимитом на 500 тыс. руб. обойдется вам в 500 руб.
⁃ «Альфастрахование» в прошлом году из-за укуса клеща получила почти 16 тыс. обращений. Большую часть из Сибири - Красноярска и Челябинска. Полис на одного в столице обойдется в 390 руб., в Челябинске есть уже два варианта – за 250 и 300 руб.
⁃ У «Энергогаранта» есть полисы от 250 руб. для менее опасных регионов и до 1000 руб. – для самых опасных. Страховщик напоминает, что средняя стоимость исследования клеща на четыре инфекции - от 1900 руб. И 1400 руб. - на энцефалит. Вакцинация – от 1 500 руб. Но все офлайн.
⁃ «Гелиос» активно показывает рекламу, но не продает на сайте, только офлайн. Цены также непонятны.
⁃ Питерская «Гайде» предлагает отдать 260 руб. за застрахованного.
⁃ «РСХБ страхование» напоминает позаботиться о самых близких, домашних животных. В наличии три программы страхования всего за 3-5 тыс. в год. Зато людей страхуют всего по 260 руб. с головы.
⁃ У «Согласия» уже чуть дороже, от 280 руб. на сайте.
⁃ Наверное, самый широкий выбор антиклеща у «РЕСО-гарантии». В наборе сразу семь предложений ценой от 200 до 4 000 руб. и лимиты выплат от одного до четырех миллионов.
⁃ В Росгосстрахе «клещ» будет стоить примерно 690 руб. «за лечение» и 1390 руб. – за схему «оплата лечения и выплата».

Кстати, забавно, но если вы немного потупите и не станете оформлять полис на сайте Росгостраха сразу, то через 5-7 минут, перед закрытием страницы, вам предложат 10%-ную скидку.

Берегите себя. Кстати, вот список самых клещеопасных территорий в РФ по версии "Энергогаранта".

«СберСтрахование» будет страховать автомобили каршеринга «Ситидрайв» по ОСАГО и автокаско. Пока застрахованы 1 тыс. Chery, JAC, EXEED, Geely, Volkswagen на 3,2 млрд руб.

Объём покрытия по автокаско - 2,2 млрд руб., по ОСАГО — 1 млрд. До конца апреля страховщик возьмет еще 550 новых автомобилей оператора. Полисы действуют по всей территории РФ. Про новые регионы не уточняют.
Как ранее писали СМИ, в «Сити Драйв» все автомобили в парке с ОСАГО, но каско для них не оформлено. Полис можно приобрести в качестве дополнительной опции в приложении.

Если арендатор признан виновником ДТП, а каско как доп. опция не подключено, то действует следующий порядок взысканий:
1. Если ущерб автомобилю составил менее 70 тыс. руб., урон возмещается самостоятельно в размере не более 50 тыс. руб.;
2. При ущербе более 70 тыс. руб. клиент оплачивает 50 тыс. руб. + 25% от суммы, превышающей 70 тыс.

Оформив каско, можно сократить потенциальные финансовые риски. Так, если клиент оказался виновником ДТП, но при этом не нарушил правила аренды «Сити Драйв», то максимальная сумма ответственности составит всего 15 тыс. руб.. Если же сумма ущерба меньше, то арендатор просто оплачивает фактическую стоимость причиненного ущерба.

В целом забавно наблюдать, как страховщики, которые постоянно жалуются на сверхубыточность водителей каршеринга, с радостью берут на страхование полукэптивные портфели от компаний, в которые инвестируют головные структуры. Хотя, возможно, что это лишь суета перед выделением каршеринга в отдельную категорию тарифов по ОСАГО и будущим повышением цен для нее.

​В связи с растущей популярностью ветеринарного страхования делимся статистикой коллег из стран загнивающего капиталистического Запада. По данным американской страховой компании Nationwide, в прошлом году клиенты, владельцы 1,2 млн животных, чаще всего обращались с жалобами на такие проблемы у собак:

- атопический или аллергический дерматит;
- наружный отит;
- энтеропатия;
- гастропатия;
- пиодермия;
- воспаление параанальной железы;
- артрит;
- доброкачественные неоплазии кожи;
- цистит;
- стоматологическое заболевание (зубная инфекция, кариес, абсцесс).

Топ-10 самых частых проблем со здоровьем у кошек:

- хроническое заболевание почек;
- цистит;
- гастропатия;
- энтеропатия;
- гипертиреоидная болезнь;
- стоматологические заболевания (зубная инфекция, кариес, абсцесс);
- сахарный диабет;
- атопический или аллергический дерматит;
- инфекция верхних дыхательных путей;
- наружный отит.

Всего проанализировали 1,43 млн обращений клиентов. Ветеринары из Nationwide отмечают, что больше всего жалоб – на ушные инфекции, заболевания мочевыводящих путей, желудочно-кишечного тракта и кожные аллергии. Забавно, но в США, кажется, не знакомы с клещами, под которых в России уже выделяют отдельные страховые продукты для животных.

​Внезапно поговорим о будущем. Страховой рынок на перепутье: все вокруг носятся с обучаемыми языковыми моделями или машинами, так называемыми LLM. Примеры: широко разрекламированы ChatGPT, дающий ответы на все главные вопросы Вселенной, Кандинский2 и Midjourney, рисующие картинки.

Главный вопрос – как применять эти прото-ИИ в жизни, быту и офисе. Вариантов море: от составления брифов и резюме по итогам бесконечных встреч до анализа юридических аспектов и автозаполнения договоров с клиентами и подготовки обращений в суд. Но! Системы нужно обучать.

Самый логичный способ применения – чат-боты и перевод на ИИ общения с клиентами. Как следствие – сокращение расходов на линейный персонал. Только за прошлый год чат-боты появились у 15% страховщиков. Даже самые простые экономят до 30% затраченных на коммуникации с клиентами ресурсов и позволяют выстроить непрерывное общение с клиентами через несколько устройств связи. То есть один и тот же LLM-агент будет вести клиента постоянно и везде: и на сайте компании, и в ее соцсетях и мессенджерах, и по телефону, ведя одновременно тысячи диалогов, верно заметил Алексей Омелюта, замгендиректора по продуктам «Гелиоса».

ИИ-боты пригодятся и при урегулировании убытка, помогут оперативно заполнить уведомление о событии, подскажут список необходимых документов, как правильно фотографировать ДТП или убыток с домашним имуществом.

Только есть одно но. С 1 марта Роскомнадзор запретил обрабатывать персданные через ключевые мессенджеры, снизив возможность доступа к клиентам. Правда, для контакта с клиентами и внедрения туда ИИ остаются еще отечественные соцсети с их встроенными мессенджерами и приложения самих компаний.

P.S. Картинка сгенерирована «Кандинский 2.1» по запросу:
«Страховой надзор РФ. В стиле Рубенса».

Заметьте, про прошлогодние обещания ЦБ и РСА о том, что полис после всех реформ и расширений тарифных коридоров станет дешевле для безаварийных водителей, глава профильного департамента давным-давно забыл. Впрочем, как и все остальные. Но мы помним.

Объём рынка агрострахования с господдержкой в России в период январь-март 2023 г. составил 1,1 млрд рублей против 0,7 млрд рублей годом ранее.

Причины такого роста — увеличение спроса на страхование в животноводстве и более раннее заключение договоров страхования весеннего сева.

Больше всего платежей поступило по договорам страхования сельхозживотных — 814 млн рублей (+39% к уровню прошлого года). Общий объём застрахованного поголовья достиг 2,6 млн голов (+25% к уровню прошлого года).

В растениеводстве страховая премия составила 265 млн рублей (+81% к прошлому году), а застрахованная площадь увеличилась в 2,1 раза, до 169 тыс. га.

На 40% выросло в РФ число краж с дач этой зимой. Но воруют теперь не цветмет, а стройматериалы, выяснили в Росгосстрахе.

В компании отмечают, что статистика пока не полная, еще не все убытки заявлены, многие просто не добрались пока до дач, рост может оказаться еще сильнее.

Несмотря на увеличение числа краж, размер выплаты упал на 30%.

«Воровать стали чаще, но круг интересов изменился и стоимость украденного уменьшилась», — пояснили в Росгосстрахе.

Раньше воровали то, что можно сдать в металлолом, а теперь больше интересуются строительными материалами, которые из-за санкций выросли в цене.

Самый крупный убыток этой зимой – порядка 189 тыс. руб.: из дома вынесли окна и двери, а заодно вырвали электропроводку. Самая маленькая сумма — менее 962 руб. Она была выплачена владельцу дачи из Кировской области: злоумышленники разбили стекло и повредили откос деревянной рамы.

"РЕСО-гарантия" выдаст агентам миллиард из чистой прибыли за 2022 год.

В 2022 сразу 33 подразделения страховщика собрали более миллиарда рублей премии, а 4 778 агентов получили право на участие в прибыли. Вместе они получат чуть больше миллиарда рублей.

Программа вознаграждения в компании действует не первый год. В прошлом году участвовало чуть больше 4 000 агентов, а всего с 2005 выплачено свыше 6,8 млрд руб. более чем 30 тыс. агентов.

Размер выплаты за 2022 - более 210 тыс. руб., что чуть меньше средней выплаты за 2005-2021, которая составила 226 666 тыс. руб. Но тоже вполне себе неплохие "дивиденды" за боевой дух и рабочий оптимизм. Особенно сегодня.

Также в этом году запустят четвертую часть программы мотивации продавцов «Агентский капитал», в рамках которой акционеры "РЕСО-гарантии" ежегодно выделяют по 500 млн руб. на поощрение самых лояльных и результативных агентов. При выполнении определенных условий каждый может получить на персональный счет до 750​ тыс.

#назаметку Страховой даунсайзинг: полис ОСАГО на месяц.

В кризисном маркетинге давно используется т.н. «даунсайзинг» - уменьшение размера упаковки без изменения цены, чтобы скрыть подорожание. Мы уже видели водку в стаканчиках по 100 г, пакеты сахара и круп по 900 г, пакеты молока по 0,9 л, красную икру в баночках не 140, а 90 г. И вот даунсайз добрался до полисов ОСАГО.

Госдума приняла (пока в первом чтении) законопроект об оформлении полиса ОСАГО на один месяц. Авторы поправок опасаются, что не все готовы покупать полис сразу на год, и видят растущий процент отказавшихся от оформления страховки.

Страховщики предупредили, что цены на такой полис будут высокими. Нам опять придется прочувствовать страховой термин «убыточность»: убыток для страховой компании - это выплата любой части собранной с застрахованного суммы. В идеале все деньги должны оставаться у страховщика (тогда убыточность считается нулевой).

Обсуждались не только месячные, но и двадцатидневные страховки для перегона, на время пользования автомобилем с иностранной регистрацией (не менее чем на пять дней), сезонный полис ограниченного использования: на три месяца в году. Мотосезон, например, на большей части территории РФ – три-пять месяцев. Мотоциклисты вынуждены покупать полугодовые страховки.

Мы не сомневаемся в том, что, формируя тарифы, страховщики не забудут компенсировать свою «убыточность».

"Ингосстрах" первым на рынке (и вообще) запустил подписку на медуслуги с отсрочкой платежей за лечение.

Всего за 499 руб. в месяц страховщик предлагает:

- скидки в ряде клиник до 20%, включая анализы и стоматологию;
- онлайн-консультации у врачей 24/7;
- второе мнение, проверка назначений и направлений, выданных коллегами в медучреждениях, на переплату;
- вызов скорой помощи и госпитализация при травме.

Будет вообще супер, когда медподписку "Ингосстраха" разрешат оплачивать из зарплаты – за счет платежей на ОМС. Чтобы сразу за доступ к нормальному сервису и клиникам платить, а не "вот это вот все", предоставляемое в рамках "обязательного медицинского страхования" имени Голиковой.

Лукойл и ЗПИФ «Газпромбанк-Фрезия» получили контроль над СК "Гардия" (бывшей "АИГ Россия").

Сделка оформлена через принадлежащие покупателям ООО «Инвест» и ООО «К.Н.Холдинг», получивших 51% и 49% долей в холдинговой структуре «Гардии» - ООО «АИГ Си Эй Эс Инвестментс».

«Лукойл» и «ГПБ-Фрезия» ранее вместе уже приобрели контроль над дочкой ушедшей итальянской энергетической компании Enel. Позже весь пакет консолидировал «Лукойл».

«Гардия» намерена обслуживать группу «Лукойл» и развивать рыночный бизнес. Приобретение страховщика поспособствует повышению качества риск-менеджмента нефтяной компании, созданию дополнительной страховой ёмкости и диверсификации портфеля активов, считают в страховой.

Был уже у "Лукойла" собственный кэптивный страховщик, еще в 90-е заведенный. "Капитал страхование" назывался, пока Росгосстраху в нулевые не продали. И этих тоже продадут, вместе с контрактом на обслуживание портфеля нефтяной компании на 5-10 лет вперед. Если доживем.

«РСХБ-страхование» делится у себя в канале секретами успешного успеха: внес 5 млн, через полгода забрал 10 млн. Реально инвестиционное страхование жизни, прибыльность «Московской бирже» и не снилась.

Астрологи, травматологи и андеррайтеры объявляют сезон заботы о самых близких с участием лестниц открытым.

​Оказывается, для российских страховщиков нет ничего невозможного: уже сейчас можно застраховать квартиру в Донецке, Херсоне и даже Артемовске, который еще называют Бахмутом. Причем по ценам, будто это жилье в Московской области.

Итак, изучив на сайтах топ-12 страховщиков предложения о страховании квартир и домов в новых регионах, «Страховой случай» пришел к следующим выводам:

- в СОГАЗе, Сберстрахе, ВСК, «Зетте», «Тинькоф страховании» и «Югории» не догадываются о существовании новых регионов, таких как Донецкая и Луганская республики, Запорожская и Херсонская области;

- у «РЕСО-гарантии» и «Зетты» предусмотрено поле «другой регион», без уточнения адреса на первом этапе оформления;

- круче всех шагнули «Альфастрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс», Росгосстрах и «Согласие», позволяющие выбрать для страхования жилье в Херсоне и даже в Артемовске Донецкой области (на фото).

Подчеркнем: возможность выбрать регион онлайн не равна покупке полиса. Есть подозрения, что, как и в ОСАГО, на отдельных регионах особо одаренные компании поставили «заглушки». Будем ждать тестирования покупок и «тайного покупателя» от ЦБ.

Те страховщики, кто не готов пока страховать в новых регионах, либо не обновили информацию из КЛАДРФ (реестр адресов), либо делают это сознательно. Странно, что в этом числе оказались государственные и окологосударственные страховщики.

Желающим купить полисы для недвижимости в новых регионах важно знать:
- военные риски – это всегда исключение;
- после присоединение Крыма долго разбирались с проблемами кадастра и подтверждением права собственности;
- ранее на этих территориях действовали другие строительные нормы, что может быть поводом для отказа в выплате.

Для полисов ОСАГО с неполным периодом, например на полгода, применяется понижающий коэффициент 0,7. И полис на 6 месяцев стоит лишь на 30% меньше, чем полис на год.

Ценообразование краткосрочных полисов, скорее всего, будет следовать той же логике, считает начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга «МАКС» Евгений Попков. С ним согласны в «Ингосстрахе» и «Альфастраховании», добавляя, что стоимость ОСАГО на месяц не будет равна стоимости годового полиса, поделенной на 12.

Стоимость «автогражданки» на месяц окажется лишь немного ниже стоимости трехмесячного полиса, так как убыточность по краткосрочным программам высокая и будет зависеть от утвержденного коэффициента (коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного и иного временного использования транспортного средства), уверен вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

​АСВ, ведущее дела "улетевшего" якутского "Стерха", взыскало с аэропорта Якутска 101 млн руб. за ЧП с Superjet 100. Осенью уже далекого 2018 самолет выкатился за пределы местной ВПП и поломал стойки шасси.

На борту находились 87 пассажиров и пять членов экипажа, обошлось без человеческих жертв. Самолет был застрахован на 1,3 млрд руб. в «Стерхе» и на 90% передан в «Ингосстрах». Случай признали страховым, компании выплатили за конструктивную гибель ВЭБ.РФ 1,226 млрд руб. Выплата «Стерха» - более 126 млн.

Межгосударственный авиационный комитет признал основной причиной аварии передачу экипажу неправильной информации о величине коэффициента сцепления, что привело к посадке на обледеневшую ВПП. Поэтому «Ингосстрах» и «Стерх» предъявили иски к аэропорту Якутска, ГК по ОрВД и ФГУП «АГА(А)».

Суд удовлетворил требования АСВ к аэропорту частично, госкорпорация требовала более 126 млн руб., которые выплатил "Стерх" ранее. От этого решения зависит движение по аналогичному иску "Ингосстраха" к тому же аэропорту.

Сам "Стерх" признан банкротом еще в 2020-м. Как бы теперь к нему не присоединился аэропорт Якутска.

Тут "Ведомости" с утра закинули "бомбу" о том, что Сбер отказался от продаж ИСЖ, а "Сберстрахование жизни" – от одноименной продуктовой линейки.

Судя по сайту страховщика, все так. Но непонятно с какого периода. Еще в октябре нам рассказывали про линейку полисов с привязкой к ESG-активным бизнесам, а позже, уже в январе, – про линейку продуктов в юанях.

Банк, впрочем, продолжает рассказывать клиентам о прелестях ИСЖ у себя на сайте.

Но, судя по всему, в Сбере все поняли заранее. И теперь просто переименовали ИСЖ в продукты с инвестиционной доходностью. Чуть яснее – из этого незамеченного интервью, в котором один из менеджеров спокойно уточняет: "Еще до пандемии стало понятно: продуктовые линейки требуют модернизации".

Но проблема зарыта, скорее всего, где-то здесь: "ЦБ уделяет особое внимание страхованию жизни, в том числе с инвестиционной составляющей... Это дало плоды: продукты стали ориентироваться на защиту капитала и возможность заработать больше, чем ставка по депозитам. Например, на рынке уже нет ИСЖ с обещанной доходностью 60-70%, а 4-5 лет назад их было достаточно много, и ожидания не оправдались. Логичным продолжением здесь могло бы стать введение долевого страхования жизни, законопроект уже рассматривается Госдумой".

Вот и вся загадка. От переименования названий департамента суть, как известно, не меняется. Раньше принимали деньги через ИСЖ, теперь будут через долевое страхование жизни.

Финский центр автострахования объяснил, как россиянам въезжать в страну без «Зеленой карты».

В прошлом году заключенные с Россией и Белоруссией международные договоры страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта» были расторгнуты. Все страховые полисы в рамках договора «Зеленая карта» перестанут действовать с 1 июня. Нельзя будет въехать в страны ЕС с полисом, купленным в России.

С лета для въезда в ЕС через Финляндию или для поездок по ней придется покупать местный финский полис в несколько раз дороже «Зеленой карты». На границах Финляндии полисы пограничного страхования продает финская таможня (Tulli). Страховка предоставляется единовременно минимум на 30 дней и максимум на один год, сообщает Финский союз страховщиков. Если период действия «Зеленой карты» истекает до момента выезда из страны, на оставшееся время следует оформить полис на границе.

Если «Зеленая карта» в РФ стоила около 35-40 евро на 15 дней, по "ОСАГО по-фински" будет стоить минимум 180 евро за 30 дней. Зато с полисом можно будет кататься по ЕС и Швейцарии. Но продлевают его только на финской таможне или в Финском центре автостраховщиков.

Как то эксперты подрастеряли оптимизм, еще перед новым годом они обещали, что рынок вырастет на 12% а сборы превысят 2 трлн руб.

С января страховщики перешли на новые требования ЦБ к финансовой устойчивости и платежеспособности. Регулятор объединил требования к капиталу и оценке регуляторных резервов.

Новый документ позволяет повысить нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств. Иными словами, позволит лучше учитывать соотношение будущих потенциальных убытков и собственные возможности по росту бизнеса.

Компании сдают отчетность по новым требованиям с февраля. Несмотря на время на подготовку, у рынка остались вопросы по новым правилам игры. Например, необходимо:
- строить наилучшую оценку денежных потоков;
- моделировать денежные потоки по перестрахованию и расчет ожидаемого дефицита перестраховщика (ОДП);
- уточнять доли перестраховщиков в этих денежных потоках и корректировать эту долю на кредитный риск и ОДП.

Но моделирование доли перестраховщиков в потоках и расчет ОДП могут быть затруднены из-за сложных структур перестраховочных программ, а также малого количества статданных для калибровки моделей, особенно по договорам с высокими уровнями собственного удержания, утверждают аналитики Kept. И сейчас, похоже, появятся встречные вопросы у регулятора к компаниям. Особенно с учетом того, что все перестрахование теперь концентрируется в РНПК.