Вероятно что-то произошло. И госорганы вдруг начали рассказывать, каким должно быть правильное страхование.

Очередной пример - как правильно выбирать каско (только не смейтесь над источником) выдает федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Коми».

Между тем, гайд правильный по сути и по содержанию. Подозреваем, что части продавцов он может оказаться полезным, потому позволим себе процитировать:

🟡При покупке полиса каско следует обратить внимание на условия хранения автомобиля, условие о франшизе, условие об агрегатной или неагрегатной страховой сумме, все ли водители вписаны в полис, а также на перечень нестраховых случаев.

🟡Страхование автомобиля по каско - добровольное.

🟡Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

🟡В правилах страхования изложены общие условия страхования в конкретной страховой компании. В полисе указываются индивидуальные условия страхования.

🟡По вашему требованию страховщик обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования и предоставить достоверную информацию о договоре, о его условиях и рисках, связанных с исполнением.

🟡При соблюдении определенных условий сведения о договоре каско могут быть указаны в полисе ОСАГО без заключения договора каско в виде отдельного документа.

1. Условия хранения автомобиля

🟡Обратите внимание на условия хранения автомобиля в ночное время. Если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять на охраняемой стоянке или в гараже (гаражное хранение), лучше такой полис не покупать. В противном случае, если автомобиль будет угнан не с такого места хранения, скорее всего, возникнут проблемы при получении страхового возмещения.

2. Условие о франшизе

🟡Условие о франшизе в договоре страхования значительно снижает стоимость полиса, но при этом ограничивает ответственность страховщика. Франшиза - это условие об освобождении страховщика от возмещения убытка в пределах определенной суммы.

При условной франшизе:
▶️если сумма ущерба меньше установленной в договоре франшизы, то страховщик освобождается от выплаты;
▶️если сумма ущерба больше установленного в договоре размера франшизы, то возмещение выплачивается в полном объеме.

🟡При безусловной франшизе, если сумма ущерба больше установленной в договоре франшизы, вы получаете выплату за вычетом франшизы.

🟡Если каско покупается одновременно с ОСАГО и сведения о нем указываются в полисе ОСАГО, то размер франшизы (условной или безусловной) по такому договору не может превышать 20% от страховой суммы.

3. Условие об агрегатной или неагрегатной страховой сумме

🟡Страховая сумма - сумма денежных средств, в пределах которой страховая компания должна выплатить возмещение по договору каско. Она определяется в договорном порядке между вами и страховой компанией.

🟡В случае указания сведений о договоре каско в полисе ОСАГО страховая сумма устанавливается в размере, равном действительной стоимости застрахованного автомобиля в месте его нахождения в день заключения договора каско.

🟡На практике различают агрегатную и неагрегатную страховую сумму.
Под неагрегатной страховой суммой понимают лимит ответственности страховой компании по каждому страховому случаю перед вами, выраженный в денежных средствах.
То есть вне зависимости от того, сколько страховых случаев в период действия договора страхования с неагрегатной страховой суммой произошло и какие они были, лимит ответственности в виде страховой суммы остается прежним, оговоренным в договоре страхования каско.

🟡Под агрегатной страховой суммой принято понимать лимит ответственности страховой компании по договору страхования каско за период действия договора. То есть в случае наступления страхового случая и вашего обращения в страховую компанию при выплате вам страхового возмещения вы будете "выбирать" (опустошать) оговоренную в договоре страховую сумму.

☂️ Страховой случай

41,8 млн руб. заплатила СК «Пари» за аварию Ferrari SF90 с мусоровозом.

Авария произошла в мае на Садовом кольце в Москве. Водитель застрахованного автомобиля не смог во время затормозить и совершил столкновение с автомобилем коммунальной службы.

Из общей суммы ущерба стоимость восстановительных работ составила 41,3 млн руб., а еще 387 тыс. страховщик отдал по ОСАГО коммунальщикам за пострадавший мусоровоз.

☂️ Страховой случай

Страховой случай произошел в Мытищинском районе Московской области, где в результате короткого замыкания полностью сгорел дом и все движимое имущество клиента.

Также у компании было еще несколько убытков "благодаря" замыканиям в сети, но уже в Ленинградской области:

▶️ один страховой случай на 13,2 млн произошел в Выборгском районе, где вследствие короткого замыкания у клиента сгорел жилой дом, движимое имущество и пострадало ограждение участка.

▶️ второй случай на 3,8 млн произошел во Всеволожском районе: из-за пожара на соседнем участке у застрахованного клиента сгорел дом и движимое имущество.

☂️ Страховой случай

Со слов Ахмеева, страховая защита — это не перекладывание ответственности, а лишь часть зрелого риск-менеджмента, требующего от бизнеса максимальной дисциплины.

При этом бизнесу нужно приготовиться, что для признания случая страховым необходимо доказать, что застрахованным лицом или его командой были предприняты все возможные действия для защиты и минимизации киберрисков. К ним он относит все задачи подразделений ИТ и ИБ по обеспечению защищенности компании, а это масштабные ресурсы.

☂️ Страховой случай

Российская национальная перестраховочная компания увеличила перестраховочное покрытие по страхованию имущественных и строительно-монтажных рисков (СМР) и ответственности, добавив их в облигаторные программы военно-промышленного и оборонно-промышленного комплексов (ВПК и ОПК).

Имущественное страхование подразумевает защиту от рисков пожара, кражи, повреждения в результате стихийных бедствий. Страхование СМР защищает от потерь, возникших в процессе строительства или монтажа зданий и сооружений. Но оба вида не покрывают риски террористических актов и диверсий.

Ранее объекты ВПК и ОПК исключались из облигаторных программ и перестраховывались отдельно при помощи спецакцепта. В первую очередь по причине закрытости информации о них и отсутствия возможности для проведения полноценного анализа риска, указывают в РНПК.

Зачастую условия по таким соглашениям были гораздо жестче — в частности, РНПК предлагала более высокие тарифы, чем по облигаторным программам, указывает собеседник “Ъ” из крупной страховой компании.

Облигаторная программа подразумевает перестрахование однородных объектов в рамках одного договора на одинаковых условиях, тогда как спецакцепт — индивидуальные договоренности. В настоящее время лимиты составляют в среднем 5–7 млрд руб. на один объект, но могут достигать и 30 млрд руб.

☂️ Страховой случай

Всего за семь месяцев 2025 продано 2,889 млн коротких полисов ОСАГО на 777,49 млн.

Средняя премия по ним составляет 269 руб. за полис.

☂️ Страховой случай

Страхование киберрисков на подъеме

После громких хакерских атак последних недель многие компании задумались о своей кибербезопасности. Только вот помимо усиления собственной ИБ, многие компании пошли оформлять страхование от киберрисков.

Эту тенденцию в последней публикации «Ведомостей» подтверждают крупнейшие игроки рынка, включая «Согаз», Mains, «Сберстрахование» и «Росгосстрах».

По данным вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеба Яковлева, объём отечественного рынка киберстрахования в 2024 году достиг примерно 3 млрд руб. Прогнозы на 2025 год обещают дальнейший рост до 3,5 млрд руб. и выше.

И это даже достаточно пессимистичные цифры роста — за последние три недели «Согаз» отмечает двукратный рост запросов на страхование киберрисков, а Mains заявляют о росте в два раза за лето. Думаю, причины этого все мы прекрасно знаем📌

™️ СофтТех

Лимита полиса ОСОПО для пострадавших от взрыва на заводе "Эластик" не хватит на всех пострадавших.

15 августа в пороховом цехе завода "Эластик" в поселке Лесной Шиловского района Рязанской области произошли взрыв и пожар, в результате здание порохового завода было разрушено. К утру 19 августа найдено 25 тел погибших. Более 130 раненных.

Предварительной причиной произошедшего стало нарушение техники безопасности.

У завода был полис ОСОПО в ВСК, следует из реестра Национального союза страховщиков ответственности. С лимитом в 75 млн руб. на все про все.

Еще неизвестно, назовет ли страховщик случившееся страховым случаем, но уже точно понятно, что указанного лимита на всех пострадавших, включая членов семьей погибших, при выплате в три миллиона рублей даже за уже признанных погибшими не хватит. А ведь там еще платить за пострадавших, которых более ста человек.

По законодательству, выплаты сверх лимита перейдут на собственника. Между тем, если рынок примет выплаты по ряду таких случаев на себя, это станет отличным поводом поговорить о недостаточности текущих лимитов на еще существующие в стране опасные объекты, чья степень опасности явно растет в последнее время.

☂️ Страховой случай

Сбер будет искать кандидатов на Сберстрахование внутри группы

Как рассказали участники рынка, взамен Михаила Волкова, ушедшего "по собственному желанию" с поста генерального директора страховой компании, банк и курирующий блок "Благосостояние" Сбера Руслан Вестеровский решили поискать кандидатов внутри структуры. Причем без страхового бэкграунда в резюме.

Всех причастных к страхованию, в той или иной степени, ставят в дальний конец списков кандидатов, признались "Страховому случаю" хантеры Сбера. Причина столь резкого отторжения неизвестна. Вероятно, в Сбере не хотят повторения ситуации с Михаилом.

Чей "уход" в июле, кстати, ставит вопрос об успешности бизнеса еще одного участника рынка - онлайн-продавца "Сравни.ру". Как полагают собеседники "Страхового случая", увольнение Волкова может нарушить эксклюзивные условия, в которых существовали обе структуры, продавец и страховщик.

☂️ Страховой случай

™️ Квест от "Страхового случая"

Яндекс протестирует продажу почасового каско в приложениях "Яндекс Карты" и "Навигатор"

Как и писал на прошлой неделе "Страховой случай", компания в рамках запуска "Яндекс Заботы" работает над запуском почасового автострахования прямо в Картах и Навигатор» на время поездки.

Теперь стали известны условия, на которых выкатят каско для юзеров:
▶️ 80 рублей за час страхования с лимитом покрытия до 1,5 млн рублей

Выбирать опцию "докупить каско" можно будет во время планирования маршрута.

☂️ Страховой случай

Жалоб на страховые компании за первые полгода в принципе было меньше, чем годом ранее - всего 201.

В местном УЦБ объясняют: жители Дальнего Востока стали в два раза реже жаловаться на ОСАГО, в четыре раза сократилось число жалоб на нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Меньше стало сообщений о неверном применении КБМ, отказах в выплате страхового возмещения и сложностях при натуральном возмещении.

☂️ Страховой случай

Молодые россияне чаще всего имеют несколько полисов, а у большей части людей старшего поколения есть только ОСАГО, подсчитали в Инссмарте, анализируя рынок.

ОСАГО остается самым распространенным продуктом в страховании, но его доля в портфеле граждан значительно зависит от возраста. Так, россияне в возрасте 18-29 лет распределяют расходы почти поровну между обязательным ОСАГО (55%) и ипотекой (40%), при этом у людей старшего поколения ОСАГО занимает в портфеле от 70% до 94%. Об этом говорится в исследовании онлайн-сервиса страхования и финансовых продуктов "Инссмарт" (есть в распоряжении "Страхового случая").

Как отмечают аналитики Инссмарта, в портфель граждан 18-29 лет входят и добровольные полисы:
▶️ выезжающих за рубеж (3%)
▶️ страхование имущества физических лиц (2%).

Это поколение активнее экспериментирует с новыми продуктами, рассматривая страхование не только как обязанность, но и как инструмент комфорта и безопасности, - говорится в исследовании.

При этом эксперты выяснили, что люди в возрасте от 40 до 54 лет придерживаются более консервативной модели. ОСАГО занимает уже 70% их портфеля, а доля ипотека падает до 20%.

На третьем месте - накопительное страхование жизни (5%) и страхование имущества (5%). "Это поколение чаще думает о долгосрочной защите капитала и сокращает расходы на кредиты", - отмечается в документе.

В то же время старшее поколение (55+) придерживается стратегии сокращения рисков и ставит в приоритет обязательные и накопительные программы страхования. Так, по данным исследования, у таких граждан ОСАГО занимает около 94% портфеля, при этом ипотека снижается до 5%, 3% занимает накопительное страхование жизни.

☂️ Страховой случай

Коллеги, ахтунг! Верховный суд внезапно разделил позицию ЦБ о клиентской ценности страхования.

Как считают в ВС:

условия договора личного страхования должны толковаться с учетом его цели и существа законодательного регулирования этих отношений, а все противоречия, неясности и сомнения подлежат толкованию в пользу гражданина-потребителя, в том числе выгодоприобретателей и правопреемников.

Об этом говорится в определении Верховного суда, которым были отменены все судебные акты, принятые в пользу страховой компании "Согласие".

Прения в судах шли о полисе от болезней "Антивирус", купленном в 2020 у "Согласия", где основным риском была смерть от COVID-19. В ноябре 2021 страхователь умер от этой болезни, а вдова пошла за выплатой.

Удивительно, но денег ей не дали. Выяснилось, что на первой странице договора мелким шрифтом было указано, что он заключен на условиях страхования, изложенных в приложение № 1, согласно которым при наличии у страхователя определенных сопутствующих заболеваний смерть от COVID-19 перестает быть страховым случаем (ожирение, диабет 1 и 2 типа, гипертоническая болезнь 2 степени и выше, бронхиальная астма, онкологические/аутоимунные заболевания...).

Одна из этих болезней, как оказалось, была диагностирована у страхователя еще до покупки полиса. Поэтому родне умершего не удалось в трех инстанциях доказать, что смерть является страховым случаем.

Однако Верховный суд встал на сторону клиентов, выявив противоречия в позиции страховщика, уточнив, что:
▶️ На первой странице договора ясно и недвусмысленно, без всяких исключений определен страховой случай: смерть застрахованного лица в результате болезни (под болезнью понимается впервые диагностированное заболевание вирусной этимологии семейства коронавирусов, включая COVID-19).
▶️ Зато в подпункте 3 пункта 2.2.1.1 условий страхования от болезней указано, что эти же события не являются страховыми случаями при наличии у застрахованного лица ряда заболеваний.

В ВС считают, что условия страхования от болезней, изложенные в приложении к договору страхования, содержат общие условия для договоров этого типа, заключаемых данным страховщиком, а условия, содержащиеся на первой странице договора, являются специально согласованными для этого договора, заключенного с конкретным гражданином-потребителем.

Далее судьи указали, что если условия договора страхования и правила страхования, на основании которых заключен договор, противоречат друг другу, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора.

И напомнили:
▶️ при заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
▶️ Но из материалов суда совершенно не следовало, что страховщик предлагал страхователю сообщить о наличии или отсутствии у него заболеваний, указанных в подпункте 3 пункта 2.2.1.1 Таким образом, отсутствуют сведения о том, что страхователь на запрос страховой компании умолчал об этих обстоятельствах или сообщил о них ложные сведения.

Ну что же, кажется теперь:
▶️юристы быстренько досыпят новых поводов для выплат рынку,
▶️ВСС стоит приготовиться объяснять всей стране в своей нелепой манере, почему юристы - "невероятное зло".

Хотя проблема, как обычно, совершенно не в юристах, а в низкой клиентской ценности текущих страховых продуктов на рынке.

☂️ Страховой случай

🩺 «Лучи» запускают встроенную телемедицину для премиальных клиентов Т-Банка

Компании с 18 сентября запустят сервис в приложении «Лучи Здоровье», в котором клиенты банка доступ к ДМС через авторизацию по T-ID. Сам полис будет включать в себя:

▶️ безлимитные онлайн-консультации врачей пятнадцати специальностей,
▶️ безлимитные онлайн-консультации педиатра по вопросам здоровья детей,
▶️ до двух консультаций в месяц с психологом и нутрициологом,
▶️ общение с ветеринаром,
▶️ круглосуточно доступного дежурного терапевта, готового оперативно ответить на вопросы или помочь при неотложных ситуациях.

Опция будет доступна клиентам Т-банка начиная со стартового пакета обслуживания категории Premium.
Кроме медпомощи обещают скидки:
▶️ до 30% при записи через «Лучи» на лабораторные исследования,
▶️ 10% скидку на офлайн-услуги в клиниках-партнерах.

Это решение интегрирует экономию средств в сам процесс получения медицинской помощи, делая его максимально выгодным и рациональным, отмечают в «Лучах»:
▶️ Новый формат интегрирует телемедицину в привычные финансовые сценарии и отражает глобальный тренд Health & Wealth — объединение заботы о здоровье и управления капиталом в едином, выстроенном опыте обслуживания.
▶️ Ведь уже сегодня клиентам важно получать не набор разрозненных услуг, а цельный, логично выстроенный опыт. Когда забота о здоровье встроена в привычные финансовые сценарии и работает так же четко, как банкинг, это меняет восприятие и повышает комфорт.

☂️ Страховой случай

🏭 19-й арбитражный апелляционный суд не помог Ингосстраху оспорить выплату белгородскому "Монокристаллу", пострадавшему от атак ВСУ

Суд не удовлетворил жалобу страховщика на весеннее решение Арбитражного суда Москвы. Напоминаем, причина спора - нужно ли платить за обстрелы предприятия в Шебекинском округе Белгородской области со стороны ВСУ 27 мая 2023 года.

После которых предприятие попросило со страховавших его компаний:
🟡 37,2 млн руб. с Ингосстраха,
🟡 86,8 млн руб. с "РСХБ-страхование".

Последняя в суде была третьим лицом, так как ранее застраховала залоговое имущество "Монокристала" на 152,6 млн руб. "от огня и других рисков". Суд между ними состоится в том же 19-й арбитражном апелляционном суде чуть позднее.

☂️ Страховой случай

Коллеги, спасибо всем кто принял участие в викторине "Угадай, кому и о чем пишет СК "Лучи".

В большинстве вы абсолютно правы, это действительно правила страхования. Что самое забавное - для выезжающих за рубеж.

У 55% ответивших хорошо работает интуиция, либо вы что-то знаете о правилах страхования в собственных компаниях.

В то же время отметим скорость реакции пиара "Лучей", ребята пришли исправлять косяки коллег ситуацию в течение получаса. Все бы так работали.

☂️ Страховой случай