🤔Наследников могут защитить от долгов наследодателя?

В Госдуму внесли законопроект, который направлен на защиту наследников заемщика.

Так, законопроект предлагает банкам договариваться со страховыми компаниями о возвращении кредитов умерших клиентов, но в том случае, если заемщик оформил страховку.

Из пояснительной записки к проекту следует, что авторы настроены не допустить взыскание с заемщиков или их правопреемников задолженности по кредитам.

Такая задолженность должна быть полностью или частично погашена за счет страхового возмещения - отметили авторы инициативы.

#госдума #законопроект #банки #кредит #наследники

Госдума рассмотрит законопроект о кредитных каникулах для физических лиц

В Госдуму внесли на рассмотрение законопроект, дающих физическим лицам право на кредитные каникулы, если их доход упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующий год.

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев, дату начала этого периода сможет определить сам заявитель (в противном случае период начнется с даты подачи заявления). Сумму кредита, по которому можно воспользоваться каникулами, определит Правительство.

Физические лица могут получить каникулы по любому кредитному договору один раз, но запросить льготу можно по разным займам.

#кредит #госдума #каникулы

❗️ЦБ напомнил, что банки не должны навязывать заемщику своих страховщиков-партнеров

Заемщик вправе сам выбрать страховщика при страховании жизни, здоровья или иного страхового интереса в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Законодательством гарантировано право физического лица в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита самостоятельно застраховать в пользу кредитора свой страховой интерес у любого страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором согласно законодательству Российской Федерации, - отметил ЦБ.

Информационное письмо Банка России от 11 октября 2022 г. № ИН-010-59/124, Информация Банка России от 11 октября 2022 г. https://base.garant.ru/405421899/

#цбрф #страхование #кредит

🏦Банк должен принимать повышенные меры предосторожности при оформлении дистанционного кредита

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции рассматривала дело, в котором кредит был оформлен мошенниками на имя заявителя с помощью СМС-кодов, и сразу после получения денег деньги были переведены на счёт третьего лица в другом банке.

Кассационный суд в своем определении установил, что банк должен проверить заявку, если после одобрения дистанционного кредита клиент хочет перевести деньги третьему лицу. Это будет проявлением должной добросовестности, разумности и осмотрительности.

#кредит #банк

🏦В России планируют рассматривать претензии банков к должникам в досудебном порядке

Проблема заключается в том, что в случае наличия у лица обязательств перед несколькими банками, кредиторы часто не могут договориться между собой. Именно поэтому банкам нужен арбитр, который поможет прийти к единому решению. Таким арбитром выступит финансовый уполномоченный, к которому должник, желающий реструктурировать свою задолженность, сможет обратиться.

По замыслу авторов идеи, если один из банков, перед которым у заемщика есть долг, не согласен на реструктуризацию, он не сможет сразу пойти в суд: спор нужно будет решать в досудебном порядке.

Реализовать пилотный проект с участием нескольких крупных банков планируют до конца 2023 г., и в случае его успеха аппарат финансового уполномоченного приступит к разработке законопроекта.

#банки #кредит #финансовыйуполномоченный

📄🏦 Нотариусы начнут проверять достоверность кредитных договоров заемщиков

Правительство поддержало идею Минюста, согласно которой требования для совершения исполнительной надписи будут расширены.

Если поправки будут приняты, нотариус будет отправлять запрос в банк для подтверждения подлинности соглашения. Таким образом получится обезопасить нотариусов от работы с поддельными документами, а также от участия в противозаконных процедурах «отмывания» денежных средств.

Исполнительная надпись представляет из себя специальную отметку, которую нотариус ставит на договоре. Благодаря ней кредитор получает право без судебного разбирательства возыметь с должника денежные средства или имущество.

#нотариус #кредит

👨🏻‍💼💸💼Малый и средний бизнес может оформлять микрозаймы в упрощенном порядке в режиме онлайн

Такую возможность предусматривает цифровая платформа МСП.РФ. Оформить заем можно по сокращенному и единому для всей страны пакету документов в 131 государственной микрофинансовой организации.

Срок рассмотрения заявки составляет до пяти календарных дней, а для отказа предусмотрен закрытый перечень оснований. Платформа автоматически проверяет заемщика на стоп-факторы с использованием данных цифрового профиля, который состоит из 1200 параметров бизнеса.

Как сообщают представители, уже выданы первые 42 займа на 128 млн рублей компаниям гостиничного, производственного бизнеса, общепита и торговли.

#мсп #бизнес #кредит #займы

👨🏻‍⚖️💰Верховный суд вступился за жертву телефонных мошенников, на которую оформили кредит по SMS

Жительнице Новороссийска позвонили мошенники и представились сотрудниками одного из российских банков. Злоумышленники сказали, что от ее имени подана заявка на кредит, а чтобы ее отменить, нужно назвать код из SMS. Женщина назвала все данные, после чего на нее оформили два кредита на сумму более 400 тыс. рублей и сразу перевели деньги на карты третьих лиц. Банк возвращать деньги отказаться, и женщина обратилась в суд.

Все суды встали на сторону банка, но ВС РФ отметил, что:

📌отправленные SMS были написаны латиницей, что не позволило женщине определить, о какой операции шла речь

📌банку следовало обратить внимание на то, с какого устройства клиент совершал операции и с какого оформлялся кредит, а также почему деньги мгновенно переводились на карту иному человеку.

❗️Верховный суд посоветовал банкам в таких ситуациях действовать осторожно и удостоверяться, что именно клиент берет деньги, а также отменить упрощенную выдачу кредитов по SMS, так как такой способ "фактически нивелирует все гарантии прав".

#верховныйсудрф #судебная_практика #мошенники #банк #деньги #кредит

👀🏦Смотри в оба

С 23 октября вступает в силу норма закона, запрещающая банкам и микрофинансовым организациям оповещать в рекламе только о минимальных процентных ставках.

🔹Теперь кредитные организации будут обязаны сообщать в рекламе не только минимальную, но и максимальную ставку кредита. При этом одни параметры в рекламе не должны быть менее заметными, чем другие. Правило распространяется как на текстовые сообщения, так и на рекламу со звуком.

По прогнозам Центробанка нововведения позволят заемщикам "обращать внимание на дополнительные условия кредитного договора и более осознанно рассчитывать свою финансовую нагрузку".

#кредит #банк #реклама

🏠💰Повышение ставок по ипотеке

После увеличения ключевой ставки Центробанком до 15% российские банки объявили о повышении ставок по ипотеке:

🔺Сбербанк повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам до 15,6% (при этом по ипотечным программам с господдержкой ставки не меняются).

🔺С 1 ноября ВТБ повышает ставки по ипотеке на 2,4 процентного пункта - до 16,4%

🔺В Альфа-Банке ставки на новостройки и вторичное жилье повышены на 1,5 п.п., до 16,69% годовых

🔺В банке «Открытие» рост ставок составил 2,4 п.п., до 16,99%

🔺Банк Уралсиб поднял ставки по основным ипотечным программам на 1 п.п., до 16,99% и 17,49% в зависимости от суммы займа

#ипотека #жилье #недвижимость #кредит #банки

🏦❌ Как зовут людей, которым чаще отказывают в кредите

Bankiros провел исследование и выяснил, людям с какими именами чаще всего отказывают в выдаче кредита:

1. Александр
2. Сергей
3. Татьяна
4. Елена
5. Ольга

Топ фамилии отказников:

1. Иванова
2. Иванов
3. Попова
4. Смирнов
5. Кузнецова

Исследование также содержит топ имен заемщиков:

1. Александр
2. Елена
3. Сергей
4. Наталья
5. Татьяна

Топ фамилий заемщиков:

1. Иванова
2. Иванов
3. Кузнецова
4. Петров
5. Васильев

#кредит #банк #заемщик

💸В России планируют изменить алгоритм предоставления потребительских кредитов

По предложению чиновников финансовая организация должна будет удостовериться, что гражданин по своей воле заключает договор, намерен исполнять его условия и что он платежеспособен. Соответствующий законопроект уже подготовлен.

📎Для этого банки должны будут разъяснить заемщику последствия заключения договора займа под влиянием насилия, угрозы, обмана или на крайне невыгодных условиях.

Во время беседы с сотрудником банка будет производится аудиозапись, которая при необходимости подтвердит добросовестность банка и намерения заемщика.

#банки #кредит #деньги #законопроект