📌 Основные итоги прошедшей недели (2-9 февраля) по версии Русипотеки

🔸 Власти будут в течение трех месяцев наблюдать за ситуацией на ипотечном рынке, после чего планируется подготовить новые предложения, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин

🔸 Доля ипотеки с низким первым взносом сократилась до 17%, сообщил ЦБ. Регулятор также рассказал, что рассчитывает с 1 июля получить полномочия по установлению макропруденциальных лимитов по ипотеке, это позволит наиболее эффективно ограничить предоставление рискованных кредитов

🔸 Повышение цен на жилье недопустимо, ГД планирует обсудить этот вопрос с Минстроем, заявил председатель ГД Вячеслав Володин

🔸 «Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за 2023 год:
⬩ по общей выдаче ипотеки
⬩ на первичном рынке
⬩ по залоговому кредитованию
⬩ по рефинансированию
⬩ по льготной ипотеке
⬩ по семейной ипотеке

🔸 Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко опубликовал новую статью «Ипотечные заметки. Итоги года или последний глубокий вздох»

🔸 Ipoteka.Global расширяется. Теперь с помощью платформы можно подать заявку в «Ипотека 24» (НФИ)

Льготные программы

🔸 Владимир Путин поручил по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» снять ограничения по возрасту и семейному положению участникам СВО и снять требования к стажу медиков и учителей

🔸 Минфин поддержал увеличение лимитов для банков по IT-ипотеке, соответствующий проект постановления правительства уже подготовлен

🔸 Правительство будет поддерживать льготную ипотеку в ДФО и в новых регионах, сообщил Марат Хуснуллин. Также правительство готовит документы по продлению семейной ипотеки и выплат в 450 тысяч рублей для многодетных на погашение ипотеки

🔸 В ЦБ допустили точечное продление льготной ипотеки на новостройки, по отдельным социальным или региональным сегментам. При этом замглавы Минстроя Никита Стасишин отметил, что окончательное решение по судьбе программы останется за президентом страны

🔸 В ГД предлагают сделать программу льготной ипотеки более гибкой: с учетом специфики региона и доходов населения. Предлагается также ввести квоту по объемам льготной ипотеки для конкретного региона, ставка по которой будет субсидироваться

🔸 СФ принял постановление с рекомендациями о развитии Арктики, в т.ч. с рекомендациями расширить возможности «Дальневосточной и арктической ипотеки»

🔸 На площадке СФ на ближайший месяц запланировали обсуждение с застройщиками и с банками проблемы назначения комиссий в рамках льготных ипотечных программ

🔸 Банковские комиссии для застройщиков по льготной ипотеке, по мнению ЦБ, могут привести к росту цен на жилье. ЦБ видит в этом риски и намерен проверять корректность оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов

Банки

🔸 Газпромбанк улучшил условия по кредиту под залог квартиры: максимальная сумма теперь составляет 30 млн руб., максимальный срок – 20 лет

🔸 Альфа-Банк изменил условия подачи заявки на Ипотеку с СуперЛимитом (комбо ипотека)

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Спокойствия и мира! 🕊

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 2 по 9 февраля 2024 года

❗️Вторичный рынок: 17,59 (+0,03)
❗️Первичный рынок: 17,67 (+0,03)
❗️Рефинансирование: 17,69 (+0,03)
❗️Целевое залоговое кредитование: 18,67 (+0,02)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 19,26 (+0,02)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ УБРиР
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,50 (+0,50)
- Новостройка с ПВ 30% 17,50 (+0,50)
- Рефинансирование 17,50 (+0,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,80 (+0,50)
- Минимальная ставка новостройки 15,80 (+0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,20 (+0,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 18,20 (+0,50)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 2 по 9 февраля 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 2 по 9 февраля 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Льготная ипотека» (на новостройки), «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 2 по 9 февраля 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 2 по 9 февраля 2024 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

Министр финансов США пугает ипотечным кризисом

Все больше разговоров о том, что 2024 год может стать кризисным. Проблемы строительного сектора Китая уже рассматривают как предпосылку к «2008 на стероидах».

Однако в стране происхождения кризиса 2008 года тоже все не стабильно. О чем недавно рассказала Министр Финансов США Джанет Йеллен.

Банковский сектор потряхивает с прошлого года, а зона для возможного возникновения кризиса снова проглядывается в секторе недвижимости.

Про то, что у банков США проблемы с кредитованием коммерческой недвижимости я уже рассказывал. В этот раз Йеллен заострила внимание на секторе жилищного кредитования.

После 2008 года ипотечный рынок изменился в сторону того, чтобы больше не выдавать ипотеку плохим заемщикам, которые заведомо не могли отдать долг. Такие кредиты назывались субстандартынми.

Правда, сегмент субстандартных ипотек не исчез, а видоизменился. Да, любому бездомному займ не выдается, но шанс его получить значительно выше у кредиторов из небанковского сектора.

Небанковские кредиторы, это организации, которые не могут привлекать депозиты от клиентов, а также не имеют доступ к краткосрочному кредитованию ФРС. Все деньги, которые такие кредиторы получают — это краткосрочные займы от других финансовых институтов.

Проблема заключается в том, что доля небанковских ипотек в последние годы существенно увеличилась. И «пирамида» в этот раз может посыпаться не с заемщиков, а как раз с тех, кто финансирует небанковские организации.

Если банки начнут получать убытки и терять капитал, то не смогут фондировать ипотечников короткими займами и тем придется свернуть свою деятельность. Но вместе с тем, если ипотечные заемщики начнут терять работу и доходы в массовом порядке, то пирамида начнет рушиться именно с них.

Тревожность Министра Финансов заключается в том, что новый сегмент рынка растет быстрее, чем его регулирование. В 2008 году все закончилось грустным финалом во многом потому, что регулирование было недостаточным для отрасли.

Ваша Китайская Угроза

🤓Росстат. Динамика строительства в регионах РФ. Как видим, картинка неоднородная, но даже в своей неоднородности — весьма позитивная.
Строительные проекты в стране кипят.
🔺Треугольный метр