#стратегия #облигации
Планы и действия по рублевым облигациям на среднесрок.
В ближайшие недели изменений по торгуемым на бирже рублевым облигациям я не ожидаю. Никаких значимых триггеров нет, намеков на снижение ставки до лета тоже. А если оправдается мой прогноз о росте доллара к 110-120, то вообще снижение КС будет не раньше октября - ноября 2024.
Конечно все будет стабильно и процент будет капать. Но, ожидая снижения курса рубля, я считаю, что более высокий доход в ближайшие месяцы, илм даже полгода, принесут валютные и квазивалютные активы.
Соответственно увеличение объёма облигаций в портфелях не считаю хорошей стратегией, но продолжаю и продолжу держать в них почти треть портфеля. Новые покупки расматриваю только в качестве перекладки из одних выпусков в другие, более интересные по доходности. А также поищу спекулятивные возможности заработать дополнительно 1-2% на новых размещениях.
Например из ближайших планирую на краткосрок поучаствовать в размещении девелопера Брусника.
Хеджирование фьючерсами.
И еще вот какой шаг планирую предпринять. Поскольку я ожидаю во 2 и 3 квартале ослабления рубля, то часть портфеля, размещенную в рублёвые облигации, я буду хеджировать фьючерсами на доллар (Si).
Планы и действия по рублевым облигациям на среднесрок.
В ближайшие недели изменений по торгуемым на бирже рублевым облигациям я не ожидаю. Никаких значимых триггеров нет, намеков на снижение ставки до лета тоже. А если оправдается мой прогноз о росте доллара к 110-120, то вообще снижение КС будет не раньше октября - ноября 2024.
Конечно все будет стабильно и процент будет капать. Но, ожидая снижения курса рубля, я считаю, что более высокий доход в ближайшие месяцы, илм даже полгода, принесут валютные и квазивалютные активы.
Соответственно увеличение объёма облигаций в портфелях не считаю хорошей стратегией, но продолжаю и продолжу держать в них почти треть портфеля. Новые покупки расматриваю только в качестве перекладки из одних выпусков в другие, более интересные по доходности. А также поищу спекулятивные возможности заработать дополнительно 1-2% на новых размещениях.
Например из ближайших планирую на краткосрок поучаствовать в размещении девелопера Брусника.
Хеджирование фьючерсами.
И еще вот какой шаг планирую предпринять. Поскольку я ожидаю во 2 и 3 квартале ослабления рубля, то часть портфеля, размещенную в рублёвые облигации, я буду хеджировать фьючерсами на доллар (Si).
👍29❤1
#акции #стратегия #теория
Моя стратегия по российским акциям на 2024 год. ЧАСТЬ 1.
Общие ожидания по российскому рынку акций на 2024 год.
В 2023 году российские акции показали мощное восстановление после обвалов 2022 года. Это позволило получить отличную прибыль в рублях за год.
В этом году восстановление продолжается и продолжится, так что к июню (к выплате дивидендов) вполне реалистично достижение уровня 3600 по индексу Мосбиржи.
Дальнейший рост, в моём представлении, может состояться только при девальвации рубля и закреплении курса выше 105 за доллар. При 105-110р за $ индекс Мосбиржи вполне может взлететь до 4000 (осенью). И в принципе согласно моему прогнозу о курсе рубля, такой сценарий роста валюты (к осени) и соответственно индекса Мосбиржи (с сентября по декабрь) вполне реалистичен.
В связи с такими ожиданиями моя стратегическая идея на 2024 в том, чтобы заработать в первом полугодии на росте акций, во втором полугодии на курсе валюты, а затем к концу года снова на росте акций, который будет простимулирован девальвацией рубля.
Соответственно план по кварталам такой.
1⃣ Второй квартал 2024.
Удерживаю акции в размере 25-30% от портфеля, иногда спекулятивно увеличивая его до 40%.
Основные позиции это бумаги Сбера, крупных экспортеров ресурсов (нефтяники, золотодобытчики, металлурги), а также перспективные айтишники (яндекс, софтлайн, Астра, диасофт) и отдельные дивидендные акции с максимальными выплатами летом (МТС, Мосбиржа, Транснефть-п)
Страховкой от рисков по акциям выступает регулярное открытие хеджирующих шортов по фьючерсам MIX-6.24 и RTS-6.24, при малейших признаках эскалации СВО и санкций.
При достижении уровня 3600 по индексу и приближении выплат, буду осуществлять плавное сокращение наиболее прибыльных позиций и уменьшение общей доли акций в порфтеле, так чтобы к 3 кварталу осталось не более 10-15% (средства перевожу в валютные и квазивалютные активы).
...............................
Продолжение смотрите во второй части.
Она будет опубликована сразу же, как только наберём 100 👍. Поддержим мотивацию автора 😉
Моя стратегия по российским акциям на 2024 год. ЧАСТЬ 1.
Общие ожидания по российскому рынку акций на 2024 год.
В 2023 году российские акции показали мощное восстановление после обвалов 2022 года. Это позволило получить отличную прибыль в рублях за год.
В этом году восстановление продолжается и продолжится, так что к июню (к выплате дивидендов) вполне реалистично достижение уровня 3600 по индексу Мосбиржи.
Дальнейший рост, в моём представлении, может состояться только при девальвации рубля и закреплении курса выше 105 за доллар. При 105-110р за $ индекс Мосбиржи вполне может взлететь до 4000 (осенью). И в принципе согласно моему прогнозу о курсе рубля, такой сценарий роста валюты (к осени) и соответственно индекса Мосбиржи (с сентября по декабрь) вполне реалистичен.
В связи с такими ожиданиями моя стратегическая идея на 2024 в том, чтобы заработать в первом полугодии на росте акций, во втором полугодии на курсе валюты, а затем к концу года снова на росте акций, который будет простимулирован девальвацией рубля.
Соответственно план по кварталам такой.
1⃣ Второй квартал 2024.
Удерживаю акции в размере 25-30% от портфеля, иногда спекулятивно увеличивая его до 40%.
Основные позиции это бумаги Сбера, крупных экспортеров ресурсов (нефтяники, золотодобытчики, металлурги), а также перспективные айтишники (яндекс, софтлайн, Астра, диасофт) и отдельные дивидендные акции с максимальными выплатами летом (МТС, Мосбиржа, Транснефть-п)
Страховкой от рисков по акциям выступает регулярное открытие хеджирующих шортов по фьючерсам MIX-6.24 и RTS-6.24, при малейших признаках эскалации СВО и санкций.
При достижении уровня 3600 по индексу и приближении выплат, буду осуществлять плавное сокращение наиболее прибыльных позиций и уменьшение общей доли акций в порфтеле, так чтобы к 3 кварталу осталось не более 10-15% (средства перевожу в валютные и квазивалютные активы).
...............................
Продолжение смотрите во второй части.
Она будет опубликована сразу же, как только наберём 100 👍. Поддержим мотивацию автора 😉
👍164❤10🤔3
#стратегия #акции #теория
Моя стратегия по российским акциям на 2024 год. ЧАСТЬ 2.
2⃣ Третий квартал 2024
Уже к концу июня доля акций должна быть доведена до минимума (максимум 15%, но скорее всего меньше). Основу портфеля составят квазивалютные активы и облигации с фиксированным купоном, захеджированные валютными фьючерсами. Возможны спекулятивные сделки с акциями и участие в перспективных IPO.
При реализации ожиданий насчет девальвации, в сентябре буду сокращать позиции по валюте, замещающим и юаневым облигациям. И при закреплении курса выше 105 снова вкладываться в акции. Сроки тут не так важны, важно именно достижение курса в 105-110 р за $, что станет триггером для новой волны роста в акциях.
3⃣ Четвёртый квартал 2024.
Конец года предсказать невозможно, но по сути есть всего 2 основных сценария: курс доллара все еще ниже 105, или курс выше 105-110р.
1. Если $ ниже 105.
То в моем портфеле все также основой будут являться
квазивалютные активы и облигации с фиксированным купоном, захеджированные валютными фьючерсами. Я буду ждать роста валюты, как единственного в моем представлении триггера для роста российских акций.
2. При курсе $ выше 105-110.
Снова вырастет доля акций до 30-40%. С надеждой получить рост индекса Мосбиржи до 4000.
Первые месяцы года почти полностью соответствовали моим ожиданиям, что дало мне неплохой доход за первый квартал.
Если и дальше моя стратегия по акциям сработает в рамках ожиданий, то за год прибыль по портфелю составит существенно больше плановых 20%. Но даже если идея не сработает, то рисков убытка и даже снижения прибыли это почти не несет.
Прибыль меньше плановых +20% при моей стратегии возможна только в одном случае, если рубль укрепится до 85 за $ и ниже.
Как вам данная стратегия, друзья? Аргументированная критика в комментариях, без оскорблений и голословных претензий, приветствуется! 😉.
Может быть по итогам предложений и обсуждений я что-то изменю или усовершенствую в своих планах.
Моя стратегия по российским акциям на 2024 год. ЧАСТЬ 2.
2⃣ Третий квартал 2024
Уже к концу июня доля акций должна быть доведена до минимума (максимум 15%, но скорее всего меньше). Основу портфеля составят квазивалютные активы и облигации с фиксированным купоном, захеджированные валютными фьючерсами. Возможны спекулятивные сделки с акциями и участие в перспективных IPO.
При реализации ожиданий насчет девальвации, в сентябре буду сокращать позиции по валюте, замещающим и юаневым облигациям. И при закреплении курса выше 105 снова вкладываться в акции. Сроки тут не так важны, важно именно достижение курса в 105-110 р за $, что станет триггером для новой волны роста в акциях.
3⃣ Четвёртый квартал 2024.
Конец года предсказать невозможно, но по сути есть всего 2 основных сценария: курс доллара все еще ниже 105, или курс выше 105-110р.
1. Если $ ниже 105.
То в моем портфеле все также основой будут являться
квазивалютные активы и облигации с фиксированным купоном, захеджированные валютными фьючерсами. Я буду ждать роста валюты, как единственного в моем представлении триггера для роста российских акций.
2. При курсе $ выше 105-110.
Снова вырастет доля акций до 30-40%. С надеждой получить рост индекса Мосбиржи до 4000.
Первые месяцы года почти полностью соответствовали моим ожиданиям, что дало мне неплохой доход за первый квартал.
Если и дальше моя стратегия по акциям сработает в рамках ожиданий, то за год прибыль по портфелю составит существенно больше плановых 20%. Но даже если идея не сработает, то рисков убытка и даже снижения прибыли это почти не несет.
Прибыль меньше плановых +20% при моей стратегии возможна только в одном случае, если рубль укрепится до 85 за $ и ниже.
Как вам данная стратегия, друзья? Аргументированная критика в комментариях, без оскорблений и голословных претензий, приветствуется! 😉.
Может быть по итогам предложений и обсуждений я что-то изменю или усовершенствую в своих планах.
👍78🤔3
#стратегия #акции #индекс
Моя страховка от негатива и обвала в акциях.
Стратегия хеджирования фьючерсами.
Возможно вы замечали, что и в своих отчетах по портфелю, и в постах про акции, я нередко пишу, что при появлении рисков падения акций, я вместо продажи бумаг, продаю фьючерсы на индекс.
Так было и в декабре при корекции рынка. Так было и в феврале, а потом в марте при уходе рисков я шорты постепенно позакрывал.
Вот и в этот раз, читая в новостях об угрозе обострения военного конфликта на ближнем востоке, я со среды по пятницу продал несколько фьючерсов. Выше на скриншоте вы можете увидеть мои страховочные позиции: -3шт. MIX-6.24 и -2шт. RTS-6.24.
Таким образом я по сути временно фиксирую прибыль, и снижаю свои возможные потери при ожидании снижения акций. Но также я снижаю и потенциальную прибыль при росте. Однако в таких ситуациях всегда лучше недозаработать, чем потерять.
Эти страховочные хеджирующие позиции я закрою лишь тогда, когда риск снижения станет намного ниже, и вероятность роста будет почти гарантированной.
Этот принцип называется РИСК ВАЖНЕЕ ДОХОДНОСТИ.
Советую запомнить этот принцип всем, кто придерживается стратегии осторожного, умеренно-консервативного инвестирования.
Моя страховка от негатива и обвала в акциях.
Стратегия хеджирования фьючерсами.
Возможно вы замечали, что и в своих отчетах по портфелю, и в постах про акции, я нередко пишу, что при появлении рисков падения акций, я вместо продажи бумаг, продаю фьючерсы на индекс.
Так было и в декабре при корекции рынка. Так было и в феврале, а потом в марте при уходе рисков я шорты постепенно позакрывал.
Вот и в этот раз, читая в новостях об угрозе обострения военного конфликта на ближнем востоке, я со среды по пятницу продал несколько фьючерсов. Выше на скриншоте вы можете увидеть мои страховочные позиции: -3шт. MIX-6.24 и -2шт. RTS-6.24.
Таким образом я по сути временно фиксирую прибыль, и снижаю свои возможные потери при ожидании снижения акций. Но также я снижаю и потенциальную прибыль при росте. Однако в таких ситуациях всегда лучше недозаработать, чем потерять.
Эти страховочные хеджирующие позиции я закрою лишь тогда, когда риск снижения станет намного ниже, и вероятность роста будет почти гарантированной.
Этот принцип называется РИСК ВАЖНЕЕ ДОХОДНОСТИ.
Советую запомнить этот принцип всем, кто придерживается стратегии осторожного, умеренно-консервативного инвестирования.
👍48🤔3❤1
#стратегия #портфель #акции #облигации
Самые прибыльные активы в портфеле Осторожного инвестора в 2024 году.
Завершился 4 месяц 2024 года. Скоро я подготовлю и опубликую отчет о результатах за апрель, но это будет скорее всего в субботу или воскресенье.
А сегодня хочу порефлексировать на тему того, какие классы активов внесли наибольший вклад в прибыль этого года.
Я регулярно публикую Состав портфеля по классам активов. По этой ссылке например срез на январь, а вот тут на апрель.
Итак мой личный рейтинг активов по прибыльности за 4 месяца 2024 года.
1⃣ Золотые облигации Селигдара
Примерно +25%
Доля в портфеле была невелика, всего 4%, поэтому вклад в доходность портфеля не более +1%
2⃣ Драгоценные металлы
+20% в рублях
Доля в портфеле составляла до 10% включая фьючерсы, соответственно вклад в доходность портфеля +2,5%
3⃣ Российские акции
Очень приблизительно +15-16%.
Доля в портфеле в начале года была в среднем около 25%, соответственно вклад в доходность портфеля примерно +4%
4⃣ Рублёвые облигации с переменным купоном и Фонд ликвидности
Примерно +5,5%
Доля облигаций в портфеле в среднем за 4 месяца была не более 25%. Соответственно вклад этого класса активов в доходность портфеля +1,2%
5⃣ Замещающие и валютные облигации
Примерно +5% в рублях
(с учетом валютной переоценки)
Доля этого класса активов усредненно была около 22%.
Соответственно вклад в доходность портфеля примерно +1,1%
6⃣ Облигации с фиксированным купоном
Не более +3% сначала года, так как их цена снизилась и сьела часть прибыли.
Их доля у меня была мизерная, поэтому вклад в общую прибыль даже не учитываю.
7⃣ Иностранные акции.
Их я пока не учитываю в своих отчетах с результатами, так как они заблокированы и хранятся на отдельных счетах.
Комментарии.
1. Наибольший вклад в прибыль этого года внесли Драгоценные металлы, облигации с привязкой к золоту, а также акции золотодобытчиков. Кстати я рекомендовал вкладываться во все это с лета 2023 года, а также осенью и зимой.
2. Российские акции я планировал вообще убрать из портфеля или сократить до 10%. Однако, следя за ситуацией в экономике и ставкой ЦБ, передумал это делать. И по итогу именно от акций я получил почти половину прибыли в свой портфель. такая гибкость важный плюс моей стратегии.
3. То же самое касается и облигаций. План на начало года состоял в том, чтобы переложить большую часть портфеля из акций в облигации, в первую очередь валютные. Однако и этот пункт плана я пересмотрел, анализируя динамику валютного курса и действия ЦБ. В итоге если бы следовал изначальному плану, то прибыль за первые 4 месяц 2024 года была бы существннно ниже, минимум в 2 раза.
4. В итоге мне удалось неплохо воспользоваться ростом цены на металлы, а также ростом рынка акций. Но в то же время портфель имеет серьёзную защиту от колебаний курса рубля в виде большой доли валютных и квазивалютных активов, а также солидный резерв в виде надежных облигаций с переменным купоном, которые кроме того дали еще и вклад в доходность, а не забрали его, как длинные ОФЗ, которые многие покупали в начале года.
Вывод:
В своей стратегии я придерживаюсь широкой диверсификации. Это с одной стороны придаёт моему портфелю очень большую стабильность и устойчивость от всевозможных рисков, а также гибкость в подстраивании под ситуацию. Но с другой не позволяет в полной мере получить выгоду от наиболее растущего в моменте класса активов.
Однако мне и не нужен принцип "или пан, или пропал", мы не в казино. Для меня важна Надёжность, стабильность и просчитываемость дохода. Да, на кое-какие риски я тоже иду, но они всегда сравнительно небольшие и почти всегда могут быть полностью покрыты из прибыли по другим позициям.
Напоминаю:
Состав портфеля на апрель тут.
Результаты за март и 1 квартал тут.
Отчет с результатами за апрель скоро появится.
....................
Ставьте лайки и пишите вопросы и уточнения в комментарии 😉
Самые прибыльные активы в портфеле Осторожного инвестора в 2024 году.
Завершился 4 месяц 2024 года. Скоро я подготовлю и опубликую отчет о результатах за апрель, но это будет скорее всего в субботу или воскресенье.
А сегодня хочу порефлексировать на тему того, какие классы активов внесли наибольший вклад в прибыль этого года.
Я регулярно публикую Состав портфеля по классам активов. По этой ссылке например срез на январь, а вот тут на апрель.
Итак мой личный рейтинг активов по прибыльности за 4 месяца 2024 года.
1⃣ Золотые облигации Селигдара
Примерно +25%
Доля в портфеле была невелика, всего 4%, поэтому вклад в доходность портфеля не более +1%
2⃣ Драгоценные металлы
+20% в рублях
Доля в портфеле составляла до 10% включая фьючерсы, соответственно вклад в доходность портфеля +2,5%
3⃣ Российские акции
Очень приблизительно +15-16%.
Доля в портфеле в начале года была в среднем около 25%, соответственно вклад в доходность портфеля примерно +4%
4⃣ Рублёвые облигации с переменным купоном и Фонд ликвидности
Примерно +5,5%
Доля облигаций в портфеле в среднем за 4 месяца была не более 25%. Соответственно вклад этого класса активов в доходность портфеля +1,2%
5⃣ Замещающие и валютные облигации
Примерно +5% в рублях
(с учетом валютной переоценки)
Доля этого класса активов усредненно была около 22%.
Соответственно вклад в доходность портфеля примерно +1,1%
6⃣ Облигации с фиксированным купоном
Не более +3% сначала года, так как их цена снизилась и сьела часть прибыли.
Их доля у меня была мизерная, поэтому вклад в общую прибыль даже не учитываю.
7⃣ Иностранные акции.
Их я пока не учитываю в своих отчетах с результатами, так как они заблокированы и хранятся на отдельных счетах.
Комментарии.
1. Наибольший вклад в прибыль этого года внесли Драгоценные металлы, облигации с привязкой к золоту, а также акции золотодобытчиков. Кстати я рекомендовал вкладываться во все это с лета 2023 года, а также осенью и зимой.
2. Российские акции я планировал вообще убрать из портфеля или сократить до 10%. Однако, следя за ситуацией в экономике и ставкой ЦБ, передумал это делать. И по итогу именно от акций я получил почти половину прибыли в свой портфель. такая гибкость важный плюс моей стратегии.
3. То же самое касается и облигаций. План на начало года состоял в том, чтобы переложить большую часть портфеля из акций в облигации, в первую очередь валютные. Однако и этот пункт плана я пересмотрел, анализируя динамику валютного курса и действия ЦБ. В итоге если бы следовал изначальному плану, то прибыль за первые 4 месяц 2024 года была бы существннно ниже, минимум в 2 раза.
4. В итоге мне удалось неплохо воспользоваться ростом цены на металлы, а также ростом рынка акций. Но в то же время портфель имеет серьёзную защиту от колебаний курса рубля в виде большой доли валютных и квазивалютных активов, а также солидный резерв в виде надежных облигаций с переменным купоном, которые кроме того дали еще и вклад в доходность, а не забрали его, как длинные ОФЗ, которые многие покупали в начале года.
Вывод:
В своей стратегии я придерживаюсь широкой диверсификации. Это с одной стороны придаёт моему портфелю очень большую стабильность и устойчивость от всевозможных рисков, а также гибкость в подстраивании под ситуацию. Но с другой не позволяет в полной мере получить выгоду от наиболее растущего в моменте класса активов.
Однако мне и не нужен принцип "или пан, или пропал", мы не в казино. Для меня важна Надёжность, стабильность и просчитываемость дохода. Да, на кое-какие риски я тоже иду, но они всегда сравнительно небольшие и почти всегда могут быть полностью покрыты из прибыли по другим позициям.
Напоминаю:
Состав портфеля на апрель тут.
Результаты за март и 1 квартал тут.
Отчет с результатами за апрель скоро появится.
....................
Ставьте лайки и пишите вопросы и уточнения в комментарии 😉
👍117🔥6😁4👏3
#теория #стратегия
Сколько нужно накопить, чтобы получать доход равный зарплате?
Часть 1. Вклады
Часто мне задают вопрос в личку или в комментариях, а сколько нужно иметь денег, чтобы получать доход с инвестиций на уровне средней заработной платы в России.
Ответить на такой вопрос однозначно затруднительно, так как в разных регионах и в разных сферах зарплаты разные. Так например у айтишников зарплаты могут быть 250-300 тыс. В Москве у многих категорий, даже у учителей и врачей средняя зп также более 100 тыс. А вот в регионах совершенно иная ситуация и зп у бюджетников в разы ниже.
Но давайте попробуем посчитать взяв за основу публичные данные о средней и о медианной заработной плате.
Итак средняя зарплата в 2023 году по данным Росстата составила 73 000р грязными и около 63 500 чистыми.
А медианная зарплата, по данным Сбербанка составила 47 000 руб чистыми.
Какой же капитал нам нужен для получения такого ежемесячного дохода?
Поскольку речь идет о стабильном и более менее пассивном доходе, то в первую очередь рассмотрим более надежные и стабильные инструменты для инвестиций.
Вариант первый.
Вклады и депозиты в банках
Самый надёжный вариант.
При таком варианте на ближайшие пару лет можно обеспечить себе доходность капитала на уровне 14,5-15% годовых.
С таким уровнем доходности
для получения "ренты" на уровне среднероссийской зп нужен капитал в размере 5-5,2 млн рублей.
Формула:
62,5 тр. х12=750 тр. в год,
750 000/15х100=5 000 000
750 000/14,5х100=5 172 413
Для получения медианной зп в размере 47 000 нужен капитал 3,76-3,9 млн рублей.
Формула:
47тр. х12=564тр. в год
564 000/15х100=3 760 000
564 000/14,5х100=3 889 655
Честно говоря совсем не гигантская сумма для нашего времени и ситуации. 4 млн это минимальная цена небольшой квартиры двушки в любом областном центре ЦФО.
Вот собственно цель и смысл наших инвестиций. Накопить капитал, создать пассивный доход, который пока вы молоды позволит укрепить ваше финансовое положение, а ближе к пенсии банально заменить ту подачку, которую нам обещает государство, и позволит жить в разы лучше, чем большинство.
Продолжение следует...
Подпишитесь, поставьте 👍 и отправьте знакомым.
@prudent_invest
В следующей части рассмотрим вариант с вложением денег в облигации и смешанную стратегию облигации+валютные активы +дивидендные акции.
Сколько нужно накопить, чтобы получать доход равный зарплате?
Часть 1. Вклады
Часто мне задают вопрос в личку или в комментариях, а сколько нужно иметь денег, чтобы получать доход с инвестиций на уровне средней заработной платы в России.
Ответить на такой вопрос однозначно затруднительно, так как в разных регионах и в разных сферах зарплаты разные. Так например у айтишников зарплаты могут быть 250-300 тыс. В Москве у многих категорий, даже у учителей и врачей средняя зп также более 100 тыс. А вот в регионах совершенно иная ситуация и зп у бюджетников в разы ниже.
Но давайте попробуем посчитать взяв за основу публичные данные о средней и о медианной заработной плате.
Итак средняя зарплата в 2023 году по данным Росстата составила 73 000р грязными и около 63 500 чистыми.
А медианная зарплата, по данным Сбербанка составила 47 000 руб чистыми.
Какой же капитал нам нужен для получения такого ежемесячного дохода?
Поскольку речь идет о стабильном и более менее пассивном доходе, то в первую очередь рассмотрим более надежные и стабильные инструменты для инвестиций.
Вариант первый.
Вклады и депозиты в банках
Самый надёжный вариант.
При таком варианте на ближайшие пару лет можно обеспечить себе доходность капитала на уровне 14,5-15% годовых.
С таким уровнем доходности
для получения "ренты" на уровне среднероссийской зп нужен капитал в размере 5-5,2 млн рублей.
Формула:
62,5 тр. х12=750 тр. в год,
750 000/15х100=5 000 000
750 000/14,5х100=5 172 413
Для получения медианной зп в размере 47 000 нужен капитал 3,76-3,9 млн рублей.
Формула:
47тр. х12=564тр. в год
564 000/15х100=3 760 000
564 000/14,5х100=3 889 655
Честно говоря совсем не гигантская сумма для нашего времени и ситуации. 4 млн это минимальная цена небольшой квартиры двушки в любом областном центре ЦФО.
Вот собственно цель и смысл наших инвестиций. Накопить капитал, создать пассивный доход, который пока вы молоды позволит укрепить ваше финансовое положение, а ближе к пенсии банально заменить ту подачку, которую нам обещает государство, и позволит жить в разы лучше, чем большинство.
Продолжение следует...
Подпишитесь, поставьте 👍 и отправьте знакомым.
@prudent_invest
В следующей части рассмотрим вариант с вложением денег в облигации и смешанную стратегию облигации+валютные активы +дивидендные акции.
👍175❤9🔥8👏1
#теория #стратегия
Сколько нужно накопить, чтобы получать доход равный зарплате?
Часть 2. Портфель ОФЗ
Первая часть данной статьи выше, или по ссылке.
А в этой части рассмотрим какой минимальный размер капитала необходим для заявленной цели при инвестировании в самые надежные облигации.
Должен сказать, что текущая ситуация очень благоприятна для облигационной стратегии на долгосрок (на 2-3 года). Так как ставка ЦБ очень высока, около исторических максимумов, и дажеьесли и будет еще одно повышение, то ненадолго. А вот понижение на горизонте года будет с вероятностью 99% Если, конечно, не будет чего то экстраординарного, ведь неопределенности и неожиданные пакости никто не отменял!!
Итак на данный момент доходности в ОФЗ от 13 до 16% в зависимости от их срока жизни (дюрации).
Доходности в облигациях крупнейших и надежных компаний (рейтинг от А до ААА) от 15 до 17%.
Рассмотрим в этой части
Портфель из ОФЗ и компании с рейтингом A и выше.
Сегодня такой портфель можно сформировать со средней доходностью около 15% (очень приблизительная цифра).
Плюс к этому доход от снижения +20-30% (зависит от дюрации выбранных офз) за ближайшие 2 года.
То есть в течение 2-х лет в среднем можно получать около 25-30% в год!!
Считаем теперь какой капитал нужен, чтобы при такой доходности получать среднюю и медианную ЗП.
В данном случае у нас возникает еще НДФЛ, поэтому я немного изменил формулу.
1. Формула:
62,5 тр. х12/87х100=862 тр. в год,
862 000/25х100=3 448 000
862 000/30х100=2 873 300
Таким образом для получения дохода на уровне среднероссийской зп (62 500р) нужен капитал в размере 2,9-3,5 млн рублей.
2. Формула:
47тр. х12/87х100=648 200 в год
648 200/25х100=2 592 800
648 200/30х100=2 160 600
Для получения медианной зп (среднестатистического россиянина вне Москвы😁) в размере 47 000 нужен, при такой инвест стратегии☝️, капитал еще меньше: 2,2-2,6 млн рублей.
Отмечу, что описанная стратегия имеет достаточно небольшие риски. Главный из них то, что доходность может быть ниже указанной, если ставку не будут снижать все 2 года. Но даже при минимальном снижении доход 18-20% годовых практически гарантирован
Кстати НДФЛ тут можно и убрать, если задействовать ИИС. Но в таком случае доход сразу на руки не получить, это уже будет не "рента", не аналог зп, так что я посчитал с учетом налога.
Продолжение следует...
Подпишитесь, поставьте 👍 и отправьте знакомым.
@prudent_invest
В следующей части рассмотрим вариант с вложением денег в портфель облигаций с рейтингом BBB и ниже, то есть ВДО.
Сколько нужно накопить, чтобы получать доход равный зарплате?
Часть 2. Портфель ОФЗ
Первая часть данной статьи выше, или по ссылке.
А в этой части рассмотрим какой минимальный размер капитала необходим для заявленной цели при инвестировании в самые надежные облигации.
Должен сказать, что текущая ситуация очень благоприятна для облигационной стратегии на долгосрок (на 2-3 года). Так как ставка ЦБ очень высока, около исторических максимумов, и дажеьесли и будет еще одно повышение, то ненадолго. А вот понижение на горизонте года будет с вероятностью 99% Если, конечно, не будет чего то экстраординарного, ведь неопределенности и неожиданные пакости никто не отменял!!
Итак на данный момент доходности в ОФЗ от 13 до 16% в зависимости от их срока жизни (дюрации).
Доходности в облигациях крупнейших и надежных компаний (рейтинг от А до ААА) от 15 до 17%.
Рассмотрим в этой части
Портфель из ОФЗ и компании с рейтингом A и выше.
Сегодня такой портфель можно сформировать со средней доходностью около 15% (очень приблизительная цифра).
Плюс к этому доход от снижения +20-30% (зависит от дюрации выбранных офз) за ближайшие 2 года.
То есть в течение 2-х лет в среднем можно получать около 25-30% в год!!
Считаем теперь какой капитал нужен, чтобы при такой доходности получать среднюю и медианную ЗП.
В данном случае у нас возникает еще НДФЛ, поэтому я немного изменил формулу.
1. Формула:
62,5 тр. х12/87х100=862 тр. в год,
862 000/25х100=3 448 000
862 000/30х100=2 873 300
Таким образом для получения дохода на уровне среднероссийской зп (62 500р) нужен капитал в размере 2,9-3,5 млн рублей.
2. Формула:
47тр. х12/87х100=648 200 в год
648 200/25х100=2 592 800
648 200/30х100=2 160 600
Для получения медианной зп (среднестатистического россиянина вне Москвы😁) в размере 47 000 нужен, при такой инвест стратегии☝️, капитал еще меньше: 2,2-2,6 млн рублей.
Отмечу, что описанная стратегия имеет достаточно небольшие риски. Главный из них то, что доходность может быть ниже указанной, если ставку не будут снижать все 2 года. Но даже при минимальном снижении доход 18-20% годовых практически гарантирован
Кстати НДФЛ тут можно и убрать, если задействовать ИИС. Но в таком случае доход сразу на руки не получить, это уже будет не "рента", не аналог зп, так что я посчитал с учетом налога.
Продолжение следует...
Подпишитесь, поставьте 👍 и отправьте знакомым.
@prudent_invest
В следующей части рассмотрим вариант с вложением денег в портфель облигаций с рейтингом BBB и ниже, то есть ВДО.
👍168🔥9🤔7❤3