Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Андрей Костин, - глава ВТБ:
«Уже видно сегодня, что рост ипотеки привел в том числе или приводит к росту стоимости жилья. Поэтому нам нужно приложить усилия, в том числе по линии кредитования для того, чтобы нарастить предложение жилья и таким образом уравнять спрос и предложения с тем, чтобы остановить рост цен, а возможно, даже привести к снижению цен на жилье.
Для этого важно расширить кредитование застройщиков, и соответственно, увеличить темпы строительства. В этой связи, на наш взгляд, целесообразно рассмотреть возможность снижения нагрузки на капитал банков по кредитам застройщикам за счет снижения коэффициентов взвешивания кредитов при расчете активов, взвешенных по уровню риска».
#ИпотечныйБумеранг
«Уже видно сегодня, что рост ипотеки привел в том числе или приводит к росту стоимости жилья. Поэтому нам нужно приложить усилия, в том числе по линии кредитования для того, чтобы нарастить предложение жилья и таким образом уравнять спрос и предложения с тем, чтобы остановить рост цен, а возможно, даже привести к снижению цен на жилье.
Для этого важно расширить кредитование застройщиков, и соответственно, увеличить темпы строительства. В этой связи, на наш взгляд, целесообразно рассмотреть возможность снижения нагрузки на капитал банков по кредитам застройщикам за счет снижения коэффициентов взвешивания кредитов при расчете активов, взвешенных по уровню риска».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Алексей Моисеев, - замминистра финансов РФ:
«По цифрам видно, что все у нас растет хорошо. Но я никаких "пузырей" (на ипотечном рынке - прим.) не наблюдаю. Мы просто с такой низкой базы стартуем, что мне кажется, у нас еще есть время нормально порасти.
Рост цен на жилье, может быть, и не всегда плох. Может быть, в каких-то субъектах, в каких-то городах это позволит наконец-то начать более-менее масштабное новое строительство и обеспечить гражданам таким образом качественное жилье, которое они даже когда хотят, не могут купить, даже если у них есть на это деньги. В то же время в целом рост цен на жилье - это плохо, поскольку в конечном итоге не приводит к росту доступности жилья для граждан.
Нас заботит, что наши стимулирующие меры по ипотеке, особенно наша банковская ипотечная поддержка, она привела, в том числе к росту цен на жилье. Этот рост цен на жилье особенно был заметен в Дальневосточном регионе, где более низкая ставка и где есть специальная программа под 2%. И, конечно, там в некоторых городах, особенно во Владивостоке, рост цен на жилье достигает или даже превышает 30%».
#ИпотечныйБумеранг
«По цифрам видно, что все у нас растет хорошо. Но я никаких "пузырей" (на ипотечном рынке - прим.) не наблюдаю. Мы просто с такой низкой базы стартуем, что мне кажется, у нас еще есть время нормально порасти.
Рост цен на жилье, может быть, и не всегда плох. Может быть, в каких-то субъектах, в каких-то городах это позволит наконец-то начать более-менее масштабное новое строительство и обеспечить гражданам таким образом качественное жилье, которое они даже когда хотят, не могут купить, даже если у них есть на это деньги. В то же время в целом рост цен на жилье - это плохо, поскольку в конечном итоге не приводит к росту доступности жилья для граждан.
Нас заботит, что наши стимулирующие меры по ипотеке, особенно наша банковская ипотечная поддержка, она привела, в том числе к росту цен на жилье. Этот рост цен на жилье особенно был заметен в Дальневосточном регионе, где более низкая ставка и где есть специальная программа под 2%. И, конечно, там в некоторых городах, особенно во Владивостоке, рост цен на жилье достигает или даже превышает 30%».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Михаил Задорнов, - глава банка «Открытие»:
«Программа господдержки ипотеки под 6,5% когда-то завершится. Это неизбежно. Возможно, это будет не в июле. После отмены мы прогнозируем одномоментное повышение ставок, но ипотека все равно останется интересным продуктом и без господдержки, рынок продолжит расти, просто темпы замедлятся...
Риски отмены госпрограммы могут быть для тех, кто является её бенефициаром. Для этого необходимо смотреть, в чью пользу распределялась госсубсидия. Хотя ипотечная ставка изменится после отмены, но это не будет критично для рынка ипотеки. В 2020 году мы видим активный рост цен на недвижимость, это, безусловно, будет сдерживать в дальнейшем спрос на ипотеку...
Поведение нашего ипотечного портфеля и в целом рынка ипотеки – пока не вызывает никаких вопросов. 2020 год объективно кризисный с точки зрения доходов населения, но мы не видим ухудшения портфеля. Более того, сейчас просрочка по ипотеке не хуже, чем в первом квартале, до ковидного периода. Она не превышает 0,5% от всего портфеля».
#ИпотечныйБумеранг
«Программа господдержки ипотеки под 6,5% когда-то завершится. Это неизбежно. Возможно, это будет не в июле. После отмены мы прогнозируем одномоментное повышение ставок, но ипотека все равно останется интересным продуктом и без господдержки, рынок продолжит расти, просто темпы замедлятся...
Риски отмены госпрограммы могут быть для тех, кто является её бенефициаром. Для этого необходимо смотреть, в чью пользу распределялась госсубсидия. Хотя ипотечная ставка изменится после отмены, но это не будет критично для рынка ипотеки. В 2020 году мы видим активный рост цен на недвижимость, это, безусловно, будет сдерживать в дальнейшем спрос на ипотеку...
Поведение нашего ипотечного портфеля и в целом рынка ипотеки – пока не вызывает никаких вопросов. 2020 год объективно кризисный с точки зрения доходов населения, но мы не видим ухудшения портфеля. Более того, сейчас просрочка по ипотеке не хуже, чем в первом квартале, до ковидного периода. Она не превышает 0,5% от всего портфеля».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (Анастасия М)
🗣Константин Селянин, - экономист:
«Уже в феврале-апреле 2021 года мы увидим полномасштабный кредитный кризис, когда люди, набравшие потребительские и ипотечные кредиты, столкнутся с тем, что не могут их обслуживать. Все программы по кредитным каникулам закончились еще в ноябре. Динамика „плохих“ долгов — которые не обслуживаются более трех месяцев — растет давно, но уже в феврале-марте эта проблема встанет в полный рост: у нас будут сотни, тысячи, если не миллионы людей, которые не смогут обслуживать свои кредиты.
И если речь идет об ипотеке, то банки будут забирать залоговое имущество. Если государство не вмешается в этот процесс, то все закончится дефолтом ипотечников и отбиранием квартир... В этом году многие должны понять, что в условиях падения доходов покупать недвижимость — очень рискованно. Поэтому я не жду роста цен. Более того, при определенной политике государства может быть и снижение цен на жилье».
#ИпотечныйБумеранг
«Уже в феврале-апреле 2021 года мы увидим полномасштабный кредитный кризис, когда люди, набравшие потребительские и ипотечные кредиты, столкнутся с тем, что не могут их обслуживать. Все программы по кредитным каникулам закончились еще в ноябре. Динамика „плохих“ долгов — которые не обслуживаются более трех месяцев — растет давно, но уже в феврале-марте эта проблема встанет в полный рост: у нас будут сотни, тысячи, если не миллионы людей, которые не смогут обслуживать свои кредиты.
И если речь идет об ипотеке, то банки будут забирать залоговое имущество. Если государство не вмешается в этот процесс, то все закончится дефолтом ипотечников и отбиранием квартир... В этом году многие должны понять, что в условиях падения доходов покупать недвижимость — очень рискованно. Поэтому я не жду роста цен. Более того, при определенной политике государства может быть и снижение цен на жилье».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Анатолий Вакуленко, - аналитик ГК «ФИНАМ»:
«Единственным направлением, где доля одобрения продолжает оставаться достаточно высокой (71,3%), остается ипотека. Исключительно из-за наличия достаточно ликвидного и надежного залогового обеспечения. Впрочем, уже к середине года ситуация может кардинально поменяться.
Как только закончится действие государственной программы льготного кредитования, цены на жилую недвижимость могут пойти вниз, что снизит залоговую привлекательность квартир и повлияет на долю одобрений в этом виде кредитования».
#ИпотечныйБумеранг
«Единственным направлением, где доля одобрения продолжает оставаться достаточно высокой (71,3%), остается ипотека. Исключительно из-за наличия достаточно ликвидного и надежного залогового обеспечения. Впрочем, уже к середине года ситуация может кардинально поменяться.
Как только закончится действие государственной программы льготного кредитования, цены на жилую недвижимость могут пойти вниз, что снизит залоговую привлекательность квартир и повлияет на долю одобрений в этом виде кредитования».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Анна Бодрова, - старший аналитик ИАЦ «Альпари»:
«Ипотечный кризис может накрыть отечественный рынок уже в нынешнем году, когда объем просроченных платежей вырастет на 5-7% к уровню прошлого года. Произойдет это не потому, что люди внезапно стали беспечны в отношении собственных долгов, а потому, что платежеспособность граждан может оказаться еще более слабой, чем в настоящее время.
Риск надувания ипотечного пузыря будет расти, если ситуация будет развиваться именно в том ключе, как сейчас: кредиты выдаются динамично, но платежеспособность россиян падает. В этом случае банки лицом к лицу столкнутся с проблемой просрочек и неплатежей. И вот тогда начнутся проблемы. Самый негативный сценарий предполагает кризис через 8-12 месяцев».
#ИпотечныйБумеранг
«Ипотечный кризис может накрыть отечественный рынок уже в нынешнем году, когда объем просроченных платежей вырастет на 5-7% к уровню прошлого года. Произойдет это не потому, что люди внезапно стали беспечны в отношении собственных долгов, а потому, что платежеспособность граждан может оказаться еще более слабой, чем в настоящее время.
Риск надувания ипотечного пузыря будет расти, если ситуация будет развиваться именно в том ключе, как сейчас: кредиты выдаются динамично, но платежеспособность россиян падает. В этом случае банки лицом к лицу столкнутся с проблемой просрочек и неплатежей. И вот тогда начнутся проблемы. Самый негативный сценарий предполагает кризис через 8-12 месяцев».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Вячеслав Володин, - председатель ГД:
«Правильно было бы учитывать региональный фактор (при формировании ставки по льготной ипотеке - прим.). У нас ситуация в различных субъектах сильно отличается. К примеру, в ХМАО или ЯНАО — там отличается ситуация от Курганской области, которая недалеко находится от них. Региональный фактор должен быть критерием выработки решения по процентной ставке. А у нас получается, и у одних 6,5%, и у других 6,5%.
У нас с вами принято решение по Дальнему Востоку – процентная ставка 2%, по сельским территориям – 3%. Можно ли посмотреть, исходя из того, что заработная плата во всех субъектах у нас разная, взять и привязать ставку ипотеки, допустим, от 6,5% в Москве и в тех территориях, где самая высокая заработная плата, до 3%, которая сейчас у нас распространена на жителей сельских территорий.
Президент ведь не случайно сказал, что есть риски в этом случае. Поэтому нужно посмотреть не только по ипотеке, но и по трудовым ресурсам».
#ИпотечныйБумеранг
«Правильно было бы учитывать региональный фактор (при формировании ставки по льготной ипотеке - прим.). У нас ситуация в различных субъектах сильно отличается. К примеру, в ХМАО или ЯНАО — там отличается ситуация от Курганской области, которая недалеко находится от них. Региональный фактор должен быть критерием выработки решения по процентной ставке. А у нас получается, и у одних 6,5%, и у других 6,5%.
У нас с вами принято решение по Дальнему Востоку – процентная ставка 2%, по сельским территориям – 3%. Можно ли посмотреть, исходя из того, что заработная плата во всех субъектах у нас разная, взять и привязать ставку ипотеки, допустим, от 6,5% в Москве и в тех территориях, где самая высокая заработная плата, до 3%, которая сейчас у нас распространена на жителей сельских территорий.
Президент ведь не случайно сказал, что есть риски в этом случае. Поэтому нужно посмотреть не только по ипотеке, но и по трудовым ресурсам».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (Анастасия М)
🗣Михаил Делягин, - экономист, директор Института проблем глобализации:
«Это (снижение количества молодых людей, берущих ипотеку, - прим.) очень грозный признак, который связан с падением доходов молодежи и в целом с отсутствием у нее жизненных перспектив. Дело в том, что у нас строят сословное общество и общество высокомонополизированное. И снижение количества молодых людей, которые могут позволить себе ипотеку, — это показатель снижения социальной мобильности.
При этом надо понимать, что количество ипотечников у нас очень здорово выросло. Ипотека стала более доступной. Но снижение доли молодежи среди ипотечников показывает, что родители берут ипотеку для детей, а дети сами взять не могут. Это признак, с одной стороны, снижения социальной мобильности, а с другой стороны, признак инфантилизации. Потому что когда люди не могут о себе позаботиться сами, они слишком долго остаются детьми.
И это плохо, потому что наиболее активная и энергичная часть общества не может и не умеет за себя отвечать. При нынешней социально-экономической политике такая тенденция будет продолжаться».
#ИпотечныйБумеранг
«Это (снижение количества молодых людей, берущих ипотеку, - прим.) очень грозный признак, который связан с падением доходов молодежи и в целом с отсутствием у нее жизненных перспектив. Дело в том, что у нас строят сословное общество и общество высокомонополизированное. И снижение количества молодых людей, которые могут позволить себе ипотеку, — это показатель снижения социальной мобильности.
При этом надо понимать, что количество ипотечников у нас очень здорово выросло. Ипотека стала более доступной. Но снижение доли молодежи среди ипотечников показывает, что родители берут ипотеку для детей, а дети сами взять не могут. Это признак, с одной стороны, снижения социальной мобильности, а с другой стороны, признак инфантилизации. Потому что когда люди не могут о себе позаботиться сами, они слишком долго остаются детьми.
И это плохо, потому что наиболее активная и энергичная часть общества не может и не умеет за себя отвечать. При нынешней социально-экономической политике такая тенденция будет продолжаться».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Евгений Суворов, - экономист банка ЦентроКредит:
«Трудно поверить, что население, чьи доходы за прошлый год, согласно Росстату, сократились на 3,5%, могло сгенерировать столь масштабный потребительский спрос на жилье, который пришелся на 2020 год. Скорее всего, основную роль начинает играть инвестиционный спрос, подогреваемый низкими ставками по ипотеке и дефицитом жилья во многих регионах. Проще говоря, рынок стал объектом масштабных спекуляций, что, конечно, не делает жилье доступней — сейчас ситуация на рынке по ажиотажу напоминает начало нулевых...
Если рассматривать данную ситуацию как пузырь, то логичный вопрос — когда он лопнет? Доходы населения пока не собираются расти, а полагаться целиком и полностью на инвестиционный спрос было бы не совсем логично. Какая-то часть взявших ипотечный кредит граждан, вполне возможно, не сможет обслуживать проценты по кредиту, и у банков начнут появляться залоговые квартиры, которые они будут продавать, но уже с дисконтом. Это может остановить неестественный рост цен, который мы наблюдали последний год.
Тем более, что нормализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает переход к нейтральной ставке в 5-6%, а в таких условиях депозитные, а вместе с ними и ипотечные ставки возобновят подъем. Тогда феномен «дешевой ипотеки» потеряет свою актуальность и наблюдаемое на рынке безумие, может быть и не сразу, но сойдет на нет».
#ИпотечныйБумеранг
«Трудно поверить, что население, чьи доходы за прошлый год, согласно Росстату, сократились на 3,5%, могло сгенерировать столь масштабный потребительский спрос на жилье, который пришелся на 2020 год. Скорее всего, основную роль начинает играть инвестиционный спрос, подогреваемый низкими ставками по ипотеке и дефицитом жилья во многих регионах. Проще говоря, рынок стал объектом масштабных спекуляций, что, конечно, не делает жилье доступней — сейчас ситуация на рынке по ажиотажу напоминает начало нулевых...
Если рассматривать данную ситуацию как пузырь, то логичный вопрос — когда он лопнет? Доходы населения пока не собираются расти, а полагаться целиком и полностью на инвестиционный спрос было бы не совсем логично. Какая-то часть взявших ипотечный кредит граждан, вполне возможно, не сможет обслуживать проценты по кредиту, и у банков начнут появляться залоговые квартиры, которые они будут продавать, но уже с дисконтом. Это может остановить неестественный рост цен, который мы наблюдали последний год.
Тем более, что нормализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает переход к нейтральной ставке в 5-6%, а в таких условиях депозитные, а вместе с ними и ипотечные ставки возобновят подъем. Тогда феномен «дешевой ипотеки» потеряет свою актуальность и наблюдаемое на рынке безумие, может быть и не сразу, но сойдет на нет».
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Ипотека 1% (RusIpotekaPost)
🗣Екатерина Чиркова, - старший вице-президент банка «Открытие»:
«Если на рынке не произойдет никаких драматических событий, сохранится конкуренция между разными девелоперами. Крупные компании займут 30-40% рынка, остальное будет в руках более мелких игроков...
Себестоимость строительства может существенно вырасти. За счет этого маржа застройщиков немножечко схлопнется. Могут на некоторое время сократиться объемы покупок, но цены вряд ли снизятся. При этом темпы роста цен должны немного успокоиться. И если не произойдет второго коронакризиса, то в ближайшие три-пять лет ситуация на рынке будет ровной...
Здесь (для стимулирования объемов продаж - прим.) можно и придумывать совместные ипотечные программы, и пытаться сохранить скидки для покупателей — где-то за счет банка, где-то за счет застройщика. Мне кажется, рынок будет двигаться именно в сторону максимально комфортных условий для покупателя.
Деньги, которые образуются на счетах эскроу при продаже квартиры, направляются на то, чтобы снизить ставку по проектному кредиту. Но застройщик также может отправить часть этих средств на снижение ипотечной ставки. Это будет выбор девелопера — субсидировать свой кредит или стимулировать продажи, перераспределяя маржу в проекте. Тем более, что это можно делать одновременно – часть средств оставить себе, часть отдать для экономии дольщиков... Я не исключаю, что если у людей закончатся деньги для покупки квартир, то застройщики ради стимулирования продаж будут максимально субсидировать ставки по ипотеке».
#ИпотечныйБумеранг
«Если на рынке не произойдет никаких драматических событий, сохранится конкуренция между разными девелоперами. Крупные компании займут 30-40% рынка, остальное будет в руках более мелких игроков...
Себестоимость строительства может существенно вырасти. За счет этого маржа застройщиков немножечко схлопнется. Могут на некоторое время сократиться объемы покупок, но цены вряд ли снизятся. При этом темпы роста цен должны немного успокоиться. И если не произойдет второго коронакризиса, то в ближайшие три-пять лет ситуация на рынке будет ровной...
Здесь (для стимулирования объемов продаж - прим.) можно и придумывать совместные ипотечные программы, и пытаться сохранить скидки для покупателей — где-то за счет банка, где-то за счет застройщика. Мне кажется, рынок будет двигаться именно в сторону максимально комфортных условий для покупателя.
Деньги, которые образуются на счетах эскроу при продаже квартиры, направляются на то, чтобы снизить ставку по проектному кредиту. Но застройщик также может отправить часть этих средств на снижение ипотечной ставки. Это будет выбор девелопера — субсидировать свой кредит или стимулировать продажи, перераспределяя маржу в проекте. Тем более, что это можно делать одновременно – часть средств оставить себе, часть отдать для экономии дольщиков... Я не исключаю, что если у людей закончатся деньги для покупки квартир, то застройщики ради стимулирования продаж будут максимально субсидировать ставки по ипотеке».
#ИпотечныйБумеранг