📌 Покупка квартиры на вторичном рынке (upd 13.12.24). Все очень быстро меняется. Пока так @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Тут мы их не указывали. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

❗ Обращайте внимание на нюансы в столбце "комментарии".

И еще, порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный (где-то требуется расширенное страхование), цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.

➡️Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, БСПБ, ГПБ, СГБ, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, Центр-инвест, ТКБ, Примсоцбанк.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотека

📌 Семейная ипотека. Все ооочень быстро меняется, на сейчас так (upd 16.12.2024).

Ставки в своде указаны для заемщиков с «улицы», работающих по найму с официальным доходом, и при наличии страхования (смотрите на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Для зарплатников зачастую есть скидки к ставке. Некоторые банки дают возможность «купить» более низкую ставку (💰).

❗ Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке в графе "условия".

❗️В своде указан "стоп", когда в банке официальный стоп (кстати, банки из стопа зачастую продолжают принимать заявки, но сделки не назначают, ожидая новых лимитов). Имейте в виду, что банкам сейчас более предпочтительнее объекты с их проектным финансированием (ПФ), хотя как такового запрета на иные объекты может не быть.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #семейнаяипотека

🗣 «С 1 июля 2025 года мы планируем впервые установить макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Мы рассчитываем, что с помощью этого инструмента сможем еще более эффективно ограничивать рост долговой нагрузки граждан и риски для банков».

Полный текст выступления заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии, посвященного Обзору финансовой стабильности за второй-третий кварталы 2024 года, читайте на сайте ➡️

📆 Новости ипотеки за неделю 25-29 ноября. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Глава Минфина Антон Силуанов: «почему все ждут повышения ставки (ключевой)? не надо создавать дополнительных ожиданий таких. когда думаешь много об этом, оно сбывается. поэтому нужно думать об обратном».

🔘 ПРО БАНКИ:

Ставки по рыночной ипотеке на этой неделе подняли - Севергазбанк, МКБ, ВБРР, Альфа банк, Примсоцбанк, Банк Санкт-Петербург.

Семейная ипотека. Сбер остановил выдачи по новым заявкам, но заявки продолжает принимать. Абсолют остановил и заявки, и сделки. АТБ поставил в стоп заявки, но выдает ранее одобренное. Металлинвестбанк ужесточил требования по аккредитиву (не касается объектов на ПФ банка).

ВТБ повысил ПВ по рыночным программам без подтверждения доходов до 50,1%.

➡️Банки снижают сроки кредита по рыночным программам. Почему так объясняли тут. Некоторые банки делают в графике неравные платежи, обращайте внимание. Рассказывали тут.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Законопроект про ужесточение ответственности взыскателей прошел 2 чтение.
➖»Новые люди» предложили индексировать маткапитал ежеквартально.
➖Правительство поддержало законопроект про взыскание долгов за ЖКУ без суда.

▪️Другие новости:
➖В Госдуме всё думают о так называемых сверхприбылях застройщиков и что с этим делать.
➖В ИЖС, как и в МКД, нашли потребительский «экстремизм». Говорят, злоупотребляют заказчики… А Минстрой озаботился риэлторскими услугами при ИЖС.
➖Минфин успокоил всех, отметив, что деньги на льготные ипотечные программы в бюджете учтены. Так, на 2025 год в федбюджете на семейную ипотеку выделено 2,4 трлн, сказал Минфин.
➖Граждане стали хуже оценивать свое финансовое благополучие (и текущее, и будущее), отметил Дом РФ.
➖Дом РФ приватизируют, но государство оставит за собой контрольный пакет. Законопроект принят в 1 чтении.
➖Инфляция все растет, а эксперты пророчат в декабре ключевую ставку аж 25%.
➖Снижения цен на жилье как такого нет, но все его ждут. Хотя вот Дом РФ заявил. что цены на новостройки падать не будут.
➖ЦБ грозится новыми ограничениями для борьбы со схемами на рынке жилья.

👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #новости

🔹 Металлинвестбанк. Новости подробности

Со 2 декабря

🔘Повышены на 3 п.п. ставки по программам ипотечного кредитования.

Первичное и вторичное жильё:
ПВ 15,01-20% - 28,5% (ПВ 15-20% только готовое)
ПВ от 20,01 - 27,3%

Коммерция (готовое и строящееся):
ПВ 10,01-15% - 29,3% (только готовое)
ПВ 15,01-20% - 29,8% (только готовое)
ПВ от 20,01% - 30,5%

Дом с землей:
ПВ от 50,01% -28%

Кредит под залог нецелевой:
КЗ до 69,99% - 30,6%

*Есть скидки к ставке за быструю сделку, СЭР и опция покупки ставки в зависимости от программы.

🔘 «Семейная ипотека»

Повышен размер минимального первого взноса:

при выборе варианта размещения средств на аккредитиве минимальный ПВ - 40,00%
 
при субсидировании мин. ПВ - 30,01%

🔘«Комбо Семейная ипотека»

Повышена мин сумма кредита до 14 млн - М, МО, Спб, ЛО, до 7 млн иные регионы.

ПВ от 25% (можно МСК в ПВ). Размещение средств на аккредитиве не требуется.

Важно: Все заявки с 02.12.2024 только на новых условиях, в т.ч. ранее одобренные.

#металлинвестбанк #ипотека #семейнаяипотека

🔹 Альфа-Банк. Новости ипотеки

Со 2 декабря

🔘По программе «Семейная ипотека» при совмещении условий кредитования с программой «Ипотека с суперлимитом» (комбо-ипотека):

⬩ повышаются ставка рыночной части и средневзвешенная ставка;
⬩ повышается граница минимальной суммы кредитования по Москва, Московская обл., г. Санкт-Петербург и Ленинградская обл. с 12,7 млн до 13 млн руб.

🔘По программе «Льготная ипотека для ИТ-специалистов» при совмещении условий кредитования с программой «Ипотека с суперлимитом» (комбо-ипотека):

⬩ повышаются ставка рыночной части и средневзвешенная ставка;
⬩ повышается граница минимальной суммы кредитования в субъектах РФ за исключением Москвы и Санкт-Петербурга с 9,7 млн до 9,8 млн руб.

Важно: Новые условия применяются к заявкам, одобренным с 2 декабря. Заявки, одобренные до 1 декабря включительно могут быть выданы на ранее одобренных условиях.

#альфабанк #альфабанк #итипотека #семейнаяипотека

🔹 Абсолют Банк. Новости ипотеки

Со 2 декабря

Повышаются ставки по ипотечным программам:

* Строящееся жилье - от 26,4%
* Готовое жилье - от 26,4%
* Коммерческая ипотека, в тч машино-место"  -27,4%
* Рефинансирование - от 28,7%
* Перспектива (под залог недвижимости) - 30,45%

*Ставки указаны с учетом опции "Абсолютная ставка" (разовая оплата 3% от суммы кредита (иск. Перспектива и Рефинансирование).

Важно: Изменения распространяются в тч на ранее одобренных клиентов.

#абсолютбанк #ипотека #банки

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за октябрь 2024 года

☑️ Всего

Объемы выдач

В октябре, пишет ЦБ, сохранилась невысокая активность на ипотечном рынке, но в целом выдачи сопоставимы с месяцем ранее. Банки выдали 94,9 тыс кредитов на сумму 367,1 млрд рублей против 94,3 тыс на 372,8 млрд месяцем ранее. В годовом сопоставлении выдачи снизились⬇️ чуть более чем на 50% по количеству и объему.

В октябре кредиты с господдержкой заняли всё те же 70%, как и месяцем ранее.

Выдачи на рыночных условиях увеличились⬆️на 13,0%, до 117,4 млрд рублей.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита немного снизилась⬇️до 3,87 млн руб в октябре против 3,95 млн руб месяцем ранее. Год назад были почти те же 3,84 млн. Можно отметить, что средняя сумма кредита в целом не меняется.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки в октябре снизился⬇️до 299,3 мес против 302,8 мес месяцем ранее. Годом ранее 296,3 мес. Т.е. в целом средний срок полученной ипотеки держится на уровне +/-25 лет и тоже в целом не меняется.

Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка в октябре выросла⬆️до 9,65% против 8,9% месяцем ранее. ЦБ связал это с фоном общего повышения рыночных ставок. Годом ранее было 8,35%.

По ДДУ ставка чуть снизилась⬇️до 6,2% против 6,25% месяцем ранее. Но в целом, за счет объема кредитов с господдержкой, ставка тут почти не меняется.

На рынке готового жилья средняя ставка октября также выше⬆️ показателя месяцем ранее: 13,8% против 11,8%.

🟢Самая дешевая ипотека в октябре тут:
▪️Саха (Якутия) (4,99%⬆️)
▪️Архангельская обл (5,63%⬆️)
▪️Бурятия (6,27%⬆️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Ингушетия (15,95%⬇️)
▪️Чечня (14,73%⬇️)
▪️Чукотка (12,10%⬆️)

***
☑️ ИЖС

В октябре опять падение⬇️ выдач на ИЖС, если сравнивать м/м.

На ИЖС (готовые дома и стройка) было выдано 24 тыс кредитов на 66 млрд руб (месяцем ранее - 27,4 тыс кредитов на 80,7 млрд руб). Напомним, самые большие выдачи на ИЖС случились в июле т.г. (59,3 тыс кредитов на 144,5 млрд).

Средняя ставка по ИЖС (стройка и готовое) в октябре существенно выросла⬆️до 10,29% против 8,5% месяцем ранее.

Средняя сумма кредита по ИЖС снизилась⬇️до 2,75 млн против 2,94 млн месяцем ранее.

***

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.11.2024 за месяц чуть-чуть подрос⬆️до 19,9 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19,8 трлн месяцем ранее. Темпы прироста ипотечного портфеля продолжили замедляться.

☑️ Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в октябре выросла⬆️до 18,6% (17,5% месяцем ранее).

@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф