💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.
▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.
▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.
▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.
▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.
#цбрф #ипотека
@rusipoteka
▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.
▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.
▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.
▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.
▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.
#цбрф #ипотека
@rusipoteka
ЦБ РФ: Из Обзора банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы.
По резервам, в частности:
◾️будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
◾️будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.
В части нормативов достаточности капитала:
◾️риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.
Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.
#цбрф #риски #ипотека
По резервам, в частности:
◾️будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
◾️будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.
В части нормативов достаточности капитала:
◾️риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.
Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.
#цбрф #риски #ипотека
Набиуллина: Ключевая ставка в 21% это тот уровень, который необходим для достижения цели по инфляции в 4%.
💬"Уровень ключевой ставки у нас тот, который необходим для того, чтобы инфляция перестала ускоряться и начала снижаться к нашей цели — 4%"
"По нашей оценке, сейчас, возможно, возможно — подчеркну, происходит разворот важных факторов, которые влияют на инфляционные процессы".
#цбрф #инфляция
💬"Уровень ключевой ставки у нас тот, который необходим для того, чтобы инфляция перестала ускоряться и начала снижаться к нашей цели — 4%"
"По нашей оценке, сейчас, возможно, возможно — подчеркну, происходит разворот важных факторов, которые влияют на инфляционные процессы".
#цбрф #инфляция
💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на ежегодной встрече банков с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России:
"Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20 до 30%.
Но, если вспомнить, что разрыв цен между первичным и вторичным жильем в последние годы превышает 30%, то такого взноса может быть недостаточно, чтобы, продав квартиру, полностью погасить кредит".
#цбрф #недвижимость #ипотека
"Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20 до 30%.
Но, если вспомнить, что разрыв цен между первичным и вторичным жильем в последние годы превышает 30%, то такого взноса может быть недостаточно, чтобы, продав квартиру, полностью погасить кредит".
#цбрф #недвижимость #ипотека
📌Центральный банк России в инфокарточках рассказал, про самозапрет на кредиты
👉 Установить самозапрет на кредиты и займы можно тут.
❗️ Важно: снять самозапрет на кредиты и займы будет сложнее, чем установить, обратили внимание в Минцифры.
Для снятия запрета придется подать заявление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), бесплатно оформляемой в приложении "Госключ". Для ее оформления нужно дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк. Говорят, усложненная процедура снятия запрета позволит защитить граждан от мошенников.
Основание - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ
#цбрф #кредиты #кредитнаяистория #самозапрет #полезное @ipotekahouse
👉 Установить самозапрет на кредиты и займы можно тут.
❗️ Важно: снять самозапрет на кредиты и займы будет сложнее, чем установить, обратили внимание в Минцифры.
Для снятия запрета придется подать заявление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), бесплатно оформляемой в приложении "Госключ". Для ее оформления нужно дополнительное подтверждение личности. Это действующий загранпаспорт нового образца и телефон/планшет с NFC, или подтвержденная биометрия, или визит в МФЦ/банк. Говорят, усложненная процедура снятия запрета позволит защитить граждан от мошенников.
Основание - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ
#цбрф #кредиты #кредитнаяистория #самозапрет #полезное @ipotekahouse
☑️ Всего
Объемы выдач
В январе выдача ипотеки в целом сократилась
Такое сокращение, объясняет ЦБ, связано в том числе с меньшим количеством рабочих дней в январе после длинных праздников и с пониженным спросом на ипотечные продукты в целом в условиях высоких рыночных ставок.
Объем выдачи по ДДУ в январе был в 2 раза ниже декабрьского значения – 86,5 млрд рублей против 187,2 млрд в декабре.
Ипотека на рыночных условиях снизилась более существенно: в 2,7 раза, до 21,8 млрд.
Объем кредитов на ИЖС сократился почти в 3 раза, до 6,6 млрд.
Более 80% выдач в январе приходилось на программы господдержки.
Средняя сумма кредита
Средняя сумма кредита чуть сократилась
Средний срок кредита
Средний срок ипотеки подрос вырос
Средневзвешенная ставка
Средневзвешенная ставка снизилась
Ставка по ДДУ третий месяц подряд сохраняется на уровне 6,1%.
На рынке готового жилья ставка выше
🟢Самая дешевая ипотека в январе была тут:
▪️Забайкальский край (4,64%
▪️Бурятия (5,05%
▪️Амурская обл (5,05%
🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (23,01%
▪️Ингушетия (22,56%
▪️Кабардино-Балкария (12,58%
***
☑️ Совокупный портфель ипотеки за месяц снизился
☑️ Доля ипотеки в общем объеме выданных гражданам кредитов сократилась
@ipotekahouse #ипотека #аналитика #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Наглядно с сайта ЦБ РФ про инфляцию и цели.
* Показатель инфляции отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года
#инфляция #цбрф @ipotekahouse
* Показатель инфляции отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года
#инфляция #цбрф @ipotekahouse
💬 Советник председателя Банка России Кирилл Тремасов про инфляцию.
Инфляционные ожидания являются одним из индикаторов, который учитывает ЦБ при принятии решения по ставке. Банку России для обеспечения ценовой стабильности важно, чтобы инфляционные ожидания оставались заякорены. Это является важным критерием доверия к проводимой денежно-кредитной политике.
Население субъективно оценивает личную инфляцию в 1,5–2 раза выше официальной оценки показателя, отмечает ЦБ.
«Сегодня инфляционные ожидания ниже процентных ставок в экономике, а если они завтра будут существенно выше, то это приведет к тому, что спрос вновь начнет сильно расти, разгоняя инфляцию, и нам придется в таких условиях повышать ставку, чтобы вернуть ценовую стабильность».
В феврале инфляционные ожидания россиян снизились впервые за пять месяцев, свидетельствуют данные опроса «инФОМа». Граждане считают, что на горизонте года цены вырастут в среднем на 13,7%, что ниже, чем в предыдущем месяце (14%).
#инфляция #цбрф @ipotekahouse
Инфляционные ожидания являются одним из индикаторов, который учитывает ЦБ при принятии решения по ставке. Банку России для обеспечения ценовой стабильности важно, чтобы инфляционные ожидания оставались заякорены. Это является важным критерием доверия к проводимой денежно-кредитной политике.
Население субъективно оценивает личную инфляцию в 1,5–2 раза выше официальной оценки показателя, отмечает ЦБ.
«Сегодня инфляционные ожидания ниже процентных ставок в экономике, а если они завтра будут существенно выше, то это приведет к тому, что спрос вновь начнет сильно расти, разгоняя инфляцию, и нам придется в таких условиях повышать ставку, чтобы вернуть ценовую стабильность».
В феврале инфляционные ожидания россиян снизились впервые за пять месяцев, свидетельствуют данные опроса «инФОМа». Граждане считают, что на горизонте года цены вырастут в среднем на 13,7%, что ниже, чем в предыдущем месяце (14%).
#инфляция #цбрф @ipotekahouse
ЦБ предложил банкам выявлять так называемых «кротов».
«Кротами» негласно называют сотрудников, которые сознательно или непроизвольно помогают преступникам оформлять кредиты на жертв.
По данным «Известий», «кроты» часто одобряют большие займы клиентам с низкими доходами. Затем эти деньги жертву вынуждают перевести на «безопасный» счет.
Пока речь лишь о рекомендациях ЦБ, на которые банки могли бы опираться при составлении внутренних правил.
Согласно предложению регулятора, после выдачи кредита под влиянием мошенников банк в течение определенного срока должен изучить процедуру согласования от опроса сотрудников до изучения записей с видеокамер.
По данным Банка России, около 40% всех похищенных мошенниками у граждан средств — это кредитные деньги.
#цбрф #кредиты #мошенничество
«Кротами» негласно называют сотрудников, которые сознательно или непроизвольно помогают преступникам оформлять кредиты на жертв.
По данным «Известий», «кроты» часто одобряют большие займы клиентам с низкими доходами. Затем эти деньги жертву вынуждают перевести на «безопасный» счет.
Пока речь лишь о рекомендациях ЦБ, на которые банки могли бы опираться при составлении внутренних правил.
Согласно предложению регулятора, после выдачи кредита под влиянием мошенников банк в течение определенного срока должен изучить процедуру согласования от опроса сотрудников до изучения записей с видеокамер.
По данным Банка России, около 40% всех похищенных мошенниками у граждан средств — это кредитные деньги.
#цбрф #кредиты #мошенничество
ЦБ РФ раскрыл информацию о количестве счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) на 01.02.2025.
#строительство #цбрф #аналитика #эскроу
#строительство #цбрф #аналитика #эскроу
📊 Из информационного бюллетеня ЦБ РФ «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2025 года.
На графике ЦБ наглядно видна динамика и доли тех или иных программ в общих выдачах. Например, ДДУ и в т.ч. по госпрограммам. Как было и как стало. Даже цифры приводить не будем, ибо зачем. Кстати, ранее рассказывали и про цифры января.
*на графике
-ИЖК – ипотечные жилищные кредиты, выданные гражданам – резидентам, включая ИЖК по ДДУ и ИЖК на ИЖС;
-ИЖК по ДДУ – ипотечные жилищные кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве;
-ИЖС – объекты индивидуального жилищного строительства (жилые дома)
#аналитика #ипотека #цбрф
На графике ЦБ наглядно видна динамика и доли тех или иных программ в общих выдачах. Например, ДДУ и в т.ч. по госпрограммам. Как было и как стало. Даже цифры приводить не будем, ибо зачем. Кстати, ранее рассказывали и про цифры января.
*на графике
-ИЖК – ипотечные жилищные кредиты, выданные гражданам – резидентам, включая ИЖК по ДДУ и ИЖК на ИЖС;
-ИЖК по ДДУ – ипотечные жилищные кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве;
-ИЖС – объекты индивидуального жилищного строительства (жилые дома)
#аналитика #ипотека #цбрф
📊 Из информационного бюллетеня ЦБ РФ «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2025 года.
На этом графике ЦБ наглядно видна динамика кредитов, выданных гражданам по типам (потребы, автокредиты, ипотека и т.п.).
Так, в январе доля ипотеки в общем объеме выданных кредитов физ лицам снизилась до 9,2% (в декабре – 13,8%), что является минимальным значением с 2011 года. На графике наглядно видно, что пик ипотеки был в июне 2024 (ну вы знаете почему).
А доля беззалоговых потребительских кредитов
с учетом кредитных карт составила около 82% совокупного объема.
#аналитика #ипотека #кредиты #цбрф
На этом графике ЦБ наглядно видна динамика кредитов, выданных гражданам по типам (потребы, автокредиты, ипотека и т.п.).
Так, в январе доля ипотеки в общем объеме выданных кредитов физ лицам снизилась до 9,2% (в декабре – 13,8%), что является минимальным значением с 2011 года. На графике наглядно видно, что пик ипотеки был в июне 2024 (ну вы знаете почему).
А доля беззалоговых потребительских кредитов
с учетом кредитных карт составила около 82% совокупного объема.
#аналитика #ипотека #кредиты #цбрф