Средний срок накопления на первый взнос по ипотеке ~ 4 года, посчитали в Дом РФ.
💬Глава аналитического центра "Дом РФ" Михаил Гольдберг:
"Правильно смотреть на медианную зарплату, а она составляет примерно 60 тысяч рублей – и в этом случае срок накопления увеличивается примерно до 4 лет".
Если исходить из средней зарплаты по России, т.е. на 2024 год это более 80 тыс рублей, то срок сокращается до 2,5–3 лет.
*Медианная зарплата – это середина зарплатного списка
#мнение #ипотека
💬Глава аналитического центра "Дом РФ" Михаил Гольдберг:
"Правильно смотреть на медианную зарплату, а она составляет примерно 60 тысяч рублей – и в этом случае срок накопления увеличивается примерно до 4 лет".
Если исходить из средней зарплаты по России, т.е. на 2024 год это более 80 тыс рублей, то срок сокращается до 2,5–3 лет.
*Медианная зарплата – это середина зарплатного списка
#мнение #ипотека
В Госдуме снова предложили выплачивать материнский капитал на третьего ребёнка.
Принципы выплаты семейного капитала необходимо улучшать, чтобы стимулировать увеличение рождаемости в стране. Такая дискуссия прошла 12 февраля на заседании Комитета Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства.
В текущей версии маткапитал выплачивается на первого и второго ребенка, однако для увеличения населения необходимо выделять материальную поддержку и на третьего.
#маткапитал #мнение
Принципы выплаты семейного капитала необходимо улучшать, чтобы стимулировать увеличение рождаемости в стране. Такая дискуссия прошла 12 февраля на заседании Комитета Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства.
В текущей версии маткапитал выплачивается на первого и второго ребенка, однако для увеличения населения необходимо выделять материальную поддержку и на третьего.
#маткапитал #мнение
Новостройки в России в 2025 году могут подорожать на 30-40%.
💬Об этом заявил девелопер, глава компании "Основа" Александр Ручьев.
Рост себестоимости строительства, сокращение предложения и отток денег с депозитов могут привести к подорожанию российских новостроек в 2025 году на 30-40%, считает он.
По его словам, себестоимость строительства и сроки реализации проектов сегодня продолжают расти, при этом к девелоперам предъявляется все больше законодательных и административных требований. Это приводит к тому, что компании начинают выводить на рынок все меньше проектов, как следствие начинает формироваться дефицит предложения.
"Мы находимся в такой парадигме, что рост цены неизбежен. Просто потому, что строить по старым ценам девелоперы не в состоянии. К концу года мы ожидаем, что произойдёт удорожание в рублевых ценах на 30-40%".
Но спроса нет, признал застройщик. Хотя и падения спроса не предвидится, т.к. спрос и так на дне.
#мнение #новостройки
💬Об этом заявил девелопер, глава компании "Основа" Александр Ручьев.
Рост себестоимости строительства, сокращение предложения и отток денег с депозитов могут привести к подорожанию российских новостроек в 2025 году на 30-40%, считает он.
По его словам, себестоимость строительства и сроки реализации проектов сегодня продолжают расти, при этом к девелоперам предъявляется все больше законодательных и административных требований. Это приводит к тому, что компании начинают выводить на рынок все меньше проектов, как следствие начинает формироваться дефицит предложения.
"Мы находимся в такой парадигме, что рост цены неизбежен. Просто потому, что строить по старым ценам девелоперы не в состоянии. К концу года мы ожидаем, что произойдёт удорожание в рублевых ценах на 30-40%".
Но спроса нет, признал застройщик. Хотя и падения спроса не предвидится, т.к. спрос и так на дне.
#мнение #новостройки
💬Глава партии "Справедливая Россия — За правду" Сергей Миронов про ипотеку:
"Ипотека сегодня – это бремя.
Даже те, кто взял льготную ипотеку, понимают, они заплатят в лучшем случае за две квартиры, вместо одной.
И в этой связи имеется наше предложение о строительстве социального жилья. Пусть это жилье нельзя приватизировать или потом продать, но жить-то можно сейчас в нормальных человеческих условиях".
#мнение
"Ипотека сегодня – это бремя.
Даже те, кто взял льготную ипотеку, понимают, они заплатят в лучшем случае за две квартиры, вместо одной.
И в этой связи имеется наше предложение о строительстве социального жилья. Пусть это жилье нельзя приватизировать или потом продать, но жить-то можно сейчас в нормальных человеческих условиях".
#мнение
Реальна ли ипотека с доходом 100 тыс. рублей
Для издания АБН24 посчитали эксперты:
1. Входные данные (на примере Тюменской, Красноярской, Ростовской и Самарской областей):
— Доход семьи: 100 тыс. рублей (работает один родитель)
— Первоначальный взнос: 1 млн рублей
— Стоимость квартиры: 7 млн рублей (средняя цена в городах за 2-комнатную)
— Ставка по ипотеке: 12% (реалистичная ставка в 2024-2025 гг.) (*мы не поняли, как получилась такая ставка, но пусть будет так)
— Срок ипотеки: 25 лет
— Платеж по ипотеке: 50 тыс. рублей (*вообще, платеж при этих данных получается ~63 тыс р, при ставке 6% ~39 тыс р, при ставке 25% - 125 тыс р, но оставляем, как было приведено в статье, для дальнейших выводов погрешность допустима)
2. Расходы семьи без учета ипотеки
— Коммуналка (вода, свет, газ, интернет): ~10 тыс. рублей
— Продукты (3 человека, минимум): ~40 тыс. рублей
— Транспорт (общественный или авто): ~10 тыс. рублей
— Одежда, хоз. нужды, лекарства: ~10 тыс. рублей
— Детские расходы (садик, кружки, игрушки и т. д.): ~15 тыс. рублей
Итого: 85 тыс. рублей без учета ипотеки.
3. Что происходит при ипотеке?
В расходы семьи добавляем ипотечный платеж 50 тыс. рублей → общие расходы = 135 тыс. рублей
Доход 100 тыс. рублей → минус 35 тыс. рублей в месяц
❗️ Либо нужно зарабатывать на 35 тыс. рублей больше, либо семья уходит в долги.
«Семья с таким доходом и ежемесячным ипотечным платежом сталкивается с нехваткой средств на повседневные нужды, поскольку ежемесячные расходы с учетом ипотеки будут составлять примерно 135 тыс. рублей. Это означает, что семья теряет 35 тыс. рублей в месяц, что значительно превышает безопасную долговую нагрузку для большинства семей, особенно при учете дополнительных расходов на ребенка и бытовые нужды», - обращают внимание эксперты.
Вывод от АБН24: Для большинства семей в России с медианным доходом ипотечное кредитование в крупных городах и региональных центрах становится нереальным.
Согласны?
#ипотека #мнение
Для издания АБН24 посчитали эксперты:
1. Входные данные (на примере Тюменской, Красноярской, Ростовской и Самарской областей):
— Доход семьи: 100 тыс. рублей (работает один родитель)
— Первоначальный взнос: 1 млн рублей
— Стоимость квартиры: 7 млн рублей (средняя цена в городах за 2-комнатную)
— Ставка по ипотеке: 12% (реалистичная ставка в 2024-2025 гг.) (*мы не поняли, как получилась такая ставка, но пусть будет так)
— Срок ипотеки: 25 лет
— Платеж по ипотеке: 50 тыс. рублей (*вообще, платеж при этих данных получается ~63 тыс р, при ставке 6% ~39 тыс р, при ставке 25% - 125 тыс р, но оставляем, как было приведено в статье, для дальнейших выводов погрешность допустима)
2. Расходы семьи без учета ипотеки
— Коммуналка (вода, свет, газ, интернет): ~10 тыс. рублей
— Продукты (3 человека, минимум): ~40 тыс. рублей
— Транспорт (общественный или авто): ~10 тыс. рублей
— Одежда, хоз. нужды, лекарства: ~10 тыс. рублей
— Детские расходы (садик, кружки, игрушки и т. д.): ~15 тыс. рублей
Итого: 85 тыс. рублей без учета ипотеки.
3. Что происходит при ипотеке?
В расходы семьи добавляем ипотечный платеж 50 тыс. рублей → общие расходы = 135 тыс. рублей
Доход 100 тыс. рублей → минус 35 тыс. рублей в месяц
«Семья с таким доходом и ежемесячным ипотечным платежом сталкивается с нехваткой средств на повседневные нужды, поскольку ежемесячные расходы с учетом ипотеки будут составлять примерно 135 тыс. рублей. Это означает, что семья теряет 35 тыс. рублей в месяц, что значительно превышает безопасную долговую нагрузку для большинства семей, особенно при учете дополнительных расходов на ребенка и бытовые нужды», - обращают внимание эксперты.
Вывод от АБН24: Для большинства семей в России с медианным доходом ипотечное кредитование в крупных городах и региональных центрах становится нереальным.
Согласны?
#ипотека #мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Апартаменты не будут признаны жилыми помещениями, несмотря на предложение МВД России, считает зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева.
«Совсем недавно Госдума окончательно отклонила проект, которым предлагали признать апартаменты, в том или ином виде, жилыми помещениями. Надо честно сказать, что они никогда не будут признаны жилыми помещениями, за исключением тех случаев, когда застройщики выполнят целый ряд условий. Например, правительство Москвы сказало, что это возможно, но при соответствующем виде разрешенного использования земельного участка, соблюдении градостроительных, санитарных и прочих норм. Перевод здания целиком и приведение в соответствии всем нормам – думаю, что ни один застройщик, который уже тем более продал жилье, не будет готов потратить миллионы и миллионы на то, чтобы вот это все осуществить».
При этом депутат высказала мнение, что для учета и контроля проживающих в апартаментах было бы целесообразно разрешить там регистрацию, но без права пользования социальными региональными услугами.
«Если мы подразумеваем под регистрацией возможность, в том числе, пользоваться ближайшими детскими садиками, школами, какими-то социальными льготами, повышенными пенсиями Москвы, если говорить про регистрацию в Москве, какими-то социальными картами москвича – то это, конечно, абсолютно невозможно потому что такого рода дополнительные гарантии требуют дополнительных средств из региональных бюджетов, а все эти дома (апартаменты – прим. Агентства «Москва») строились без расчета дополнительной инфраструктуры, которой их нужно обеспечить. Бюджеты принимали без расчета тех граждан, которые в этих апартаментах покупали какое-то имущество».
#мнение #апартаменты
«Совсем недавно Госдума окончательно отклонила проект, которым предлагали признать апартаменты, в том или ином виде, жилыми помещениями. Надо честно сказать, что они никогда не будут признаны жилыми помещениями, за исключением тех случаев, когда застройщики выполнят целый ряд условий. Например, правительство Москвы сказало, что это возможно, но при соответствующем виде разрешенного использования земельного участка, соблюдении градостроительных, санитарных и прочих норм. Перевод здания целиком и приведение в соответствии всем нормам – думаю, что ни один застройщик, который уже тем более продал жилье, не будет готов потратить миллионы и миллионы на то, чтобы вот это все осуществить».
При этом депутат высказала мнение, что для учета и контроля проживающих в апартаментах было бы целесообразно разрешить там регистрацию, но без права пользования социальными региональными услугами.
«Если мы подразумеваем под регистрацией возможность, в том числе, пользоваться ближайшими детскими садиками, школами, какими-то социальными льготами, повышенными пенсиями Москвы, если говорить про регистрацию в Москве, какими-то социальными картами москвича – то это, конечно, абсолютно невозможно потому что такого рода дополнительные гарантии требуют дополнительных средств из региональных бюджетов, а все эти дома (апартаменты – прим. Агентства «Москва») строились без расчета дополнительной инфраструктуры, которой их нужно обеспечить. Бюджеты принимали без расчета тех граждан, которые в этих апартаментах покупали какое-то имущество».
#мнение #апартаменты
💬ЭсЭры: Цены на жилье в новостройках нужно взять под госконтроль.
Глава партии "Справедливая Россия — За правду" Сергей Миронов:
"Убежден: цены на жилую недвижимость, особенно на новостройки, нужно взять под государственный контроль. Проверять ценообразование, затраты — и утверждать приемлемый диапазон цен, как это делается, например, в сфере ЖКХ"
Миронов отметил, что "рыночек порешал" так, что покупка квартиры для обычной семьи стала почти нереальной задачей.
"Цены на жилье изумляют, причем не только в столицах… И у меня, как, наверное, и у многих здравомыслящих людей, возникает вопрос: что же у нас происходит в сфере строительства и недвижимости в целом? Получается, застройщикам выгоднее "держать" продажи, чем довести цены до справедливого уровня? Ответ, думаю, очевиден"
Депутат также обратил внимание на размер квартир:
"Кстати, нужно подумать и о самих квартирах. Коль скоро мы озаботились повышением рождаемости, нужно высечь где-нибудь в граните: детей не рожают в студиях площадью чуть больше собачьей конуры. Для семьи нужна минимум двухкомнатная квартира. А лучше — трехкомнатная"
По мнению Миронова, необходимо подумать о дополнительных мерах государственной поддержки застройщиков, возводящих преимущественно такое жильё.
"А те, кто продолжит строить в массе собачьи будки — пусть выплывает как-нибудь сам"
#мнение #жилье
Глава партии "Справедливая Россия — За правду" Сергей Миронов:
"Убежден: цены на жилую недвижимость, особенно на новостройки, нужно взять под государственный контроль. Проверять ценообразование, затраты — и утверждать приемлемый диапазон цен, как это делается, например, в сфере ЖКХ"
Миронов отметил, что "рыночек порешал" так, что покупка квартиры для обычной семьи стала почти нереальной задачей.
"Цены на жилье изумляют, причем не только в столицах… И у меня, как, наверное, и у многих здравомыслящих людей, возникает вопрос: что же у нас происходит в сфере строительства и недвижимости в целом? Получается, застройщикам выгоднее "держать" продажи, чем довести цены до справедливого уровня? Ответ, думаю, очевиден"
Депутат также обратил внимание на размер квартир:
"Кстати, нужно подумать и о самих квартирах. Коль скоро мы озаботились повышением рождаемости, нужно высечь где-нибудь в граните: детей не рожают в студиях площадью чуть больше собачьей конуры. Для семьи нужна минимум двухкомнатная квартира. А лучше — трехкомнатная"
По мнению Миронова, необходимо подумать о дополнительных мерах государственной поддержки застройщиков, возводящих преимущественно такое жильё.
"А те, кто продолжит строить в массе собачьи будки — пусть выплывает как-нибудь сам"
#мнение #жилье
💬Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов в интервью Интерфаксу:
Про стандартную и нестандартную ипотеку
Мы думаем над тем, чтобы описать критерии стандартного ипотечного продукта в регулировании. Логика здесь в том, что исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем. Чтобы регулирование не отставало, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов.
Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки - если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет - нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом.
❗️То есть это не запрет нестандартных продуктов, но экономические стимулы, чтобы банки выдавали простую стандартную ипотеку.
Про банки-нарушители ипотечного стандарта
Первая публикация [реестра банков-нарушителей] возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями.
Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения.
#мнение #цбрф #риски #ипотека
Про стандартную и нестандартную ипотеку
Мы думаем над тем, чтобы описать критерии стандартного ипотечного продукта в регулировании. Логика здесь в том, что исторически ипотека была достаточно простым продуктом, и накопленная статистика низких кредитных потерь, по сути, отражает риски той ипотеки. Новые кредиты, выдаваемые по разным схемам, могут нести больше риска и их качество еще предстоит проверить временем. Чтобы регулирование не отставало, можно сделать так, чтобы стандартные риск-веса и резервы распространялись на стандартную понятную и простую ипотеку. А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов.
Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки - если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет - нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом.
❗️То есть это не запрет нестандартных продуктов, но экономические стимулы, чтобы банки выдавали простую стандартную ипотеку.
Про банки-нарушители ипотечного стандарта
Первая публикация [реестра банков-нарушителей] возможна не раньше, чем к середине года, просто в силу того, что надзорный стандарт заработает с 1 апреля, а он определяет, как строится работа с банками-нарушителями.
Сначала предупредили, если исправился - молодец, все хорошо. Не исправился - делается еще несколько предупредительных шагов. Если уж совсем "отказник", то тогда мы публикуем имя и состав нарушения.
#мнение #цбрф #риски #ипотека
В чем риски для застройщиков жилья.
Главный риск связан с резким снижением спроса на жилье при сохранении высоких темпов строительства, считают эксперты АКРА.
Снижение спроса приводит к низкой наполняемости счетов эскроу, что в свою очередь влечет высокие затраты застройщиков на обслуживание кредитов, взятых на строительство жилья (проектное финансирование).
Это может привести к снижению маржинальности бизнеса застройщиков вплоть до отрицательной.
В случае если снижение спроса станет устойчивой тенденцией, сокращение предложения новостроек может проявиться начиная с 2027 года, считают в АКРА.
#мнение #застройщики
Главный риск связан с резким снижением спроса на жилье при сохранении высоких темпов строительства, считают эксперты АКРА.
Снижение спроса приводит к низкой наполняемости счетов эскроу, что в свою очередь влечет высокие затраты застройщиков на обслуживание кредитов, взятых на строительство жилья (проектное финансирование).
Это может привести к снижению маржинальности бизнеса застройщиков вплоть до отрицательной.
В случае если снижение спроса станет устойчивой тенденцией, сокращение предложения новостроек может проявиться начиная с 2027 года, считают в АКРА.
#мнение #застройщики
Сбережения на вкладах россиян достигли такой суммы, что только на годовой доход от вкладов можно купить всю строящуюся недвижимость в стране, подсчитали в Сбербанке.
💬Глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников:
«У меня есть цифра, которую мы недавно посчитали, которая в некотором смысле может быть шокирующей. Все вы знаете про проблемы девелоперов — льготная ипотека и все прочее. Есть следующая цифра, что весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить за процентный доход по вкладам населения за один год. Не надо тратить вклады, достаточно потратить только проценты».
*По данным Банка России, на 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн руб., 70,3% из которых, или 40,44 трлн руб., приходится на срочные вклады с начислением процентов.
#мнение #недвижимость
💬Глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников:
«У меня есть цифра, которую мы недавно посчитали, которая в некотором смысле может быть шокирующей. Все вы знаете про проблемы девелоперов — льготная ипотека и все прочее. Есть следующая цифра, что весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить за процентный доход по вкладам населения за один год. Не надо тратить вклады, достаточно потратить только проценты».
*По данным Банка России, на 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн руб., 70,3% из которых, или 40,44 трлн руб., приходится на срочные вклады с начислением процентов.
#мнение #недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM