ЦБ в своем информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025" также объяснил, почему банки берут комиссии по ипотекам с господдержкой.

Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).

Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.

Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.

#цбрф #ипотека

Есть ли у Банка России точный перечень индикаторов, от которых зависит решение по ключевой ставке?

Отвечает сам Банк России...

#цбрф #ключеваяставка

В Оренбуржье предложили выдавать повторно льготную ипотеку при форс-мажоре.

Такую инициативу предложили в Отделении по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ.

Например, говорят инициаторы, семья оформила льготную ипотеку, приобрела дом, заселилась в него, но потеряла это жилье из-за затопления во время паводка весной 2024 года. Выплату по кредиту удалось покрыть за счет страхования, но люди лишились дома, а взять новую ипотеку на льготных условиях уже не могут.

Предложение уже получило положительный отзыв в службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ. Далее его рассмотрят органы исполнительной власти и прокуратура.


#ипотека #господдержка #инициативы

Глава Минстроя Ирек Файзуллин в рамках совместного совещания с регионами и главными распорядителями бюджетных средств обсудил и тему недобросовестных подрядчиков ИЖС:

✔️В части восстановления прав граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков, в настоящее время Минстроем России ведется работа с экспертным сообществом по выработке предложений, направленных на решение сложившейся проблемы.

✔️Совместно с ДОМ РФ и кредитными организациями формируется перечень кредитных договоров, выданных на строительство ИЖС, сроки реализации которых были нарушены. После формирования указанного перечня, в том числе с указанием конкретных кадастровых номеров земельных участков, где осуществляется строительство, он будет направлен в регионы для дальнейшей детальной проработки.

#ижс #минстрой

ЛДПР предложила меры для поддержки жилищного строительства.

💬 Владимир Кошелев, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ:

«ЛДПР предлагает комплекс мер по стабилизации ситуации:

Выкуп непроданного жилья для переселения граждан из аварийного жилья, объем которого в стране составляет 23 миллиона квадратных метров и может вырасти до 40 миллионов к 2030 году, по цене не выше рекомендованной Минстроем (при условии, что полученная прибыль будет инвестирована строительными компаниями в новые проекты комплексного развития территорий);

Отсрочка по налогу на прибыль для строительных компаний при условии инвестирования ими средств в новые проекты;

Введение адресной ипотеки, привязанной к эффективности региональных властей: жилищное строительство должно быть обеспечено кадрами и материалами;

Запуск программы «народной ипотеки» со ставкой не выше 5% годовых».

Депутат отметил основные проблемы отрасли жилищного строительства:
◾️падение планов по вводу жилья,
◾️обрушение ипотечного рынка на 63%,
◾️накопление непроданного жилья в объеме 53 млн квадратных метров, а это 46% от всего строящегося жилья в стране.

#инициативы #недвижимость

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке.

Просроченная задолженность россиян по ипотеке за 2024 год выросла на 63% — до 95 млрд рублей, следует из данных ЦБ.

Пока просрочка по-прежнему занимает менее 1% ипотечного портфеля. Но ипотечный портфель рос медленнее суммы просроченных долгов. Это настораживает.

К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, считают эксперты.

#ипотека #долги

💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.

▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.

▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.

▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.

▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.

▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

ЦБ РФ: Из Обзора банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы.

По резервам, в частности:

◾️будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;

◾️будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.

В части нормативов достаточности капитала:

◾️риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.

Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.

#цбрф #риски #ипотека

ЦБ видит, что будет большой спрос на самозапреты на кредиты. Об этом сообщила Набиуллина.

Набиуллина: Ключевая ставка в 21% это тот уровень, который необходим для достижения цели по инфляции в 4%.

💬"Уровень ключевой ставки у нас тот, который необходим для того, чтобы инфляция перестала ускоряться и начала снижаться к нашей цели — 4%"

"По нашей оценке, сейчас, возможно, возможно — подчеркну, происходит разворот важных факторов, которые влияют на инфляционные процессы".

#цбрф #инфляция

Банк России рекомендует финансовым организациям идти навстречу заемщикам из Белгородской, Брянской и Курской областей, которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация.

Если им необходима дальнейшая поддержка, то ЦБ предлагает продлевать каникулы не менее чем на шесть месяцев.

Глава «Этажей» Ильдар Хусаинов раскритиковал ипотечный стандарт от Банка России и считает, что его действие следует отсрочить:

«Кто похитрее будет его нарушать, а хорошие парни — будут сидеть без продаж»

#мнение #ипотека

Добросовестных покупателей недвижимости обезопасят от действия мошенников.

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект № 850929-8.

Сейчас закон гласит о том, что при признании судом недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все
полученное по сделке. Вместе с тем, зачастую ответчику не удается реализовать свое право на возврат от продавца суммы, уплаченной по договору купли-продажи, например, недвижимости, отмечают инициаторы изменений. Срок возврата покупателем затраченных на приобретение недвижимого имущества денежных средств по исполнительному листу может растянуться на десятилетия.

Действующее правовое регулирование, говорят законодатели, стимулируют продавцов скрывать информацию о наличии оснований для последующего расторжения сделки или для признания её недействительной. После продажи недвижимости продавцы получают деньги, а затем могут обратиться в суд и признать сделку недействительной.

Таким образом, недобросовестный участник сделки оказывается дважды в выигрыше, поскольку и обогатился деньгами, и вернул себе по суду недвижимость. В отличие от покупателя, который оказывается дважды в проигрыше.

Что предлагается

В соответствии с документом предлагается расширить перечень мер по обеспечению
иска, в частности, возложить на истца обязанность вносить денежные средства (например, в размере стоимости имущества) на депозитный счет суда при подаче иска. Размер такого обеспечения определит суд.

Инициаторы говорят, что эта мера обеспечит ответчику возможность получить эквивалент стоимости утраченного имущества в случае удовлетворения требований истца.

Изменения вносятся в ст.140 Гражданского процессуального кодекса РФ.

#законопроекты #недвижимость

НБКИ: В январе 2025 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 119,3 тыс. руб. Это на 14,3% меньше, чем месяцем ранее (в декабре - 139,3 тыс).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек потребкредита сократился на 19,4% (в январе 2024 года – 148 тыс).

С учётом инфляции снижение в реальных рублях выглядит ещё существеннее.

#аналитика #кредиты

Сбербанк рассматривает варианты снижения коммерческих ставок по ипотеке, сообщил Герман Греф.