⠀
🔘 Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные и массовые БКИ - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг Бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).
Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
🔘 Кто передает сведения в БКИ:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно: передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
🔘 Куда передают:
Банки и иные юр лица обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. А системно значимые банки или если у банка объем выданных кредитов от 100 млрд руб и более за квартал, то не менее, чем в два БКИ.
⠀
🔘 Передают информацию о заемщиках (созаемщик-это такой же заемщик) и поручителях, в частности о:
▪️заявках на кредит и решениям по ним,
▪️выданных кредитах и займах,
▪️залогах и поручительствах,
▪️платежах и просрочках,
▪️судебных решениях.
⠀
🔘 Как часто передают:
Кредиторы должны передать данные не позднее 2-х дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача кредита, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
🔘 Сколько хранят кредитную историю:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет, а до этого вообще 15 лет). Отсчет идет с даты последнего изменения в КИ.
🔘 Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
🔘 Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свою недвижимость на предмет, а нет ли у вас предбанкротного состояния.
⠀
@ipotekahouse #полезное #ипотека #кредитнаяистория
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
По кредитному отчету можно:
👉 Чужой долг. Что делать, если на вас оформили кредит
Вы же знаете, как и где смотреть свою кредитную историю?
Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах, вот тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2
Вам приходит реестр БКИ, где есть ваша кредитная история. Далее проходите по ссылкам в каждое БКИ, указанное в реестре, и запрашиваете кредитный отчет.
Два раза в год это можно сделать бесплатно по каждому БКИ.
Ну и вот отдельно ссылки на основные БКИ, если не хотите ходить на Госуслуги (регистрация там по телефону, эл почте или через те же госуслуги):
НБКИ https://nbki.ru/
ОКБ https://credistory.ru
Скоринг бюро https://scoring.ru/
Русский стандарт https://www.rs-cb.ru/
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Снижения цен в новостройках ждать не стоит, даже несмотря на заметное сокращение продаж у застройщиков по итогам 2025 года, прогнозирует рейтинговое агентство АКРА.
Дело не только в падающем спросе, говорят эксперты, но и в том, что заметно снизить цены на жилье на первичном рынке вряд ли позволят банки, выдающие девелоперам проектное финансирование на строительство совокупно на 8,2 трлн руб.
Если цены на первичном рынке будут снижены на 20%, то есть на предполагаемый уровень падения спроса, то регулятор может потребовать от банков нарастить резервы на 4,5 трлн руб.
Да и застройщики не склонны продавать объекты с ощутимым дисконтом, отмечают аналитики АКРА, поскольку «им удалось создать значительный буфер абсорбции рисков», когда был высокий спрос. В целом по стране, по данным аналитического центра «Дом.РФ», граждане в 2023–2024 годах вложили в покупку жилья на первичном и вторичном рынках совокупно 32,4 трлн руб.
#аналитика #недвижимость
Дело не только в падающем спросе, говорят эксперты, но и в том, что заметно снизить цены на жилье на первичном рынке вряд ли позволят банки, выдающие девелоперам проектное финансирование на строительство совокупно на 8,2 трлн руб.
Если цены на первичном рынке будут снижены на 20%, то есть на предполагаемый уровень падения спроса, то регулятор может потребовать от банков нарастить резервы на 4,5 трлн руб.
Да и застройщики не склонны продавать объекты с ощутимым дисконтом, отмечают аналитики АКРА, поскольку «им удалось создать значительный буфер абсорбции рисков», когда был высокий спрос. В целом по стране, по данным аналитического центра «Дом.РФ», граждане в 2023–2024 годах вложили в покупку жилья на первичном и вторичном рынках совокупно 32,4 трлн руб.
#аналитика #недвижимость
А вот инфографика от Коммерсанта по льготным программам. 2020 год внутри, 2024 - внешний круг. Заметьте разницу. За счет чего сейчас идут продажи. Про рыночную ипотеку вы и так все знаете.
#аналитика #господдержка #ипотека
#аналитика #господдержка #ипотека
В чем риски для застройщиков жилья.
Главный риск связан с резким снижением спроса на жилье при сохранении высоких темпов строительства, считают эксперты АКРА.
Снижение спроса приводит к низкой наполняемости счетов эскроу, что в свою очередь влечет высокие затраты застройщиков на обслуживание кредитов, взятых на строительство жилья (проектное финансирование).
Это может привести к снижению маржинальности бизнеса застройщиков вплоть до отрицательной.
В случае если снижение спроса станет устойчивой тенденцией, сокращение предложения новостроек может проявиться начиная с 2027 года, считают в АКРА.
#мнение #застройщики
Главный риск связан с резким снижением спроса на жилье при сохранении высоких темпов строительства, считают эксперты АКРА.
Снижение спроса приводит к низкой наполняемости счетов эскроу, что в свою очередь влечет высокие затраты застройщиков на обслуживание кредитов, взятых на строительство жилья (проектное финансирование).
Это может привести к снижению маржинальности бизнеса застройщиков вплоть до отрицательной.
В случае если снижение спроса станет устойчивой тенденцией, сокращение предложения новостроек может проявиться начиная с 2027 года, считают в АКРА.
#мнение #застройщики
Сбербанк: Средний срок продажи квартир на вторичном рынке жилья в крупнейших регионах России в январе 2025 года составил порядка 100 дней.
При этом в некоторых регионах показатели почти вдвое ниже.
#недвижимость
При этом в некоторых регионах показатели почти вдвое ниже.
#недвижимость
ДОМ РФ опубликовал рейтинг субъектов Российской Федерации по средней стоимости проданных квартир в новостройках за январь 2025 г.
ТОП возглавляют регионы:
1️⃣ Москва — 20,39 млн руб.
2️⃣ Санкт-Петербург — 10,23 млн руб.
3️⃣ Республика Татарстан — 9,66 млн руб.
4️⃣ Севастополь — 9,51 млн руб.
5️⃣ Красноярский край — 9,15 млн руб.
#аналитика #недвижимость
ТОП возглавляют регионы:
1️⃣ Москва — 20,39 млн руб.
2️⃣ Санкт-Петербург — 10,23 млн руб.
3️⃣ Республика Татарстан — 9,66 млн руб.
4️⃣ Севастополь — 9,51 млн руб.
5️⃣ Красноярский край — 9,15 млн руб.
#аналитика #недвижимость
Ипотека и недвижимость
Госдума приняла сразу во 2-м и 3-м (окончательном) чтениях законопроект о продлении программы маткапитала до конца 2030 года. Законопроект № 801970-8 Сейчас программа действует до конца 2026 года. #маткапитал #законопроекты
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 25 февраля
Для объектов на проектном финансировании банка реализована возможность подтверждения дохода клиента справкой по форме банка / стороннего кредитора.
До сих пор для определения размера дохода заемщика в банке принималась сумма из цифрового профиля гражданина (доход с выпиской из СФР) или средний доход по Росстату ("Легкая ипотека"). Теперь, если рассчитанной суммы кредита недостаточно, доход можно подтвердить и справкой по форме банка.
#банкдомрф #ипотека #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сбережения на вкладах россиян достигли такой суммы, что только на годовой доход от вкладов можно купить всю строящуюся недвижимость в стране, подсчитали в Сбербанке.
💬Глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников:
«У меня есть цифра, которую мы недавно посчитали, которая в некотором смысле может быть шокирующей. Все вы знаете про проблемы девелоперов — льготная ипотека и все прочее. Есть следующая цифра, что весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить за процентный доход по вкладам населения за один год. Не надо тратить вклады, достаточно потратить только проценты».
*По данным Банка России, на 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн руб., 70,3% из которых, или 40,44 трлн руб., приходится на срочные вклады с начислением процентов.
#мнение #недвижимость
💬Глава центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников:
«У меня есть цифра, которую мы недавно посчитали, которая в некотором смысле может быть шокирующей. Все вы знаете про проблемы девелоперов — льготная ипотека и все прочее. Есть следующая цифра, что весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить за процентный доход по вкладам населения за один год. Не надо тратить вклады, достаточно потратить только проценты».
*По данным Банка России, на 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн руб., 70,3% из которых, или 40,44 трлн руб., приходится на срочные вклады с начислением процентов.
#мнение #недвижимость
📊 В январе ипотека немного сократилась, но это связано с сезонными факторами, отметил ЦБ РФ.
Банк России рассказал про предварительные итоги по ипотеке за январь.
В сравнении с декабрем выдачи января снизились более чем в 2 раза (до 127 млрд с 291 млрд руб.), но, говорит ЦБ, это характерно для января из-за длинных праздников.
Сокращение было в т.ч. в сегменте льготной ипотеки – до 106 млрд с 234 млрд рублей. По самой востребованной сейчас программе «Семейная ипотека» выдано 90 млрд руб. (против 193 млрд руб. в декабре).
Выдачи рыночной ипотеки также значительно сократились (до 21 млрд после 57 млрд руб. в декабре).
По предварительным данным, ипотечный портфель сократился на 0,2%.
Зато, пишет ЦБ, по оперативным данным, в феврале выдачи начали расти.
* Источник - информационно-аналитический материал ЦБ РФ "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025"
#аналитика #цбрф
Банк России рассказал про предварительные итоги по ипотеке за январь.
В сравнении с декабрем выдачи января снизились более чем в 2 раза (до 127 млрд с 291 млрд руб.), но, говорит ЦБ, это характерно для января из-за длинных праздников.
Сокращение было в т.ч. в сегменте льготной ипотеки – до 106 млрд с 234 млрд рублей. По самой востребованной сейчас программе «Семейная ипотека» выдано 90 млрд руб. (против 193 млрд руб. в декабре).
Выдачи рыночной ипотеки также значительно сократились (до 21 млрд после 57 млрд руб. в декабре).
По предварительным данным, ипотечный портфель сократился на 0,2%.
Зато, пишет ЦБ, по оперативным данным, в феврале выдачи начали расти.
* Источник - информационно-аналитический материал ЦБ РФ "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025"
#аналитика #цбрф
ЦБ в своем информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025" также объяснил, почему банки берут комиссии по ипотекам с господдержкой.
Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).
Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.
Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.
#цбрф #ипотека
Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).
Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.
Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.
#цбрф #ипотека
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Есть ли у Банка России точный перечень индикаторов, от которых зависит решение по ключевой ставке?
Отвечает сам Банк России...
#цбрф #ключеваяставка
Отвечает сам Банк России...
#цбрф #ключеваяставка
В Оренбуржье предложили выдавать повторно льготную ипотеку при форс-мажоре.
Такую инициативу предложили в Отделении по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ.
Например, говорят инициаторы, семья оформила льготную ипотеку, приобрела дом, заселилась в него, но потеряла это жилье из-за затопления во время паводка весной 2024 года. Выплату по кредиту удалось покрыть за счет страхования, но люди лишились дома, а взять новую ипотеку на льготных условиях уже не могут.
Предложение уже получило положительный отзыв в службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ. Далее его рассмотрят органы исполнительной власти и прокуратура.
#ипотека #господдержка #инициативы
Такую инициативу предложили в Отделении по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ.
Например, говорят инициаторы, семья оформила льготную ипотеку, приобрела дом, заселилась в него, но потеряла это жилье из-за затопления во время паводка весной 2024 года. Выплату по кредиту удалось покрыть за счет страхования, но люди лишились дома, а взять новую ипотеку на льготных условиях уже не могут.
Предложение уже получило положительный отзыв в службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ. Далее его рассмотрят органы исполнительной власти и прокуратура.
#ипотека #господдержка #инициативы
Глава Минстроя Ирек Файзуллин в рамках совместного совещания с регионами и главными распорядителями бюджетных средств обсудил и тему недобросовестных подрядчиков ИЖС:
✔️В части восстановления прав граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков, в настоящее время Минстроем России ведется работа с экспертным сообществом по выработке предложений, направленных на решение сложившейся проблемы.
✔️Совместно с ДОМ РФ и кредитными организациями формируется перечень кредитных договоров, выданных на строительство ИЖС, сроки реализации которых были нарушены. После формирования указанного перечня, в том числе с указанием конкретных кадастровых номеров земельных участков, где осуществляется строительство, он будет направлен в регионы для дальнейшей детальной проработки.
#ижс #минстрой
✔️В части восстановления прав граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков, в настоящее время Минстроем России ведется работа с экспертным сообществом по выработке предложений, направленных на решение сложившейся проблемы.
✔️Совместно с ДОМ РФ и кредитными организациями формируется перечень кредитных договоров, выданных на строительство ИЖС, сроки реализации которых были нарушены. После формирования указанного перечня, в том числе с указанием конкретных кадастровых номеров земельных участков, где осуществляется строительство, он будет направлен в регионы для дальнейшей детальной проработки.
#ижс #минстрой
Forwarded from РИА Недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 26 февраля
Изменены некоторые параметры в рамках Комбо ипотеки по программам с господдержкой.
Минимальные суммы теперь такие:
◾️ Семейная ипотека (Москва/МО, СБП/ЛО) – 12,4 млн руб (было 12,6 млн)
◾️ Семейная ипотека (иные регионы) – 6,2 млн руб (было 6,3 млн)
◾️ ИТ-ипотека – 9,4 млн руб (не изменилось)
#металлинвестбанк #ипотека #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека и недвижимость
В Госдуму внесли законопроект, который обязывает собственников и нанимателей квартир по договору соцнайма обеспечивать доступ специалистов к газовому оборудованию. Пока это можно сделать в случае неготовности владельцев квартир только по решению суда.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЛДПР предложила меры для поддержки жилищного строительства.
💬 Владимир Кошелев, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ:
«ЛДПР предлагает комплекс мер по стабилизации ситуации:
Выкуп непроданного жилья для переселения граждан из аварийного жилья, объем которого в стране составляет 23 миллиона квадратных метров и может вырасти до 40 миллионов к 2030 году, по цене не выше рекомендованной Минстроем (при условии, что полученная прибыль будет инвестирована строительными компаниями в новые проекты комплексного развития территорий);
Отсрочка по налогу на прибыль для строительных компаний при условии инвестирования ими средств в новые проекты;
Введение адресной ипотеки, привязанной к эффективности региональных властей: жилищное строительство должно быть обеспечено кадрами и материалами;
Запуск программы «народной ипотеки» со ставкой не выше 5% годовых».
Депутат отметил основные проблемы отрасли жилищного строительства:
◾️падение планов по вводу жилья,
◾️обрушение ипотечного рынка на 63%,
◾️накопление непроданного жилья в объеме 53 млн квадратных метров, а это 46% от всего строящегося жилья в стране.
#инициативы #недвижимость
💬 Владимир Кошелев, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ:
«ЛДПР предлагает комплекс мер по стабилизации ситуации:
Выкуп непроданного жилья для переселения граждан из аварийного жилья, объем которого в стране составляет 23 миллиона квадратных метров и может вырасти до 40 миллионов к 2030 году, по цене не выше рекомендованной Минстроем (при условии, что полученная прибыль будет инвестирована строительными компаниями в новые проекты комплексного развития территорий);
Отсрочка по налогу на прибыль для строительных компаний при условии инвестирования ими средств в новые проекты;
Введение адресной ипотеки, привязанной к эффективности региональных властей: жилищное строительство должно быть обеспечено кадрами и материалами;
Запуск программы «народной ипотеки» со ставкой не выше 5% годовых».
Депутат отметил основные проблемы отрасли жилищного строительства:
◾️падение планов по вводу жилья,
◾️обрушение ипотечного рынка на 63%,
◾️накопление непроданного жилья в объеме 53 млн квадратных метров, а это 46% от всего строящегося жилья в стране.
#инициативы #недвижимость
Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке.
Просроченная задолженность россиян по ипотеке за 2024 год выросла на 63% — до 95 млрд рублей, следует из данных ЦБ.
Пока просрочка по-прежнему занимает менее 1% ипотечного портфеля. Но ипотечный портфель рос медленнее суммы просроченных долгов. Это настораживает.
К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, считают эксперты.
#ипотека #долги
Просроченная задолженность россиян по ипотеке за 2024 год выросла на 63% — до 95 млрд рублей, следует из данных ЦБ.
Пока просрочка по-прежнему занимает менее 1% ипотечного портфеля. Но ипотечный портфель рос медленнее суммы просроченных долгов. Это настораживает.
К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, считают эксперты.
#ипотека #долги
💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.
▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.
▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.
▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.
▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.
#цбрф #ипотека
@rusipoteka
▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.
▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.
▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.
▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.
▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.
▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.
#цбрф #ипотека
@rusipoteka