Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌Как вести себя с коллекторами.
Отличие коллекторов от судебных приставов
Коллекторы не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга, только метод словесного убеждения. Правовыми полномочиями воздействия на должников наделены только судебные приставы. Они могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить должника из жилого помещения.
Все коллекторы собраны в единый реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если коллектора нет в реестр, его деятельность вне закона.
Права должника
☑️ Вести переговоры с коллекторами только через своего представителя, например, юриста.
☑️ Совсем отказаться от взаимодействия, но не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого нужно направить коллекторам письменное заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.
☑️ Записывать разговоры с коллектором, получать от оператора связи детализацию телефонных переговоров.
☑️ При наличии фактов агрессии от коллекторов вызвать полицию, что повлечет за собой соответствующую ответственность для них.
☑️ Подать жалобу на действия коллекторов в ФССП и прокуратуру с приложением доказательств.
☑️ Через суд обжаловать действия коллекторов.
Если гражданин не является участником кредитной сделки, а коллекторы беспокоят его, то следует сообщить им по телефону о непричастности к долгу, а также направить письменное уведомление в адрес коллекторского агентства и кредитора заказным письмом.
*Увидели на портале РИАМО.
@ipotekahouse #полезное #коллекторы #кредиты #долги
Отличие коллекторов от судебных приставов
Коллекторы не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга, только метод словесного убеждения. Правовыми полномочиями воздействия на должников наделены только судебные приставы. Они могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить должника из жилого помещения.
Все коллекторы собраны в единый реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если коллектора нет в реестр, его деятельность вне закона.
Права должника
☑️ Вести переговоры с коллекторами только через своего представителя, например, юриста.
☑️ Совсем отказаться от взаимодействия, но не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого нужно направить коллекторам письменное заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.
☑️ Записывать разговоры с коллектором, получать от оператора связи детализацию телефонных переговоров.
☑️ При наличии фактов агрессии от коллекторов вызвать полицию, что повлечет за собой соответствующую ответственность для них.
☑️ Подать жалобу на действия коллекторов в ФССП и прокуратуру с приложением доказательств.
☑️ Через суд обжаловать действия коллекторов.
Если гражданин не является участником кредитной сделки, а коллекторы беспокоят его, то следует сообщить им по телефону о непричастности к долгу, а также направить письменное уведомление в адрес коллекторского агентства и кредитора заказным письмом.
*Увидели на портале РИАМО.
@ipotekahouse #полезное #коллекторы #кредиты #долги
ЦБ РФ: Средний долг домохозяйств в России за два года вырос на 45%.
Теперь он составляет 788 тыс рублей, следует из материалов опроса от ЦБ РФ.
В эту сумму включаются долги по кредитам, ипотеке и микрозаймам, а также перед частными лицами и ломбардами.
В том числе средняя сумма долга выросла вот так по типам кредитов:
◾️ипотека — с 1,53 млн до 2 млн руб.;
◾️автокредиты — с 459 тыс. до 739 тыс. руб.;
◾️потребкредиты и микрозаймы — с 271 тыс. до 349 тыс. руб.;
◾️кредитные карты — с 54 тыс. до 70 тыс. руб.
По оценке регулятора, в 2022–2024 годах доля домохозяйств, имеющих долги, существенно не изменилось — в 2024 году различного вида обязательства имели 20% россиян (в 2022 году несколько больше — 23%).
#опросы #долги #кредиты
Теперь он составляет 788 тыс рублей, следует из материалов опроса от ЦБ РФ.
В эту сумму включаются долги по кредитам, ипотеке и микрозаймам, а также перед частными лицами и ломбардами.
В том числе средняя сумма долга выросла вот так по типам кредитов:
◾️ипотека — с 1,53 млн до 2 млн руб.;
◾️автокредиты — с 459 тыс. до 739 тыс. руб.;
◾️потребкредиты и микрозаймы — с 271 тыс. до 349 тыс. руб.;
◾️кредитные карты — с 54 тыс. до 70 тыс. руб.
По оценке регулятора, в 2022–2024 годах доля домохозяйств, имеющих долги, существенно не изменилось — в 2024 году различного вида обязательства имели 20% россиян (в 2022 году несколько больше — 23%).
#опросы #долги #кредиты
Российские банки в 2024 году аннулировали около 4,2 млрд рублей долгов по ипотеке, пишет Прайм.
"Около 4,2 миллиарда рублей задолженности граждан по ипотечным кредитам аннулировано банками и более 100 миллионов рублей возвращено гражданам по результатам мониторинга соблюдения норм законодательства о конечности ипотечного долга. По результатам реактивного надзора возвращено порядка 0,4 миллиарда рублей".
#цбрф #аналитика #кредиты #долги
"Около 4,2 миллиарда рублей задолженности граждан по ипотечным кредитам аннулировано банками и более 100 миллионов рублей возвращено гражданам по результатам мониторинга соблюдения норм законодательства о конечности ипотечного долга. По результатам реактивного надзора возвращено порядка 0,4 миллиарда рублей".
#цбрф #аналитика #кредиты #долги
Долг по ипотеке могут исключить из оснований для банкротства.
Депутаты партии «Новые люди» предложили исключить задолженность по ипотеке из оснований для возбуждения банкротства физических лиц.
Законопроект № 880068-8
Идея в том, что сам должник сможет инициировать процедуру своего банкротства, а кредитор по обязательству, обеспеченному залогом недвижимого имущества должника, НЕТ.
С января по сентябрь 2024 года просроченная ипотечная задолженность выросла на 28% — это может привести к массовым банкротствам. Депутаты считают, что такие долги могут быть погашены через продажу жилья, а не через банкротство.
По словам инициаторов, изменнеия направлены на защиту граждан и снижение нагрузки на суды.
Изменения вносятся в закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В законопроекте прописано, что документ вступит в силу с даты его публикации. Если его примут, конечно.
#инициативы #долги #ипотека
Депутаты партии «Новые люди» предложили исключить задолженность по ипотеке из оснований для возбуждения банкротства физических лиц.
Законопроект № 880068-8
Идея в том, что сам должник сможет инициировать процедуру своего банкротства, а кредитор по обязательству, обеспеченному залогом недвижимого имущества должника, НЕТ.
С января по сентябрь 2024 года просроченная ипотечная задолженность выросла на 28% — это может привести к массовым банкротствам. Депутаты считают, что такие долги могут быть погашены через продажу жилья, а не через банкротство.
По словам инициаторов, изменнеия направлены на защиту граждан и снижение нагрузки на суды.
Изменения вносятся в закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В законопроекте прописано, что документ вступит в силу с даты его публикации. Если его примут, конечно.
#инициативы #долги #ипотека
Про банкротство физлиц
За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по конец 2024 года, число банкротств граждан превысило 1,5 млн.
Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 96,7% случаев в 2024 году (96,6% в 2023). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей составила 2,9% (была 3,1%), ФНС России – 0,5% (была 0,4%).
Количество судебных банкротств граждан в 2024 году выросло на 23,6% к 2023 году до 431 942, что сопоставимо с аналогичными показателями 2023 года. При этом темпы роста замедлились, в 2023 году зафиксирован рост на 25,7% к 2022 году.
Также аналитики отмечают рост популярности внесудебного банкротства граждан — в 2024 году было возбуждено в 8,5 раза больше процедур, чем в 2022-м (от 100% до 1300% по регионам). Это может объясняться тем, что в ноябре 2023 года правила банкротства граждан без суда были смягчены.
Эксперты связывают рост числа банкротств с тем, что гражданам стало сложнее выполнять финансовые обязательства из-за роста кредитной нагрузки, снижения доходов и инфляции. В то же время сокращение числа новых банкротств в 2024 году обусловлено изменением подходов к выдаче кредитов, ужесточением требований в отношении МФО.
Про банкротства ИП
С начала 2022 года по конец 2024-го процесс банкротства был запущен в отношении 46 239 ИП (включая внесудебные процедуры), фактически банкротами стали 36 212 ИП.
ИП, как и физ лица, могут быть признаны несостоятельными как через суд, так и внесудебно. Но доминирует судебное банкротство.
В среднем по стране ИП банкротятся чаще, чем юрлица, однако доля дел о несостоятельности и там, и там находится на невысоком уровне и не превышает 1% действующих бизнесов.
Тот факт, что ИП оказываются у черты банкротства в 2 раза чаще, чем юрлица, говорят эксперты, свидетельствует «о финансовых рисках, с которыми предприниматели справляются хуже, чем юрлица».
*"Несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей" (127-ФЗ)
#аналитика #банкротство #долги #кредиты
За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по конец 2024 года, число банкротств граждан превысило 1,5 млн.
Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 96,7% случаев в 2024 году (96,6% в 2023). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей составила 2,9% (была 3,1%), ФНС России – 0,5% (была 0,4%).
Количество судебных банкротств граждан в 2024 году выросло на 23,6% к 2023 году до 431 942, что сопоставимо с аналогичными показателями 2023 года. При этом темпы роста замедлились, в 2023 году зафиксирован рост на 25,7% к 2022 году.
Также аналитики отмечают рост популярности внесудебного банкротства граждан — в 2024 году было возбуждено в 8,5 раза больше процедур, чем в 2022-м (от 100% до 1300% по регионам). Это может объясняться тем, что в ноябре 2023 года правила банкротства граждан без суда были смягчены.
Эксперты связывают рост числа банкротств с тем, что гражданам стало сложнее выполнять финансовые обязательства из-за роста кредитной нагрузки, снижения доходов и инфляции. В то же время сокращение числа новых банкротств в 2024 году обусловлено изменением подходов к выдаче кредитов, ужесточением требований в отношении МФО.
Про банкротства ИП
С начала 2022 года по конец 2024-го процесс банкротства был запущен в отношении 46 239 ИП (включая внесудебные процедуры), фактически банкротами стали 36 212 ИП.
ИП, как и физ лица, могут быть признаны несостоятельными как через суд, так и внесудебно. Но доминирует судебное банкротство.
В среднем по стране ИП банкротятся чаще, чем юрлица, однако доля дел о несостоятельности и там, и там находится на невысоком уровне и не превышает 1% действующих бизнесов.
Тот факт, что ИП оказываются у черты банкротства в 2 раза чаще, чем юрлица, говорят эксперты, свидетельствует «о финансовых рисках, с которыми предприниматели справляются хуже, чем юрлица».
*"Несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей" (127-ФЗ)
#аналитика #банкротство #долги #кредиты
Как стать банкротом
Банкротом должника может объявить кредитор через арбитражный суд.
Кредитор может подать на банкротство должника, если сумма долгов более 500 тыс рублей, а просрочка по долгам - не менее 3 месяцев. Это одновременно.
Также банкротом может себя признать сам должник.
Сам гражданин может добровольно инициировать свое банкротство, если общая сумма долгов превышает 25 тыс рублей, просрочка более 3-х месяцев и нет возможности погашения долга (нет дохода и имущества, с помощью которых можно выплатить долги).
На банкротство также нужно подавать через арбитражный суд. Но, если сумма долгов менее 1 млн руб, все можно сделать в упрощенном порядке, через МФЦ и без суда (внесудебное банкротство).
Упрощенное банкротство
Претендовать на упрощенное банкротство можно при определенных условиях. Например, это доступно пенсионерам, если доход лишь пенсия, или женщине, получающей только детские пособия. В любом случае имущество для взыскания должно отсутствовать.
Если гражданин подходит под упрощенную процедуру, то нужно:
◾️просто составить перечень кредиторов и долгов (не нужно собирать справки от кредиторов);
◾️подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который в т.ч. включает паспорт, СНИЛС, ИНН и документы подтверждающие, что человек подходит под условия упрощенного банкротства.
За подачу заявления госпошлина не взимается. Через полгода долги могут списать, но, если найдется имущество и активы, то суд.
При суде есть разные варианты действий, в т.ч. реструктуризация долга, когда должнику дают возможность погашения долга по определенному плану.
@ipotekahouse #банкротство #долги #кредиты
Банкротом должника может объявить кредитор через арбитражный суд.
Кредитор может подать на банкротство должника, если сумма долгов более 500 тыс рублей, а просрочка по долгам - не менее 3 месяцев. Это одновременно.
Также банкротом может себя признать сам должник.
Сам гражданин может добровольно инициировать свое банкротство, если общая сумма долгов превышает 25 тыс рублей, просрочка более 3-х месяцев и нет возможности погашения долга (нет дохода и имущества, с помощью которых можно выплатить долги).
На банкротство также нужно подавать через арбитражный суд. Но, если сумма долгов менее 1 млн руб, все можно сделать в упрощенном порядке, через МФЦ и без суда (внесудебное банкротство).
Упрощенное банкротство
Претендовать на упрощенное банкротство можно при определенных условиях. Например, это доступно пенсионерам, если доход лишь пенсия, или женщине, получающей только детские пособия. В любом случае имущество для взыскания должно отсутствовать.
Если гражданин подходит под упрощенную процедуру, то нужно:
◾️просто составить перечень кредиторов и долгов (не нужно собирать справки от кредиторов);
◾️подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который в т.ч. включает паспорт, СНИЛС, ИНН и документы подтверждающие, что человек подходит под условия упрощенного банкротства.
За подачу заявления госпошлина не взимается. Через полгода долги могут списать, но, если найдется имущество и активы, то суд.
При суде есть разные варианты действий, в т.ч. реструктуризация долга, когда должнику дают возможность погашения долга по определенному плану.
@ipotekahouse #банкротство #долги #кредиты
⚫ Данные лица, проходящего процедуру банкротства включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Там можно посмотреть данные должника (ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес) и историю всей процедуры.
В реестре присутствуют данные как о судебном банкротстве, так и внесудебном.
ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #полезное
Там можно посмотреть данные должника (ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес) и историю всей процедуры.
В реестре присутствуют данные как о судебном банкротстве, так и внесудебном.
ipotekahouse #кредиты #долги #ипотека #полезное
🔴Если с даты окончания предыдущей процедуры ещё не истекло 5 лет
🔴Есть непогашенная или неснятая судимость по экономическому преступлению (например, за мошенничество)
🔴Обманные долги (например, использовал поддельные документы о доходе при подаче заявки на кредит)
🔴Отсутствуют признаки неплатежеспособности (например, есть доход, позволяющий гасить долги)
🔴Стоимость имущества, которое подлежит реализации и может быть продано, выше размера долга.
#банкротство #долги #кредиты
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банкротство помогает человеку избавиться от долговых обязательств. Но не от любых — есть ряд долгов, списать которые невозможно.
К ним относят:
◾️Долги по выплате алиментов на содержание детей или иждивенцев.
◾️Обязательства, связанные с личностью должника — например, по выплате компенсации морального вреда или вреда, причиненного жизни и здоровью.
◾️Обязательства по субсидиарной ответственности — это долги, связанные с ответственностью физического лица за компанию-банкрота. То есть если раньше человек руководил компанией и оказался виноват в ее банкротстве.
◾️Долги, появившиеся после того, как было подано заявление о банкротстве.
◾️Долги, о которых ничего не сказано в поданном заявлении.
#банкротство #кредиты #долги #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔴 Что заберут при банкротстве гражданина
◾️денежные средства;
◾️недвижимое имущество: земельные участки, объекты коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, комната, дом), если они не являются единственным жильем;
◾️предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
◾️автомобиль, мотоцикл, лодку, квадроцикл, снегоход;
◾️ценные бумаги, доли в компании.
🟢 Что НЕ заберут при банкротстве гражданина
◾️Единственное жилье должника и его семьи. Про изменения в 2024 году касательно ипотеки читать тут. Но про единственое жилье решает суд.
◾️Мебель и бытовая техника, если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. рублей.
◾️Личные вещи должника (не касается предметов роскоши).
◾️Оборудование для работы должника (стоимость не должна превышать МРОТ).
◾️Зарплату или иные доходы, если они не превышают прожиточного минимума.
◾️Топливо для отопления жилья.
◾️Животные (если должник с их помощью не зарабатывает).
◾️Награды, памятные знаки, призы
Кроме того, не пострадает личная собственность супруга банкротящегося гражданина, если он приобрел имущество до брака либо в период брака, но по безвозмездным сделкам.
#банкротство #долги #кредиты #полезное
◾️денежные средства;
◾️недвижимое имущество: земельные участки, объекты коммерческого/нежилого назначения, гараж, дача, жилые помещения (квартира, комната, дом), если они не являются единственным жильем;
◾️предметы роскоши: украшения, антиквариат, коллекционные экземпляры;
◾️автомобиль, мотоцикл, лодку, квадроцикл, снегоход;
◾️ценные бумаги, доли в компании.
🟢 Что НЕ заберут при банкротстве гражданина
◾️Единственное жилье должника и его семьи. Про изменения в 2024 году касательно ипотеки читать тут. Но про единственое жилье решает суд.
◾️Мебель и бытовая техника, если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. рублей.
◾️Личные вещи должника (не касается предметов роскоши).
◾️Оборудование для работы должника (стоимость не должна превышать МРОТ).
◾️Зарплату или иные доходы, если они не превышают прожиточного минимума.
◾️Топливо для отопления жилья.
◾️Животные (если должник с их помощью не зарабатывает).
◾️Награды, памятные знаки, призы
Кроме того, не пострадает личная собственность супруга банкротящегося гражданина, если он приобрел имущество до брака либо в период брака, но по безвозмездным сделкам.
#банкротство #долги #кредиты #полезное