Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке, выяснили «Известия».
За год общий объем таких долгов от трех месяцев вырос на 37%, до рекордных 136 млрд рублей, следует из данных «Скоринг Бюро» (экс Эквифакс).
Кстати, объемы выдач ипотеки растут значительно медленнее, чем суммы просрочки.
В последние годы люди активно брали кредиты на жилье даже под большие проценты в надежде рефинансироваться, но сейчас ключевая еще выше — такие долги теперь «вызревают», пояснили эксперты.
И вообще, кредитная сознательность россиян падает ранее заметили в Скоринг бюро.
Про рост количества упрощенных внесудебных банкротств писали тут.
#долги #бки #кредитнаяистория
За год общий объем таких долгов от трех месяцев вырос на 37%, до рекордных 136 млрд рублей, следует из данных «Скоринг Бюро» (экс Эквифакс).
Кстати, объемы выдач ипотеки растут значительно медленнее, чем суммы просрочки.
В последние годы люди активно брали кредиты на жилье даже под большие проценты в надежде рефинансироваться, но сейчас ключевая еще выше — такие долги теперь «вызревают», пояснили эксперты.
И вообще, кредитная сознательность россиян падает ранее заметили в Скоринг бюро.
Про рост количества упрощенных внесудебных банкротств писали тут.
#долги #бки #кредитнаяистория
За 9 месяцев 2024 года в России было возбуждено 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов по кредитам и займам на 1,44 трлн руб., следует из статистики Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких дел выросло на 11,6%, а сумма неисполненных обязательств — более чем на треть (+34,2%).
Объем задолженности, на которую за январь—сентябрь было обращено взыскание, уже превысил результат за весь прошлый год (1,41 трлн руб.).
В России на одного должника может быть открыто несколько исполнительных производств, поэтому количество дел в статистике ФССП не равно числу граждан с просрочками по кредитам.
Эксперты связывают прирост объема долгов физлиц в работе у приставов с несколькими факторами:
▪️увеличением среднего размера долга по ссудам, которые были выданы в 2020-2021 гг., когда в России был бум потребкредитования;
▪️сложностями у заемщиков, которые при текущих высоких ставках не могут рефинансировать уже имеющиеся кредиты.
#долги
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких дел выросло на 11,6%, а сумма неисполненных обязательств — более чем на треть (+34,2%).
Объем задолженности, на которую за январь—сентябрь было обращено взыскание, уже превысил результат за весь прошлый год (1,41 трлн руб.).
В России на одного должника может быть открыто несколько исполнительных производств, поэтому количество дел в статистике ФССП не равно числу граждан с просрочками по кредитам.
Эксперты связывают прирост объема долгов физлиц в работе у приставов с несколькими факторами:
▪️увеличением среднего размера долга по ссудам, которые были выданы в 2020-2021 гг., когда в России был бум потребкредитования;
▪️сложностями у заемщиков, которые при текущих высоких ставках не могут рефинансировать уже имеющиеся кредиты.
#долги
Банки не прекращают выдавать новые кредиты заемщикам с большим количеством ранее взятых действующих кредитов. Доля заемщиков с большим количеством кредитных обязательств растет.
В 3 квартале 2024 года 36% клиентов, которые получили новый кредит, уже имели четыре и более действующие ссуды, пишет Forbes со ссылкой на ОКБ (кредитное бюро, структура Сбера).
Годом ранее аналогичная долговая нагрузка была у 29% клиентов, которым банки одобрили кредит.
«Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем полной стоимости кредита», — ранее писал Банк России.
#ипотека #кредиты #долги
В 3 квартале 2024 года 36% клиентов, которые получили новый кредит, уже имели четыре и более действующие ссуды, пишет Forbes со ссылкой на ОКБ (кредитное бюро, структура Сбера).
Годом ранее аналогичная долговая нагрузка была у 29% клиентов, которым банки одобрили кредит.
«Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем полной стоимости кредита», — ранее писал Банк России.
#ипотека #кредиты #долги
🔝5 лайфхаков, как избежать просрочек по ипотеке от Российской газеты
1️⃣Если сбережений и активов нет, при частичных досрочных погашениях уменьшайте размера ежемесячного платежа, а не срок кредитования.
2️⃣Не используйте для оплаты ежемесячного платежа деньги с накопительного счета или вклада, процентные ставки по которым выше ипотечных. Растрачивать накопления в условиях высоких процентных ставок (особенно если нет другой финансовой подушки безопасности), говорят эксперты, как минимум, нерационально.
3️⃣Необходимо финансовое планирование. Не полагайтесь на авось: если доход поступает в дату, следующую за датой платежа, сумму на ежемесячный платеж надо заранее резервировать в бюджете.
4️⃣Если принимаете решение о личном страховании при ипотечном кредитовании (например, для снижения ставки), внимательно изучайте условия страхования, перечень страхового покрытия и исключения из него. Страхование должно быть действительно полезным инструментом в случае потери трудоспособности или дохода из-за серьезных проблем со здоровьем.
5️⃣ Если с платежами стали возникать регулярные трудности, не нужно тянуть до последнего. Начните оперативно искать способы разрешения ситуации: например, рассмотрите возможности ипотечных каникул, варианты реструктуризации со снижением ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.
Подробнее тут
#долги #ипотека #полезное
1️⃣Если сбережений и активов нет, при частичных досрочных погашениях уменьшайте размера ежемесячного платежа, а не срок кредитования.
2️⃣Не используйте для оплаты ежемесячного платежа деньги с накопительного счета или вклада, процентные ставки по которым выше ипотечных. Растрачивать накопления в условиях высоких процентных ставок (особенно если нет другой финансовой подушки безопасности), говорят эксперты, как минимум, нерационально.
3️⃣Необходимо финансовое планирование. Не полагайтесь на авось: если доход поступает в дату, следующую за датой платежа, сумму на ежемесячный платеж надо заранее резервировать в бюджете.
4️⃣Если принимаете решение о личном страховании при ипотечном кредитовании (например, для снижения ставки), внимательно изучайте условия страхования, перечень страхового покрытия и исключения из него. Страхование должно быть действительно полезным инструментом в случае потери трудоспособности или дохода из-за серьезных проблем со здоровьем.
5️⃣ Если с платежами стали возникать регулярные трудности, не нужно тянуть до последнего. Начните оперативно искать способы разрешения ситуации: например, рассмотрите возможности ипотечных каникул, варианты реструктуризации со снижением ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.
Подробнее тут
#долги #ипотека #полезное
Ипотека и недвижимость
Правительство поддержало законопроект, предполагающий взыскание долгов за ЖКУ без суда, с помощью так называемой надписи нотариуса. При этом, правительство предлагает расширить перечень сведений, содержащихся в уведомлении нотариуса, увеличить семидневный…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📌Исполнительная надпись — это специальная отметка нотариуса на договоре, дающая кредитору право принудительно взыскать деньги или имущество с должника, который уклонялся от возврата долга, без обращения в суд.
Получив исполнительную надпись, кредитор может сразу же идти к судебным приставам и не тратить времени на судебные разбирательства.
Кстати, банк вправе получить ее дистанционно и также дистанционно направить напрямую в Федеральную службу судебных приставов через сервис Единой информационной системы нотариата.
До обращения за исполнительной надписью нотариуса кредитор должен уведомить должника о намерении взыскать деньги таким образом. Через две недели после этого, если вопрос с задолженностью не решается, можно обращаться к нотариусу. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.
Пункт о возможности внесудебного взыскания задолженности сейчас присутствует в большинстве кредитных договоров разных банков.
#нотариат #кредиты #долги
Получив исполнительную надпись, кредитор может сразу же идти к судебным приставам и не тратить времени на судебные разбирательства.
Кстати, банк вправе получить ее дистанционно и также дистанционно направить напрямую в Федеральную службу судебных приставов через сервис Единой информационной системы нотариата.
До обращения за исполнительной надписью нотариуса кредитор должен уведомить должника о намерении взыскать деньги таким образом. Через две недели после этого, если вопрос с задолженностью не решается, можно обращаться к нотариусу. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.
Пункт о возможности внесудебного взыскания задолженности сейчас присутствует в большинстве кредитных договоров разных банков.
#нотариат #кредиты #долги
ТАСС: ЦБ предложил ввести разбирательство до суда для попавших в трудную ситуацию должников.
#долги #взыскание
#долги #взыскание
Минюст предложил ввести отсрочку на взыскание долгов с привлечением судебных приставов.
Законопроект размещен на портале нормативных актов.
В частности, предлагается ввести отсрочку в один год на передачу долга в работу приставам. Этот срок будет отсчитываться с момента возникновения просрочки по кредиту или с момента продажи долга коллекторам.
Также взыскатели будут обязаны подавать в дополнение к исполнительным листам подтверждающие документы, что ранее не менее 3-х раз пытались взаимодействовать с должником, отправили ему требование о возврате долга и либо получили отказ, либо требование не исполнялось 30 дней.
Приставы получат право отказывать в начале исполнительного производства, если взыскатель предоставил недостаточно данных.
А еще услуги приставов могут стать платными для профессиональных взыскателей.
Если изменения примут, они вступят в силу изменения должны вступить в силу через 180 дней с момента официального опубликования закона.
#законопроекты #долги #взыскание
Законопроект размещен на портале нормативных актов.
В частности, предлагается ввести отсрочку в один год на передачу долга в работу приставам. Этот срок будет отсчитываться с момента возникновения просрочки по кредиту или с момента продажи долга коллекторам.
Также взыскатели будут обязаны подавать в дополнение к исполнительным листам подтверждающие документы, что ранее не менее 3-х раз пытались взаимодействовать с должником, отправили ему требование о возврате долга и либо получили отказ, либо требование не исполнялось 30 дней.
Приставы получат право отказывать в начале исполнительного производства, если взыскатель предоставил недостаточно данных.
А еще услуги приставов могут стать платными для профессиональных взыскателей.
Если изменения примут, они вступят в силу изменения должны вступить в силу через 180 дней с момента официального опубликования закона.
#законопроекты #долги #взыскание
В 2024 году средний долг россиян коллекторам составил 196 тысяч рублей, посчитали в НАПКА
Это на 6,7% меньше⬇️ чем годом ранее и это минимум с 2021 года, тогда он был на уровне 179 тысяч рублей, а в последующие годы — 210–214 тысяч рублей.
Речь идет о задолженности клиентов перед банками, с которыми профессиональные взыскатели работают по агентской модели, а также о просроченных долгах, выкупленных коллекторами по цессии.
Доля долгов менее 50 тысяч рублей составляет 31% от общего количества, следует из данных НАПКА.
Удельный вес долгов с чеками 50–200 тысяч рублей и 200–500 тысяч рублей за 2024 год вырос до 26 и 22% соответственно.
*НАПКА - Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
@ipotekahouse
#кредиты #ипотека #долги #взыскание
Это на 6,7% меньше
Речь идет о задолженности клиентов перед банками, с которыми профессиональные взыскатели работают по агентской модели, а также о просроченных долгах, выкупленных коллекторами по цессии.
Доля долгов менее 50 тысяч рублей составляет 31% от общего количества, следует из данных НАПКА.
Удельный вес долгов с чеками 50–200 тысяч рублей и 200–500 тысяч рублей за 2024 год вырос до 26 и 22% соответственно.
*НАПКА - Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
@ipotekahouse
#кредиты #ипотека #долги #взыскание
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В России за 2024 год на торгах в рамках исполнительного производства продано 3079 квартир ипотечных должников.
Это минимальное количество за последние годы, отмечает коллекторское агентство "Долговой консультант".
В 2023 показатель был равен 4149 квартирам (-26% к итогам 2024-го).
💬Глава агентства Денис Аксёнов выделил несколько факторов, почему через торги реализуется меньше жилья должников:
1️⃣ кредиторы и должники стали чаще результативнее общаться, не доводя ситуацию до торгов.
2️⃣ падение интереса к торгам у так называемых инвесторов. Участников торгов стало ощутимо меньше, потому что всё больше квартир выходит на торги с ценой, максимально приближённой к рыночной. И таким участникам, всего пару лет назад успешно перепродававшим купленное на торгах жилье с хорошей прибылью, сейчас выгоднее разместить свои свободные денежные средства в депозиты.
#торги #недвижимость #жилье #долги #коллекторы
Это минимальное количество за последние годы, отмечает коллекторское агентство "Долговой консультант".
В 2023 показатель был равен 4149 квартирам (-26% к итогам 2024-го).
💬Глава агентства Денис Аксёнов выделил несколько факторов, почему через торги реализуется меньше жилья должников:
1️⃣ кредиторы и должники стали чаще результативнее общаться, не доводя ситуацию до торгов.
2️⃣ падение интереса к торгам у так называемых инвесторов. Участников торгов стало ощутимо меньше, потому что всё больше квартир выходит на торги с ценой, максимально приближённой к рыночной. И таким участникам, всего пару лет назад успешно перепродававшим купленное на торгах жилье с хорошей прибылью, сейчас выгоднее разместить свои свободные денежные средства в депозиты.
#торги #недвижимость #жилье #долги #коллекторы
Фракция СРЗП внесла в Госдуму законопроект, согласно которому предлагается запретить передачу долгов россиян по кредитам третьим лицам, в том числе коллекторам.
Законопроект № 833934-8
Документ, считают инициаторы, направлен на защиту прав граждан России, имеющих просроченную задолженность перед кредитными организациями.
Авторы законопроекта отмечают, что существующего законодательства, которое регулирует эту сферу, явно недостаточно: продолжают поступать жалобы на действия коллекторов, включая шантаж, угрозы, психологическое давление.
Глава фракции Сергей Миронов:
«Возвратом просроченных долгов физлиц смогут заниматься только сами кредитные организации. При этом мы ужесточаем для них требования к этой деятельности. Кредиторы также не должны допускать беспредела в общении с людьми, оказавшимися в тяжелейшем финансовом положении».
#законопроекты #коллекторы #долги
Законопроект № 833934-8
Документ, считают инициаторы, направлен на защиту прав граждан России, имеющих просроченную задолженность перед кредитными организациями.
Авторы законопроекта отмечают, что существующего законодательства, которое регулирует эту сферу, явно недостаточно: продолжают поступать жалобы на действия коллекторов, включая шантаж, угрозы, психологическое давление.
Глава фракции Сергей Миронов:
«Возвратом просроченных долгов физлиц смогут заниматься только сами кредитные организации. При этом мы ужесточаем для них требования к этой деятельности. Кредиторы также не должны допускать беспредела в общении с людьми, оказавшимися в тяжелейшем финансовом положении».
#законопроекты #коллекторы #долги