Банк России про ипотеку в декабре 2024
По предварительным итогам темпы роста ипотечного портфеля в декабре сохранились на ноябрьском уровне, т.е. на скромные 0,4%.
При этом более 80% новых кредитов приходилось на выдачу ипотеки с господдержкой.
Годовой прирост замедлился до 13,4%, что существенно ниже уровня 2023 года, когда из-за массовой господдержки был сильный перегрев рынка.
#цбрф #ипотека #статистика
По предварительным итогам темпы роста ипотечного портфеля в декабре сохранились на ноябрьском уровне, т.е. на скромные 0,4%.
При этом более 80% новых кредитов приходилось на выдачу ипотеки с господдержкой.
Годовой прирост замедлился до 13,4%, что существенно ниже уровня 2023 года, когда из-за массовой господдержки был сильный перегрев рынка.
#цбрф #ипотека #статистика
ДОМ РФ составил рэнкинг банков по выдаче ипотеки за 2024 год и по ипотечному портфелю на 01.01.2025 (во вложении).
В декабре крупнейшие ипотечные банки выдали 63 тыс кредитов на 286 млрд руб. (что практически на уровне ноября):
В декабре лидерство сохранил Сбербанк, хотя его доля в общем объеме выдачи ипотеки за месяц сократилась на 10 п.п. до 52%. Доля Альфа-Банка, напротив, увеличилась с 7 до 13%, в результате банк поднялся на второе место по выдаче ипотеки, опередив ВТБ.
Ипотечный портфель на 01.01.2025 на балансах ТОП-20 банков вырос до 19,5 трлн руб.(+1% за месяц), доля льготных программ в ипотечном портфеле сохранилась на уровне 55%.
#аналитика #ипотека
В декабре крупнейшие ипотечные банки выдали 63 тыс кредитов на 286 млрд руб. (что практически на уровне ноября):
В декабре лидерство сохранил Сбербанк, хотя его доля в общем объеме выдачи ипотеки за месяц сократилась на 10 п.п. до 52%. Доля Альфа-Банка, напротив, увеличилась с 7 до 13%, в результате банк поднялся на второе место по выдаче ипотеки, опередив ВТБ.
Ипотечный портфель на 01.01.2025 на балансах ТОП-20 банков вырос до 19,5 трлн руб.(+1% за месяц), доля льготных программ в ипотечном портфеле сохранилась на уровне 55%.
#аналитика #ипотека
💬 Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов
Про некий стандартный ипотечный продукт:
"Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Что это значит? Это некая такая "хорошая ипотека", где все понятно, где нет никаких подводных камней. Простая, как раньше была ипотека - вот такой и стандартный продукт"
"Мы распространим, как идея, стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальное – повышенный».
Про ужесточение ипотеки
Также ЦБ намерен обсудить с другими заинтересованными ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности».
При этом Александр Данилов заметил, что не видит необходимости дальнейшего ужесточения условий ипотеки:
«Большой сейчас необходимости какой-то нет. Какая-то калибровка дополнительная возможна. В ипотеке у нас появилась возможность вводить макропруденциальные лимиты, которые ограничивают объем выдачи кредитов, которые мы считаем высокорискованными. И когда мы будем их вводить, то, естественно, необходимость поддержания каких-то высоких запретительных макронадбавок уже отпадет».
Про досрочное погашение ипотеки
"Ипотека поменяла структуру срочности. Если раньше ипотека гасилась за семь-восемь лет, то сейчас, с учетом обстоятельства, о котором я сказал, она будет гаситься по сроку, особенно вот эта льготная, она будет гаситься 25-30 лет"
По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента ЦБ. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого.
#мнение #цбрф #ипотека
Про некий стандартный ипотечный продукт:
"Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта. Что это значит? Это некая такая "хорошая ипотека", где все понятно, где нет никаких подводных камней. Простая, как раньше была ипотека - вот такой и стандартный продукт"
"Мы распространим, как идея, стандартные риск-веса и резервы на стандартный продукт, а на все остальное – повышенный».
Про ужесточение ипотеки
Также ЦБ намерен обсудить с другими заинтересованными ведомствами возможность выдачи льготных кредитов только в рамках стандартного ипотечного продукта, исключив риски «схемности».
При этом Александр Данилов заметил, что не видит необходимости дальнейшего ужесточения условий ипотеки:
«Большой сейчас необходимости какой-то нет. Какая-то калибровка дополнительная возможна. В ипотеке у нас появилась возможность вводить макропруденциальные лимиты, которые ограничивают объем выдачи кредитов, которые мы считаем высокорискованными. И когда мы будем их вводить, то, естественно, необходимость поддержания каких-то высоких запретительных макронадбавок уже отпадет».
Про досрочное погашение ипотеки
"Ипотека поменяла структуру срочности. Если раньше ипотека гасилась за семь-восемь лет, то сейчас, с учетом обстоятельства, о котором я сказал, она будет гаситься по сроку, особенно вот эта льготная, она будет гаситься 25-30 лет"
По таким ставкам досрочно гасить не имеет экономического смысла, рассказал глава департамента ЦБ. Люди по итогу размещают свободные деньги на депозит и выигрывают от этого.
#мнение #цбрф #ипотека
Россияне продолжают активно брать в долг у МФО на фоне спада кредитования в банках — доля микрозаймов в числе общих выдач выросла до рекордных 70% (годом ранее было 47,4%). Об этом пишет РБК со ссылкой на данные ОКБ.
«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.
Одной из причин роста доли займов МФО эксперты называют переток банковских клиентов в МФО, т.к. из-за повышения ключевой ставки в банке кредит получить стало сложнее. Ну и не забываем, что банки открывают свои МФО.
Говорят, в 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой, но с другой стороны, в Банке России готовят реформу МФО и это может изменить ситуацию.
*** вы же знаете, что банки не любят наличие микрозаймов в кредитной истории? хотите ипотеку, хотя бы погасите таковые перед подачей заявки. Хотя многие банки не любят даже "следы" займов от МФО.
#кредиты #мфо #ипотека
«Вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023-го показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.
Одной из причин роста доли займов МФО эксперты называют переток банковских клиентов в МФО, т.к. из-за повышения ключевой ставки в банке кредит получить стало сложнее. Ну и не забываем, что банки открывают свои МФО.
Говорят, в 2025 году доля займов МФО в кредитных выдачах в целом может сохраниться на высоком уровне, пока политика ЦБ будет оставаться жесткой, но с другой стороны, в Банке России готовят реформу МФО и это может изменить ситуацию.
*** вы же знаете, что банки не любят наличие микрозаймов в кредитной истории? хотите ипотеку, хотя бы погасите таковые перед подачей заявки. Хотя многие банки не любят даже "следы" займов от МФО.
#кредиты #мфо #ипотека
☑️ Всего
Объемы выдач
За 2024 год было выдано 1,3 млн ипотечных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей, что более чем в 1,5 раза меньше показателей 2023 года, но, говорит ЦБ, сопоставимо с показателями 2022 года.
В целом выдачи льготных ИЖК за 2024 год были почти на четверть (23,9%) ниже значения годом ранее и составили 3,6 трлн рублей (4,8 трлн рублей в 2023 году).
Средневзвешенная ставка
В декабре средневзвешенная ставка по ИЖК снизилась
Ставка по ДДУ сохранилась на уровне 6,1%.
На рынке готового жилья процентная ставка декабря по ИЖК также была ниже
☑️ ИЖС
Объем ИЖК, предоставленных на цели создания ИЖС, продолжил сокращаться
☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.01.2025 составил 20,1 трлн рублей, незначительно увеличившись
☑️ Доля ипотеки в общем объеме выданных физ лицам кредитов в 2024 году снизилась
@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
www.cbr.ru
Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования | Банк России
📶 Выдачи ипотеки в 2024 году вернулись к адекватному уровню после разогретого масштабной господдержкой 2023 года.
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#цбрф #статистика #ипотека
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#цбрф #статистика #ипотека
Банк России: Качество ипотечного портфеля сохраняется на хорошем уровне:
кредиты с просрочкой 90+ дней ниже 1,0%, на ~60% покрыты резервами.
И вообще, отмечает ЦБ, качество выдач ипотеки улучшилось под действием
макропруденциальных мер, но риски все еще сохраняются,
так как много кредитов выдается с LTV 70–80*
*Соотношение суммы кредита к стоимости залога l(oan-to-value)
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#ипотека #цбрф
кредиты с просрочкой 90+ дней ниже 1,0%, на ~60% покрыты резервами.
И вообще, отмечает ЦБ, качество выдач ипотеки улучшилось под действием
макропруденциальных мер, но риски все еще сохраняются,
так как много кредитов выдается с LTV 70–80*
*Соотношение суммы кредита к стоимости залога l(oan-to-value)
Из презентации ЦБ "Результаты
банковского сектора
за 2024 год"
#ипотека #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Со 2 февраля
Отменяется титульное страхование для всех клиентов, в т.ч. по ранее одобренным заявкам.
Со 2.02 (вкл) комплексное страхование» состоит из 2х видов риска:
▫️«Утрата залога»
▫️«Утрата жизни и здоровья».
Отказ от страхования титула не будет влиять на ставку.
Важно: Если сделка запланирована до 1.02.25 (включительно), условия заявки менять нельзя, даже если клиент сообщил о своем отказе от титульного страхования. В таком случае ставка повысится.
*титульное страхование - страхование риска утраты права собственности на объект
#втб #ипотека #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📆 Новости ипотеки за неделю 27-31 января. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse
Цитата недели:
Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов: "Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта»
🔘 ПРО БАНКИ:
Совкомбанк снизил ПВ до 20,01% по СИ и ИТ.
РНКБ остановил прием новых заявок в связи с присоединением к ВТБ.
ВТБ отменил титульное страхование.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ ИТ-ипотека. Ставки и нюансы
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖Про распространение маткапитала на сделки ИЖС с эскроу (постановление правительства)
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про продление льготного режима начисления пени за долги по ЖКХ (законопроект, одобрен СФ)
➖Про то, чтобы банкротам оставлять 5% стоимости единственного ипотечного жилья (законопроект, 1 чтение)
➖Про регулирование рекламы услуг по банкротству граждан (законопроект, 1 чтение)
➖Про ипотеку для тех, кто только планирует детей (просто идея)
▪️Другие новости:
➖Минстрой подготовил проект приказа об утверждении минимальных требований к отделке новостроек, а еще предложил некоторые послабления для застройщиков, в т.ч. отсрочка стандарта ипотеки. Все еще обсуждается.
➖Банк России разработал методику расчета ренкинга банков на основании жалоб клиентов.
➖Госдума отклонила законопроект, которым предлагалось запретить хостелы и гостиницы в нежилых помещениях многоквартирных домов, и законопроект о повышении размера материнского капитала в регионах с низкой рождаемостью.
➖В общих объемах кредитования граждан растет доля граждан, берущих микрозаймы в МФО.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости
Цитата недели:
Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов: "Хотим определить параметры так называемого стандартного ипотечного продукта»
🔘 ПРО БАНКИ:
Совкомбанк снизил ПВ до 20,01% по СИ и ИТ.
РНКБ остановил прием новых заявок в связи с присоединением к ВТБ.
ВТБ отменил титульное страхование.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ ИТ-ипотека. Ставки и нюансы
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖Про распространение маткапитала на сделки ИЖС с эскроу (постановление правительства)
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про продление льготного режима начисления пени за долги по ЖКХ (законопроект, одобрен СФ)
➖Про то, чтобы банкротам оставлять 5% стоимости единственного ипотечного жилья (законопроект, 1 чтение)
➖Про регулирование рекламы услуг по банкротству граждан (законопроект, 1 чтение)
➖Про ипотеку для тех, кто только планирует детей (просто идея)
▪️Другие новости:
➖Минстрой подготовил проект приказа об утверждении минимальных требований к отделке новостроек, а еще предложил некоторые послабления для застройщиков, в т.ч. отсрочка стандарта ипотеки. Все еще обсуждается.
➖Банк России разработал методику расчета ренкинга банков на основании жалоб клиентов.
➖Госдума отклонила законопроект, которым предлагалось запретить хостелы и гостиницы в нежилых помещениях многоквартирных домов, и законопроект о повышении размера материнского капитала в регионах с низкой рождаемостью.
➖В общих объемах кредитования граждан растет доля граждан, берущих микрозаймы в МФО.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости