ЦБ РФ: Из Обзора банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы.
По резервам, в частности:
◾️будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
◾️будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.
В части нормативов достаточности капитала:
◾️риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.
Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.
#цбрф #риски #ипотека
По резервам, в частности:
◾️будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;
◾️будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.
В части нормативов достаточности капитала:
◾️риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.
Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.
#цбрф #риски #ипотека
🤔8👍5👏4😡3👌1
Ипотека и недвижимость
мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней
Минфин поддерживает идею ЦБ определить параметры стандартного ипотечного продукта.
Об этом сообщил замглавы ведомства Иван Чебесков.
"Мы, в целом, поддержали коллег в том, что нужен такой ипотечный стандарт. Хотя в том виде, в котором он сейчас - он носит рекомендательный характер. То есть, концептуально, мы это поддерживаем, но мы и согласились тут со строительным блоком, который предложил ввести его чуть позже. Минфин здесь поддержал, что торопиться сейчас не нужно. Сначала нужно этот рынок стабилизировать".
По его словам, в течение полугода ситуация на рынке ипотеки стабилизируется, и тогда можно будет принимать стандарты.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила следующее:
"Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки".
А глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов еще заметил, что «Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки».
#ипотека #цбрф #риски
Об этом сообщил замглавы ведомства Иван Чебесков.
"Мы, в целом, поддержали коллег в том, что нужен такой ипотечный стандарт. Хотя в том виде, в котором он сейчас - он носит рекомендательный характер. То есть, концептуально, мы это поддерживаем, но мы и согласились тут со строительным блоком, который предложил ввести его чуть позже. Минфин здесь поддержал, что торопиться сейчас не нужно. Сначала нужно этот рынок стабилизировать".
По его словам, в течение полугода ситуация на рынке ипотеки стабилизируется, и тогда можно будет принимать стандарты.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила следующее:
"Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки".
А глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов еще заметил, что «Можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки».
#ипотека #цбрф #риски
👍13😡5🤔2
Домклик рассказал, что такое "коэффициент риска", "резервы банка" и "макропруденциальные надбавки". А еще расскажем, что такое "макропруденциальные лимиты".
Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.
Коэффициент риска
Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.
Резервы банков?
Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.
Макропруденциальные надбавки
Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.
Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.
Макропруденциальные лимиты
С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.
#цбрф #риски #ипотека #кредиты
Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.
Коэффициент риска
Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.
Резервы банков?
Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.
Макропруденциальные надбавки
Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.
Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.
Макропруденциальные лимиты
С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.
#цбрф #риски #ипотека #кредиты
👍18🔥6🤔4👏2😡2
В каких случаях закон запрещает выселять квартирантов.
Многие хозяева квартир не заключают договоров на срок дольше одного года. Ведь законодательство от договоров найма-сдачи жилья, заключенных на 12 месяцев и более, требует дополнительных гарантий. Такое соглашение должно быть зарегистрировано в ЕГРН. В тексте документа должно быть прописано условие о предоставлении нанимателям преференции на продление договора и так далее. На это существуют и соответствующие статьи в Гражданском кодексе РФ.
Но при заключении договора аренды, например, на 11 месяцев, в него порой включают пункт об автоматическом продлении на такой же срок. Однако изменения в юридической и судебной практике сделали это не таким уж безопасным для собственников. Так, Конституционный суд отметил, что его позиция о допустимости внесудебного расторжения договоров, заключённых на срок до года, не действует, если отношения по факту длятся более 12 месяцев из-за регулярного продления соглашения (Постановление КС РФ от 02.06.2022 №23-П).
То есть, если квартиранты пропустили и не раз сроки платежей, нарушили права соседей, повредили имущество и так далее – да, в таких случаях их можно выселить. Но, если жильцы ведут себя прилично и платят вовремя, до окончания срока договора аренды жилья их «устранить» почти невозможно. Без вероятных проблем с законом. Формально говоря, суд может встать в таком споре на сторону арендатора и восстановить его право жить в той же самой квартире или комнате.
Также КС РФ отметил ещё один юридический факт. Когда отношения сдачи-найма жилья при договоре на срок до года продлились на деле более 12 месяцев из-за регулярного продления, то норма о досрочном выселении без судебного решения даже в случае нарушений нанимателей не действует.
КС не поддержал возможность досрочного одностороннего расторжения долгосрочного договора съёма жилья по инициативе собственника без судебных разбирательств вот по какой причине. Он сослался на Конституцию РФ, которая статьей 40 гарантирует право человека на жилище.
Подробнее можно почитать тут
#аренда #жилье #риски
Многие хозяева квартир не заключают договоров на срок дольше одного года. Ведь законодательство от договоров найма-сдачи жилья, заключенных на 12 месяцев и более, требует дополнительных гарантий. Такое соглашение должно быть зарегистрировано в ЕГРН. В тексте документа должно быть прописано условие о предоставлении нанимателям преференции на продление договора и так далее. На это существуют и соответствующие статьи в Гражданском кодексе РФ.
Но при заключении договора аренды, например, на 11 месяцев, в него порой включают пункт об автоматическом продлении на такой же срок. Однако изменения в юридической и судебной практике сделали это не таким уж безопасным для собственников. Так, Конституционный суд отметил, что его позиция о допустимости внесудебного расторжения договоров, заключённых на срок до года, не действует, если отношения по факту длятся более 12 месяцев из-за регулярного продления соглашения (Постановление КС РФ от 02.06.2022 №23-П).
То есть, если квартиранты пропустили и не раз сроки платежей, нарушили права соседей, повредили имущество и так далее – да, в таких случаях их можно выселить. Но, если жильцы ведут себя прилично и платят вовремя, до окончания срока договора аренды жилья их «устранить» почти невозможно. Без вероятных проблем с законом. Формально говоря, суд может встать в таком споре на сторону арендатора и восстановить его право жить в той же самой квартире или комнате.
Также КС РФ отметил ещё один юридический факт. Когда отношения сдачи-найма жилья при договоре на срок до года продлились на деле более 12 месяцев из-за регулярного продления, то норма о досрочном выселении без судебного решения даже в случае нарушений нанимателей не действует.
КС не поддержал возможность досрочного одностороннего расторжения долгосрочного договора съёма жилья по инициативе собственника без судебных разбирательств вот по какой причине. Он сослался на Конституцию РФ, которая статьей 40 гарантирует право человека на жилище.
Подробнее можно почитать тут
#аренда #жилье #риски
👍12😡9🤔6👌3
ЦБ РФ установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке. Они будут применяться с 01.07.2025.
Такие лимиты используются для ограничения в выдачах доли высокорискованных кредитов.
Ранее установленные макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования, но, судя по всему, этого оказалось мало.
На 3 квартал 2025 года установлены МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Выделили на вложенной картинке.
При этом поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 01.07.2025 снижает макропруденциальные надбавки по таким кредитам с запретительного уровня на более лояльный. На 2 и 3 картинках зеленым выделили, что улучшилось. Посмотреть, как было с 01.03.2024 и с 01.03.2025.
👉Кстати, в чем отличие всех этих макропруденциальных норм рассказывали тут.
Кратко суть: банки смогут выдавать рискованные кредиты, но должны будут следить за их долей в выдачах. Как это будет на практике, будем наблюдать с 1 июля.
#цбрф #риски
Такие лимиты используются для ограничения в выдачах доли высокорискованных кредитов.
Ранее установленные макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования, но, судя по всему, этого оказалось мало.
На 3 квартал 2025 года установлены МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Выделили на вложенной картинке.
При этом поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 01.07.2025 снижает макропруденциальные надбавки по таким кредитам с запретительного уровня на более лояльный. На 2 и 3 картинках зеленым выделили, что улучшилось. Посмотреть, как было с 01.03.2024 и с 01.03.2025.
👉Кстати, в чем отличие всех этих макропруденциальных норм рассказывали тут.
Кратко суть: банки смогут выдавать рискованные кредиты, но должны будут следить за их долей в выдачах. Как это будет на практике, будем наблюдать с 1 июля.
#цбрф #риски
🤔7👍5😡3😢1👌1
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Домклик рассказал, что такое "коэффициент риска", "резервы банка" и "макропруденциальные надбавки". А еще расскажем, что такое "макропруденциальные лимиты".
Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.
Коэффициент риска
Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.
Резервы банков?
Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.
Макропруденциальные надбавки
Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.
Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.
Макропруденциальные лимиты
С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.
#цбрф #риски #ипотека #кредиты
Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.
Коэффициент риска
Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.
Резервы банков?
Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.
Макропруденциальные надбавки
Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.
Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.
Макропруденциальные лимиты
С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.
#цбрф #риски #ипотека #кредиты
👍14🔥4😡3👌2
Forwarded from Ипотека и недвижимость
ЦБ РФ установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке. Они будут применяться с 01.07.2025.
Такие лимиты используются для ограничения в выдачах доли высокорискованных кредитов.
Ранее установленные макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования, но, судя по всему, этого оказалось мало.
На 3 квартал 2025 года установлены МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Выделили на вложенной картинке.
При этом поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 01.07.2025 снижает макропруденциальные надбавки по таким кредитам с запретительного уровня на более лояльный. На 2 и 3 картинках зеленым выделили, что улучшилось. Посмотреть, как было с 01.03.2024 и с 01.03.2025.
👉Кстати, в чем отличие всех этих макропруденциальных норм рассказывали тут.
Кратко суть: банки смогут выдавать рискованные кредиты, но должны будут следить за их долей в выдачах. Как это будет на практике, будем наблюдать с 1 июля.
#цбрф #риски
Такие лимиты используются для ограничения в выдачах доли высокорискованных кредитов.
Ранее установленные макропруденциальные надбавки в ипотеке способствовали улучшению структуры ипотечного кредитования, но, судя по всему, этого оказалось мало.
На 3 квартал 2025 года установлены МПЛ по ипотеке на уровне, который позволит не ухудшать сложившуюся структуру выдач наиболее рискованных кредитов (с уровнем ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%). Выделили на вложенной картинке.
При этом поскольку наращивание банками наиболее рискованных кредитов будет ограничено МПЛ, ЦБ с 01.07.2025 снижает макропруденциальные надбавки по таким кредитам с запретительного уровня на более лояльный. На 2 и 3 картинках зеленым выделили, что улучшилось. Посмотреть, как было с 01.03.2024 и с 01.03.2025.
👉Кстати, в чем отличие всех этих макропруденциальных норм рассказывали тут.
Кратко суть: банки смогут выдавать рискованные кредиты, но должны будут следить за их долей в выдачах. Как это будет на практике, будем наблюдать с 1 июля.
#цбрф #риски
👍5😡3👌2
Банк России хочет уточнить набор показателей для оценки финансового положения заемщиков. Об этом сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова.
"Что касается набора показателей для оценки финансового положения заемщиков. <…> Некоторые банки подходят к анализу финансового положения, с нашей точки зрения, достаточно формально".
Внедрить новое регулирование планируется в 2027 году.
#цбрф #кредиты #ипотека #риски
"Что касается набора показателей для оценки финансового положения заемщиков. <…> Некоторые банки подходят к анализу финансового положения, с нашей точки зрения, достаточно формально".
Внедрить новое регулирование планируется в 2027 году.
#цбрф #кредиты #ипотека #риски
😡9🤔8👍2
Ипотека и недвижимость
Депутат Светлана Разворотнева (ЕР) снова заговорила о запрете расчетов наличными при сделках с недвижимостью стоимостью более 1 млн рублей.
Также генпрокуратура поддержала введение запрета на сделки с недвижимостью за наличные.
Это следует из ответа первого заместителя ведомства Анатолия Разинкина зампреду комитета по строительству и ЖКХ от фракции «Единая Россия» Светлане Разворотневой, которая ранее выступила с законодательной инициативой по введению такого ограничения.
Кроме того, для проверки согласия на продажу квартир лиц пожилого возраста (старше 65 лет) в Генпрокуратуре считают актуальным ввести обязательное нотариальное заверение сделок.
#инициативы #недвижимость #риски
Это следует из ответа первого заместителя ведомства Анатолия Разинкина зампреду комитета по строительству и ЖКХ от фракции «Единая Россия» Светлане Разворотневой, которая ранее выступила с законодательной инициативой по введению такого ограничения.
Кроме того, для проверки согласия на продажу квартир лиц пожилого возраста (старше 65 лет) в Генпрокуратуре считают актуальным ввести обязательное нотариальное заверение сделок.
#инициативы #недвижимость #риски
👍21🤔10😡4👏1
Зампред Комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева объяснила, чем грозит избыток непроданного жилья.
1️⃣ Банкротство ряда застройщиков с низкой маржинальностью. В первую очередь это, конечно, речь идет о малых городах, о провинции. Все-таки в Москве, в Московском регионе, в Ленинградской области, в Санкт-Петербурге ситуация более-менее спокойная, поскольку многие покупатели квартиры покупают именно с инвестиционными целями.
2️⃣ Сейчас застройщики резко сокращают количество объектов, проектируемых, строящихся. И это также может привести к тому, что когда ключевая ставка снизится и спрос восстановится более или менее, продолжится серьезный рост стоимости квадратного метра, и она будет еще более недоступна для покупателей, особенно для покупателей с детьми. Правительство в полной мере осознает проблемы, поэтому предлагаются разные варианты.
#мнение #строительство #риски
1️⃣ Банкротство ряда застройщиков с низкой маржинальностью. В первую очередь это, конечно, речь идет о малых городах, о провинции. Все-таки в Москве, в Московском регионе, в Ленинградской области, в Санкт-Петербурге ситуация более-менее спокойная, поскольку многие покупатели квартиры покупают именно с инвестиционными целями.
2️⃣ Сейчас застройщики резко сокращают количество объектов, проектируемых, строящихся. И это также может привести к тому, что когда ключевая ставка снизится и спрос восстановится более или менее, продолжится серьезный рост стоимости квадратного метра, и она будет еще более недоступна для покупателей, особенно для покупателей с детьми. Правительство в полной мере осознает проблемы, поэтому предлагаются разные варианты.
#мнение #строительство #риски
👍4💯2👌1