📌Как рассчитать полную стоимость кредита рассказали в НБКИ
Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).
Что такое ПСК?
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.
Что входит в ПСК?
▪️Проценты за пользование кредитом;
▪️Основной долг по кредиту;
▪️Дополнительные расходы (например, страхование).
❗ВАЖНО: 21.01.2024 вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.
Что не входит в ПСК?
▪️Штрафы и пени за нарушение условий договора;
▪️Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).
❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.
Как рассчитывается ПСК?
ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.
Когда ПСК может измениться?
▪️При досрочном погашении кредита;
▪️При рефинансировании или реструктуризации займа.
#пск #полезное #кредиты #ипотека
Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).
Что такое ПСК?
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.
Что входит в ПСК?
▪️Проценты за пользование кредитом;
▪️Основной долг по кредиту;
▪️Дополнительные расходы (например, страхование).
❗ВАЖНО: 21.01.2024 вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.
Что не входит в ПСК?
▪️Штрафы и пени за нарушение условий договора;
▪️Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).
❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.
Как рассчитывается ПСК?
ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.
Когда ПСК может измениться?
▪️При досрочном погашении кредита;
▪️При рефинансировании или реструктуризации займа.
#пск #полезное #кредиты #ипотека
Начиная с октября показатель предельной стоимости ипотечного кредита (ПСК) разделяется по нескольким категориям:
1️⃣ кредитование ДДУ, а также, если прошло не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%),
2️⃣ более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%),
3️⃣ кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%)
В 3 кв 2024 года был единый показатель нормативного ПСК при покупке квартиры в МКД в размере 23,829%.
При этом на сегмент кредитов по договору долевого участия (ДДУ) приходится около трети и более выдач, а ПСК по таким кредитам снизился на 1,45 п.п.
Напомним, ограничение величины ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки. По правилам ЦБ полная стоимость кредита/займа не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть.
Но есть нюанс, снижение нормативного ПСК по ДДУ может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Т.е. выдача таких кредитов может стать невыгодной. Чем-то это придется компенсировать, если продолжать выдачи.
Коммерсант пишет, что для сохранения минимальной рентабельности выдач рыночной ипотеки ее стоимость в зависимости от банка должна вырасти, прирост может составить вплоть до 3,2 п.п.
#ипотека #пск
1️⃣ кредитование ДДУ, а также, если прошло не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%),
2️⃣ более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%),
3️⃣ кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%)
В 3 кв 2024 года был единый показатель нормативного ПСК при покупке квартиры в МКД в размере 23,829%.
При этом на сегмент кредитов по договору долевого участия (ДДУ) приходится около трети и более выдач, а ПСК по таким кредитам снизился на 1,45 п.п.
Напомним, ограничение величины ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки. По правилам ЦБ полная стоимость кредита/займа не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть.
Но есть нюанс, снижение нормативного ПСК по ДДУ может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Т.е. выдача таких кредитов может стать невыгодной. Чем-то это придется компенсировать, если продолжать выдачи.
Коммерсант пишет, что для сохранения минимальной рентабельности выдач рыночной ипотеки ее стоимость в зависимости от банка должна вырасти, прирост может составить вплоть до 3,2 п.п.
#ипотека #пск
Банк России отменяет ограничение ПСК по потребительским кредитам с 1 января по 31 марта 2025 года.
Ранее были отменены границы ПСК по ипотечным кредитам.
Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых МФО.
*ПСК - полная стоимость кредита
#цбрф #пск
Ранее были отменены границы ПСК по ипотечным кредитам.
Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых МФО.
*ПСК - полная стоимость кредита
#цбрф #пск
В ЦБ договорились с банками, что они перестанут чрезмерно завышать ставки по комбоипотеке, когда одна часть кредита берется под льготный процент, другая — под рыночный.
Об этом "Известиям" рассказал глава службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута.
Напомним, в октябре 2024 года ЦБ снял ограничения на размер ставок по ипотеке, мораторий временный и действует до конца марта 2025 года*.
С 1 апреля полная стоимость кредита (ПСК) снова не сможет превышать больше, чем на треть, среднерыночные значения ПСК по ипотеке, заметил топ-менеджер ЦБ. ЦБ пока не видит необходимости продлевать мораторий.
В целом, банки уже начали снижать ставки по рыночной части комбо ипотек с господдержкой. Это, как мы понимаем, связано в т.ч. и с тем, что власти в феврале т.г. повысили размер субсидий банкам из бюджета.
*кстати, тогда в октябре прошлого года ЦБ указал, что "рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе"
А еще напомним, что с 1 апреля ЦБ получает право вводить количественные ограничения на ипотеку. Это делается путем ограничения доли тех или иных кредитов в общем портфеле банка.
#ипотека #цбрф #пск
Об этом "Известиям" рассказал глава службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута.
Напомним, в октябре 2024 года ЦБ снял ограничения на размер ставок по ипотеке, мораторий временный и действует до конца марта 2025 года*.
С 1 апреля полная стоимость кредита (ПСК) снова не сможет превышать больше, чем на треть, среднерыночные значения ПСК по ипотеке, заметил топ-менеджер ЦБ. ЦБ пока не видит необходимости продлевать мораторий.
В целом, банки уже начали снижать ставки по рыночной части комбо ипотек с господдержкой. Это, как мы понимаем, связано в т.ч. и с тем, что власти в феврале т.г. повысили размер субсидий банкам из бюджета.
*кстати, тогда в октябре прошлого года ЦБ указал, что "рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе"
А еще напомним, что с 1 апреля ЦБ получает право вводить количественные ограничения на ипотеку. Это делается путем ограничения доли тех или иных кредитов в общем портфеле банка.
#ипотека #цбрф #пск
Аналитики отметили снижение полной стоимости ипотечного кредита (ПСК).
По итогам февраля 2025 года полная стоимость ипотечного кредита снизилась на 1,73 п.п. за месяц, а за частично прошедший март — еще на 0,76 п.п. — до 10,82%, посчитали в ОКБ.
Влияние на снижение ПСК оказали льготные ипотечные программы, по которым ставки гораздо ниже, а выдача таких кредитов ускорилась.
#аналитика #ипотека #пск
По итогам февраля 2025 года полная стоимость ипотечного кредита снизилась на 1,73 п.п. за месяц, а за частично прошедший март — еще на 0,76 п.п. — до 10,82%, посчитали в ОКБ.
Влияние на снижение ПСК оказали льготные ипотечные программы, по которым ставки гораздо ниже, а выдача таких кредитов ускорилась.
#аналитика #ипотека #пск
Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌Как рассчитать полную стоимость кредита рассказали в НБКИ
Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).
Что такое ПСК?
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.
Что входит в ПСК?
▪️Проценты за пользование кредитом;
▪️Основной долг по кредиту;
▪️Дополнительные расходы (например, страхование).
❗ВАЖНО: 21.01.2024 вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.
Что не входит в ПСК?
▪️Штрафы и пени за нарушение условий договора;
▪️Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).
❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.
Как рассчитывается ПСК?
ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.
Когда ПСК может измениться?
▪️При досрочном погашении кредита;
▪️При рефинансировании или реструктуризации займа.
#пск #полезное #кредиты #ипотека
Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).
Что такое ПСК?
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.
Что входит в ПСК?
▪️Проценты за пользование кредитом;
▪️Основной долг по кредиту;
▪️Дополнительные расходы (например, страхование).
❗ВАЖНО: 21.01.2024 вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.
Что не входит в ПСК?
▪️Штрафы и пени за нарушение условий договора;
▪️Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).
❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.
Как рассчитывается ПСК?
ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.
Когда ПСК может измениться?
▪️При досрочном погашении кредита;
▪️При рефинансировании или реструктуризации займа.
#пск #полезное #кредиты #ипотека
❗️Банк России предупреждает
Не все банки раскрывают полную стоимость кредита по льготным ипотечным программам.
При размещении на своих сайтах информации о диапазоне ПСК по льготным ипотечным кредитам 16 банков не учитывают возможное повышение процентной ставки. Нарушения обнаружены в ходе проверок Банка России.
По закону банки обязаны рассчитывать ПСК исходя из максимально возможных расходов по кредиту. Эта информация должна быть доступна для заемщика на сайтах и в местах оказания услуг кредитной организации.
В некоторых случаях кредитор может повысить ставку по льготной ипотеке, если ему станет известно, что заемщик перестал соответствовать условиям льготной программы или ранее уже воспользовался льготой по ипотеке.
Регулятор направил нарушителям требование оперативно исправить значения диапазонов ПСК в соответствии с законом.
#цбрф #пск #ипотека
Не все банки раскрывают полную стоимость кредита по льготным ипотечным программам.
При размещении на своих сайтах информации о диапазоне ПСК по льготным ипотечным кредитам 16 банков не учитывают возможное повышение процентной ставки. Нарушения обнаружены в ходе проверок Банка России.
По закону банки обязаны рассчитывать ПСК исходя из максимально возможных расходов по кредиту. Эта информация должна быть доступна для заемщика на сайтах и в местах оказания услуг кредитной организации.
В некоторых случаях кредитор может повысить ставку по льготной ипотеке, если ему станет известно, что заемщик перестал соответствовать условиям льготной программы или ранее уже воспользовался льготой по ипотеке.
Регулятор направил нарушителям требование оперативно исправить значения диапазонов ПСК в соответствии с законом.
#цбрф #пск #ипотека