Коллекторы описали портрет среднестатистического должника.

Чаще всего это мужчина. Должнику 30-45 лет, средний долг в банках 150-200 тыс рублей. Средний долг в микрофинансовой организации в районе 30 тысяч рублей.

В Моске доля должников меньше, чем в маленьких городах.

#долги

Сократились темпы продаж жилья должников, пишет "Долговой Консультант".

За 9 месяцев 2024 года количество публичных торгов жилой недвижимости снизилось по сравнению с результатами за 9 месяцев 2023 года. При этом вырученная сумма на торгах возросла на фоне роста цен на недвижимость.

Совокупное количество состоявшихся (завершенных) торгов жилой недвижимости в январе-августе 2024 года в шести крупных регионах страны составило 986 объектов против 1248 ед. годом ранее (-21%).

Наибольшее сокращение зафиксировано в Санкт-Петербурге (-54%) и Республике Татарстан (-45%).

#долги #торги

НАФИ: Каждый второй россиянин считает, что в сложной жизненной ситуации, когда нужны будут деньги, лучше всего занять их у своих друзей или знакомых, нежели оформлять банковский кредит.

#долги #кредиты

Ключевая ставка ускоряет рост просроченной ипотеки.

По итогам 8 месяцев 2024 года портфель проблемных ипотечных кредитов вырос на 28% и превысил 78,1 млрд рублей. На начало года показатель не превышал 62,8 млрд.

Продолжительный период высокой ключевой ставки Банка России ускорил рост объема неплатежей. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Наибольшая доля в совокупном портфеле ипотечных неплатежей накоплена жителями следующих регионов:
▫️Москва (16% или 12,6 млрд),
▫️Московская обл (11% или 8,7 млрд рублей),
▫️Краснодарский край (6% или 5 млрд).

В статистике за осень 2024 года, считают аналитики, ситуация ухудшится еще заметнее, так как проблемный портфель начнёт активнее пополняться неплатежами после отмены льготных ипотечных программ и повышений ключевой ставки. Текущие ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность.

#долги

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке, выяснили «Известия».

За год общий объем таких долгов от трех месяцев вырос на 37%, до рекордных 136 млрд рублей, следует из данных «Скоринг Бюро» (экс Эквифакс).

Кстати, объемы выдач ипотеки растут значительно медленнее, чем суммы просрочки.

В последние годы люди активно брали кредиты на жилье даже под большие проценты в надежде рефинансироваться, но сейчас ключевая еще выше — такие долги теперь «вызревают», пояснили эксперты.

И вообще, кредитная сознательность россиян падает ранее заметили в Скоринг бюро.

Про рост количества упрощенных внесудебных банкротств писали тут.

#долги #бки #кредитнаяистория

За 9 месяцев 2024 года в России было возбуждено 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов по кредитам и займам на 1,44 трлн руб., следует из статистики Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких дел выросло на 11,6%, а сумма неисполненных обязательств — более чем на треть (+34,2%).

Объем задолженности, на которую за январь—сентябрь было обращено взыскание, уже превысил результат за весь прошлый год (1,41 трлн руб.).

В России на одного должника может быть открыто несколько исполнительных производств, поэтому количество дел в статистике ФССП не равно числу граждан с просрочками по кредитам.

Эксперты связывают прирост объема долгов физлиц в работе у приставов с несколькими факторами:

▪️увеличением среднего размера долга по ссудам, которые были выданы в 2020-2021 гг., когда в России был бум потребкредитования;
▪️сложностями у заемщиков, которые при текущих высоких ставках не могут рефинансировать уже имеющиеся кредиты.

#долги

Банки не прекращают выдавать новые кредиты заемщикам с большим количеством ранее взятых действующих кредитов. Доля заемщиков с большим количеством кредитных обязательств растет.

В 3 квартале 2024 года 36% клиентов, которые получили новый кредит, уже имели четыре и более действующие ссуды, пишет Forbes со ссылкой на ОКБ (кредитное бюро, структура Сбера).

Годом ранее аналогичная долговая нагрузка была у 29% клиентов, которым банки одобрили кредит.

«Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем полной стоимости кредита», — ранее писал Банк России.

#ипотека #кредиты #долги

🔝5 лайфхаков, как избежать просрочек по ипотеке от Российской газеты

1️⃣Если сбережений и активов нет, при частичных досрочных погашениях уменьшайте размера ежемесячного платежа, а не срок кредитования.

2️⃣Не используйте для оплаты ежемесячного платежа деньги с накопительного счета или вклада, процентные ставки по которым выше ипотечных. Растрачивать накопления в условиях высоких процентных ставок (особенно если нет другой финансовой подушки безопасности), говорят эксперты, как минимум, нерационально.

3️⃣Необходимо финансовое планирование. Не полагайтесь на авось: если доход поступает в дату, следующую за датой платежа, сумму на ежемесячный платеж надо заранее резервировать в бюджете.

4️⃣Если принимаете решение о личном страховании при ипотечном кредитовании (например, для снижения ставки), внимательно изучайте условия страхования, перечень страхового покрытия и исключения из него. Страхование должно быть действительно полезным инструментом в случае потери трудоспособности или дохода из-за серьезных проблем со здоровьем.

5️⃣ Если с платежами стали возникать регулярные трудности, не нужно тянуть до последнего. Начните оперативно искать способы разрешения ситуации: например, рассмотрите возможности ипотечных каникул, варианты реструктуризации со снижением ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.

Подробнее тут

#долги #ипотека #полезное

📌Исполнительная надпись — это специальная отметка нотариуса на договоре, дающая кредитору право принудительно взыскать деньги или имущество с должника, который уклонялся от возврата долга, без обращения в суд.

Получив исполнительную надпись, кредитор может сразу же идти к судебным приставам и не тратить времени на судебные разбирательства.

Кстати, банк вправе получить ее дистанционно и также дистанционно направить напрямую в Федеральную службу судебных приставов через сервис Единой информационной системы нотариата.

До обращения за исполнительной надписью нотариуса кредитор должен уведомить должника о намерении взыскать деньги таким образом. Через две недели после этого, если вопрос с задолженностью не решается, можно обращаться к нотариусу. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.

Пункт о возможности внесудебного взыскания задолженности сейчас присутствует в большинстве кредитных договоров разных банков.

#нотариат #кредиты #долги