С 30 июля
🔘Рыночные ипотечные программы
Базовые ставки повышены. Теперь так*:
Покупка жилья на первичном и вторичном рынках (квартира, апартаменты): 18,35-20,8%* (от ПВ и суммы кредита).
*есть скидка к ставке -0,1% за электронную регистрацию
Покупка коммерческой недвижимости: 21,85-23,2% (от ПВ).
Паркинг: 21,7%
Покупка жилого дома или земельного участка или ИЖС: 20,85%
Под залог нецелевой: 22,2%
*Ставки указаны для клиентов СЗФО. В Москве и базовом регионе (Сургут, Тюмень) ставки выше.
Есть скидки зарплатникам.
Важно: По заявкам, которые были одобрены, но не выданы на ранее действующих условиях, для сохранения ставки нужно подписать кредитный договор и получить кредит до 12.08.2024 (вкл).
🔘Семейная ипотека
Отменено требование по обязательному оформлению страхования жизни заемщиков. Ставка 6% сохраняется вне зависимости от наличия полиса страхования жизни и объекта залога.
#ипотека #банки #снгб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сегодня банк для вновь принимаемых заявок снижает размер первоначального взноса:
🔘Для продукта «Ипотека. Готовое жилье»:
Объекты кредитования – жилой дом от 15,1%* (ранее от 20,1%)
🔘Для продукта «Ипотека. Строящееся жилье»:
Объекты кредитования – квартира, студия, апартаменты, таунхаус – от 15,1%* (ранее от 20,1%)
* применяется стандартная надбавка за ПВ менее 20%.
Первоначальный взнос по иным программам/объектам кредитования - без изменений.
Важно: Для заявок, поданных до 30.07.2024 включительно, применяются предыдущие значения первоначального взноса.
#банки #ипотека #втб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 31 июля
Вводится акция «Ипотека Плюс» - скидка за крупный чек.
На Домклик можно снизить ставку по ипотеке на 0,3%. Применяется по всем программам без государственной поддержки на покупку готового и строящегося жилья.
Например, для Москвы и Cочи минимальная сумма кредита для применения условий акции — от 17 млн рублей, для Санкт-Петербурга — от 11 млн рублей, в некоторых городах крупной считается сумма 3,5 млн. рублей. Минимальные суммы кредита в разных регионах и городах РФ указаны тут
#ипотека #банки #сбербанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
РБК пишет, что за первые шесть месяцев 2024 года количество заявок на участие в программе «Гектар на Дальнем Востоке и Арктике» достигло 16,7 тыс штук.
Это на 32% выше аналогичного показателя прошлого года, когда было подано 12,7 тыс заявок). Такой рост обусловлен в том числе вовлечением в хозяйственный оборот участков, в отношении которых не были подписаны договоры безвозмездного пользования, а также земель, не переоформленных в собственность или аренду.
Стимулирует спрос и «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2%, которая позволяет использовать «гектар» под строительство дома. В целом, за первые полгода по этой программе было выдано кредитов на 95,8 млрд руб.
Это на 32% выше аналогичного показателя прошлого года, когда было подано 12,7 тыс заявок). Такой рост обусловлен в том числе вовлечением в хозяйственный оборот участков, в отношении которых не были подписаны договоры безвозмездного пользования, а также земель, не переоформленных в собственность или аренду.
Стимулирует спрос и «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2%, которая позволяет использовать «гектар» под строительство дома. В целом, за первые полгода по этой программе было выдано кредитов на 95,8 млрд руб.
Ипотека и недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ВЦИОМ: Каждый десятый россиянин назвал себя предпринимателем.
Процент предпринимателей вырос с 4% в 2008 г. до 10% в 2024 г. Почти половина (48%) когда-либо хотели или хотят сейчас открыть свое дело.
Типичный предприниматель по версии ВЦИОМ – чаще это мужчина (12% vs. 9% среди женщин), россияне активного трудоспособного возраста (25-44 лет – 15-16%), с высшим или незаконченным высшим образованием (15%), с хорошим материальным положением (17%), столичный житель (13%), активный потребитель сети интернет (14% vs. 2% среди «телезрителей»).
Процент предпринимателей вырос с 4% в 2008 г. до 10% в 2024 г. Почти половина (48%) когда-либо хотели или хотят сейчас открыть свое дело.
Типичный предприниматель по версии ВЦИОМ – чаще это мужчина (12% vs. 9% среди женщин), россияне активного трудоспособного возраста (25-44 лет – 15-16%), с высшим или незаконченным высшим образованием (15%), с хорошим материальным положением (17%), столичный житель (13%), активный потребитель сети интернет (14% vs. 2% среди «телезрителей»).
ТАСС: Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила Банку России запретить деятельность всех микрофинансовых организаций (МФО) на территории России.
"Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина, глава Банка России - прим. ТАСС), что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть? Но невозможно, что они (МФО) с людьми творят, как они обманывают и как люди попадают в реальную кабалу, но все как бы по закону. Давайте подумаем, а нельзя ли их закрыть?
"Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина, глава Банка России - прим. ТАСС), что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть? Но невозможно, что они (МФО) с людьми творят, как они обманывают и как люди попадают в реальную кабалу, но все как бы по закону. Давайте подумаем, а нельзя ли их закрыть?
🔘 Всего
Объемы выдач
В июне в преддверии завершения ГП2020 и непонимания новых условий по Семейной ипотеке объем выдач по госпрограммам вырос на 61,1%. Доля ипотек с господдержкой составила в июне более 85% всех выдач.
В то же время предоставление ипотеки на рыночных условиях за месяц упало на 12,6%, до 107,4 млрд рублей.
Всего в июне было выдано 202,4 тыс кредитов на сумму 788,5 млрд рублей, тогда как в мае т.г. - 146,7 тыс кредитов на сумму 545,7 млрд рублей. Годом ранее - 167,8 тыс кредитов на 626,7 млрд руб.
В т.ч. по ДДУ - 95,4 тыс кредитов на 474,7 млрд руб (в мае т.г. - 58,1 тыс кредитов на 294,1 млрд руб). Годом ранее - 45,1 тыс кредитов на 221,8 млрд.
Средняя сумма кредита
Средняя сумма кредита выросла при том, что в прошлые месяцы снижалась - 3,9 млн руб в июне при 3,72 млн месяцем ранее. Год назад было 3,73 млн.
По ДДУ средняя сумма наоборот чуть снизилась: 4,98 млн против 5,06 млн месяцем ранее. Годом ранее было 4,92 млн.
Средний срок кредита
Средний срок ипотеки в июне вырос - 310,2 мес против 303,7 мес месяцем ранее. Годом ранее 288,8 мес.
По ДДУ аналогично - 320,8 мес против 318,8 месяцем ранее. Годом ранее 307,8 мес.
Средняя ставка
Средняя ставка в июне уменьшилась за счет повышения доли льготных программ - 7,57% против 8,06% месяцем ранее. Годом ранее было 8,45%.
По ДДУ выросла: 6,24% против 6,16% месяцем ранее. Годом ранее - 6,12%.
🟢Самая дешевая ипотека в июне тут:
▪️Саха (5,77%
▪️Тыва (5,97%
▪️Бурятия (6%
🔴Самая дорогая ипотека по-прежнему тут:
▪️Чечня (10,42%
▪️Ингушетия (8,57%
▪️Карачаево-Черкессия (8,47%
***
🔘 ИЖС
В июне выдано на покупку/строительство частных домов 59,3 тыс кредитов на 144,5 млрд руб (в мае было 45,9 тыс кредитов на 111,2 млрд руб). В т.ч. ИЖС - 47,1 тыс кредитов на 95,7 млрд. руб (в мае - 35,2 тыс кредитов на 73,2 млрд. руб). Везде прибавочка.
Средняя ставка по частному домостроению в июне - 7,63% против 8,06% в мае. В т.ч. ИЖС - 6,95% против 7,09% в мае.
Средняя сумма кредита по ИЖД почти та же - 2,43 млн против 2,42 млн в мае. В т.ч. ИЖС - 2,03 млн против 2,08 млн в мае).
***
🔘 Совокупный портфель ипотеки на 01.07.2024 чуть подрос - 19,8 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19.2 трлн месяцем ранее.
@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 31 июля
Меняются ставки по ипотечным программам (повышение на 3,5 п.п.):
✔Готовое жилье - от 18,9%* ПСК 20,289% - 23,829%
✔Строящееся жилье - от 18,9%* ПСК 20,289% - 23,829%
✔Коммерческая ипотека - от 19,9%* ПСК 21,318% - 23,829%
✔Машино-место - от 19,9%* ПСК 21,318% - 23,829%
✔Рефинансирование - от 22,2%* ПСК 22,971% - 23,829%
✔Перспектива (кредит под залог) - от 22,95%* ПСК 23,721% - 29,817%
*Ставки указаны с опцией «Абсолютная ставка» (разовая оплата клиентом 3% от суммы кредита).
Важно: Условия распространяются в тч на ранее одобренных клиентов
#ипотека #банки #абсолютбанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 31 июля
Повышаются ставки по рыночной ипотеке.
🔘Стандартные программы, кроме ИЖС по договору подряда, для ЗП / неЗП клиентов:
– 7 млн руб. и более – 21,1% / 22,2%
– до 7 млн руб. – 21,7% / 22,8%
ПСК 20,455% - 23,829%
ПВ не изменился: от 30% для ЗП, от 50% для неЗП.
🔘Стандартная программа на ИЖС по договору подряда:
21,1%
Скидка для ЗП клиентов
0,9 п.п. при сумме кредита от 12 млн ₽
0,6 п.п. при сумме до 12 млн ₽
ПСК 20,665% - 24,471%
ПВ не изменился: от 30% для ЗП, от 40% для неЗП.
Важно: Новые ставки действуют в т.ч. и на ранее одобренные заявки.
#ипотека #банки #гпб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Правительство заявило, что увеличит объем средств на выдачу льготных ипотечных кредитов для ИТ-специалистов
В связи с тем, что спрос на льготную ипотеку для ИТ-специалистов сохраняется, правительство увеличит бюджетные ассигнования на программу на 23 млрд рублей.
По словам Михаила Мишустина, это позволит еще не менее 2,5 тыс. сотрудников и их семьям решить жилищный вопрос.
За время ее реализации банки получили более 275 тыс. заявок. Выдано займов на 700 млрд рублей #итипотека
В связи с тем, что спрос на льготную ипотеку для ИТ-специалистов сохраняется, правительство увеличит бюджетные ассигнования на программу на 23 млрд рублей.
По словам Михаила Мишустина, это позволит еще не менее 2,5 тыс. сотрудников и их семьям решить жилищный вопрос.
За время ее реализации банки получили более 275 тыс. заявок. Выдано займов на 700 млрд рублей #итипотека
Правительство продлило ИТ-ипотеку до 2030 года на новых условиях.
Продление на новых условиях планируется с августа 2024 года. Предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ.
Ключевой целью обновленной программы является развитие квалифицированных ИТ-специалистов в регионах. В этой связи программа не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург.
Оформить ИТ-ипотеку можно как на покупку строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство.
Для получения льготного кредита к среднему уровню дохода ИТ-специалиста установлены следующие требования:
▪️в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях минимальный уровень зарплаты до вычета НДФЛ составляет от 150 тыс. рублей,
▪️в остальных городах и населенных пунктах – от 90 тыс. рублей в месяц.
Оформить ИТ-ипотеку можно как на покупку строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство.
Программа охватывает специалистов в возрасте от 18 до 50 лет включительно, работающих на протяжении срока действия ипотечного договора в аккредитованных ИТ-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот.
#итипотека
Продление на новых условиях планируется с августа 2024 года. Предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ.
Ключевой целью обновленной программы является развитие квалифицированных ИТ-специалистов в регионах. В этой связи программа не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург.
Оформить ИТ-ипотеку можно как на покупку строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство.
Для получения льготного кредита к среднему уровню дохода ИТ-специалиста установлены следующие требования:
▪️в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях минимальный уровень зарплаты до вычета НДФЛ составляет от 150 тыс. рублей,
▪️в остальных городах и населенных пунктах – от 90 тыс. рублей в месяц.
Оформить ИТ-ипотеку можно как на покупку строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство.
Программа охватывает специалистов в возрасте от 18 до 50 лет включительно, работающих на протяжении срока действия ипотечного договора в аккредитованных ИТ-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот.
#итипотека
Теперь ждем, сколько выделят лимитов на новую ИТ-ипотеку, ну и когда Дом РФ распределит их.
Давайте поясним про ИТ-ипотеку
В программе можно участвовать, если вы работаете в ИТ компании, аккредитованной в Минцифры. Пока можно было получить кредит, даже если не прям Ит-спец, а просто сотрудник Ит-компании. Было так. Как будет, не знаем, документ не видели.
От того, где работает ваша компания, точнее где у нее головной офис или филиалы, зависят требования к доходу. Если быть более точными: Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе. Так было. Как будет, не очень понятно. upd Тем более, учитывая, что теперь под запретом ИТ-компании из Москвы и Санкт-Петербурга.
Купить жилье можно где угодно, кроме теперь уже Москвы и Санкт-Петербурга (Мособласть и Ленобласть можно). Это не зависит от того, где база вашего работодателя и где вы прописаны. upd Но, похоже, теперь зависит и где база - если база в Москве и Санкт-Петербурге, то вы не участник программы.
#итипотека
В программе можно участвовать, если вы работаете в ИТ компании, аккредитованной в Минцифры. Пока можно было получить кредит, даже если не прям Ит-спец, а просто сотрудник Ит-компании. Было так. Как будет, не знаем, документ не видели.
От того, где работает ваша компания, точнее где у нее головной офис или филиалы, зависят требования к доходу. Если быть более точными: Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе. Так было. Как будет, не очень понятно. upd Тем более, учитывая, что теперь под запретом ИТ-компании из Москвы и Санкт-Петербурга.
Купить жилье можно где угодно, кроме теперь уже Москвы и Санкт-Петербурга (Мособласть и Ленобласть можно). Это не зависит от того, где база вашего работодателя и где вы прописаны. upd Но, похоже, теперь зависит и где база - если база в Москве и Санкт-Петербурге, то вы не участник программы.
#итипотека
Ведомости пишут, что регионам хотят сократить финансирование за срывы переселения из аварийного жилья
Речь идет о финансировании за счет средств Фонда развития территорий, в случае, если программы не будут выполнены в установленный срок – до 31 декабря года, следующего за тем, после которого ожидается изменение лимитов финансирования.
Но вот зам главы комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева считает, что лишать же весь регион финансирования – неправильно.
💬«Наказывать регион в целом за то, что его руководители не сработали, – странно, потому что обязательства перед гражданами по переселению сохраняются, граждане оказываются виноваты в том, что не должным образом сработали чиновники».
Речь идет о финансировании за счет средств Фонда развития территорий, в случае, если программы не будут выполнены в установленный срок – до 31 декабря года, следующего за тем, после которого ожидается изменение лимитов финансирования.
Но вот зам главы комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева считает, что лишать же весь регион финансирования – неправильно.
💬«Наказывать регион в целом за то, что его руководители не сработали, – странно, потому что обязательства перед гражданами по переселению сохраняются, граждане оказываются виноваты в том, что не должным образом сработали чиновники».
Про 450000 рублей.
Наконец-то в развитие ранее принятого закона вышло постановление правительства про продление выплаты в размере 450000 рублей многодетным семьям на полное или частичное погашение ипотеки.
Напомним про изменения.
Право на выплату будут иметь мать или отец (граждане РФ), у которых родились третий ребенок или последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Дети должны быть также гражданами РФ.
Выплату можно будет направить на погашение ипотечного кредита, оформленного до 1 июля 2031 года.
Вот что еще изменилось:
Из перечня кредиторов исключены организации, уполномоченные единым институтом развития в жилищной сфере, а именно ДОМ РФ, на выдачу ипотечных займов (сейчас ДОМ РФ отдельно формирует список таких компаний). Если договор займа с такой организацией будет заключен до дня вступления в силу данных изменений, то на него этот запрет не распространяется, т.е. выплату можно будет получить (как мы поняли изменения).
Теперь нельзя будет использовать выплату на погашение ипотеки непригодного для проживания помещения.
Если гражданин заключил кредитный договор для покупки недвижимости, которая ранее уже служила обеспечением кредита другого гражданина, на который уже была направлена выплата в размере 450 тыс рублей, то он сможет запросить выплату только по истечении одного года с даты предыдущей реализации мер
государственной поддержки.
Если целью ипотечного кредита является приобретение земельного участка для ИЖС, выплата будет осуществляться лишь после регистрации права собственности на построенный на нем жилой дом (ранее речь шла об участках для садоводства или ЛПХ).
Постановление вступает в силу с 8 августа 2024 года.
#450тыс
Наконец-то в развитие ранее принятого закона вышло постановление правительства про продление выплаты в размере 450000 рублей многодетным семьям на полное или частичное погашение ипотеки.
Напомним про изменения.
Право на выплату будут иметь мать или отец (граждане РФ), у которых родились третий ребенок или последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Дети должны быть также гражданами РФ.
Выплату можно будет направить на погашение ипотечного кредита, оформленного до 1 июля 2031 года.
Вот что еще изменилось:
Из перечня кредиторов исключены организации, уполномоченные единым институтом развития в жилищной сфере, а именно ДОМ РФ, на выдачу ипотечных займов (сейчас ДОМ РФ отдельно формирует список таких компаний). Если договор займа с такой организацией будет заключен до дня вступления в силу данных изменений, то на него этот запрет не распространяется, т.е. выплату можно будет получить (как мы поняли изменения).
Теперь нельзя будет использовать выплату на погашение ипотеки непригодного для проживания помещения.
Если гражданин заключил кредитный договор для покупки недвижимости, которая ранее уже служила обеспечением кредита другого гражданина, на который уже была направлена выплата в размере 450 тыс рублей, то он сможет запросить выплату только по истечении одного года с даты предыдущей реализации мер
государственной поддержки.
Если целью ипотечного кредита является приобретение земельного участка для ИЖС, выплата будет осуществляться лишь после регистрации права собственности на построенный на нем жилой дом (ранее речь шла об участках для садоводства или ЛПХ).
Постановление вступает в силу с 8 августа 2024 года.
#450тыс
government.ru
Правительство продлило предоставление выплат на погашение ипотеки для многодетных семей
Постановление от 29 июля 2024 года №1025
Ипотека и недвижимость
Правительство продлило ИТ-ипотеку до 2030 года на новых условиях. Продление на новых условиях планируется с августа 2024 года. Предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей. При этом ставка может…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По данным Минцифры, чаще всего IT-ипотеку брали в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. Господдержку смогли получить ещё более 27 тыс. человек.
ТОП-10 регионов:
▪️Москва - 21,4 тыс.
▪️Санкт-Петербург - 8,4 тыс.
▪️Московская область - 6,4 тыс.
▪️Свердловская область - 3,8 тыс.
▪️Татарстан - 3,6 тыс.
▪️Краснодарский край - 3,0 тыс.
▪️Ленинградская область - 2,8 тыс.
▪️Новосибирская область - 2,7 тыс
▪️Нижегородская область - 2,0 тыс.
▪️Пермский край - 1,4 тыс.
Средняя сумма кредита в Москве составила около 13 млн рублей, в Санкт-Петербурге - 10,5 млн, в Московской области и Татарстане - около 9 млн, в Ленинградской области и Краснодарском крае - около 8 млн. В других регионах ИТ-ипотеку брали в среднем на 5-6 млн.
#итипотека
ТОП-10 регионов:
▪️Москва - 21,4 тыс.
▪️Санкт-Петербург - 8,4 тыс.
▪️Московская область - 6,4 тыс.
▪️Свердловская область - 3,8 тыс.
▪️Татарстан - 3,6 тыс.
▪️Краснодарский край - 3,0 тыс.
▪️Ленинградская область - 2,8 тыс.
▪️Новосибирская область - 2,7 тыс
▪️Нижегородская область - 2,0 тыс.
▪️Пермский край - 1,4 тыс.
Средняя сумма кредита в Москве составила около 13 млн рублей, в Санкт-Петербурге - 10,5 млн, в Московской области и Татарстане - около 9 млн, в Ленинградской области и Краснодарском крае - около 8 млн. В других регионах ИТ-ипотеку брали в среднем на 5-6 млн.
#итипотека
Приобрести жилье по льготной IT-ипотеке до 2030 года смогут не менее 82 тыс. специалистов в регионах, заявил вице-премьер – руководитель Аппарата правительства РФ Дмитрий Григоренко.
Ну и вспомним. Объем всех льготных ипотечных программ на рынке, по оценке ЦБ и Минфина, должен составлять 25%, иначе рыночная ипотека будет недоступна. Об этом заявила в Совете Федерации глава Банка России Эльвира Набиуллина.
В июне доля льготных программ составила 85% всех выдач (это аномально, но факт).
В июне доля льготных программ составила 85% всех выдач (это аномально, но факт).
С телеграм канала ОбъясняемРФ дошла новость про зарплаты ИТ-шников вот в такой форме. Т.е. получается, как и прежде, требования к доходу есть только у заемщиков старше 35 лет... В других источниках этого нюанса не было.
В общем, нужно ждать постановление (или решение, как там теперь это все называется) и тогда будем рассказывать точно-точно. upd судя по разъяснениям от Минцифры на канале ОбъясняемРФ немного некорректно подали информацию по доходам заемщика. Теперь требования к размеру дохода не зависят от возраста заемщика.
***Пока собираем, что есть, по крупицам. Кстати, надо вам такое?
В общем, нужно ждать постановление (или решение, как там теперь это все называется) и тогда будем рассказывать точно-точно. upd судя по разъяснениям от Минцифры на канале ОбъясняемРФ немного некорректно подали информацию по доходам заемщика. Теперь требования к размеру дохода не зависят от возраста заемщика.
***Пока собираем, что есть, по крупицам. Кстати, надо вам такое?