Елизавета Данилова, глава Департамента финансовой стабильности Банка России про кредитную нагрузку:
💬 «Как и в медицине, чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить, и наоборот.
Допустим, у человека критически высокий ПДН — 80% — значит, у него остается лишь 20% на все остальные расходы. Одобрять ему новые кредиты — крайне рискованно. Да и самому заемщику опасно еще больше влезать в долги. Поэтому мы ограничиваем кредитование таких заемщиков с помощью макропруденциальных лимитов.
Например, сейчас такой человек не сможет получить новую кредитную карту до тех пор, пока не погасит часть долга и тем самым не снизит свою нагрузку.
К высокой категории риска мы также относим заемщиков, которым приходится отдавать по долгам от 50% до 80% доходов. Данные показывают, что они чаще допускают просрочки, чем те, кому приходится выплачивать меньше половины доходов. Поэтому по ним также действуют лимиты: на долю кредитов таким заемщикам может приходиться не более 15% выдаваемых банком кредитов наличными».
Кстати, топ-менеджер отметила, что
На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в четвертом квартале 2024 года пришлось только 13% выдач (после 45% во второй половине 2023 года).
Снизилась и доля кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале 2024 года.
Такие результаты, по оценке ЦБ, говорят о том, что риски в ипотеке снизились.
#цбрф #кредиты #ипотека
💬 «Как и в медицине, чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить, и наоборот.
Допустим, у человека критически высокий ПДН — 80% — значит, у него остается лишь 20% на все остальные расходы. Одобрять ему новые кредиты — крайне рискованно. Да и самому заемщику опасно еще больше влезать в долги. Поэтому мы ограничиваем кредитование таких заемщиков с помощью макропруденциальных лимитов.
Например, сейчас такой человек не сможет получить новую кредитную карту до тех пор, пока не погасит часть долга и тем самым не снизит свою нагрузку.
К высокой категории риска мы также относим заемщиков, которым приходится отдавать по долгам от 50% до 80% доходов. Данные показывают, что они чаще допускают просрочки, чем те, кому приходится выплачивать меньше половины доходов. Поэтому по ним также действуют лимиты: на долю кредитов таким заемщикам может приходиться не более 15% выдаваемых банком кредитов наличными».
Кстати, топ-менеджер отметила, что
На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в четвертом квартале 2024 года пришлось только 13% выдач (после 45% во второй половине 2023 года).
Снизилась и доля кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале 2024 года.
Такие результаты, по оценке ЦБ, говорят о том, что риски в ипотеке снизились.
#цбрф #кредиты #ипотека
В ЦБ договорились с банками, что они перестанут чрезмерно завышать ставки по комбоипотеке, когда одна часть кредита берется под льготный процент, другая — под рыночный.
Об этом "Известиям" рассказал глава службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута.
Напомним, в октябре 2024 года ЦБ снял ограничения на размер ставок по ипотеке, мораторий временный и действует до конца марта 2025 года*.
С 1 апреля полная стоимость кредита (ПСК) снова не сможет превышать больше, чем на треть, среднерыночные значения ПСК по ипотеке, заметил топ-менеджер ЦБ. ЦБ пока не видит необходимости продлевать мораторий.
В целом, банки уже начали снижать ставки по рыночной части комбо ипотек с господдержкой. Это, как мы понимаем, связано в т.ч. и с тем, что власти в феврале т.г. повысили размер субсидий банкам из бюджета.
*кстати, тогда в октябре прошлого года ЦБ указал, что "рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе"
А еще напомним, что с 1 апреля ЦБ получает право вводить количественные ограничения на ипотеку. Это делается путем ограничения доли тех или иных кредитов в общем портфеле банка.
#ипотека #цбрф #пск
Об этом "Известиям" рассказал глава службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута.
Напомним, в октябре 2024 года ЦБ снял ограничения на размер ставок по ипотеке, мораторий временный и действует до конца марта 2025 года*.
С 1 апреля полная стоимость кредита (ПСК) снова не сможет превышать больше, чем на треть, среднерыночные значения ПСК по ипотеке, заметил топ-менеджер ЦБ. ЦБ пока не видит необходимости продлевать мораторий.
В целом, банки уже начали снижать ставки по рыночной части комбо ипотек с господдержкой. Это, как мы понимаем, связано в т.ч. и с тем, что власти в феврале т.г. повысили размер субсидий банкам из бюджета.
*кстати, тогда в октябре прошлого года ЦБ указал, что "рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе"
А еще напомним, что с 1 апреля ЦБ получает право вводить количественные ограничения на ипотеку. Это делается путем ограничения доли тех или иных кредитов в общем портфеле банка.
#ипотека #цбрф #пск
ЦБ сохранит ключевую на уровне 21% на заседании 21 марта, следует из консенсус-прогноза "Известий".
Эксперты отмечают, что давление на цены постепенно снижается вместе с инфляционными ожиданиями на фоне замедления кредитования и улучшения ситуации на рынке труда.
Ранее зампред ЦБ Алексей Заботкин не исключил и повышение ключевой ставки. 21 марта рассматриваться будут разные варианты, отметил он.
"Вполне вероятно, что будут аргументы и за, и против такого решения"
"Текущие темпы роста цен в феврале были ниже, чем они были в январе, в январе они были ниже, чем в декабре. Но они по-прежнему гораздо выше, чем наш целевой уровень 4% в годовом выражении".
#мнения #ключеваяставка #цбрф
Эксперты отмечают, что давление на цены постепенно снижается вместе с инфляционными ожиданиями на фоне замедления кредитования и улучшения ситуации на рынке труда.
Ранее зампред ЦБ Алексей Заботкин не исключил и повышение ключевой ставки. 21 марта рассматриваться будут разные варианты, отметил он.
"Вполне вероятно, что будут аргументы и за, и против такого решения"
"Текущие темпы роста цен в феврале были ниже, чем они были в январе, в январе они были ниже, чем в декабре. Но они по-прежнему гораздо выше, чем наш целевой уровень 4% в годовом выражении".
#мнения #ключеваяставка #цбрф
Депутаты Госдумы могут рекомендовать Счетной палате провести проверку финансово-хозяйственной деятельности Банка России, а также его структурных подразделений и учреждений за период с 2022 по 2025 год, следует из проекта постановления, внесенного в Госдуму Комитетом по контролю.
Документ содержит ряд рекомендаций Счетной палате, одна из которых — поручить провести проверку финансово-хозяйственной деятельности ЦБ, его структурных подразделений и учреждений за 2022 — 2024 годы и неполный 2025 год. Такую проверку предполагается провести с мая по декабрь 2025 года.
В частности, комитет видит необходимость проведения оценки экономической обоснованности текущей ключевой ставки.
"Учитывая уровень интереса фракций к данной проблематике, а также учитывая влияние высокой ставки Центрального банка на деятельность компаний, которые опираются на рыночные источники роста, комитет по контролю отмечает крайнюю востребованность оценки экономической обоснованности текущей ключевой ставки и полномасштабный аудит счетов и операций Банка России".
#ключеваяставка #цбрф
Документ содержит ряд рекомендаций Счетной палате, одна из которых — поручить провести проверку финансово-хозяйственной деятельности ЦБ, его структурных подразделений и учреждений за 2022 — 2024 годы и неполный 2025 год. Такую проверку предполагается провести с мая по декабрь 2025 года.
В частности, комитет видит необходимость проведения оценки экономической обоснованности текущей ключевой ставки.
"Учитывая уровень интереса фракций к данной проблематике, а также учитывая влияние высокой ставки Центрального банка на деятельность компаний, которые опираются на рыночные источники роста, комитет по контролю отмечает крайнюю востребованность оценки экономической обоснованности текущей ключевой ставки и полномасштабный аудит счетов и операций Банка России".
#ключеваяставка #цбрф
Центральный банк России уже начал получать жалобы от заемщиков на банки, которые не соблюдают ипотечный стандарт (вступил в силу 1 января и ввел запрет на высокорискованные схемы), но пока они единичные, заявили «Известиям» в пресс-службе регулятора.
Граждане, например, сообщали о том, что кредитная организация берет плату с застройщика за пониженную ставку, но при этом он завышает стоимость недвижимости.
К тем банкам, которые не будут соблюдать обязательные положения ипотечного стандарта, будут применяться меры, предусмотренные надзорным стандартом, который вступает в силу с 1 апреля, — подчеркнули в ЦБ. — Среди этих мер в том числе"черная метка" размещение сведений о нарушителях на сайте регулятора.
#цбрф #ипотека
Граждане, например, сообщали о том, что кредитная организация берет плату с застройщика за пониженную ставку, но при этом он завышает стоимость недвижимости.
К тем банкам, которые не будут соблюдать обязательные положения ипотечного стандарта, будут применяться меры, предусмотренные надзорным стандартом, который вступает в силу с 1 апреля, — подчеркнули в ЦБ. — Среди этих мер в том числе
#цбрф #ипотека
⏰ Следующие заседания ЦБ РФ по ключевой ставке в 2025 году:
25 апреля
6 июня
25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря
@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка
25 апреля
6 июня
25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря
@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка
Зачем ЦБ мешает банкам выдавать деньги всем, кому они хотят?
Весь отечественный и мировой опыт говорит, что разумные ограничения совершенно необходимы. Понятно, что людям и бизнесу в моменте часто хочется взять побольше заемных денег, но последствия бывают резко негативными. Это можно сравнить со здоровым питанием: приятно есть сладости, но если этим злоупотреблять, здоровью будет нанесен вред, иногда фатальный. Так и в экономике. Опасность накопления рисков зачастую не очевидна до тех пор, пока "гром не грянет".
Главный индикатор финансового здоровья заемщика, на который мы реагируем - как раз долговая нагрузка.
Чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить. Так и с долгами: чтобы взять на себя новый кредит, важно не иметь больших долгов.
Не все люди и предприятия готовы к такому "лечению" и жалуются, что не могут взять кредит. Что им делать?
Не брать на себя чрезмерную долговую нагрузку, тем более когда процентные ставки такие высокие. Если вы на скорости приближаетесь к перекрестку, где загорелся красный, нужно тормозить, даже если очень хочется проскочить.
Какие еще меры готовит ЦБ?
С 1 апреля этого года у нас появится возможность устанавливать лимиты рискованных выдач в ипотеке.
Лимиты в ипотеке могут коснуться кредитов с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки заемщика более 80%. Мы видим, что низкий взнос в сочетании с большой долговой нагрузкой существенно повышает шансы выхода на просрочку.
Зачем ЦБ регулирует ипотеку
Наша главная задача - обеспечить стабильность нашего банковского сектора, чтобы на ипотечном рынке не возникло кризиса, и чтобы вкладчики были уверены в своих сбережениях.
Безусловно, мы одновременно хотим защитить людей от последствий избыточной долговой нагрузки.
Как вы смотрите на рассрочку при продаже жилья? Будете ее запрещать?
Договор рассрочки люди заключают с застройщиками, а не с банками, и такие запреты находятся за пределами наших полномочий. Но мы призываем отнестись к рискам при этом способе покупки жилья очень серьезно. Если рассрочку берет человек, у которого уже есть вся сумма (например, средства на вкладах), то проблем нет. А вот если у покупателя на самом деле денег нет, и он подписывает договор рассрочки в расчете получить через год-два ипотеку, тогда риски, на наш взгляд, высоки. Ипотеку могут не одобрить, и он будет разбираться с застройщиком, возможна потеря уже уплаченных взносов.
Про банкротства застройщиков
Нет, массовых банкротств застройщиков мы не ждем. Со сложностями могут столкнуться отдельные компании, которые вели себя необдуманно, брали много кредитов, но эта ситуация не будет системной.
Банки тоже максимально заинтересованы в том, чтобы уже начатые проекты были достроены. Им не нужно недостроенное жилье на балансе.
Мы ждем, что в течение 2025-2026 годов застройщики будут главным образом достраивать уже начатые здания.
Про цены на новостройки
Участники рынка нам говорят, что они не закладывают снижение цен, речь, скорее, может идти о скидках на отдельные объекты. Объясняется это тем, что новых проектов сейчас запускается гораздо меньше, чем это было в последние годы.
Про разрыв цен между вторичным и первичным рынком во вложенной картинке от «РГ».
#цбрф #мнение #ипотека #недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России
В феврале годовая инфляция в регионах оставалась высокой
🔘 Годовая инфляция увеличилась в 66 регионах, в остальных была такой же, как в январе, или уменьшилась.
🔘 Рост цен на продукты питания ускорился, на услуги, напротив, замедлился, а на непродовольственные товары не изменился.
🔘 По-прежнему требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть инфляцию к 4% в 2026 году.
#инфляция #цбрф
В феврале годовая инфляция в регионах оставалась высокой
🔘 Годовая инфляция увеличилась в 66 регионах, в остальных была такой же, как в январе, или уменьшилась.
🔘 Рост цен на продукты питания ускорился, на услуги, напротив, замедлился, а на непродовольственные товары не изменился.
🔘 По-прежнему требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть инфляцию к 4% в 2026 году.
#инфляция #цбрф
ЦБ РФ: Ипотека увеличилась на 0,2% после сезонного сокращения в январе (-0,2%).
Выдачи ипотеки выросли на 79% (227 млрд после 127 млрд руб.
в январе с его характерным сезонным замедлением).
Динамику в т.ч. поддержало повышение размера компенсаций от государства по программам «Семейная ипотека»
и «Дальневосточная ипотека».
Выдачи ипотеки с господдержкой составили 198 млрд руб., что почти в 2 раза выше результата января (106 млрд руб.).
ЦБ отметил, что эффект от расширения семейной ипотеки на вторичный рынок с 01.04 на прирост ипотечного портфеля будет незначительным.
Выдачи рыночной ипотеки по-прежнему низкие (29 млрд руб.)
на фоне очень высоких ставок.
В дальнейшем рост ипотечного портфеля, возможно, будет
постепенно ускоряться, считает ЦБ, как из-за снижения рыночных ставок, так и вследствие того, что с 01.03 смягчены макронадбавки
по кредитам с LTV менее 80, а также выданным заемщикам
с ПДН менее 70.
Портфель потребительских кредитов продолжил уменьшаться (-0,9% после −0,3% в январе) в условиях высоких ставок и макропруденциальных ограничений.
Из информационно-аналитического материала ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2025 года».
#аналитика #цбрф #ипотека #кредиты
Выдачи ипотеки выросли на 79% (227 млрд после 127 млрд руб.
в январе с его характерным сезонным замедлением).
Динамику в т.ч. поддержало повышение размера компенсаций от государства по программам «Семейная ипотека»
и «Дальневосточная ипотека».
Выдачи ипотеки с господдержкой составили 198 млрд руб., что почти в 2 раза выше результата января (106 млрд руб.).
ЦБ отметил, что эффект от расширения семейной ипотеки на вторичный рынок с 01.04 на прирост ипотечного портфеля будет незначительным.
Выдачи рыночной ипотеки по-прежнему низкие (29 млрд руб.)
на фоне очень высоких ставок.
В дальнейшем рост ипотечного портфеля, возможно, будет
постепенно ускоряться, считает ЦБ, как из-за снижения рыночных ставок, так и вследствие того, что с 01.03 смягчены макронадбавки
по кредитам с LTV менее 80, а также выданным заемщикам
с ПДН менее 70.
Портфель потребительских кредитов продолжил уменьшаться (-0,9% после −0,3% в январе) в условиях высоких ставок и макропруденциальных ограничений.
Из информационно-аналитического материала ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2025 года».
#аналитика #цбрф #ипотека #кредиты
💬Зам главы ЦБ РФ Алексей Заботкин, несколько выводов из доклада (версия из телеграм канала Банка России):
◾️ Номинальные доходы на человека в 2022-2024 гг. выросли во всех доходных группах
◾️ Реальные доходы на человека значимо выросли с 2022 по 2024 гг. у 65% домохозяйств
◾️ Доходы росли быстрее расходов
◾️ Сбережения домохозяйств увеличились
◾️ Доля домохозяйств, у которых есть финансовые активы, выросла с 72,9% до 75,5%
◾️ Доля домохозяйств с обязательствами сохраняется, средний размер обязательств растет
◾️ Спрос на кредиты снизился. В группе с наибольшим ростом доходов — рост спроса на ипотеку
◾️ Чем выше оценка перспектив экономики и материального положения, тем ниже инфляционные ожидания
◾️ Высокие инфляционные ожидания — у тех, кто не имеет сбережений и предпочитает тратить деньги
◾️ Чем выше уровень финансовой грамотности, тем ниже инфляционные ожидания.
#цбрф #аналитика
◾️ Номинальные доходы на человека в 2022-2024 гг. выросли во всех доходных группах
◾️ Реальные доходы на человека значимо выросли с 2022 по 2024 гг. у 65% домохозяйств
◾️ Доходы росли быстрее расходов
◾️ Сбережения домохозяйств увеличились
◾️ Доля домохозяйств, у которых есть финансовые активы, выросла с 72,9% до 75,5%
◾️ Доля домохозяйств с обязательствами сохраняется, средний размер обязательств растет
◾️ Спрос на кредиты снизился. В группе с наибольшим ростом доходов — рост спроса на ипотеку
◾️ Чем выше оценка перспектив экономики и материального положения, тем ниже инфляционные ожидания
◾️ Высокие инфляционные ожидания — у тех, кто не имеет сбережений и предпочитает тратить деньги
◾️ Чем выше уровень финансовой грамотности, тем ниже инфляционные ожидания.
#цбрф #аналитика