ЦБ в своем информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора РФ в январе 2025" также объяснил, почему банки берут комиссии по ипотекам с господдержкой.

Частично это может быть связано с тем, что доходность льготных кредитов для банков снизилась из-за роста депозитных ставок (банки были вынуждены привлекать дорогое фондирование).

Размер субсидии по «Семейной ипотеке» составлял 2,0 п.п. к ключевой ставке (т.е. 21+2=23%), в то время как стоимость депозитов доходила до 25%. Поэтому для повышения маржинальности льготных кредитов банки брали комиссии.

Но, чтобы обеспечить бесперебойнсть выдач ипотеки с господдержкой, власти в начале февраля повысили размер господдержки, в т.ч. по семейной ипотеке, заметил ЦБ.

#цбрф #ипотека

В Оренбуржье предложили выдавать повторно льготную ипотеку при форс-мажоре.

Такую инициативу предложили в Отделении по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ.

Например, говорят инициаторы, семья оформила льготную ипотеку, приобрела дом, заселилась в него, но потеряла это жилье из-за затопления во время паводка весной 2024 года. Выплату по кредиту удалось покрыть за счет страхования, но люди лишились дома, а взять новую ипотеку на льготных условиях уже не могут.

Предложение уже получило положительный отзыв в службе по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ. Далее его рассмотрят органы исполнительной власти и прокуратура.


#ипотека #господдержка #инициативы

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке.

Просроченная задолженность россиян по ипотеке за 2024 год выросла на 63% — до 95 млрд рублей, следует из данных ЦБ.

Пока просрочка по-прежнему занимает менее 1% ипотечного портфеля. Но ипотечный портфель рос медленнее суммы просроченных долгов. Это настораживает.

К ухудшению финансового положения заемщиков могли привести снижение реальных доходов населения, инфляция и экономическая нестабильность, считают эксперты.

#ипотека #долги

💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Ипотечный портфель в прошлом году вырос на 13%, что существенно ниже перегретого 2023 года. Но, по нашей оценке, это абсолютно адекватный темп.

▪️В этом году мы ожидаем прирост около 5%, это скромно, но требуется более сдержанная динамика после чрезмерного прироста 2023 года и первой половины прошлого года.

▪️В 2026 и 2027 году по мере снижения инфляции и ключевой ставки рост ипотеки будет постепенно ускоряться.

▪️По нашей оценке, строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.

▪️До сих пор на рынке есть схемы в ипотеке, которые приводят к завышению цен на жилье и к росту платежей, существенному росту платежей после льготного периода. Вы хорошо знаете нашу позицию по таким схемам, в том числе против таких схем направлен ипотечный стандарт. Упомяну только, что мы теперь планируем сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила.

▪️Мы предложим Минфину давать госсподдержку только на стандартную ипотеку, и при рефинансировании принимать только секьюритизированные стандартные проекты. Иными словами, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было «прикручивать схемы», которые только дискредитируют саму идею господдержки.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

ЦБ РФ: Из Обзора банковского регулирования: итоги IV квартала и дальнейшие планы.

По резервам, в частности:

◾️будет конкретизирован закрытый перечень официальных документов для оценки доходов заемщика-физлица. Если такие документы отсутствуют, ссуды величиной до 200 тыс. рублей банки смогут включать в портфель однородных ссуд, но с формированием повышенного резерва;

◾️будет введен повышенный резерв по ипотечным кредитам, платеж по которым растет быстрее 20% в год, а общий срок льготного периода превышает 3 года. Норма поможет защитить заемщиков, которые не всегда осознают риски резкого увеличения платежа, а также охладит интерес банков к подобным схемам, которые приводят к завышению цены квартиры относительно реального рыночного уровня.

В части нормативов достаточности капитала:

◾️риск-веса по ипотеке будут актуализированы с учетом статистики дефолтов и станут одинаковыми для договоров долевого участия и ипотеки на готовое жилье.

Изменения вступят в силу, предположительно, в III–IV кварталах 2025 года и будут способствовать ограничению рисков, а также снижению нагрузки на банки там, где она была избыточной.

#цбрф #риски #ипотека

Глава «Этажей» Ильдар Хусаинов раскритиковал ипотечный стандарт от Банка России и считает, что его действие следует отсрочить:

«Кто похитрее будет его нарушать, а хорошие парни — будут сидеть без продаж»

#мнение #ипотека

💬 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на ежегодной встрече банков с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России:

"Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20 до 30%.

Но, если вспомнить, что разрыв цен между первичным и вторичным жильем в последние годы превышает 30%, то такого взноса может быть недостаточно, чтобы, продав квартиру, полностью погасить кредит".


#цбрф #недвижимость #ипотека