Эксперт: растущие цены на жилье почти нивелируют выгоду льготной ипотеки в регионах #глобалмск #новости #бизнес #москва #знаменитости #шоубизнес
https://globalmsk.ru/news/id/46701

Отечественные экономисты заявили, что рост цен на жильё обезличивает преимущества льготной ипотеки в областях.По данным аналитиков, за последние полгода цена квадратного метра в новостройках в среднем выросла на 10,18%. "Выгода для граждан льготной ипотеки перекрывается постоянным ростом цен за квадратный метр", - сообщает компания "Этажи". По мнению представителей организации, изначально при кредитовании на 10 лет и первоначальном 15% взносе стоимость кредита упала на 12,1%. При этом отмечался постоянный рост цен, и, как следствие, за 6 месяцев текущего года средняя стоимость квадратного метра выросла на 10,18%. Наибольший рост цен на жильё прослеживается в Омске. Там стоимость на квартиру в новостройках в среднем поднялась на 17,7%, при этом выросла и стоимость ипотечного кредита. Далее идёт Казань с ростом цен на 15,7%, где средняя цена кредита увеличилась на 14,3%.К слову, льготную ипотеку не выделяют как основу роста цен на жильё. По мнению экспертов, куда большее влияние в данной ситуации оказали пандемия и нестабильная ситуация с валютами. При этом недавно глава Центробанка в ходе совещания заявила, что грядущий конец льготной ипотеки поможет решить вопрос бума цен. Однако Марат Хуснуллин придерживается иной позиции и будет требовать продления данной программы и после текущего срока.
#недвижимость
#жилье
#ростцен
#льготнаяипотека

Минстрой поддерживает сохранение льготной ипотеки с ее возможной корректировкой #глобалмск #новости #бизнес #москва #знаменитости #шоубизнес
https://globalmsk.ru/news/id/48353

Минстрой РФ поддерживает сохранение льготной ипотеки с её возможной корректировкой. Цены на жилье увеличились не во всех субъектах РФ, подчёркивает Ирек Файзуллин.Минстрой России собирается сохранить программу льготной ипотеки с её возможным последующим изменением. Такое заявление сделал глава ведомства в ходе минувшей встречи с представителями Торгово-промышленной палаты России. "Минстрой намерен сохранять льготную ипотеку. Не исключаем, что ныне имеющуюся программу следовало бы скорректировать, однако полностью от неё отказываться не целесообразно. Обусловлена наша позиция тем, что далеко не во всех регионах России цены на жильё увеличились", - говорится в сообщении. К слову, 21 января президент России Владимир Путин в ходе минувшего совещания по вопросам экономики обратил внимание на проблему ценообразования жилья в субъектах. "Насколько мне известно, сейчас отсутствует как таковой ценовой баланс на рынке жилья. Недвижимость постоянно растёт в цене, доступных вариантов толком не наблюдается", - сказал тогда российский лидер. Напомним, что льготная ипотека под 6,5% годовых действует для покупателей жилья в новостройках, она была утверждена ещё весной прошлого года. Программа нацелена на поддержания жизни россиян, которые намерены улучшать собственные жилищные условия.
#кредиты
#кредитование
#льготнаяипотека
#Минстрой

Эксперт рассказал об основных опасностях льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/66976

Большая часть главных российских банков на днях увеличили ставки по ипотеке на 0,5-1%. На данный момент жилищные кредиты выдаются по ставке в 10%, а то и в 12% годовых. Аналитики утверждают, что повышение процентов является закономерным следствием увеличения Центральным Банком ключевой ставки в стране до 8,5%. В ближайшее время на рынке ожидается дальнейшее увеличение спроса на различные государственные программы. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал о том, каких последствий стоит ждать россиянам.
Эксперты утверждают, что из-за повышения процентов по кредитованию жилищные ипотеки стали менее доступны для граждан России. Из-за этого спрос на льготные условия будет только расти. Максим Осадчий прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Для государства выгоды от такой политики весьма очевидны. Активизация жилищного строительства станет причиной повышения ВВП и роста занятости населения. Благодаря этому появится много рабочих мест и в смежных областях, к примеру, в производстве строительных материалов. Однако есть и определенные детали, которые могут ухудшить текущую ситуацию. Основными из них являются неучтенные правительством риски и возможные издержки».
По его словам, так называемый ипотечный пузырь становится все больше во время стагнации экономики. На 1 апреля годовой темп роста ипотеки был зафиксирован на уровне 25%, однако увеличение ВВП не превысило и 2,5%. Именно из-за этого противоречия риски появления ипотечного кризиса сейчас велики как никогда. Льготы, предоставляемые государством, только усиливают нарастание ипотечного пузыря. Это вполне может стать причиной подорожания новостроек. Дело в том, что в России предложение (то есть строительство новых жилых домов) не успевает за спросом, который становится все больше из-за льготной ипотеки. В прошлом году фактический объем ввода нового жилья вырос всего на 5% по сравнению с 2021 годом. Вместе с этим стоимость одного квадратного метра на рынке увеличилась практически на 29%. К тому же, сложилась такая ситуация, что стоимость квартир на первичном рынке увеличилась гораздо сильнее, чем на вторичном. Дело в том, что государственная поддержка распространяется исключительно на новостройки.
Еще одним, не менее важным, эффектом увеличения цен на новостройки является так называемая «льготная ипотека от застройщика», предоставляемая с рекордно низкими процентами. По словам Осадчего, россияне не до конца привыкли к льготной ипотеке, поэтому не понимают, что из-за низких ставок за жилье им приходится переплачивать гораздо больше, чем при его нормальной рыночной стоимости. Однако у льготной ипотеки есть и положительные стороны. Главной из них является развитие строительной индустрии за счет увеличивающегося спроса. Однако эксперт напоминает, что льготная ипотека является весьма низкокачественной. Она нацелена исключительно на людей с низкими доходами. Если у заемщика не будет возможности обслуживать свое жилье, то квартира будет возвращена на рынок.
Банк России прекрасно видит все угрозы, исходящие от льготной ипотеки. Однако свернуть ее за один раз просто невозможно, так как из-за этого отечественный рынок жилья просто обвалится. Вместо этого регулятор идет на ужесточение денежно-кредитной политики, что во многом способствует охлаждению ипотечного рынка.
#льготнаяипотека
#мнениеэксперта
#рискикризиса

«Пузырь» льготной ипотеки может стать причиной финансового кризиса в России
https://globalmsk.ru/news/id/68036

Не так давно руководство Минфина выступило с инициативой дополнительно выделить из федерального бюджета 3,5 млрд рублей, чтобы профинансировать программы семейной и льготной ипотек. Эксперты считают, что в ближайшем будущем число получения государственной поддержки может значительно увеличитmwся. Ярослав Нилов, председатель комитета Госдумы по труду и социальной политике, предложи ввести так называемую «ветеранскую ипотеку», ставка которой будет составлять 4-6% годовых.
Эксперты также рассказали, что в правительстве обсуждается создание и внедрение определенных льгот по получению ипотеки для покупки экологичного жилья. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, более подробно рассказал о текущей ситуации на ипотечном рынке. Он прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Суть льготных ипотек заключается в том, что субсидии одним людям предоставляются за счет других граждан. Подобное перераспределение денежных средств становится причиной образования рыночного дисбаланса. Также из-за этого образуются негативные внешние эффекты».
По его словам, наличие льготной ипотеки хорошо стимулирует рост строительной индустрии. Однако главной рабочей силой этой индустрии являются гастарбайтеры. Это, в свою очередь, вызывает увеличение социальной напряженности. Приток мигрантов из других государств способствует не только росту инфляции, но и девальвации. Дело в том, что преимущественную часть заработка они отправляют домой, из-за чего наблюдается сильный отток денежных средств за рубеж. В конечном итоге, сумма покинувших страну капиталов составляет несколько миллиардов долларов.
Эксперты напоминают, что льготная ипотека распространяется исключительно на первичное жилье. Именно по этой причине стоимость квартир на первичном рынке на несколько десятков процентов выше, чем на вторичном. Из-за этого эффекта может возникнуть настоящий обвал цен на рынке жилья в России. Главным негативным эффектом льготной ипотеки считается тот самый «пузырь». Если он лопнет, то на российском рынке недвижимости может случиться такая же ситуация, которая была в США пятнадцать лет назад. Однако сейчас в российской экономике фиксируется сложная обстановка, которой не было в Америке. Поэтому в худшем случае все это может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис.
Центральный Банк сейчас делает все возможное, чтобы несколько уменьшить последствия распространения льготной ипотеки. К примеру, первоначальный внос по ней в этом году был увеличен до 20%. На данный момент разрыв между ключевой ставкой и льготной составляет 5%, что является весьма большим значением. К тому же, сейчас возник большой ажиотаж на этом рынке из-за новости о скором прекращении действия данной государственной поддержки. Уже сейчас известно, что она полностью прекрати свое существование с 1 июля следующего года. Граждане России пытаются успеть оформить льготную ипотеку, но никто не думает о дальнейших последствиях такого решения.
#финансовыйкризис
#льготнаяипотека
#мнениеэкспертов

Аналитики рассказали о том, что станет с льготной ипотекой в будущем
https://globalmsk.ru/news/id/68147

Для многих россиян собственная квартира – это непозволительная роскошь. Дело в том, что цена за один квадратный метр просто несоизмерима с их получаемыми доходами. В прошлом улучшить условия жизни помогала льготная ипотека, однако уже сейчас данный вид кредитования становится менее доступным. Не так давно Центральный Банк заметно ужесточил правила выдачи льготной ипотеки. Александр Кукарин, управляющий партнер брокерского агентства недвижимости компании DOLGOV PRO, более подробно рассказал о том, каким станет будущее отечественного ипотечного рынка.
Впервые программы по льготной ипотеке начали широко использоваться в 2020 году, когда многие страны, в том числе и Россия, страдали от распространения коронавируса. Тогда отечественное правительство воспользовалось данной мерой для поддержки рынка жилья. Однако спустя несколько лет эксперты видят, что она не просто действует, но и играет ведущую роль. Константин Апрелев, создатель Российской гильдии риелторов, рассказал, что именно привлекает граждан в таких программах.
«Главной причиной привлекательности данных программы является то, что в них нет никаких ограничений для разных категорий людей. Абсолютно каждый гражданин может получить кредит по пониженной ставке. К тому же застройщики постоянно говорят о том, что стоимость строительства домов значительно ниже цен на готовые квартиры», - заявил он. Кукарин придерживается подобной точки зрения: «Главным и несомненным плюсом подобных программ является пониженная ставка. Именно с ее помощью россияне получают кредиты по самым низким процентам».
По мнению обоих экспертов, перегрев на этом рынке произошел порядка двух лет назад. Изначально разработчики этого инструмента предполагали, что он будет работать не больше года. В итоге получилась так, что она работает и по сей день. Стоимость жилья увеличивается и поэтому. Главной причиной продления данной программы аналитики видят выросшую маржинальность застройщиков. Никто из них не захочет расставаться с такими большими доходами. Именно по этой причине они стараются доказать, что без льготных программ весь отечественный рынок жилья просто разрушится. Однако на самом деле застройщики просто манипулируют мнение большинства.
В следующем году эксперты ждут сокращения цен на жилье как на первичном, так и на вторичном рынках. Однако снижение стоимости будет заметно не во всех регионах. «Проблема заключается в том, что у россиян практически не осталось инструментов, чтобы сохранить свои личные средства: ценные бумаги определенных компаний, депозиты в банках и недвижимость. Вероятнее всего, из этого списка люди будут отдавать предпочтение недвижимости», – заключил Кукарин.
#льготнаяипотека
#мнениеэкспертов
#инструментыдляинвестирования

Эксперты рассказали о рисках ипотеки на вторичное жилье
https://globalmsk.ru/news/id/68312

Аналитики рассказали о том, что уже в ближайшее время льготная ипотека может получить дополнительный статус. Эта идея является одновременно новаторской и спорной. Не так давно в Госдуме рассматривался законопроект, суть которого заключается в распространении льготной ипотеки на вторичное жилье. Вместе с этим предлагается запретить эту функцию покупателям, преследующим инвестиционные цели. Право на получение такой ипотеки будут иметь только граждане, которые на данный момент обладают «относительно небольшим жильем».
Однако некоторые эксперты увидели в этой инициативе такие моменты, которые могут легко стать подводными камнями. По их словам, официальное принятие соответствующего законопроекта не только никак не повлияет на имеющийся ценовой дисбаланс, но и станет причиной появления новых рисков в секторе недвижимости.
В пояснительной записке к данному документу говорится, что расширение льготной ипотеки на вторичное жилье сможет положительно повлиять на конкуренцию на рынке, благодаря чему застройщики будут вынуждены снижать цены на квартиры. В конечном итоге все это приведет к тому, что спрос населения на покупку жилья значительно увеличится. Граждане, получающие небольшой доход, смогут приобрести более просторную и комфортную квартиру.
Уже сейчас известно, что законопроект предполагает введение определенных ограничений для заемщиков. Для получения льготной ипотеки их общая площадь жилья должна быть меньше 36 квадратных метров на одного члена семьи или же не больше 64 квадратных метров в случае, если с ними никто не живет. Ставка такого займа будет субсидирована до 3% годовых. Инициаторы данного законопроекта также сообщили, что они введут меру, которая будет отсекать граждан, решивших приобрести квартиру таким способом в инвестиционных целях.
Однако в правительстве данный документ получил отрицательный отзыв. Власти убеждены, что расширение льготной ипотеки на вторичный рынок и сокращение процентной ставки без роста объема жилого фонда станет причиной появления прямо противоположного результата. Простыми словами, увеличится не только спрос, но стоимость покупки жилья. Впервые льготная ипотека была введена весной 2020 года, чтобы поддержать россиян в период распространения коронавируса. Однако из-за этого решения цены на квартиры выросли так сильно, что положительный эффект данной программы оказался нивелирован.
Валерий Туман, директор рынков России и стран СНГ fam Properties, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Инициатива, предложенная депутатами, весьма интересная. Она могла бы решить проблему увеличивающегося спреда между первичным и вторичным жильем. Рыночная ипотека становится все менее доступной для россиян из-за постоянного ужесточения денежно-кредитной политики. Однако нельзя не заметить, что в предложенной механике есть несколько странностей, вызывающих сомнения в ее эффективности».
Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, сказал по этому поводу следующее: «Текущая льготная ипотека практически во всем отличается о той, которая реализовывалась изначально. Жилищный сектор оказался ею буквально задавлен. Расширение льготной ипотеки на вторичный рынок никак не повлияет на дисбаланс между ценами. Корень зла находится в существовании данной программы, которая уже давно потеряла всю свою пользу».
#льготнаяипотека
#новыйзаконопроект
#мненияэкспертов

Правительство в очередной раз ужесточило требование по льготной ипотеке
https://globalmsk.ru/news/id/68945

23 декабря правительство России утвердило новые требования по льготной ипотеке. На данный момент заемщики получают денежные средства под 8% годовых. Помимо этого, вырос и первоначальный взнос, который сейчас составляет 30% от суммы покупки квартиры. Также эксперты рассказали, что во всех субъектах Российской Федерации установили ограничение на максимальную сумму займа – 6 млн рублей. Ранее для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга он составлял 12 млн рублей. По мнению экспертов, все эти меры направлены на то, чтобы охладить рынок недвижимости в стране.
Власти начали обращать свое внимание на проблемы льготной ипотеки всего несколько месяцев назад. В Центральном Банке в октябре рассказали, что перегрев на рынке жилья образовался именно из-за этой государственной поддержки. Именно регулятор обратился к правительству с инициативой ужесточить политику выдачи льготной ипотеки. Депутаты прислушались к мнению Банка России. Так, осенью первоначальный взнос вырос до 20%. Участники рынка отметили, что это дало определенные результаты.
Элина Ханнанова, директор по продажам компании «Гранель», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Впервые охлаждение рынка в этом году было зафиксировано осенью, сразу после повышения первоначального взноса». По ее словам, в ноябре на программу «Ипотека с господдержкой» пришлось 23% от общего числа договоров. В сентябре данный показатель превышал 50%. Но Центральный Банк заявил, что только этой меры будет недостаточно, поэтому риторика была еще сильнее ужесточена. Эльвира Набиуллина, глава регулятора, отмечала, что безадресная льготная ипотека должна прекратить свое существование уже в июле следующего года. Она убеждена, что остаться должны адресные льготные программы. В особенности Набиуллина выделяет семейную ипотеку.
Однако сейчас эксперты утверждают, что правительство намерено и дальше ужесточать требования по общей льготной ипотеке. С 23 декабря первоначальный взнос равен 30%, а комбинированная ипотека полностью запрещена. Не так давно россияне могли увеличить сумму кредита до 15 млн рублей, однако теперь эта возможность сохранится только в рамках семейной ипотеки и кредитов для сотрудников IT-сферы. Олег Репченко, глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», сказал по этому поводу следующее: «Снизив максимальный размер ипотеки до 6 млн рублей, правительство буквально свернуло льготные программы в Москве и области. Дело в том, что жители столицы теперь могут претендовать на покупку жилья, стоимость которого не превышает 8,5 млн рублей. Однако по московским меркам такая квартира считается чуть ли не бедной».
Аналитики считают, что самое сильное охлаждение рынка придется на июль следующего года. Однако это произойдет только в том случае, если льготная программа не будет отключена для всех. В противном случае отказ от массового субсидирования скажется на спросе. Покупатели от такого расклада окажутся в плюсе, ведь продажи жилья пойдут на спад, из-за чего застройщикам придется пойти на компромисс и снизить цены на продаваемые квартиры. Но есть и другая версия, согласно которой дальнейшей ужесточение льготных программ приведет к перераспределению спроса. По мнению некоторых экспертов, жители крупных городов просто переедут в регионы.
#льготнаяипотека
#перегреврынкажильявРоссии

Осадчий рассказал, что может случиться с российским рынком недвижимости
https://globalmsk.ru/news/id/69473

По итогам прошлого года, отечественные кредитные организации выдали ипотеки на сумму 4,7 трлн рублей, что стало абсолютным рекордом. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал, что сегодня происходит на рынке жилья в России.
Эксперт прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «После того, как государство начало финансировать ипотечные программы, на российском рынке жилья возникла интересная аномалия. Стоимость квартир на первичном рынке оказалась значительно выше, чем на вторичном. По оценкам исследований, разница составляет порядка 40%». По его словам, это связано с рыночными механизмами. Дело в том, что льготная ипотека распространялась только на первичное жилье. Рынок пытался стабилизировать ситуацию, компенсировав низкую ставку высокими ценами.
Осадчий убежден, что государство просто не способно умерить аппетиты застройщиков. Дело в том, что есть высокая вероятность того, что рынок обхитрит правительство. Ограничение цен, которое могли бы ввести власти, имеет серьезные негативные эффекты: возникает дефицит предложения, а качество товара снижается. Эльвира Набиуллина, глава регулятора, не раз утверждала, что такая поддержка государства не смогла сделать жилье в стране доступнее. По ее словам, рынок довольно быстро адаптировался к изменениям и смог уравнять оба способа приобретения жилья: и с помощью рыночной ипотеки, и с помощью льготной. В данной ситуации покупатели платят примерно одинаково.
По словам эксперта, выгоду от этой ситуации получили лишь кредитные организации и застройщики. Спрос на первичное жилье из-за льготных программ вырос в несколько раз. Получилось так, что государство потратило миллиарды рублей на раздувание ипотечного «пузыря». Нередко происходили ситуации, в которых инвесторы приобретали льготное жилье для дальнейшей его перепродажи. Спекулянтам удалось воспользоваться и низкой ставкой, и ростом цен на квартиры.
Многие представители отечественных банков утверждали, что меры, предпринятые государством, сделали ипотечные программы крайне невыгодными. «Банки лишь прибеднялись. Стоит помнить, что прибыль банковского сектора в прошлом году стала рекордной, поэтому об издержках говорить не приходится», - добавил Осадчий. У него есть опасения, что при сохранении этой тенденции в России может возникнуть кризис строительной отрасли. В 2016 году разница между стоимостью первичного и вторичного жилья практически отсутствовала, в 2017 году составила 9%, в 2018 – 13%, а 2023 – 42%. Поэтому ситуация становится все более сложной и нездоровой.
Известно, что сейчас эту ситуацию регулирует не только Банк России, но и Минфин. Это говорит о том, что вероятность сдувания ипотечного «пузыря» значительно выросла. В таком случае разница между ценами на первичное и вторичное жилье будет постепенно снижаться. Правительство намерено полностью избавиться от безадресной льготной ипотеки в стране, благодаря чему ценовой паритет начнет восстанавливаться. Осадчий утверждает, что льготная ипотека может стать важным и эффективным средством поддержки населения. Однако важно понимать, что интересы государства и застройщиков во многом расходятся. А правительство не намерено идти уступки по отношению к последним.
#льготнаяипотека
#мнениеэксперта
#российскийрынокнедвижимости

Квартиры в Подмосковье стали более доступными
https://globalmsk.ru/news/id/69668

В январе этого года ипотека вновь подорожала, а цены на «перегретом» вторичном рынке столицы значительно выросли. Из-за этого люди отдают предпочтение квартирам, расположенным в Подмосковье.
Отечественные эксперты считают, что продажи жилья в районах близких к Москве продолжат увеличиваться и в ближайшем будущем. Главной причиной «миграции» покупателей являются слишком высокие цены. Олег Репченко, глава компании «Индикаторы рынка недвижимости», прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Не так давно правительство предприняло более жесткие меры, чтобы ослабить «ипотечный пузырь». Теперь максимальная сумма кредита в столице составляет лишь 6 млн рублей против 12 млн рублей ранее. Фактически, из-за этого льготная программа, предоставляющая ипотеку под 8% годом, завершилась». Он считает, что при первоначальном взносе в размере 30% приобрести жилье можно минимум за 8,5 млн рублей. Но даже в таком случае покупатели могут рассчитывать лишь на небольшую студию, расположенную на окраине Москвы. К тому же, найти подобное предложение сейчас практически невозможно.
Решение правительства ужесточить льготную ипотеку в России уже повлияло на спрос населения. Только за прошлый месяц число заявок на получение такого кредита в столице снизилось на 36,2% в годовом выражении. А продажи по рыночной ипотеке практически прекратились. Мало кто хочет оформлять кредит при ставке 17-18% в год. Именно по этой причине спрос на новостройки Москвы за первый месяц этого года сократился практически в два раза. По словам аналитиков, это только начало и данный тренд продолжится в следующие месяцы.
Однако застройщики даже не пытаются снизить цены на жилье, даже с учетом низкого спроса на рынке. «В третьем квартале прошлого года на отечественном рынке жилья наблюдался сильный ажиотаж, благодаря которому застройщикам удалось продать гораздо больше квартир, чем планировалось изначально. Они получили хорошую прибыль, поэтому могут спокойно перетерпеть период «низкого спроса», - добавил Репченко. По его словам, покупателям стоит надеяться на скидки и акции от застройщиков, но это будет временная мера для привлечения внимания.
Среди россиян довольно много людей с невысокой покупательской способностью. Именно они начали покупать жилье в Подмосковье. Дело в том, что в области квартиры дорожали гораздо медленнее, чем в самой столице. По расчетам аналитиков, в городах-спутниках Москвы среднее подорожание одного квадратного метра жилья составило порядка 7%. Однако специалисты зафиксировали еще один тренд, который их довольно сильно смутил. Дело в том, что застройщики начали уменьшать площадь квартир, предлагаемых к покупке на первичном рынке. Только за прошлый год она снизилась, в среднем, на 0,4 квадратных метра.
Павел Луценко, генеральный директор компании «Мир квартир», сказал по этому поводу следующее: «Именно рост цен стал главной причиной перетока столичных покупателей в область. Россияне стараются потратить на эту покупку минимум средств. Учитывая тот факт, что ипотека постоянно дорожает, а условия ее получения ужесточаются, в этом нет ничего удивительного. Сейчас жилье в городах-спутниках дешевле практически на 50%, чем внутри МКАД». По его словам, особой популярностью у покупателей пользуются комплексы, расположенные в пределах 30 километров от МКАД, которые относятся к комфорт-классу.
#льготнаяипотека
#жильевРоссии

Финансовые лимиты по льготной ипотеке будут увеличены
https://globalmsk.ru/news/id/70002

На днях появилась информация о том, что финансовые лимиты по льготной ипотеке будут увеличены уже в этом году. Данное постановление подготовило руководство Минфина.
В законопроекте сказано, что лимит «Семейной ипотеки» должен быть увеличен до 4,84 трлн рублей (сейчас 4,64 трлн рублей), а «Льготная ипотека» - с 6,04 трлн до 6,19 трлн рублей. Эксперты сообщили о том, что главная цель разработки этого постановления заключается в увеличении размеров выдаваемых кредитов по вышеуказанным льготным программам.
В пояснительной записке к документу сказано следующее: «На 15 февраля этого года кредиторами, принимающими участие в реализации льготных программ, было потрачено 90% от общего размера выделенного лимита. Более того, уже фиксируются случаи, когда они отдали все выделенные средства, из-за чего оказались вынуждены приостановить оформление ипотечных кредитов». В Минфине также сообщили о том, что сокращение лимита, предоставленного кредиторам, возможно лишь при их согласии. Сейчас никто из них не хочет снижать лимит, так как пока что они пользуются возможностью перераспределения средств между кредиторами.
В начале этого года аналитики рассказали о том, что россияне начали проявлять более активный интерес к семейной ипотеке. По информации, предоставленной агентством TOUCH, в феврале данный показатель превысил 55%, в то время как в конце прошлого года доля данного ипотечного кредита в общем объеме выданных средств составляла 40%. На данный момент кредит является главным инструментом для совершения покупки жилой недвижимости вне зависимости от ее класса, так как за последние пару лет цены на квартиры значительно увеличились.
Действие «Семейной ипотеки» должно было завершиться уже 1 июля этого года, однако Владимир Путин поручил увеличить ее срок до 2030 года. Отдельно отмечается, что все базовые параметры данной государственной программы будут полностью сохранены. Семьи с детьми до шести лет могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям и ставку 6% годовых. Аналитики Минфина выяснили, что на продление данной программы только в этом году придется дополнительно потратить 260 млрд рублей. По их словам, на сохранение «Семейной ипотеки» до 2030 года понадобится более 1,5 трлн рублей.
А от льготной ипотеки правительство решило постепенно отказываться. Она полностью прекратит свою существование в текущем виде 1 июля этого года. Центральный Банк уже не раз пытался ограничить спрос россиян на такую ипотеку, однако жители страны продолжали ее оформлять. Поэтому регулятору пришлось пойти на более жесткие решения и полностью от нее отказаться. Сейчас первоначальный взнос по льготной ипотеке составляет 30%, а максимальный размер кредита во всех регионах страны достигает 6 млн рублей.
#льготнаяипотека
#решениеправительства

Льготная ипотека прекратит свое существование 1 июля
https://globalmsk.ru/news/id/70679

Отечественные эксперты напоминают, что с 1 июля текущего года безадресной льготной ипотеки в России не будет. На фоне этой новости одна часть населения приняла решение отложить покупку квартиры на неопределенный срок, в то время как другая спешит побыстрее стать собственниками жилья, опасаясь того, что в будущем такой возможности уже не появится.
Представители Минфина утверждают, что правительству необходимо в кратчайшие сроки сократить выдачу ипотек по льготным программам до отметки в 20-25% от общего объема выдач кредитов. Олег Репченко, глава компании «Индикаторы рынка недвижимости», прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Несмотря на обстановку, появившуюся на рынке отечественного жилья, застройщики делают все возможное, чтобы не допустить снижения цен на квартиры. Более того, многие из них придумывают все более необычные схемы для активизации продаж и получения максимальной прибыли. Но стоит понимать, что вся такая активность только кредит рынку».
Елена Чегодаева, глава Департамента аналитики и консалтинга компании «НДВ-Супермаркет недвижимости», сказала по этому поводу следующее: «Основные изменения на рынке новостроек произойдут летом этого года. Ужесточение условий по получению льготной ипотеки приведет к резкому сокращению объемов выдач, что поможет охладить рынок и стабилизировать ситуацию с ценами. В июле эксперты ждут отмены льготной семейной ипотеки, ставка которой составляла 6%. Однако правительство не отказывается от поддержки жителей страны, просто она станет более адресной. Мы прогнозируем резкий спрос на жилье в ближайшие полтора месяца, так как люди будут стремиться купить квартиру. В дальнейшем рынок начнет ориентироваться на рыночные ставки».
Отечественные аналитики убеждены, что в скором времени станет более сильным тренд сокращения размера квартир. Причем причиной этого стали слишком высокие цены на недвижимость. По имеющейся информации, наиболее популярным вариантом у россиян является евродвушка. Такие квартиры считаются дешевле, чем полноценные двухкомнатные квартиры, однако гораздо дороже однокомнатных. В столице средняя цена стандартной евродвушки зафиксирована на отметке 18,2 млн рублей, двухкомнатной квартиры – 20,4 млн рублей, а однокомнатной – 16,6 млн рублей. По мнению специалистов, стоимость одного квадратного метра жилья будет расти, но не так сильно, как предполагалось ранее. До конца года ежемесячно данное значение будет увеличиваться примерно на 0,5-0,8%.
Эксперты также отмечают, что ужесточение условий по получению льготной ипотеки является правильным решением, так как ее введение стало причиной появления многочисленных изменений на отечественном рынке жилья. Благодаря такому решению граждане начали покупать квартиры, преследуя инвестиционные цели, из-за чего россияне, которые действительно нуждаются в дешевых жилищных программах, просто не могут ими воспользоваться.
В прошлом году Московская область вошла в тройку регионов с самым высоким объемом выдачи семейной ипотеки. За двенадцать месяцев было оформлено порядка 28 тысяч ипотек, общая сумма которых составила более 175 млрд рублей. Причем средняя заработная плата в регионе зафиксирована на отметке 78 тысяч рублей. Некоторые семьи приобретали квартиры для получения пассивного дохода от их сдачи в аренду, однако это полностью противоречит планам государства.
#льготнаяипотека
#покупкажилья
#мнениеэкспертов

Спрос на квартиры в Москве резко вырос
https://globalmsk.ru/news/id/70941

На данный момент спрос на столичном рынке жилья и области является весьма большим, причем поддерживается он, преимущественно, за счет ипотечных программ. Специалисты считают, что в июне он вырастет еще сильнее, так как граждане России будут пытаться купить квартиру до окончания действия льготной ипотеки.
Олег Репченко, глава компании «Индикаторы рынка недвижимости», прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Многие россияне переживают по поводу окончания льготной ипотеки, запланированной на 1 июля. Однако опасаться ее отмены не стоит. Дело в том, что именно она привела к сильному подорожанию жилья. Сейчас стоимость квартир на первичном рынке достигает буквально аномального уровня. После отмены льготных программ спрос на жилье существенно снизится, а цены начнут сокращаться. В конечном итоге, в выигрыше останутся покупатели».
По его мнению, жилье считается доступным не благодаря ипотеке, а за счет низких цен. На столичном рынке новостройки уже перестали дорожать. Более того, многие застройщики в мае предлагали покупателям солидные скидки. Некоторые из них доходили до 30%, благодаря чему такая покупка была еще выгоднее.
Сергей Зайцев, директор по продажам компании «Этажи», убежден, что россияне попробуют оформить льготную ипотеку в последний момент, поэтому в июне спрос на такие программы кредитования вырастет примерно на 20-25%. Такого же мнения придерживается и Татьяна Решетникова, заместитель руководителя компании «Этажи»: «Количество ипотек с государственной поддержкой продолжает расти. Жители страны начали чаще рассматривать альтернативные варианты покупки жилья. К примеру, кредит без первоначального взноса. Люди понимают, что не успевают накопить указанную сумму до завершения действия программы, поэтому пытаются найти варианты с отсрочкой этой выплаты».
По ее словам, отечественные кредитные организации начали с большой индивидуальностью подходить к вопросу одобрения кредита. Банки изучают всю возможную информацию: долговую нагрузку клиента, его кредитную историю, наличие кредитных карт и многое другое. Ирина Доброхотова, основатель компании «БЕСТ-Новострой», сказала по этому поводу следующее: «Льготная ипотека остается единственной возможностью обзавестись жильем для жителей страны. Рыночная ставка сейчас составляет 16-18% годовых, поэтому позволить себе такие переплаты может лишь небольшая часть населения».
Эксперты рекомендует крайне осторожно подходить к решению вопроса об оформлении льготной ипотеки до окончания ее действия. По их словам, у россиян должна иметься финансовая подушка на случай болезни или потери работы. Из-за слишком высокого спроса на жилье ситуация может вновь ухудшится и цены вновь взлетят вверх. Точно предсказать исход никто не может. Если есть финансовая возможность взять квартиру по льготной ипотеке, то ей стоит воспользоваться. Даже при появлении кризисных ситуаций можно сделать рефинансирование или изменить условия договора. Для этого необходимо лишь поговорить с кредиторами, а не уклоняться от контакта с ними. Эксперты напоминают – выход есть всегда, важно пытаться решить проблему, а не игнорировать ее.
#льготнаяипотека
#спроснажилье

Эксперты рассказали, снизится ли стоимость квадратного метра жилья после отмены льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/71153

На данный момент в России действует семь льготных программ, с помощью которых жители страны могут приобрести жилье по более низким ценам. Но уже с 1 июля их останется шесть, так как массовая ипотека будет отменена. Эксперты рассказали, как это решение скажется на стоимости квадратного метра квартир.
По имеющейся информации, власти продлили срок действия семейной ипотеки до 2030 года, а судьба IT-ипотеки все еще обсуждается. Военная, сельская, арктическая и дальневосточная программы продолжат действовать без каких-либо изменений. В 2020 году правительство ввело массовую льготную программу, чтобы поддержать население во времена распространения коронавируса. Дело в том, что экономическая активность в стране существенно снизилась, поэтому власти и приняли это решение.
За четыре года существования льготная ипотека несколько раз менялась. Сперва кредитные организации увеличивали ставки по ней, а затем вырос и первоначальный взнос. С 1 января текущего года данный показатель составляет 30%. В первые два года правительство было полностью удовлетворено действием этой программы, но затем мнения о ее необходимости сильно разделились. Одни утверждали, что с помощью ипотеки граждане могли купить жилье в кредит по низкой ставке, поддерживая экономическое развитие, но представители Центрального Банка утверждали, что ее существование сказывается на диспропорции в стоимости первичного и вторичного жилья.
В результате массовой льготной программы доступность жилья для россиян значительно сократилась. Сейчас жители страны в несколько раз переплачивают за свои квадратные метры. Минфин полностью поддерживает сторону регулятора, указывая, что уже в прошлом году большая часть рынка приходилась на субсидируемые государством программы. По имеющейся информации, с момента запуска льготной программы банки выдали практически 1,5 млн кредитов, общая стоимость которых составила 5,77 трлн рублей.
Некоторые специалисты считают, что после 1 июля рынок недвижимости сильно изменится. Олег Репченко, глава компании «Индикаторы рынка недвижимости», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Если на первичном рынке не будет искусственной поддержки спроса, то продажи значительно сократятся. Никто не хочет покупать квартиру по рыночным ставкам, которые составляют 18-20%. Снижение продаж начнет сильно давить на цены. Однако о слишком резком сокращении спроса речь пока что не идет. Вполне возможно, что застройщики начнут предлагать покупателям альтернативные варианты приобретения жилья».
По его словам, если жители России хотят купить квартиру здесь и сейчас, то не стоит откладывать покупку. Сейчас квартиры действительно дорогие, но лучше купить их по ставке 8% годовых, а не 20%. После того, как массовое субсидирование отменится, начнется корректировка цен. Однако ждать быстрого пересмотра стоимости квартир не стоит. Этот процесс займет весьма длительный промежуток времени. Большая часть специалистов рекомендует россиянам пока что брать жилье в аренду. После того, как рынок стабилизируется, а стоимость рыночной ипотеки начнет сокращаться, можно будет рассмотреть и варианты для покупки.
#стоимостьжилья
#льготнаяипотека

Эксперты рассказали, стоит ли покупать жилье после отмены льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/71290

После окончания действия массовой льготной ипотеки приобрести квартиру в России стало крайне сложно. Эксперты проанализировали ситуацию на отечественном рынке жилья и дали покупателям несколько актуальных рекомендаций.
В первую очередь, стоит рассмотреть другие варианты субсидированной ипотеки. Завершилась только безадресная, однако «Семейная», «Дальневосточная», «Сельская» и другие продолжают действовать. Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум», прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Разница между рыночными ставками и льготными слишком велика. Именно по этой причине перед окончательным решением купить квартиру необходимо изучить все действующие программы кредитования с государственной поддержкой. Если в конечном итоге удастся воспользоваться одной из них, то покупатели смогут сэкономить огромную сумму средств только на процентах».
Он также напомнил, что довольно много отечественных застройщиков предлагает субсидированные кредиты. В таких случаях процентная ставка снижается до 11-12% годовых. Однако здесь есть нюанс. Дело в том, что она достигается за счет увеличения стоимости жилья. Поэтому этот вариант нельзя назвать достойной альтернативой.
Эксперты утверждают, что жители России могут приобрести квартиру по рыночным ставкам, но только в том случае, если они смогут покрыть денежные средства, взятые в банке, за достаточно короткий промежуток времени. На данный момент средняя рыночная ставка составляет 18% годовых. Если покупатель оформит такой займ, купит квартиру, но покроет кредит за счет продажи своего старого дома, то он практически ничего не потеряет. Однако в таком случае погасить задолженность необходимо за несколько недель или пару месяцев.
Некоторые специалисты рекомендуют воспользоваться рассрочкой от застройщика. Она считается эффективной альтернативой ипотеке. Однако получить ее можно только в одном случае: если кредитуемый получает большой и, самое главное, стабильный доход. Условия по рассрочке различаются в зависимости от выбранного застройщикам, поэтому для получения максимально выгодных условий можно поинтересоваться у нескольких из них. Чаще всего рассрочку они предоставляют без начисления процентов. Но все же некоторые застройщики хотят получить от нее максимальную выгоду, поэтому начисляют примерно 10-15% годовых. Срок выдачи рассрочки составляет от 3 месяцев до 10 лет.
В последнее время россияне могут принять участие в торгах по продаже имущества. На этих аукционах можно найти жилье по цене, которая значительно ниже рыночной. Выгода при покупке такой квартиры составляет 15-30%. Однако здесь необходимо помнить об определенных рисках. Дело в том, что результаты этих торгов могут быть оспорены в судебном порядке. Такое часто встречается при нарушении процедуры торгов. Иногда после покупки квартиры внезапно объявляются наследники, которые претендуют на жилье. Помимо этого, можно купить жилье с большими долгами по счетам за жилищно-коммунальные услуги или с уже прописанными жильцами. Такая покупка может повлечь за собой достаточно большое количество забот и проблем, поэтому использовать этот метод стоит только в самом крайнем случае.
#льготнаяипотека
#покупкажилья

Эксперты считают, что отмена льготной ипотеки может нанести вред экономике
https://globalmsk.ru/news/id/71331

В июне, перед окончанием действия льготной ипотеки, отечественные кредитные организации выдали россиянам более 176,6 тысяч займов, общая стоимость которых составила 777 млрд рублей. Некоторые аналитики считают, что решение отменить эту государственную программу оказалось поспешным.
Массовая льготная ипотека достаточно быстро стала популярной среди жителей страны. Однако довольно скоро появились и негативные последствия ее введения. Самым очевидным стал большой разрыв цен на первичное и вторичное жилье. Уже тогда специалисты говорили, что дальнейшее субсидирование льготы приведет к перегреву сферы. Не так давно правительство приняло решение отказаться от массовой льготной ипотеки, но далеко не все специалисты согласны с этим решением.
Некоторые отечественные аналитики считают, что отмена льготной ипотеки в России приведет к появлению кризиса на рынке недвижимости. Дело в том, что купить квартиру по рыночной ипотеке люди просто не могут, так как ставки по ней стали запретительными. Если все же ее оформить, то жителям страны придется переплачивать за жилье в два-три раза.
Олег Репченко, глава компании «Индикаторы рынка недвижимости», прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «Отказ от массового субсидирования ипотеки должен был случиться еще давно. В 2020 году правительство посадило весь рынок на этот наркотик. Во время распространения коронавируса данная мера действительно смогла поддержать население, однако потом именно из-за нее цены выросли сперва в 1,5-2 раза, а затем и еще сильнее».
По его словам, всего за несколько лет отечественный рынок жилья оказался сильно искривлен. Застройщики значительно ухудшили качество предложений, из-за чего площади квартир начали снижаться, а стоимость квадратного метра, наоборот, расти. Сейчас можно с уверенность сказать, что доступность жилья ля населения снизилась из-за государственной программы, как бы нелогично это ни звучало.
Некоторые аналитики продолжают настаивать на том, что отмена льготной ипотеки никак не повлияет на стоимость жилья. Они аргументируют свою позицию тем, что девелоперы должны придерживаться так называемой «ценовой вилки», которая изначально прописывается в финансовых моделях проектов, которые в будущем будут реализованы. Перед выдачей проектного финансирования кредитные организации оценивают эту информацию, поэтому ценники на жилье устанавливаются заранее.
#стоимостьжилья
#льготнаяипотека

Повторное получение льготной ипотеки фиксируется крайне редко
https://globalmsk.ru/news/id/71415

Отечественные специалисты рассказали о том, что количество случаев выдачи более одной ипотеки в одни руки не носит массового характера.
В конце прошлого года правительство выпустило законопроект, согласно которого льготную ипотеку человек может взять только один раз по одной из действующих программ. С 1 июля массовая ипотека перестала действовать, однако семейная, IT, арктическая и дальневосточная ипотеки продолжают действовать. Более подробно о текущей ситуации рассказал Антон Павлов, заместитель председателям правления «Абсолют банка».
Он сказал про это следующее: «О массовых случаях не может быть и речи, так как повторное получение льготной ипотеки зафиксированы лишь у 0,1% клиентов». По его словам, многие кредитные организации проверяют потенциальных заемщиков с помощью определенных сервисов и бюро кредитных историй. Но даже это не гарантирует стопроцентный результат. Павлов убежден, что пока что в России нет инструментов, которые позволили бы добиться полной отмены повторной выдачи ипотеки.
Другие аналитики отметили, что банк осуществляет все действия строго в соответствии с условиями кредитного договора. Представители банка «ДОМ.РФ» сообщили о том, что подобных случаев было выявлено достаточно мало. Этот результат достигается за счет того, что сотрудники кредитной организации постоянно информируют всех своих клиентов.
Если кредитная организация выяснит, что у заемщика уже есть льготный кредит, и он пришел за вторым, то она имеет право существенно увеличить процентную ставку. Условия и максимальное повышение указаны в договоре, с которым клиенты заранее ознакамливаются. Преимущественная часть заемщиков достаточно ответственно относится к требованиям банков, однако все же встречаются и недобросовестные клиенты.
Руководство Ассоциации банков России убеждено, что в скором времени количество таких спорных ситуаций существенно снизился. Елена Самохина, заместитель директора департамента банковского развития данной организации, прокомментировала текущую тенденцию следующим образом: «В конце прошлого года закон «один заемщик – одна льготная ипотека» был переформулирован, чтобы население лучше понимало, о чем идет речь. Вполне вероятно, что в скором вреемни нормативное регулирование будет совершенствоваться, что положительно скажется на этой проблеме».
#льготнаяипотека
#повторнаявыдача

Эксперты рассказали, как фиксированные государственные субсидии скажутся на льготной ипотеке
https://globalmsk.ru/news/id/71557

Валентина Матвиенко, председатель Совета Федерации, заявила о том, что государству в текущей ситуации лучше не компенсировать разницу между ключевой ставки, установленной Центральным Банком, и ставками по льготным программам. По ее мнению, лучше всего перейти на фиксированные выплаты, так как это позволит избежать роста расходов государственного бюджета из-за политики регулятора.
Матвиенко во время выступления сказала следующее: «Раньше правительство субсидировало разницу с ключевой ставкой, но вместо этого необходимо фиксировать размер субсидии. Такая политика станет более понятной для всех участников, благодаря чему спрос удастся сохранить, а темпы ввода жилья станут более быстрыми. Основное достоинство такого подхода заключается в том, что ситуация станет более предсказуемой для бюджета».
Выдача льготной ипотеки возможна за счет того, что правительство за счет государственного бюджета компенсирует кредитным организациям разницу между ключевой ставкой и льготной, ведь заемщики часть суммы не доплачивают. Как только Центральный Банк повышает ключевую ставку, расходы казны увеличиваются. В этом году на обеспечении семейной ипотеки из бюджета выделено порядка 224 млрд рублей. В случае сохранения текущей политики, в следующем году данный показатель может существенно увеличиться.
Помимо этого, Матвиенко настаивает на том, что льготные ипотечные программы, которые продолжают действовать в России, должны быть более «точными». Простыми словами, они должны быть доступны только самым нуждающимся категориям населения. Особое внимание в этом вопрос стоит уделить небольшим населенным пунктам, где фиксируется высокий отток населения.
Идею, выдвинутую Матвиенко, поддерживали и в Центральном Банке, и в Минфине. Эльвира Набиуллина сказала по этому поводу следующее: «Я считаю, что сейчас этот механизм действительно необходимо изменить. Можно с уверенностью сказать, что в текущих условиях он демонстрирует крайне низкую эффективность. Мы со своей стороны готовы поддержать эту инициативу». Депутаты Госдумы также положительно оценивают этот подход. Дело в том, что зафиксированный в бюджете расход средств может оказаться недостаточным, учитывая достаточно высокую вероятность очередного повышения ключевой ставки. Эта проблема может стать весьма опасной для государства, так как речь идет о весьма крупных суммах.
Отечественные эксперты предупреждают, что введение соответствующего законопроекта может привести к тому, что ставки по льготным ипотекам могут стать плавающими. Размер платежа будет напрямую зависеть от показателя ключевой ставки. Однако велика вероятность того, все эти колебания будут рыночными. Нельзя допустить, чтобы они сохранялись в процессе выплат за кредит, так как в таком случае риски для заемщиков существенно увеличатся.
Некоторые аналитики считают, что государство может установить фиксированные выплаты в зависимости от спроса на жилье и его стоимости в конкретном регионе. Благодаря такому подходу получится оптимизировать расходы бюджета и сделать ипотечные программы более доступными для населения, которые сейчас стали недоступными из-за жесткой денежно-кредитной политики.
#льготнаяипотека
#фиксированныевыплаты

Эксперты рассказали о росте спроса на ипотеку для ИЖС
https://globalmsk.ru/news/id/71608

Жители России начали активнее покупать земельные участник под индивидуальное жилищное строительство, пытаясь сохранить свои денежные средства, оформляя при этом льготную ипотеку. Отечественные эксперты сообщили о том, на каких условиях сейчас можно получить этот кредит.
По имеющейся информации, за первые шесть месяцев текущего года кредитные организации в России выдали займы на строительство частных домов на сумму более 380 млрд рублей. Средний размер одной ипотеки зафиксирован на отметке 5,5 млн рублей. Чаще всего этой льготной программой пользовались граждане, проживающие в Москве и Подмосковье. Сергей Бабин, представитель направления «Ипотечное кредитование» банка ВТБ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первом полугодии был зафиксирован максимальный спрос на индивидуальные дома. Кредиты на покупку жилья в городе стали слишком дорогими, из-за чего примерно треть заемщиков отдает предпочтение частному дому. Нет никаких сомнений в том, что сворачивание льготной ипотеки снизит спрос и в этом сегменте».
По данным, предоставленным представителями банка ДОМ.РФ, с января этого года доля сделок по льготным программам в индивидуальном жилищном строительстве составила 99,7%. Только за последний год спрос на такую ипотеку врос до 63%. Эксперты считают, что это связано с более низкими ставками по таким программам.
Сергей Еремкин, управляющий директор направления вторичной загородной недвижимости компании «Авито Недвижимость», сказал по этому поводу следующее: «Сейчас фиксируется высокий спрос на ИЖС из-за намерения россиян сэкономить. Многие покупают частные дома, чтобы затем их продать и переехать в город. Эти варианты оказались крайне востребованы среди граждан, у которых не хватает денежных средств для покупки квартиры».
На сегодняшний день ипотеку на земельный участок можно получить всего в семи отечественных кредитных организациях. Условия получения существенно отличаются. Процентные ставки по таким кредитам варьируются от 17,45% до 21,9% годовых. Первоначальный взнос составляет от 20% до 30% от общей стоимости участка, а максимальный размер займа – от 10 до 100 млн рублей. По словам экспертов, выгоднее всего брать кредит на самый большой срок, то есть 30 лет. Дело в том, что это позволит существенно снизить размер ежемесячных платежей и погасить займ.
Инна Солдатенкова, глава направления экспертной аналитики компании Банки.ру, считает, что в обозримом будущем поддерживать спрос на ипотеку на земельный участок будут другие льготные программы. Учитывая текущий уровень ставок, преимущественная часть населения просто не может взять обычную ипотеку. В России сложилось так, что сегмент загородной недвижимости воспринимается кредитными организациями более рискованно, поэтому уровень одобрения там существенно ниже.
Аналитики считают, что ипотека на земельный участок станет востребованной среди частных инвесторов. По имеющейся информации, уже сейчас участки под индивидуальное жилищное строительство находятся у них в приоритете. На данный момент покупать их для сохранения денежных средств готовы 25% жителей России. Но для качественного вложения денег необходимо приобретать ликвидный товар в местах с большими перспективами. Если же строительство дома планируется для себя, то лучше всего воспользоваться ипотекой на земельный участок по льготной программе.
#льготнаяипотека
#индивидуальноежилищноестроительство

Осадчий рассказал, как льготная ипотека влияет на рождаемость
https://globalmsk.ru/news/id/72130

Одной из наиболее приоритетных задач отечественного правительства является повышение рождаемости в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал о том, как льготная ипотека влияет на демографию в стране.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в прошлом году в России родилось 1,264 млн человек. Меньше было только в 1999 году, когда в стране произошел дефолт. По словам специалистов, основными причинами сокращения рождаемости являются финансовые и экономические проблемы населения. Некоторые из них предполагают, что для улучшения ситуации правительству необходимо приложить усилия для улучшения положения граждан.
Осадчий прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Можно провести специальное исследование, благодаря которому удастся понять, что россиянам мешает заводить детей. Сейчас выделяются два фактора: социальная нестабильность на фоне геополитической напряженности и ухудшающееся экономическое положение. Большая часть населения постоянно жалуется на различные финансовые проблемы, которые и являются основным препятствием для рождения детей. Далеко не все жители страны уверены в следующем дне, что способствует значительному сокращению рождаемости».
По его словам, определенное влияние на это положение оказывает и наличие кредитов у населения. Главный негативный фактор заключается в увеличение закредитованности. Разумеется, этому поспособствовало введение государственных программ льготной ипотеки. Правительство таким образом пыталось улучшить жилищные условия и тем самым повысить рождаемость. Но практика показала, что произошло все ровно наоборот. В результате действия этих программ жилье значительно подорожало и стало недоступным для большей части населения.
Еще сильнее ситуация ухудшилась из-за того, что жители страны оформляли потребительские кредиты и микрозаймы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Позже многие граждане столкнулись с необходимостью взять еще один кредит, чтобы покрыть те два займа. Правительство заметило эту проблему. Не так давно власти отметили, что ипотека является далеко не единственным кредитом. На данный момент у 13 млн человек имеется три и более займов.
Осадчий считает, что для решения этой опасной проблемы правительству необходимо учесть весь негативный опыт, полученный во время действия массовой льготной ипотеки. Аналитики в действительности могли понять, что в конечном итоге поддержание субсидируемых займов приведет к значительному подорожанию жилья и снижению его доступности для населения. В результате так и произошло: россияне столкнулись с высокой закредитованностью, а рождаемость в стране упала до минимальных значений. Только спустя время стало ясно, что программы государственной поддержки при покупке жилья в действительности оказались демографическими минами замедленного действия.
Эксперт считает, что средства, направленные на финансирование этих программ, можно было потратить более эффективно. К примеру, купить жилье для многодетных семей. К тому же, правительству стоит увеличить налоговые льготы. На данный момент за первых двух детей вычет по НДФЛ составляет 1400 рублей за каждого ребенка, а за третьего и последующих – всего 3 тысячи рублей.
#рождаемость
#льготнаяипотека

В следующем году в России появится альтернатива льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/72223

Правительство намерено ввести новый финансовый механизм, суть которого заключается в повышении доступности льготных ипотечных программ для населения. По словам специалистов, речь идет о жилищно-накопительных вкладах.
По имеющейся информации, соответствующий законопроект депутаты примут в конце этого года, а в свою официальную силу он вступит уже весной следующего. Об этом более подробно рассказал Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовой политике. Он отметил, что на данный момент документ находится на стадии обсуждения. Определенная ясность по проекту появится только после того, как пройдет второе чтение. Первое чтение состоялось в апреле этого года.
Эксперты отмечают, что новый законопроект ориентирован на жителей России, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. На данный момент получить ипотеку в кредитной организации крайне сложно. Из-за слишком высоких процентных ставок весь рынок находится в состоянии стагнации. В июле в новостройках не удалось продать более 76,9 млн квадратных метров жилья.
Аналитики отмечают, что жилищно-накопительные программы станут обладать определенной спецификой. В первую очередь, следует уделить внимание тому, что они долгосрочные. Именно по этой причине минимальный срок размещения денежных средств на счете составит один год. Также механизм рассчитал исключительно на физических лиц, поэтому воспользоваться им корпоративным клиентам не удастся.
Специалисты выяснили, что жилищно-накопительная программа – это целевой банковский продукт, поэтому снять денежные средства в любой момент без потери процентного дохода нельзя. Однако пополнять счет можно постоянно. Причем делать это может как сам вкладчик, так и третьи лица, например, члены его семьи. Максимальная сумма вложения не указывается. Таким образом, деньги будут храниться на счете до тех пор, пока клиент кредитной организации не решит потратить их на получение ипотеки. Страховое покрытие по этому механизму составит 10 млн рублей, а не 1,4 млн рублей, как на обычных счетах.
По словам аналитиков, сейчас данный механизм является весьма востребованным и актуальным. Дело в том, что в июле этого года в России прекратила действовать массовая льготная программа, а ключевая ставка сейчас составляет 19% годовых. Все это привело к тому, что приобрести жилье большая часть населения просто не может. Рыночные ставки по ипотеке достигают 18% годовых. Если бы правительство не стало отменять действие массовой ипотеки, то в ближайшем будущем вся страна столкнулась с тяжелым и опасным жилищным кризисом.
Чтобы несколько смягчить последствия своих решений, власти намерены создать альтернативу льготной ипотеки. В других странах подобная практика используется уже достаточно давно. К примеру, в Казахстане получить займ с минимальной ставкой 3% годовых могут только те граждане, которые на специальном счете накопят минимум половину от стоимости жилья.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, прокомментировал это следующим образом: «Сейчас ипотека стала крайне дорогим удовольствием. В России действует огромное количество ограничений. Но самой явной проблемой для населения является слишком высокий размер первоначального взноса. Поэтому такая альтернатива действительно нужна».
#льготнаяипотека
#новыймеханизм