#КакВыбрать банк
Выбор банка — почти как выбор спутника жизни. Но если с партнерами отношения принято строить по любви, то с банками надо делать это по расчету. Примерный порядок действий может быть такой:
1️⃣ Определите приоритеты
Идеального банка (как и чего-либо вообще в жизни) не существует. Доходность вложений, гибкость кредитных программ, доступность, качество обслуживания и т.п. — могут быть разные сочетания этих свойств. Некоторые услуги вообще есть не во всех банках. Поэтому важно определить свои потребности на текущий момент и продумать, что может вам понадобиться в будущем.
2️⃣ Сравните предложения
Не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовал лучший друг, вам понравилась реклама или так подсказывает внутренний голос. Изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, которые нужны именно вам.
3️⃣ Проверьте лицензию
Фальшивые банки — явление крайне редкое, но все-таки возможное. Обязательно убедитесь, действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идет об организации с неизвестным вам названием. Если нет лицензии, то перед вами скорее всего мошенники.
4️⃣ Изучите доступность
Стоит внимательно изучить расположение отделений и банкоматов, возможности онлайн-банкинга и соотнести это со своими потребностями. Если вам нужно будет часто ходить в отделение банка, его физическая доступность будет важным критерием. Если вы часто снимаете наличные, убедитесь, что банкоматы есть в удобных для вас местах. А может быть, вы вовсе не хотите тратить время на банк и вам проще делать все удаленно? Тогда проверьте онлайн-сервисы банка. Посмотрите, просто ли ими пользоваться и можно ли оплатить услуги, которые нужны вам постоянно.
5️⃣ Найдите актуальную информацию о банке
Почитайте новости в деловых СМИ, аналитику, отзывы о качестве обслуживания. Обязательно используйте разные источники. Некоторые рекомендации о том, как, например, самостоятельно оценить надежность банка, вы найдете в нашей подробной статье.
⚠️ Помните, что прежде чем подписать договор, нужно внимательно изучить, что именно вам предлагают. Банковский договор — не исключение. Подписывать стоит только в том случае, если каждое из его условие вам понятно.
Выбор банка — почти как выбор спутника жизни. Но если с партнерами отношения принято строить по любви, то с банками надо делать это по расчету. Примерный порядок действий может быть такой:
1️⃣ Определите приоритеты
Идеального банка (как и чего-либо вообще в жизни) не существует. Доходность вложений, гибкость кредитных программ, доступность, качество обслуживания и т.п. — могут быть разные сочетания этих свойств. Некоторые услуги вообще есть не во всех банках. Поэтому важно определить свои потребности на текущий момент и продумать, что может вам понадобиться в будущем.
2️⃣ Сравните предложения
Не стоит заключать договор с первым попавшимся банком, даже если его посоветовал лучший друг, вам понравилась реклама или так подсказывает внутренний голос. Изучите предложения нескольких банков, оцените стоимость услуг, которые нужны именно вам.
3️⃣ Проверьте лицензию
Фальшивые банки — явление крайне редкое, но все-таки возможное. Обязательно убедитесь, действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идет об организации с неизвестным вам названием. Если нет лицензии, то перед вами скорее всего мошенники.
4️⃣ Изучите доступность
Стоит внимательно изучить расположение отделений и банкоматов, возможности онлайн-банкинга и соотнести это со своими потребностями. Если вам нужно будет часто ходить в отделение банка, его физическая доступность будет важным критерием. Если вы часто снимаете наличные, убедитесь, что банкоматы есть в удобных для вас местах. А может быть, вы вовсе не хотите тратить время на банк и вам проще делать все удаленно? Тогда проверьте онлайн-сервисы банка. Посмотрите, просто ли ими пользоваться и можно ли оплатить услуги, которые нужны вам постоянно.
5️⃣ Найдите актуальную информацию о банке
Почитайте новости в деловых СМИ, аналитику, отзывы о качестве обслуживания. Обязательно используйте разные источники. Некоторые рекомендации о том, как, например, самостоятельно оценить надежность банка, вы найдете в нашей подробной статье.
⚠️ Помните, что прежде чем подписать договор, нужно внимательно изучить, что именно вам предлагают. Банковский договор — не исключение. Подписывать стоит только в том случае, если каждое из его условие вам понятно.
#КакВыбрать МФО для инвестиций
В микрофинансовой организации можно не только взять заем, но и положить деньги под проценты. Если у вас накоплен солидный капитал, и вы решили его часть разместить в МФО, вот несколько советов о том, как выбрать подходящую компанию.
1️⃣ Главное – легальность работы компании! Проверьте, есть ли организация в государственном реестре МФО и является ли она МФК. Часто мошенники используют названия, похожие на наименования реальных МФО. Поэтому надо внимательно сверять все данные. Не связывайтесь с нелегалами, какие бы золотые горы вам ни сулили!
2️⃣ Узнайте, сколько времени компания работает на рынке, кто ее учредитель. Если организация работает на рынке уже 3–5 лет — это хороший знак. Надежные учредители, участники, акционеры — это плюс к репутации, хотя и не гарантия надежности.
3️⃣ Оцените предлагаемую доходность. Если она существенно выше рыночной, стоит насторожиться. Скорее всего, МФК ведет слишком рискованную политику.
4️⃣ Посмотрите рейтинг надежности выбранной МФК. Эти данные можно найти на сайтах рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России. МФК не обязана получать рейтинг, но если он есть — и высокий, это однозначно плюс.
5️⃣ Можно изучить отзывы в интернете. Но помните: если вам кто-то чрезмерно настойчиво рекомендует определенную организацию, стоит насторожиться. Иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут. См. пункт 1.
В микрофинансовой организации можно не только взять заем, но и положить деньги под проценты. Если у вас накоплен солидный капитал, и вы решили его часть разместить в МФО, вот несколько советов о том, как выбрать подходящую компанию.
1️⃣ Главное – легальность работы компании! Проверьте, есть ли организация в государственном реестре МФО и является ли она МФК. Часто мошенники используют названия, похожие на наименования реальных МФО. Поэтому надо внимательно сверять все данные. Не связывайтесь с нелегалами, какие бы золотые горы вам ни сулили!
2️⃣ Узнайте, сколько времени компания работает на рынке, кто ее учредитель. Если организация работает на рынке уже 3–5 лет — это хороший знак. Надежные учредители, участники, акционеры — это плюс к репутации, хотя и не гарантия надежности.
3️⃣ Оцените предлагаемую доходность. Если она существенно выше рыночной, стоит насторожиться. Скорее всего, МФК ведет слишком рискованную политику.
4️⃣ Посмотрите рейтинг надежности выбранной МФК. Эти данные можно найти на сайтах рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России. МФК не обязана получать рейтинг, но если он есть — и высокий, это однозначно плюс.
5️⃣ Можно изучить отзывы в интернете. Но помните: если вам кто-то чрезмерно настойчиво рекомендует определенную организацию, стоит насторожиться. Иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут. См. пункт 1.
#КакВыбрать банк для бизнеса
Ключевые параметры:
📌
📌
📌
🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.
💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.
🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.
🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.
📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».
💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.
🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.
🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.
#ДеньгиДляДела
Ключевые параметры:
📌
Надежность
Убедитесь в том, что у банка есть лицензия и он входит в систему страхования вкладов. В случае проблем индивидуальные предприниматели и малые предприятия смогут вернуть деньги со своих счетов в пределах 1,4 млн рублей. Когда обороты больше, нужно либо распределять денежные потоки по разным финансовым организациям, либо подойти к выбору банка еще тщательнее (изучать рейтинги, оценивать отчетность, следить за новостями).📌
Сервис
Посмотрите отзывы, протестируйте разные каналы связи. Например, стоит проверить, насколько быстро отреагируют на ваш вопрос по телефону горячей линии, в чате на сайте и в офисе банка. Если вы ведете бизнес в нескольких регионах с разными часовыми поясами, вам может потребоваться круглосуточная поддержка бизнеса.📌
Набор услуг
Сегодня банки готовы стать для предпринимателя и бухгалтером, и IT-консультантом, и даже службой безопасности, которая проверит контрагентов. Важно тщательно оценить, какие услуги вам действительно понадобятся и на каких условиях их предоставляют 👇🛠Обслуживание бизнес-счета
Обычно за открытие денег не берут, а некоторые банки предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только в первое время. А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.
💳 Бизнес-карта
С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация». Она особенно важна для микробизнеса: например, если вы закупаете сырьё или материалы, оплачивая их картой. Или когда покупатели расплачиваются наличными, удобно класть их на счет через банкоматы.
🤓 Онлайн-бухгалтерия
Вам может пригодиться такой сервис, чтобы автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату и т.д. Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.
🧮 Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Заранее уточните стоимость и условия в разных банках, сравните варианты. Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в ФНС. Это удобно: не придется самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов. Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.
📱Подключение QR-платежей
QR-платежи обычно более выгодны по сравнению с платежами по карте. Подробнее об этом — в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».
💰Кредиты для бизнеса
Узнайте, участвует ли банк в государственных программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по таким кредитам ставки ниже рыночных. Стоит также уточнить, насколько оперативно банк рассматривает заявки на кредит и можно ли оформить их онлайн.
🔃Аккредитивы
Аккредитивы позволяют проводить расчеты по сделкам безопасно — банк гарантирует, что продавец получит деньги, если выполнит условия покупателя. Например, поставит товар. Такая форма расчетов защищает обоих контрагентов. Эта услуга бывает актуальна при заключении контрактов на крупную сумму, особенно для бизнесменов, которые работают на экспорт.
🕘 Факторинг
С помощью факторинга можно продавать товары с отсрочкой оплаты или в рассрочку. В этом случае банк сразу платит за товар поставщику, а покупатель обязуется вернуть банку деньги за счет будущей выручки.
#ДеньгиДляДела
#КакВыбрать страховую компанию
1️⃣ Лицензия
У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, что компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Если вы обращаетесь к страховщику не напрямую, а через посредника — страхового агента или брокера — проверьте и его. У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Тарифы
Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
3️⃣ Репутация
Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Спросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.
4️⃣ Условия
Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.
⚠️ Многое зависит от того, какую именно страховку вы хотите приобрести — обязательную или добровольную, имущества, ответственности или может быть вас интересует страхование жизни. У каждого вида — свои нюансы, их лучше изучить заранее ➡️
Всю нужную информацию о разных видах страхования вы найдете на нашем сайте.
1️⃣ Лицензия
У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, что компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Если вы обращаетесь к страховщику не напрямую, а через посредника — страхового агента или брокера — проверьте и его. У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Тарифы
Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
3️⃣ Репутация
Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Спросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.
4️⃣ Условия
Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.
⚠️ Многое зависит от того, какую именно страховку вы хотите приобрести — обязательную или добровольную, имущества, ответственности или может быть вас интересует страхование жизни. У каждого вида — свои нюансы, их лучше изучить заранее ➡️
Всю нужную информацию о разных видах страхования вы найдете на нашем сайте.
#КакВыбрать страхового посредника?
1️⃣ У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Нужно проверить, что у страховой компании, с которой сотрудничает посредник, есть лицензия Банка России на выбранный вид страхования. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Тогда лучше поискать другого страховщика.
3️⃣ Заранее уточните, есть ли у посредника право подписи от имени компании, с которой он сотрудничает. Если права, то вам в любом случае придется ехать в офис компании для оформления полиса. Вы сэкономите время, если напрямую обратитесь к страховщику или найдете посредника с правом подписи.
4️⃣ Внимательно изучите условия предлагаемой страховки. Посредники нередко пытаются завлечь клиентов выгодными предложениями. Они обещают дать скидку на полис, но важно понять — за счет чего снижается цена. Возможно, посредник готов сделать дисконт за счет части своего вознаграждения. Но довольно часто вместо обещанной скидки посредники просто предлагают более дешевые полисы, которые покрывают меньше рисков, чем вы думаете. Или вам предлагают полис с франшизой — значит, часть убытков придется покрывать самостоятельно.
1️⃣ У страхового брокера обязательно должна быть лицензия Банка России, а страховой агент должен быть указан в списке посредников страховой компании на ее официальном сайте. Это важно, чтобы не нарваться на мошенников, продающих поддельные полисы.
2️⃣ Нужно проверить, что у страховой компании, с которой сотрудничает посредник, есть лицензия Банка России на выбранный вид страхования. Бывает, что лицензия есть, но она ограничена или приостановлена. Это значит, компания временно не может продавать полисы определенного вида страхования либо вообще не вправе заключать никакие новые договоры. Тогда лучше поискать другого страховщика.
3️⃣ Заранее уточните, есть ли у посредника право подписи от имени компании, с которой он сотрудничает. Если права, то вам в любом случае придется ехать в офис компании для оформления полиса. Вы сэкономите время, если напрямую обратитесь к страховщику или найдете посредника с правом подписи.
4️⃣ Внимательно изучите условия предлагаемой страховки. Посредники нередко пытаются завлечь клиентов выгодными предложениями. Они обещают дать скидку на полис, но важно понять — за счет чего снижается цена. Возможно, посредник готов сделать дисконт за счет части своего вознаграждения. Но довольно часто вместо обещанной скидки посредники просто предлагают более дешевые полисы, которые покрывают меньше рисков, чем вы думаете. Или вам предлагают полис с франшизой — значит, часть убытков придется покрывать самостоятельно.
#КакВыбрать дебетовую карту?
После того, как вы определились с банком, наступает время выбора дебетовой карты.
1️⃣ Определитесь, для чего вам карта. Карта нужна срочно или вы готовы подождать? Вы собираетесь расплачиваться за покупки в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответы на эти вопросы помогут вам понять, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.
2️⃣ Сравните программы лояльности разных банков. Они могут включать кэшбек и бонусы, а также ограничения на их использование.
3️⃣ Сравните тарифы на обслуживание:
• Тарифы на годовое обслуживание: обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. Но среди несомненно выгодных "плюшек" обратите внимание и на ограничения. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф. Можете попросить менеджера подобрать для вас удачное предложение.
• Комиссия за переводы: как правило, внутрибанковские переводы бесплатны, а за переводы в другие банки может взиматься комиссия. Заранее подумайте, кому вы чаще всего переводите деньги и уточните эти нюансы
• Комиссия за снятие наличных в банкомате: если вы снимаете деньги в банкоматах своего банка, как правило, это бесплатно. А за снятие наличных в банкоматах другого банка может взиматься комиссия. Но иногда банки-партнеры заключают соглашения, по условиям которого их клиенты могут обналичивать деньги в банкомата бесплатно. Не упускайте это из вида.
⚠️ И самое важное при использовании дебетовой карты: никому, никогда и ни за что не сообщайте ее секретные данные.
После того, как вы определились с банком, наступает время выбора дебетовой карты.
1️⃣ Определитесь, для чего вам карта. Карта нужна срочно или вы готовы подождать? Вы собираетесь расплачиваться за покупки в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответы на эти вопросы помогут вам понять, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.
2️⃣ Сравните программы лояльности разных банков. Они могут включать кэшбек и бонусы, а также ограничения на их использование.
3️⃣ Сравните тарифы на обслуживание:
• Тарифы на годовое обслуживание: обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. Но среди несомненно выгодных "плюшек" обратите внимание и на ограничения. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф. Можете попросить менеджера подобрать для вас удачное предложение.
• Комиссия за переводы: как правило, внутрибанковские переводы бесплатны, а за переводы в другие банки может взиматься комиссия. Заранее подумайте, кому вы чаще всего переводите деньги и уточните эти нюансы
• Комиссия за снятие наличных в банкомате: если вы снимаете деньги в банкоматах своего банка, как правило, это бесплатно. А за снятие наличных в банкоматах другого банка может взиматься комиссия. Но иногда банки-партнеры заключают соглашения, по условиям которого их клиенты могут обналичивать деньги в банкомата бесплатно. Не упускайте это из вида.
⚠️ И самое важное при использовании дебетовой карты: никому, никогда и ни за что не сообщайте ее секретные данные.
#КакВыбрать кредитную карту?
💳 Кредитная карта — очень удобная штука, она может пригодиться во многих ситуациях. Однако при её выборе стоит задать самый первый и важный вопрос самому себе: действительно ли она вам нужна? Кредитка — один из самых «дорогих» видов кредита. Нужно быть дисциплинированным и иметь регулярный доход, чтобы вовремя гасить задолженность.
Если всё же решение принято, изучите предложения разных банков и сравните условия.
Обратите внимание на:
🚧Кредитный лимит — сумма, которую банк готов вам предоставить. Если вы уже являетесь клиентом банка и зарекомендовали себя как аккуратный и платежеспособный клиент, кредитный лимит будет выше.
🗓Грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. Обычно он составляет 30-60 дней и включает в себя
- время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
- время, в течение которого вы должны вернуть деньги.
👛Расходы на использование карты. Сюда входят:
• процент за пользование кредитом;
• плата за годовое обслуживание;
• комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.
Внимательно изучите в договоре пункт про расходы. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.
🎁Программы лояльности, возможность копить бонусы. Как и при использовании дебетовых карт, для кредитных карт предусмотрены программы лояльности. Оцените, что вам подойдет больше: дополнительные баллы на АЗС или бонусные мили за полёты.
❗️И помните золотые правила использования кредитной карты:
• Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
• Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
• Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
• Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
• И главное: кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию.
💳 Кредитная карта — очень удобная штука, она может пригодиться во многих ситуациях. Однако при её выборе стоит задать самый первый и важный вопрос самому себе: действительно ли она вам нужна? Кредитка — один из самых «дорогих» видов кредита. Нужно быть дисциплинированным и иметь регулярный доход, чтобы вовремя гасить задолженность.
Если всё же решение принято, изучите предложения разных банков и сравните условия.
Обратите внимание на:
🚧Кредитный лимит — сумма, которую банк готов вам предоставить. Если вы уже являетесь клиентом банка и зарекомендовали себя как аккуратный и платежеспособный клиент, кредитный лимит будет выше.
🗓Грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. Обычно он составляет 30-60 дней и включает в себя
- время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
- время, в течение которого вы должны вернуть деньги.
👛Расходы на использование карты. Сюда входят:
• процент за пользование кредитом;
• плата за годовое обслуживание;
• комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.
Внимательно изучите в договоре пункт про расходы. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.
🎁Программы лояльности, возможность копить бонусы. Как и при использовании дебетовых карт, для кредитных карт предусмотрены программы лояльности. Оцените, что вам подойдет больше: дополнительные баллы на АЗС или бонусные мили за полёты.
❗️И помните золотые правила использования кредитной карты:
• Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
• Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
• Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
• Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
• И главное: кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию.
#КакВыбрать ПИФ
Шаг номер ноль. Вы, конечно, финансово грамотный человек, и не инвестируете все свои сбережения. У вас есть финансовая подушка безопасности, вы храните свой резерв в банке, а ПИФ подбираете для образовавшихся сверх этого резерва свободных средств. Тогда приступим к выбору 👇
1️⃣ Определите ваши сроки инвестирования и уровнь риска.
Если деньги могут вам понадобиться, лучше выбрать фонд, чьи паи можно продать, когда захотите. И наоборот, если вам не понадобятся вложенные средства в течение пяти и более лет, подойдет и закрытый фонд. Подумайте, каков размер временных убытков, при которых вы не будете испытывать чувство беспокойства и желания немедленно продать паи? В зависимости от степени риска вы можете выбрать соответствующие активы.
2️⃣ Выберите нужные вам виды активов.
Какие активы войдут состав ПИФ, в каком соотношении и каковы возможные риски, можно узнать из ключевого информационного документа, или паспорта фонда. Управляющие компании обязаны публиковать на своих сайтах паспорта всех ПИФов, предназначенных для неквалифицированных инвесторов.
3️⃣ Определитесь с тем, какие условия обращения паев вам подходят, а какие нет. Про это мы писали чуть раньше.
4️⃣Найдите подходящие под нужные вам характеристики ПИФы.
Капитан Очевидность просит передать, что это должны быть легальные фонды легальных финансовых организаций. Проверять тут ➡️
ℹ️Кстати, подробная информация о ПИФах размещена на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка. Там можно посмотреть, какая компания управляет конкретным фондом, а также сравнить доходность. Кроме того, на сайте есть фильтр, который позволяет сравнить между собой фонды определенного типа – например, только открытые или только интервальные.
5️⃣ Сравните фонды.
С учетом особенностей разных видов ПИФов, для вас могут быть важны:
▪️Доходность, конечно же (лучше не за один год, а хотя бы за 3–5 лет)
▪️Динамика стоимости паев, особенно если вы собираетесь покупать и продавать паи на бирже. Это поможет прикинуть, какую доходность пайщики уже могли бы получить. Но не забывайте, что хорошие показатели в прошлом не гарантируют такую же прибыльность в будущем.
▪️Срок существования фонда и объем привлеченных средств, косвенно позволяет судить о надежности фонда и ликвидности паев
▪️Размер комиссий посредника при покупке и продаже паев, а также размер вознаграждения управляющей компании могут существенно влиять на доходность ваших инвестиций.
🎉Готово!
Шаг номер ноль. Вы, конечно, финансово грамотный человек, и не инвестируете все свои сбережения. У вас есть финансовая подушка безопасности, вы храните свой резерв в банке, а ПИФ подбираете для образовавшихся сверх этого резерва свободных средств. Тогда приступим к выбору 👇
1️⃣ Определите ваши сроки инвестирования и уровнь риска.
Если деньги могут вам понадобиться, лучше выбрать фонд, чьи паи можно продать, когда захотите. И наоборот, если вам не понадобятся вложенные средства в течение пяти и более лет, подойдет и закрытый фонд. Подумайте, каков размер временных убытков, при которых вы не будете испытывать чувство беспокойства и желания немедленно продать паи? В зависимости от степени риска вы можете выбрать соответствующие активы.
2️⃣ Выберите нужные вам виды активов.
Какие активы войдут состав ПИФ, в каком соотношении и каковы возможные риски, можно узнать из ключевого информационного документа, или паспорта фонда. Управляющие компании обязаны публиковать на своих сайтах паспорта всех ПИФов, предназначенных для неквалифицированных инвесторов.
3️⃣ Определитесь с тем, какие условия обращения паев вам подходят, а какие нет. Про это мы писали чуть раньше.
4️⃣Найдите подходящие под нужные вам характеристики ПИФы.
Капитан Очевидность просит передать, что это должны быть легальные фонды легальных финансовых организаций. Проверять тут ➡️
ℹ️Кстати, подробная информация о ПИФах размещена на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка. Там можно посмотреть, какая компания управляет конкретным фондом, а также сравнить доходность. Кроме того, на сайте есть фильтр, который позволяет сравнить между собой фонды определенного типа – например, только открытые или только интервальные.
5️⃣ Сравните фонды.
С учетом особенностей разных видов ПИФов, для вас могут быть важны:
▪️Доходность, конечно же (лучше не за один год, а хотя бы за 3–5 лет)
▪️Динамика стоимости паев, особенно если вы собираетесь покупать и продавать паи на бирже. Это поможет прикинуть, какую доходность пайщики уже могли бы получить. Но не забывайте, что хорошие показатели в прошлом не гарантируют такую же прибыльность в будущем.
▪️Срок существования фонда и объем привлеченных средств, косвенно позволяет судить о надежности фонда и ликвидности паев
▪️Размер комиссий посредника при покупке и продаже паев, а также размер вознаграждения управляющей компании могут существенно влиять на доходность ваших инвестиций.
🎉Готово!
🧭 Навигатор по каналу
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
За время существования нашего канала здесь накопилось довольно много полезного. Нужную информацию легко найти поиском, но в некоторых случаях вам могут помочь теги 👇
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошенныеСоветы — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь – практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
🗺 Навигатор по каналу
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.
У нас масса полезной информации, чтобы найти среди нее то, что нужно именно вам, можно воспользоваться поиском или рубриками:
#ПонятнаяЭкономика — детально разбираем сложные термины, подробно объясняем, как устроена экономическая политика. Здесь вы узнаете, где причины, а где следствия, как одно связано с другим и какой от этого толк для вашего кошелька.
#АЧтоЕсли — здесь мы собираем простые рецепты и блестящие идеи для экономического роста, финансового успеха и всеобщего благосостояния, которые, как правило… не работают. Увы, так всегда бывает со сложными вещами. Заблуждаться не стыдно, нужно просто разобраться.
#НепрошеныйСовет — откровенно очевидные правила финансовой грамотности. Но именно их нарушение обычно приводит к проблемам. Годятся для напоминания себе и ненавязчивого привития финансовой культуры близким.
#МифыИПравда — некоторые темы как магнит притягивают вымыслы и легенды, интернет буквально ими полон. К сожалению, в финансовых вопросах такое тоже встречается. Но мы поможем отличить фантазии от реальности. Иногда с юмором, иногда всерьез.
#ХорошийВопрос — отвечаем на практические финансовые вопросы, которые вы задаете здесь или в других соцсетях.
#КакДелатьНеНадо — парадоксально, но иногда сложное становится намного проще, если объяснять от обратного.
#Грабли — каталог мошеннических схем, на которые лучше не наступать. Это реальные истории, которые нам присылают, а мы делимся с вами. Предупрежден, значит вооружен.
#МеняНеПроведешь — практические рекомендации и советы, помогающие научиться быстро распознавать мошенников и защищаться от них.
#КакВыбрать — не даем советов по конкретным финансовым продуктам или организациям, но рассказываем, на что нужно обращать внимание при выборе банка, страховой и т.д.
#Ситуация — разбираемся с финансами на примерах из жизни.
#ДеньгиДляДела — у тех, кто открывает или ведет свой бизнес, особые потребности в финансовой информации. Ее мы собираем в эту рубрику.