🇪🇸🏦Лучшие банки для малого бизнеса в Испании
Помимо стандартных банков, типа BBVA, Santander, Abanca, Bankiter, Caixa, ING, Sabadell, есть еще интересные решения, например:

2 финтеха, которые объединяют банковские счета с бухгалтерским и налоговым учетом для бизнеса:

Qonto Cuenta Essential para empresas
Финансовый контроль и управление расходами компании, в том числе, сразу постановка на вычет возможных расходов. Упрощенные бухгалтерские и административные процедуры. Есть 4 разных счета для разных компаний: для стартапов, для фрилансеров, малого и среднего бизнеса.
• Ежемесячная плата: 29 евро (первый месяц бесплатно)
• Бесплатные переводы: 100 входящих/выходящих переводов SEPA в месяц
• Массовые переводы: объединяйте переводы заработной платы или счета и осуществляйте платежи одновременно.
• Международные переводы: комиссия 1%
• Автоматизация бухгалтерского учета
• Уведомления о платежах в режиме реального времени
• Управление ролями и доступом
• 5 пользователей в одном аккаунте
• Обслуживание клиентов 7 дней в неделю, в чате, электронной почте и по телефону
• Оцифровка квитанций и счетов-фактур с автоматическим обнаружением испанского НДС
• Гарантии Франции на 100 000 евро, связаны с Crédit Agricole S.A

Также счета для небольшого бизнеса предлагают онлайн-банки:

N26 и Cuenta Business Smart - счет для самозанятых:
• Ежемесячная плата: 4,90 евро
• Позволяет осуществлять бесплатные трансферы в Испанию и еврозону, международные осуществляются через Transferwise
• Бесплатная дебетовая карта Mastercard в 5 цветах, с кэшбэком 0,1% всех покупок
• 5 бесплатных выводов в зоне евро
• Вывод иностранной валюты под комиссию 1,7%
• Платежи без комиссий в любой валюте
• Статистика для контроля ваших расходов
• До 10 общих субсчетов
• Список транзакций в формате CSV или PDF
• Чат-бот 7 дней в неделю и помощь в чате в приложении
• Страховая защита до 100 000 евро

Revolut предлагает четыре варианта для компаний, в том числе два для малого и среднего бизнеса:
• Cuenta Free: 0 €/месяц
• Cuenta Grow: 25 евро в месяц
• Бесплатные местные трансферы
• Бесплатные международные переводы (меньше на бесплатном счете)
• Предоплаченные дебетовые карты
• Открытый API, который позволит вам создавать интеграции и автоматизировать процессы (на платном тарифе)
• Международные платежи в 29 валютах. Вы заплатите в 10 раз меньше, чем в других банках.

Помимо бизнес-счетов, есть также отдельные решения по открытию бизнес-карт для разных сотрудников одной компании для решения определенных задач:

Soldo - предоплаченные карты для бизнеса, для контроля расходов сотрудников.

Payhawk решение для деловых расходов в Европе. Корпоративные карты для командировочных сотрудников, маркетинговые затраты и т.д. Автоматический сбор фактур, контроль расходов. В общем, какой-то удобный английский стартап, который активно расширяет свое присутствие в Испании. Тарифы

Взято на www.rankia.com

#бизнес #испания #банки

Банкротства банков США с 2001 года

🏦 Всего за этот период обанкротилось 563 банка. Цифра в кружочке - это сумма депозитов

🏦 Silicon Valley Bank + Signature Bank в сумме хранили 264 млрд долл

🏦 Washington Mutual с депозитами в 188 млрд долл был выкуплен в 2008 году банком JPMorgan Chase за 2 млрд долл.

Другие банки очень маленькие, банкротились и перекупались регулярно

#банки

ТОП-15 европейских банков по прибыли за 2022 год (в млн евро)

Верхние строки рейтинга:
🇨🇵 BNP Paribas (скидка 24% за неделю, дивиденды 7,5%),

🇪🇦Santander (скидка 18,5%, дивиденды 3%, актуально только для клиентов банка, 1000 акций избавляют вас от комиссий за обслуживание счета),

🇨🇵Credit Agricole Group (скидка 15,8%, дивиденды 10,5%),

🇪🇸BBVA (скидка 21,5%, дивиденды 5,8%),

🇩🇪Deutsche Bank (скидка 25%, дивиденды всего 3%, корректируется с января, не интересен)

🇮🇹UniCredit (скидка 19,5%, дивиденды 6,15%)

🇮🇹Intesa Sanpaolo (скидка 18%, дивиденды 7,16%)


Знаете, кто из банков вообще не шелохнулся за последнюю неделю? Банк Ротшильдов 😊🤑. Скидку на него не дают 🤷🏻, а дивиденды 20%

Я пока ничего в инвестиционный портфель не беру, хочу дешевле

@eumoney

А тем временем Credit Suisse сегодня дал 30% ровно за сутки для быстрых и смелых 😊 🤐 А объемы торгов обогнали Теслу. Это прям большая редкость

#банки #инвестиции

🔥⚡️⚡️⚡️⚡️ Клиенты Тинькофф с 1 апреля 2023 года могут получать переводы по номеру IBAN (International bank account number). Чтобы получить номер IBAN для своего счёта, нужно написать в чат поддержки банка

А на входящие переводы отменена комиссия

Не исходящие, конечно, но это уже что-то новенькое. Для шуток на 1 апреля уже поздно)

У кого получится, дайте знать, я тоже пошла пробовать

UPD: проверили, IBAN действительно дает бот Олег, но переводы из Испании НЕ принимает 🤷. Я думаю, весь ЕС в исключениях. Подробности в комментариях

#банки

Так-с, из Испании Тинькоф денег принимать не хочет, но до сих пор работают сервис Profee и биржа Binance.

Про Binance я пишу уже год и активно им пользуюсь тоже год (так вышло, что у меня не было счета в Райфе и ради него одного ехать в РФ было без надобности).
Нюансы: чтоб пользоваться всеми его возможностями (карта, траты с карт, кэшбэки, переводы по Sepa на банковские счета Европы), нужно регистрировать аккаунт на документы ЕС (ВНЖ подходит). А с ВНЖ ЕС вы попадаете под необходимость налоговой отчетности по всем операциям на Бинансе. Это каждая покупка USDT, каждая трата. Отчет за год выглядит очень сурово на несколько сотен страниц. И очень скоро я буду отчитываться перед Испанией по всем своим операциям. 🍿 Молюсь на Taxdown и их инструмент cointraking 😂, ручками я это делать не собираюсь

В общем, у меня есть серия постов про налогообложение крипты в Испании. Но я надеюсь, выйду без налогов (спасибо санкциям на ВТБ и мои убытки). #binance #крипта

Второй интересный сервис - это Profee. Это сервис международных переводов, зарегистрирован на Кипре, но в РФ также предлагает переводы и постоянно подтверждает: да, еще делаем. При использовании его, сначала проверьте на небольших суммах, а также прочтите все отзывы. Есть на Trustpilot. Я за ним наблюдаю уже больше чем полгода, никуда не исчез - уже хорошо.
Profee brand is registered as a trade name under Sibilla Solutions Ltd. Sibilla Solutions Ltd is registered in Cyprus (Reg number: HE348581) and regulated as an EMI by the Central Bank of Cyprus (License No. 115.1.3.16/2018)

Не рекомендация, принимайте решение сами, курс предлагает хороший.

#переводы #банки

🇪🇦Рейтинг клиентоориентированности у необанков в Испании

Мое любимое агентство с рейтингами выдало новый индекс - индекс клиентоориентированности. Строят они его по своим показателям, куда входит опрос пользователей в том числе

Рейтинг на фото: Openbank, EVO, Rebellion, Imagin, Revolut, N26, Bnext, Wizink

Все знаете эти банки?

Кстати, когда говорят, что Европа отстала от технологий, у меня вопрос: почему в отсталой Испании более 20 необанков?

📊Рейтинг самый популярных в Испании приложений для инвестирования 
📊Рейтинг популярный банков Испании на 2022
Лучшие банки для малого бизнеса в Испании

#статистика #банки

🇪🇦Рейтинг клиентоориентированности по традиционным банкам Испании (2022)

ING, BBVA, Santander, Ruralvia, CaixaBank, Abanca, Ibercaja, Bankinter, Sabadell.

Таков рейтинг по мнению испанцев. У нас с нашим паспортом и основаниями для нахождения в этой стране рейтинг будет немного иной. ING, в основном, уважает клиентов с работой в Испании.

BBVA и Santander меня очень устраивают, но обращается мы лично к менеджеру раз в 1-3 года 😊, а также НЕ брезгуем пользоваться платными услугами этих банков (страховка, акции, брокерские счета). Мы ни разу не испытывали каких-то претензий или сложностей в связи с паспортами, а также не сталкивались с ограничением услуг.

📊Рейтинг самый популярных в Испании приложений для инвестирования 
📊Рейтинг популярный банков Испании на 2022
Лучшие банки для малого бизнеса в Испании

#статистика #банки #испания

Неделю назад мы столкнулись с проблемой отсутствия кредитных карт, когда пытались взять машину в аренду. Забронированную машину нам не выдали, потому что не было кредитки с надписью "кредит". Ранее всегда можно было купить полную страховку и проблема решалась, даже в этом прокате. В этот раз нам показали на дверь 🙄

🇪🇸Обзор кредитных карт в Европе (Испании)

В итоге, получив машину в другом прокате (дать прокаты, кто точно выдает русским? 😊), мы поспешили заказать кредитную карту BBVA.

Условия: зарплаты нет, дохода нет, иностранец из неприличной страны.

Сегодня красивенькая новенькая карта оказалась у нас в почтовом ящике.

Итак, мы попросили ChatGPT написать сценарий для сторис в Инстаграмм. Читайте результат, берите попкорн

Заголовок: "Кредитная карта, спасающая безработного россиянина в условиях санкций"

🎬Кадр 1: Видим испанский банк с вывеской на фасаде. Камера медленно приближается к двери.

🎬Кадр 2: Молодой россиянин входит в банк. Его лицо напряжено, в руках пакет с документами.

🎬Кадр 3: Молодой человек обращается к банковскому работнику, рассказывая о своей ситуации - он безработный и не может получить кредит в России из-за санкций.

🎬Кадр 4: Банковский работник улыбается и предлагает россиянину кредитную карту, выданную испанским банком.

🎬Кадр 5: Россиянин с удивлением смотрит на кредитную карту, не веря в свою удачу.

🎬Кадр 6: Камера снова медленно приближается к лицу молодого человека, на котором видно облегчение и благодарность.

🎬Кадр 7: Россиянин выходит из банка, улыбаясь и несет в руках свою новую кредитную карту.

🎬Кадр 8: Последний кадр - на лице молодого человека видно облегчение и надежду на лучшее будущее.

🎷Звуковое сопровождение: В фоне слышны голоса людей, шум города. В финале - музыкальная композиция с легкими и позитивными нотками.

Текстовая надпись: "Кредитная карта от испанского банка - решение проблемы для тех, кто стал жертвой санкций. Обращайтесь в наш банк и мы поможем вам!"

#банки #ИИ

🏦В комментариях к этому посту 👆 собраны самые яркие и живые отзывы по банкам от мигрантов.
Заходите, пишите свое.

Пока из традиционных банков лидирует в клиентоориентированности ING. BBVA хорош, но слишком уж мы его замучали за прошедший год, пока он единственный открывал счета россиянам без ВНЖ.

Из необанков Револют и N26

Но ситуации у каждого разные, много зависит от менеджера банка. В Испании работает принцип: отказали в одном месте, идите в другое. От места к месту, от отделения к отделению отношение и ситуация меняются

В любом банке важно наличие происхождения средств! Даже если не спросили Вас об этом сейчас, спросят потом

Далее будет подобный 📱рейтинг по сотовым компаниям (надеюсь на Ваши живые отзывы в комментариях), потом по страховым компаниям + онлайн-сервисы по выбору и смене страховок (это популярное направление у стартапов)

Не переключайтесь

#банки #испания

🇪🇦Свежие ставки по депозитам в банках Испании (май 2023)
Наконец-то выше 3%, правда все это краткосрочно

Big - кредитный банк при брокере, 4% на 6 мес, депозиты размером 10 000 - 75 000 евро

Banco Finantia - португальский банк, 3,4% на 36 мес, суммы от 50 000 евро

Renault Bank - 3,34% на 24 месяца, от 500 евро

WiZink - уже много раз писала про него и его кредитные интересные карты

BFF Facto - с плохими оценками на Гугле

EBN - банк с говорящим названием

Targobank AG - немецкий банк

💰Платформы для инвестирования также повышают % по остаткам на счета, дают уже 4,3% в дол.

💰А это немецкий финтех, который позволяет открывать депозиты в любой стране ЕС в зависимости от ставки, самые выгодные также 4,14%

Рейтинг депозитов на январь 2023

#банки #испания

Вознаграждение самых высокооплачиваемых европейских банкиров за 2022

Сантандер лидирует и обгоняет все европейские банки

Пора знакомиться с новыми банкирами после Грефа, Костина, Фридмана

Ana Botin - испанский банкир, председатель совета директоров Santander.
В 2022 - 15-е место самых влиятельных женщин Forbes.
В 2013 - 3е место среди самых влиятельных женщин Великобритании.
В 2015 - 16 место в списке самых влиятельных людей мира, Bloomberg.
В 2014, после смерти отца Эмилио Ботина, была избрана председателем совета директоров банка. Владеет долей в Bankinter.
Семья Ботин - 5я по размеру активов в списке самых богатых семей Испании.

José Antonio Álvarez - вице-председатель и генеральный директор Santander.

Carlos Torres — испанский банкир, с 2015 генеральный директор BBVA, c 2018 — исполнительный председатель

Onur Genҫ - турецкий банкир, с 2019 ген директор BBVA. Понятно, почему к русским нормально относится? 😊

Рейтинг банков по прибыли в 2022

#банки

🇪🇸Где нам брать ипотеку? А дадут ли?

Испанские банки не любят давать ипотеку резидентам:
👉стран с большой экономической нестабильностью (Африка, Латинская Америка, РФ)
👉стран, входящие вооруженные или геополитические конфликты (РФ, Китай, Северная Корея, Иран)
👉стран, считающиеся налоговыми убежищами (Бермудские, Каймановы, Виргинские острова и т. д.)

Но, если Вы уже налоговый резидент Испании, имеете здесь налоговую декларацию либо работу сроком от 1 года, можно попытаться оценить свою ситуацию. Условия:
✍ до 60-70% (вместо 80% для испанцев).
✍ максимальный срок 20 лет (вместо 30 для испанцев).
✍ более высокий процент
✍ плата за открытие: 0,5% от суммы кредита
✍ взять страховку, доп продукты от банка

Помимо банка, в котором Вы обслуживаетесь и имеете историю, стоит запросить варианты у онлайн-брокеров. Это все финтехи, которым надо нарабатывать количество клиентов, поэтому работают продуктивней ипотечного брокера "с историей" 😊

iahorro - ведущий игрок по цифровой ипотеке в Испании
Helloteca
Prohipotecas
Hipoo
Finteca - работают с нерезидентами, иностранцами
Housfy
Trioteca
Afinance- говорят, что умеют получать одобрение даже без зарплаты
Genial Banking

Colibid - первая система ипотечных аукционов. Связь людей, которые ищут ипотеку, с брокерами и банками, работающими в Испании. Гарантируют лучшие ипотечные условия для своих клиентов. В отличие от сайтов сравнений, тут предложения на 100% реальны и показывают все условия, связанные с ипотекой.

Myinvestor - ипотека под гарантии инвестиционного портфеля. Это интересная платформа для инвестирования + необанк, принадлежит Andbank (Андорра, один из самых доходных управляющих), El Corte Inglés Seguros, AXA и нескольким семейным офисам.

Сервисы для сравнения разных ипотечных предложений:
Rastreator
Idealista
Kelisto
Acierto

Всем удачи и одобренных ипотек

Поблагодарить меня за пост чашечкой кофе ☕

@eumoney

#банки #недвижимость #яклиентстартапа

🏦Количество банков в странах Европы и количество банковских сотрудников

Лидер по количеству банков и сотрудников - 🇩🇪Германия

Ирландия - 301 банков на 5 млн человек, это по 1 банку на 16,6 тыс жителей 😊
Финляндия - 228 банков на 5,5 млн человек, это 1 банк на 24 тыс жителей 😊

🇷🇺В России, для сравнения, 326 действующих банков (226 банков с универсальной лицензией, 100 — с базовой) и 35 небанковских кредитных организаций. Это между Францией и Ирландией.
А количество банковских сотрудников превышает 600 тыс. То есть обгоняем 🇩🇪Германию.

#статистика #банки

🇪🇦 🏦 Кто владеет испанскими банками

6 крупнейших банков Испании с капитализацией:
Santander (57,5 млрд евро), BBVA (42,2), CaixaBank (28,2), Sabadell (6,1), Bankinter (5,36), Unicaja Banco (2,7)

Самые крупные владельцы:
BlackRock (одна из крупнейших инвестиционных компаний мира) - 9% Santander, 6% BBVA, 4,7% CaixaBank

Vanguard (частная компания по управлению инвестиционными фондами вместе с BlackRock и State Street составляет «большую тройку» инвестиционных компаний США) - владеет 3,42% Santander, 3,93% BBVA, 3,3% Sabadell, 2,68% Bankinter

Norges Bank (норвежский банк) владеет 3,17% Santander, 3,03% BBVA, 3% Sabadell

CaixaBank - 17,3% принадлежит государственному фонду FROB - это фонд реструктуризация банковских активов (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria). Испания уже давно ищет частную инвестиционную компанию, кому продать эту долю. Но, не получается.

Bankinter - 23% семья Ботин, 5,3% Астурийский миллиардер Fernando Masaveu Herrero

#банки #испания

🇪🇸🏦 Необанки в Испании привлекли уже 9 млн клиентов

Необанки воспользовались неповоротливостью традиционных банков и стали привлекать новых клиентов за счет депозитов и привлекательных ставок

Imagin, необанк CaixaBank, имеет 4,4 млн клиентов. Единственные не имеют вознаграждения новым клиентам, но платят 150 евро за перевод зарплаты к ним (от 1000 евро)

Revolut достиг 2 млн клиентов в Испании и ввели испанский IBAN. Предлагает новым пользователям вознаграждение в размере 3,7% годовых через инвестиционный продукт. Также имеет много кэшбэков, правда, все товары нужно покупать через их приложение, что не очень удобно. Ввели кредитные карты (до 10 000 евро лимит) и кредиты.
Взаимодействие с Bizum и соцстрахом в планах, тут N26 обогнал

Openbank, необанк Santander, также достиг 2 млн. Работает в Португалии, Германии, Нидерландах и Аргентине, но большинство ее клиентов находятся в Испании. Предлагает новым клиентам вознаграждение в размере 5,12% годовых за первые 5000 евро и 0,20% за сбережения более. Также предлагает депозиты.

N26 недавно превысил 1 млн клиентов в Испании. Предлагает накопительный счет в размере 2,26% (объем депозитов вырос на 60% за 4 мес). Клиенты теперь могут получать пособие по безработице, платить взносы Аутономо или получать пенсию на свой счет

Nickel, необанк французского BNP Paribas, достиг 100 тыс клиентов. Счет и дебетовая карта. Особенность в том, что он имеет связанные физические точки (чаще всего табачные лавки и лотерейные точки, всего уже 1700), где клиенты могут открыть счет и класть наличные деньги.

MyInvestor имеет 200 тыс клиентов, увеличив число на 40% в 2023 году. Банк ориентирован на клиентов, желающих инвестировать, но предлагает депозиты до 3% и накопительный счет с 2% годовых.

Это самые топовые необанк по количеству клиентов в Испании

Aliexpress вместе с WiZink запускает свою первую кредитную карту в Европе и Испании. Обещает большие кэшбэки по ней (10% и по особым случаям 20%)
Правда, я ее пока не нашла 😊

💰Рейтинг клиентоориентированности по традиционным банкам Испании
💰Рейтинг клиентоориентированности у необанков Испании с отзывами в комментариях
📊Рейтинг популярных банков Испании на 2022
💰Лучшие банки для малого бизнеса в Испании
💰Лучшие кредитные карты в Испании


☕Угостить меня кофе

@eumoney
#статистика #испания #банки

🇪🇸🏦Как сохранить функциональность своих банковских счетов, пока Вы ждете продления или изменения своего ВНЖ в Испании

Сегодня ровно 3 года, как мы, быстро закинув все самое ценное в машину (компы и Lego), пересекли границу ЕС. Почему быстро? Потому что был 2020 год, covid (еще помните его?). Мы ехали, а за спиной очень громко закрывались железные засовы каждой пересеченной границы

Сегодня мы в статусе продления нашей резиденции, поэтому вопрос стал актуальным

Итак, после подачи заявления на продление Вы получаете на руки документы:
👉 RECIBO DE PRESENTACIÓN EN OFICINA DE REGISTRO - заявление на продление
👉 Admisión a trámite - документ о том, что миграционная служба приняла ваши заявления

Этих документов вполне достаточно, чтоб вам не заблокировали испанские счета. Но как быть с теми инстанциями, где вы заводили счета на испанские документы, но организации вне Испании? Последний месяц все брокера, необанки и криптобиржи требуют с меня обновить резиденцию 😝

Для Binance, Bybit, Bit2Me, Revolut прошла инструкция Министерства по вопросам инклюзивности, социального обеспечения и миграции, которая напоминает, что запрос на продление или изменение резиденции продлевает срок действия первоначального разрешения до его (запроса) разрешения

Министерство рекомендует направить данную инструкцию во все инстанции, где возникли недоразумения:
✅ работодатель,
✅ банк,
✅ учебное заведение,
✅ другие административные процедуры

Ссылочка на статьи закона RD 557/2011:
Статья 40.2 (продление учебной резиденции);
Статья 51.1 (продление ВНЖ no lucrativa);
Статья 61.1 (продление вида на жительство для воссоединения семьи);
Статья 71.1 (продление ВНЖ с правом на работу);
Статья 109.2 (продление ВНЖ для самозанятых).

Отдельно инструкция для Мадрида
Отдельно инструкция для Балеарских островов

Пользуйтесь и поменьше нам заблокированных счетов 😊

Поблагодарить меня чашечкой горячего кофе ☕

#внж #испания #банки

🇪🇸🏦Финансовые показатели испанских банков

Испанские банки заработали почти 20 млрд евро за 3 квартала 2023 года, что на 23,6% превышает показатели 2022. Поэтому прогнозируются хорошие дивиденды по итогам года

Beneficio = заработанная прибыль. Лидер Santander (включая подразделения по миру), но если брать только рынок Испании, то лидером является CaixaBank

Margen de intereses = процентная маржа (разница между кредитами и депозитами клиентов). И снова испанские банки бьют рекорды предыдущих периодов

Rote = рентабельность капитала
Bankinter самый прибыльный, кстати, им владеет семья, владеющая Santander

🇷🇺Для сравнения, Сбербанк за 9 мес заработал 11 млрд евро

🏦Кто владеет испанскими банками
💰Вознаграждения европейских банкиров

#инвестиции #банки