Законопроект
Финансовый сектор
Этика

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который запрещает заранее проставлять "крестики" или "галочки" в бланках кредитных договоров.

Следствие такого безальтернативного способа заключения услуг - массовые заявления в Ропотребнадзор о расторжении договоров. Только в 2018 году было более 23 тысяч жалоб на навязанные банками страховые или информационные услуги.

Важный законопроект, закрывающий «неэтичные» практики скрытого навязывания финансовых услуг 3 лиц при заключении договоров займа.

https://rg.ru/2021/03/09/gosduma-zapreshchaet-bankam-stavit-galochki-v-blankah-kreditnyh-dogovorov.html?fbclid=IwAR3rqhtvbeLa67xVTaXMOGWquK5p7Df3PnR5fFTEF6ZsDUnCA1j52bWEIhs

О законопроекте здесь: https://sozd.duma.gov.ru/bill/843962-7

#законопроект
#финансовыйсектор
#этика

Регуляторный комплаенс
Финансовый сектор

С 17 марта вступает в силу закон, расширяющий доступ российских налоговиков в банковской тайне.

❗️Что банки будут раскрывать Налоговой по запросу в течение 3 дней:
☑️ копии паспортов клиентов
☑️ доверенности на распоряжение средствами на счете
☑️ заявления и договоры на открытие счета
☑️ карточки с образцами подписей и оттиска печатей.

📌А также - о бенефициарных владельцах, выгодоприобретателях и представителях клиента.

✅Что интересно:
👉🏿с вступлением закона в силу налоговые органы смогут получать данные о счетах и вкладах и вне рамок налоговых проверок, как это было прежде. Тем не менее запросы в банк должны быть мотивированными.

👉🏿 также обращает на себя право запроса налоговых органов в отношении реестров владельцев ценных бумаг в связи с запросом другого государства.


https://www.vedomosti.ru/finance/news/2021/03/14/861363-rossiiskie-nalogoviki-poluchat-s-17-marta-rasshirennii-dostup-bankovskoi-taine?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

скачать закон здесь: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202102170034?index=0&rangeSize=1

#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Этика

ВС усомнился в праве Сбербанка изменять условия обслуживания и вернул дело на рассмотрение в суд 1 инстанции

Суть спора:
Сбер в одностороннем порядке сократил количество проходов в бизнес-залы аэропортов с неограниченного на 8 визитов в квартал

Клиент не согласился и подал в суд с требованием восстановить неограниченное количество визитов, спор дошел до ВС.

✅ Что здесь интересно:
☝️ Судья Кротов представил ситуацию с учетом позиции юриста Сбербанка: клиент приходит в банк заключать договор, который для него выгоден, банк этот договор подписывает, а затем меняет выгодные для клиента условия в свою пользу. «Я правильно понимаю вашу позицию?» – спросил судья.
📌 с этой стороны еще не смотрели на действия банков при одностороннем изменении условий в худшую для клиентов сторону

Да, безупречно выверенные ловушки банковских договоров всегда оставляют клиентов в невыгодном положении, все к этому привыкли и даже не задумываются о том, а вообще насколько это этично?

👉🏿 Цитата из Кодекса этики Сбера: «Мы категорически не приемлем неэтичные практики ведения бизнеса в любых проявлениях и требуем от всех членов команды безукоризненного соблюдения требований законодательства и внутренних политик банка».

Возникает простой вопрос: а такие условия договоров, однозначно изменяющие в худшую сторону условия договоров для клиентов – это этичные практики?

И подспудный вопрос: всегда ли то, что законно - этично? (в этом случае ВС, кажется, встал на сторону этики, во всяком случае в этом раунде).

https://pravo.ru/story/230316/?utm_source=telegram&utm_medium=smm&utm_campaign=tg_channel

Кодекс этики Сбера здесь: https://www.sberbank.com/ru/about/ethics

#этика
#финансовыйсектор

Криптовалюта
Регуляторный комплаенс

Пилотная программа Visa использует USD Coin (USDC) — стабильную криптовалюту, стоимость которой напрямую привязана к доллару США.

При оплате криптовалютной картой, цифровая валюта конвертируется в «обычные» фиатные деньги. Криптокошелёк сможет вносить их на подключённый банковский счёт.

С криптовалютой начёт работать и Mastercard — о планах поддержки криптовалюты в компании сообщили в феврале. Крупные финансовые компании, включая BNY Mellon и BlackRock Inc, также внедрили поддержку цифровой валюты в своих системах.

Вероятнее всего подобного рода продукты платежных систем в ближайшие несколько лет станут обычным способом ведения дел. Регулирование криптовалют и цифровых активов с разной степенью интенсивности появляется в первую очередь в самых развитых и продвинутых с цифровой точки зрения экономиках:
☑️ Народного банка Китая и международная система передачи информации и совершения платежей SWIFT создали совместное предприятие (СП) с целью реализации возможности внедрения цифрового юаня в систему проведения трансграничных платежей
☑️ В России ЦБ осенью прошлого года анонсировал разработку цифрового рубля

📌 Следуя за бизнесом в 2019 году ФАТФ обновил Руководство по применению риск-ориентированного подхода в отношении виртуальных валют.

✅ Перечень событий в отношении внедрения в бизнес и регуляторную среду криптовалют и цифровых валют государств пополняется каждый день и уже ясно что это становится полноценным направлением регулирования, а значит появляются новые комплаенс-обязательства и комплаенс-риски, связанные с использованием криптовалют.


https://vc.ru/finance/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey?fbclid=IwAR1wIAhdkAfRMuNO5RxJ3jvFXT0J2ePy5yeeCAcZcLSaE-r5ZJD7gH18ISU

О запуске ЦБ цифрового рубля здесь: https://yangx.top/compliancecraft/69
О USD Coin (USDC) здесь: https://www.coinbase.com/ru/usdc
Китай и SWIFT: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2021/02/09/857330-swift-tsentrobank
Скачать Руководство ФАТФ по виртуальным валютам на русском здесь: http://www.fedsfm.ru/content/files/documents/fatf/rop_virtualnye_valyuty.pdf

#регуляторныйкомплаенс
#криптовалюта
#финансовыйсектор

Мероприятия
Финансовый сектор

РБЕН приглашает на Круглый стол, 21 апреля 2021, 12:00-13:30 на тему: Саморегулирование этики на финансовых рынках

Повышение интереса массового инвестора к рынку ценных бумаг открывает много возможностей для недобросовестного поведения профессиональных участников рынка, которые пользуются неопытностью клиентов при разработке своих маркетинговых стратегий.

Темы для обсуждения:
➡️ Как сформулировать идеальные этический принципы для таких ситуаций?
➡️ Какую роль должны играть профессиональные ассоциации финансового сектора для обеспечения этичного поведения своих членов? Какой должна быть позиция государственного регулятора?

Круглый стол проходит в рамках XXII-й Апрельской международной научной конференции по проблемам развития экономики и общества НИУ ВШЭ.

Мероприятие бесплатное.

Регистрация по ссылке: https://www.rben.ru/event-2021-04-21

#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Кейс
Риск-менеджмент

Увлекательная и с серьезными финансовыми и репутационными последствиями история самого большого ущерба Credit Suisse от краха Archegos.

💰Какие события привели к убыткам на сумму более 5,5 млрд.$ 👇
📌 системы управления рисками швейцарского банка не сработали
📌 кадровые перемены в подразделениях инвестбанка, которые привели к замене опытных специалистов по управлению рисками менее опытными
📌 предупреждение регулятора по усилению системы управления рисками не были выполнены
📌 банк медлил с внедрением запланированных по результатам внутреннего аудита улучшений
📌 когда сотрудники отмечали риски, они не сообщали о них вышестоящим специалистам
📌 причиной сбоя в контроле рисков стала ключевая кадровая перестановка в главном брокерском подразделении банка
📌 исполнительные органы управления не передали эти отчеты высшему персоналу должным образом

✅ Цепочка событий, каждая из которых по отдельности не создавала такой большой убыток, но случившиеся последовательно привели к серьезным убыткам.

При комплаенс-расследованиях и оценке комплаенс-рисков необходимо оценивать ситуации в совокупности: кусочки мозаики, собранные правильным образом, приведут к правильной оценке и рекомендациям по минимизации рисков.

Похожая цепочка события показана в другой отрасли (нефтяная) в фильме «Глубоководный горизонт», снятый по мотивам ситуации, ставшей причиной разлива нефти в Мексиканском заливе. 💰💰💰❗️❗️❗️Ущерб для BP:
☑️ 4 млрд.$ штрафа
☑️ падение акций более чем на 43 млрд.$
☑️ понижение инвестиционных рейтингов
☑️ общая сумма затрат компании на устранение последствий аварии превысила $ 56 млрд (на 2016 г.)

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/431647-wsj-nazvala-prichiny-samogo-bolshogo-ushcherba-credit-suisse-ot

О кейсе BP: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%B7%D1%80%D1%8B%D0%B2_%D0%BD%D0%B5%D1%84%D1%82%D1%8F%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%8B_Deepwater_Horizon

Трейлер «Глубоководный горизонт»: https://www.youtube.com/watch?v=zU7HVVPWmtY

#кейс
#финансовыйсектор
#риски

Финансовый сектор
Экосистемы

ЦБ выносит на обсуждение с участниками рынка доклад, в котором в качестве оптимального предлагается гибкий подход к регулированию экосистемных банков.

ЦБ считает вложения банков в нефинансовые сервисы «непродуктивными» и «замораживающими» капитал. Он намерен ввести для них ограничения и обязать подробно отчитываться.

❗️Ключевой риск, который видит ЦБ в «неконтролируемом» развитии экосистем при участии банков, — рост так называемых иммобилизованных активов (ИА) на балансе. В отличие от кредитов это вложения, по которым не возникают требования к возврату денежных средств.

📌Самое важное из доклада:
☑️ регулирование экосистем банков будет, анонсирован «риск-чувствительный подход»
☑️ срок внедрения целевого регулирования 3-5 лет
☑️ к системно-значимым банкам могут быть отнесены банки с крупными экосистемами
☑️❗️ предварительный анализ ЦБ показал, что сейчас 85% ИА не покрыто капиталом, что увеличивает риски для вкладчиков и кредиторов

https://www.rbc.ru/finances/23/06/2021/60d2db9c9a79471e3d878324

Текст доклада здесь: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/123688/Consultation_Paper_23062021.pdf

Онлайн-брифинг ЦБ к публикации доклада здесь: http://www.cbr.ru/press/event/?id=10981#highlight=%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0%D1%85%7C%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC

#финансовыйсектор
#экосистемы

Регуляторный комплаенс
Экосистемы

❗️Убыток «Сбера» от экосистемы вырос почти в четыре раза

Убыток экосистемы за первое полугодие 2021 г. вырос к аналогичному периоду 2020 г. в 2,7 раза — до 19,2 млрд руб.

👉 Наибольшие потери принес сегмент электронной коммерции — на него приходится 12,2 млрд руб. убытка до вычета налогов, процентов по кредитам, амортизации и износа

👉 В сегмент электронной коммерции, в частности, входят сервисы доставки продуктов «СберМаркет», «Самокат», «Сбермегамаркет»

✅ Буквально недавно ЦБ представил рынку концепцию регулирования экосистем, предполагающий гибкий подход к регулированию экосистем банков

📌 ЦБ считает вложения банков в нефинансовые сервисы «непродуктивными» и «замораживающими» капитал. Он намерен ввести для них ограничения и обязать подробно отчитываться.

Риски для вкладчиков и инвесторов очевидны, ведь доверие клиентов и инвесторов основывается в первую очередь на успехах именно финансового блока банка.

Агрессивная реклама нефинансовых сервисов СБЕР видимо не помогает компенсировать убытки и выйти в «+».

👉 Чем раньше регулирование вступит в силу, тем раньше под большей защитой окажутся деньги вкладчиков и инвесторов, хотя, безусловно, это замедлить развитие рынка нефинансовых сервисов банков.

📍Наблюдать за этим важно как для финсектора, так и для конкурентов продуктов экосистем банков, ведь от структуры новых комплаенс-обязательств и образовавшихся новых комплаенс-рисков, можно будет оценивать влияние на бизнес-модели.

https://www.vedomosti.ru/business/news/2021/07/29/880059-ubitok-sbera-ot-ekosistemi-viros-pochti-v-chetire-raza?utm_source=facebook.com&utm_medium=social&utm_campaign=ubytok-sbera-ot-ekosistemy-vyros-vo-vt&fbclid=IwAR14hSrD3qAE7lDIKClhgXkBBUxz3E9hb63wCI7vCZKNb5_yycsiBwslWtA

О концепции регулирования ЦБ: https://yangx.top/compliancecraft/331

#экосистемы
#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор

Финансовый сектор

Иностранные платежные системы начали рассылать российским банкам письма «с угрозами штрафных санкций» после решения Wildberries по комиссиям

👉 Зарубежные платежные системы оказывают давление на российские банки из-за решения Wildberries предоставить скидки при оплате через отечественные сервисы, заявил онлайн-ретейлер

📌Суть вопроса:
Во вт 17.08.21 Wildberries сообщил об изменениях в оплате заказов на сайте. Маркетплейс предложил покупателям экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) или SberPay. При оплате международными сервисами покупателям придется заплатить комиссию в размере 2% от стоимости покупки.

❗️Реакция VISA – расследование этого инцидента
❗️Реакция MasterCard – ищет способ урегулировать этот инцидент
⁉️Позиция банковского сообщества – пока не известна

✅ Конфликт только развивается, можно предположить, что репутационные, бизнес и комплаенс-риски были просчитаны Wildberries до старта новых условий оплаты через карты VISA и MasterCard.

Потенциально можно ожидать жалоб стороны VISA и/или Mastercard в ФАС на дискриминационные условие маркетплейса в отношении них.

➡️ Будем наблюдать за развитием конфликта и какими комплаенс-рисками это все обернется для его участников.

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/437759-nikomu-ruki-ne-vykruchivayut-pochemu-sporyat-wildberries-visa-i

что сделал Wildberries подробнее 👉 https://www.forbes.ru/newsroom/milliardery/437505-wildberries-predlozhil-platit-za-pokupki-bez-komissiy-cherez-rossiyskie


#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Ритейл

👉 Вот и ответ от платежных систем: Visa пригрозила банкам штрафами до $1 млн за установленные Wildberries комиссии

📌 Суть проблемы:
17.08.21 Wildberries сообщил об изменениях в оплате заказов на сайте. Маркетплейс предложил покупателям экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) или SberPay. При оплате международными сервисами покупателям придется заплатить комиссию в размере 2% от стоимости покупки

👉 Платежная система VISA сформулировала свою позицию и просит банки оперативно устранить это нарушение, провести расследование и сообщить о его результатах до 31 августа 2021 года.

✔️В самом Wildberries утверждают, что речь идет о введении скидок при оплате через российские сервисы. В компании сообщили «Ленте.ру», что клиенты уже изменили свои предпочтения в выборе платежных систем — самой популярной за четыре дня после введения комиссии стала оплата через «Мир».

✔️Потенциальные последствия для Wildberries - все эквайеры приостановят обслуживание Wildberries чтобы избежать штрафов от Visa

✅ Кейс интересен тем, что, казалось бы, простая идея «о введении скидок при оплате через российские сервисы» может привести к кругу последствий, которые скорее всего не были учтены при принятии решения. И, таким образом, возникли новые стейкхолдеры со своими интересами:

➡️ банки-эквайеры нероссийских платежных систем
➡️ нероссийские платежные системы
Будем наблюдать за развитием конфликта.

https://lenta.ru/news/2021/08/23/new_sanct/

О начале конфликта мы писали здесь: https://yangx.top/compliancecraft/386

#финансовыйсектор
#ритейл

Антимонопольный комплаенс
Финансовый сектор

📌Регулятор платежных систем (PSR) Великобритании оштрафовал Mastercard и еще четыре компании, предоставляющие платежные услуги на территории Соединенного Королевства, на общую сумму свыше £33 млн

👉Суть нарушения:
Картельный сговор: участники картеля согласившись «не конкурировать и не переманивать клиентов друг друга на рынке предоплаченных карт в Великобритании»

👉Эти карты использовались местными властями для выплаты социальных пособий уязвимым членам общества, таким как бездомные, жертвы домашнего насилия и просители убежища

🖌Реакция MasterCard:
Компания принесла извинения "за действия двух бывших сотрудников, которые привели к тому, что в данном случае ожидаемые от компании стандарты не были соблюдены". "Мы очень серьезно отнеслись к этой проблеме и внедрили дополнительные меры контроля и обучения, чтобы гарантировать, что это не повторится"

❗️Другие претензии к MasterCard в Великобритании:

👉В августе 2021 года Апелляционный трибунал по вопросам конкуренции Великобритании разрешил передать коллективный иск против платежной системы Mastercard на рассмотрение суда

👉Суть претензии:
Взимание чрезмерной комиссии за транзакции с продавцов, которые, в свою очередь, перекладывали затраты на потребителей, повышая цены

💰Потенциальные последствия этого иска:
Mastercard может выплатить 46 млн британцев £10 млрд (около £300 на человека)

✅2 интересных кейса в Великобритании в отношении глобальной компании, оба связаны с антимонопольными нарушениями

MasterCard в своем глобальном Code of conduct устанавливает при этом следующие положения:
➡️ Мы стремимся к успеху, основанному на честной деловой конкуренции
➡️Участие в торговых и (или) отраслевых ассоциациях или в других стратегических деловых переговорах с конкурентами, которые проводятся на законных основаниях, представляет
уникальные риски, в связи с чем оно должно быть предварительно одобрено юридическим отделом

Сама компания пока называет этот иск поданным «юристами и спонсорами судебных разбирательств, в первую очередь сосредоточенными на зарабатывании денег для себя, тратя впустую как время суда, так и деньги налогоплательщиков»

❗️В любом случае это еще один пример нарушения антимонопольных правил глобальными компаниями. Безупречные слова кодексов и политик не защищают и возникает вопрос об эффективности внутренних процессов и в целом соответствия бизнес-моделей заявленным ценностям и принципам.

https://traid24.com/2022/01/18/%d1%80%d0%b5%d0%b3%d1%83%d0%bb%d1%8f%d1%82%d0%be%d1%80-%d0%b1%d1%80%d0%b8%d1%82%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b8-%d0%be%d1%88%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%84%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bb-mastercard-%d0%bd%d0%b0-%d1%81/

Комментарии MasterCard UK в отношении коллективного иска: https://www.mastercard.com/news/europe/en-uk/perspectives/en-gb/2021/uk-collective-action/

Почитать о том что такое коллективные иски можно здесь: https://pravo.ru/story/214653/

О коллективном иске: https://quote.rbc.ru/news/short_article/611dfa669a794762c9d10687

#антимонопольныйкомплаенс
#финансовыйсектор

Законопроект
Регуляторный комплаенс
Финансовый сектор
Криптовалюта

📌21 января Банк России опубликовал доклад "Криптовалюты: тренды, риски, меры", в котором с целью снижения угроз, обусловленных распространением криптовалют, предложил запретить на территории России выпуск, майнинг и обращение криптовалют

👉Ключевые выводы ЦБ о ситуации с криптовалютами:
☑️ в мире наблюдается стремительный рост рынка криптовалют. Совокупный объем их капитализации в декабре 2021 года достигал 2,3 трлн долл. США, что соответствует примерно 1% глобальных финансовых активов
☑️Объем сделок российских граждан с криптовалютами, по некоторым оценкам, достигает 5 млрд долл. США в год. Российские граждане являются активными пользователями интернет-платформ, осуществляющих торговлю криптовалютами
☑️ Долгосрочный потенциал применения криптовалют для расчетов представляется ограниченным
☑️ Распространение криптовалют создает существенные угрозы для благосостояния российских граждан, стабильности финансовой системы и угрозы, связанные с обслуживанием криптовалютами нелегальной деятельности
☑️Глобальный подход к регулированию криптовалют пока окончательно не сформирован, во многих странах деятельность по обращению криптовалют находится в «серой» зоне, но в целом можно отметить тренд на ужесточение регулирования ☑️ Потенциальные риски финансовой стабильности, связанные с криптовалютами, значительно
выше для стран с формирующимися рынками, в т.ч. для России, в частности, из-за традиционно более высокой склонности к валютизации и недостаточного уровня финансовой грамотности
☑️ Более жесткий подход реализуется по отношению к необеспеченным криптовалютам, чем
к стейблкойнам
☑️ По некоторым видам криптовалют майнинг предполагает в том числе выпуск криптовалюты и/или получение криптовалюты в качестве вознаграждения за валидацию транзакций

👉Главные предложения ЦБ РФ:
✔️ Установить ответственность за нарушение законодательного запрета на использование
криптовалют в качестве средства платежа за товары, работы и услуги, продаваемые и покупаемые юридическими и физическими лицами – резидентами РФ
⛔️ Ввести запрет на организацию выпуска и (или) выпуск, организацию обращения криптовалюты (в т.ч. криптобиржами, криптообменниками, P2P-платформами) на территории РФ и установить ответственность за нарушение данного запрета
⛔️ Ввести запрет на вложения финансовых организаций в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты, а также на использование российских финансовых посредников и российской финансовой инфраструктуры для осуществления операций с криптовалютами и установить ответственность за нарушение данного запрета

📌Предложения ЦБ прокомментировали в Госдуме (Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова) следующим образом:
☑️ в комитете по финрынку законопроектов на эту тему пока нет
☑️Госдума уже в текущую весеннюю сессию может принять документ, направленный на регулирование рынка криптовалют

✅На что стоит обратить внимание:
1️⃣Раздел 1. «ПРИРОДА КРИПТОВАЛЮТ, КЛАССИФИКАЦИЯ, ОСНОВНЫЕ ТРЕНДЫ» - для тех кто хочет понять что это (см.внимательно Таблицу 1 «КЛАССИФИКАЦИЯ ЦИФРОВЫХ ДЕНЕГ И КРИПТОАКТИВОВ»)
2️⃣ Раздел 2. Результаты опроса ЦБ кредитных организаций в отношении криптовалют
3️⃣ Раздел 3. Риски – комплаенс-риски и риски мошенничества расписаны здесь

❗️Ясно что в течение 2022 года появится какой-то законопроект, который скорее всего установит и «правила игры» и уровень ответственности в РФ.

👉Введение криптовалют в законный оборот в РФ откроет как новые возможности для структурирования сделок и новых бизнес-моделей, так и для появления новых в т.ч. трансграничных комплаенс-рисков

https://pravo.ru/news/238411/

Скачать доклад ЦБ можно здесь: https://www.cbr.ru/analytics/d_ok/#a_132241file

Комментарий Главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова: https://tass.ru/ekonomika/13505469

Скачать Руководство ФАТФ по виртуальным валютам на русском здесь: http://www.fedsfm.ru/content/files/documents/fatf/rop_virtualnye_valyuty.pdf


#законопроект
#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор
#криптовалюта

Регуляторный комплаенс
Финансовый сектор
ПОД/ФТ
Криптовалюта

📌Правительство утвердило концепцию Минфина по регулированию криптовалют

➡️История вопроса:
🖇20.01.2022 – ЦБ опубликовал доклад для общественных обсуждений, в котором предложил запретить в России выпуск, обращение и обмен криптовалют
🖇28.01.2022 - Вице-премьер Дмитрий Чернышенко утвердил «дорожную карту» по криптовалютам. Она предусматривает их регулирование, а не запрет
🖇07.02.2022 - стало известно, что российские банки усилят контроль за денежными переводами клиентов в рамках дорожной карты правительства по регулированию криптовалют

❗️18.02.2022 - Минфин и Банк России должны подготовить законопроект о регулировании цифровых активов

👉Что предлагает Концепция Минфина:
1️⃣новый субъект регулирования - Организатор системы обмена цифровых валют
Варианты:
✔️Банк, который будет соответствовать специальным дополнительным требованиям
✔️юридическое лицо, обладающее специальным программным обеспечением и инфраструктурой)

2️⃣новый субъект регулирования - Оператор обмена цифровых валют (модель «биржи»)
3️⃣Реестр операторов обмена цифровых валют
4️⃣новый субъект регулирования - Иностранная биржа цифровых валют
5️⃣Клиенты (владельцы цифровых валют) предполагается разделить на:
✔️ квалифицированных инвесторов
✔️ неквалифицированных инвесторов

6️⃣Регуляторы: могут выступать Минфин России, Росфинмониторинг, ФНС России, Минцифры России, Генпрокуратура Российской Федерации и Банк России

✅Из интересного в Концепции:
☑️ Организатор системы обмена цифровых валют должен иметь цифровой сервис "Прозрачный блокчейн" (имеется в распоряжении у Росфинмониторинга (пока как вариант)
☑️ Сервис "Прозрачный блокчейн" позволяет в т.ч. «сканировать сети Интернет и Даркнет для выявления кошельков, связанных с подозрительной деятельностью для целей ПОД/ФТ/ФРОМУ»
☑️Иностранным биржам цифровых валют не могут быть ЮЛ, зарегистрированные в оффшорах из перечня Минфина РФ
☑️ ❗️новый функционал для подразделений ПОД/ФТ-комплаенс: «Организатор системы обмена цифровых валют проводит проверку планируемой операции криптовалютного кошелька на предмет возможной связи с незаконной деятельностью в рамках ПОД/ФТ»
☑️ появятся новые уголовные рисков: «ответственность за уклонение от обязанности декларирования сведений об операциях, связанных с использованием цифровой валюты, а также предусматривает, что совершение преступления с использованием цифровой валюты является обстоятельством, отягчающим наказание»

https://www.rbc.ru/crypto/news/62028e779a794792ba7551ac

Концепцию можно скачать здесь: https://yangx.top/whoisAI/8

О Докладе ЦБ: https://yangx.top/compliancecraft/518

О новом списке оффшоров Минфина: https://yangx.top/compliancecraft/505

#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор
#подфт
#криптовалюта

Регуляторный комплаенс
Контрсанкции
Финансовый сектор

📌Опубликованы разъяснения ЦБ РФ в отношении Указа Президента Российской Федерации от 28.02.2022

👉ЦБ дает ответы на следующие вопросы:

1️⃣Можно ли российским банкам c 1 марта 2022 года использовать свои корреспондентские счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации?
2️⃣Введен ли запрет на операции по получению резидентом иностранной валюты в виде возврата займа нерезидентом либо уплату нерезидентом процентов (штрафов), иных платежей, предусмотренных договором займа?
3️⃣Введен ли запрет на операции, связанные с исполнением резидентами обязательств в рамках договоров займа, предусматривающих предоставление нерезидентом займа резиденту.
4️⃣Возможна ли покупка резидентами товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе, связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, оплата обучения, медицинских услуг?
5️⃣Как определяется сумма иностранной валюты, полученной от нерезидента с 1 января 2022 года в отношении которой предусматривается обязательной продажа резидентом-участником внешнеторговой деятельности валютной выручки?
6️⃣Распространяется ли требование по обязательной продаже части валютной выручки на иностранную валюту, являющуюся валютной выручкой, полученной с 1 января 2022 года, но которая по состоянию на 28 февраля 2022 года была размещена резидентом в депозит?
7️⃣По какому курсу осуществляется обязательная продажа части валютной выручки?
8️⃣Можно ли осуществлять обязательную продажу валютной выручки частями?
9️⃣Какие виды (наименования) иностранных валют подлежат обязательной продаже
🔟Как соотносятся требования указа об обязательной продаже части валютной выручки с требованиями иных законодательных актов, в частности, предоставляющих преференции (льготы) для резидентов особой экономической зоны (например, для резидентов Калининградской области)?
1️⃣1️⃣Должны ли кредитные организации осуществлять контроль проводимых клиентами операций и, в случае выявления перечисления клиентом денежных средств в иностранной валюте на его счет, открытый в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, отказать в исполнении поручения клиента?

✅Всегда приятно, когда регулятор оперативно размещает разъяснения.

❗️В текущей реальности это в помощь всем сразу: и комплаенс и юристам и финансистам и физическим лицам

Разъяснения здесь: https://cbr.ru/explan/support_measures_fin/

Текст указа Президента РФ от 28.02.2022 здесь: http://static.kremlin.ru/media/events/files/ru/KXhTU1uNb0ZpIsv32AddeXO4mcQQh34P.pdf

#регуляторныйкомплаенс
#контрсанкции
#финансовыйсектор