💬 Наблюдение: ЦБ отменил ограничение ПСК по ипотеке

Центробанк не будет ограничивать полную стоимость ипотечных кредитов до 31 марта 2025 года. Такое решение принял Совет директоров Банка России.

Ограничения не будут действовать в период с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года.

Это позволит банкам отразить в ставках изменения ситуации на финансовом рынке, в том числе повышение ключевой ставки, не рискуя нарушить требование по предельному уровню ПСК, подчеркнули в Центробанке. Заёмщики будут оформлять ипотеку по более высоким ставкам, но без завышения стоимости жилья. В ЦБ рассчитывают, что для ограничения рисков увеличения долговой нагрузки ипотечных заёмщиков будет достаточно действующих макропруденциальных надбавок.

Банк России допускает полный отказ от ограничения ПСК в ипотеке. Это позволит банкам лучше адаптироваться к изменению рыночной ситуации.

#цб #ипотека #банки

💬 Наблюдение: По итогам сентября 2024 года объем выдач кредитов составил 1 086 млрд рублей

По предварительной оценке Frank RG, в сентябре объем выданных кредитов физическим лицам снизился на 9,3% (-110,9 млрд руб. к августу 2024). Объем кредитования составил 1 086,2 млрд рублей что на 37,6%ниже, чем в сентябре 2023 года.
По итогам 9 месяцев банки выдали кредитов на 11,1 трлн руб., что на 10%ниже, чем за аналогичный период 2023 года.

Рост объема выдач зафиксирован только в сегменте автокредитования. Рост составил +12,1% к августу 2024 года. Наибольшее снижение отмечено в сегменте нецелевых кредитов. Выдачи составили 433,8 млрд руб., что на 23,16% ниже, чем в прошлом месяце.

🔹Объем выдач ипотечных кредитов составил 365,0 млрд руб. Показатели сентября 2024 на 1,14%ниже августа 2024 года и на 62,08% ниже сентября 2023 года. При этом, средний размер выдаваемого кредита показывает рост на 4,2%, и в сентябре 2024 составил 4,81 млн руб., что является абсолютным максимумом за все рассматриваемые периоды. В количественном выражении наблюдается снижение — -5,13% к августу 2024, годовая динамика, также показывает снижение (-67,3% к сентябрю 2023). После падения выдач в июле 2024 года более чем на 50%, объемы ипотечного кредитования третий месяц остаются на низком уровне. Это может говорить о том, что рынок все еще «не пришел в себя» после ажиотажного спроса в июне 2024 года.

🔹Выдачи кредитов наличными снизились на 23,16% к августу 2024, до 433,8 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 22,33% меньше кредитов по сравнению с августом 2024 и на 16,11% кредитов меньше, чем в сентябре 2023 года, средний размер выданного кредита за тот же период снизился на 12,3%. Средний чек в сентябре 2024 года составил 169,8 тыс. рублей, что на 0,73% ниже, чем в августе 2024 года. Отрицательная динамика в сегменте может объясняться, в том числе отменой ЦБ РФ моратория на ограничение полной стоимости кредита с 1 июля, а также действующими охлаждающими мерами Центрального Банка в сегменте.

🔹Рынок автокредитов, после снижения в августе, вновь показывает рост и в сентябре 2024 года равен 247,9 млрд рублей, что на 12,1% больше, чем в августе 2024 года и на 74,8% выше, чем в сентябре 2023 года. Объемы сентября 2024 года вновь показывают абсолютный максимум в сегменте. Вероятно, рост может быть связан с предстоящей 1 октября индексацией утилизационного сбора, что повлечет за собой увеличение стоимости автомобилей. Также, фактором может служить ожидание дальнейшего удорожания автокредитов из-за роста ставок и ужесточение кредитной политики ЦБ в сегменте автокредитования (с 1 июля российские банки обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, выданным заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой). В количественном выражении также отмечается рост (+14,11% к августу 2024 года). Средний чек в сентябре, напротив, показал снижение (-1,8%) до 1,43 млн руб. в сентябре 2024 года.

🔹В сегменте POS-кредитования объем выдач за месяц достиг 39,5 млрд руб. (-6,3%). По отношению к сентябрю 2023 года показатель ниже на 13,33%. Средний размер POS-кредита снизился по сравнению с августом 2024 на 1,92% до 32,2 тыс. руб., в количественном выражении этот показатель показал снижение на 4,52% к августу 2024.
По итогам сентября 2024 выдачи физлицам достигли 1 086 млрд рублей, что на 9,3% ниже показателей августа 2024 года.

В сентябре рост выдач показал только сегмент автокредитования. Выдачи составили 247,9 млрд руб., что является максимальным объемом за все рассматриваемые периоды.

По итогам 9 месяцев банки выдали кредитов на 11,1 трлн руб., что на 10,0% ниже, чем за аналогичный период 2023 года.

#кредиты #автокредиты #банки #pos

❗️💬 Господа, чтобы подписаться на наш канал "Биржевик / Акции" можете использовать нашу ссылку - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2 , либо сразу на канал https://yangx.top/+ww8Dkp15jytlYzVi

Перейдя по ссылке (что опубликовал выше) вы увидите моё сообщение, кликаете на ссылку в самом сообщении и переходите на наш канал "Биржевик / Акции"

На 1 неделю пока такой вход, потом откроем (через неделю).

Так же можете перенаправлять эту ссылку друзья, коллегам, товарищам, чтобы те тоже смогли подписаться 🙂

🚀 Нашли ракету!

📍Позиция - лонг  от коллеги

🏁 Цели:
114,5₽
117,3₽
123₽

Название акции можно узнать ниже👇

#Promo

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 140 млрд рублей — такой объём лимитов на выдачу семейной ипотеки «Дом. РФ» перераспределил между банками. Сбер получил более 93 млрд рублей.

2) 97 млн рублей — по такой цене выставили на городские торги квартиру на Арбате.

3) 150 тыс. — столько семей оформили сельскую ипотеку за весь период действия программы. Ранее в Госдуме заверили, что закрывать программу не планируется, но её могут реформировать.

4) 62% — на столько за год упала выдача ипотеки. Объёмы жилищного кредитования остаются низкими третий месяц.

5) 50% — до этого уровня Альфа-банк поднял первоначальный взнос по семейной ипотеке и IT-ипотеке.

6) 30% годовых — до этого уровня могут вырасти рыночные ипотечные ставки. Центробанк не будет ограничивать полную стоимость ипотеки до 31 марта 2025 года. Как это отразится на ставках, рассказали эксперты Циан.Журналу.

7) 22,3 «квадрата» — средняя площадь микроквартиры в Москве.

8) 22% годовых — средняя ставка по рыночной ипотеке превысила это значение.

9) 22% — такой может стать ключевая ставка до конца 2024 года.

10) 15% — на столько за месяц выросла выдача семейной ипотеки. С чем это связано, Циан.Журналу объяснили профильные специалисты.

#ипотека #кредиты #банки

​​💬 Наблюдение: Состояние платежной дисциплины в электроэнергетическом секторе Российской Федерации. Данные по динамике задолженности на оптовом и розничном рынках электроэнергии за первое полугодие 2024 года

1) В первом полугодии 2024 года потребление электроэнергии в России увеличилось, при этом задолженность на оптовом рынке (ОРЭМ) снизилась на 3,7 млрд рублей, несмотря на рост задолженности на конец июня по сравнению с 2023 годом.

2) Плановое потребление электроэнергии за шесть месяцев 2024 года выросло на 4,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наибольший прирост был зафиксирован в Сибири (5,9%), а также в европейской части России и на Урале (4%).

3) Основными причинами роста электропотребления стали строительство Восточного полигона, увеличение экспорта в Китай, загрузка военно-промышленного комплекса, майнинг криптовалют и рост бытового потребления.

4) Задолженность на ОРЭМ формируют в основном энергосбытовые компании, покупающие электроэнергию для продажи конечным потребителям. Несмотря на снижение задолженности на РРЭ на 4,1 млрд рублей в 2024 году, она все еще значительно превышает задолженность на ОРЭМ.

5) АКРА прогнозирует, что в 2024 году потребление электроэнергии в России увеличится на 3,5–4,0% по сравнению с 2023 годом, при этом существенных неплатежей за электроэнергию в отрасли не ожидается, что позволит сохранить кредитное качество отрасли.

Подробнее в статье АКРО: https://www.acra-ratings.ru/research/2794/

#электроэнергия

🇷🇺 Новость: цены на жилье снизятся на 5 - 10% в ближайшие 12 месяцев

Коррекция произойдет как на первичном, так и на вторичном рынках, прогнозирует агентство Акра. После этого стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12 - 18 месяцев.

Сейчас возможную коррекцию стоимости “первички” сдерживает разница между льготными и рыночными ставками ипотеки.

Поддержку цен на вторичное жилье оказывает сравнительно низкая стоимость таких объектов по сравнению с первичным рынком.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: клоуны! Где ваше снижение цен на недвигу из прошлых прогнозов? Квадратный метр в Москве продолжает торговаться по 275000 рублей (на вторичке), а новостройки по 300000 и выше стоят за квадрат! По России аналогичная проблема (квадрат дорожает). Падения не ждите по квадрату! Цены выше будут! Инфляции задр*чит всех!

#недвижимость #россия #сентимент

💬 Наблюдение: «Юникредит» вводит порог для переводов в валюте без согласования с банком

Новые ограничения вступают в силу с первой половины ноября — FrankMedia

Российский «Юникредит банк» («дочка» итальянской группы UniCredit) вводит с 12 ноября для физических лиц минимальный уровень объема средств в иностранной валюте, который может быть переведен в другой банк или на счета других лиц в «Юникредит банке» без согласования с кредитной организацией, следует из новой версии условий комплексного банковского обслуживания «Юникредита».

Для долларов США – это 10 000 единиц в этой валюте;
Для евро – 10 000 единиц;
Для китайских юаней – 70 000 единиц.

«Переводы в меньшей сумме исполняются по согласованию с банком», — говорится в документах кредитной организации. В предыдущей версии условий комплексного банковского обслуживания таких ограничений не было.

В апреле «Юникредит банк» повысил комиссию за переводы в средств в иностранной валюте. С этого времени через интернет-банк она составляет 2% от суммы перевода (минимальная плата — $200, максимальная — $1000), иными способами – 3% перевода (минимальная плата — $200, максимальная — $1000).

Весной этого года стало известно, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) требует от UniCredit сократить бизнес с Россией, регулятор хочет пресечь финансовые связи Европы с Москвой. В последнем отчете группы говорилось, что итальянская группа намеревается значительно сократить свое присутствие в стране: по планам, до 2025 года кредиты за вычетом резервов должны составлять менее 1 млрд евро, а вклады – менее 2 млрд евро.

#юникредит #банки

за🔥 Горячее предложение только до 19 октября!

Мы открыли доступ к нашим трем основным закрытым клубам на 1 месяц по спецтарифу «3 в 1»:

— Клуб трейдеров, где я ежедневно публикую торговые идеи, провожу прямые эфиры и веду марафон по разгону депозита.
— Клуб инвесторов с идеями и аналитикой для долгосрочных инвестиций.
— Premium-чат для общения со мной и другими экспертами

Экономия составляет +2 844₽ по сравнению с отдельной покупкой подписок!

Результаты наших клубов указывают на эффективность нашего подхода ☝️

Это уникальная возможность попробовать все клубы "на вкус" и убедиться в работоспособности наших методов!
_

✅ Для активации Спецтарифа перейдите в наш официальный бот @Birzhevik_bot,   нажмите «🧰Наши продукты», выберите опцию «🔥3 в 1» и присоединяйтесь к нам!

Не упустите свой шанс прокачать свои инвестиции и трейдинг под руководством лучших специалистов!

https://yangx.top/Birzhevik_bot

💬 Наблюдение: Долгосрочная аренда жилья в России начала падать. Средняя цена по России в октябре упала на 2% по сравнению с сентябрем, — РБК

🔹В Москве -3,1% до 111 тыс рублей
🔹В Санкт-Петербурге на 6,6% до 50 тыс рублей
🔹В Казани -6,6% до 46 тыс рублей

1) В 3 квартале 2024 года произошел резкий рост цен на аренду жилья.
2) Арендодатели увеличили предложение, пытаясь подписать клиентов по высоким ставкам.
3) Россияне оказались не готовы арендовать жилье по таким дорогим ценам.
4) В ответ на снижение спроса, арендодатели начали предоставлять скидки, чтобы привлечь клиентов.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Льготу по НДФЛ для ипотечных заёмщиков собираются продлить

Ипотечным заёмщикам, покупающим квартиры в новостройках, не придётся платить налог на доходы физических лиц с сэкономленных процентов по кредитам. Такой законопроект подготовил Минфин, сообщает «Интерфакс». Речь о заёмщиках, оформивших ипотеку до конца 2024 года и имеющих право на имущественный налоговый вычет при покупке жилья.

Доходы в виде материальной выгоды от экономии на процентах по кредиту, оформленному до 31 декабря 2024 года включительно, будут освобождены от НДФЛ, если налогоплательщик имеет право на имущественный налоговый вычет, говорится в проекте закона. Согласно документу, который цитирует агентство, речь идёт о кредитах на покупку или строительство нового жилья или приобретение земельного участка под ИЖС.

Напомним, в 2024 году было отменено освобождение от НДФЛ с выгоды от экономии на процентах по некоторым видам кредитования: беспроцентным займам или кредитам со ставкой меньше 2/3 ключевой ставки Центробанка. Кроме того, исключения, попадающие под льготный НДФЛ при получении доходов в виде материальной выгоды, скорректировали. Норму, позволяющую людям, имеющим право на имущественный налоговый вычет при покупке жилья, не платить НДФЛ с суммы экономии на процентах, отменили.

#ипотека #недвижимость

​​💬 Наблюдение: ипотека, есть ли жизнь после 1 июля?

Цель Банка России по планомерному охлаждению ипотечного рынка постепенно достигается. Ожидаемый существенный спад ипотечных выдач в июле 2024 года не выглядит драматичным, если сравнивать с аналогичным периодом не рекордного 2023 года, а более ранних лет. Кроме того, как минимум половина месяца потребовалась на утверждение новых условий льготных программ и на адаптацию банков к ним и ужесточенным регуляторным требованиям.

АКРА прогнозирует рост ипотечного портфеля в 2024 году в пределах 10–15%, а величину совокупных ипотечных выдач — в объеме 5–5,2 трлн руб., что примерно на 35% ниже показателя рекордного 2023 года (7,8 трлн руб.), но все же чуть выше (+5%) значений 2022 года (4,8 трлн руб.). При этом снижение ипотечных выдач на первичную недвижимость может составить около 25%, тогда как остальная ипотека сократится на 40%.

Вопрос о наличии на рынке ипотечного пузыря по-прежнему актуален, так как в 2020–2024 годах стоимость квадратного метра жилья росла существенно быстрее, чем доходы населения, однако при этом качество ипотечного портфеля сохраняется устойчивым (доля проблемной задолженности на 01.07.2024 составила 0,6%).

В настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, однако в ближайшие 12 месяцев АКРА допускает некоторую коррекцию в пределах 3–5% как на первичном рынке, так и на вторичном, после чего стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12–18 месяцев. Уверенный рост средств населения на счетах в банках отчасти может быть связан с формированием отложенного спроса на жилую недвижимость, реализация которого может начаться не ранее третьего квартала 2025 года. Поскольку перечень активов для инвестиций и сохранения сбережений весьма ограничен, значительная часть средств населения, скорее всего, вновь перетечет на рынок недвижимости.

Досрочное погашение ипотеки не имеет экономического смысла на фоне роста ставок по вкладам, что несет в себе риски ухудшения качества банковских портфелей в будущем. Учитывая большую долю льготных программ в ипотечных портфелях банков и значительно возросший средний срок ипотечных кредитов (с весны 2020 года увеличился с 18 до 26 лет), средний срок жизни ипотечных кредитов, как полагает АКРА, в краткосрочной перспективе будет составлять не менее десяти лет.

Вступающий в силу с начала 2025 года ипотечный стандарт, разработанный с целью защиты прав и законных интересов заемщиков, может привести к еще большему росту ипотечной ставки, поскольку банки, скорее всего, станут закладывать в нее упускаемую из-за действия данного стандарта выгоду.

Подробнее в статье АКРО: https://www.acra-ratings.ru/research/2795/

#ипотека #недвижимость

​​💬 Наблюдение: В сентябре объем выданных потребительских кредитов сократился сразу на 27,2%

Снижение объемов потребительских кредитов: В сентябре 2024 года объем выданных потребительских кредитов составил 394,5 млрд руб., что на 27,2% меньше по сравнению с августом.

Сокращение количества кредитов: Количество выданных кредитов сократилось на 25,7%, до 2,46 млн единиц по сравнению с августом.

Средний кредитный рейтинг: Персональный кредитный рейтинг заемщиков по потребкредитам составил в среднем 564 балла по шкале от 1 до 999.

Региональные различия: Наибольшие объемы кредитов выданы в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Свердловской области.

Сильное сокращение в регионах: Наибольшее сокращение объема кредитов зафиксировано в Санкт-Петербурге, Республике Саха (Якутия), Москве, Московской области и Красноярском крае.

Причины сокращения: Жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала "охлаждать" рынок необеспеченного кредитования, несмотря на рост доходов населения.

#кредиты #банки

Осталось 2 дня !

Напоминаю, что мы открыли доступ во все наши закрытые клубы по спецтарифу на 1 месяц.

Для активации перейдите в наш официальный бот @Birzhevik_bot,   нажмите «🧰Наши продукты», выберите опцию «🔥3 в 1» и присоединяйтесь к нам!

Приобретая эту подписку вы получаете доступ сразу в 3 закрытых сообщества Михалыча: Клуб трейдеров, Клуб инвесторов и Premium-чат.

✅ Экономия составляет +2 844₽ (-25%) по сравнению с отдельной покупкой подписок!

Это уникальная возможность попробовать все клубы "на вкус" и убедиться в работоспособности наших методов! Отзывы: @birzhevikotzivy

Не упустите свой шанс прокачать свои инвестиции и трейдинг под руководством Биржевика 👇

https://yangx.top/Birzhevik_bot

💬 Наблюдение: Темпы роста ипотеки могут превысить 12%

Темпы роста ипотеки будут выше прогнозного показателя Центробанка, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. В 2024 году они могут превысить 12%.

По словам Набиуллиной, темпы роста ипотечного кредитования становятся более сбалансированными. Однако в 2024 году они могут выйти из диапазона, который регулятор определил в качестве сбалансированных темпов.

Согласно базовому сценарию Центробанка, в 2024 году темпы роста ипотеки составят 7-12%. Глава ЦБ считает, что показатель может быть выше 12%.

Набиуллина добавила, что выдача семейной ипотеки не снизилась после изменения условий программы. В ЦБ ожидают, что по итогам года по семейной ипотеке будет выдано жилищных кредитов на сумму 2,2 трлн рублей. Это сопоставимо с прошлогодним показателем.

#ипотека #цб

💬 Обучающий пост: этапы кредитования (информация для новичков).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

‼️Примечание: обычно их не более 4-х, их знать полезно, хоть все это и довольно очевидно.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

1. Подготовка документов

Заполняется кредитная заявка с персональными данными, информацией

о доходах и работе заемщика, целью для выдачи кредита, сумма и валюта, срок и порядок погашения, уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, например залог имущества, гарантии физических, юридических лиц, поручительство и т. п.(последнее нужно не всегда, в основном при целевых кредитах).

2. Рассмотрение и анализ заявки кредитором.

Оценка вашей кредитоспособности, проверка предоставленных документов, принятие решения о выдаче займа или отказе в выдаче.

3. Заключение договора и подписание документов.

Если вы на этом эпате, значит вам готовы доверить денежные средства банка. Подписывается договор с двух сторон, в самом договоре обычно указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии.

После оформления документов кредит выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.

4. Исполнение обязательств по договору.

Когда договор подписан, а деньги получены, банк будет продолжать наблюдать за финансовым состоянием заемщика, и если будут просрочки и неуплаты, все будет записано в "личное дело заемщика", если же нет, и вы порядочный и добросовестный плательщик, об этом тоже будет упомянуто в личном деле, как "галочка почета" для того чтобы данной информацией могли пользоваться прочие кредиторы при вашем обращении к ним.

#ОбучающийПост

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 5,8 млн рублей — средняя стоимость строительства частного дома, согласно расчётам «Дом. РФ».

2) 2,2 млн рублей — в такую сумму обойдётся ремонт новой «двушки» площадью 55 «квадратов».

3) 33% — на столько в Москве за год упали продажи «вторички». Относительно августа 2024 года количество сделок на вторичном рынке увеличилось на 2%.

4) 23,08% годовых — средняя ставка по ипотеке на «первичку» по данным Единой информационной системы жилищного строительства. Показатель стал рекордным.

5) 21% — до этого уровня Центробанк может повысить ключевую ставку на заседании 25 октября, считают эксперты рынка, опрошенные Циан.Журналом.

6) 12% — темпы роста ипотеки могут превысить этот уровень. В Центробанке ожидают, что темпы роста ипотеки будут выше прогноза.

7) 12% — доля новых квартир с мебелью в Москве и Подмосковье. Предложение меблированных квартир от застройщиков в 2025 году удвоится, прогнозируют аналитики компании «Самолет Плюс».

8) 12 — столько новых станций метро откроют в Москве за 2 года.

9) 7% — на столько за месяц подешевели столичные новостройки комфорт-класса. Другие сегменты «первички», напротив, подорожали.

10) 2% — столько потенциальных заёмщиков готовы оформить ипотеку по рыночной ставке.

#недвижимость #банки #ипотека #банки

💬 Наблюдение: Спрос на ИЖС вырос на 32% за год

Жители России взяли 97 тыс. кредитов на строительство частных домов за девять месяцев 2024 года. Это почти на треть больше, чем за аналогичный период 2023-го. Об этом сообщили в ДОМ. РФ.

«За счет рекордных объемов кредитования в первом полугодии совокупная выдача ипотеки на частное домостроение по итогам девяти месяцев 2024 года значительно опережает прошлогодние показатели. Выдано 97 тыс. кредитов на 540 млрд руб., что на 32% больше по количеству и на 71% — по объему, чем в 2023 году», — говорится в сообщении.

При этом сентябрьские показатели показывают снижение: россияне оформили 3,6 тыс. кредитов на ИЖС на 40 млрд руб., что на 73% и 33% меньше по числу и объему, чем годом ранее. В ДОМ. РФ это объясняют в том числе изменениями в льготной ипотеке.

Но по сравнению с августом строить дома стали активнее — рост составил 16% за месяц. Аналитики считают, что тенденция продолжится при переходе рынка на строительство домов через эскроу.

Эскроу-счет — это специальный счет в банке для расчетов между покупателем и подрядчиком. Покупатель частного дома вносит на него деньги, и они замораживаются. Подрядчик получает их только после передачи объекта заказчику.

1 марта 2025 года в России вступит в силу закон, который распространит механизм эскроу-счетов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Сбер начал выдавать ипотеку на ИЖС с эскроу еще весной. По состоянию на 11 октября в банке открыто 3 тыс. счетов, портфель по этому направлению превысил 18 млрд руб. Доля Сбербанка в ипотечных сделках ИЖС с эскроу, по данным на начало месяца, составила 68%.

#ижс #недвижимость