Производство автомобилей в Китае достигнет рекордного уровня в 2023 году
Производство и экспорт автомобилей в Китае достигли рекордного уровня в 2023 году, поскольку его внутренний рынок восстановился, а производители заполнили пустоту , оставленную западными компаниями, ушедшими из России.
Согласно данным Китайской ассоциации автопроизводителей, опубликованным в четверг, в прошлом году автопроизводители выпустили 30,16 миллиона автомобилей, а оптовые поставки, включая поставки дилерам, выросли до 30 миллионов. Оба превзошли предыдущие рекорды, установленные в 2017 году. Экспорт вырос на 58% до 4,91 миллиона единиц.
Россия была основным направлением китайского автоэкспорта в 2023 году, получив более 841 000 автомобилей за первые 11 месяцев года, что более чем в два раза превышает количество отправленных в Мексику , занявшую второе место . Китайские автопроизводители воспользовались выходом таких компаний, как Volkswagen AG и Toyota Motor Corp., после конфликта России и Украины в начале 2022 года.
Однако в этом году экспортная активность Китая может столкнуться с препятствиями. Ожидается, что поддержка со стороны России не повторится, поскольку местный рынок стабилизируется, Европейский Союз начал расследование по борьбе с субсидиями в отношении китайских электромобилей, а некоторые страны, такие как США, обдумывают повышение импортных пошлин, сказал Сюй Хайдун, заместитель руководителя CAAM. инженер.
#авто
Производство и экспорт автомобилей в Китае достигли рекордного уровня в 2023 году, поскольку его внутренний рынок восстановился, а производители заполнили пустоту , оставленную западными компаниями, ушедшими из России.
Согласно данным Китайской ассоциации автопроизводителей, опубликованным в четверг, в прошлом году автопроизводители выпустили 30,16 миллиона автомобилей, а оптовые поставки, включая поставки дилерам, выросли до 30 миллионов. Оба превзошли предыдущие рекорды, установленные в 2017 году. Экспорт вырос на 58% до 4,91 миллиона единиц.
Россия была основным направлением китайского автоэкспорта в 2023 году, получив более 841 000 автомобилей за первые 11 месяцев года, что более чем в два раза превышает количество отправленных в Мексику , занявшую второе место . Китайские автопроизводители воспользовались выходом таких компаний, как Volkswagen AG и Toyota Motor Corp., после конфликта России и Украины в начале 2022 года.
Однако в этом году экспортная активность Китая может столкнуться с препятствиями. Ожидается, что поддержка со стороны России не повторится, поскольку местный рынок стабилизируется, Европейский Союз начал расследование по борьбе с субсидиями в отношении китайских электромобилей, а некоторые страны, такие как США, обдумывают повышение импортных пошлин, сказал Сюй Хайдун, заместитель руководителя CAAM. инженер.
#авто
💬 Наблюдение: Сбер выдал более 75 тыс. ипотек перед Новым годом и в праздники
Клиенты Сбербанка взяли 75,3 тыс. ипотечных кредитов на 276,6 млрд руб. с 15 декабря 2023 года по 8 января 2024-го.
Наиболее высокий спрос был на льготную ипотеку: россияне оформили 48 тыс. таких кредитов на 210,9 млрд руб. Самыми востребованными программами стали «Семейная ипотека» (21,7 тыс. на 97,9 млрд руб.) и «Господдержка» (21,5 тыс. на 84,3 млрд руб.).
Кроме этого, в топ-5 льготных программ по количеству выдач вошли «Ипотека для IT» (2,1 тыс.), «Арктическая» (1,9 тыс.) и «Дальневосточная ипотека» (0,6 тыс.)
Как отмечают аналитики Домклик, «Семейная ипотека» после долгого перерыва снова заняла первое место по числу оформленных кредитов. Кроме того, новая программа — «Арктическая ипотека» — обогнала по востребованности «Дальневосточную».
#ипотека #недвижимость #кредиты
Клиенты Сбербанка взяли 75,3 тыс. ипотечных кредитов на 276,6 млрд руб. с 15 декабря 2023 года по 8 января 2024-го.
Наиболее высокий спрос был на льготную ипотеку: россияне оформили 48 тыс. таких кредитов на 210,9 млрд руб. Самыми востребованными программами стали «Семейная ипотека» (21,7 тыс. на 97,9 млрд руб.) и «Господдержка» (21,5 тыс. на 84,3 млрд руб.).
Кроме этого, в топ-5 льготных программ по количеству выдач вошли «Ипотека для IT» (2,1 тыс.), «Арктическая» (1,9 тыс.) и «Дальневосточная ипотека» (0,6 тыс.)
Как отмечают аналитики Домклик, «Семейная ипотека» после долгого перерыва снова заняла первое место по числу оформленных кредитов. Кроме того, новая программа — «Арктическая ипотека» — обогнала по востребованности «Дальневосточную».
#ипотека #недвижимость #кредиты
💬 Наблюдение: Сельская ипотека в 2024 году: условия и нюансы программы
Желающих взять сельскую ипотеку больше, чем денег, выделяемых на эту программу. Это неудивительно: кредиты по ней выдают под 0,1–3%, а с лета 2023 года сумму займа увеличили до 6 млн рублей. Рассказываем о программе и подводных камнях, о которых лучше знать заранее — циан
🔹Условия программы
Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года по ней можно купить не только частный дом, но и жилье в многоквартирных домах, в том числе блокированной застройки (таунхаусах), высотой не более пяти этажей.
Изначально программа должна была завершиться в конце 2025 года, однако ее сделали бессрочной. А в июле 2023-го правительство дополнительно смягчило условия сельской ипотеки.
Главные новшества:
1) Деньги дадут не только на покупку, но и на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов.
2) Максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 млн рублей. Существенно, что это именно размер кредита, а не стоимость объекта. Например, дом может стоить 7 млн рублей, при этом 1,4 млн можно внести как первоначальный взнос, а на остаток (5,6 млн) хватит установленного кредитного лимита.
Другие условия кредитования:
1) Ставка по программе — от 0,1 (на приграничных территориях) до 3%.
2) Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал.
3) Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.
🔹Кто может взять кредит
Участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или городе с населением до 30 тыс. человек.
Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои критерии отбора претендентов.
Чаще всего ограничения касаются:
1) Возраста заемщика (от 21 до 75 лет или дополнительно оговаривается, что большую часть кредита нужно выплатить до достижения 65 лет, и т. п.);
2) Регистрации на территории РФ — без постоянной или хотя бы временной регистрации кредит не дадут;
3) Стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).
Число заемщиков по одному кредиту ограничено — не более четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — муж или жена, дети, родители, братья и сестры.
Место жительства заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Например, если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.
🔹Сколько денег дадут и по какой ставке
Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов.
Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.
Однако в этом случае первоначальный взнос, скорее всего, нужно будет увеличить до 40% стоимости объекта.
Этот нюанс позволяет семье купить, например, дом стоимостью до 20 млн рублей: 8 млн супруги внесут в качестве первоначального взноса, а на 12 млн оформят льготную ипотеку. Главное, чтобы банк одобрил такую кредитную нагрузку.
Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.
Понятие приграничной территории установлено Концепцией приграничного сотрудничества РФ.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-selskaja-ipoteka-uslovija-i-njuansy-programmy-318449/
#ипотека #кредиты #недвижимость
Желающих взять сельскую ипотеку больше, чем денег, выделяемых на эту программу. Это неудивительно: кредиты по ней выдают под 0,1–3%, а с лета 2023 года сумму займа увеличили до 6 млн рублей. Рассказываем о программе и подводных камнях, о которых лучше знать заранее — циан
🔹Условия программы
Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года по ней можно купить не только частный дом, но и жилье в многоквартирных домах, в том числе блокированной застройки (таунхаусах), высотой не более пяти этажей.
Изначально программа должна была завершиться в конце 2025 года, однако ее сделали бессрочной. А в июле 2023-го правительство дополнительно смягчило условия сельской ипотеки.
Главные новшества:
1) Деньги дадут не только на покупку, но и на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов.
2) Максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 млн рублей. Существенно, что это именно размер кредита, а не стоимость объекта. Например, дом может стоить 7 млн рублей, при этом 1,4 млн можно внести как первоначальный взнос, а на остаток (5,6 млн) хватит установленного кредитного лимита.
Другие условия кредитования:
1) Ставка по программе — от 0,1 (на приграничных территориях) до 3%.
2) Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал.
3) Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.
🔹Кто может взять кредит
Участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или городе с населением до 30 тыс. человек.
Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои критерии отбора претендентов.
Чаще всего ограничения касаются:
1) Возраста заемщика (от 21 до 75 лет или дополнительно оговаривается, что большую часть кредита нужно выплатить до достижения 65 лет, и т. п.);
2) Регистрации на территории РФ — без постоянной или хотя бы временной регистрации кредит не дадут;
3) Стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).
Число заемщиков по одному кредиту ограничено — не более четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — муж или жена, дети, родители, братья и сестры.
Место жительства заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Например, если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.
🔹Сколько денег дадут и по какой ставке
Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов.
Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.
Однако в этом случае первоначальный взнос, скорее всего, нужно будет увеличить до 40% стоимости объекта.
Этот нюанс позволяет семье купить, например, дом стоимостью до 20 млн рублей: 8 млн супруги внесут в качестве первоначального взноса, а на 12 млн оформят льготную ипотеку. Главное, чтобы банк одобрил такую кредитную нагрузку.
Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.
Понятие приграничной территории установлено Концепцией приграничного сотрудничества РФ.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-selskaja-ipoteka-uslovija-i-njuansy-programmy-318449/
#ипотека #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: Россияне в 2023 году взяли ипотеку почти на 8 трлн рублей
По итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов составил 7,9 трлн, что на 62% больше, чем в 2022 году, когда данный показатель составлял 4,8 трлн рублей, следует из предварительной оценки объема выданных кредитов Frank RG.
По итогам декабря объем выдачи ипотеки вырос по сравнению с предыдущим месяцем на 7,2% до 793,7 млрд рублей. В количественном выражении выдач ипотечных кредитов также был зафиксирован рост на 3,2%, до 185,4 тысячи штук. Такая динамика — следствие разовых факторов, считает независимый эксперт Дмитрий Тарасов. Аналитики Frank RG считают, что рост может быть связан с введением новых условий выдачи банками льготной ипотеки, согласно которым максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей, а также увеличен размер первоначального взноса с 20% до 30%.
Руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко утверждает, что рост объема выдач по ипотеке в декабре уже является традиционным, так как граждане стараются успеть решить квартирный вопрос до наступления нового года, что вызывает и рост спроса на рынке жилья. Также он отметил, что спрос на первичном рынке под конец прошлого года подогревали и новости об ужесточении условий выдачи льготных кредитов. А на вторичном рынке спрос поддерживали выдачи кредитов по ранее одобренным ипотечным заявкам, когда ставки были ниже, но они уже «на исходе». Репченко утверждает, что в 2024 году на фоне дорогой рыночной ипотеки вторичный рынок будет ожидать стагнация.
В первые месяцы 2024 года следует ожидать традиционного резкого сокращения объемов выдач за счет сокращения количества сделок при удержании среднего чека сделки, ожидает Тарасов. Он прогнозирует, что месячные темпы роста портфеля в 2024 году с учетом погашений могут сократиться вдвое — с 2,1% в месяц до уровня менее 1%.
В конце декабря 2023 года аналитики Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) заявляли, что повышение ключевой ставки Банком России до 16% не смогло сдержать ипотечный бум, а напротив, все больше провоцирует выдачи, рост числа и объема которых связан в том числе с применением банками и застройщиками различных инструментов искусственного стимулирования спроса. А в 2024 году АКРА допускал 10-15%-ный рост портфеля из-за продления действия льготных программ в модифицированном виде.
#недвижимость #ипотека #кредиты
По итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов составил 7,9 трлн, что на 62% больше, чем в 2022 году, когда данный показатель составлял 4,8 трлн рублей, следует из предварительной оценки объема выданных кредитов Frank RG.
По итогам декабря объем выдачи ипотеки вырос по сравнению с предыдущим месяцем на 7,2% до 793,7 млрд рублей. В количественном выражении выдач ипотечных кредитов также был зафиксирован рост на 3,2%, до 185,4 тысячи штук. Такая динамика — следствие разовых факторов, считает независимый эксперт Дмитрий Тарасов. Аналитики Frank RG считают, что рост может быть связан с введением новых условий выдачи банками льготной ипотеки, согласно которым максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей, а также увеличен размер первоначального взноса с 20% до 30%.
Руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко утверждает, что рост объема выдач по ипотеке в декабре уже является традиционным, так как граждане стараются успеть решить квартирный вопрос до наступления нового года, что вызывает и рост спроса на рынке жилья. Также он отметил, что спрос на первичном рынке под конец прошлого года подогревали и новости об ужесточении условий выдачи льготных кредитов. А на вторичном рынке спрос поддерживали выдачи кредитов по ранее одобренным ипотечным заявкам, когда ставки были ниже, но они уже «на исходе». Репченко утверждает, что в 2024 году на фоне дорогой рыночной ипотеки вторичный рынок будет ожидать стагнация.
В первые месяцы 2024 года следует ожидать традиционного резкого сокращения объемов выдач за счет сокращения количества сделок при удержании среднего чека сделки, ожидает Тарасов. Он прогнозирует, что месячные темпы роста портфеля в 2024 году с учетом погашений могут сократиться вдвое — с 2,1% в месяц до уровня менее 1%.
В конце декабря 2023 года аналитики Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) заявляли, что повышение ключевой ставки Банком России до 16% не смогло сдержать ипотечный бум, а напротив, все больше провоцирует выдачи, рост числа и объема которых связан в том числе с применением банками и застройщиками различных инструментов искусственного стимулирования спроса. А в 2024 году АКРА допускал 10-15%-ный рост портфеля из-за продления действия льготных программ в модифицированном виде.
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Ключевая ставка, вклады, авторынок, банки
🔹 Сегодняшняя ключевая ставка Банка России носит временный характер, заявил президент России Владимир Путин на встрече с дальневосточными предпринимателями.
🔹 Ставки по вкладам продержатся на максимально высоком уровне как минимум до середины февраля, когда состоится очередное заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, заявила пресс-служба ВТБ. В банке посоветовали, как сейчас размещать накопления.
🔹 Работающие россияне в среднем хотели бы получать пенсию в размере 47,6 тыс. рублей. Такие результаты показал опрос Superjob.
🔹 За 2023 год средняя цена нового авто выросла на 17,3%, до 3,7 млн рублей, а авто с пробегом — на 28%, до 2,2 млн рублей.
🔹 На данный момент ключевая ставка находится на пиковых значениях или близка к ним. ЦБ может перейти к снижению показателя во второй половине 2024 года, прогнозирует главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
🔹 Сейчас банки предлагают наиболее привлекательные ставки по вкладам с начала 2023 года. Опрошенные Банки.ру эксперты рассказали, стоит ли открывать депозит в 2024 году и на каких условиях.
🔹 На ранее ушедшем в простой заводе Hyundai в Петербурге возобновилась сборка автомобилей. Как сообщил «Автостат», на запущенном с 9 января конвейере производятся автомобили Hyundai Solaris и Kia Rio.
#кредиты #банки
🔹 Сегодняшняя ключевая ставка Банка России носит временный характер, заявил президент России Владимир Путин на встрече с дальневосточными предпринимателями.
🔹 Ставки по вкладам продержатся на максимально высоком уровне как минимум до середины февраля, когда состоится очередное заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, заявила пресс-служба ВТБ. В банке посоветовали, как сейчас размещать накопления.
🔹 Работающие россияне в среднем хотели бы получать пенсию в размере 47,6 тыс. рублей. Такие результаты показал опрос Superjob.
🔹 За 2023 год средняя цена нового авто выросла на 17,3%, до 3,7 млн рублей, а авто с пробегом — на 28%, до 2,2 млн рублей.
🔹 На данный момент ключевая ставка находится на пиковых значениях или близка к ним. ЦБ может перейти к снижению показателя во второй половине 2024 года, прогнозирует главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
🔹 Сейчас банки предлагают наиболее привлекательные ставки по вкладам с начала 2023 года. Опрошенные Банки.ру эксперты рассказали, стоит ли открывать депозит в 2024 году и на каких условиях.
🔹 На ранее ушедшем в простой заводе Hyundai в Петербурге возобновилась сборка автомобилей. Как сообщил «Автостат», на запущенном с 9 января конвейере производятся автомобили Hyundai Solaris и Kia Rio.
#кредиты #банки
💬 Наблюдение: По итогам декабря 2023 года объем выдач кредитов составил 1,43 трлн рублей
По предварительной оценке Frank RG, в декабре объем выданных кредитов физическим лицам вырос на 1,42% (+20,0 млрд руб. к ноябрю 2023)
Объем кредитования составил 1 429,2 млрд рублей что на 3,9% выше, чем в декабре 2022 года.
Снижение объема выдач зафиксировано только в сегменте нецелевого кредитования. Снижение в декабре 2023 года равно 9,0% к ноябрю 2023 года. Наибольший прирост за месяц был зафиксирован в сегменте ипотеки (+7,2%), наименьший в сегменте POS-кредитов (+1,3%). Во всех сегментах рост выдач за 2023 год превышает выдачи 2022 года более чем на 45%. Выдачи кредитов наличными в декабре оказались даже ниже аналогичного периода 2022 года на 22,4%.
Объем выдач ипотечных кредитов составил 793,7 млрд руб. Показатели декабря 2023 на 7,2% выше ноября 2023 года и на 13,0% выше декабря 2022. Средний размер выдаваемого кредита второй месяц подряд показывает рост, и в декабре 2023 составил 4,28 млн руб (+3,9% к ноябрю 2023). В количественном выражении также наблюдается рост (+3,2%). На рост объемов выдач в декабре 2023 года могли повлиять вступившие в силу 23 декабря новые условия выдачи банками льготной ипотеки, в которых минимальный размер первоначального взноса по программе льготной ипотеки с господдержкой увеличился с 20% до 30%, а также ряд других изменений в заключении ипотечного договора. Население стремилось заключить договоры по действующим предложениям, опасаясь дальнейших повышений ипотечных ставок. Суммарно за 2023 год было выдано ипотечных кредитов на 7,9 трлн руб., что на 61,98% больше, чем за 2022 год.
Выдачи кредитов наличными снизились на 9,0% к ноябрю, до 429,9 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 15,5% меньше кредитов по сравнению с ноябрем 2023, а средний объем выданного кредита, показал рост, после снижения три месяца подряд, до 182,4 тыс. рублей (+7,67% к ноябрю). В декабре 2023 года было выдано на 3% кредитов в количественном выражении меньше, чем в декабре 2022, средний размер выданного кредита за тот же период снизился на 20,0%. Одним из факторов снижения является следствие повышения ЦБ РФ с 1 сентября надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. По итогам 2023 года выдачи в сегменте увеличились на 44,5%, по сравнению с 2022 годом и составили 6,9 трлн руб.
Рынок автокредитов показывает рост, после снижения в ноябре 2023 года, на 5,5% до 155,6 млрд рублей. По итогам 2023 года был установлен абсолютный исторический максимум по объему выдач автокредитов. За 12 месяцев 2023 года он составил 1 539 млрд руб., что превышает объемы выдач в 2022 и 2021 годах (на 119% и 40% соответственно). В количественном выражении также отмечался рост (+6,4% к ноябрю 2023 года). Средний чек в декабре показывает снижение второй месяц подряд (-0,9% за месяц) до 1,44 млн руб.
Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/po-itogam-dekabrya-2023-goda-obem-vydach-kreditov-sostavil-1-43-trln-rublej
#кредиты #ипотека #автокредиты
По предварительной оценке Frank RG, в декабре объем выданных кредитов физическим лицам вырос на 1,42% (+20,0 млрд руб. к ноябрю 2023)
Объем кредитования составил 1 429,2 млрд рублей что на 3,9% выше, чем в декабре 2022 года.
Снижение объема выдач зафиксировано только в сегменте нецелевого кредитования. Снижение в декабре 2023 года равно 9,0% к ноябрю 2023 года. Наибольший прирост за месяц был зафиксирован в сегменте ипотеки (+7,2%), наименьший в сегменте POS-кредитов (+1,3%). Во всех сегментах рост выдач за 2023 год превышает выдачи 2022 года более чем на 45%. Выдачи кредитов наличными в декабре оказались даже ниже аналогичного периода 2022 года на 22,4%.
Объем выдач ипотечных кредитов составил 793,7 млрд руб. Показатели декабря 2023 на 7,2% выше ноября 2023 года и на 13,0% выше декабря 2022. Средний размер выдаваемого кредита второй месяц подряд показывает рост, и в декабре 2023 составил 4,28 млн руб (+3,9% к ноябрю 2023). В количественном выражении также наблюдается рост (+3,2%). На рост объемов выдач в декабре 2023 года могли повлиять вступившие в силу 23 декабря новые условия выдачи банками льготной ипотеки, в которых минимальный размер первоначального взноса по программе льготной ипотеки с господдержкой увеличился с 20% до 30%, а также ряд других изменений в заключении ипотечного договора. Население стремилось заключить договоры по действующим предложениям, опасаясь дальнейших повышений ипотечных ставок. Суммарно за 2023 год было выдано ипотечных кредитов на 7,9 трлн руб., что на 61,98% больше, чем за 2022 год.
Выдачи кредитов наличными снизились на 9,0% к ноябрю, до 429,9 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 15,5% меньше кредитов по сравнению с ноябрем 2023, а средний объем выданного кредита, показал рост, после снижения три месяца подряд, до 182,4 тыс. рублей (+7,67% к ноябрю). В декабре 2023 года было выдано на 3% кредитов в количественном выражении меньше, чем в декабре 2022, средний размер выданного кредита за тот же период снизился на 20,0%. Одним из факторов снижения является следствие повышения ЦБ РФ с 1 сентября надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. По итогам 2023 года выдачи в сегменте увеличились на 44,5%, по сравнению с 2022 годом и составили 6,9 трлн руб.
Рынок автокредитов показывает рост, после снижения в ноябре 2023 года, на 5,5% до 155,6 млрд рублей. По итогам 2023 года был установлен абсолютный исторический максимум по объему выдач автокредитов. За 12 месяцев 2023 года он составил 1 539 млрд руб., что превышает объемы выдач в 2022 и 2021 годах (на 119% и 40% соответственно). В количественном выражении также отмечался рост (+6,4% к ноябрю 2023 года). Средний чек в декабре показывает снижение второй месяц подряд (-0,9% за месяц) до 1,44 млн руб.
Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/po-itogam-dekabrya-2023-goda-obem-vydach-kreditov-sostavil-1-43-trln-rublej
#кредиты #ипотека #автокредиты
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах — циан
🔹8 трлн рублей — ипотечных кредитов на такую сумму выдали банки в 2023 году.
🔹833 млрд рублей — общий объем инвестиций в недвижимость по итогам 2023 года. Это максимальное значение за всю историю наблюдений.
🔹5,33 млн «квадратов» — текущий объем жилищного строительства ГК «Самолет» к началу января. По этому показателю компания опередила ПИК, который возглавлял рейтинг на протяжении пяти лет.
🔹5 млн рублей — стартовая цена квартир в ЦАО Москвы, выставленных на городские торги.
🔹4,88 млн рублей — средний размер ипотечного кредита для долевого строительства в ноябре 2023 года по оценке Центробанка.
🔹1 млн рублей — на столько вырастет переплата по льготной ипотеке из-за комиссий для застройщиков, если девелоперы переложат расходы на покупателей. Ранее крупнейшие банки изменили условия выдачи льготной ипотеки.
🔹313,1 тыс. — столько «квадратов» новых торговых площадей могут построить в Москве в 2024 году. Ввод торговой недвижимости втрое превысит прошлогодний показатель.
🔹10 тыс. рублей — такой штраф грозит жильцам за недопуск в квартиру сотрудников газовой службы. Ранее размер штрафа за это нарушение не превышал 2 тыс. рублей.
🔹16,7% — минимальная ставка по рыночной ипотеке в Сбере. Банк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 1,1 п. п.
#ипотека #кредиты #недвижимость
🔹8 трлн рублей — ипотечных кредитов на такую сумму выдали банки в 2023 году.
🔹833 млрд рублей — общий объем инвестиций в недвижимость по итогам 2023 года. Это максимальное значение за всю историю наблюдений.
🔹5,33 млн «квадратов» — текущий объем жилищного строительства ГК «Самолет» к началу января. По этому показателю компания опередила ПИК, который возглавлял рейтинг на протяжении пяти лет.
🔹5 млн рублей — стартовая цена квартир в ЦАО Москвы, выставленных на городские торги.
🔹4,88 млн рублей — средний размер ипотечного кредита для долевого строительства в ноябре 2023 года по оценке Центробанка.
🔹1 млн рублей — на столько вырастет переплата по льготной ипотеке из-за комиссий для застройщиков, если девелоперы переложат расходы на покупателей. Ранее крупнейшие банки изменили условия выдачи льготной ипотеки.
🔹313,1 тыс. — столько «квадратов» новых торговых площадей могут построить в Москве в 2024 году. Ввод торговой недвижимости втрое превысит прошлогодний показатель.
🔹10 тыс. рублей — такой штраф грозит жильцам за недопуск в квартиру сотрудников газовой службы. Ранее размер штрафа за это нарушение не превышал 2 тыс. рублей.
🔹16,7% — минимальная ставка по рыночной ипотеке в Сбере. Банк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 1,1 п. п.
#ипотека #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: прикол хотите? Ловите! В начале января спрос на новостройки в России вырос почти на 60%
Как в Иране, Турции и других странах, которые частично изолированы от мира! Тупо народ бежит в проинфляционные инструменты!
О чём с вами много раз и говорили! Ждём квадратный метр за 300 тысяч рублей и выше!
#сентимент #недвижимость #россия
Как в Иране, Турции и других странах, которые частично изолированы от мира! Тупо народ бежит в проинфляционные инструменты!
О чём с вами много раз и говорили! Ждём квадратный метр за 300 тысяч рублей и выше!
#сентимент #недвижимость #россия
💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в декабре 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 14,00%;
II декада декабря — 14,52%;
III декада декабря — 14,75%
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.
#вклады #банки
I декада декабря — 14,00%;
II декада декабря — 14,52%;
III декада декабря — 14,75%
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.
#вклады #банки
💬 Наблюдение: Квартира под сдачу или вклад?
🔹Доходность от сдачи квартир выросла
Средний уровень доходности от сдачи в аренду однокомнатной квартиры, приобретенной на вторичном рынке в крупных городах РФ в январе 2024 года, составляет 5,8%. За год показатель немного увеличился — с 5,3% в январе 2023 года, но по сравнению с предыдущими годами это не очень высокое значение. В 2019–2020 годах доходность превышала 7%, в 2021-м — 6%.
Постепенное повышение ключевой ставки во второй половине 2023 года привело к улучшению условий по банковским депозитам. В октябре 2023-го (последний месяц, за который есть данные ЦБ. — Прим. ред.) средняя ставка по вкладу сроком от года составила 10,14%. К началу 2024-го значение должно быть еще выше.
🔹Где выгоднее всего сдавать квартиру?
Самая большая доходность от сдачи квартиры в аренду — в Хабаровске, Перми и Новосибирске. «Однушка», купленная на вторичном рынке в этих городах, при сдаче в аренду будет приносить собственнику более 7% годовых.
Однако и эти значения ниже, чем средние ставки по депозитам. Если еще полгода назад было хотя бы два города (Кемерово и Хабаровск), где покупать квартиру для сдачи в аренду было выгоднее, чем класть деньги под процент в банк, то сейчас таких локаций не осталось.
Наименьшую доходность от сдачи квартиры получают рантье в Севастополе, Сочи и Казани — менее 5% годовых.
🔹За сколько окупится квартира под сдачу?
В среднем по крупным городам РФ необходимо около 17 лет для того, чтобы вернуть средства, потраченные на покупку квартиры. Учитывая, что средняя продолжительность жизни в России составляет около 73 лет, квартира, сдающаяся в аренду, будет окупаться почти четверть жизни.
Подробнее в статье Циана: https://www.cian.ru/stati-kvartira-pod-sdachu-ili-vklad-chto-vygodnee-333808/
#недвижимость #ипотека #кредиты
🔹Доходность от сдачи квартир выросла
Средний уровень доходности от сдачи в аренду однокомнатной квартиры, приобретенной на вторичном рынке в крупных городах РФ в январе 2024 года, составляет 5,8%. За год показатель немного увеличился — с 5,3% в январе 2023 года, но по сравнению с предыдущими годами это не очень высокое значение. В 2019–2020 годах доходность превышала 7%, в 2021-м — 6%.
Постепенное повышение ключевой ставки во второй половине 2023 года привело к улучшению условий по банковским депозитам. В октябре 2023-го (последний месяц, за который есть данные ЦБ. — Прим. ред.) средняя ставка по вкладу сроком от года составила 10,14%. К началу 2024-го значение должно быть еще выше.
🔹Где выгоднее всего сдавать квартиру?
Самая большая доходность от сдачи квартиры в аренду — в Хабаровске, Перми и Новосибирске. «Однушка», купленная на вторичном рынке в этих городах, при сдаче в аренду будет приносить собственнику более 7% годовых.
Однако и эти значения ниже, чем средние ставки по депозитам. Если еще полгода назад было хотя бы два города (Кемерово и Хабаровск), где покупать квартиру для сдачи в аренду было выгоднее, чем класть деньги под процент в банк, то сейчас таких локаций не осталось.
Наименьшую доходность от сдачи квартиры получают рантье в Севастополе, Сочи и Казани — менее 5% годовых.
🔹За сколько окупится квартира под сдачу?
В среднем по крупным городам РФ необходимо около 17 лет для того, чтобы вернуть средства, потраченные на покупку квартиры. Учитывая, что средняя продолжительность жизни в России составляет около 73 лет, квартира, сдающаяся в аренду, будет окупаться почти четверть жизни.
Подробнее в статье Циана: https://www.cian.ru/stati-kvartira-pod-sdachu-ili-vklad-chto-vygodnee-333808/
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: В 2023 году НБКИ предоставило россиянам около 17 миллионов Персональных кредитных рейтингов (ПКР)
Это на 51% больше, чем в 2022 году
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в 2023 году количество полученных россиянами своих Персональных кредитных рейтингов (ПКР) в НБКИ составило 16,7 млн. ед., увеличившись на 51% по сравнению с предыдущим годом (в 2022 году – 11,1 млн. ед.).
Популярность обращения за своим ПКР среди граждан растет в условиях общего сокращения банками «аппетита к риску». Так, получить кредит на хороших условиях становится все сложнее – если в 2022 году банки одобрили 26% всех кредитных заявок, то в 2023 году уже 22%. В этой связи граждане стали более тщательно следить за своей кредитной историей (числовым выражением качества которой является ПКР), поскольку чем выше значение ПКР, тем выше шансы получить кредит (Таблица 1).
Что касается региональной статистики, то наибольшее количество граждан, которые смогли ознакомиться со своими кредитными историями и ПКР на сайте НБКИ (авторизовавшись через портал Госуслуг), было зафиксировано в Москве (536,0 тыс. чел.), Московской области (384,5 тыс. чел.), Краснодарском крае (320,2 тыс. чел.), Санкт-Петербурге (271,6 тыс. чел.) и Свердловской области (257,2 тыс. чел.) (Таблица 2).
«В принятой Правительством в 2023 году Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года было особо отмечено, что у граждан должно сформироваться устойчивое понимание своих кредитных историй и кредитных рейтингов, которое они могли бы применять на практике. Поэтому инициатива НБКИ по расчету и предоставлению гражданам их ПКР на абсолютно бесплатной основе способствует достижению целей упомянутой выше Стратегии. Так, воспользовавшись своим правом на бесплатное получение кредитной истории и ПКР перед подачей кредитной заявки, граждане могут, прежде всего, убедиться, что в их кредитной истории нет каких-либо «неожиданностей», а также самостоятельно оценить свой уровень кредитоспособности и, соответственно, шансы на получение кредита. Таким образом, уже сейчас удобный и доступный ПКР помогает миллионам россиян выбирать кредиты осознанно и на выгодных для себя условиях. Безусловно, в 2024 году мы продолжим практику бесплатного предоставления ПКР без каких-либо ограничений, и рассчитываем на то, что количество россиян, которые будут контролировать свое кредитной здоровье, существенно увеличится» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #банки
Это на 51% больше, чем в 2022 году
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в 2023 году количество полученных россиянами своих Персональных кредитных рейтингов (ПКР) в НБКИ составило 16,7 млн. ед., увеличившись на 51% по сравнению с предыдущим годом (в 2022 году – 11,1 млн. ед.).
Популярность обращения за своим ПКР среди граждан растет в условиях общего сокращения банками «аппетита к риску». Так, получить кредит на хороших условиях становится все сложнее – если в 2022 году банки одобрили 26% всех кредитных заявок, то в 2023 году уже 22%. В этой связи граждане стали более тщательно следить за своей кредитной историей (числовым выражением качества которой является ПКР), поскольку чем выше значение ПКР, тем выше шансы получить кредит (Таблица 1).
Что касается региональной статистики, то наибольшее количество граждан, которые смогли ознакомиться со своими кредитными историями и ПКР на сайте НБКИ (авторизовавшись через портал Госуслуг), было зафиксировано в Москве (536,0 тыс. чел.), Московской области (384,5 тыс. чел.), Краснодарском крае (320,2 тыс. чел.), Санкт-Петербурге (271,6 тыс. чел.) и Свердловской области (257,2 тыс. чел.) (Таблица 2).
«В принятой Правительством в 2023 году Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года было особо отмечено, что у граждан должно сформироваться устойчивое понимание своих кредитных историй и кредитных рейтингов, которое они могли бы применять на практике. Поэтому инициатива НБКИ по расчету и предоставлению гражданам их ПКР на абсолютно бесплатной основе способствует достижению целей упомянутой выше Стратегии. Так, воспользовавшись своим правом на бесплатное получение кредитной истории и ПКР перед подачей кредитной заявки, граждане могут, прежде всего, убедиться, что в их кредитной истории нет каких-либо «неожиданностей», а также самостоятельно оценить свой уровень кредитоспособности и, соответственно, шансы на получение кредита. Таким образом, уже сейчас удобный и доступный ПКР помогает миллионам россиян выбирать кредиты осознанно и на выгодных для себя условиях. Безусловно, в 2024 году мы продолжим практику бесплатного предоставления ПКР без каких-либо ограничений, и рассчитываем на то, что количество россиян, которые будут контролировать свое кредитной здоровье, существенно увеличится» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #банки
Один из лучших каналов с идеями об инвестировании: https://yangx.top/+m_nPrM3D1aM2YzQy
В скором времени доступ закроется❗
В скором времени доступ закроется❗
💬 Наблюдение: Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить в ипотеку квартиру в столице, рассказали эксперты рынка.
За последний год минимальный доход, который нужен для покупки в ипотеку квартиры в столице, вырос почти на 20%, рассказали РИА Недвижимость эксперты рынка.
Требования банков к уровню дохода заемщиков за год не изменились. Размер ежемесячного платежа по ипотеке должен быть не более 50-70% дохода. При этом ставки по рыночной ипотеке выросли почти до 17% годовых. Некоторые банки в январе ставки достигают 20% годовых. Рост ставок приводит к повышению ежемесячного платежа.
При действующих ставках для одобрения ипотеки чистый доход семьи должен быть не менее 110 тыс. рублей в месяц, рассказал заместитель гендиректора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов. Чтобы купить однокомнатную квартиру в столице по цене 8 млн рублей, необходим кредит в 6 млн рублей сроком на 15 лет. Эксперт отметил, что в начале 2023 года минимальный доход был ниже почти на 20%.
Только 30% московских семей имеют доход, позволяющий оформить ипотечный кредит по рыночной ставке, рассказала глава департамента ипотечного кредитования «ТСН Недвижимости» Юлии Позаченюк. Она напомнила, что доход потенциального заемщика, необходимый для получения ипотеки, рассчитывается за вычетом других долговых обязательств и налогов. Помимо этого, банк может учесть расходы заемщика на содержание иждивенцев.
#ипотека #недвижимость #кредиты
За последний год минимальный доход, который нужен для покупки в ипотеку квартиры в столице, вырос почти на 20%, рассказали РИА Недвижимость эксперты рынка.
Требования банков к уровню дохода заемщиков за год не изменились. Размер ежемесячного платежа по ипотеке должен быть не более 50-70% дохода. При этом ставки по рыночной ипотеке выросли почти до 17% годовых. Некоторые банки в январе ставки достигают 20% годовых. Рост ставок приводит к повышению ежемесячного платежа.
При действующих ставках для одобрения ипотеки чистый доход семьи должен быть не менее 110 тыс. рублей в месяц, рассказал заместитель гендиректора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов. Чтобы купить однокомнатную квартиру в столице по цене 8 млн рублей, необходим кредит в 6 млн рублей сроком на 15 лет. Эксперт отметил, что в начале 2023 года минимальный доход был ниже почти на 20%.
Только 30% московских семей имеют доход, позволяющий оформить ипотечный кредит по рыночной ставке, рассказала глава департамента ипотечного кредитования «ТСН Недвижимости» Юлии Позаченюк. Она напомнила, что доход потенциального заемщика, необходимый для получения ипотеки, рассчитывается за вычетом других долговых обязательств и налогов. Помимо этого, банк может учесть расходы заемщика на содержание иждивенцев.
#ипотека #недвижимость #кредиты
💬 Наблюдение: Прогноз развития страхового рынка от Экспертов РА на 2024 год: период охлаждения
По прогнозу «Эксперт РА», страховой рынок в 2024 году ожидает охлаждение, темпы его прироста снизятся до 2–5%. Невысокая положительная динамика будет наблюдаться во всех крупнейших сегментах страхового рынка, за исключением страхования от НС и болезней. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Основное сдерживающее влияние на страховой рынок будут оказывать высокие ставки по кредитам и изменения в программах льготного кредитования, что приведет к сокращению кредитного страхования. Высокие ставки по депозитам приведут к снижению темпов роста ИСЖ и НСЖ, а волатильность курса рубля, высокая стоимость автомобилей и запчастей в сочетании с высокими процентными ставками по автокредитам будут оказывать влияние на рынок автострахования.
В 2024 году страховой рынок ждет незначительный рост. По прогнозу «Эксперт РА», темпы прироста страховых премий могут составить от 2 до 5%. При этом совокупный объем страховых взносов не превысит 2,2 трлн рублей. Основное влияние на страховой рынок будут оказывать высокая инфляция и увеличение ключевой ставки, приведшие к росту ставок по кредитам и депозитам. Кроме этого, изменения программ льготного кредитования, волатильность курса рубля и высокая стоимость автомобилей будут способствовать более сдержанному потреблению, что снизит необходимость в страховании. Сниженная экономическая активность бизнеса и граждан будет определять динамику страхового рынка в 2024 году.
Темпы прироста страхования жизни в 2024 году заметно снизятся. «Эксперт РА» ожидает прирост страхования жизни в 2024 году на уровне 5–7%. Значимое влияние на страхование жизни оказывают рост ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики. По причине удорожания ипотечного кредитования, а также сворачивания льготных программ и изменения их условий произойдет сокращение кредитного страхования жизни. В то же время рост ставок по депозитам сделает менее привлекательными продукты ИСЖ и НСЖ. В результате этого часть клиентов может отказаться от таких продуктов в пользу депозитов. Однако долгосрочные продукты ИСЖ и НСЖ окажут поддержку рынку страхования жизни.
Страховые премии по крупнейшим видам страхования, кроме страхования от НС и болезней, покажут умеренный рост. По итогам 2024 года ОСАГО может вырасти на 5–7%, страхование автокаско – на 3–5%. Волатильность курса рубля приводит к росту стоимости автомобилей и запчастей, это будет способствовать удорожанию страховых полисов в автостраховании. Объем ДМС также будет поддерживаться уровнем медицинской инфляции, в результате рынок ДМС увеличится на 7–9% за 2024 год. Страхование имущества юридических лиц увеличится на 5–7%, страхование имущества граждан – на 3–5% за 2024 год. В то же время в страховании от НС и болезней ожидается падение страховых премий. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Так как основной объем страхования от НС и болезней связан с потребительским кредитованием, то рост ставок по кредитам значительно снизит спрос на потребкредитование и соответствующее страхование.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/forecast_2024/
#страхование
По прогнозу «Эксперт РА», страховой рынок в 2024 году ожидает охлаждение, темпы его прироста снизятся до 2–5%. Невысокая положительная динамика будет наблюдаться во всех крупнейших сегментах страхового рынка, за исключением страхования от НС и болезней. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Основное сдерживающее влияние на страховой рынок будут оказывать высокие ставки по кредитам и изменения в программах льготного кредитования, что приведет к сокращению кредитного страхования. Высокие ставки по депозитам приведут к снижению темпов роста ИСЖ и НСЖ, а волатильность курса рубля, высокая стоимость автомобилей и запчастей в сочетании с высокими процентными ставками по автокредитам будут оказывать влияние на рынок автострахования.
В 2024 году страховой рынок ждет незначительный рост. По прогнозу «Эксперт РА», темпы прироста страховых премий могут составить от 2 до 5%. При этом совокупный объем страховых взносов не превысит 2,2 трлн рублей. Основное влияние на страховой рынок будут оказывать высокая инфляция и увеличение ключевой ставки, приведшие к росту ставок по кредитам и депозитам. Кроме этого, изменения программ льготного кредитования, волатильность курса рубля и высокая стоимость автомобилей будут способствовать более сдержанному потреблению, что снизит необходимость в страховании. Сниженная экономическая активность бизнеса и граждан будет определять динамику страхового рынка в 2024 году.
Темпы прироста страхования жизни в 2024 году заметно снизятся. «Эксперт РА» ожидает прирост страхования жизни в 2024 году на уровне 5–7%. Значимое влияние на страхование жизни оказывают рост ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики. По причине удорожания ипотечного кредитования, а также сворачивания льготных программ и изменения их условий произойдет сокращение кредитного страхования жизни. В то же время рост ставок по депозитам сделает менее привлекательными продукты ИСЖ и НСЖ. В результате этого часть клиентов может отказаться от таких продуктов в пользу депозитов. Однако долгосрочные продукты ИСЖ и НСЖ окажут поддержку рынку страхования жизни.
Страховые премии по крупнейшим видам страхования, кроме страхования от НС и болезней, покажут умеренный рост. По итогам 2024 года ОСАГО может вырасти на 5–7%, страхование автокаско – на 3–5%. Волатильность курса рубля приводит к росту стоимости автомобилей и запчастей, это будет способствовать удорожанию страховых полисов в автостраховании. Объем ДМС также будет поддерживаться уровнем медицинской инфляции, в результате рынок ДМС увеличится на 7–9% за 2024 год. Страхование имущества юридических лиц увеличится на 5–7%, страхование имущества граждан – на 3–5% за 2024 год. В то же время в страховании от НС и болезней ожидается падение страховых премий. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Так как основной объем страхования от НС и болезней связан с потребительским кредитованием, то рост ставок по кредитам значительно снизит спрос на потребкредитование и соответствующее страхование.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/forecast_2024/
#страхование
💬 Наблюдение: Стало известно, сколько россиян пополняют финансовую подушку безопасности
Регулярно откладывают деньги 21% граждан, эта полезная финансовая привычка оказалось у них одной из основных. Об этом говорится в исследовании Сбербанка и Rambler&Co.
В рамках опроса, который проходил на медиаресурсах Rambler&Co в конце декабря 2023 года, россияне (37 тыс. пользователей) рассказали о своих полезных и вредных финансовых привычках.
Так, самыми распространенными полезными привычками оказались своевременное внесение обязательных платежей (31%), формирование финансовой подушки безопасности (21%) и регулярный учет трат и доходов (17%). При этом лишь 5% опрошенных ответили, что у них нет подобных привычек.
Что касается вредных финансовых привычек, 33% респондентов назвали спонтанные незапланированные покупки. Еще 15% могут преждевременно израсходовать отложенные деньги, 12% не умеют придерживаться установленного бюджета. 34% опрошенных не нашли у себя вредных финансовых привычек.
Что думают россияне о финансовых привычках
Кроме того, 37% россиян уверены, что создание подушки безопасности — база для крепкого финансового здоровья. 35% считают таковой привычку грамотно распоряжаться деньгами. Еще 17% респондентов заявили, что очень важно регулярно инвестировать, 11% отметили умение составлять эффективный личный финансовый план.
#банки
Регулярно откладывают деньги 21% граждан, эта полезная финансовая привычка оказалось у них одной из основных. Об этом говорится в исследовании Сбербанка и Rambler&Co.
В рамках опроса, который проходил на медиаресурсах Rambler&Co в конце декабря 2023 года, россияне (37 тыс. пользователей) рассказали о своих полезных и вредных финансовых привычках.
Так, самыми распространенными полезными привычками оказались своевременное внесение обязательных платежей (31%), формирование финансовой подушки безопасности (21%) и регулярный учет трат и доходов (17%). При этом лишь 5% опрошенных ответили, что у них нет подобных привычек.
Что касается вредных финансовых привычек, 33% респондентов назвали спонтанные незапланированные покупки. Еще 15% могут преждевременно израсходовать отложенные деньги, 12% не умеют придерживаться установленного бюджета. 34% опрошенных не нашли у себя вредных финансовых привычек.
Что думают россияне о финансовых привычках
Кроме того, 37% россиян уверены, что создание подушки безопасности — база для крепкого финансового здоровья. 35% считают таковой привычку грамотно распоряжаться деньгами. Еще 17% респондентов заявили, что очень важно регулярно инвестировать, 11% отметили умение составлять эффективный личный финансовый план.
#банки
💬 Наблюдение: Доля отказов по ипотеке превысила 40%
Доля отказов по ипотеке в четвертом квартале 2023 года достигла 41%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Статистика не включает данные по Сберу. Банки чаще отказывают заемщикам в выдаче ипотеки на новостройки. По данным НБКИ, на первичном рынке доля отказов достигает 51,9%, на вторичном — 32%.
Ранее аналитики не оценивали число отказов с разбивкой на «вторичку» и новостройки. НБКИ впервые публикует такие данные, поэтому их пока нельзя отследить в динамике.
Рост количества отказов может быть связан с большим числом заявок на льготную ипотеку, полагают эксперты. Условия по льготным программам значительно выгоднее, чем по рыночным, поэтому многие стремились получить льготную ипотеку, рассказал «РБК-Недвижимости» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Еще одна причина — ужесточение требований к заемщикам. Банки при рассмотрении заявки на ипотеку внимательно оценивают долговую нагрузку заемщиков и запрашивают документы, которые раньше не требовались, отметил руководитель проекта «Контур.Недвижимость» Константин Ташлыков. Раньше банки могли одобрить ипотеку даже заемщикам, которые отдают на погашение кредитов до 70% своего дохода. Сейчас такие заявитель получают отказы. Эксперт предположил, что рост числа отказов может быть связан с активизацией «сложных заемщиков», которые не соответствуют требованиям банкам. В текущих условиях банки не готовы снижать требования к ипотечным заемщикам.
#ипотека #недвижимость #кредиты
Доля отказов по ипотеке в четвертом квартале 2023 года достигла 41%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Статистика не включает данные по Сберу. Банки чаще отказывают заемщикам в выдаче ипотеки на новостройки. По данным НБКИ, на первичном рынке доля отказов достигает 51,9%, на вторичном — 32%.
Ранее аналитики не оценивали число отказов с разбивкой на «вторичку» и новостройки. НБКИ впервые публикует такие данные, поэтому их пока нельзя отследить в динамике.
Рост количества отказов может быть связан с большим числом заявок на льготную ипотеку, полагают эксперты. Условия по льготным программам значительно выгоднее, чем по рыночным, поэтому многие стремились получить льготную ипотеку, рассказал «РБК-Недвижимости» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Еще одна причина — ужесточение требований к заемщикам. Банки при рассмотрении заявки на ипотеку внимательно оценивают долговую нагрузку заемщиков и запрашивают документы, которые раньше не требовались, отметил руководитель проекта «Контур.Недвижимость» Константин Ташлыков. Раньше банки могли одобрить ипотеку даже заемщикам, которые отдают на погашение кредитов до 70% своего дохода. Сейчас такие заявитель получают отказы. Эксперт предположил, что рост числа отказов может быть связан с активизацией «сложных заемщиков», которые не соответствуют требованиям банкам. В текущих условиях банки не готовы снижать требования к ипотечным заемщикам.
#ипотека #недвижимость #кредиты
💬 Наблюдение: Население в декабре продолжало скупать доллары и евро рекордными темпами
А экспортеры продолжили увеличивать объемы ее продаж
В декабре крупнейшие экспортеры продали на 6,6% больше валюты, чем в ноябре 2023 года — $14,8 млрд, следует из «Обзора рисков финансовых рынков» Банка России.
Регулятор отмечает, что несмотря на высокий объем продаж валюты экспортерами, в декабре рубль незначительно ослаб (на 1% относительно доллара США) из-за влияния:
🔹сделок по выкупу компаний у нерезидентов из недружественных стран,
🔹сезонного повышения спроса на иностранную валюту,
🔹падения цен на нефть.
Крупнейшими продавцами валюты оставались системно значимые кредитные организации (СЗКО), объем проданной ими валюты вырос на 14% до 588,2 млрд рублей. Нефинансовые компании сократили покупки на треть до 211,2 млрд рублей.
Население, как и в ноябре, предпочитало скупать подешевевшую валюту, причем рекордными объемамии — 179 млрд рублей (в ноябре скупило 162 млрд рублей). Традиционно в основном — доллары и евро.
Также покупать валюту предпочитали небольшие банки и дружественные нерезиденты. Банки обычно приобретают валюту преимущественно для импортеров и клиентских международных переводов. В декабре объемы покупок иностранной валюты таких кредитных организаций составили 465,7 млрд рублей.
Объем покупок валюты на бирже со стороны нерезидентов из дружественных стран уменьшился на 19% и составил 217,2 млрд рублей (в ноябре – 267,7 млрд рублей).
ЦБ зафиксировал периоды дефицита валюты на рынке однодневных биржевых валютных свопов в декабре из-за опасений, связанных с усилением санкционного давления.
Также доли юаня в структуре биржевого валютного рынка с 46,2% в ноябре до 44,6% в декабре. Доля «токсичных» валют, по данным ЦБ, выросла с 52,3 до 54,2%. Во внебиржевом сегменте – противоположная ситуация: доля юаня выросла до 34,5%, а «токсичных» валют – уменьшилась до 60,7% (в ноябре доля юаня – 31,5%, доля «токсичных» валют – 63,0%).
Материал предоставил: FrankMedia
#цб #доллар #евро #рубль #юань
А экспортеры продолжили увеличивать объемы ее продаж
В декабре крупнейшие экспортеры продали на 6,6% больше валюты, чем в ноябре 2023 года — $14,8 млрд, следует из «Обзора рисков финансовых рынков» Банка России.
Регулятор отмечает, что несмотря на высокий объем продаж валюты экспортерами, в декабре рубль незначительно ослаб (на 1% относительно доллара США) из-за влияния:
🔹сделок по выкупу компаний у нерезидентов из недружественных стран,
🔹сезонного повышения спроса на иностранную валюту,
🔹падения цен на нефть.
Крупнейшими продавцами валюты оставались системно значимые кредитные организации (СЗКО), объем проданной ими валюты вырос на 14% до 588,2 млрд рублей. Нефинансовые компании сократили покупки на треть до 211,2 млрд рублей.
Население, как и в ноябре, предпочитало скупать подешевевшую валюту, причем рекордными объемамии — 179 млрд рублей (в ноябре скупило 162 млрд рублей). Традиционно в основном — доллары и евро.
Также покупать валюту предпочитали небольшие банки и дружественные нерезиденты. Банки обычно приобретают валюту преимущественно для импортеров и клиентских международных переводов. В декабре объемы покупок иностранной валюты таких кредитных организаций составили 465,7 млрд рублей.
Объем покупок валюты на бирже со стороны нерезидентов из дружественных стран уменьшился на 19% и составил 217,2 млрд рублей (в ноябре – 267,7 млрд рублей).
ЦБ зафиксировал периоды дефицита валюты на рынке однодневных биржевых валютных свопов в декабре из-за опасений, связанных с усилением санкционного давления.
Также доли юаня в структуре биржевого валютного рынка с 46,2% в ноябре до 44,6% в декабре. Доля «токсичных» валют, по данным ЦБ, выросла с 52,3 до 54,2%. Во внебиржевом сегменте – противоположная ситуация: доля юаня выросла до 34,5%, а «токсичных» валют – уменьшилась до 60,7% (в ноябре доля юаня – 31,5%, доля «токсичных» валют – 63,0%).
Материал предоставил: FrankMedia
#цб #доллар #евро #рубль #юань
💬 Наблюдение: Спрос на склады в регионах стал рекордным
Спрос на складские помещения по итогам 2023 года стал рекордным за всю историю рынка, сообщили в консалтинговой компании CORE.XP. Аналитики оценили интерес к складской недвижимости во всех российских регионах, кроме Москвы и Московской области.
В прошлом году продано и арендовано 3 млн «квадратов» складской недвижимости. Это втрое превышает уровень 2022 года. Этот показатель сопоставим с суммарным объемом сделок за 2020−2022 годы.
Сделки со складами активнее всего заключались в Уфе. Здесь показатель спроса за год увеличился в 33 раза. В Казани спрос на складскую недвижимость вырос в 34 раза. Рекордный спрос на склады зафиксирован в Санкт-Петербурге, Саратове, Екатеринбурге, Омске, Тюмени, Оренбурге и Перми.
На региональных складских рынках активность была высокой во многом за счет развития онлайн-ретейлера Ozon. На него пришлось 56% сделок со складами. Ozon арендовал или приобрел более 1,7 млн «квадратов» складских помещений регионах. Кроме того, на него пришлось десять из десяти крупнейших сделок со складской недвижимостью. Также наблюдается высокая активность традиционных ретейлеров. На них пришлось 19% сделок — 590 тыс. «квадратов» складских площадей.
Ранее аналитики Nikoliers сообщили, что в Петербурге и Ленинградской области в начале этого года доля свободных складов снизилась почти до нуля. Здесь предлагают арендовать не более 70 тыс. «квадратов» складских площадей, из которых только 26 тыс. «квадратов» сейчас свободно. Остальные склады могут освободиться в течение двух месяцев.
#недвижимость
Спрос на складские помещения по итогам 2023 года стал рекордным за всю историю рынка, сообщили в консалтинговой компании CORE.XP. Аналитики оценили интерес к складской недвижимости во всех российских регионах, кроме Москвы и Московской области.
В прошлом году продано и арендовано 3 млн «квадратов» складской недвижимости. Это втрое превышает уровень 2022 года. Этот показатель сопоставим с суммарным объемом сделок за 2020−2022 годы.
Сделки со складами активнее всего заключались в Уфе. Здесь показатель спроса за год увеличился в 33 раза. В Казани спрос на складскую недвижимость вырос в 34 раза. Рекордный спрос на склады зафиксирован в Санкт-Петербурге, Саратове, Екатеринбурге, Омске, Тюмени, Оренбурге и Перми.
На региональных складских рынках активность была высокой во многом за счет развития онлайн-ретейлера Ozon. На него пришлось 56% сделок со складами. Ozon арендовал или приобрел более 1,7 млн «квадратов» складских помещений регионах. Кроме того, на него пришлось десять из десяти крупнейших сделок со складской недвижимостью. Также наблюдается высокая активность традиционных ретейлеров. На них пришлось 19% сделок — 590 тыс. «квадратов» складских площадей.
Ранее аналитики Nikoliers сообщили, что в Петербурге и Ленинградской области в начале этого года доля свободных складов снизилась почти до нуля. Здесь предлагают арендовать не более 70 тыс. «квадратов» складских площадей, из которых только 26 тыс. «квадратов» сейчас свободно. Остальные склады могут освободиться в течение двух месяцев.
#недвижимость
💬 Наблюдение: Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам увеличилась до 14,79%
Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках по итогам первой декады января составила 14,79% годовых, сообщает ЦБ РФ. По сравнению с предыдущей декадой показатель вырос незначительно - на 0,04 процентного пункта.
В своём релизе ЦБ также приводит средние максимальные ставки по вкладам на разные сроки тех же десяти банков. При сроке до 90 дней показатель составляет 11,85%, 91-180 дней - 14,44%, от 181 дня до года - 14,64%, свыше года - 12,92%.
В десятку крупнейших банков по объёму привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие», МКБ, Тинькофф Банк, ПСБ и Совкомбанк.
#цб #вклады #банки
Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках по итогам первой декады января составила 14,79% годовых, сообщает ЦБ РФ. По сравнению с предыдущей декадой показатель вырос незначительно - на 0,04 процентного пункта.
В своём релизе ЦБ также приводит средние максимальные ставки по вкладам на разные сроки тех же десяти банков. При сроке до 90 дней показатель составляет 11,85%, 91-180 дней - 14,44%, от 181 дня до года - 14,64%, свыше года - 12,92%.
В десятку крупнейших банков по объёму привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие», МКБ, Тинькофф Банк, ПСБ и Совкомбанк.
#цб #вклады #банки
💬 Наблюдение: Банки и застройщики не могут договориться о выдаче льготной ипотеки
Минфин и ЦБ пока продолжают наблюдать за ситуацией, которая им совсем не нравится из-за потенциальных рисков
В результате ужесточения условий правительства в 2023 году банки решили взимать комиссии с застройщиков. Крупные банки, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Росбанк, начали вводить комиссии и выдавать ипотеку только для покупки жилья у своих партнеров-застройщиков. Это вызвало обсуждения и жалобы в Федеральную антимонопольную службу.
Центральный банк высказал опасения относительно рисков, связанных с введением комиссий для застройщиков, таких как рост цен на недвижимость, непрозрачное ценообразование и риск обесценивания залогового обеспечения.
Банки и застройщики провели переговоры, но конфликт остался нерешенным. ЦБ и Минфин пока не готовы реагировать. ЦБ запросил отчеты от банков о потерях, чтобы оценить их сопоставимость с требуемыми комиссиями. Минфин не собирается возвращаться к прошлым параметрам льготной ипотеки.
Ситуация вызывает убытки для банков, их мнения расходятся. Банк России считает, что даже при новых условиях льготные программы остаются прибыльными. Но представитель банка ВТБ Георгий Горшков утверждает, что льготная ипотека стала убыточной из-за ужесточения регулирования и сокращения субсидий.
Застройщики выражают сомнения в действиях банков и предлагают пересмотреть предельную ставку по льготной ипотеке, так как увеличение цен на жилье не решит проблему доступности. Ситуация с доступностью жилья в России за последние пять лет ухудшилась, что подтверждают рост цен и крайне низкий коэффициент доступности жилья.
#ипотека #недвижимость #цб #банки
Минфин и ЦБ пока продолжают наблюдать за ситуацией, которая им совсем не нравится из-за потенциальных рисков
В результате ужесточения условий правительства в 2023 году банки решили взимать комиссии с застройщиков. Крупные банки, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Росбанк, начали вводить комиссии и выдавать ипотеку только для покупки жилья у своих партнеров-застройщиков. Это вызвало обсуждения и жалобы в Федеральную антимонопольную службу.
Центральный банк высказал опасения относительно рисков, связанных с введением комиссий для застройщиков, таких как рост цен на недвижимость, непрозрачное ценообразование и риск обесценивания залогового обеспечения.
Банки и застройщики провели переговоры, но конфликт остался нерешенным. ЦБ и Минфин пока не готовы реагировать. ЦБ запросил отчеты от банков о потерях, чтобы оценить их сопоставимость с требуемыми комиссиями. Минфин не собирается возвращаться к прошлым параметрам льготной ипотеки.
Ситуация вызывает убытки для банков, их мнения расходятся. Банк России считает, что даже при новых условиях льготные программы остаются прибыльными. Но представитель банка ВТБ Георгий Горшков утверждает, что льготная ипотека стала убыточной из-за ужесточения регулирования и сокращения субсидий.
Застройщики выражают сомнения в действиях банков и предлагают пересмотреть предельную ставку по льготной ипотеке, так как увеличение цен на жилье не решит проблему доступности. Ситуация с доступностью жилья в России за последние пять лет ухудшилась, что подтверждают рост цен и крайне низкий коэффициент доступности жилья.
#ипотека #недвижимость #цб #банки