💬 Наблюдение: Стоимость жилья в России до конца этого года может снизиться на 10-15%.

Такое мнение выразила директор агентства АКРА Ирина Носова.

"Рост стоимости "первички" с весны 2020 года на 70-75% при значительно меньшем росте объема доходов населения на 25-30% сделал жилье еще более недоступным для граждан", — привела данные эксперт.

"В начале 2020 года, для покупки квадратного метра жилья москвичу нужно было работать 2,5 месяца, а сейчас же - около четырех", — добавила она.

#недвижимость #первичка

💬 Наблюдение: Банк России планирует уточнить макропруденциальные требования к ипотеке

По итогам состоявшегося публичного обсуждения новой редакции Указания Банка России № 5782-У проект будет доработан с учетом мнения участников рынка, сообщается на сайте ЦБ РФ.

В частности, проект устанавливал, что банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Ряд участников высказали опасения касательно технической сложности реализации такого нововведения. В связи с этим ранее предлагавшийся критерий дополнен новым. Банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.

Перечень государственных программ поддержки ипотечного кредитования, при использовании которых могут не применяться надбавки к коэффициентам риска, дополнен льготной1 ипотекой. Также уточнены условия, при которых они не будут применяться. Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%.

#цбрф #ипотека #банки

🇷🇺Новость: Райффайзен Банк вводит ограничение на переводы в рублях

С 3 апреля Райффайзен Банк вводит новые тарифы, которые подразумевают ограничение на переводы в рублях и смягчение условий хранения долларов, сообщается на сайте банка.

На переводы в рублях в банки и небанковские организации по России и за пределами РФ вводится ограничение — до 100 000 000 рублей в месяц.

#переводы #банки

💬 Наблюдение: Банк России представил в Государственную Думу Годовой отчет за 2022 год

Годовой отчет Банка России показывает, что финансовая система не только выдержала шквал санкций, но и помогла смягчить их последствия для граждан и бизнеса. Она и поддерживала клиентов, и предоставляла необходимые ресурсы экономике, отметила в своем обращении к читателям Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Документ описывает, какие меры регулятор принимал в первые дни и недели после введения санкций, чтобы погасить всплеск инфляции и защитить сбережения граждан, помочь заемщикам, не допустить остановки кредитования и избежать критических потерь у инвесторов. Уже к лету Банк России стал выходить из режима антикризисного управления. Вторая половина года была периодом выработки новых системных подходов на перспективу и начала их реализации.

По словам Эльвиры Набиуллиной, тяжелый опыт 2022 года лишний раз подтвердил, как важно следить за устойчивостью финансовой системы в благополучные времена. Достаточный запас капитала банков, отсутствие скрытых проблем, последовательная девалютизация в предшествующие годы — без всего этого обеспечить финансовую стабильность было бы гораздо сложнее или вовсе невозможно.

Другой важный урок, по мнению Председателя Банка России, — необходимость развития национальной инфраструктуры. Уход международных платежных систем, отключение части банков от SWIFT не парализовали проведение транзакций внутри страны, потому что работали Национальная система платежных карт и Система передачи финансовых сообщений. «Сейчас приоритет — выстраивание на базе независимой от санкций инфраструктуры удобной и эффективной системы расчетов и платежей с иностранными партнерами», — заявила Эльвира Набиуллина. В перспективе трансграничные расчеты облегчит и готовящийся запуск цифрового рубля.

Также первоочередными задачами глава Банка России назвала наращивание кредитования приоритетных отраслей и создание комфортной среды для инвесторов и эмитентов. Это поддержит структурную перестройку экономики.

«Наши долгосрочные цели неизменны, и, невзирая на внешние трудности, мы продолжаем им следовать. Это устойчиво низкая инфляция, стабильная финансовая система, удобные и надежные технологии для любых финансовых операций. И в конечном счете — благополучие наших граждан и сбалансированный рост российской экономики», — отметила Эльвира Набиуллина.

Документ отражает основные результаты деятельности регулятора, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения.

Прикрепляем 2 документа, full версия это отчет цб целиком, а short версия это укороченная версия отчета.

#цбрф #банки #отчетность #отчёт

💬 Наблюдение: Спрос на самые доступные квартиры в Москве вырос на 10%.

В массе своей это однушки с арендной платой до 30 тыс. рублей в месяц. Считается, что это связано с повышенным стрессом людей из-за непонимания смогут ли они спокойно жить дальше в городе или же придется переезжать, в следствии чего люди начинают экономить каждую копейку, в том числе и на жилье.

#недвижимость #аренда

💬 Наблюдение: ЦБ меняет правила выдачи наличных в банках

Банк России ужесточил требования к чистоте купюр и монет, выдаваемых в банковских отделениях. С 1 апреля по распоряжению ЦБ запрещается выдавать клиентам наличные, если из-за загрязнения яркость изображения снижается на 6% и больше. Ранее разрешено было выдавать из кассы купюры и монеты, загрязненные не более чем на 8%, напоминает «Прайм».

Меняются и некоторые другие правила работы с наличными в отделениях. В частности, кассовые работники для проверки банкнот теперь должны располагать прибором контроля их подлинности в проходящем свете, лупой с десятикратным увеличением, источником ультрафиолетового света, линейкой, а также инфракрасным прибором для обнаружения соответствующих отметок на банкнотах.

По данным ЦБ, большую часть покупок россияне оплачивают безналичным способом — доля таких расчетов за 2022 год составила 78,1%. Что касается наличных, то наибольшую долю в обороте занимают пятитысячные купюры (37%), затем следуют тысячные (20%). Третье место занимают сторублевые купюры (16%).

При этом число фальшивых купюр в стране продолжает снижаться. В прошлом году на 1 млн банкнот в обращении приходилось всего четыре подделки, годом ранее — шесть, приводит данные ЦБ «Российская газета».

За прошлый год в банках обнаружили и изъяли из оборота 22,9 тыс. поддельных банкнот. Большая часть подделок — пятитысячные купюры, затем идут банкноты номиналом 2 тыс. и 1 тыс. рублей. Больше всего фальшивок обнаружили в Центральном федеральном округе, меньше всего — в Дальневосточном.

#валюта #наличные #банки #цбрф

💬 Наблюдение: Россиянам начнут выплачивать пенсии цифровыми рублями.

Как пишут Известия, перейти на такой формат можно будет уже в апреле 2023 года, размер выплат эквивалентен обычной пенсии. По планам ЦБ, в дальнейшем в цифровых рублях можно будет выплачивать не только пенсии, но и зарплаты.

#пенсии #соц

💬 Обозрение: в России появятся вклады для малоимущих. Ставка будет выше.

Законопроект о таких вкладах в Госдуму в течение весенней сессии. Ставка по ним будет "скорее всего не ниже ключевой”, сообщили в ГД.

Ведомства создают систему для оценки реальных доходов и расходов россиян. Она определит, кто сможет воспользоваться вкладом для малоимущих, добавил Анатолий Аксаков.

#вклады #россия

💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в марте 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта — 7,68%;

II декада марта — 7,68%;

III декада марта — 7,68%.

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.

#ставка #вклады

💬 Наблюдение: По итогам марта почти в 40% районов Москвы цена квадратного метра снизилась.

Причем наибольшее падение показали Арбат (-1,1%), Филевский парк (-1,1%), Северное Бутово (-1,1%), Дорогомилово (-1%), Крылатское (-1%), а также Пресненский (-1%) и Басманный (-1%) районы. То есть, в минусе, по большей части, центральные локации. Рекордсменами по подорожанию стали Северное Медведково (+1,4%), Нижегородский район (+1,2%) и Очаково-Матвеевское (+1,1%).

#недвижимость #москва

💬 Наблюдение: Минстрой назвал самые комфортные города для жизни в России

Среди миллионников по качеству городской среды лидерами стали Москва, Санкт-Петербург и Казань. Из малых городов наивысший показатель комфортности у Можайска, Истры и Кингисеппа

По итогам 2022 года 603 города в России признаны благоприятными для проживания — на 113 городов больше, чем годом ранее. Об этом сообщается в пресс-релизе Минстроя России, который подготовил индекс качества городской среды.

Как считали

Индекс качества городской среды рассчитывается ежегодно Минстроем на основании данных от субъектов Российской Федерации, МВД, Минкультуры, Роспотребнадзора, Росстата, «Дом.РФ». Индекс оценивает 36 различных индикаторов качества среды, они характеризуют шесть самых востребованных типов пространств, таких как жилье, общественно-деловая и социально-досуговая инфраструктура и прилегающие к ним пространства, зеленые территории, набережные, уличная инфраструктура и общегородское пространство.

Каждый из них оценивается по шести показателям, которые характеризуют городскую среду, — безопасность, комфорт, экологичность, идентичность и разнообразие, современность среды и эффективность органов власти. Каждый показатель оценивается по десятибалльной шкале, значения суммируются и формируют итоговый индекс качества. Максимальное количество баллов, которое может набрать город, — 360. Городская среда считается благоприятной, если индекс качества составляет более 180 баллов.

Самыми комфортными городами для проживания среди миллионников в 2022 году, по данным Минстроя, признаны Москва (292 балла), Санкт-Петербург (264), Казань (216), Нижний Новгород (214) и Ростов-на-Дону (212). В десятку лидеров из крупнейших городов страны вошли Екатеринбург (209), Пермь (208), Уфа (208), а также Челябинск (204) и Новосибирск (204).

Среди малых городов (с населением 25–50 тыс. человек) наиболее комфортными, согласно индексу министерства, оказались подмосковные Можайск (249) и Истра (246), Кингисепп (243) в Ленинградской области, Тутаев (243) в Ярославской области, а также город Гусев (242) в Калининградской области.

Россияне недавно назвали города России для комфортной жизни на пенсии. Охотнее всего для жизни после завершения трудовой деятельности выбирают Сочи, Санкт-Петербург и Анапу.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Портфель займов в 2022 году вырос на 11%: обзор микрофинансового рынка

В 2022 году портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) достиг 364 млрд рублей. Росту способствовало развитие дистанционных услуг — на онлайн-кредитование пришлось 66% займов, сообщается на сайте ЦБ РФ.

В течение года наблюдалось увеличение выдач с высокой полной стоимостью кредита, близкой к предельным значениям. Уровень просрочки по новым займам снижался в том числе благодаря осторожному поведению компаний и заемщиков. В результате доля займов, просроченных более чем на 90 дней, стабилизировалась на уровне 35%. С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка будет снижена до 0,8% в день, а предельный размер задолженности — до 130% от суммы займа. Это будет стимулировать МФО более тщательно оценивать клиентов.

#микрозаймы #мфо #кредиты

💬 Наблюдение: ФАС предупредила о подвохе с накопительными счетами

Лишь малая часть клиентов может получить максимальную доходность по накопительным счетам. При этом, рекламируя такие продукты, банки обычно упоминают именно самые высокие проценты, обратили внимание в Федеральной антимонопольной службе, пишет РБК.

Были зафиксированы случаи, когда в рекламе клиенту сообщают о максимальной ставке, но на деле получить ее можно только при хранении денег на счету минимум год, рассказал замглавы ФАС Андрей Кашеваров. Учитывая, что банк может менять ставку, «до года не доходило дело практически ни у кого». То есть ставки снижались и заявленная в рекламе и буклетах максимальная не применялась, разъяснил чиновник.

Так, запросив статистику у одного из банков, ФАС выяснила, что при 10 тыс. открытых накопительных счетов максимальный процент удалось получить лишь 256 клиентам. «И фактически это позволило нам сделать вывод, что такой способ привлечения клиентской базы является недобросовестным», — отметил Кашеваров. По его словам, в рекламе банков «накопительные счета практически мимикрируют под вклады».

ФАС выдала уже десять предупреждений и завела два дела, поскольку предупреждения не были выполнены, сообщил Кашеваров. Однако регулирование этой сферы довольно мягкое, практики сразу возбуждать дела при подобных нарушениях нет, добавил замглавы службы.

Еще в феврале ЦБ и ФАС в совместном письме призвали банки более прозрачно раскрывать условия по накопительным счетам. Регуляторы отмечали, что некоторые кредитные организации в рекламе акцентируют внимание на максимальной ставке, но прямо не говорят, что она зависит от количества и срока хранения денег. Банкам рекомендовали указывать менее привлекательные условия по счету в том же месте и тем же шрифтом.

Ставки по накопительным счетам традиционно выше, чем по вкладам. Обычно такие продукты бессрочны, в них нет ограничений на снятие средств и пополнение. Но накопительный счет подразумевает, что банк может поменять по нему условия в одностороннем порядке, в отличие от вклада.

#счета #вклады #банки

​​💬 Наблюдение: Недвижимость в Сочи

На сегодняшний день стоимость квадратного метра в Сочи достигает почти 550 тысяч рублей, что сильно дороже первички в Москве и многих других городов. Считается, что такой уровень цен связывают с климатом, высоким уровнем инфраструктуры в сравнении с прочими туристическими городами РФ, а также большой ограниченностью предложений на рынке недвижимости, что в свою очередь связано с ожесточенными требованиями администрации города к новой застройке.

#недвижимость #сочи #рф