💬 Наблюдение: Выдача ипотеки в 2025 году упадёт на 20%

В 2025 году выдача ипотеки продолжит сокращаться. По прогнозу аналитиков ВТБ, годовой объем выдачи жилищных кредитов снизится до 4 трлн рублей, заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков. Он подчеркнул, что это ниже уровня пандемийного 2020 года. Тогда было выдано ипотеки на 4,4 трлн рублей.

В банке отмечают, что ставки по рыночной ипотеке являются рекордно высокими, а условий госпрограмм ужесточились. В следующем году по сравнению с 2024 годом выдача ипотеки упадёт не менее, чем на 20%.

Пока ставки по ипотеке будут высокими, люди будут жильё за наличные или переносить сделки с недвижимостью. Оформлять ипотеку люди будут в крайних случаях, чаще всего на небольшие суммы, чтобы быстр закрыть долг и не переплачивать по кредиту.

Условия льготного кредитования более доступны, однако, несмотря на это, спрос на льготную ипотеку также будет снижаться, говорит эксперт. Это связано с ужесточением условий популярных льготных программ — семейной ипотеки и IT-ипотеки. По словам Горшкова, банки сосредоточатся не на расширении базы клиентов, а на поддержке действующих заёмщиков.

По прогнозу ВТБ, по итогам 2024 года банки выдадут ипотеки на сумму 5 трлн рублей. Это на 35% ниже прошлогоднего показателя. Наибольшая доля выдач придётся на семейную ипотеку — более 40%. При этом банки продолжат выдавать рыночные жилищные кредиты, несмотря на заградительные ставки. По оценке аналитиков банка, доля рыночной ипотеки будет выше 30%.

По прогнозу аналитиков Сбера, в 2025 году выдача ипотечных кредитов сократится до 4,3 трлн рублей. Это на 14% меньше, чем в 2024 году, и на 45% ниже рекордного показателя 2023 года.

#банки #втб #ипотека

💬 Наблюдение: Почти 80% россиян планируют потратить деньги с депозитов на жилье

Большая часть опрошенных россиян (79%) копят деньги на депозитах, чтобы купить недвижимость. Таковы результаты исследования компании Regions Development.

По данным Центробанка на 1 октября, общий объем вкладов и счетов физлиц в российских банках достиг 52 трлн руб.

Как пишут «Известия» со ссылкой на исследование, для 79% респондентов недвижимость является приоритетной целью для инвестиций. 38% опрошенных планируют потратить деньги с депозитов на автомобиль, 29% — на ремонт.

Участники исследования назвали и другие цели: 22% хотят направить сбережения на образование, 18% — на путешествия, 15% — на создание подушки безопасности, 12% — на покупку бытовой техники и мебели. Кроме этого, 11% респондентов копят на лечение, 9% — на свадьбу и другие семейные праздники.

Также эксперты сравнили финансовые планы мужчин и женщин и выяснили, что недвижимость является главной целью как первых (75%), так и вторых (81%). При этом автомобиль чаще всего хотят купить мужчины, нежели женщины (45% против 32%). А вот в обустройстве дома и покупке бытовой техники и мебели больше заинтересованы женщины.

«Результаты нашего опроса ясно показывают, что недвижимость остается приоритетным направлением для инвестиций у наших клиентов. Даже в условиях высоких доходностей по депозитам большинство респондентов выражают намерение вложить накопленные средства в жилье в долгосрочной перспективе», — отметила коммерческий директор Regions Development Лилия Арцибашева.

В компании ожидают, что вслед за снижением ключевой ставки и, соответственно, ставок по депозитам деньги с них постепенно будут перетекать на рынок жилья.

#недвижимость

🇷🇺 Новость: объемы ввода жилья в городах - миллионниках падают, сообщает Коммерсант
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: при текущем уровне ключевой ставки не выгодно ни бизнес развивать, ни сооружения новые строить. Кстати, квадратный метр даже при текущей ситуации не падает - https://yangx.top/birzhevikbanksestateofficial1/4329 (и не ждите падения, крупняк поддерживает этот рынок на плаву).

#недвижимость

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 4,7 млрд рублей — такую сумму выделили на сельскую ипотеку. Постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

2) 57% — ценовой разрыв между первичным и вторичным жильём, согласно расчётам Центробанка.

3) 50% — столько застройщиков испытывали сложности с запуском новых проектов в ноябре этого года.

4) 44% — этого уровня достигла доля рассрочки в Петербурге и Ленобласти к октябрю 2024 года. Рассрочку оформляют почти так же часто, как ипотеку.

5) 44% — столько россиян не знают, что такое ключевая ставка, и никогда не слышали об этом понятии.

6) 40% — на столько в 2025 году сократятся инвестиции в площадки под жильё.

7) 27% — на столько упала выдача ипотеки за месяц, по данным Frank RG. В ноябре банки выдали жилищных кредитов на 259,7 млрд рублей. За год объём жилищного кредитования сократился на 65%.

8) 19−23% годовых — справедливая ставка по ипотеке на 2025 год. В Финансовом университете при правительстве рассчитали ставку с учётом прогноза Центробанка.

9) 2% — доля ипотеки с первоначальным взносом до 20%.

10) 1,4% — доля свободных офисов в «Москва-Сити». Более трети офисных площадей в «Москва-Сити» занимают госкомпании.

#ипотека #кредиты #банки

🤯 Устали от стопов и ограничений линейной торговли?

Опционы откроют совершенно новый подход – зарабатывать можно и на росте, и на падении, и даже когда рынок стоит на месте.💰

На канале "Первый опционный" Михалыч делится простыми стратегиями и фишками, которые помогут вам торговать увереннее и выгоднее.

Подписывайтесь и узнайте, как перейти на качественно новый уровень!🏆

Подписаться - https://yangx.top/aboutoptions

​​💬 Наблюдение: в октябре 2024 года выросла доля ипотечных заемщиков старше 40 лет

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем в структуре выданных ипотечных кредитов увеличились доли граждан в возрастном диапазоне старше 40 лет. При этом сильнее всего за месяц выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 50 до 60 лет. В октябре она составила 9,9%, увеличившись на 1,1 процентного пункта (п.п.) (в сентябре 2024 года – 8,8%) (Таблица 1).

В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 40 до 50 лет выросла на 0,7 п.п. и составила 24,9% (в сентябре 2024 года – 24,2%). На столько же за месяц увеличилась и доля граждан старше 60 лет (+0,7 п.п.), составившая в октябре 3,4% (в сентябре 2024 года – 2,7%)

В то же время в октябре 2024 года в структуре выдачи ипотеки сократились доли наиболее молодых заемщиков: моложе 30 лет - на 0,4 п.п. до 20,2% и от 30 до 40 лет – на 2,1 п.п. до 41,6%.

При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотеке, по-прежнему, остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет (41,6%), а наименьшей – заемщики старше 60 лет (3,4%).

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: в 2024 году в сегменте микрозаймов выросла доля самых молодых заемщиков

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-октябре 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля заемщиков моложе 30 лет. Так, по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 3,6 процентного пункта (п.п.) и достигла 41,4% (в январе-октябре 2023 года – 37,8%) (Таблица 1).

В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 2,8 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,5 п.п. до 33,2% и от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. до 14,6%.

При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,4%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).

#мфо #банки #кредиты

💬 Обозрение: аренда квартир за месяц подешевела на 6% , сообщает Авито недвижимость.

Средняя стоимость аренды квартиры в России в ноябре составила 33 тысячи рублей в месяц, хотя ещё в октябре эта цифра достигала 35 тысяч.

#недвижимость #россия

💬 Наблюдение: В октябре доля заемщиков моложе 30 лет в сегменте выдачи новых кредитных карт достигла 30%

Это наивысшее значение данного показателя в 2024 году

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года доля заемщиков моложе 30 лет в возрастной структуре новых выданных кредитных карт достигла 30,0%. Это наивысшее значение доли самых молодых граждан в упомянутой структуре в 2024 году, с начала года она увеличилась на 0,5 процентного пункта (п.п.) (в январе 2024 года – 29,5%) (Диаграмма 1).

При этом граждане моложе 30 лет остаются самой массовой категорией заемщиков по новым выданным кредитным картам (30,0%), а наименьшей – заемщики старше 60 лет (12,2%) (Диаграмма 2).

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (мин. значение – 1 балл, макс. – 999 баллов) (Диаграмма 3).

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 8,65 трлн рублей — сумма лимитов по семейной ипотеке на 2025 год. Минфин утвердил новую редакцию решения о порядке предоставления субсидий.

2) 23,5 млрд рублей — столько средств дополнительно выделили на IT-ипотеку. В 2024 году получить льготный кредит смогут не менее 80 тыс. айтишников.

3) 550 тыс. — столько риелторов работают в России. Аналитики оценили объём рынка риелторских услуг.

4) 90% — доля льготных ипотечных программ на первичном рынке. В Минфине подчеркнули, что целевой показатель — 25%.

5) 67% — столько горожан отказываются от переезда в частный дом из-за нехватки финансов, выяснили специалисты ВЦИОМ. При этом 66% семей считают частный дом предпочтительным видом жилья.

6) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.

7) 50% — до этого уровня могут вырасти ставки по рыночной ипотеке в 2025 году, если случится тяжёлый мировой экономический кризис. Об этом заявил главный аналитик Neomarkets Олег Калманович.

8) 30% — на столько могут снизить ежемесячный платёж по ипотеке клиенты Сбера в первые 13 месяцев. Банк с 10 декабря внедрил новую опцию.

9) 0,7 «квадрата» — на столько увеличилась средняя площадь новых квартир в 2024 году. В 2026 году показатель резко снизится, а в регионах появятся микроквартиры формата «собачья будка», полагает эксперт.

#недвижимость #ипотека #кредиты #банки

❗️⚡️Сегодня на Россию ввели лютейшие санкции! Доллар по 120, Юань по 18 / Ключевая ставка Цб = 30 - 35% / Недвижимость обвалится? Аренда будет расти?

1) Ютуб - https://youtu.be/QXEe44oFUYU

2) Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243676

3) Дзен - https://dzen.ru/video/watch/67600d8da250a14e21e27187

4) Рутуб - https://rutube.ru/video/private/82d0874255a77a9e446b0730a5fa07c2/?p=GkxgXCfq3cX2EmGqgY-FTA

💬 Наблюдение: Сбер возобновил выдачу семейной ипотеки

Сбер с 16 декабря возобновил оформление сделок по льготной программе «Семейная ипотека», сообщили в кредитной организации.

Дополнительные требования по первоначальному взносу сохранились. Оформить кредит с минимальным первоначальным взносом от 20,1% могут заёмщики, покупающие квартиры у застройщиков, которые находятся на проектном финансировании Сбера и подключены к опции «Комплексное предложение». Минимальный первоначальный взнос также доступен при оплате комиссии застройщиком. В остальных случаях размер первого платежа составит от 50,1%.

Новый механизм распределения лимитов по льготным программам в будущем позволит избежать приостановки выдач, полагают в банке. Процесс оформления льготной ипотеки станет более предсказуемым.

В Сбере на семейную ипотеку приходится около трети всех жилищных кредитов и 81% ипотеки на новостройки.

#ипотека #банки #сбер

🇷🇺 Новость: средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в начале декабря выросла до 22,08%. Об этом говорится в материалах ЦБ. Срез берётся по 10-ти крупнейшим банкам РФ, привлекающим наибольший объем депозитов — это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Росбанк, "Московский кредитный банк", Т-банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк.

1) Ставка во второй декаде ноября была на уровне 21,55%, в третьей — 21,98%. Хоть что-то (помимо инфляции) стабильно растёт.

2) В своей статистике ЦБ не учитывает ставки с капитализацией процентов по вкладу, не рассматриваются вклады с дополнительными условиями: приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни и т.д.

#вклады #россия