🇷🇺 Отчет: данные о системных банках с небольшим запасом прочности по капиталу на конец года из материалов Fitch Ratings.
Средние показатели достаточности капитала в банковском секторе РФ были стабильными в феврале, при этом на конец 2020 года четыре системно значимых банка имели невысокий запас прочности по некоторым из консолидированных показателей капитала.
Средние показатели капитала в секторе (без учета банка «плохих» долгов — «Траста», основной капитал которого был отрицательным на уровне 1,5 трлн рублей на конец отчетного периода) были стабильными, поскольку рост кредитования компенсировался прибылью. Средний показатель базового капитала по сектору находился на уровне 10,3%, основного капитала — на уровне 11,4%, общего капитала — на уровне 14,2%.
При этом 4 из 12 системно значимых банков имели невысокий запас прочности по некоторым из консолидированных показателей капитала. «У ВТБ консолидированный показатель общего капитала был на уровне 11,8%, а Россельхозбанк, Газпромбанк и Московский Кредитный Банк имели невысокие показатели базового капитала (8,7%, 8,7% и 8,8% соответственно)» - аналитики Fitch.
Они уточняют, что несоблюдение требований по надбавкам может обусловить ограничения на выплату дивидендов, но не приведет к регулятивному вмешательству в случае соблюдения банком нормативов на неконсолидированной основе (4,5% по базовому капиталу, 6% по основному капиталу и 8% по общему капиталу).
#отчёт
Средние показатели достаточности капитала в банковском секторе РФ были стабильными в феврале, при этом на конец 2020 года четыре системно значимых банка имели невысокий запас прочности по некоторым из консолидированных показателей капитала.
Средние показатели капитала в секторе (без учета банка «плохих» долгов — «Траста», основной капитал которого был отрицательным на уровне 1,5 трлн рублей на конец отчетного периода) были стабильными, поскольку рост кредитования компенсировался прибылью. Средний показатель базового капитала по сектору находился на уровне 10,3%, основного капитала — на уровне 11,4%, общего капитала — на уровне 14,2%.
При этом 4 из 12 системно значимых банков имели невысокий запас прочности по некоторым из консолидированных показателей капитала. «У ВТБ консолидированный показатель общего капитала был на уровне 11,8%, а Россельхозбанк, Газпромбанк и Московский Кредитный Банк имели невысокие показатели базового капитала (8,7%, 8,7% и 8,8% соответственно)» - аналитики Fitch.
Они уточняют, что несоблюдение требований по надбавкам может обусловить ограничения на выплату дивидендов, но не приведет к регулятивному вмешательству в случае соблюдения банком нормативов на неконсолидированной основе (4,5% по базовому капиталу, 6% по основному капиталу и 8% по общему капиталу).
#отчёт
💬 Обучающий пост: Поручительство
Это вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и поручителем (условия, сумма и срок) закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата ссуды.
В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Это означает, что если должник не хочет или не может выплачивать кредит, то его будет погашать поручитель или поручители. Следует отметить, что банк вправе требовать погашения кредита как от заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих (ст. 323 ГК РФ). Заемщик и поручитель остаются обязанными до тех пор, пока полностью не погасят кредит. Солидарная ответственность не устанавливает размера обязательства, подлежащего исполнению каждым должником. В итоге может получиться, что поручитель будет выплачивать банку бОльшую часть кредита, чем сам заемщик.
В свою очередь, поручитель становится кредитором должника. Согласно ст. 365 ГК РФ , он вправе требовать от заемщика в полном объеме возмещения своих расходов, понесенных в ходе погашения кредита, в том числе уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью должника. Также поручитель через суд может требовать исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.
Поручительство прекращается после полного погашения кредита или в случае увеличения размера обязательства по нему (процентной ставки, суммы кредита) банком без согласия на то поручителя.
Если вы решили стать поручителем, то обязательно узнайте точную информацию о сумме и сроке кредита, процентной ставке, а также о самом заемщике (гражданство, прописка, работа, семейное положение и т.д.). Оцените свои финансовые возможности на тот случай, если вам вдруг придется нести бремя по выплате займа. Соглашайтесь на поручительство только тогда, когда будете уверены, что в такой ситуации сможете выполнить обязательства за должника перед банком без ущерба для себя.
Следует обратить внимание и на тот факт, что если заемщик по кредиту не выполнил свои обязательства, то у него формируется отрицательная кредитная история, а вместе с ним автоматически - и у поручителей, не осиливших такие обязательства.
Поручаясь за заемщика, сохраняйте все документы по кредиту, а после погашения обязательно получите от банка справку об этом.
#обучающийпост
Это вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично. Отношения между банком и поручителем (условия, сумма и срок) закрепляются договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует поручителей. Таким образом кредитная организация снижает риск невозврата ссуды.
В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Это означает, что если должник не хочет или не может выплачивать кредит, то его будет погашать поручитель или поручители. Следует отметить, что банк вправе требовать погашения кредита как от заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих (ст. 323 ГК РФ). Заемщик и поручитель остаются обязанными до тех пор, пока полностью не погасят кредит. Солидарная ответственность не устанавливает размера обязательства, подлежащего исполнению каждым должником. В итоге может получиться, что поручитель будет выплачивать банку бОльшую часть кредита, чем сам заемщик.
В свою очередь, поручитель становится кредитором должника. Согласно ст. 365 ГК РФ , он вправе требовать от заемщика в полном объеме возмещения своих расходов, понесенных в ходе погашения кредита, в том числе уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью должника. Также поручитель через суд может требовать исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.
Поручительство прекращается после полного погашения кредита или в случае увеличения размера обязательства по нему (процентной ставки, суммы кредита) банком без согласия на то поручителя.
Если вы решили стать поручителем, то обязательно узнайте точную информацию о сумме и сроке кредита, процентной ставке, а также о самом заемщике (гражданство, прописка, работа, семейное положение и т.д.). Оцените свои финансовые возможности на тот случай, если вам вдруг придется нести бремя по выплате займа. Соглашайтесь на поручительство только тогда, когда будете уверены, что в такой ситуации сможете выполнить обязательства за должника перед банком без ущерба для себя.
Следует обратить внимание и на тот факт, что если заемщик по кредиту не выполнил свои обязательства, то у него формируется отрицательная кредитная история, а вместе с ним автоматически - и у поручителей, не осиливших такие обязательства.
Поручаясь за заемщика, сохраняйте все документы по кредиту, а после погашения обязательно получите от банка справку об этом.
#обучающийпост
💬 Обучающий пост: P2P-кредитование
P2P-кредитование обычно расшифровывается как «peer-to-peer кредитование» («кредитование среди равных», «одноранговое кредитование») или «person-to-person кредитование» («кредитование от человека человеку»), может использоваться и выражение «социальное кредитование». Этим термином обозначают выдачу и получение займов физическими лицами напрямую, без использования в качестве посредника традиционных финансовых институтов (банков, кредитных союзов). Обычно P2P-кредитование реализуется с помощью специальных интернет-сайтов, где пользователь может выступать и в качестве кредитора, и в качестве заемщика.
Большинство выдаваемых в рамках подобных сервисов кредитов (займов) являются необеспеченными частными займами (выдаваемыми и получаемыми физическими лицами), но в отдельных случаях возможно участие в данном процессе и компаний (юридических лиц). P2P-кредитование отличается от традиционного повышенным уровнем риска, так как в большинстве случаев невозможно проверить кредитную историю заемщика и провести качественный скоринг. Соответственно, и ставки по подобным кредитам относительно высоки.
Ставки по P2P-кредитам могут быть как фиксированными, так и определяемыми на основе обратного аукциона. В последнем случае потенциальный заемщик устанавливает максимальный уровень ставки, под которую он согласен взять кредит, а потенциальные кредиторы торгуются между собой, предлагая деньги по меньшей ставке.
Компании-посредники, организующие P2P-кредитование, получают доход от фиксированных платежей со стороны заемщиков или в виде небольшого процента от сумм кредитов, взимаемого как с заемщика, так и с кредитора.
#обучающийпост
P2P-кредитование обычно расшифровывается как «peer-to-peer кредитование» («кредитование среди равных», «одноранговое кредитование») или «person-to-person кредитование» («кредитование от человека человеку»), может использоваться и выражение «социальное кредитование». Этим термином обозначают выдачу и получение займов физическими лицами напрямую, без использования в качестве посредника традиционных финансовых институтов (банков, кредитных союзов). Обычно P2P-кредитование реализуется с помощью специальных интернет-сайтов, где пользователь может выступать и в качестве кредитора, и в качестве заемщика.
Большинство выдаваемых в рамках подобных сервисов кредитов (займов) являются необеспеченными частными займами (выдаваемыми и получаемыми физическими лицами), но в отдельных случаях возможно участие в данном процессе и компаний (юридических лиц). P2P-кредитование отличается от традиционного повышенным уровнем риска, так как в большинстве случаев невозможно проверить кредитную историю заемщика и провести качественный скоринг. Соответственно, и ставки по подобным кредитам относительно высоки.
Ставки по P2P-кредитам могут быть как фиксированными, так и определяемыми на основе обратного аукциона. В последнем случае потенциальный заемщик устанавливает максимальный уровень ставки, под которую он согласен взять кредит, а потенциальные кредиторы торгуются между собой, предлагая деньги по меньшей ставке.
Компании-посредники, организующие P2P-кредитование, получают доход от фиксированных платежей со стороны заемщиков или в виде небольшого процента от сумм кредитов, взимаемого как с заемщика, так и с кредитора.
#обучающийпост
💬 Наблюдение: исходя из материалов "Эксперт РА" следует аналитика о том, что российские банки в 2021 году снизят прибыль значительнее, чем по итогам 2020 года, хотя ее общий объем не будет ниже 1 трлн. рублей. Пандемия тянет за собой негативный шлейф в виде ухудшения положения корпоративных заемщиков, которое отразится на качестве кредитных портфелей. Кроме того, банки не получат того масштабного объема доходов от валютной переоценки, которая внесла весомый вклад в прибыльность сектора по итогам 2020 года. Крупнейшие игроки рынка, впрочем, пока рассчитывают показать рост прибыли, а эксперты полагают, что банки станут основными инвесторами в реальный сектор экономики.
В остальном следует отметить и то, что умеренно портятся у банков ипотечные портфели в том числе, именно в 2020 году был дикий ажиотаж на ипотеку среди населения. До критических масштабов ситуация не дойдёт, но не всем суждено будет выплатить эту ипотеку опять же учитывая внутреннюю конъюнктуру российского коммерческого сектора (который под жёстким давлением). Кстати, второй по величине ВТБ надеется получить 250 - 270 млрд рублей прибыли по МСФО против 201,2 млрд руб. в 2020 году. И в плане ВТБ они этой цели могут достичь путём докапитализации прибыли, как вариант продать часть пакета акций Ростелекома и Магнита (прибыль будет). Если ВТБ будет и дальше показывать прибыль выше, чем ожидает рынок, то цена на его акции будет стремительно расти. Кстати, в плане докапитализации в 2019 году был такой ход использован, так почему же его не использовать сейчас...
#банки #россия #втб #vtbr
В остальном следует отметить и то, что умеренно портятся у банков ипотечные портфели в том числе, именно в 2020 году был дикий ажиотаж на ипотеку среди населения. До критических масштабов ситуация не дойдёт, но не всем суждено будет выплатить эту ипотеку опять же учитывая внутреннюю конъюнктуру российского коммерческого сектора (который под жёстким давлением). Кстати, второй по величине ВТБ надеется получить 250 - 270 млрд рублей прибыли по МСФО против 201,2 млрд руб. в 2020 году. И в плане ВТБ они этой цели могут достичь путём докапитализации прибыли, как вариант продать часть пакета акций Ростелекома и Магнита (прибыль будет). Если ВТБ будет и дальше показывать прибыль выше, чем ожидает рынок, то цена на его акции будет стремительно расти. Кстати, в плане докапитализации в 2019 году был такой ход использован, так почему же его не использовать сейчас...
#банки #россия #втб #vtbr
🇷🇺 Новость: Путин поручил правительству и ЦБ РФ до 1 июня рассмотреть вопрос о смягчении регулирования капитала банков при выдаче кредитов на инвестиционные проекты в рамках соглашений о защите и поощрении капиталовложений (СЗПК) и проекты резидентов территорий опережающего социально-экономического развития (ТОР).
#кредиты
#кредиты
💬 Обозрение: ситуация с кредитами для МСП в 2021 году из материалов Эксперт РА.
Объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 году будет примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей, при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13%. Такой прогноз предполагает базовый сценарий рейтингового агентства.
«Несмотря на влияние пандемии и действовавших ограничительных мер, которые нанесли серьезный ущерб малому и среднему бизнесу, за 2020 год банки выдали субъектам МСБ кредитов на общую сумму 7,6 трлн рублей, что всего на 2% ниже показателей 2019-го. Сдержать сегмент от существенного падения помогли прежде всего масштабные государственные программы льготного кредитования бизнеса», — поясняют аналитики.
Согласно информации, представленной банками — участниками анкетирования, в 2020 году ими были предоставлены кредиты с господдержкой на общую сумму около 1,64 трлн рублей (в 2019-м — 627 млрд рублей). Без учета кредитов с господдержкой спад выдач участников анкетирования в 2020 году составил бы около 22% по сравнению с 2019-м.
Задолженность субъектов малого и среднего бизнеса за 2020 год выросла почти на 23% и на 1 января 2021 года достигла 5,8 трлн рублей против 4,7 трлн на начало 2020-го. Такого прироста портфель кредитов МСБ не показывал с 2012 года. Аналитики отмечают, что за 2020 год задолженность субъектов МСБ выросла существенно больше, чем задолженность крупного бизнеса и розничных клиентов, где прирост составил 10% и 14 % соответственно.
❗️«Мы ожидаем, что падение реальных доходов населения, а также общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на деятельность малых и средних предприятий в 2021 году, что приведет к росту дефолтности в сегменте. Таким образом, даже несмотря на всевозможные льготные кредиты, многим представителям малого и среднего бизнеса будет сложно восстановиться после пандемии и начать расти», — цитата аналитиков.
#кредиты #МСБ
Объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 году будет примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей, при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13%. Такой прогноз предполагает базовый сценарий рейтингового агентства.
«Несмотря на влияние пандемии и действовавших ограничительных мер, которые нанесли серьезный ущерб малому и среднему бизнесу, за 2020 год банки выдали субъектам МСБ кредитов на общую сумму 7,6 трлн рублей, что всего на 2% ниже показателей 2019-го. Сдержать сегмент от существенного падения помогли прежде всего масштабные государственные программы льготного кредитования бизнеса», — поясняют аналитики.
Согласно информации, представленной банками — участниками анкетирования, в 2020 году ими были предоставлены кредиты с господдержкой на общую сумму около 1,64 трлн рублей (в 2019-м — 627 млрд рублей). Без учета кредитов с господдержкой спад выдач участников анкетирования в 2020 году составил бы около 22% по сравнению с 2019-м.
Задолженность субъектов малого и среднего бизнеса за 2020 год выросла почти на 23% и на 1 января 2021 года достигла 5,8 трлн рублей против 4,7 трлн на начало 2020-го. Такого прироста портфель кредитов МСБ не показывал с 2012 года. Аналитики отмечают, что за 2020 год задолженность субъектов МСБ выросла существенно больше, чем задолженность крупного бизнеса и розничных клиентов, где прирост составил 10% и 14 % соответственно.
❗️«Мы ожидаем, что падение реальных доходов населения, а также общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на деятельность малых и средних предприятий в 2021 году, что приведет к росту дефолтности в сегменте. Таким образом, даже несмотря на всевозможные льготные кредиты, многим представителям малого и среднего бизнеса будет сложно восстановиться после пандемии и начать расти», — цитата аналитиков.
#кредиты #МСБ
🇷🇺 Отчёт: Инфляция в марте 2021 года из материалов ЦБ РФ.
В марте 2021 г. годовая инфляция выросла и составила 5,79%. Повысились и месячные темпы роста цен на большинство групп товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Основное влияние оказывало дальнейшее расширение спроса в условиях высокого давления со стороны издержек. Об этом свидетельствовало увеличение годовых темпов роста цен на группы товаров и услуг с более устойчивой ценовой динамикой. Замедление годового и месячного темпов удорожания продовольствия было обусловлено динамикой волатильных составляющих.
#банки #россия
В марте 2021 г. годовая инфляция выросла и составила 5,79%. Повысились и месячные темпы роста цен на большинство групп товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Основное влияние оказывало дальнейшее расширение спроса в условиях высокого давления со стороны издержек. Об этом свидетельствовало увеличение годовых темпов роста цен на группы товаров и услуг с более устойчивой ценовой динамикой. Замедление годового и месячного темпов удорожания продовольствия было обусловлено динамикой волатильных составляющих.
#банки #россия
🇷🇺 Отчёт: структурный профицит ликвидности банковского сектора РФ в марте сократился исходя из материалов ЦБ РФ.
В среднем за мартовский период усреднения обязательных резервов структурный профицит ликвидности сформировался на уровне 1,7 трлн рублей (за февральский период усреднения показатель составил 1,8 трлн рублей). На начало апреля профицит ликвидности снизился относительно начала марта на 0,4 трлн рублей и составил 1,5 трлн.
Так, налоговые поступления в указанном месяце превысили расходы бюджета в результате роста поступлений по НДС, НДФЛ, а также увеличения поступлений по налогу на прибыль, в том числе уплаты налога на прибыль за 2020 год. Минфин России увеличил объем размещения облигаций федерального займа на внутреннем рынке, что привело к оттоку ликвидности из банковского сектора в объеме 0,4 трлн рублей. Отток ликвидности за счет указанных факторов был компенсирован притоком в банковский сектор средств по операциям Федерального казначейства.
#отчёт #ликвидность #банки
В среднем за мартовский период усреднения обязательных резервов структурный профицит ликвидности сформировался на уровне 1,7 трлн рублей (за февральский период усреднения показатель составил 1,8 трлн рублей). На начало апреля профицит ликвидности снизился относительно начала марта на 0,4 трлн рублей и составил 1,5 трлн.
Так, налоговые поступления в указанном месяце превысили расходы бюджета в результате роста поступлений по НДС, НДФЛ, а также увеличения поступлений по налогу на прибыль, в том числе уплаты налога на прибыль за 2020 год. Минфин России увеличил объем размещения облигаций федерального займа на внутреннем рынке, что привело к оттоку ликвидности из банковского сектора в объеме 0,4 трлн рублей. Отток ликвидности за счет указанных факторов был компенсирован притоком в банковский сектор средств по операциям Федерального казначейства.
#отчёт #ликвидность #банки
Как находить перспективные инвестидеи
Ежедневно на Уолл-стрит тысячи лучших аналитиков устанавливают акциям целевые цены.
На основании этих рекомендаций многие зарубежные инвесторы и финансовые консультанты строят собственные инвестиционные стратегии, принимают решения, распределяют капитал.
На Уолл-стрит по-русски мы ежедневно отслеживаем изменения в целевых значениях, составляя консенсус-прогноз - среднюю целевую цену среди всех аналитиков.
Помимо консенсус-прогноза, краткая сводка включает в себя мультипликаторы и ключевые финансовые показатели, а также данные о переоценке/недооценке акции.
Подписывайтесь и пользуйтесь удобным ресурсом: @wallstru
#Реклама
Ежедневно на Уолл-стрит тысячи лучших аналитиков устанавливают акциям целевые цены.
На основании этих рекомендаций многие зарубежные инвесторы и финансовые консультанты строят собственные инвестиционные стратегии, принимают решения, распределяют капитал.
На Уолл-стрит по-русски мы ежедневно отслеживаем изменения в целевых значениях, составляя консенсус-прогноз - среднюю целевую цену среди всех аналитиков.
Помимо консенсус-прогноза, краткая сводка включает в себя мультипликаторы и ключевые финансовые показатели, а также данные о переоценке/недооценке акции.
Подписывайтесь и пользуйтесь удобным ресурсом: @wallstru
#Реклама
☝️ Кстати, для рядовых инвесторов познавательный ресурс, поэтому рекомендуем подписаться, чтобы в рынке лучше разбираться.
🇷🇺 Отчёт: исходя из материалов ЦБ РФ средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях по итогам первой декады апреля вновь повысилась, составив 4,63% годовых против 4,57% по итогам третьей декады марта.
Вполне ожидаемо, что банки продолжат понемногу поднимать ставки в надежде вернуть былой интерес клиентов к вкладам и не только. Наша редакция ранее писала о том, чего мы ожидаем от ключевой ставки в дальнейшем.
#вклады #ставка #ключеваяставка
Вполне ожидаемо, что банки продолжат понемногу поднимать ставки в надежде вернуть былой интерес клиентов к вкладам и не только. Наша редакция ранее писала о том, чего мы ожидаем от ключевой ставки в дальнейшем.
#вклады #ставка #ключеваяставка
💬 Обозрение: Итоги 2020 года на страховом рынке и прогноз на 2021-й из материалов Эксперт РА.
Несмотря на трудности и ограничения, страховой рынок быстро адаптировался к новым реалиям, превзойдя результаты 2019 года. В случае отсутствия внешних шоков и резких регулятивных изменений страховой рынок за 2021 год по базовому сценарию вырастет на 8–9 %, до 1,67–1,68 трлн рублей. Ключевыми рисками для компаний в текущем году станут рост убыточности и снижение инвестиционных доходов. Страховщиков жизни ожидают более существенные перемены – адаптация к новым условиям осуществления ИСЖ и НСЖ. При этом страхование жизни на фоне активного развития продуктов НСЖ вырастет на 25 %, до 540 млрд рублей по базовому прогнозу агентства «Эксперт РА». Фактором неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.
Ожидаемые рост банковских ставок и снижение объемов выдачи ипотечных кредитов будут сдерживать динамику премий по видам страхования, связанным с кредитованием.
▫️ В первую очередь это затронет такие виды, как страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества физических лиц. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5–6 %, в консервативном – на 2–3 %, по страхованию имущества физических лиц на 7–8 и 3–4 % соответственно.
▫️ Страхование автокаско вслед за динамикой продаж новых автомобилей и с учетом продолжения действия льготных программ автокредитования продемонстрирует рост на 2–3 % при базовом прогнозе и сокращение на 2–3 % – при консервативном. Объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен.
▫️ Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 4–5 %, по консервативному – стагнация.
▫️ Среди аутсайдеров рынка окажется ДМС, на который в наибольшей степени повлияют снижение потребительского спроса со стороны граждан, сокращение расходов предприятиями, а также отсутствие активного туристического потока за рубеж. При базовом сценарии снижение премий по ДМС составит 5–6 %, при консервативном – 8–9 %.
#страхование
Несмотря на трудности и ограничения, страховой рынок быстро адаптировался к новым реалиям, превзойдя результаты 2019 года. В случае отсутствия внешних шоков и резких регулятивных изменений страховой рынок за 2021 год по базовому сценарию вырастет на 8–9 %, до 1,67–1,68 трлн рублей. Ключевыми рисками для компаний в текущем году станут рост убыточности и снижение инвестиционных доходов. Страховщиков жизни ожидают более существенные перемены – адаптация к новым условиям осуществления ИСЖ и НСЖ. При этом страхование жизни на фоне активного развития продуктов НСЖ вырастет на 25 %, до 540 млрд рублей по базовому прогнозу агентства «Эксперт РА». Фактором неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.
Ожидаемые рост банковских ставок и снижение объемов выдачи ипотечных кредитов будут сдерживать динамику премий по видам страхования, связанным с кредитованием.
▫️ В первую очередь это затронет такие виды, как страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества физических лиц. В базовом сценарии объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 5–6 %, в консервативном – на 2–3 %, по страхованию имущества физических лиц на 7–8 и 3–4 % соответственно.
▫️ Страхование автокаско вслед за динамикой продаж новых автомобилей и с учетом продолжения действия льготных программ автокредитования продемонстрирует рост на 2–3 % при базовом прогнозе и сокращение на 2–3 % – при консервативном. Объем взносов по ОСАГО ввиду обязательности вида будет стабилен.
▫️ Страхование имущества юридических лиц по базовому прогнозу ожидает умеренный прирост на 4–5 %, по консервативному – стагнация.
▫️ Среди аутсайдеров рынка окажется ДМС, на который в наибольшей степени повлияют снижение потребительского спроса со стороны граждан, сокращение расходов предприятиями, а также отсутствие активного туристического потока за рубеж. При базовом сценарии снижение премий по ДМС составит 5–6 %, при консервативном – 8–9 %.
#страхование
💬 Наблюдение: нынешняя ситуация с региональной экономикой по России в целом из материалов ЦБ РФ.
В феврале – марте 2021 г. в российских регионах более 60% предприятий – участников мониторинга Банка России сообщили, что спрос на их продукцию выше допандемического уровня или соответствует ему.
В феврале в розничном сегменте продолжилось ускорение роста ипотеки. Вместе с тем отдельные банки повышали ставки по ипотечным кредитам.
В марте инфляция осталась высокой.
Объем потребления еще не достиг уровня, который сложился до начала пандемии.
В феврале – марте 2021 г. в российских регионах более 60% предприятий – участников мониторинга Банка России сообщили, что спрос на их продукцию выше допандемического уровня или соответствует ему.
В феврале в розничном сегменте продолжилось ускорение роста ипотеки. Вместе с тем отдельные банки повышали ставки по ипотечным кредитам.
В марте инфляция осталась высокой.
Объем потребления еще не достиг уровня, который сложился до начала пандемии.
💬 Обозрение: наш читатель скинул интересный пост из одного ресурса в интернете, где было указано, что ЦБ РФ обновляет платежную стратегию на ближайшие 3 - 5 лет. Иными словами Центральный Банк планирует развивать конкуренцию, снизить издержки и сделать платежи доступнее, надежнее и безопаснее. По крайней мере так ЦБ говорит :) Но здесь очень много нюансов к чему можно придраться.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Подробнее читайте здесь: https://yangx.top/BirzhevikStockBrokerOfficial/2231
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Подробнее читайте здесь: https://yangx.top/BirzhevikStockBrokerOfficial/2231
💬 Обучающий пост: об изменении личных данных в банке.
Данные, которые предоставляет заемщик, можно разделить на несколько категорий:
- информация для идентификации клиента (например, ФИО, паспортные данные);
- информация для определения платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
- контакты для связи с заемщиком.
Наиболее распространенные варианты изменения паспортных данных – это смена прописки или фамилии при вступлении в брак или разводе.
В принципе, при условии сохранения прочих данных смена прописки не может создать проблем для заемщика при погашении кредита, но сообщить банку об этом все равно необходимо.
К примеру если платеж по кредиту осуществляете через отделение банка, вам могут отказать, так как данные уже будут расходиться, но конечно если вы все делаете в онлайне то проблем не будет, по крайней мере до момента когда вы захотите получить справку в отделении или иной документ. Лучше сообщить об изменении данных и уже не беспокоиться об этом.
При изменении паспортных данных и смене фамилии кредитные организации либо просто вносят поправки в банковскую программу и делают ксерокопию нового паспорта, либо просят клиента заключить дополнительное соглашение к кредитному договору.
Необходимо отметить, что информацию об изменении паспортных данных банки принимают различными способами. В большинстве случаев необходимо личное обращение клиента в отделение. Если вы клиент онлайн банка, то обратитесь в поддержку в чате или позвоните и уточните какие действия нужно предпринять.
Клиенты также обязаны уведомлять кредитора об изменении места работы (в том числе рабочего адреса и телефона) и уровня дохода. Информацию об увольнении лучше от банка не скрывать. Как правило, кредитные организации в таком случае будут искать компромиссные варианты, например предложат реструктуризацию долга. Требование досрочного погашения долга - крайняя мера. Но все же банк вправе приостановить кредитование или досрочно истребовать задолженность по кредиту при наступлении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком своих обязательств в установленный срок.
Каждый банк самостоятельно определяет время предоставления такой информации, в среднем на это отводится от 3 до 10 дней. Некоторые финучреждения принимают информацию об изменении контактных данных только в письменном виде: заемщикам нужно либо прийти в отделение банка, либо отправить соответствующее заявление по почте. Другие кредитные организации дают возможность клиенту сообщить об изменениях по телефону.
Заемщик обязан информировать банк также, если на его имущество обращается взыскание или налагается арест. Если имущество не выступает предметом залога по кредиту, банк принимает данную информацию к сведению и более тщательно следит за сроками погашения по кредиту. Если же имущество находится в залоге у кредитной организации, то она обращает внимание клиента на то, что для рассмотрения дела необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Любые споры или разбирательства по данному имуществу должны проводиться с учетом интересов залогодержателя.
Клиент должен уведомлять банк и о возбужденных против него гражданских или уголовных делах.
Также заемщик обязан сообщать в кредитное учреждение сведения об изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.
#обучающийпост
Данные, которые предоставляет заемщик, можно разделить на несколько категорий:
- информация для идентификации клиента (например, ФИО, паспортные данные);
- информация для определения платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
- контакты для связи с заемщиком.
Наиболее распространенные варианты изменения паспортных данных – это смена прописки или фамилии при вступлении в брак или разводе.
В принципе, при условии сохранения прочих данных смена прописки не может создать проблем для заемщика при погашении кредита, но сообщить банку об этом все равно необходимо.
К примеру если платеж по кредиту осуществляете через отделение банка, вам могут отказать, так как данные уже будут расходиться, но конечно если вы все делаете в онлайне то проблем не будет, по крайней мере до момента когда вы захотите получить справку в отделении или иной документ. Лучше сообщить об изменении данных и уже не беспокоиться об этом.
При изменении паспортных данных и смене фамилии кредитные организации либо просто вносят поправки в банковскую программу и делают ксерокопию нового паспорта, либо просят клиента заключить дополнительное соглашение к кредитному договору.
Необходимо отметить, что информацию об изменении паспортных данных банки принимают различными способами. В большинстве случаев необходимо личное обращение клиента в отделение. Если вы клиент онлайн банка, то обратитесь в поддержку в чате или позвоните и уточните какие действия нужно предпринять.
Клиенты также обязаны уведомлять кредитора об изменении места работы (в том числе рабочего адреса и телефона) и уровня дохода. Информацию об увольнении лучше от банка не скрывать. Как правило, кредитные организации в таком случае будут искать компромиссные варианты, например предложат реструктуризацию долга. Требование досрочного погашения долга - крайняя мера. Но все же банк вправе приостановить кредитование или досрочно истребовать задолженность по кредиту при наступлении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком своих обязательств в установленный срок.
Каждый банк самостоятельно определяет время предоставления такой информации, в среднем на это отводится от 3 до 10 дней. Некоторые финучреждения принимают информацию об изменении контактных данных только в письменном виде: заемщикам нужно либо прийти в отделение банка, либо отправить соответствующее заявление по почте. Другие кредитные организации дают возможность клиенту сообщить об изменениях по телефону.
Заемщик обязан информировать банк также, если на его имущество обращается взыскание или налагается арест. Если имущество не выступает предметом залога по кредиту, банк принимает данную информацию к сведению и более тщательно следит за сроками погашения по кредиту. Если же имущество находится в залоге у кредитной организации, то она обращает внимание клиента на то, что для рассмотрения дела необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Любые споры или разбирательства по данному имуществу должны проводиться с учетом интересов залогодержателя.
Клиент должен уведомлять банк и о возбужденных против него гражданских или уголовных делах.
Также заемщик обязан сообщать в кредитное учреждение сведения об изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.
#обучающийпост
💬 Обозрение: негосударственные пенсионные фонды (НПФ) по итогам 2020 года начислили на счета застрахованных лиц средневзвешенную доходность по пенсионным накоплениям 5,2% годовых, что оказалось выше уровня инфляции за год (4,9%).
На самом деле доходность смешная, так как девальвация рубля по итогу 2020 года составила примерно 20% (есть над чем задуматься).
На самом деле доходность смешная, так как девальвация рубля по итогу 2020 года составила примерно 20% (есть над чем задуматься).
🇷🇺 Новость: Российские банки поддержали инициативу ЦБ ограничивать по желанию клиентов онлайн-операции, хотя некоторые игроки видят риски серьезных расходов на доработку такого функционала, сообщают СМИ.
Ранее в апреле регулятор сообщил, что прорабатывает вопрос обязать банки по желанию клиентов ограничивать им ряд операций. Эта мера, как указал ЦБ, поможет защититься гражданам от мошенников, использующих метод социальной инженерии***.
В некоторых банках уже имеется возможность устанавливать ряд ограничений на операции по картам. Можно выставить лимитные ограничения в рублях как на снятие наличных, так и на покупки в целом – на сутки, на месяц. Кроме того, можно установить запрет на операции в Интернете и за рубежом. Повлияет ли это каким-либо образом на ситуацию к лучшему пока сказать сложно, но то что хоть какие то попытки принимаются по борьбе с мошенничеством в любом случае хорошо.
***Кто не в курсе, социальная инженерия сейчас одна из основ которую используют мошенники для достижения своих целей. По сути своей это совокупность психологических и социологических приемов, методов и технологий, которые позволяют получить конфиденциальную информацию. Конечно эта схема не нова, просто сейчас получила новый виток развития.
Ранее в апреле регулятор сообщил, что прорабатывает вопрос обязать банки по желанию клиентов ограничивать им ряд операций. Эта мера, как указал ЦБ, поможет защититься гражданам от мошенников, использующих метод социальной инженерии***.
В некоторых банках уже имеется возможность устанавливать ряд ограничений на операции по картам. Можно выставить лимитные ограничения в рублях как на снятие наличных, так и на покупки в целом – на сутки, на месяц. Кроме того, можно установить запрет на операции в Интернете и за рубежом. Повлияет ли это каким-либо образом на ситуацию к лучшему пока сказать сложно, но то что хоть какие то попытки принимаются по борьбе с мошенничеством в любом случае хорошо.
***Кто не в курсе, социальная инженерия сейчас одна из основ которую используют мошенники для достижения своих целей. По сути своей это совокупность психологических и социологических приемов, методов и технологий, которые позволяют получить конфиденциальную информацию. Конечно эта схема не нова, просто сейчас получила новый виток развития.