🇷🇺Новость: Украденные средства можно будет возместить с помощью добровольного страхования банковских карт, — ЦБ.
Деньги вернутся в течение месяца после подачи заявления.
#банки #страхование
Деньги вернутся в течение месяца после подачи заявления.
#банки #страхование
💬 Наблюдение: Банк России установил минимальные требования к страхованию банковских карт
Согласно данным ЦБ РФ такие полисы добровольного страхования должны не только защищать от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски — например, мошенническое списание денег. Указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2023 года.
По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере 100 тыс. рублей, в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме. При этом он вправе предусмотреть более высокий размер страхового возмещения, тогда компенсация будет ограничена этим значением. По данным Банка России, в 2022 году средняя сумма одной операции без согласия клиента — физического лица составила 15,32 тыс. рублей.
Из страхового покрытия исключаются случаи, по которым банк по закону обязан возвращать похищенные средства.
Урегулировать убыток страховщик должен в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.
#цбрф #страхование #банковскиекарты
Согласно данным ЦБ РФ такие полисы добровольного страхования должны не только защищать от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски — например, мошенническое списание денег. Указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2023 года.
По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере 100 тыс. рублей, в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме. При этом он вправе предусмотреть более высокий размер страхового возмещения, тогда компенсация будет ограничена этим значением. По данным Банка России, в 2022 году средняя сумма одной операции без согласия клиента — физического лица составила 15,32 тыс. рублей.
Из страхового покрытия исключаются случаи, по которым банк по закону обязан возвращать похищенные средства.
Урегулировать убыток страховщик должен в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.
#цбрф #страхование #банковскиекарты
♦️ На чем можно сэкономить при оформлении страхования жизни для ипотеки
Если вы решили оформить полис страхования жизни для ипотеки, у вас есть несколько способов сэкономить даже без налогового вычета. Во-первых, следите за акциями, которые устраивают страховщики и маркетплейсы для оформления ипотечного полиса.
Во-вторых, обязательно сравнивайте цены в разных страховых компаниях. Для этого удобно пользоваться онлайн-калькулятором: вы вводите данные для расчета один раз — и видите самые выгодные предложения страховых полисов для ипотеки от разных страховщиков.
#обучение #обучающийпост #страхование #ипотека
Если вы решили оформить полис страхования жизни для ипотеки, у вас есть несколько способов сэкономить даже без налогового вычета. Во-первых, следите за акциями, которые устраивают страховщики и маркетплейсы для оформления ипотечного полиса.
Во-вторых, обязательно сравнивайте цены в разных страховых компаниях. Для этого удобно пользоваться онлайн-калькулятором: вы вводите данные для расчета один раз — и видите самые выгодные предложения страховых полисов для ипотеки от разных страховщиков.
#обучение #обучающийпост #страхование #ипотека
💬 Обучающий пост: В конце июля 23 года был подписан закон согласно которому в России приняты новые правила расчета полной стоимости кредита. Что изменится для заемщиков?
Закон призван защитить заемщика от манипуляций и навязывания дополнительных платных услуг.
♦️ Новый порядок расчета ПСК(Полной стоимости кредита). Теперь при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать любые платежи и показывать клиенту максимально возможную ПСК, с учетом всех допуслуг.
Это могут быть платные юридические или консалтинговые услуги, смс-оповещения, дополнительные страховки и различные комиссии, например за выпуск карты, внесение денег через кассу в отделении или за возможность получения отсрочки платежа. Некоторые банки предлагают такие услуги пакетами и при их покупке позволяют снизить ставку по кредиту.
Все это заемщикам тоже продается в кредит, но ранее в стоимость ПСК не всегда включалось. То есть по факту человек мог не в полном объеме понимать, за что и сколько он платит. Многие клиенты при получении кредита не изучают условия договора и даже не знают его сумму.
Теперь кредитор будет обязан предложить клиенту на выбор кредит с дополнительными услугами или без таковых. При этом банк должен будет рассчитать полную стоимость кредита без допуслуг — так заемщик сможет увидеть общую переплату по кредиту со страховкой или без нее и сравнить, что для него выгоднее.
Когда клиент будет получать кредит с дополнительными услугами за отдельную плату, например страхованием, банк будет обязан в заявлении на получение кредита сообщить полную стоимость таких услуг. При этом запрещается формировать заявление, в котором предусмотрено согласие клиента на все дополнительные условия — то есть когда в бланке галочки за клиента уже проставлены автоматически.
♦️Новые требования к рекламе. Закон должен не только помочь людям точнее понимать объем своих расходов, но и упростит им выбор — в каком банке получить услугу на лучших для себя условиях. На это направлена норма, которая ужесточает требования к рекламе кредитов.
Сейчас на сайтах и рекламных плакатах банки часто указывают только минимальную ставку. А вот условия, по которым такой процент возможен, поясняются не всегда, либо это делается мелким шрифтом.
На деле оказывается, что низкая ставка возможна только при оформлении страховки или при покупке пакета дополнительных услуг. А еще минимальные ставки чаще предлагают только «своим» клиентам — зарплатникам или тем, кто неоднократно раньше брал и успешно гасил в банке кредиты.
♦️ Новый срок периода охлаждения. Не каждый клиент банка знает о своем праве на возврат страховки по кредиту. Оно действует в течение определенного времени после оформления договора — так называемый период охлаждения — и распространяется только на необязательные виды страхования. Отказаться от страховки залогового имущества — квартиры, без которой нельзя взять ипотеку, — не получится.
Закон обязывает кредитора уведомлять клиента о полном перечне дополнительных услуг и о возможности оформить отказ. В уведомлении кредитор обязан указать сроки и способы подачи заявления. Теперь отказаться от страховки можно будет в течение 30 дней после оформления кредита, а не 14, как сейчас.
Большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, то есть в конце января 2024 года, а норма о рекламе — через 90 дней, в октябре 2023 года.
#обучение #обучающийпост #кредиты #страхование
Закон призван защитить заемщика от манипуляций и навязывания дополнительных платных услуг.
♦️ Новый порядок расчета ПСК(Полной стоимости кредита). Теперь при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать любые платежи и показывать клиенту максимально возможную ПСК, с учетом всех допуслуг.
Это могут быть платные юридические или консалтинговые услуги, смс-оповещения, дополнительные страховки и различные комиссии, например за выпуск карты, внесение денег через кассу в отделении или за возможность получения отсрочки платежа. Некоторые банки предлагают такие услуги пакетами и при их покупке позволяют снизить ставку по кредиту.
Все это заемщикам тоже продается в кредит, но ранее в стоимость ПСК не всегда включалось. То есть по факту человек мог не в полном объеме понимать, за что и сколько он платит. Многие клиенты при получении кредита не изучают условия договора и даже не знают его сумму.
Теперь кредитор будет обязан предложить клиенту на выбор кредит с дополнительными услугами или без таковых. При этом банк должен будет рассчитать полную стоимость кредита без допуслуг — так заемщик сможет увидеть общую переплату по кредиту со страховкой или без нее и сравнить, что для него выгоднее.
Когда клиент будет получать кредит с дополнительными услугами за отдельную плату, например страхованием, банк будет обязан в заявлении на получение кредита сообщить полную стоимость таких услуг. При этом запрещается формировать заявление, в котором предусмотрено согласие клиента на все дополнительные условия — то есть когда в бланке галочки за клиента уже проставлены автоматически.
♦️Новые требования к рекламе. Закон должен не только помочь людям точнее понимать объем своих расходов, но и упростит им выбор — в каком банке получить услугу на лучших для себя условиях. На это направлена норма, которая ужесточает требования к рекламе кредитов.
Сейчас на сайтах и рекламных плакатах банки часто указывают только минимальную ставку. А вот условия, по которым такой процент возможен, поясняются не всегда, либо это делается мелким шрифтом.
На деле оказывается, что низкая ставка возможна только при оформлении страховки или при покупке пакета дополнительных услуг. А еще минимальные ставки чаще предлагают только «своим» клиентам — зарплатникам или тем, кто неоднократно раньше брал и успешно гасил в банке кредиты.
♦️ Новый срок периода охлаждения. Не каждый клиент банка знает о своем праве на возврат страховки по кредиту. Оно действует в течение определенного времени после оформления договора — так называемый период охлаждения — и распространяется только на необязательные виды страхования. Отказаться от страховки залогового имущества — квартиры, без которой нельзя взять ипотеку, — не получится.
Закон обязывает кредитора уведомлять клиента о полном перечне дополнительных услуг и о возможности оформить отказ. В уведомлении кредитор обязан указать сроки и способы подачи заявления. Теперь отказаться от страховки можно будет в течение 30 дней после оформления кредита, а не 14, как сейчас.
Большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, то есть в конце января 2024 года, а норма о рекламе — через 90 дней, в октябре 2023 года.
#обучение #обучающийпост #кредиты #страхование
💬 Наблюдение: Итоги 1-го полугодия 2023 года на страховом рынке и прогноз на 2023-й: высокие темпы, сдержанный прогноз часть
Страховой рынок вырос на 24% за 1-е полугодие 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022-го. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 210,9 млрд рублей. Объем страхового рынка по итогам 1-го полугодия 2023 года составил 1,073 трлн рублей. Драйверами роста стали страхование жизни, ОСАГО, страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхование автокаско. В 2022 году страховой рынок, как и вся экономика, столкнулся с беспрецедентным давлением – это санкции, экономическая нестабильность, волатильность на фондовом и валютном рынках, рост ключевой ставки. Страховой рынок смог адаптироваться к вызовам и шокам, которые его коснулись в прошлом году, восстановиться и даже показать значительный прирост страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023-го.
Почти 60% прироста страхового рынка обеспечило страхование жизни. За 1-е полугодие 2023 года объем страхования жизни насчитывал 342,7 млрд рублей, что составляет 32% от общего объема страхового рынка. По итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года страхование жизни увеличилось на 57%, а в абсолютном выражении – на 124 млрд рублей. Наибольший вклад в такой прирост внесли кредитное страхование жизни (+139%, или +62,2 млрд рублей), НСЖ (+28%, или +32,6 млрд рублей) и ИСЖ (+55%, или +28,6 млрд рублей). Рост кредитного страхования жизни связан с восстановлением розничного кредитования. Интерес к НСЖ и ИСЖ опять увеличился после снижения ставок по депозитам и формирования новых инвестиционных стратегий, в т. ч. ориентированных на восточные рынки и валюты.
Автострахование растет на фоне увеличения продаж и средней стоимости полиса. За 1-е полугодие 2023 года рынок ОСАГО увеличился на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, а его абсолютный прирост составил 34 млрд рублей. Такому значительному росту способствовало расширение тарифного коридора, которое произошло в сентябре 2022 года. Страхование автокаско выросло за этот же период на 17% (+17,2 млрд рублей), что связано с восстановлением продаж новых автомобилей, а также увеличением средней стоимости страхового полиса за счет повышения цены автомобилей и автозапчастей. На стоимость автозапчастей негативное влияние оказали ослабление курса рубля, а также усложнение логистической цепочки поставок комплектующих.
В личном страховании разнонаправленная динамика. Рост потребительского кредитования также привел и к увеличению страховых взносов в страховании от несчастных случаев и болезней. Это направление увеличилось на 32 млрд рублей, или 40% по итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время в сегменте ДМС отмечается сокращение страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023 года на 11% по сравнению с 1-м полугодием 2022-го. Такое снижение премий может быть связано с сезонностью заключения крупных контрактов с корпоративными клиентами, когда договоры подписываются в начале или в конце года, а также с изменением подходов в формировании статистики страховщиками.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/ins_1h2023/
#страхование
Страховой рынок вырос на 24% за 1-е полугодие 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022-го. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 210,9 млрд рублей. Объем страхового рынка по итогам 1-го полугодия 2023 года составил 1,073 трлн рублей. Драйверами роста стали страхование жизни, ОСАГО, страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхование автокаско. В 2022 году страховой рынок, как и вся экономика, столкнулся с беспрецедентным давлением – это санкции, экономическая нестабильность, волатильность на фондовом и валютном рынках, рост ключевой ставки. Страховой рынок смог адаптироваться к вызовам и шокам, которые его коснулись в прошлом году, восстановиться и даже показать значительный прирост страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023-го.
Почти 60% прироста страхового рынка обеспечило страхование жизни. За 1-е полугодие 2023 года объем страхования жизни насчитывал 342,7 млрд рублей, что составляет 32% от общего объема страхового рынка. По итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года страхование жизни увеличилось на 57%, а в абсолютном выражении – на 124 млрд рублей. Наибольший вклад в такой прирост внесли кредитное страхование жизни (+139%, или +62,2 млрд рублей), НСЖ (+28%, или +32,6 млрд рублей) и ИСЖ (+55%, или +28,6 млрд рублей). Рост кредитного страхования жизни связан с восстановлением розничного кредитования. Интерес к НСЖ и ИСЖ опять увеличился после снижения ставок по депозитам и формирования новых инвестиционных стратегий, в т. ч. ориентированных на восточные рынки и валюты.
Автострахование растет на фоне увеличения продаж и средней стоимости полиса. За 1-е полугодие 2023 года рынок ОСАГО увеличился на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, а его абсолютный прирост составил 34 млрд рублей. Такому значительному росту способствовало расширение тарифного коридора, которое произошло в сентябре 2022 года. Страхование автокаско выросло за этот же период на 17% (+17,2 млрд рублей), что связано с восстановлением продаж новых автомобилей, а также увеличением средней стоимости страхового полиса за счет повышения цены автомобилей и автозапчастей. На стоимость автозапчастей негативное влияние оказали ослабление курса рубля, а также усложнение логистической цепочки поставок комплектующих.
В личном страховании разнонаправленная динамика. Рост потребительского кредитования также привел и к увеличению страховых взносов в страховании от несчастных случаев и болезней. Это направление увеличилось на 32 млрд рублей, или 40% по итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время в сегменте ДМС отмечается сокращение страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023 года на 11% по сравнению с 1-м полугодием 2022-го. Такое снижение премий может быть связано с сезонностью заключения крупных контрактов с корпоративными клиентами, когда договоры подписываются в начале или в конце года, а также с изменением подходов в формировании статистики страховщиками.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/ins_1h2023/
#страхование
💬 Наблюдение: Рынок банкострахования по итогам 1 полугодия 2023 года и прогноз на 2023 год: «жизнь» продолжается
Рынок банкострахования увеличился на 40% и составил 355,4 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года. Его объем полностью восстановился после падения прошлого года и даже превзошёл значение докризисного периода. Однако доля банкострахования в общем объеме страхового рынка оказалась ниже, чем в 1 полугодии 2021 года. Основными драйверами роста в банковском канале продаж стали страхование жизни и кредитное страхование от НС и болезней. При этом кредитное страхование от НС и болезней, несмотря на рост, не смогло достичь уровня 1 полугодия 2021 года. Объем комиссий, уплаченный страховщиками банкам, вырос на фоне восстановления кредитования и продаж сопутствующего страхования. По мнению «Эксперт РА», во 2-м полугодии 2023 года рынок банкострахования ждет охлаждение, а темпы его прироста снизятся до 22-23% по итогам 2023 года. По мнению большинства опрошенных страховщиков, банкострахование вырастет на 10-20% за 2023 год.
Объем рынка банкострахования превысил значение докризисного периода, однако, доля банковского канала продаж на страховом рынке не смогла восстановиться до уровня 1 полугодия 2021 года. По итогам 1 полугодия 2023 года рынок банкострахования составил 355,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 полугодием 2022 года на 40%. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 102,3 млрд рублей. Объем рынка банкострахования полностью восстановился по сравнению с докризисным периодом – 1 полугодием 2021 года, однако, его доля в масштабах всего страхового рынка снизилась на 3 п.п. за последние 2 года. За 1 полугодие 2023 года доля банковского канала продаж составила 33% от общего объема страхового рынка.
Объем комиссии, который банки получили от страховщиков, вырос на 75% - основными источниками стали кредитное страхование жизни и страхование от НС и болезней. За 1 полугодие 2023 года страховые компании заплатили банкам за продвижение страховых продуктов 116,2 млрд рублей, что выше уровня 1 полугодия 2022 года на 75%. Доля комиссии в страховых взносах, полученных через кредитные организации, увеличилась с 26% за 1 полугодие 2022 года до 33% за 1 полугодие 2023 года. Наибольший размер комиссии приходится на кредитные виды страхования. 89% от страховых взносов по страхованию от НС и болезней приходится на комиссию банкам, в кредитном страховании жизни - 64%, в страховании прочего имущества граждан и страховании финансовых рисков по 57%. Самые низкие комиссии в некредитных видах – в НСЖ и ИСЖ комиссия банкам составляет по 2% от соответствующих взносов за 1 полугодие 2023 года.
Драйвером рынка банкострахования стало страхование жизни, доля которого в структуре банковских продаж заметно увеличилась за последние 2 года. 77% общего прироста рынка банкострахования обеспечено страхованием жизни в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Продажи страхования жизни через кредитные организации увеличились на 79,3 млрд рублей, или на 43% за 1 полугодие 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года, в результате его объем достиг 263,7 млрд рублей. За последние 2 года доля страхования жизни в банкостраховании выросла с 59% за 1 полугодие 2021 года до 74% за 1 полугодие 2023 года. В структуре страхования жизни, реализуемого через банки, почти половина страховых взносов – 47% – приходится на НСЖ, 26% – на ИСЖ и еще 26% на кредитное страхование жизни.
В страховании ином, чем страхование жизни, драйвером остается кредитное страхование от НС и болезней, хотя этот сегмент не смог полностью достичь объемов 1 полугодия 2021 года. Страхование иное, чем страхование жизни, в сегменте банкострахования увеличилось на 34%, или на 23 млрд рублей в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Общий объем этого сектора составил 91,6 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года.
Полная материал в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/bank_ins_1h2023/
#страхование
Рынок банкострахования увеличился на 40% и составил 355,4 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года. Его объем полностью восстановился после падения прошлого года и даже превзошёл значение докризисного периода. Однако доля банкострахования в общем объеме страхового рынка оказалась ниже, чем в 1 полугодии 2021 года. Основными драйверами роста в банковском канале продаж стали страхование жизни и кредитное страхование от НС и болезней. При этом кредитное страхование от НС и болезней, несмотря на рост, не смогло достичь уровня 1 полугодия 2021 года. Объем комиссий, уплаченный страховщиками банкам, вырос на фоне восстановления кредитования и продаж сопутствующего страхования. По мнению «Эксперт РА», во 2-м полугодии 2023 года рынок банкострахования ждет охлаждение, а темпы его прироста снизятся до 22-23% по итогам 2023 года. По мнению большинства опрошенных страховщиков, банкострахование вырастет на 10-20% за 2023 год.
Объем рынка банкострахования превысил значение докризисного периода, однако, доля банковского канала продаж на страховом рынке не смогла восстановиться до уровня 1 полугодия 2021 года. По итогам 1 полугодия 2023 года рынок банкострахования составил 355,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 полугодием 2022 года на 40%. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 102,3 млрд рублей. Объем рынка банкострахования полностью восстановился по сравнению с докризисным периодом – 1 полугодием 2021 года, однако, его доля в масштабах всего страхового рынка снизилась на 3 п.п. за последние 2 года. За 1 полугодие 2023 года доля банковского канала продаж составила 33% от общего объема страхового рынка.
Объем комиссии, который банки получили от страховщиков, вырос на 75% - основными источниками стали кредитное страхование жизни и страхование от НС и болезней. За 1 полугодие 2023 года страховые компании заплатили банкам за продвижение страховых продуктов 116,2 млрд рублей, что выше уровня 1 полугодия 2022 года на 75%. Доля комиссии в страховых взносах, полученных через кредитные организации, увеличилась с 26% за 1 полугодие 2022 года до 33% за 1 полугодие 2023 года. Наибольший размер комиссии приходится на кредитные виды страхования. 89% от страховых взносов по страхованию от НС и болезней приходится на комиссию банкам, в кредитном страховании жизни - 64%, в страховании прочего имущества граждан и страховании финансовых рисков по 57%. Самые низкие комиссии в некредитных видах – в НСЖ и ИСЖ комиссия банкам составляет по 2% от соответствующих взносов за 1 полугодие 2023 года.
Драйвером рынка банкострахования стало страхование жизни, доля которого в структуре банковских продаж заметно увеличилась за последние 2 года. 77% общего прироста рынка банкострахования обеспечено страхованием жизни в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Продажи страхования жизни через кредитные организации увеличились на 79,3 млрд рублей, или на 43% за 1 полугодие 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года, в результате его объем достиг 263,7 млрд рублей. За последние 2 года доля страхования жизни в банкостраховании выросла с 59% за 1 полугодие 2021 года до 74% за 1 полугодие 2023 года. В структуре страхования жизни, реализуемого через банки, почти половина страховых взносов – 47% – приходится на НСЖ, 26% – на ИСЖ и еще 26% на кредитное страхование жизни.
В страховании ином, чем страхование жизни, драйвером остается кредитное страхование от НС и болезней, хотя этот сегмент не смог полностью достичь объемов 1 полугодия 2021 года. Страхование иное, чем страхование жизни, в сегменте банкострахования увеличилось на 34%, или на 23 млрд рублей в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Общий объем этого сектора составил 91,6 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года.
Полная материал в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/bank_ins_1h2023/
#страхование
💬 Наблюдение: В ЦБ заявили о рекордной прибыльности страхового сектора
Российский страховой сектор выходит на рекордную прибыль в 2023 году после восстановления фондового рынка и изменения порядка расчета резервов. Об этом заявил директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Илья Смирнов.
«Страховой сектор продолжает оставаться прибыльным, причем продолжает — это мягко сказано. Прибыль страхового сектора является, если я правильно помню, рекордной. Значимым фактором этой рекордной прибыли являются две вещи: во-первых, это восстановление фондового рынка — в первую очередь это валютная переоценка. Это она дала значительный вклад в эту историю. Во-вторых, это наше изменение порядка расчета резервов, который позволил до определенной степени сократить технические резервы на 12%. Соответственно, высвободившаяся история позволила сформировать прибыль на капитал», — цитирует Тасс комментарий Смирнова.
Он пообещал, что если Банк России увидит на страховом рынке избыточную регуляторную нагрузку, то будет это «пытаться аккуратно подрезать», чтобы не ограничивать свободу страховым компаниям.
#страхование
Российский страховой сектор выходит на рекордную прибыль в 2023 году после восстановления фондового рынка и изменения порядка расчета резервов. Об этом заявил директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Илья Смирнов.
«Страховой сектор продолжает оставаться прибыльным, причем продолжает — это мягко сказано. Прибыль страхового сектора является, если я правильно помню, рекордной. Значимым фактором этой рекордной прибыли являются две вещи: во-первых, это восстановление фондового рынка — в первую очередь это валютная переоценка. Это она дала значительный вклад в эту историю. Во-вторых, это наше изменение порядка расчета резервов, который позволил до определенной степени сократить технические резервы на 12%. Соответственно, высвободившаяся история позволила сформировать прибыль на капитал», — цитирует Тасс комментарий Смирнова.
Он пообещал, что если Банк России увидит на страховом рынке избыточную регуляторную нагрузку, то будет это «пытаться аккуратно подрезать», чтобы не ограничивать свободу страховым компаниям.
#страхование
💬 Наблюдение: СберСтрахование прогнозирует рост российского рынка страхования грузов до 80%
Потенциальный объем российского рынка страхования грузов на горизонте до 2030 года может составлять на 80% больше, чем мы видим сегодня: если по итогам 2022 года компании застраховали грузы на общую сумму в 29 млрд рублей, то к 2030-ому году может составить более чем 150 млрд рублей.
Клиенты Сберстрахования чаще всего оформляют страховку на перевозки грузов по суше – это самый распространенный способ доставки товаров. По данным Росстата, более 70% грузов в России перевозят автомобильным транспортом, еще 15-17% — железнодорожным транспортом. При этом все более востребованными становятся услуги ускоренной, в частности, авиадоставки. За 8 месяцев 2023 года спрос на воздушную перевозку вырос на 26% относительно прошлого аналогичного периода.
При этом не важно, каким именно способом товары попадают от владельца получателю: риски, связанные с грузоперевозками, могут возникнуть на любом этапе — от погрузки товаров до самого процесса транспортировки — столкновение машин или судов, сход вагона с рельс, возгорание — и разгрузки. Минимизировать потери в этих и многих других ситуациях предприниматели и компании-перевозчики могут, застраховав груз перед отправкой.
Сегодня есть все предпосылки к тому, что рынок грузоперевозок в ближайшие годы будет только расти. Это и переориентация маршрутов на восточное и южное направление, и расширение географии перевозок в e-commerce, и рост спроса на ускоренные варианты доставки. Кроме того, наблюдается рост спроса на поставки не только по традиционным, но и по новым маршрутам.
Так, спрос на доставку в Турцию — ей принадлежит ключевая роль в международной логистике – возрос на 30%. На десятки процентов вырос товарооборот и с перспективными направлениями – странами Ближнего и Среднего Востока: ОАЭ, Катаром и Ираном.
В условиях роста грузопотока и расширения числа направлений поставок страховщикам особенно важно предлагать клиентам актуальные инструменты для работы с данными и расчета справедливых и обоснованных страховых тарифов, а также отказываться от устаревших способов передачи данных — файлами и на бумаге, — чтобы снизить число потенциальных ошибок.
Зара Геворкян, руководитель блока корпоративного страхования СберСтрахования:
«Необходимость адаптироваться к текущей геополитической ситуации стимулирует бизнес к расширению рынка грузоперевозок и поиску новых направлений. В таких условиях интерес к страхованию как к инструменту защиты профессиональной деятельности и финансовой стабильности неизбежно будет расти. Своевременно реагировать на появление новых маршрутов и предлагать сбалансированные страховые тарифы клиентам может позволить платформенное страхование. Благодаря такому подходу мы можем в онлайн-режиме принять груз на страхование, рассчитать индивидуальный тариф, используя более 100 параметров, и урегулировать страховой случай с применением роботизированных технологий менее чем за три дня.»
#страхование #сбер
Потенциальный объем российского рынка страхования грузов на горизонте до 2030 года может составлять на 80% больше, чем мы видим сегодня: если по итогам 2022 года компании застраховали грузы на общую сумму в 29 млрд рублей, то к 2030-ому году может составить более чем 150 млрд рублей.
Клиенты Сберстрахования чаще всего оформляют страховку на перевозки грузов по суше – это самый распространенный способ доставки товаров. По данным Росстата, более 70% грузов в России перевозят автомобильным транспортом, еще 15-17% — железнодорожным транспортом. При этом все более востребованными становятся услуги ускоренной, в частности, авиадоставки. За 8 месяцев 2023 года спрос на воздушную перевозку вырос на 26% относительно прошлого аналогичного периода.
При этом не важно, каким именно способом товары попадают от владельца получателю: риски, связанные с грузоперевозками, могут возникнуть на любом этапе — от погрузки товаров до самого процесса транспортировки — столкновение машин или судов, сход вагона с рельс, возгорание — и разгрузки. Минимизировать потери в этих и многих других ситуациях предприниматели и компании-перевозчики могут, застраховав груз перед отправкой.
Сегодня есть все предпосылки к тому, что рынок грузоперевозок в ближайшие годы будет только расти. Это и переориентация маршрутов на восточное и южное направление, и расширение географии перевозок в e-commerce, и рост спроса на ускоренные варианты доставки. Кроме того, наблюдается рост спроса на поставки не только по традиционным, но и по новым маршрутам.
Так, спрос на доставку в Турцию — ей принадлежит ключевая роль в международной логистике – возрос на 30%. На десятки процентов вырос товарооборот и с перспективными направлениями – странами Ближнего и Среднего Востока: ОАЭ, Катаром и Ираном.
В условиях роста грузопотока и расширения числа направлений поставок страховщикам особенно важно предлагать клиентам актуальные инструменты для работы с данными и расчета справедливых и обоснованных страховых тарифов, а также отказываться от устаревших способов передачи данных — файлами и на бумаге, — чтобы снизить число потенциальных ошибок.
Зара Геворкян, руководитель блока корпоративного страхования СберСтрахования:
«Необходимость адаптироваться к текущей геополитической ситуации стимулирует бизнес к расширению рынка грузоперевозок и поиску новых направлений. В таких условиях интерес к страхованию как к инструменту защиты профессиональной деятельности и финансовой стабильности неизбежно будет расти. Своевременно реагировать на появление новых маршрутов и предлагать сбалансированные страховые тарифы клиентам может позволить платформенное страхование. Благодаря такому подходу мы можем в онлайн-режиме принять груз на страхование, рассчитать индивидуальный тариф, используя более 100 параметров, и урегулировать страховой случай с применением роботизированных технологий менее чем за три дня.»
#страхование #сбер
💬 Наблюдение: Частичная отмена регуляторных послаблений для страхового рынка, срок действия которых истекает 31 декабря 2023 года
Банк России в связи со стабилизацией ситуации на страховом рынке принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие в 2023 году. Кроме того, ряд временных требований к деятельности страховщиков, принятых Банком России для поддержки страхового рынка, уже закреплен на постоянной основе в рамках изменения требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, сообщает ЦБ РФ.
Меры, которые завершают свое действие:
— смягчение требований по резервированию капитала для покрытия кредитного риска в части снижения вероятности дефолта c 50 до 19% для активов без кредитного рейтинга для страховщиков, не выплачивающих дивиденды (не распределяющих прибыль);
— увеличение с 5 до 30 рабочих дней предельного срока просрочки платежа по договору страхования, при котором будущие непросроченные премии по договору могут быть учтены при расчете кредитного риска;
— возможность по облигациям, выпущенным иностранной компанией в пользу российского лица и приобретенным до 1 декабря 2022 года, использовать для целей расчета собственных средств и рисков рейтинги, присвоенные конечному заемщику, а при их отсутствии использовать рейтинги такой облигации либо ее эмитента по состоянию на 1 февраля 2022 года.
Меры, которые планируется временно продлить до 31 декабря 2024 года, в том числе с модификацией:
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе сведения о структуре собственности, контролирующих лицах, органах управления, составе членов общества взаимного страхования, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, содержащуюся в примечаниях и аудиторских заключениях к финансовой отчетности, актуарном заключении и отчете о результатах проверки актуарного заключения, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право не раскрывать информацию о передаче страхового портфеля в случаях, определенных решением Совета директоров Банка России;
— возможность не раскрывать сведения из реестра страховых агентов и брокеров;
— возможность не применять к договорам добровольного накопительного и инвестиционного страхования жизни, содержащим условие об оплате страховой премии в рассрочку в течение пяти и более лет, требования3, устанавливающие условия и порядок осуществления данного вида страхования;
— неприменение требований4 по обязательной передаче АО РНПК в перестрахование рисков по договорам страхования (перестрахования), заключаемым между сторонами, доля участия одной из которых в уставном капитале другой составляет не менее 25%;
— применение перечня офшорных зон, утвержденного Советом директоров Банка России, при оценке лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться акциями (долями) страховых организаций.
Подробнее можно ознакомиться на сайте ЦБ: https://cbr.ru/press/pr/?file=638360955663162184SUP_MEAS.htm
#цб #страховойрынок #страхование
Банк России в связи со стабилизацией ситуации на страховом рынке принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие в 2023 году. Кроме того, ряд временных требований к деятельности страховщиков, принятых Банком России для поддержки страхового рынка, уже закреплен на постоянной основе в рамках изменения требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, сообщает ЦБ РФ.
Меры, которые завершают свое действие:
— смягчение требований по резервированию капитала для покрытия кредитного риска в части снижения вероятности дефолта c 50 до 19% для активов без кредитного рейтинга для страховщиков, не выплачивающих дивиденды (не распределяющих прибыль);
— увеличение с 5 до 30 рабочих дней предельного срока просрочки платежа по договору страхования, при котором будущие непросроченные премии по договору могут быть учтены при расчете кредитного риска;
— возможность по облигациям, выпущенным иностранной компанией в пользу российского лица и приобретенным до 1 декабря 2022 года, использовать для целей расчета собственных средств и рисков рейтинги, присвоенные конечному заемщику, а при их отсутствии использовать рейтинги такой облигации либо ее эмитента по состоянию на 1 февраля 2022 года.
Меры, которые планируется временно продлить до 31 декабря 2024 года, в том числе с модификацией:
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе сведения о структуре собственности, контролирующих лицах, органах управления, составе членов общества взаимного страхования, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, содержащуюся в примечаниях и аудиторских заключениях к финансовой отчетности, актуарном заключении и отчете о результатах проверки актуарного заключения, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право не раскрывать информацию о передаче страхового портфеля в случаях, определенных решением Совета директоров Банка России;
— возможность не раскрывать сведения из реестра страховых агентов и брокеров;
— возможность не применять к договорам добровольного накопительного и инвестиционного страхования жизни, содержащим условие об оплате страховой премии в рассрочку в течение пяти и более лет, требования3, устанавливающие условия и порядок осуществления данного вида страхования;
— неприменение требований4 по обязательной передаче АО РНПК в перестрахование рисков по договорам страхования (перестрахования), заключаемым между сторонами, доля участия одной из которых в уставном капитале другой составляет не менее 25%;
— применение перечня офшорных зон, утвержденного Советом директоров Банка России, при оценке лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться акциями (долями) страховых организаций.
Подробнее можно ознакомиться на сайте ЦБ: https://cbr.ru/press/pr/?file=638360955663162184SUP_MEAS.htm
#цб #страховойрынок #страхование
💬 Наблюдение: Рынок корпоративного ДМС в 3 квартале: тарифы больше не растут
По данным опроса 11 страховщиков, на долю которых приходится свыше 90% премий российского рынка ДМС, в третьем квартале 2023 г. на рынке не произошло значимых изменений в части обращаемости, убыточности и тарифов. Однако эксперты Remind констатируют применение некоторых оптимизационных мер даже для клиентов с многолетними договорами и ищут оптимальные варианты программ для клиентов с высокой убыточностью.
Как и в первых двух кварталах 2023 года, оценка медицинской инфляции сохраняется на уровне 11%. Прогноз страховых компаний на конец 2023 также не изменился и составляет в среднем 11-15%. В 2024 году значение мединфляции, по мнению страховщиков, сохранится на том же уровне и не превысит 15%.
В третьем квартале 2023 г. уровень обращаемости по корпоративным полисам ДМС сохранился на уровне второго квартала - 573 на 1000 застрахованных, что несколько ниже показателей 2022 г, когда страховщики фиксировали всплеск обращаемости. При этом страховые компании отмечают увеличение размера среднего чека на застрахованного в связи с ростом стоимости на медуслуги.
Как и в течение последних лет, средняя убыточность по корпоративному сегменту ДМС в России сохраняется на уровне свыше 90%, в первую очередь, из-за медицинской инфляции.
Для новых клиентов основной рост тарифов пришелся на первое полугодие 2023 г, и в третьем квартале значимых изменений не произошло. Однако текущим клиентам с высокой (по мнению страховщика) убыточностью, вероятнее всего, придётся столкнуться с некоторым ужесточением условий при следующей пролонгации. Это может выразиться в повышении тарифа либо на всю программу, либо в части отдельных рисков. Например, при высокой обращаемости по амбулаторной помощи страховщик предложит ввести франшизу или изменить условия страхования родственников, по стоматологии - может порекомендовать перейти на предоплату.. «В любом случае, варианты всегда есть и пугаться не стоит. Будучи брокером, мы в Remind всегда стараемся найти и предложить наполнение программы, устраивающее все стороны», - комментирует заместитель директора департамента личного страхования Remind Екатерина Глушенкова.
Страховщики отмечают, что при приеме на страхование стали более осторожно оценивать многолетние контракты. И это подтверждается практикой страхового брокера Remind. Появились случаи, когда в середине действующего многолетнего договора страховщик может пересмотреть условия и предложить оптимизационные меры.
Другим примером ограничений могут служить ситуации, когда при пролонгации страховая компания повышает тариф для Москвы, а стоимость по регионам оставляет без изменений. Либо страховщик может удалить или ограничить использование некоторых услуг, ввести лимиты: снизить количество случаев ведения беременности, исключить чистку Air Flow или бонусный полис ВЗР.
Материал предоставил Korins.ru
#страхование
По данным опроса 11 страховщиков, на долю которых приходится свыше 90% премий российского рынка ДМС, в третьем квартале 2023 г. на рынке не произошло значимых изменений в части обращаемости, убыточности и тарифов. Однако эксперты Remind констатируют применение некоторых оптимизационных мер даже для клиентов с многолетними договорами и ищут оптимальные варианты программ для клиентов с высокой убыточностью.
Как и в первых двух кварталах 2023 года, оценка медицинской инфляции сохраняется на уровне 11%. Прогноз страховых компаний на конец 2023 также не изменился и составляет в среднем 11-15%. В 2024 году значение мединфляции, по мнению страховщиков, сохранится на том же уровне и не превысит 15%.
В третьем квартале 2023 г. уровень обращаемости по корпоративным полисам ДМС сохранился на уровне второго квартала - 573 на 1000 застрахованных, что несколько ниже показателей 2022 г, когда страховщики фиксировали всплеск обращаемости. При этом страховые компании отмечают увеличение размера среднего чека на застрахованного в связи с ростом стоимости на медуслуги.
Как и в течение последних лет, средняя убыточность по корпоративному сегменту ДМС в России сохраняется на уровне свыше 90%, в первую очередь, из-за медицинской инфляции.
Для новых клиентов основной рост тарифов пришелся на первое полугодие 2023 г, и в третьем квартале значимых изменений не произошло. Однако текущим клиентам с высокой (по мнению страховщика) убыточностью, вероятнее всего, придётся столкнуться с некоторым ужесточением условий при следующей пролонгации. Это может выразиться в повышении тарифа либо на всю программу, либо в части отдельных рисков. Например, при высокой обращаемости по амбулаторной помощи страховщик предложит ввести франшизу или изменить условия страхования родственников, по стоматологии - может порекомендовать перейти на предоплату.. «В любом случае, варианты всегда есть и пугаться не стоит. Будучи брокером, мы в Remind всегда стараемся найти и предложить наполнение программы, устраивающее все стороны», - комментирует заместитель директора департамента личного страхования Remind Екатерина Глушенкова.
Страховщики отмечают, что при приеме на страхование стали более осторожно оценивать многолетние контракты. И это подтверждается практикой страхового брокера Remind. Появились случаи, когда в середине действующего многолетнего договора страховщик может пересмотреть условия и предложить оптимизационные меры.
Другим примером ограничений могут служить ситуации, когда при пролонгации страховая компания повышает тариф для Москвы, а стоимость по регионам оставляет без изменений. Либо страховщик может удалить или ограничить использование некоторых услуг, ввести лимиты: снизить количество случаев ведения беременности, исключить чистку Air Flow или бонусный полис ВЗР.
Материал предоставил Korins.ru
#страхование