💬 Наблюдение: издание Коммерсант сообщает, что банкам стал дороже обходиться обмен долларов на рубли, чем прямые займы в рублях. Опрошенные РБК эксперты считают, что эта нетипичная ситуация вызвана не находящим спроса избытком валюты.

Минфин предполагает "стабилизацию" рубля на текущем уровне. Возвратить курс к привычному для бюджетной системы курсу порядка 70 рублей за доллар могут или очень плохие новости, или механизм обязательной покупки валютной выручки — если бы валюту экспортных контрактов было кому и зачем массово скупать в условиях риска расширения санкций.

Заставьте уже ЦБ РФ активно начать скупать валюту из рук экспортёров, тем самым вы сформируете спрос на рынке. Паника не поможет запампить (загнать) курс на 80 - 90 рублей, у толпы на руках максимум можем уместиться 30 млрд. долларов, и не более! Тут гос-во должно вмешаться в этом процесс.

#валюта #рубль #доллар #кризис #россия

💬 Наблюдение: Силуанов заявил о невыгодности валютных вкладов

Валютные вклады для россиян в текущей ситуации не выгодны и по экономике, и по рискам, заявил министр финансов Антон Силуанов, сообщают РИА Новости.

"Сегодня не выгодно держать валютный вклад ни с экономической точки зрения, ни с точки зрения рисков, которые есть по таким сбережениям", - сказал Силуанов в интервью телеканалу НТВ в кулуарах ПМЭФ.

По его словам, для россиян наиболее предпочтительными являются рублевые вклады. "Доллары токсичны, потому что накладываются санкции на банки, а там вклады как предпринимателей, так и наших граждан. Расчеты проходят жесткие системы проверки в западных банках. Если это долларовые расчеты, зачастую зависают длительное время. Все это создает дискомфорт в использовании этих валют", - отметил министр.

Поэтому, как подчеркнул Силуанов, рубли и валюты дружественных стран, если говорить о валютных активах, сегодня пользуются дополнительным спросом. "Поскольку, еще раз повторю, валюты западных стран токсичны", - уточнил он. "Для нас сегодня рубль – это лучшая валюта в наших внешних торговых операциях, и в ближайшее время упор на расчеты в российских рублях и национальных валютах – это наша перспектива", - заключил он.


💬 Мы с вами прекрасно понимаем намерение государства предоставить гражданам более интересные условия по вкладам в рублях, нежели в иностранной валюте.

Наша позиция остается неизменной, в сложное время сбережения лучше хранить в физ. активах, кэш не мусор - кэш спасение!

#вклады #банки #рубль #доллар

🇷🇺 Новость: всё больше банков перестают открывать счета в валюте. Происходящее связано с тем, что банки не могут куда-либо вложить доллары и евро из-за возросшего риска заморозки средств, сообщают Известия

‼️Россияне долго воспринимали доллар как надежный инструмент для сбережений, но ситуация изменилась: доллар перестал быть тихой гаванью и стремительно превращается в источник риска для вкладчика.

#вклады #банки #доллар

💬 Наблюдение: Мнение Национального Рейтингового Агентства(НРА) по решению о ключевой ставке 22 июля.

Низкие показатели инфляции в течение мая-июня 2022 года, стагнация потребительского спроса, сокращение розничного и ипотечного кредитования, необходимость оживления инвестиционной активности с высокой вероятностью послужат причиной понижения ключевой ставки на плановом заседании Совета Директоров Банка России 22 июля 2022 года. Однако, наличие большого количества проинфляционных факторов и высокие ожидания населения и бизнеса по росту цен будут препятствовать существенному понижению ставки.

Базовый сценарий НРА предполагает, что ключевая ставка будет понижена до 8.5%-9% годовых, причем с наибольшей вероятностью шаг снижения составит 0.5%. В оптимистическом сценарии, если Банк России посчитает выгоду от снижения ставки большей чем потери экономики от реализации инфляционных рисков, то ставка будет снижена на 1%. По прогнозам Агентства, в следующие три заседания Банк России будет снижать ставку с шагом 0.5%. К концу года ключевая ставка составит 7%-7.5% годовых.

В пользу снижения ключевой ставки говорит вялый потребительский спрос. По данным СберИндекса (фиксирующем расходы по картам Сбера), несмотря на положительную динамику потребительских расходов по широкой группе непродовольственных товаров, по отдельным позициям (автомобили, бытовая техника, мебель, одежда, товары для строительства) наблюдается существенное снижение затрат населения по сравнению с 2021 годом. Тревогу вызывает тот факт, что летом 2021 года спрос на непродовольственные товары уже находился в депрессии в связи с ограничительными мерами.

Одной из основных причин снижения потребительского спроса является стагнация в кредитовании физических лиц. Потенциал восстановления кредитования ограничен: (1) изменившимися временными предпочтениями в сторону сбережений; (2) снижением располагаемых доходов граждан и (3) жесткими стандартами получения кредита. Эти факторы также будут сдерживать регулятор при принятии решения о шаге снижения ставки.

Кредитование юридических лиц находится в состоянии около нулевой динамики. В этом сегменте резкое снижение ставки также не способно переломить данный тренд. Спрос на кредиты со стороны бизнеса ограничен из-за проблем с логистикой, трудностей с поиском новых партнеров и рынков сбыта, а также ужесточением требований банков.

Инфляция в России в мае-июне 2022 года находилась на околонулевых отметках, что подтверждает потенциал снижения ставки. Однако, потенциал снижения ставки ограничен наличием опасных проинфляционных факторов: (1) растущих издержек производителей и (2) ограничений со стороны предложения. Кроме того, денежная масса M2 в национальном определении выросла с начала года на 4.1% и ее объем находится на 16.6% выше, чем в июне 2022 года.

НРА считает, что в ближайшие 3 месяца ставки по ипотеке (без учета льготных программ) будут составлять 7,5%–9%, а максимальные ставки по льготным программам снизятся до 6%. В сегменте автокредитования ставки будут находиться в диапазоне от 9% до 14% по новым автомобилям и от 11% до 15% по подержанным. По потребительскому кредитованию (в зависимости от типа кредита) ставки составят от 9,5%. В сегменте корпоративного кредитования (без учета мер поддержки) нефинансовых организаций НРА ожидает средний уровень ставок в диапазоне от 7,5% до 11%. Средние ставки по вкладам физических лиц теперь составят от 6,5% до 8%, а в некоторых случаях будут снижаться и до 5%.

НРА полагает, что решения по ключевой ставке не оказывают значительного влияния на валютный рынок. Текущий курс рубля к доллару формируется в большей степени благодаря существенному профициту платежного баланса. Существенно повлиять на курс рубля может новое бюджетное правило, если оно будет разработано и введено. Ожидания НРА по среднему курсу рубля в августе-сентябре 2022 года составляет 60-62 рубля за доллар.

#ставка #инфляция #рубль #доллар #цбрф

🇷🇺 Новость: ЦБ РФ продлил еще на полгода ограничения по выводу денег за рубеж .

Ограничения будут действовать с 1 октября 2022 года по 31 марта 2023 года. Граждане России и дружественных стран по-прежнему смогут переводить в течение месяца на любые счета в зарубежных банках до $1 миллиона, по системам денежных переводов – не более $10 тысяч (или эквивалент в другой иностранной валюте). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.

Кроме того, физические лица – нерезиденты, работающие в России, вправе перевести за рубеж средства в размере заработной платы.

#цбрф #россия #доллар

​💬 Наблюдение: россияне предпочитают «токсичную» валюту. В опубликованном вчера «Обзоре рисков финансовых рынков» за октябрь ЦБ рассказал о дефиците валютной ликвидности. Он стал результатом возросшего «риска расширения санкций и оттока валютных обязательств» из банков. В первой половине прошлого месяца отток средств юридических и физических лиц (на $9,4 млрд) фиксировался на фоне необходимости урегулировать открытую валютную позицию. Банки не смогли оперативно и синхронно снизить валютные активы, замечает регулятор.

«На фоне опасений участников клиринга по поводу расширения санкций сократилось и предложение валюты на внутреннем рынке,— говорится в обзоре.— Из-за западных санкций, заморозивших почти половину золотовалютных резервов, ЦБ не мог помочь банкам покрыть дефицит валюты на рынке за счет операций валютный своп». Спасло ситуацию только то, что в октябре санкционных действий против НКЦ (клирингового центра Мосбиржи) не последовало. Хотя ситуация с притоком валюты нормализовалась, происшедшее заставляет ЦБ рекомендовать банкам активнее проводить работу по девалютизации активов.

Факторы, породившие дефицит валютной ликвидности в октябре, сокращали и объем торгов «токсичными» валютами (доллар и евро), поясняют авторы обзора. Так, доля валют дружественных стран (преимущественно юаня) на биржевом рынке продолжила расти — в октябре до 31% от объема торгов против 27% в сентябре. Основные покупатели «дружественной» валюты — экспортеры (см. график). Впрочем, «основными нетто-покупателями валюты на бирже оставались банки, не относящиеся к системно значимым, приобретавшие валюту для импортеров, а также иных клиентов в целях осуществления ими международных переводов», отмечают в ЦБ. Объем таких покупок увеличился в октябре до 677,6 млрд с 531,6 млрд руб. в сентябре, прежде всего — за счет операций россиян, открывших счета в дружественных странах, а также обслуживания параллельного импорта. Физические лица в октябре увеличили нетто-покупки валюты, купив ее на биржевом и внебиржевом рынках на сумму 73,8 млрд руб.— при этом 70,9 млрд руб. пришлись на «токсичную» валюту, юаней было куплено всего на 2,9 млрд руб. Покупки долларов и евро, как и месяцем ранее, осуществлялись физлицами через биржу (на 115,7 млрд руб.), на внебиржевом рынке этих валют было продано на 44,9 млрд руб.

#россия #валюта #доллар #рубльдоллар

💬 Наблюдение: банкоматы в России перестали принимать доллары и евро: в 11 из 13 крупных банков нельзя внести иностранную валюту.

Коллеги сообщают, что пока сохраняется возможность внести наличную валюту в отделениях банков.

❗️Внести доллары и евро через банкоматы нельзя в: «Сбере», ВТБ, «Открытии», Райффайзенбанке, Юникредитбанке, Газпромбанке, Совкомбанке, Московском кредитном банке (МКБ), Россельхозбанке, Промсвязьбанке (ПСБ), Росбанке.

Не зря мы с вами продавали доллары и фиксировали по ним хорошую прибыль! Вовремя вошли и вовремя вышли!

#валюта #россия #банки #рубльдоллар #доллар

💬 Наблюдение: Газпромбанк увеличил комиссию за хранение долларов до 12%

Таким образом банк не хочет заработать, а пытается стимулировать клиентов переводить «токсичную» валюту в другие банки или конвертировать.
Третий по активам в РФ Газпромбанк (ГПБ) кардинально меняет для корпоративных клиентов тарифы на хранение остатков средств в долларах США. До сих пор банк не взимал комиссии за эту услугу, но с декабря комиссия составит 1% от среднемесячного остатка на счете, а уже через месяц — с 2024 года — 12% годовых, обратил внимание «Коммерсант». Информация об этом размещена на сайте кредитной организации.

Нововведение коснется только доллара, хранение евро остается бесплатным, комиссия по другим валютам (в швейцарских франках, шведских кронах, иенах) сохранится на уровне 1,5%. Для физлиц обслуживание валютных счетов (за исключением швейцарских франков) бесплатное, но при приеме и переводе средств на счет взимается 3% от суммы зачисления (минимум 12 тысяч рублей).

У других банков комиссии существенно ниже: как правило, тарифы не превышают 1%, а порой и ниже 0,1% (хотя встречаются высокие комиссии за входящие переводы), есть варианты в том числе бесплатного хранения долларов США. Из числа крупнейших игроков тарифы, сопоставимые с планами ГПБ, действуют только у Тинькофф-банка: комиссия составляет 12%, если остаток на счете превышает выше $5 млн (от $150 тыс.— 1% годовых). Официально в банках ситуацию не комментировали.

Аналитики и участники рынка называют 12% «сверхвысокой комиссией». Однако, уточняет банковский эксперт Алексей Нечаев, ГПБ при этом вряд ли ставит целью получение дополнительных доходов. Финансовый эксперт Ольга Ульянова считает, что это «фактически запретительная ставка», свидетельствующая об «отсутствии заинтересованности банка в привлечении долларовых средств». «У ГПБ — особый статус (находится лишь под секторальными санкциями США и Евросоюза с 2014 года), банк имеет более свободный доступ к операциям с валютой, которого нет у игроков, включенных в перечень SDN. Возможно, кредитная организация столкнулась с наплывом долларовой ликвидности, так как клиенты до сих пор ищут, где они могли бы разместить свои валютные средства»,— отмечает Ульянова. «Банку было бы удобнее, если бы большая часть текущих средств клиентов в долларах была конвертирована в рубли или, допустим, юани»,— соглашается управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Возможны и другие причины. Когда в банке хранятся клиентские средства в валюте, добавляет Ульянова, это вынуждает сам банк искать инструменты для размещения этих средств в других крупных банках или ЦБ, а «сейчас набор таких инструментов крайне ограничен».

В начале ноября стало известно, что Газпромбанк может попасть под новые санкции Евросоюза: соответствующее требование попало в резолюцию об антироссийских санкциях, принятую Европарламентом. Депутаты призвали ввести санкции против самого банка, его дочерних компаний, а также членов советов директоров и руководства.

Материал предоставил https://frankmedia.ru/

#банки #доллар #рубль

💬 Наблюдение: Население в декабре продолжало скупать доллары и евро рекордными темпами

А экспортеры продолжили увеличивать объемы ее продаж

В декабре крупнейшие экспортеры продали на 6,6% больше валюты, чем в ноябре 2023 года — $14,8 млрд, следует из «Обзора рисков финансовых рынков» Банка России.

Регулятор отмечает, что несмотря на высокий объем продаж валюты экспортерами, в декабре рубль незначительно ослаб (на 1% относительно доллара США) из-за влияния:

🔹сделок по выкупу компаний у нерезидентов из недружественных стран,
🔹сезонного повышения спроса на иностранную валюту,
🔹падения цен на нефть.

Крупнейшими продавцами валюты оставались системно значимые кредитные организации (СЗКО), объем проданной ими валюты вырос на 14% до 588,2 млрд рублей. Нефинансовые компании сократили покупки на треть до 211,2 млрд рублей.

Население, как и в ноябре, предпочитало скупать подешевевшую валюту, причем рекордными объемамии — 179 млрд рублей (в ноябре скупило 162 млрд рублей). Традиционно в основном — доллары и евро.

Также покупать валюту предпочитали небольшие банки и дружественные нерезиденты. Банки обычно приобретают валюту преимущественно для импортеров и клиентских международных переводов. В декабре объемы покупок иностранной валюты таких кредитных организаций составили 465,7 млрд рублей.

Объем покупок валюты на бирже со стороны нерезидентов из дружественных стран уменьшился на 19% и составил 217,2 млрд рублей (в ноябре – 267,7 млрд рублей).

ЦБ зафиксировал периоды дефицита валюты на рынке однодневных биржевых валютных свопов в декабре из-за опасений, связанных с усилением санкционного давления.

Также доли юаня в структуре биржевого валютного рынка с 46,2% в ноябре до 44,6% в декабре. Доля «токсичных» валют, по данным ЦБ, выросла с 52,3 до 54,2%. Во внебиржевом сегменте – противоположная ситуация: доля юаня выросла до 34,5%, а «токсичных» валют – уменьшилась до 60,7% (в ноябре доля юаня – 31,5%, доля «токсичных» валют – 63,0%).

Материал предоставил: FrankMedia

#цб #доллар #евро #рубль #юань

❗️Повысит ли Цб Рф ключевую ставку в июне? Сомневаюсь! Обосновал в шортс видео на Ютубе - https://www.youtube.com/shorts/FwJoGUfezns

💬 Завтра Цб Рф жёстко удивит весь рынок! Готовьтесь! Подробнее можете услышить мои мысли в шортс - видео за Ютубе - https://www.youtube.com/shorts/DKIAmafetBg