💬 Наблюдение: Рекордные выдачи ипотеки в сентябре фиксирует Сбербанк.
В сентябре 2023 года Сбербанк выдал 155,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 564,5 млрд рублей — по данным Домклик, это рекордные показатели.
В августе, когда был установлен предыдущий рекорд, россияне оформили в Сбере ипотек на 517,6 млрд рублей — на 9,1% меньше, чем в сентябре.
Всего же с января по сентябрь выдано 976 тыс. жилищных кредитов на 3,3 трлн рублей. По объёму выдач это почти на 27% больше, чем за весь прошлый год.
Растёт и спрос на льготные программы, отмечают в Домклик. В сентябре граждане взяли в Сбере 80,4 тыс. кредитов на 359,6 млрд рублей. Объём выдач на 20% превысил августовский показатель. Это новый рекорд — как по объёмам выдачи льготной ипотеки в целом, так и по каждой программе в отдельности, сообщает интернет портал людиипотеки.
Выдачи в разбивке по льготным программам в сентябре распределились так:
🔹 «Семейная ипотека» — 167,0 млрд рублей (+24% к августу);
🔹 «Господдержка» — 152,6 млрд рублей (+17%);
🔹 «Ипотека для IT» — 24,1 млрд рублей (+18%);
🔹 «Дальневосточная ипотека» — 15,7 млрд рублей (+17%).
По данным Домклик, больше всего ипотечных кредитов (и по базовым, и по льготным программам) в сентябре было выдано в Московской области (60,7 млрд рублей), Москве (60,4 млрд рублей), Санкт-Петербурге (35,6 млрд рублей), Краснодарском крае (34,9 млрд рублей) и Тюменской области (26,8 млрд рублей).
#ипотека #кредиты
В сентябре 2023 года Сбербанк выдал 155,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 564,5 млрд рублей — по данным Домклик, это рекордные показатели.
В августе, когда был установлен предыдущий рекорд, россияне оформили в Сбере ипотек на 517,6 млрд рублей — на 9,1% меньше, чем в сентябре.
Всего же с января по сентябрь выдано 976 тыс. жилищных кредитов на 3,3 трлн рублей. По объёму выдач это почти на 27% больше, чем за весь прошлый год.
Растёт и спрос на льготные программы, отмечают в Домклик. В сентябре граждане взяли в Сбере 80,4 тыс. кредитов на 359,6 млрд рублей. Объём выдач на 20% превысил августовский показатель. Это новый рекорд — как по объёмам выдачи льготной ипотеки в целом, так и по каждой программе в отдельности, сообщает интернет портал людиипотеки.
Выдачи в разбивке по льготным программам в сентябре распределились так:
🔹 «Семейная ипотека» — 167,0 млрд рублей (+24% к августу);
🔹 «Господдержка» — 152,6 млрд рублей (+17%);
🔹 «Ипотека для IT» — 24,1 млрд рублей (+18%);
🔹 «Дальневосточная ипотека» — 15,7 млрд рублей (+17%).
По данным Домклик, больше всего ипотечных кредитов (и по базовым, и по льготным программам) в сентябре было выдано в Московской области (60,7 млрд рублей), Москве (60,4 млрд рублей), Санкт-Петербурге (35,6 млрд рублей), Краснодарском крае (34,9 млрд рублей) и Тюменской области (26,8 млрд рублей).
#ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Эксперт объяснил, что не так с планами властей по длинным вкладам
Звучавшие за последнее время предложения властей относительно повышения привлекательности долгосрочных вкладов направлены на то, чтобы стабилизировать и удлинить банковские пассивы, сообщил Банки.ру управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Однако сама цель простимулировать граждан размещать свои средства на длительные сроки в текущих условиях выглядит несколько противоречивой, отметил эксперт.
В частности, в Госдуме предложили сделать безотзывными депозиты сроком от трех лет. Минфин рассматривает вопрос об освобождении россиян от уплаты налога по вкладам сроком от одного года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила повысить застрахованную государством сумму по долгосрочным вкладам и снизить по ним отчисления в АСВ.
По мнению Беликова, налоговые льготы — это слабая мотивация для граждан размещать средства на длинные сроки, поскольку еще несколько лет назад доходы по вкладам не входили в налогооблагаемую базу в принципе. «Таким образом, частичные послабления после введения налогообложения процентов по вкладам воспринимаются как слабый и, вероятно, временный стимул», — сказал эксперт.
Что касается безотзывных вкладов, то их можно вводить в периоды макроэкономической стабильности, когда доходы уверенно растут, а инфляция — устойчиво низкая, продолжил Беликов. «Когда же у граждан возникают непредвиденные расходы и наблюдаются всплески инфляции, сбережения должны быть доступны гражданам по первому требованию во избежание негативных социальных эффектов», — считает он.
По словам эксперта, «в целом представляется противоречивым тот факт», что в предыдущие два года стимулировалось розничное кредитование через льготные программы ипотеки и задержки регуляторных ограничений на кредитование при наличии признаков перегрева этих рынков. Это привело к структурному повышению закредитованности, а теперь ожидается, что население разместит сбережения на длительные сроки вместо того, чтобы гасить кредиты и направлять средства на возросшие из-за инфляции расходы.
«Нельзя одновременно преследовать противоречащие друг другу цели. Либо стимулируется кредитование и масштабируется доходная база банков, либо формируются условия для того, чтобы граждане придерживались сберегательной модели. По крайней мере в условиях, когда макроэкономические условия нестабильны, а ДКП динамично изменяется, подстраиваясь под них. Перейти от одной цели к другой "на лету", пока не оптимизируется долговая нагрузка граждан, тоже не получится, это вопрос нескольких лет», — подытожил Беликов.
#вклады
Звучавшие за последнее время предложения властей относительно повышения привлекательности долгосрочных вкладов направлены на то, чтобы стабилизировать и удлинить банковские пассивы, сообщил Банки.ру управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Однако сама цель простимулировать граждан размещать свои средства на длительные сроки в текущих условиях выглядит несколько противоречивой, отметил эксперт.
В частности, в Госдуме предложили сделать безотзывными депозиты сроком от трех лет. Минфин рассматривает вопрос об освобождении россиян от уплаты налога по вкладам сроком от одного года. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила повысить застрахованную государством сумму по долгосрочным вкладам и снизить по ним отчисления в АСВ.
По мнению Беликова, налоговые льготы — это слабая мотивация для граждан размещать средства на длинные сроки, поскольку еще несколько лет назад доходы по вкладам не входили в налогооблагаемую базу в принципе. «Таким образом, частичные послабления после введения налогообложения процентов по вкладам воспринимаются как слабый и, вероятно, временный стимул», — сказал эксперт.
Что касается безотзывных вкладов, то их можно вводить в периоды макроэкономической стабильности, когда доходы уверенно растут, а инфляция — устойчиво низкая, продолжил Беликов. «Когда же у граждан возникают непредвиденные расходы и наблюдаются всплески инфляции, сбережения должны быть доступны гражданам по первому требованию во избежание негативных социальных эффектов», — считает он.
По словам эксперта, «в целом представляется противоречивым тот факт», что в предыдущие два года стимулировалось розничное кредитование через льготные программы ипотеки и задержки регуляторных ограничений на кредитование при наличии признаков перегрева этих рынков. Это привело к структурному повышению закредитованности, а теперь ожидается, что население разместит сбережения на длительные сроки вместо того, чтобы гасить кредиты и направлять средства на возросшие из-за инфляции расходы.
«Нельзя одновременно преследовать противоречащие друг другу цели. Либо стимулируется кредитование и масштабируется доходная база банков, либо формируются условия для того, чтобы граждане придерживались сберегательной модели. По крайней мере в условиях, когда макроэкономические условия нестабильны, а ДКП динамично изменяется, подстраиваясь под них. Перейти от одной цели к другой "на лету", пока не оптимизируется долговая нагрузка граждан, тоже не получится, это вопрос нескольких лет», — подытожил Беликов.
#вклады
💬 Наблюдение: Банк дом. рф назвал регионы-лидеры по спросу на ипотеку в сентябре
В сентябре 2023 года Банк дом. рф оформил ипотечных кредитов для 4000 семей на общую сумму 21,6 млрд рублей, что на треть выше показателей сентября прошлого года. Всего с начала года банк провел около 32,5 тыс. ипотечных сделок на сумму 176 млрд рублей – на 40% больше, чем в прошлом году.
Чаще всего ипотечные кредиты в Банке дом. рф в сентябре оформляли жители Москвы (6,6 млрд рублей), Подмосковья (1,9 млрд рублей), Санкт-Петербурга (1,7 млрд рублей), Краснодарского края (1,1 млрд рублей) и Тюменской области (1 млрд рублей).
В топ-10 также вошли Приморский край (1 млрд рублей), Свердловская (около 800 млн рублей) и Ростовская (около 800 млн рублей), Нижегородская (700 млн рублей) и Самарская области (700 млн рублей).
Наибольший рост зафиксирован в Самарской (в 2,5 раза), Ростовской (в 2,4 раза), Нижегородской областях (в 2,4 раза), Приморском крае (в 2,3 раза), а также в Тюменской, Свердловской областях (в 1,6 раза) и Краснодарском крае (в 1,5 раза).
«Выдачи нашего банка за последний месяц оказались впечатляющими, превысив сентябрьские показатели предыдущих лет. Сказались ожидания людей по изменению условий кредитования на фоне повышения ключевой ставки. Плюс в сентябре традиционно работает сезонный фактор, связанный с завершением периода летних отпусков. В дальнейшем мы ожидаем замедления динамики – особенно в сегменте рыночных программ без господдержки», – отметил заместитель председателя правления Банка дом. рф Алексей Косяков.
Больше всего кредитов оформлено в рамках «Семейной ипотеки» и «Льготной на новостройки» – около 2800 семей в примерно равном соотношении. Сделки по «ИТ-ипотеке» составили 15% (около 400 семей) от общего объема. В рамках программы на приобретение готовой недвижимости выдано 6,5% (порядка 350 семей), строящейся вне программ с господдержкой – 4,5% (300 семей), еще 3,5% – по «Дальневосточной ипотеке» (150 семей).
#недвижимость #ипотека #кредиты
В сентябре 2023 года Банк дом. рф оформил ипотечных кредитов для 4000 семей на общую сумму 21,6 млрд рублей, что на треть выше показателей сентября прошлого года. Всего с начала года банк провел около 32,5 тыс. ипотечных сделок на сумму 176 млрд рублей – на 40% больше, чем в прошлом году.
Чаще всего ипотечные кредиты в Банке дом. рф в сентябре оформляли жители Москвы (6,6 млрд рублей), Подмосковья (1,9 млрд рублей), Санкт-Петербурга (1,7 млрд рублей), Краснодарского края (1,1 млрд рублей) и Тюменской области (1 млрд рублей).
В топ-10 также вошли Приморский край (1 млрд рублей), Свердловская (около 800 млн рублей) и Ростовская (около 800 млн рублей), Нижегородская (700 млн рублей) и Самарская области (700 млн рублей).
Наибольший рост зафиксирован в Самарской (в 2,5 раза), Ростовской (в 2,4 раза), Нижегородской областях (в 2,4 раза), Приморском крае (в 2,3 раза), а также в Тюменской, Свердловской областях (в 1,6 раза) и Краснодарском крае (в 1,5 раза).
«Выдачи нашего банка за последний месяц оказались впечатляющими, превысив сентябрьские показатели предыдущих лет. Сказались ожидания людей по изменению условий кредитования на фоне повышения ключевой ставки. Плюс в сентябре традиционно работает сезонный фактор, связанный с завершением периода летних отпусков. В дальнейшем мы ожидаем замедления динамики – особенно в сегменте рыночных программ без господдержки», – отметил заместитель председателя правления Банка дом. рф Алексей Косяков.
Больше всего кредитов оформлено в рамках «Семейной ипотеки» и «Льготной на новостройки» – около 2800 семей в примерно равном соотношении. Сделки по «ИТ-ипотеке» составили 15% (около 400 семей) от общего объема. В рамках программы на приобретение готовой недвижимости выдано 6,5% (порядка 350 семей), строящейся вне программ с господдержкой – 4,5% (300 семей), еще 3,5% – по «Дальневосточной ипотеке» (150 семей).
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Власти продлят льготную программу кредитования МСП до 2030 года
Комбинированная программа начала работать с 2023 года
Банк России, Минфин и Минэкономразвития намерены продлить до 2030 года комбинированную программу льготного инвестиционного кредитования малого и среднего бизнеса (МСП) из приоритетных отраслей, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники. По их словам, ежегодный лимит кредитования предлагается установить на уровне не менее 100 млрд рублей.
В Минэкономразвития подтвердили эту информацию. По оценке министерства, средний размер кредита по программе составляет более 115 млн рублей. С начала 2023 года на получение кредитов заявлено 760 проектов почти на 88 млрд рублей, из них бо́льшая часть (53 млрд) приходится на обрабатывающие производства, уточнили в пресс-службе Корпорации МСП.
Комбинированная программа начала работать с 2023 года. Согласно условиям комбинированного варианта, при ключевой ставке более 10% стоимость займов для малого бизнеса не может быть выше 9%, для среднего – не более 7,5%. Если ключевая ниже этого уровня, то процент по кредиту рассчитывается по-другому. В частности, как ставка ЦБ минус 3,5 п. п. для малого и минус 5 п. п. для среднего бизнеса.
На кредит могут рассчитывать производственные МСП, предприятия из сферы логистики и гостиничного бизнеса, а также профессиональной, научной и технической деятельности.
В Банке России добавили, что поддерживают продление и других программ поддержки МСП. В частности, таких, которые обеспечивают привлечение долгового и долевого финансирования на фондовом рынке и инвестиционных платформах.
#кредиты
Комбинированная программа начала работать с 2023 года
Банк России, Минфин и Минэкономразвития намерены продлить до 2030 года комбинированную программу льготного инвестиционного кредитования малого и среднего бизнеса (МСП) из приоритетных отраслей, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники. По их словам, ежегодный лимит кредитования предлагается установить на уровне не менее 100 млрд рублей.
В Минэкономразвития подтвердили эту информацию. По оценке министерства, средний размер кредита по программе составляет более 115 млн рублей. С начала 2023 года на получение кредитов заявлено 760 проектов почти на 88 млрд рублей, из них бо́льшая часть (53 млрд) приходится на обрабатывающие производства, уточнили в пресс-службе Корпорации МСП.
Комбинированная программа начала работать с 2023 года. Согласно условиям комбинированного варианта, при ключевой ставке более 10% стоимость займов для малого бизнеса не может быть выше 9%, для среднего – не более 7,5%. Если ключевая ниже этого уровня, то процент по кредиту рассчитывается по-другому. В частности, как ставка ЦБ минус 3,5 п. п. для малого и минус 5 п. п. для среднего бизнеса.
На кредит могут рассчитывать производственные МСП, предприятия из сферы логистики и гостиничного бизнеса, а также профессиональной, научной и технической деятельности.
В Банке России добавили, что поддерживают продление и других программ поддержки МСП. В частности, таких, которые обеспечивают привлечение долгового и долевого финансирования на фондовом рынке и инвестиционных платформах.
#кредиты
💬 Наблюдение: Выдача ипотеки в США упала за год почти втрое, до $358,9 млрд
Как уточняет информационное агентство, произошло это из-за рекордного роста процентных ставок и цен на жилье.
Так, средняя стоимость ипотеки на 15 лет увеличилась до 6,72%, что стало максимумом с июля 2001 года, а по кредитам на 30 лет — до рекордных с декабря 2000-го 7,31%.
Дополняет картину и рост цен.
По данным аналитической компании Zillow, которые приводит РИА Недвижимость, стоимость среднестатистического американского жилья в августе достигла наибольшего значения за почти 23 года — $350 тыс.
При этом размер портфеля кредитов под залог недвижимости вырос до максимального значения за всю историю наблюдений — $12,9 трлн во II квартале текущего года.
В июле для борьбы с инфляцией ФРС повысил учетную ставку до 5,25% — 5,5%, что стало максимальным уровнем с января 2001 года.
В августе глава ФРС Джером Пауэлл (на фото) отметил, что при необходимости ведомство должно быть готово и дальше ужесточать политику.
В сентябре регулятор принял решение ставку сохранить.
#сша #недвижимость #ипотека
Как уточняет информационное агентство, произошло это из-за рекордного роста процентных ставок и цен на жилье.
Так, средняя стоимость ипотеки на 15 лет увеличилась до 6,72%, что стало максимумом с июля 2001 года, а по кредитам на 30 лет — до рекордных с декабря 2000-го 7,31%.
Дополняет картину и рост цен.
По данным аналитической компании Zillow, которые приводит РИА Недвижимость, стоимость среднестатистического американского жилья в августе достигла наибольшего значения за почти 23 года — $350 тыс.
При этом размер портфеля кредитов под залог недвижимости вырос до максимального значения за всю историю наблюдений — $12,9 трлн во II квартале текущего года.
В июле для борьбы с инфляцией ФРС повысил учетную ставку до 5,25% — 5,5%, что стало максимальным уровнем с января 2001 года.
В августе глава ФРС Джером Пауэлл (на фото) отметил, что при необходимости ведомство должно быть готово и дальше ужесточать политику.
В сентябре регулятор принял решение ставку сохранить.
#сша #недвижимость #ипотека
💬 Наблюдение: После того как ЦБ изменили ставки по ипотеке в Москве стала в 2,2 раза дороже аренды квартиры — исследование Циан.
#недвижимость #ипотека #кредиты
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Как рынку удалось обеспечить рекордные выдачи в сентябре и почему это не повторится
Лидер Frank RG Ольга Филиппова. Она рассказала, что по итогам сентября 2023 года объем выдач ипотеки превысит сумму в 1 трлн руб., что станет абсолютным рекордом, общий же объем выдач за год может достигнуть отметки в 7,7 трлн. Ольга Филиппова подчеркнула – за весь 2012 год банки выдали кредитов на ту же сумму, что и за сентябрь. Причина проста – люди активно брали ипотеку, опасаясь роста ключевой ставки и отмены льготных госпрограмм.
Цены в последнее время также активно росли. Например, в Москве квартиры в новостройках за последние три месяца подорожали на 7%, вторичка – на 16%, ежемесячный платеж по столичным новостройкам за тот же период вырос на 5% до 82,1 тыс. руб., по вторичке – на 35% до 145,6 тыс. руб.
«Связано это с тем, что кредиты с господдержкой не распространяются на вторичный рынок и сдерживать рост ежемесячного платежа тут просто нечем, — указала эксперт. — Постепенное же снижение господдержки позволит уменьшить дисбаланс между первичкой и вторичкой, подобные меры обсуждаются».
Во время первой дискуссии эксперты банковского рынка делали предположения как вводимые с 1 октября регуляторные меры ЦБ для охлаждения рынка скажутся на выдачах. Так начальник управления развития продуктов ипотечного кредитования Газпромбанк Елена Веряскина отметила, что действующие с 1 октября макропруденциальные надбавки приведут с увеличений требований к первоначальному взносу до 20%+, что сделает ипотеку куда менее доступной для молодого поколения.
Управляющий директор Домклик Александр Лобов сообщил, что в IV квартале они прогнозируют откат на 30% и более в сравнении с объемом выдач в III квартале 2023 года. «Если же говорить о годах, то в 2024 год объем выдач будет на 15% меньше, чем сейчас, однако после рекордов 2023 года это вряд ли проблема», — указал эксперт.
Директор Росбанк Дом Вадим Мамонов отметил, что «исходя из портрета нашего клиента, а это не массовый, а скорее премиум сегмент, существенного падения я не вижу». Клиента не испугает увеличение первоначального взноса, поскольку «мы недооцениваем потенциального клиента с точки зрения бережливости, его способности хранить деньги «под подушкой», — указал он.
Начальник подразделения развития ипотечных продуктов ВТБ Мария Кузьмина заявила, что в ажиотажные дни конца сентября в банке был пятикратный рост выдач, в IV квартале не будет явного охлаждения за счет выдач по старым решениям, а в 2024 году снижение рынка на 10% минимум, а далее уже зависит от того, в каком виде сохранятся госпрограммы.
Руководитель подразделения Ипотечные продукты банк ДОМ.РФ Игорь Руденко предположил, что в ближайшее время стоит ожидать падения продаж на 20-30%, а также изменения портрета заемщика в IV квартале – будут активнее кредитовать участников зарплатных проектов, это выгоднее как с точки зрения резервов, так и с точки зрения скоринга. Кроме того, банки активнее будут выдавать ипотеку обладателям белых зарплат, запрашивая данные из социальных фондов, ипотека же по двум документам существенно сократится, а «вторичка, скорее всего, будет убита», указал эксперт.
Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/zhile-na-trillion
#ипотека #недвижимость #кредиты
Лидер Frank RG Ольга Филиппова. Она рассказала, что по итогам сентября 2023 года объем выдач ипотеки превысит сумму в 1 трлн руб., что станет абсолютным рекордом, общий же объем выдач за год может достигнуть отметки в 7,7 трлн. Ольга Филиппова подчеркнула – за весь 2012 год банки выдали кредитов на ту же сумму, что и за сентябрь. Причина проста – люди активно брали ипотеку, опасаясь роста ключевой ставки и отмены льготных госпрограмм.
Цены в последнее время также активно росли. Например, в Москве квартиры в новостройках за последние три месяца подорожали на 7%, вторичка – на 16%, ежемесячный платеж по столичным новостройкам за тот же период вырос на 5% до 82,1 тыс. руб., по вторичке – на 35% до 145,6 тыс. руб.
«Связано это с тем, что кредиты с господдержкой не распространяются на вторичный рынок и сдерживать рост ежемесячного платежа тут просто нечем, — указала эксперт. — Постепенное же снижение господдержки позволит уменьшить дисбаланс между первичкой и вторичкой, подобные меры обсуждаются».
Во время первой дискуссии эксперты банковского рынка делали предположения как вводимые с 1 октября регуляторные меры ЦБ для охлаждения рынка скажутся на выдачах. Так начальник управления развития продуктов ипотечного кредитования Газпромбанк Елена Веряскина отметила, что действующие с 1 октября макропруденциальные надбавки приведут с увеличений требований к первоначальному взносу до 20%+, что сделает ипотеку куда менее доступной для молодого поколения.
Управляющий директор Домклик Александр Лобов сообщил, что в IV квартале они прогнозируют откат на 30% и более в сравнении с объемом выдач в III квартале 2023 года. «Если же говорить о годах, то в 2024 год объем выдач будет на 15% меньше, чем сейчас, однако после рекордов 2023 года это вряд ли проблема», — указал эксперт.
Директор Росбанк Дом Вадим Мамонов отметил, что «исходя из портрета нашего клиента, а это не массовый, а скорее премиум сегмент, существенного падения я не вижу». Клиента не испугает увеличение первоначального взноса, поскольку «мы недооцениваем потенциального клиента с точки зрения бережливости, его способности хранить деньги «под подушкой», — указал он.
Начальник подразделения развития ипотечных продуктов ВТБ Мария Кузьмина заявила, что в ажиотажные дни конца сентября в банке был пятикратный рост выдач, в IV квартале не будет явного охлаждения за счет выдач по старым решениям, а в 2024 году снижение рынка на 10% минимум, а далее уже зависит от того, в каком виде сохранятся госпрограммы.
Руководитель подразделения Ипотечные продукты банк ДОМ.РФ Игорь Руденко предположил, что в ближайшее время стоит ожидать падения продаж на 20-30%, а также изменения портрета заемщика в IV квартале – будут активнее кредитовать участников зарплатных проектов, это выгоднее как с точки зрения резервов, так и с точки зрения скоринга. Кроме того, банки активнее будут выдавать ипотеку обладателям белых зарплат, запрашивая данные из социальных фондов, ипотека же по двум документам существенно сократится, а «вторичка, скорее всего, будет убита», указал эксперт.
Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/zhile-na-trillion
#ипотека #недвижимость #кредиты
🇷🇺 Новость: Цб Рф удалось охладить рынок потребительского кредитования, чьим бурным развитием регулятор давно был недоволен.
По подсчетам Frank Rg, в сентябре выдачи кредитов наличными в России рухнули на 22%, а автокредитование просело на 9%.
Выдачи ипотеки, напротив, обновили рекорд, сообщает Forbes
#кредитование #ипотека #россия
По подсчетам Frank Rg, в сентябре выдачи кредитов наличными в России рухнули на 22%, а автокредитование просело на 9%.
Выдачи ипотеки, напротив, обновили рекорд, сообщает Forbes
#кредитование #ипотека #россия
💬 Наблюдение: Риелторы зафиксировали рост спроса на новостройки Подмосковья
Большинство сделок в третьем квартале проходило с применением ипотеки. Наибольшим спросом пользовались квартиры в бюджете от ₽4 млн до ₽10 млн — рбк
С июля по сентябрь в Московской области было реализовано 763 тыс. кв. м первичного жилья, что на 42,2% превышает показатели предыдущего квартала. Об этом говорится в исследовании риелторской компании Est-a-Tet (есть у редакции).
Большинство сделок проходило с применением ипотеки, уточнили в компании. Доля ипотечного спроса составила 84,4%, что на 2,3 п.п. больше, чем в предыдущем квартале. Основной интерес покупателей был сосредоточен на квартирах и апартаментах стоимостью от 4 млн до 10 млн руб. — на них пришлось 74% спроса в третьем квартале, говорится в исследовании.
Совокупный объем предложения на первичном рынке Московской области за квартал сократился на 7,1% и составил 1,8 млн кв. м в 190 проектах (38,1 тыс. лотов), уточнили риелторы. Сильнее всего сократилась экспозиция новостроек стандарт-класса (–17,8%, до 386 тыс. кв. м). В бизнес-классе снижение составило 10,3% (до 51 тыс. кв. м), в комфорт-классе — 3,3% (до 1,25 млн кв. м).
Аналитики компании «Бест-Новострой» недавно назвали города Подмосковья с максимальным ростом цен на новостройки. Первую тройку по годовому росту средней стоимости лота на рынке первичного жилья городов Московской области составили Сергиев Посад, Серпухов и Лыткарино.
#недвижимость
Большинство сделок в третьем квартале проходило с применением ипотеки. Наибольшим спросом пользовались квартиры в бюджете от ₽4 млн до ₽10 млн — рбк
С июля по сентябрь в Московской области было реализовано 763 тыс. кв. м первичного жилья, что на 42,2% превышает показатели предыдущего квартала. Об этом говорится в исследовании риелторской компании Est-a-Tet (есть у редакции).
Большинство сделок проходило с применением ипотеки, уточнили в компании. Доля ипотечного спроса составила 84,4%, что на 2,3 п.п. больше, чем в предыдущем квартале. Основной интерес покупателей был сосредоточен на квартирах и апартаментах стоимостью от 4 млн до 10 млн руб. — на них пришлось 74% спроса в третьем квартале, говорится в исследовании.
Совокупный объем предложения на первичном рынке Московской области за квартал сократился на 7,1% и составил 1,8 млн кв. м в 190 проектах (38,1 тыс. лотов), уточнили риелторы. Сильнее всего сократилась экспозиция новостроек стандарт-класса (–17,8%, до 386 тыс. кв. м). В бизнес-классе снижение составило 10,3% (до 51 тыс. кв. м), в комфорт-классе — 3,3% (до 1,25 млн кв. м).
Аналитики компании «Бест-Новострой» недавно назвали города Подмосковья с максимальным ростом цен на новостройки. Первую тройку по годовому росту средней стоимости лота на рынке первичного жилья городов Московской области составили Сергиев Посад, Серпухов и Лыткарино.
#недвижимость
💬 Наблюдение: Средние данные по ипотечному кредиту
Средний размер кредита на ипотеку (3.93 млн. руб.)
Средний размер ипотечного кредита в России за три года вырос на 0,5 млн рублей. Москвичам такие размеры кредитов покажутся смешными: средний доход в Москве выше, чем в российских регионах, а стоимость жилья — запредельная.
Средний размер ипотечного кредита на новостройку (4,87 млн руб.)
Средний размер кредита на покупку жилья в новостройке намного выше, чем на вторичном рынке. Объяснение тут одно: все жилье новое, и в среднем стоит дороже, чем на на вторичном рынке, где часть объектов — старое и ветхое жилье.
Средний ипотечный кредит на вторичном рынке (3,42 млн руб.)
Средний размер ипотечного кредита на вторичном рынке сильно ниже, чем средний кредит на покупку квартиры в новостройках. Причина: часть объектов — старое жилье, которое стоит в среднем дешевле.
С ростом цен на жилье, и постепенным снижением ставок растут и средние размеры кредитов, которые заемщики берут на покупку жилья. Ипотека на вторичном рынке обходится дешевле: часть рынка — старое или ветхое жилье и может стоить меньше.
Средний срок ипотечных кредитов в России (24,5 лет)
За последние три года средний срок ипотечного кредита в России вырос с 16 до 18 лет. Растягивая срок кредита люди пытаются снизить свою долговую нагрузку.
Средний срок ипотеки на первичном рынке (25,8 лет)
Срок ипотеки на первичном рынке жилья зависит от многих факторов: от ситуации в экономике, кризиса, размера ставок и т.д. С января 2020 года срок ипотечных кредитов на новостройки стал расти, но затем резко снизился, как только правительство ввело льготную программу по сниженным ставкам: ежемесячный платеж стал комфортнее для заемщиков.
Средний срок ипотеки на вторичном рынке (23,5 лет)
Средний срок ипотечного кредита на вторичном рынке может зависеть от размера первоначального взноса по ипотеке, текущих ставок, других условий ипотечных программ или от ситуации в экономике. Как только ставки по кредитам начинают расти, как это было в 2019 году, растут и сроки по кредитам.
#ипотека #недвижимость #кредиты
Средний размер кредита на ипотеку (3.93 млн. руб.)
Средний размер ипотечного кредита в России за три года вырос на 0,5 млн рублей. Москвичам такие размеры кредитов покажутся смешными: средний доход в Москве выше, чем в российских регионах, а стоимость жилья — запредельная.
Средний размер ипотечного кредита на новостройку (4,87 млн руб.)
Средний размер кредита на покупку жилья в новостройке намного выше, чем на вторичном рынке. Объяснение тут одно: все жилье новое, и в среднем стоит дороже, чем на на вторичном рынке, где часть объектов — старое и ветхое жилье.
Средний ипотечный кредит на вторичном рынке (3,42 млн руб.)
Средний размер ипотечного кредита на вторичном рынке сильно ниже, чем средний кредит на покупку квартиры в новостройках. Причина: часть объектов — старое жилье, которое стоит в среднем дешевле.
С ростом цен на жилье, и постепенным снижением ставок растут и средние размеры кредитов, которые заемщики берут на покупку жилья. Ипотека на вторичном рынке обходится дешевле: часть рынка — старое или ветхое жилье и может стоить меньше.
Средний срок ипотечных кредитов в России (24,5 лет)
За последние три года средний срок ипотечного кредита в России вырос с 16 до 18 лет. Растягивая срок кредита люди пытаются снизить свою долговую нагрузку.
Средний срок ипотеки на первичном рынке (25,8 лет)
Срок ипотеки на первичном рынке жилья зависит от многих факторов: от ситуации в экономике, кризиса, размера ставок и т.д. С января 2020 года срок ипотечных кредитов на новостройки стал расти, но затем резко снизился, как только правительство ввело льготную программу по сниженным ставкам: ежемесячный платеж стал комфортнее для заемщиков.
Средний срок ипотеки на вторичном рынке (23,5 лет)
Средний срок ипотечного кредита на вторичном рынке может зависеть от размера первоначального взноса по ипотеке, текущих ставок, других условий ипотечных программ или от ситуации в экономике. Как только ставки по кредитам начинают расти, как это было в 2019 году, растут и сроки по кредитам.
#ипотека #недвижимость #кредиты
Forwarded from Биржевик | Акции
💬 Обозрение: кстати, обратил внимание на аналитику рынка недвижимости от Циан.
Рекордный объем продаж новостроек в Москве и Подмосковье позволил работающим в регионе девелоперам практически вдвое увеличить квартальную выручку — до 754 миллиардов рублей.
Не удивлён! О данной теме ранее писал тут - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2/17623 , и видео публиковал здесь - https://www.youtube.com/watch?v=3dbAlT5JtAw
Государство поддерживает застройщиков, следовательно Пик, Лср, Самолёт купаться в деньгах и дальше будут!
#pikk #lsrg #smlt #пик #лср #гксамолёт #самолёт #застройщики
Рекордный объем продаж новостроек в Москве и Подмосковье позволил работающим в регионе девелоперам практически вдвое увеличить квартальную выручку — до 754 миллиардов рублей.
Не удивлён! О данной теме ранее писал тут - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2/17623 , и видео публиковал здесь - https://www.youtube.com/watch?v=3dbAlT5JtAw
Государство поддерживает застройщиков, следовательно Пик, Лср, Самолёт купаться в деньгах и дальше будут!
#pikk #lsrg #smlt #пик #лср #гксамолёт #самолёт #застройщики
💬 Наблюдение: Россияне стали продавать дешевую ипотеку
В России набирает обороты тренд на продажу квартир вместе с ипотекой, оформленной под низкую процентную ставку, рассказали 8 октября «Известиям» в федеральной компании «Этажи».
«Весной 2022 года мы предлагали проработать на федеральном уровне механизм переуступки ипотеки, чтобы при покупке вторичного жилья в условиях высоких действующих ставок покупатели могли не только приобрести квартиру, но и оформить на себя ипотеку продавца с действующими условиями кредитования», ― рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
По словам эксперта, сейчас, на фоне роста ипотечных ставок, такой механизм покупки вторичного жилья, находящегося в залоге у банков, вновь становится актуальным, а квартиры, приобретенные на волне низких ставок по стандартным программам с большей долей невыплаченной ипотеки, — более интересными для покупателей.
«В начале текущего года крупные банки тестировали и прорабатывали этот механизм, но сейчас интерес к нему стал значительно выше», ― продолжает Решетникова.
Мало того, некоторые частные инвесторы, получившие одобрение ипотечных кредитов до роста ставок, планируют воспользоваться таким механизмом продажи приобретенных объектов в будущем.
«Из основных плюсов переуступки ипотек — это более низкая процентная ставка, а значит, и ежемесячные платежи по кредиту плюс отсутствие требований к минимальному первоначальному взносу. Из дополнительных затрат ― это оплата комиссии банку за переуступку ипотеки в размере 1% от суммы долга, при этом сумма комиссии будет не ниже 12 тыс. рублей, но и не выше 30 тыс. рублей. Что окупается даже при минимальной разнице между рыночной ставкой и той, по которой приобреталась квартира ранее», ― подытожила эксперт.
Ранее, 7 октября, аналитики федеральной компании «Этажи» сообщили «Известиям», что, несмотря на рост ставок по стандартным ипотечным программам, интерес россиян к готовому жилью остается высоким. Так, например, 31% покупателей рассчитывают на то, что смогут рефинансировать кредит уже в следующем году.
За день до этого, 6 октября, аналитическая компания Frank RG опубликовала данные, из которых следует, что средний размер ипотечного кредита в России четвертый месяц подряд продолжает расти. В сентябре средний размер ипотеки вырос на 2,1% к августу 2023 года и в денежном выражении составил 4,12 млн рублей.
Неделей ранее, 30 сентября, аналитики компании «Этажи» рассказали «Известиям», что выдача ипотечных кредитов в России по итогам сентября сохраняется на рекордных уровнях. По словам директора компании Ильдара Хусаинова, не следует ожидать резкого падения спроса и в октябре, поскольку крупнейшие банки максимально сохраняют ставки по одобренным до 21 сентября ипотечным кредитам до трех месяцев.
#ипотека #недвижимость #кредиты
В России набирает обороты тренд на продажу квартир вместе с ипотекой, оформленной под низкую процентную ставку, рассказали 8 октября «Известиям» в федеральной компании «Этажи».
«Весной 2022 года мы предлагали проработать на федеральном уровне механизм переуступки ипотеки, чтобы при покупке вторичного жилья в условиях высоких действующих ставок покупатели могли не только приобрести квартиру, но и оформить на себя ипотеку продавца с действующими условиями кредитования», ― рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
По словам эксперта, сейчас, на фоне роста ипотечных ставок, такой механизм покупки вторичного жилья, находящегося в залоге у банков, вновь становится актуальным, а квартиры, приобретенные на волне низких ставок по стандартным программам с большей долей невыплаченной ипотеки, — более интересными для покупателей.
«В начале текущего года крупные банки тестировали и прорабатывали этот механизм, но сейчас интерес к нему стал значительно выше», ― продолжает Решетникова.
Мало того, некоторые частные инвесторы, получившие одобрение ипотечных кредитов до роста ставок, планируют воспользоваться таким механизмом продажи приобретенных объектов в будущем.
«Из основных плюсов переуступки ипотек — это более низкая процентная ставка, а значит, и ежемесячные платежи по кредиту плюс отсутствие требований к минимальному первоначальному взносу. Из дополнительных затрат ― это оплата комиссии банку за переуступку ипотеки в размере 1% от суммы долга, при этом сумма комиссии будет не ниже 12 тыс. рублей, но и не выше 30 тыс. рублей. Что окупается даже при минимальной разнице между рыночной ставкой и той, по которой приобреталась квартира ранее», ― подытожила эксперт.
Ранее, 7 октября, аналитики федеральной компании «Этажи» сообщили «Известиям», что, несмотря на рост ставок по стандартным ипотечным программам, интерес россиян к готовому жилью остается высоким. Так, например, 31% покупателей рассчитывают на то, что смогут рефинансировать кредит уже в следующем году.
За день до этого, 6 октября, аналитическая компания Frank RG опубликовала данные, из которых следует, что средний размер ипотечного кредита в России четвертый месяц подряд продолжает расти. В сентябре средний размер ипотеки вырос на 2,1% к августу 2023 года и в денежном выражении составил 4,12 млн рублей.
Неделей ранее, 30 сентября, аналитики компании «Этажи» рассказали «Известиям», что выдача ипотечных кредитов в России по итогам сентября сохраняется на рекордных уровнях. По словам директора компании Ильдара Хусаинова, не следует ожидать резкого падения спроса и в октябре, поскольку крупнейшие банки максимально сохраняют ставки по одобренным до 21 сентября ипотечным кредитам до трех месяцев.
#ипотека #недвижимость #кредиты
💬 Наблюдение: НБКИ в 2023 году больше всего кредитных карт было выдано заемщикам моложе 30 лет
Доля заемщиков молодого поколения впервые стала самой большой в структуре обладателей новых кредитных карт
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году самой большой возрастной группой в структуре заемщиков по выданным кредитным картам впервые стали граждане моложе 30 лет. Так, в январе-августе 2023 года их доля составила 29,5%, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 6,0 процентных пунктов (п.п.) (в 2022 году – 23,5%). При этом представители данной возрастной группы стали единственными, чья доля в упомянутой структуре за прошедший период выросла (Таблица 1).
В свою очередь доли заемщиков из всех других возрастных диапазонов, напротив, сократились. При этом наибольшее сокращение пришлось на самую «пожилую» и самую малочисленную группу заемщиков старше 60 лет – на 2,7 п.п. до 8,5%. Чуть менее значительно уменьшились доли «карточных» заемщиков в возрастных диапазонах от 50 до 60 лет – на 1,4 п.п. до 12,8% и от 40 до 50 лет – на 0,9 п.п. до 21,5%. Доля некогда самой массовой группы заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет сократилась на 1,1 п.п. до 27,7%.
Стоит отметить, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 645 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 2).
«Кредитные карты интересны гражданам не только из-за своих привлекательных условий (льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.), но и в силу их технологичности и удобства в использовании. Кредитные карты можно заказать в онлайн-режиме, и идти за ними в банк, как правило, совсем необязательно, т.к. привезти их могут прямо на дом. Во многом поэтому этой возможностью все чаще пользуются заемщики молодого поколения, которые, в целом, не являются сторонниками оффлайн-кредитования. В свою очередь, данный вид кредитования удобен и для банков, т.к. с помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, банки могут эффективно управлять кредитным риском.
При этом стоит отметить, - продолжает А. Волков, - что в последнее время банки придерживаются достаточно консервативной кредитной политики, выдавая новые кредитные карты заемщикам относительно «хорошего» кредитного качества с приемлемым средним значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Напомним, что ПКР, являющийся показателем кредитоспособности граждан, доступен для всех желающих на сайте НБКИ абсолютно бесплатно и без каких-либо ограничений». Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты
Доля заемщиков молодого поколения впервые стала самой большой в структуре обладателей новых кредитных карт
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году самой большой возрастной группой в структуре заемщиков по выданным кредитным картам впервые стали граждане моложе 30 лет. Так, в январе-августе 2023 года их доля составила 29,5%, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 6,0 процентных пунктов (п.п.) (в 2022 году – 23,5%). При этом представители данной возрастной группы стали единственными, чья доля в упомянутой структуре за прошедший период выросла (Таблица 1).
В свою очередь доли заемщиков из всех других возрастных диапазонов, напротив, сократились. При этом наибольшее сокращение пришлось на самую «пожилую» и самую малочисленную группу заемщиков старше 60 лет – на 2,7 п.п. до 8,5%. Чуть менее значительно уменьшились доли «карточных» заемщиков в возрастных диапазонах от 50 до 60 лет – на 1,4 п.п. до 12,8% и от 40 до 50 лет – на 0,9 п.п. до 21,5%. Доля некогда самой массовой группы заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет сократилась на 1,1 п.п. до 27,7%.
Стоит отметить, что среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 645 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 2).
«Кредитные карты интересны гражданам не только из-за своих привлекательных условий (льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.), но и в силу их технологичности и удобства в использовании. Кредитные карты можно заказать в онлайн-режиме, и идти за ними в банк, как правило, совсем необязательно, т.к. привезти их могут прямо на дом. Во многом поэтому этой возможностью все чаще пользуются заемщики молодого поколения, которые, в целом, не являются сторонниками оффлайн-кредитования. В свою очередь, данный вид кредитования удобен и для банков, т.к. с помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, банки могут эффективно управлять кредитным риском.
При этом стоит отметить, - продолжает А. Волков, - что в последнее время банки придерживаются достаточно консервативной кредитной политики, выдавая новые кредитные карты заемщикам относительно «хорошего» кредитного качества с приемлемым средним значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Напомним, что ПКР, являющийся показателем кредитоспособности граждан, доступен для всех желающих на сайте НБКИ абсолютно бесплатно и без каких-либо ограничений». Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты
💬 Наблюдение: Китай занял 65 процентов мирового рынка «зелёных» автомобилей
С января по август 2023 года на Китай пришёлся 61% глобальных продаж автомобилей на альтернативных источниках энергии (New Energy Vehicles, NEV) — то есть гибридов и электрокаров. В августе этот показатель вырос до 65%. Об этом пишет Car News China со ссылкой на данные Китайской ассоциации производителей легковых автомобилей (CPCA). — авито
🔹За последний месяц лета Китай экспортировал 83 тысячи электрифицированных машин — на 53,6% больше, чем месяцем ранее, и на 82,3% больше, чем год назад.
🔹Мировые продажи автомобилей с электроприводом за восемь месяцев составили 8,23 миллиона единиц — на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В августе объёмы реализации выросли на 35% — до 1,22 миллиона штук.
🔹Китай остаётся крупнейшим рынком электрифицированных машин: там с января по август продали 5,08 миллиона экземпляров. Для сравнения, результат в Европе — 1,81 миллиона, в Северной Америке — 1 миллион.
🔹В 2022 году доля гибридов и электрокаров на мировом рынке составляла 13%, к настоящему времени она выросла до 14,6%. В Китае она достигла 28%, в Германии — 20%, в Норвегии — 72%. Для сравнения, в Соединённых Штатах — 8,9%, в Японии — только 3%.
Одна из крупнейших китайских электромобильных марок, BYD, уже почти догнала Tesla по глобальным продажам. По результатам третьего квартала отставание от компании Илона Маска достигло исторического минимума, и эксперты предполагают, что в четвёртом квартале китайцы смогут вырваться вперёд.
#авторынок #авто
С января по август 2023 года на Китай пришёлся 61% глобальных продаж автомобилей на альтернативных источниках энергии (New Energy Vehicles, NEV) — то есть гибридов и электрокаров. В августе этот показатель вырос до 65%. Об этом пишет Car News China со ссылкой на данные Китайской ассоциации производителей легковых автомобилей (CPCA). — авито
🔹За последний месяц лета Китай экспортировал 83 тысячи электрифицированных машин — на 53,6% больше, чем месяцем ранее, и на 82,3% больше, чем год назад.
🔹Мировые продажи автомобилей с электроприводом за восемь месяцев составили 8,23 миллиона единиц — на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В августе объёмы реализации выросли на 35% — до 1,22 миллиона штук.
🔹Китай остаётся крупнейшим рынком электрифицированных машин: там с января по август продали 5,08 миллиона экземпляров. Для сравнения, результат в Европе — 1,81 миллиона, в Северной Америке — 1 миллион.
🔹В 2022 году доля гибридов и электрокаров на мировом рынке составляла 13%, к настоящему времени она выросла до 14,6%. В Китае она достигла 28%, в Германии — 20%, в Норвегии — 72%. Для сравнения, в Соединённых Штатах — 8,9%, в Японии — только 3%.
Одна из крупнейших китайских электромобильных марок, BYD, уже почти догнала Tesla по глобальным продажам. По результатам третьего квартала отставание от компании Илона Маска достигло исторического минимума, и эксперты предполагают, что в четвёртом квартале китайцы смогут вырваться вперёд.
#авторынок #авто
💬 Наблюдение: Итоги сентября 2023 года на рынке новостроек Московского региона
В Московском регионе в сентябре 2023 года установлен очередной рекорд по числу сделок. В столице и области зарегистрировали 21,1 тыс. ДДУ (на 14% больше, чем в августе).
Дополнительными драйверами спроса к ажиотажу конца лета (когда покупатели пришли в офисы продаж на фоне новостей об ослаблении рубля) стали словесные интервенции законодателей и представителей ЦБ на тему льготных программ. Это привело к тому, что сейчас рекордный спрос зафиксирован одновременно с увеличением доли ипотечных сделок (обычно в такие месяцы, напротив, возрастает доля покупателей с живыми деньгами).
Рост цен и снижение объема предложения при таком поведении покупателей — вполне логичная реакция рынка. Динамика этих показателей могла бы быть и более выраженной, чем +3% для стоимости квадрата и -3% для числа свободных лотов. Алексей Попов, руководитель Циан.Аналитики
#ипотека #кредиты
В Московском регионе в сентябре 2023 года установлен очередной рекорд по числу сделок. В столице и области зарегистрировали 21,1 тыс. ДДУ (на 14% больше, чем в августе).
Дополнительными драйверами спроса к ажиотажу конца лета (когда покупатели пришли в офисы продаж на фоне новостей об ослаблении рубля) стали словесные интервенции законодателей и представителей ЦБ на тему льготных программ. Это привело к тому, что сейчас рекордный спрос зафиксирован одновременно с увеличением доли ипотечных сделок (обычно в такие месяцы, напротив, возрастает доля покупателей с живыми деньгами).
Рост цен и снижение объема предложения при таком поведении покупателей — вполне логичная реакция рынка. Динамика этих показателей могла бы быть и более выраженной, чем +3% для стоимости квадрата и -3% для числа свободных лотов. Алексей Попов, руководитель Циан.Аналитики
#ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: В России автодилеры прогнозируют падение продаж новых авто. В чем причина
РОАД спрогнозировала падение продаж новых автомашин в России
В России до конца года ожидают падение продаж новых автомобилей. Таким прогнозом с РИА «Новости» поделились в ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД).
Специалисты высказали предположение, что продажи новых автомашин в четвертом квартале 2023 года могут сократиться на 5-10% по сравнению с третьим кварталом. По данным «Автостата», за период с июля по сентябрь 2023 года в России было продано 315,7 тыс. новых легковушек и если прогноз РОАД подтвердится, то объем продаж в заключительной четверти может составить 284-300 тыс. единиц.
Представители ассоциации заявили, что падение продаж новых автомобилей будет вызвано несколькими факторами. Главные причины — увеличение размера утилизационного сбора, повышение ставки ЦБ и ослабление курса рубля. Согласно оптимистичному прогнозу, объем рынка в четвертом квартале останется на уровне третьего квартала, а вот реалистичный прогноз предполагает сокращение примерно на 5-6%, а, возможно, и на 10%.
Отмечается, что в сравнении с прошлым годом в четвертом квартале 2023 года рынок новых авто в России вырастет примерно вдвое. Это связано с тем, что в 2022 году объем рынка находился на критически низкой за последние 10 лет отметке.
#авторынок #авто
РОАД спрогнозировала падение продаж новых автомашин в России
В России до конца года ожидают падение продаж новых автомобилей. Таким прогнозом с РИА «Новости» поделились в ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД).
Специалисты высказали предположение, что продажи новых автомашин в четвертом квартале 2023 года могут сократиться на 5-10% по сравнению с третьим кварталом. По данным «Автостата», за период с июля по сентябрь 2023 года в России было продано 315,7 тыс. новых легковушек и если прогноз РОАД подтвердится, то объем продаж в заключительной четверти может составить 284-300 тыс. единиц.
Представители ассоциации заявили, что падение продаж новых автомобилей будет вызвано несколькими факторами. Главные причины — увеличение размера утилизационного сбора, повышение ставки ЦБ и ослабление курса рубля. Согласно оптимистичному прогнозу, объем рынка в четвертом квартале останется на уровне третьего квартала, а вот реалистичный прогноз предполагает сокращение примерно на 5-6%, а, возможно, и на 10%.
Отмечается, что в сравнении с прошлым годом в четвертом квартале 2023 года рынок новых авто в России вырастет примерно вдвое. Это связано с тем, что в 2022 году объем рынка находился на критически низкой за последние 10 лет отметке.
#авторынок #авто
💬 Наблюдение: Маткапитал увеличат в 2024 году.
После индексации он увеличится до 631 тысячи рублей на первого ребенка и 834 тысяч рублей на второго.
Сейчас маткапитал составляет 587 тысяч рублей и 776 тысяч рублей соответственно, сообщил министр труда Котяков.
#маткапитал
После индексации он увеличится до 631 тысячи рублей на первого ребенка и 834 тысяч рублей на второго.
Сейчас маткапитал составляет 587 тысяч рублей и 776 тысяч рублей соответственно, сообщил министр труда Котяков.
#маткапитал
💬 Наблюдение: Спрос на аренду жилья в Москве вырос на 70%
На московском рынке аренды жилья спрос на 70% превысил показатель сентября и начала октября 2022 г., а количество самых дешевых квартир, представленных в экспозиции, в 5 раз меньше, чем число желающих их арендовать. При таком дефиците все больше нанимателей объектов экономкласса ориентируются на совместный найм – сейчас таких запросов на 1/3 больше, чем год назад, свидетельствуют в Управлении аренды квартир «ИНКОМ-Недвижимость». — irn
С другой стороны, собственникам многокомнатной жилплощади в массовом сегменте трудно найти индивидуального арендатора (или семью), и многие вынуждены сдавать эти объекты в коллективный найм. В 2023 г. по сравнению с 2022 г. (когда спрос был невысоким) количество 3- и 4-комнатных квартир, переданных в совместную аренду, выросло на 21%, а двухкомнатных – на 9%.
«Таким образом арендуют жилье приезжающие в Москву на заработки (преимущественно из стран бывшего СССР) – в числе совместных нанимателей они занимают 70%; студенты и молодые специалисты – их 20%; 10% приходится на москвичей, которые для пополнения бюджета сдают свои квартиры, объединяются и снимают совместно, например, 2- или 3-комнатную, – рассказывает Оксана Полякова, заместитель директора Управления аренды квартир «ИНКОМ-Недвижимость». – Очевидно, совместный найм вместо индивидуального – существенная экономия бюджета для каждого из арендаторов. Для собственников он тоже может быть выгодным, ведь арендные ставки при коллективном найме на 10–15% выше, чем при единоличном (или одной семьей)».
#недвижимость
На московском рынке аренды жилья спрос на 70% превысил показатель сентября и начала октября 2022 г., а количество самых дешевых квартир, представленных в экспозиции, в 5 раз меньше, чем число желающих их арендовать. При таком дефиците все больше нанимателей объектов экономкласса ориентируются на совместный найм – сейчас таких запросов на 1/3 больше, чем год назад, свидетельствуют в Управлении аренды квартир «ИНКОМ-Недвижимость». — irn
С другой стороны, собственникам многокомнатной жилплощади в массовом сегменте трудно найти индивидуального арендатора (или семью), и многие вынуждены сдавать эти объекты в коллективный найм. В 2023 г. по сравнению с 2022 г. (когда спрос был невысоким) количество 3- и 4-комнатных квартир, переданных в совместную аренду, выросло на 21%, а двухкомнатных – на 9%.
«Таким образом арендуют жилье приезжающие в Москву на заработки (преимущественно из стран бывшего СССР) – в числе совместных нанимателей они занимают 70%; студенты и молодые специалисты – их 20%; 10% приходится на москвичей, которые для пополнения бюджета сдают свои квартиры, объединяются и снимают совместно, например, 2- или 3-комнатную, – рассказывает Оксана Полякова, заместитель директора Управления аренды квартир «ИНКОМ-Недвижимость». – Очевидно, совместный найм вместо индивидуального – существенная экономия бюджета для каждого из арендаторов. Для собственников он тоже может быть выгодным, ведь арендные ставки при коллективном найме на 10–15% выше, чем при единоличном (или одной семьей)».
#недвижимость
💬 Наблюдение: За 9 месяцев рынок лизинга вырос на 70%
По итогам трех кварталов 2023 года количество новых предметов лизинга, переданных клиентам, составило 480 тыс. штук, превысив на 70% прошлогодний показатель, и на 13% — показатель 2021 года, следует из обзора НРА. Динамика улучшилась по сравнению с предыдущими периодами: по итогам полугодия рост составлял 62%, в первом квартале — менее 30%. За третий квартал 2023 года количество новых предметов лизинга, переданных клиентам, достигло 188 тыс. шт.— рекордное значение с начала 2021 года.
Наибольший рост (на 80%) наблюдается в сегменте железнодорожного лизинга, что в первую очередь вызвано переориентацией грузовых потоков на восточное направление.
Кроме того, прирост обеспечили сегменты автотранспорта (на 70%) и спецтехники (на 65%). Однако в обоих сегментах он был неоднородным, подчеркивают в НРА.
Так, в сегменте спецтехники быстрый рост (более 50%) наблюдался в дорожно-строительной технике, подъемной технике и прочей спецтехнике, в то время как в сегментах складской техники и сельскохозяйственной техники рост составил менее 20%.
В новых легковых автомобилях количество предметов лизинга за три квартала выросло приблизительно на 20%, в то время как в сегменте подержанных автомобилей — более чем вдвое.
Вместе с тем в следующем году эксперты уже не ждут столь высоких темпов роста. Как считают аналитики НРА, цикл обновления корпоративного и грузового автотранспорта подходит к концу, а жесткая денежно-кредитная политика охладит спрос со стороны потенциальных лизингополучателей.
По прогнозу агентства, объем нового бизнеса в 2024 году вырастет не более чем на 7–10%, до 620–640 тыс. шт.
#лизинг
По итогам трех кварталов 2023 года количество новых предметов лизинга, переданных клиентам, составило 480 тыс. штук, превысив на 70% прошлогодний показатель, и на 13% — показатель 2021 года, следует из обзора НРА. Динамика улучшилась по сравнению с предыдущими периодами: по итогам полугодия рост составлял 62%, в первом квартале — менее 30%. За третий квартал 2023 года количество новых предметов лизинга, переданных клиентам, достигло 188 тыс. шт.— рекордное значение с начала 2021 года.
Наибольший рост (на 80%) наблюдается в сегменте железнодорожного лизинга, что в первую очередь вызвано переориентацией грузовых потоков на восточное направление.
Кроме того, прирост обеспечили сегменты автотранспорта (на 70%) и спецтехники (на 65%). Однако в обоих сегментах он был неоднородным, подчеркивают в НРА.
Так, в сегменте спецтехники быстрый рост (более 50%) наблюдался в дорожно-строительной технике, подъемной технике и прочей спецтехнике, в то время как в сегментах складской техники и сельскохозяйственной техники рост составил менее 20%.
В новых легковых автомобилях количество предметов лизинга за три квартала выросло приблизительно на 20%, в то время как в сегменте подержанных автомобилей — более чем вдвое.
Вместе с тем в следующем году эксперты уже не ждут столь высоких темпов роста. Как считают аналитики НРА, цикл обновления корпоративного и грузового автотранспорта подходит к концу, а жесткая денежно-кредитная политика охладит спрос со стороны потенциальных лизингополучателей.
По прогнозу агентства, объем нового бизнеса в 2024 году вырастет не более чем на 7–10%, до 620–640 тыс. шт.
#лизинг
💬 Наблюдение: Рынок банкострахования по итогам 1 полугодия 2023 года и прогноз на 2023 год: «жизнь» продолжается
Рынок банкострахования увеличился на 40% и составил 355,4 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года. Его объем полностью восстановился после падения прошлого года и даже превзошёл значение докризисного периода. Однако доля банкострахования в общем объеме страхового рынка оказалась ниже, чем в 1 полугодии 2021 года. Основными драйверами роста в банковском канале продаж стали страхование жизни и кредитное страхование от НС и болезней. При этом кредитное страхование от НС и болезней, несмотря на рост, не смогло достичь уровня 1 полугодия 2021 года. Объем комиссий, уплаченный страховщиками банкам, вырос на фоне восстановления кредитования и продаж сопутствующего страхования. По мнению «Эксперт РА», во 2-м полугодии 2023 года рынок банкострахования ждет охлаждение, а темпы его прироста снизятся до 22-23% по итогам 2023 года. По мнению большинства опрошенных страховщиков, банкострахование вырастет на 10-20% за 2023 год.
Объем рынка банкострахования превысил значение докризисного периода, однако, доля банковского канала продаж на страховом рынке не смогла восстановиться до уровня 1 полугодия 2021 года. По итогам 1 полугодия 2023 года рынок банкострахования составил 355,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 полугодием 2022 года на 40%. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 102,3 млрд рублей. Объем рынка банкострахования полностью восстановился по сравнению с докризисным периодом – 1 полугодием 2021 года, однако, его доля в масштабах всего страхового рынка снизилась на 3 п.п. за последние 2 года. За 1 полугодие 2023 года доля банковского канала продаж составила 33% от общего объема страхового рынка.
Объем комиссии, который банки получили от страховщиков, вырос на 75% - основными источниками стали кредитное страхование жизни и страхование от НС и болезней. За 1 полугодие 2023 года страховые компании заплатили банкам за продвижение страховых продуктов 116,2 млрд рублей, что выше уровня 1 полугодия 2022 года на 75%. Доля комиссии в страховых взносах, полученных через кредитные организации, увеличилась с 26% за 1 полугодие 2022 года до 33% за 1 полугодие 2023 года. Наибольший размер комиссии приходится на кредитные виды страхования. 89% от страховых взносов по страхованию от НС и болезней приходится на комиссию банкам, в кредитном страховании жизни - 64%, в страховании прочего имущества граждан и страховании финансовых рисков по 57%. Самые низкие комиссии в некредитных видах – в НСЖ и ИСЖ комиссия банкам составляет по 2% от соответствующих взносов за 1 полугодие 2023 года.
Драйвером рынка банкострахования стало страхование жизни, доля которого в структуре банковских продаж заметно увеличилась за последние 2 года. 77% общего прироста рынка банкострахования обеспечено страхованием жизни в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Продажи страхования жизни через кредитные организации увеличились на 79,3 млрд рублей, или на 43% за 1 полугодие 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года, в результате его объем достиг 263,7 млрд рублей. За последние 2 года доля страхования жизни в банкостраховании выросла с 59% за 1 полугодие 2021 года до 74% за 1 полугодие 2023 года. В структуре страхования жизни, реализуемого через банки, почти половина страховых взносов – 47% – приходится на НСЖ, 26% – на ИСЖ и еще 26% на кредитное страхование жизни.
В страховании ином, чем страхование жизни, драйвером остается кредитное страхование от НС и болезней, хотя этот сегмент не смог полностью достичь объемов 1 полугодия 2021 года. Страхование иное, чем страхование жизни, в сегменте банкострахования увеличилось на 34%, или на 23 млрд рублей в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Общий объем этого сектора составил 91,6 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года.
Полная материал в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/bank_ins_1h2023/
#страхование
Рынок банкострахования увеличился на 40% и составил 355,4 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года. Его объем полностью восстановился после падения прошлого года и даже превзошёл значение докризисного периода. Однако доля банкострахования в общем объеме страхового рынка оказалась ниже, чем в 1 полугодии 2021 года. Основными драйверами роста в банковском канале продаж стали страхование жизни и кредитное страхование от НС и болезней. При этом кредитное страхование от НС и болезней, несмотря на рост, не смогло достичь уровня 1 полугодия 2021 года. Объем комиссий, уплаченный страховщиками банкам, вырос на фоне восстановления кредитования и продаж сопутствующего страхования. По мнению «Эксперт РА», во 2-м полугодии 2023 года рынок банкострахования ждет охлаждение, а темпы его прироста снизятся до 22-23% по итогам 2023 года. По мнению большинства опрошенных страховщиков, банкострахование вырастет на 10-20% за 2023 год.
Объем рынка банкострахования превысил значение докризисного периода, однако, доля банковского канала продаж на страховом рынке не смогла восстановиться до уровня 1 полугодия 2021 года. По итогам 1 полугодия 2023 года рынок банкострахования составил 355,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 полугодием 2022 года на 40%. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 102,3 млрд рублей. Объем рынка банкострахования полностью восстановился по сравнению с докризисным периодом – 1 полугодием 2021 года, однако, его доля в масштабах всего страхового рынка снизилась на 3 п.п. за последние 2 года. За 1 полугодие 2023 года доля банковского канала продаж составила 33% от общего объема страхового рынка.
Объем комиссии, который банки получили от страховщиков, вырос на 75% - основными источниками стали кредитное страхование жизни и страхование от НС и болезней. За 1 полугодие 2023 года страховые компании заплатили банкам за продвижение страховых продуктов 116,2 млрд рублей, что выше уровня 1 полугодия 2022 года на 75%. Доля комиссии в страховых взносах, полученных через кредитные организации, увеличилась с 26% за 1 полугодие 2022 года до 33% за 1 полугодие 2023 года. Наибольший размер комиссии приходится на кредитные виды страхования. 89% от страховых взносов по страхованию от НС и болезней приходится на комиссию банкам, в кредитном страховании жизни - 64%, в страховании прочего имущества граждан и страховании финансовых рисков по 57%. Самые низкие комиссии в некредитных видах – в НСЖ и ИСЖ комиссия банкам составляет по 2% от соответствующих взносов за 1 полугодие 2023 года.
Драйвером рынка банкострахования стало страхование жизни, доля которого в структуре банковских продаж заметно увеличилась за последние 2 года. 77% общего прироста рынка банкострахования обеспечено страхованием жизни в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Продажи страхования жизни через кредитные организации увеличились на 79,3 млрд рублей, или на 43% за 1 полугодие 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года, в результате его объем достиг 263,7 млрд рублей. За последние 2 года доля страхования жизни в банкостраховании выросла с 59% за 1 полугодие 2021 года до 74% за 1 полугодие 2023 года. В структуре страхования жизни, реализуемого через банки, почти половина страховых взносов – 47% – приходится на НСЖ, 26% – на ИСЖ и еще 26% на кредитное страхование жизни.
В страховании ином, чем страхование жизни, драйвером остается кредитное страхование от НС и болезней, хотя этот сегмент не смог полностью достичь объемов 1 полугодия 2021 года. Страхование иное, чем страхование жизни, в сегменте банкострахования увеличилось на 34%, или на 23 млрд рублей в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Общий объем этого сектора составил 91,6 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года.
Полная материал в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/bank_ins_1h2023/
#страхование
💬 Наблюдение: Ценник загородного жилья в сентябре где оно дешевле
Эксперты Домклик Сбербанка проанализировали экспозицию загородного жилья, включая дома и участки, в сентябре 2023 года и выделили регионы с наименьшей медианной стоимостью 1 кв. м загородной недвижимости.
Согласно результатам исследования, самая дешевая загородная недвижимость находится в Смоленской области: 1 кв. м там стоит 26,0 тыс. руб.
В пятерку регионов с самым доступным загородным жильем также входят Псковская, Новгородская (по 30,0 тыс. руб. за 1 кв. м), Волгоградская (32,9 тыс. руб.) и Курганская (33,3 тыс. руб.) области.
Самая дорогая загородная недвижимость, по данным аналитиков, зафиксирована в Санкт-Петербурге (312,5 тыс. руб.), Ленинградской области (270,0 тыс. руб.), Москве (171,8 тыс. руб.) и Севастополе (148,4 тыс. руб.).
Средняя стоимость 1 кв. м на рынке готовой загородной недвижимости по России, согласно исследованию Домклик, составляет 79,2 тыс. руб.
#недвижимость
Эксперты Домклик Сбербанка проанализировали экспозицию загородного жилья, включая дома и участки, в сентябре 2023 года и выделили регионы с наименьшей медианной стоимостью 1 кв. м загородной недвижимости.
Согласно результатам исследования, самая дешевая загородная недвижимость находится в Смоленской области: 1 кв. м там стоит 26,0 тыс. руб.
В пятерку регионов с самым доступным загородным жильем также входят Псковская, Новгородская (по 30,0 тыс. руб. за 1 кв. м), Волгоградская (32,9 тыс. руб.) и Курганская (33,3 тыс. руб.) области.
Самая дорогая загородная недвижимость, по данным аналитиков, зафиксирована в Санкт-Петербурге (312,5 тыс. руб.), Ленинградской области (270,0 тыс. руб.), Москве (171,8 тыс. руб.) и Севастополе (148,4 тыс. руб.).
Средняя стоимость 1 кв. м на рынке готовой загородной недвижимости по России, согласно исследованию Домклик, составляет 79,2 тыс. руб.
#недвижимость