💬 Наблюдение: Центробанка по финансированию строительства жилья во втором квартале 2023 г.

🔹Наращивание запуска новых проектов может создавать предпосылки для формирования избыточного предложения. Так, по оценкам Банка России, в 2к23 в большинстве регионов и в целом по России объем запуска новых проектов с эскроу превысил объем продаж жилья. За 2к23 объем нераспроданной площади в проектах с эскроу увеличился до 67 с 65 млн м2, в том числе в проектах, где уже привлекаются средства участников долевого строительства, – до 43 с 40 млн м2

🔹В первом полугодии рост цен на первичном рынке отставал от роста цен на вторичном 6 из-за сворачивания программ «льготной ипотеки от застройщика» и увеличения объема нереализованного жилья. Привлекательность первичного рынка, особенно на фоне общего роста ставок, будет поддерживаться продолжением действия льготных программ. Однако сохранение существенной разницы в ценах на первичном и вторичном рынках, вероятно, будет побуждать застройщиков к ограничению роста цен для стимулирования продаж.

🔹Объем выдач в 2к23 составил ~1,0 трлн руб., что на 25% выше 1к23 и близко к максимальным значениям второй половины 2022 года. При этом объем погашений снижался из-за сезонного замедления ввода МКД в эксплуатацию. В результате прирост портфеля проектного финансирования (ПФ) в 2к23 составил 438 млрд руб. (+9% при +3,8% по корпоративному портфелю в целом 7) после 237 млрд руб. в 1к23 (+5%). Общий объем задолженности вырос до 5,4 трлн рублей.

🔹С учетом мер, принятых Банком России для ограничения выдач высокорискованных ипотечных кредитов (в том числе повышения надбавок к коэффициентам риска с 1 октября 2023 года), а также с учетом увеличения ключевой ставки во втором полугодии следует ожидать сокращения выдач таких кредитов и, вероятно, продаж и поступлений на счета эскроу в целом.

🔹В дальнейшем рост ставки по портфелю ПФ может быть более существенным с учетом повышения ключевой ставки и ставок по депозитам банками, а также возможного снижения темпов продаж (и, соответственно, покрытия счетами эскроу).

Более подробно можно изучить на сайте ЦБ: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/46282/pf_2023_Q2.pdf

#банки #кредиты #цб #недвижимость

💬 Обозрение: на рынке недвижимости тотальное затоваривание. Не спроста Цб Рф бьют в рупор рынка озвучивая эту проблему. По мере падения курса доллара квадратный метр в Рф будет снижаться.

#Недвижимость #Россия

💬 Наблюдение: объем строительства многоквартирных домов в России вырос на 9,4% по итогам июля

Объем ввода многоквартирного жилья в РФ за период с января по июль 2023 года составил 24,7 млн кв. м. Об этом сообщила пресс-служба Минстроя РФ. — тасс

"Общий объем жилищного строительства по состоянию на первое августа 2023 года составил 60 млн кв. м. и 24,7 из них введено в многоквартирных домах. Это на 9,4% больше, чем за аналогичный период 2022 года", - заявил представитель ведомства со ссылкой на данные Росстата.

Заместитель главы Минстроя Никита Стасишин, слова которого приводятся в сообщении, напомнил, что по итогам 2023 года в РФ должно быть введено не менее 50 млн кв. м многоквартирного жилья. Он попросил власти регионов "не сбавлять темпы и сделать все возможное для достижения нашей общей цели, направленной на повышение качества жизни граждан".

#недвижимость

​​💬 Наблюдение: Жилищное строительство, прогноз развивающийся

🔹Прогноз по сектору развивающийся: Большинство рейтингуемых агентством «Эксперт РА» компаний сектора обладают сильным финансовым профилем, в т. ч. за счет накопленного запаса прочности благодаря историческим значительным финансовым результатам, что отражено в распределении рейтингов преимущественно в инвестиционной категории. Поддержку сектору оказывают низкая обеспеченность населения жилищным фондом, стимулирующие государственные программы, а также устоявшееся восприятие квадратных метров как инструмента сохранения сбережений. Тем не менее, по мнению агентства, отрасль крайне сильно подвержена экономическим шокам, вследствие чего профиль компаний в ближайшей перспективе будет определяться адаптацией экономики России к сложившейся ситуации. Дополнительное давление на профиль застройщиков будет оказывать повышение ключевой ставки Банком России, следствием чего станут рост процентных расходов девелоперов, а также удорожание ипотечных программ, что негативно влияет на спрос.

🔹Приемлемый уровень долговой нагрузки: Компании демонстрируют умеренный уровень долговой нагрузки – отношение чистого долга к EBITDA в 2022 году находится в среднем на уровне 3х, несмотря на сложную макроэкономическую конъюнктуру. Агентство также не ожидает ухудшения показателей в среднесрочной перспективе. Значительные исторические объемы продаж продолжают отражаться в отчетности компаний 2022 года. Завершение проектов по старым правилам и переход на проектное финансирование, а также продолжающееся инвестирование в расширение портфеля проектов для наращивания масштабов бизнеса повлияли на рост долгового портфеля большинства компаний в 2022 году. Компаниям удается поддерживать объемы наполнения эскроу-счетов, позволяющие отчасти нивелировать рост долгового портфеля вследствие увеличения проектного финансирования.

🔹Возрастающая процентная нагрузка: Существенный рост процентных расходов в 2022 году у большинства компаний в портфеле агентства объясняется сильным повышением ключевой ставки ЦБ (в I–II кварталах 2022 года), снижением объема продаж и, как следствие, невысокими темпами наполнения эскроу-счетов, от наполнения которых зависит процентная ставка по проектному финансированию. Покрытие процентных платежей показателем EBITDA по итогам 2022 года находится в диапазоне 2,5–3,0х (в среднем выше уровня 3,5х в 2021 году).

🔹Сохранение маржинальности: В марте и октябре 2022 года у застройщиков дважды практически останавливались продажи. Несмотря на это, рентабельность по EBITDA по итогам 2022-го в среднем осталась на уровне 25% (на уровне 2020–2021 годов). В 2022-м в высокой стадии готовности находились проекты, продажи в которых пришлись на ценовой бум на рынке жилой недвижимости в 2020–2021 годах. Поддержку маржинальности также оказало нежелание застройщиков даже во время макроэкономических потрясений значительно корректировать свою ценовую политику.

#недвижимость

💬 Наблюдение: По итогам I полугодия спрос на жилищные кредиты в сфере ИЖС практически вдвое превышает показатели аналогичного периода 2022 года. При этом власти и банки продолжают модернизировать продукт. Так, «ДОМ.РФ» и Минстрой разрабатывают единую ипотечную программу с субсидированием ставки по всем сегментам индивидуального жилищного строительства.

#недвижимость #ипотека

💬 Наблюдение: НБКИ, в июле средний размер микрозайма составил 9,43 тыс. рублей

По данным 3 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2023 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 9,43 тыс. рублей. За прошедший месяц данный показатель немного вырос – на 2,7% (в июне 2023 года – 9,18 тыс. руб.) (Диаграмма 1). При этом стоит отметить, что данный рост отмечен на фоне сокращения количества выданных микрозаймов.

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в июле 2023 года также немного вырос - на 3,9% (в июле 2022 года – 9,07 тыс. руб.).

Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в июле 2023 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,53 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (10,70 тыс. руб.), Московской области (10,42 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (10,27 тыс. руб.), а также в Ростовской области (9,79 тыс. руб.).

По сравнению с предыдущим месяцем наибольшее увеличение среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) продемонстрировали Архангельская область (+4,7%), Удмуртская Республика (+4,6%), а также Ленинградская (+4,4%), Новосибирская (+4,3%) и Саратовская (+3,8%) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос чуть менее значительно – на 2,5% и 2,1% соответственно (Таблица 1).

«Некоторый рост среднего чека микрозайма в последнее время отмечается на фоне сокращения выдачи микрозаймов. При этом такое снижение выдачи во многом стало следствием мер регулятора по охлаждению микрофинансового рынка. Так, в начале года были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков, а с 1 июля 2023 года была снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. При этом проверенным заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга (ПКР) микрофинансовые организации, подобно банкам, делегируют более значительные суммы». — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#мфо #финансы

💬 Наблюдение: На рынке недвижимости подскочил бесперспективный инвестиционный спрос

Студии не годятся ни для жизни, ни для перепродажи — irn

Высокие инфляционные ожидания на фоне ослабления рубля и подорожание ипотеки после повышения ключевой ставки ЦБ привели к всплеску спроса на жилье, прежде всего на студии в новостройках. Однако для семейной жизни малогабаритные квартиры не пригодны, а инвестицией могут оказаться крайне невыгодной, так как перепродать их на вторичном рынке можно будет только с большими скидками, отмечает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

По официальным данным Росстата, годовая инфляция к 21 августа составила 4,88%. Это само по себе совсем не мало, но инфляционные ожидания населения в разы выше и, по данным Центробанка, в августе достигли 11,5% на годовом горизонте - это на 0,4 п.п. больше, чем в июле. Проще говоря, люди уверены, что инфляция будет ускоряться, цены - расти, а рубль – обесцениваться. Поэтому те, у кого «лишние» рубли есть, пытаются вложить их во что-то более материальное. Например, в недвижимость, которая традиционно считается защитным активом.

Как следствие, вопреки летнему затишью, в Москве подскочил спрос на жилье – как на первичном, так и на вторичном рынке. По всей видимости, повышенная активность покупателей сохранится до октября – одобренные по старым ставкам заявки на ипотеку действуют три месяца. Кроме того, спрос пока подстёгивает введение с 1 октября запретительных надбавок по ипотеке с низким первоначальным взносом и для сильно за кредитованных заемщиков.

Но это очень специфический спрос: по данным Росреестра, больше всего выросли продажи квартир-студий: доля ДДУ на студии в июле 2023 г. составила 36,7% против 27,7% в декабре 2022-го. А в целом на малогабаритные квартиры (с учетом однушек) в июле пришлось более половины спроса на первичном рынке – 54%.

Скорее всего, значительная часть покупателей студий не планируют в них жить – маленькая по площади квартира с открытой планировкой сгодится для непритязательного одиночки, но будет слишком тесной для семьи даже из двух человек. Зато такой формат очень любят инвесторы, потому что это самое дешевое предложение на рынке.

Кроме того, на фоне роста цен в последние годы застройщики существенно увеличили предложение квартир-студий – см. «Квартиры в новостройках Москвы измельчали и сильно подорожали». То есть в этом сегменте конкуренция выше, чем в среднем по рынку.

Поэтому, чтобы реализовать на «вторичке» инвестиционную квартиру, купленную на первичном рынке, особенно студию, владельцу придется сделать большую скидку.

Сдача квартиры в аренду тоже не принесет большого дохода – на фоне роста цен на квартиры доходность арендного бизнеса, которая всегда была небольшой, упала ниже 4%.

Так что инвестировать в жилье при перегретых ценах – не лучшая идея. Тем более, что банки сейчас активно поднимают не только ставки по кредитам, но и по депозитам, а спрос на жилье уже в октябре может пойти на спад. А за ним и цены.

Прежде всего пострадает именно вторичный рынок, где стартовые ипотечные ставки даже в крупнейших банках уже сейчас вплотную приблизились к 14% годовых. И это не предел, так как ЦБ вполне может повысить ключевую ставку еще раз в сентябре.

#недвижимость #кредиты #ипотека

💬 Обозрение: динамика цен на квартиры в Москве. Коль, пользуются спросом преимущественно однушки, то и в цене они серьёзно волатильные, цена упала почти на 5%

#недвижимость #москва

💬 Мнение: ахринеть! Средняя ставка по потребкредитам впервые с начала года превысила 20% годовых! После повышения ключевой ставки ЦБ и отмены лимита на полную стоимость кредитов этот процесс и произошёл. Деньги дорожают очень быстро! Замедление экономической деятельности в Рф неизбежно! Pmi (производственная активно) будет снижаться.

#россия #цбрф #ключеваяставка #кредитование

​​💬 Наблюдение: рынке страхования жизни

В первом полугодии 2023 г. три компании – лидера рынка страхования жизни собрали 237,5 млрд руб. премий. Сборы «Сбербанк страхование жизни», «Альфастрахования» и «Согаза» превысили результат всего сегмента за тот же период прошлого года (233,2 млрд руб.), следует из данных «Росгосстрах жизни» на основе статистики Всероссийского союза страховщиков (ВСС). За счет первых двух страховщиков доля первой тройки игроков в сборах достигла 67,2% – премии всего рынка составили 353,3 млрд руб. Год назад доля концентрации составляла 60,8%.

Кто растет быстрее

Значительнее всех выросла доля у «Сбербанк страхование жизни» – на компанию в первом полугодии пришлось 36,8% премий против 32,6% год назад. Сборы страховщика выросли год к году на 71% до 130 млрд руб. Доля рынка у «Альфастрахования» увеличилась до 21,6% с 18,3%, а сборы – на 79%, достигнув 76,3 млрд руб. Доля третьего лидера, «Согаза», значительно отстает и составляет 8,8%, к тому же за прошедшие 12 месяцев она снизилась на 0,12 п. п.: сборы компании хоть и выросли, но «всего» на 45% до 31,1 млрд руб.

Среди страховщиков жизни первой десятки активно росли премии у «Росгосстрах жизни»: доля компании на рынке увеличилась до 7,87% с 4,85%, а сборы за полугодие составили 27,8 млрд руб. и превысили результат прошлого года в 2,4 раза. За счет этого «Росгосстрах жизнь» сместила с третьего места «Ренессанс» – его доля рынка снизилась с 9,95 до 6,26%. При этом «Ренессанс» и «Капитал лайф» – единственные компании топ-10, у которых снизились сборы: на 4,74 и 5,71% до 22,1 млрд и 9,9 млрд руб. соответственно.

Высокая концентрация (примерно 80% бизнеса приходится на 10 компаний) наблюдается уже больше пяти лет, говорит вице-президент ВСС Виктор Дубровин. Поэтому он не ждет значимого роста концентрации, скорее произойдет ее постепенное усиление с одновременным ростом рынка: сегмент страхования жизни достаточно стабильно растет (от 10 до 30% в год), что позволяет хорошо развиваться средним и небольшим компаниям. Важно и то, что большинство компаний за пределами топ-10 являются участниками каких-либо финансовых групп, в том числе банковских, продолжает Дубровин. И позиция этого игрока скорее определяется бизнес-моделью группы, резюмирует эксперт.

Рост благодаря кредитам

По данным ВСС, суммарные премии страховщиков жизни за январь – июнь выросли год к году на 52% до 354,6 млрд руб. Выплаты достигли 224,3 млрд руб. (+41%). При этом соотношение выплат к сборам составило 63,25% против 68,2% годом ранее.

Сборы по накопительному страхованию жизни (НСЖ), на которое сейчас приходится 42,1% всех премий, выросли на 27% до 149,5 млрд руб. Премии по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) увеличились на 55% до 80,3 млрд руб. Опережающий рост показало кредитное страхование жизни заемщиков: сборы увеличились в 2,3 раза год к году и достигли 107,4 млрд руб. Столь быстрая динамика этого вида страхования напрямую коррелирует с кредитным бумом. Выдачи кредитов гражданам третий месяц подряд бьют рекорды: в июле банки предоставили ссуд на 1,53 трлн руб., что на 4,56% больше июня и на 78,09% – июля 2022 г. Рост зафиксирован во всех сегментах кредитования, а драйвером рынка является ипотека.

По прогнозу «Эксперт РА», рынок страхования жизни в 2023 г. продолжит рост, основными драйверами станут кредитное страхование и НСЖ. В ВСС ожидают рост премий на 40% по итогам 2023 г. Динамику рынка будут определять скорость адаптации и восстановления российской экономики, умеренно повышенные уровни инфляции и ключевой ставки, а также потребительское поведение граждан, ожидает Басова.

#финансы #страхования

💬 Наблюдение: Рыночные ставки по ипотеке выросли до уровня 2014–2015 годов

В России ставки по ипотеке после увеличения ключевой ставки Центробанка до 12% достигли отметки в 13–15% годовых. Это соответствует высоким значениям 2014–2015 годов, заявил руководитель направления «Ипотека» компании «Сравни» Дмитрий Сафронов.

«Ставки по стандартным программам ипотечного кредитования становятся если не заградительными, то весьма высокими (13–15%). При этом подобный уровень ставок — не новость для потенциальных заемщиков. В 2014–2015 годах, а также в 2022 году ставки на ипотеку уже доходили до таких значений. Несмотря на это сделки по ипотечным кредитам оформлялись», — цитирует эксперта РИА «Новости».

«Минимальные ставки у большинства ключевых игроков рынка находятся в диапазоне 13,5-14%. Но на практике это означает, что ставка ниже 14% уже хорошо для текущих условий. Мы не ждем заметных изменений на рынке до ближайшего заседания совета директоров ЦБ РФ. Пока погоду на рынке делают те заемщики, которые получили одобрение по более низким ставкам, и они продолжают действовать», — сказал Михаил Хорьков.

Также он добавил, что заметное снижение активности из-за роста ипотечных ставок начнется лишь во второй половине сентября.

Напомним, Центробанк увеличил ключевую ставку на 350 б. п. — до 12%. Решение было принято 15 августа на внеочередном заседании совета директоров Банка России «в целях ограничения рисков для ценовой стабильности».

После этого регулятор сообщил, что в сентябре ключевая ставка может быть вновь увеличена. Эксперты, которых опросил Циан.Журнал, отметили, что новое повышение показателя не имеет смысла.

Вскоре после роста ключевой ставки банки стали объявлять об увеличении ставок по рыночным программам. Первым это сделал Сбербанк. Затем о повышении показателя сообщили другие кредитные организации.

По мнению специалистов, Центробанк не будет увеличивать ключевую ставку до конца 2023 года.

#ипотека #цб

​​💬 Наблюдение: Обзор рынка недвижимости Москвы по итогам августа 2023 года

Цены растут, но только на недорогие квартиры — irn

В августе на вторичном рынке жилья столичного региона продолжился рост цен: второй месяц подряд средняя стоимость метра в «старой» Москве прибавила более 1%. При этом дорожает только относительно дешевое жилье – в дорогих сегментах цены топчутся на месте.

По данным аналитического центра www.irn.ru, за август квартиры в Москве подорожали на 1,4% до 260 650 руб. за кв. м в среднем. Напомним, ощутимый рост цен на жилье начался в июле, когда стоимость метра увеличилась на 1,1%. А до этого цены на недвижимость почти не менялись в течение полугода.

Рынок тянет вверх недорогое жилье: рассчитываемый IRN.RU индекс дешевого жилья за месяц увеличился на те же 1,4%, что и рынок в целом, тогда как индекс дорогого прибавил только 0,2%. В разрезе типов жилья, комнатности и географии – аналогичная динамика. Квартиры в старых панельных домах – пятиэтажках и советском фонде – подорожали на 1,8-2,2%, старый кирпич прибавил в цене 2%, однушки и двушки – 1,5%, бюджетные округа внутри МКАД – 1,8-2,1%. При этом стоимость метра в современных монолитно-кирпичных домах увеличилась только на 0,3%, в многокомнатных квартирах – на 0,6%, а в дорогих округах – на 0,8-1,2%.

Основной причиной повышенной покупательской активности в августе стало увеличение ключевой ставки ЦБ дважды в течение месяца: 24 июля мегарегулятор поднял ставку до с 7,5 до 8,5% годовых, а 15 августа – еще на 3,5 п.п. до 12%. Банки предсказуемо отреагировали на удорожание фондирования ростом ипотечных ставок – даже в крупнейших банках ставки на покупку вторичного жилья теперь стартуют с 13,7%, при том что психологически заградительной является ставка 12%. Однако банки подняли ставки не сразу, предоставив своим клиентам возможность получить одобрения на выдачу кредитов по старым ставкам. Реализацию этой предодобренной ипотеки мы и видим сейчас: люди, планировавшие купить квартиру в ближайшие месяцы, устремились на рынок, чтобы успеть заключить сделки, пока ипотека не стала еще дороже.

Ипотека – главный драйвер спроса на массовое жилье, покупатели дорогой недвижимости значительно меньше зависят от кредитов, поэтому и цены выросли почти исключительно в бюджетных сегментах. В отличие, кстати, от июля, когда на фоне резкого ускорения темпов ослабления рубля активно дорожали и дорогие квартиры.

Скорее всего, повышенная активность на рынке сохранится и в сентябре: банковские одобрения по ипотечным кредитам действуют три месяца, кроме того, спрос стимулирует введение с 1 октября запретительных надбавок по ипотеке с низким первоначальным взносом и для сильно за кредитованных заемщиков. В основном эти надбавки касаются субсидированной ипотеки от застройщиков, но вторичный рынок тоже затрагивают.

А уже в октябре обороты на рынке жилья могут снизиться из-за досрочной реализации спроса и слишком дорогой ипотеки. А затем поползут вниз и цены.

#недвижимость #ипотека

​​💬 Наблюдение: НБКИ, в январе-июле 2023 года было выдано автокредитов на рекордные 628,9 млрд. рублей

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-июле 2023 года было выдано автокредитов на сумму 628,9 млрд. руб. или на 71,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-июле 2022 года – 366,6 млрд. руб.). При этом по сравнению с 7 месяцами 2021 года их объем в текущем году также вырос, хотя и символически - на 0,03% (в январе–июле 2021 года - 628,7 млрд. руб.). Таким образом, это рекордный показатель объемов выдачи автокредитов в первые 7 месяцев года за всю историю наблюдений.

Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов)

Наибольший объем выданных автокредитов в регионах РФ в январе-июле 2023 года был отмечен в Москве (56,0 млрд. руб.), Московской области (44,4 млрд. руб.), Санкт-Петербурге (38,2 млрд. руб.), Республике Татарстан (28,7 млрд. руб.) и Краснодарском крае (28,7 млрд. руб.).

Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в январе-июле 2023 года самую серьезную динамику роста объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали республики Татарстан (+100,6%) и Башкортостан (+97,7%), Челябинская (+90,0%) и Тюменская (+87,6%) области, а также Пермский край (+87,5%). В Москве и Санкт-Петербурге рост данного показателя составил 31,0% и 53,4% соответственно.

«Рост объемов выданных автокредитов в 2023 году по сравнению с прошлым годом связан с эффектом низкой базы из-за падения выдачи весной 2022 года. Кроме того, увеличение объемов автокредитования в последнее время также обусловлено возобновлением в начале года госпрограммы льготного автокредитования, а также увеличением продаж новых автомобилей из дружественных стран. Стоит отметить и рост среднего чека автокредита, который демонстрирует наивысшие значения за последние месяцы. В целом банки продолжают придерживаться консервативной политики, но «качественным» заемщикам с приемлемым значением Персонального кредитного рейтинга готовы выдавать существенно более крупные автокредиты» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#кредиты #автокредиты

​​Готовы ли вы сделать шаг в мир криптовалют и блокчейна? Приготовьтесь, потому что у нас есть для вас потрясающее предложение!

❗️Мы открываем двери в обучающую академию "Биржевик: КриптоГИД" – образовательнаую платформу для тех, кто хочет освоить мир криптовалют и блокчейна. Независимо от вашего уровня и опыта, мы поможем вам стать экспертом в мире криптовалют.

Что вы получите, присоединившись к «Биржевик: КриптоГИД»:

🧩 Фундаментальное обучение: мы раскроем перед вами все тайны криптовалют и блокчейна. Мы разбираем сложные темы и термины так, чтобы они стали понятными и доступными для всех, даже начинающих.

🧩 Обучающие материалы: в академии представлен обширный набор текстовых, видео- и аудио-материалов, которые помогут вам углубиться в мир криптовалют.

🧩 Уникальная практика: мы не только рассказываем, но и показываем как использовать полученные знания на практике. Вы научитесь использовать эти знания как мощный инструмент для успешного заработка и инвестирования.

🧩 Поддержка: у вас будет возможность задавать вопросы профессионалам напрямую и учиться у лучших.

🧩 Лекции и онлайн-встречи: еженежельные прямые эфиры с возможностью задать вопросы экспертам.

🧩 Гибкие тарифы: мы гордимся тем, что предоставляем доступ к этой уникальной академии по ценам, которых вы не найдете нигде на рынке. У нас есть тариф на 1 и 3 месяца, который позволяет вам начать обучение с минимальными вложениями.


Биржевик: КриптоГИД – это ваш ключ к успешному старту в мире криптовалют и блокчейна. Не упустите шанс освоить эту захватывающую область и начать зарабатывать в мире цифровых активов.

Присоединяйтесь к "КриптоГИДу" прямо сейчас и начните свой путь к финансовой независимости:

1. Откройте наш официальный бот: @Birzhevik_bot
2. Нажмите кнопку «🧰 Наши продукты», далее выберите «🎓КриптоГИД»
3. Выберите подходящий для вас тариф и следуйте инструкциям для регистрации.

​​💬 Наблюдение: До конца 2023 года ипотека может обновить рекорды месячной, квартальной и годовой выдачи. По итогам года показатель превысит 6,5 трлн руб.

НКР ожидает новых исторических максимумов в сегменте ипотечного кредитования на фоне роста ключевой ставки и в преддверии дальнейшего ужесточения регулирования. В третьем квартале 2023 года рынок может обновить месячный и квартальный рекорды по объёмам выдачи в результате ускорения роста в августе и сентябре. И хотя четвёртый квартал, вероятно, окажется менее удачным (в том числе из-за досрочной реализации части спроса), впервые в российской истории банки за год выдадут ипотеки более чем на 6,5 трлн руб. Но всё это возможно лишь в отсутствие новых внешних и внутренних шоков.

В первой половине текущего года банки выдали 825 тыс. ипотечных кредитов на 3,05 трлн руб. Рост рынка был преимущественно обеспечен увеличением среднего чека на 28%, с 2,9 млн до 3,7 млн руб. На фоне низкой базы 2022 года новые выдачи выросли примерно в 1,5 раза. Однако в сравнении с январём–июнем 2021 года наблюдалось сокращение на 12% в количественном выражении и увеличение на 13% — в объёмном.

C 1 мая текущего года Банк России ввёл надбавки для кредитов на финансирование по договорам долевого участия (ДДУ) с первоначальным взносом менее 30% и для ссуд на готовое жильё с первоначальным взносом менее 15%, в связи с чем НКР ожидало заметного охлаждения в сегменте летом. Однако ужесточение регулирования весьма сдержанно повлияло на динамику сегмента, рынок отреагировал небольшим ростом ставок, что практически не отразилось на спросе. В июне выдано ипотеки на 627 млрд руб., а в июле — на 657 млрд руб.; по данным Frank RG, оба раза установлены рекорды для соответствующих месяцев.

Подробнее в материале НКР

#ипотека

​​💬 Наблюдение: НБКИ, сильнее всего среднее количество действующих розничных кредитов выросло у заемщиков в возрасте от 25 до 30 лет

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на начало августа 2023 года наибольшее среднее количество кредитов на одного заемщика было зафиксировано у граждан в возрастном диапазоне от 25 до 30 лет – 2,7 кредита. На эту же возрастную группу граждан пришелся и наибольший рост данного показателя (+0,2 ед.) за последний год. В свою очередь наименьшее значение среднего количества действующих кредитов отмечено у заемщиков старше 65 лет (1,8 кредита) (Таблица 1)

В целом показатель среднего количества кредитов на одного заемщика вырос, прежде всего, в возрастных диапазонах заемщиков до 40 лет. Так, помимо граждан в возрасте от 25 до 30 лет, его рост был также отмечен в возрастных диапазонах моложе 25 лет и от 30 до 40 лет (+0,1 ед.). В остальных возрастных группах показатель среднего количества кредитов на заемщика остался без изменений.

При этом наибольшее среднее количество розничных займов на одного заемщика в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров по количеству действующих заемщиков) в начале августа 2023 года было отмечено в Ханты-Мансийском АО (2,5 кредита), а также в Тюменской (2,5 кредита) и Кемеровской (2,5 кредита) областях. В свою очередь наименьшее число кредитов на одного заемщика (2,3 кредита) зафиксировано в половине из топ-30 регионов. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель находится на уровне 2,4 кредита на одного заемщика.

Стоит отметить, что по сравнению с аналогичной датой предыдущего года, в 01.08.23 года рост среднего количества кредитов на одного заемщика (+0,1 ед.) продемонстрировали 16 регионов из топ-30. В остальных регионах РФ данный показатель остался без изменений (Таблица 2).

«Несмотря на то, что общая динамика показателя среднего количества кредитов на одного заемщика по-прежнему остается незначительной, в некоторых возрастных группах «молодых» граждан отмечается повышенная кредитная активность. Говорить о серьезных проблемах здесь пока рано, но в будущем у граждан с большим количеством необеспеченных кредитов могут возникнуть сложности как при их обслуживании, так и при получении в будущем ипотеки или автокредитов. Поэтому именно для этой категории заемщиков особенно важно контролировать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) и уровень долговой нагрузки» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#кредиты